商业银行理财产品销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品的销售行为，保护投资者利益，提高银行销售管理水平，根据相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法适用于中国境内的商业银行理财产品销售活动。
第三条商业银行理财产品销售应遵循公开、公平、公正的原则，依据客户需求和风险承受能力进行销售。
第四条商业银行应制定明确的投资风格策略，确保销售产品与其风险承受能力相匹配。
第二章理财产品的分类第五条商业银行理财产品分为保本类和非保本类。
保本类产品须在销售过程中明确向投资者说明，避免造成误导。
第六条保本类产品是指投资本金得到全部保障的产品，不论市场行情如何变动，投资本金都能得到保障。
非保本类产品是指投资本金存在一定风险的产品，其收益和本金可能会受到市场行情波动的影响。
投资者在购买非保本类产品前应充分了解产品风险，做好风险评估。
第三章理财产品销售程序第七条商业银行在制定理财产品销售计划前应进行市场调研，并全面分析市场需求、风险偏好等。
第八条商业银行应在销售过程中向客户充分披露产品的风险特征、适合的投资者群体、收益预期等信息，并告知客户购买商品作为金融投资手段的性质、风险与收益，并及时传递可能影响客户投资选择的信息。
第九条商业银行应确保销售人员具备相应的理财产品知识和销售技巧，保证销售过程的规范性和透明度。
第十条商业银行应建立健全的风险控制机制，及时监测和评估理财产品的风险状况。
第四章理财产品销售的中介机构管理第十一条商业银行可通过独立销售机构、合作伙伴等渠道进行理财产品销售，但应严格审核、管理合作伙伴，确保其资质合法、管理规范。
第十二条合作伙伴与商业银行签订销售合同，明确双方的权益和责任。
商业银行应对合作伙伴的销售活动进行监管，确保其在销售过程中遵守相关法规。
第五章投资者保护第十三条商业银行应加强对客户的风险提示和指导，确保客户充分了解理财产品的风险和收益性质。
第十四条商业银行应建立健全的投诉受理和处理机制，及时处理投诉，并向客户提供有效的解决方案。
商业银行理财产品代理销售业务管理办法
商业银行理财产品代理销售业务管理办法第一章总则第一条为规范全行理财产品代理销售（以下简称代销）业务，推动理财业务健康有效发展，依据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规定，结合我行实际，制定本办法。
第二条本办法所称的理财产品代销业务，是指银行境内各级分支机构依托我行理财产品销售系统，通过或借助我行物理网点、电子渠道、自助设备等渠道，向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理财产品，包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。
第三条本办法所称的理财产品，是指经我行机构准入，通过我行渠道，面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。
第四条本办法所称银行理财子公司，是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。
第五条本办法所指理财产品销售系统，包括但不限于总行投资理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系统。
第六条理财产品类型按照募集方式的不同，理财产品分为公募产品和私募产品。
公募产品面向不特定社会公众公开发行。
私募产品面向合格投资者通过非公开方式发行。
第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。
第二章职责分工第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门，负责代销理财产品准入管理，制定代销产品的制度和准入标准，根据授权签订相关协议。
第九条总行代销理财产品审批发起部门（个人金融部、私人银行部、公司业务部、机构业务部）负责对拟准入产品开展尽职调查，识别和分析产品风险，开展风险等级初评，对产品方案、消费者权益保护等进行评估，明确销售对象和销售范围，制订销售话术、应急预案等；负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置，跟踪评价产品风险等级与投资者风险承受能力匹配情况，按季向产品管理部门报告产品运行情况及相关数据。
《商业银行理财产品销售管理办法》全
《商业银行理财产品销售管理办法》全文中国银行业监督管理委员会令2011年第5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过。
现予公布，自2012年1月1日起施行。
主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
页脚内容1第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(一)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；(二)电话、传真、短信、邮件；页脚内容2(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；(四)其他相关资料。
商业银行理财产品销售管理办法95987
中国银行业监督管理委员会令2011年第5号《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议通过。
现予公布，自2012年1月1日起施行。
主席刘明康二○一一年八月二十八日商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。
商业银行理财产品销售管理办法全文
商业银行理财产品销售管理办法全文商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
下面为大家精心搜集了关于商业银行理财产品销售管理办法的全文，欢迎大家参考借鉴，希望可以帮助到大家!第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民 ___银行业监督管理法》、《中华人民 ___商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品(以下简称理财产品)销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户(以下统称客户)宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：(一)宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料;(二)电话、传真、短信、邮件;(三)报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料;(四)其他相关资料。
商业银行理财产品销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法1. 引言商业银行理财产品销售管理办法是商业银行在销售理财产品过程中遵循的规范和管理要求。
本文档旨在明确商业银行理财产品销售的流程、风险管理措施以及法律合规要求，确保银行和客户的利益得到有效保护。
2. 背景随着金融市场的不断发展，商业银行理财产品作为一种投资工具受到越来越多投资者的关注。
然而，由于理财产品的复杂性和风险性，为了保护投资者的利益，商业银行需要制定一套严格的销售管理办法。
3. 销售流程商业银行理财产品的销售流程应包括以下环节：3.1 产品设计与开发商业银行应根据市场需求和客户风险偏好，确定理财产品的设计和开发方案。
同时，应进行风险评估和合规审查，确保产品的合法性和合规性。
3.2 营销与宣传商业银行应制定有效的营销和宣传策略，向潜在客户介绍理财产品的特点、风险和收益。
同时，应提供充分的信息披露，确保客户能够全面了解产品。
3.3 客户风险评估商业银行在销售理财产品前，应对客户进行风险评估，了解客户的风险承受能力和投资目标，以便为其提供合适的产品建议。
3.4 销售和签约商业银行应通过合格的销售人员进行理财产品的销售和签约。
在销售过程中，应向客户提供充分的风险提示，确保客户能够理解产品的风险特点。
3.5 售后服务商业银行应提供完善的售后服务，及时回答客户的问题并解决投资风险。
同时，应建立客户投诉处理机制，保护客户的合法权益。
4. 风险管理商业银行在理财产品销售过程中应加强风险管理，确保产品的安全性和稳定性。
具体措施包括：4.1 风险评估和预警商业银行应建立风险评估和预警机制，定期评估理财产品的风险水平，并及时预警和采取相应措施。
4.2 产品风险披露商业银行应向客户充分披露理财产品的风险特点、收益预期等信息，确保客户能够充分理解产品的风险程度。
4.3 风险管理与控制商业银行应建立健全的风险管理和控制制度，包括内部控制、风险管理、投资决策等方面的制度和流程。
5. 法律合规要求商业银行在理财产品销售过程中应严格遵守相关法律法规，确保合规经营。
商业银行理财产品销售管理办法
商业银行理财产品销售管理办法1. 概述本文档旨在规范商业银行理财产品的销售管理，保障客户权益，维护行业稳定。
商业银行理财产品销售管理办法适用于商业银行开展理财业务的相关管理，具体实施细则按照本办法制定。
2. 理财产品销售流程商业银行理财产品销售一般按照以下流程实施：1.理财产品设计和审核：商业银行通过理财产品设计思路、并评估风险等因素，确立合适的理财产品形态。
2.信息披露：商业银行需要及时进行理财产品信息的披露和宣传，确保客户获得全面准确的信息，且充分了解理财产品的风险收益特点。
3.客户风险评估：商业银行应该对理财产品购买客户进行风险评估，并据此提供符合客户风险承受能力的理财产品。
4.理财产品销售：商业银行应根据客户需求和评估结果，向其提供适合的理财产品，并告知其理财产品的风险收益特点和基本信息。
5.交易确认：商业银行应当在销售成功后，及时进行交易确认，并告知交易细节，避免出现对交易细节不了解或误解。
6.信息披露和风险提示：商业银行应当在理财产品销售后，及时向客户提供理财产品信息披露和风险提示。
3. 管理措施商业银行应当制定相关管理措施，对理财产品销售管理实施监督和控制。
具体包括：1.精选产品：商业银行应该确保理财产品合法合规性，并且选择与企业经营风险和客户需求相匹配的短期管理性产品，避免因过度追求高额回报给客户带来不必要的风险。
2.工作制度：商业银行要切实规范理财产品销售每一个环节，落实客户风险评估、信息披露、合同签署、营销宣传、风险提示、理财产品推销等各项管理措施和工作制度。
3.档案管理：商业银行要完善客户风险评估、理财产品销售和投资管理档案，对产品设计、风险评估、信息披露、销售渠道、投资管理等环节开展监督和管理。
4.保障客户：商业银行应该确保投资者合法权益及投资安全，制定风险控制措施，积极履行信息披露和风险提示等义务，提升理财产品销售管理水平，增强风险防范能力。
4. 监督管理商业银行应当建立理财产品销售管理的内部监管与外部监管机制，确保管理的有效性。
《商业银行理财设备产品销售管理办法》
商业银行理财产品销售管理办法第一章总则第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其他相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；（二）电话、传真、短信、邮件；（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；（四）其他相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
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商业银行理财产品销售管理办法
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【发布单位】中国银行业监督管理委员会
【发布文号】中国银行业监督管理委员会令第5号
【发布日期】 -08-28
【生效日期】 -01-01
【失效日期】
【所属类别】国家法律法规
【文件来源】中国政府网
商业银行理财产品销售管理办法
中国银行业监督管理委员会令第5号
《商业银行理财产品销售管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第109次主席会议经过。
现予公布，自 1月1日起施行。
主席刘明康
二○一一年八月二十八日
商业银行理财产品销售管理办法
第一章总则
第一条为规范商业银行理财产品销售活动，促进商业银行理财业务健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及其它相关法律、行政法规，制定本办法。
第二条本办法所称商业银行理财产品（以下简称理财产品）销售是指商业银行将本行开发设计的理财产品向个人客户和机构客户（以下
统称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等行为。
第三条商业银行开展理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
第四条中国银监会及其派出机构依照相关法律、行政法规和本办法等相关规定，对理财产品销售活动实施监督管理。
第二章基本原则
第五条商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
第六条商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
第七条商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
第八条商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
第九条商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
第十条商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。
第三章宣传销售文本管理
第十一条本办法所称宣传销售文本分为两类。
一是宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户能够获得的书面、电子或其它介质的信息，包括：
（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；
（二）电话、传真、短信、邮件；
（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其它音像、通讯资料；
（四）其它相关资料。
二是销售文件，包括：理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等；经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。
第十二条商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银行总行统一管理和授权，分支机构未经总行授权不得擅自制作和分发宣传销售文本。
第十三条理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：
（一）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；
（二）违规承诺收益或者承担损失；
（三）夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的
表述；
（四）登载单位或者个人的推荐性文字；
（五）在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“唯一”等夸大过往业绩的表述；
（六）其它易使客户忽视风险的情形。
第十四条理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守下列规定：
（一）引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据；
（二）真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平；（三）在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。
如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据。
第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。
第十六条理财产品宣传销售文本中出现表示收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”。
如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本。