2020年(金融保险)商业银行经营管理测试题六
2022年8月合规知识考试
2022年8月合规知识考试合规创造价值。
本次考试一共分3部分，单选题；多选题；判断题；满分为100分。
您的姓名： [填空题] *_________________________________您的单位： [填空题] *_________________________________轻微违规积分管理办法所称轻微违规行为是指（） [单选题] *情节轻微的违规行为未造成不良后果的违规行为情节轻微且未造成不良后果的违规行为(正确答案)工作中的瑕疵和差错行为员工因累计积分达到24分的，给予通报批评处理并调整岗位后，积分（）计算[单选题] *继续累计从0分(正确答案)从6分从12分两人或两人以上共同违规的应（） [单选题] *分别给予积分(正确答案)给予主要责任人积分给予领导人员积分次要责任人可免予积分谁承担监控操作风险有效性的最终责任？（） [单选题] *当事行行长当事行董事会(正确答案)当事行高级管理层当事行员工商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理,具体的方法不包括：（） [单选题] *评估操作风险和内部控制、损失事件的报告数据收集、关键风险指标的监测新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试外部监管措施(正确答案)商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件,下列无需报告的是：（） [单选题] *高管人员严重违规涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金40万元诈骗商业银行或其他涉案金额500万元案件(正确答案)一级分行和二级分行合规管理部门应每年向（）和（）提交本机构合规管理定期报告。
[单选题] *本级机构负责人、上级合规管理部门(正确答案)本级内控合规部门、上级内控合规部本单位负责人、本单位内控合规部门本单位负责人、业务部门（）对本行经营活动的合规性负最终责任。
[单选题] *董事会(正确答案)监事会高级管理层内控合规部部门（）是指在本行基本制度框架内，对经营管理的某一领域或某一类业务的管理规则、程序进行规定的规范文件。
2020年云南省《初级银行管理》考前练习(第677套)
2020年云南省《初级银行管理》考前练习考试须知：1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
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5、答案与解析在最后。
姓名:___________考号:___________一、单选题(共30题)1.商业银行实施有条件授信时应当遵循 ( )的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A.先落实条件、后实施授信B.先落实授信、后实施条件C.先落实授权、后实施授信D.先落实授信、后实施授权2.商业银行各业务条线和分支机构的 ( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工3.银行市场定位主要包括产品定位和 ( )两个方面。
A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位4.不良贷款率不得高于 ( )。
A.1%B.3%C.4%D.5%5.金融工作的三大任务，不包括( )。
A.服务实体经济B.深化金融改革C.加强制度建设D.防控金融风险6.三大类审计不包括( )。
A.外部审计B.内部审计C.独立审计D.政府审计7.教育储蓄存款属于 ( )定期储蓄存款。
A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息8.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循( )原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A.银行不亏损B.银行不挪用C.银行不垫款D.银行不支付9.以下不属于投诉处理基本要求的是( )。
A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开10.处于补缺式地位的商业银行资产规模 ( )，提供的信贷产品 ( )。
A.很大；较少B.较大；很多C.很小；较少D.较小；很多11.( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
银行反洗钱远程培训终结性测试题[2020年最新]
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银⾏反洗钱远程培训终结性测试题[2020年最新]反洗钱远程培训终结性测试题⽬参考答案（100分）⼀、判断题（共20题，20分）1.反洗钱违规⾏为是否“情节严重”，可从违规⾏为的性质、种类、程度以及是否导致危害性后果发⽣、对社会经济稳定发展产⽣的影响以及被检查⼈是否主动消除危害性后果等⽅⾯进⾏认定。
√2.反洗钱⾏政调查包括书⾯调查和现场调查两种形式。
√3.当⾦融机构委托⾦融机构以外的第三⽅识别客户⾝份时，如果能够证明第三⽅按反洗钱法律、⾏政法规和《⾦融机构客户⾝份识别和客户⾝份资料及交易记录保存管理办法》的要求，采取了客户⾝份识别和⾝份资料保存的必要措施时，⾦融机构可不承担来履⾏客户⾝份识别义务的责任。
×4.反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举⾏离场会谈。
√5.FATF关于“洗钱风险”的定义是，洗钱风险是外部洗钱威胁作⽤于国家（或体系）薄弱环节⽽产⽣洗钱活动的可能性。
√6.对于在注册地⽆实质性经营管理活动、来受到良好监管的外国⾦融机构，⾦融机构可以为其开⽴代理⾏账户。
×7.某⽇，某⾦融机构在收到公安机关发布的涉恐组织及⼈员名单后，通过⽐对客户信息，发现其中某位涉恐⼈员在该机构存有⼤量资产。
该⾦融机构对此情况⾼度重视，⽴即将有关情况向有关部门进⾏了专门报告，并在接收司法机关下发针对以上资产的冻结通知书后，实施对以上资产的冻结。
请问该⾦融机构的做法是否正确。
×8.⾦融机构客户⾝份识别时应了解客户及其⾃⾝的交易⽬的和交易性质，⽆须了解实际控制客户的⾃然⼈和交易的实际受益⼈。
×9.中国反洗钱监测分析中⼼发现⾦融机构报送的⼤额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的⾦融机构发出补正通知，⾦融机构应在接到补正通知的20个⼯作⽇内补正。
×10.⾦融机构聘⽤⼈员时，应对聘⽤对象提出必要的职业道德、资质、经验、专业素质及其他个⼈素质标准要求，看其是否具备履⾏所在岗位反洗钱职责所需的基本能⼒。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷B卷附答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷B卷附答案单选题（共30题）1、为满足金融机构期限较长的大额流动性需求，由中国人民银行提供，贷款对象主要为政策性银行和全国性商业银行的货币政策工具是( )。
A.短期借贷便利B.常备借贷便利C.抵押补充贷款D.短期银行头寸【答案】 B2、汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。
A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 A3、（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。
A.100B.50C.500D.1000【答案】 B4、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。
A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案】 B5、（）是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式。
A.财务管理B.消费金融C.信托D.汽车金融【答案】 B6、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（）。
A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 D7、经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构是（）。
A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】 A8、为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》B.《巴塞尔协议Ⅱ》C.《巴塞尔协议Ⅲ》D.《巴塞尔协议Ⅳ》【答案】 A9、下列属于银行信贷业务中贷前调查阶段存在的操作风险的是（）。
A.审查人员隐瞒审查中发现的重大问题和风险B.未按规定对抵押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实C.企业通过重组或破产等方式故意逃废银行债务D.逆程序发放贷款【答案】 B10、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案
2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案单选题（共35题）1、内部控制的基本原则不包括（）。
A.全覆盖原则B.保密性原则C.制衡性原则D.审慎性原则【答案】 B2、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。
A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 A3、( )融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。
A.小额众筹B.众筹C.小微众筹D.股权众筹【答案】 D4、下列关于风险转移的说法，正确的是（）。
A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择B.风险转移可分为保险转移和非保险转移C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿【答案】 B5、2009年4月2日，金融稳定论坛正式更名为( )。
A.金融稳定协会B.金融稳定理事会C.金融业稳定论坛D.金融理事会【答案】 B6、中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以( )。
A.对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B.对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C.对商业银行的合法性进行评价D.针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导【答案】 D7、中国人民银行为支持国民经济重点领域、薄弱环节和社会事业发展而对金融机构提供的期限较长的大额融资的贷款产品是( )。
A.抵押补充贷款B.再抵押补充贷款C.抵押贷款D.二次贷款【答案】 A8、下列哪种情况不应计入不良贷款?（）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 A9、（2017年真题）关于商业银行保理业务风险管理，下列说法中，错误的有（）。
银行合规测试试题及答案
银行合规测试试题及答案1．商业银行的每个网点在同一会计年度（）三家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
（C ）A、原则上只能与不超过B、不得与超过C、原则上只能与D、只能与2.在小企业一般授信业务管理办法的授信准入标准，对企业经营者或实际控制人从业经历的年限在（ C）年以上，素质良好、无不良个人信用记录。
A、1B、2C、3D、43.对产能过剩行业贷款我们要遵循（B）要求，进一步完善差别化信贷政策，区别对待，分类施策，推动化解产能过剩。
A.逐步退出；B. 四个一批；C.整体退出；D.有退有进4.对于已开展业务合作的担保机构，在对其进行年审或重新准入时，对代偿率在（B）以上的，原则上年审不得通过且（）内不得再行准入。
A. 5%（含）、一年B. 5%（含）、两年C. 3%（含）、两年D. 10%（含）、两年5．以下关于与外部人员共享企业重要信息的说法，正确的是：（ C）A. 可以设置为共享B. 上传至论坛C. 严格履行审批手续D. 直接使用互联网邮箱发送6. 商业银行应设立与客户（D）能力相匹配支付限额，包括单笔支付限额和日累计支付限额。
A.资金；B.；技术；C. 抗风险能力；D.技术风险承受7.要保证信贷资金的安全性，就要对在经营信贷业务中可能遇到的各种风险有所认识并加以防范。
信贷经营中最直接也是最主要的风险是（ C ）A．银行内部风险B．法律风险C．客户风险D．经营环境风险8. 商业银行代理销售的保险产品保险期间超过一年的，应在合同中约定（C）个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内的权利。
A.5;B.10;C.15;D.209.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于( B )万元人民币。
A.5;B.10;C.20;D.5010.银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、经营效益类指标、风险管理类指标、发展转型类指标、（D）A 经营效率类指标 B内控建设类指标 C成本控制类指标D社会责任类指标11．在下列哪种情况下，银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（ C）A．严重违法经营B．重大违约行为C．可能发生信用危机D．擅自开办新业务12.《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》要求，商业银行通过电子渠道验证和辨别客户身份，应采用（ D ）验证方式对客户身份进行鉴别，对不具备( D )认证条件的客户，其任何账户不得与第三方支付机构建立业务关联。
2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案
2023年初级银行从业资格之初级银行管理每日一练试卷A卷含答案单选题（共30题）1、产业结构政策的核心是（）。
A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的高效化【答案】 C2、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括（）。
A.电汇B.信汇C.票汇D.卡汇【答案】 D3、（）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。
A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 A4、商业汇票的付款期限不得超过( )。
A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 C5、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 C6、下列不属于汽车金融公司其他业务的是( )。
A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】 D7、回购交易要发生（）次券款交割。
A.3B.2C.1D.0【答案】 B8、下列选项中，（）不属于一般性政策工具。
A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款D.公开市场业务【答案】 C9、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（）。
A.隐瞒缺陷B.隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 C10、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。
为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。
A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 A11、个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。
A.1B.2C.3D.5【答案】 D12、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行债券投资对象的是（）。
A.国债B.金融债券C.企业债券D.商业银行票据【答案】 D13、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。
2023年中级经济师之中级经济师金融专业真题练习试卷A卷附答案
2023年中级经济师之中级经济师金融专业真题练习试卷A卷附答案单选题（共60题）1、假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0．05，则该股票1年期的远期价格是（）元。
A.20B.21.03C.10.05D.20.05【答案】 B2、股票是股份公司发给股东的入股凭证，购买股票后，股东成为（）。
A.企业法人B.公司的债主C.企业的经营者D.公司的所有者【答案】 D3、我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的()。
A.市场风险B.信用风险C.国家风险D.操作风险【答案】 C4、如果从事衍生品交易是为了减少未来的不确定性，降低甚至消除风险，则该交易主体属于()。
A.套期保值者B.套利者C.投机者D.经纪人【答案】 A5、布雷顿森林体系下的汇率制度是（）。
A.以黄金为中心的固定汇率制B.以美元为中心的浮动汇率制C.以黄全为中心的浮动汇率制D.以美元为中心的固定汇率制【答案】 D6、下列不属于商业银行的主要业务的是（）。
A.经营存款B.经营贷款C.向政府贷款D.功、理转账结算【答案】 C7、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。
该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。
A.物价是原来的10倍B.物价水平保持不变C.物价是原来的一半D.物价是原来的4倍【答案】 A8、某证券的β值是1．5，同期市场上投资组合的实际收益率比预期收益率高10％，则该证券的实际收益率比预期收益率高（）。
2020年中级银行从业资格证《风险管理》试题及答案(卷五)
2020年中级银行从业资格证《风险管理》试题及答案（卷五）一、单选题1.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于( )管理策略。
A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿2.以下关于商业银行内部控制的目标中，说法正确的是( )。
A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对3.到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的( )。
A.金额错配B.期限错配C.止损错配D.流动性错配4.( )是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。
A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别5.市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是( )。
A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险6.下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是( )。
A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监测D.信用风险控制7.在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是( )。
A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念8.相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。
A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务9.下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是( )。
A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易10.对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是( )。
A.经营管理不善B.企业产品质量不过硬C.企业职工知识水平偏低D.企业治理结构不完善11.下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是( )。
A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大12.下列关于贷款转让的叙述中，错误的是( )。
2023年中级经济师之中级经济师金融专业自我提分评估(附答案)
2023年中级经济师之中级经济师金融专业自我提分评估(附答案)单选题（共50题）1、某商业银行对其内部控制系统进行评估，属于其评估内容的是（）A.信息与沟通B.组织流程再造C.技术手段创新D.信贷资产管理【答案】 A2、买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。
A.直接收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.赎回收益率【答案】 B3、2005年7月21日，在主动性、可控性、渐进性原则指导下，人民币汇率形成机制改革启动，开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
两年来先后推出了一系列改革措施，外汇市场基础设施建设取得重大进展，人民币汇率弹性逐步扩大，并形成双向波动的格局，呈现稳中有升的态势。
2005年汇改以来截至2012年7月20日，人民币五年来已对美元升值25．05％，实际有效汇率升值20．28％。
A.提前付汇B.提前收汇C.延期付汇D.延期收汇【答案】 C4、以下不属于中央银行投放基础货币的渠道的是（）。
A.对商业银行等金融机构的再贷款B.商业银行在中央银行的存款C.收购金、银、外汇等储备资产投放的货币D.购买政府部门的债券【答案】 B5、如果某公司的股票β系数为1.4，市场组合的收益率为6%，无风险收益率为2%，则该公司股票的预期收益率是()。
A.2.8%B.5.6%C.7.6%D.8.4%【答案】 C6、识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。
A.资产风险基本权数B.负债风险基本权数C.信用等级风险权数D.资产形态风险权数【答案】 A7、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。
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（金融保险）商业银行经营管理测试题六
《商业银行运营管理》测试题六
壹、单选题（下面的答案只有壹个是正确的，选出正确答案。
每题1分）
1、商业银行的信贷风险是由于（）使信贷资金遭受损失的可能性。
A、借款人品德不好；
B、各种事先无法预料的因素；
C、经济周期；
D、借款人运营能力下降。
2、、在20世纪80年代后，西方国家对商业银行运营证券业务的管制（）
A、更为严厉；
B、逐渐放松；
C、保持稳定；
D、波动不定。
3、负债管理理论产生于
A、20世纪70年代中期；
B、2002年；
C、20世纪60年代中期；
D、20世纪80年代中期。
4、证券回购的主要对象是（）
A、国债；
B、企业债券；
C、金融债券；
D、市政债券。
5、商业银行运用缺口战略增加收益将面临的困难是（）
A、利率不变动；
B、准确预测利率走势；
C、利率变动频繁；
D、金融监管过于严格。
1、对商业银行监管来说具有里程碑意义的是（）
A、《巴塞尔资本统壹计量和最低资本要求协议》；
B、《信用风险管理原则》；
C、《资本协议市场风险补充规定》；
D、《银行机构内部控制制度框架》。
7、实际上，银行开发新产品的目标归根到底就是（），这和银行运营的总目标是壹致的
A、提高安全性；
B、增加存款；
C、提高流动性；
D、满足需要，增加利润。
8、在客户经理制中，至关重要的是（）
A、产品的性能；
B、客户经理的作用；
C、市场环境；
D、客户的作用。
9、客户经理最基础、最根本的职能（）
A、客户关系管理；
B、金融产品营销；
C、内部协调；
D、控制风险。
10、商业银行合且和收购在90年代中期
A、形成高潮；
B、形成低谷；
C、相对稳定；
D、主要是“大鱼吃小鱼“
二、多选题（下面的答案有多个是正确的，选出正确答案。
错选、漏选不得公。
每题3分）
1、贷款五级分类包括有（）
A、呆滞；
B、关注；
C、次级；
D、可疑；
E、损失。
2、我国商业银行参和证券业务的作用有（）
A、有利于资产多元化，降低资产风险；
B、有利于增加盈利；
C、有利于银行运营的独立性；D银行参和证券投资可带动其他中间业务的开展，获得稳定的手续费收入；E有利于向工商业渗透。
3、商业贷款理论认为商业银行发放的贷款应该（）
A、长期；
B、短期；
C、和商业生产和周转相联系；
D、和物质运动相结合；
E、和市场销售相联系。
4、利率市场化的核心是()
A、利率要经常变化；
B、政府放松对利率的管制；
C、所有的金融机构使用同壹利率；
D、利率水平主要由市场资金供求来决定；
E、中央银行的基准利率。
5、新巴塞尔资本协议由相互关联的三个支柱组成（）
A、最低资本要求；
B、流动性比率；
C、监督检查程序；
D、市场约束；
E、分业运营。
6、商业银行市场营销的主要策略有（）
A、多元化策略；
B、产品周期营销策略；
C、市场细分策略；
D、市场定位策略；
E、定价策略。
7、CI或CIS(企业识别系统)的构成要素有：（）
A、产品识别；
B、理念识别；
C、行为识别；
D、视觉识别；
E、市场识别。
8、客户经理的工作包括（）
A、决策；
B、服务；
C、管理；
D、计划；
E、销售。
9、客户经理对客户进行分类是按（）
A、按客户的专业；
B、按客户的金融需求规模；
C、按客户的年龄；
D、按客户的风险；
E、对商业银行带来的金融贡献度。
10、近年来发生的商业银行且购案相对于以前的且购，有如下特点（）
A、强强合且；
B、数量多，范围广；
C、兼且趋于大型化；
D、注重规模效益，双方优势互补；
E、政府主导。
三、判断辨析题（先判断正误，再说明理由。
每题5分）
1、总体讲，贷款风险比证券投资风险低
2、资金转换法和资金总库法基本上是相同的。
3、环境对商业银行战略的制定有巨大的影响，甚至是决定性的
4、把握自身的竞争优势和劣势是商业银行提高市场竞争率的基础。
5、
四、计算题（10分）
假定甲银行有壹笔金额为1000万美元的浮动利率负债处于暴露状态，按约定利率每半年调整壹次，当下距第二次调整仍有4个月，银行管理人员担心4个月后利率重定时市场利率会上升，增加利息成本，于是在市场上寻找对手方，乙银行4个月后的半年期利率报价为8.5％~8.375％，甲银行接受了8.5％的买价(即甲
为买方)，最后同乙银行签订金额为1000万美元的远期利率协议。
4个月后的结算日时，如果市场利率果然上升了1个百分点，为9.5％，求甲银行实际承担的利率。
2、假定甲银行有壹笔金额为1000万美元的浮动利率负债处于暴露状态，按约定利率每半年调整壹次，当下距第二次调整仍有4个月，银行管理人员担心4个月后利率重定时市场利率会上升，增加利息成本，于是在市场上寻找对手方，乙银行4个月后的半年期利率报价为8.5％~8.375％，甲银行接受了8.5％的买价(即甲为买方)，最后同乙银行签订金额为1000万美元的远期利率协议。
4个月后的结算日时，如果市场利率不升反降，降为7.5％，求甲银行实际承担的利率。
五、简答题（每题5分）
1、简述商业银行发行金融债券筹集资金的好处。
2、简述影响贷款定价的因素
3、简述中间业务和表外业务的不同点。
4、简述商业银行资产负债综合管理理论
5、简述许多国家推行利率自由化的主要原因
6、简述《新巴塞尔资本协议》关于银行风险监管的主要创新
7、简述商业银行运营战略中的整体性战略
8、简述商业银行运营战略中的业务战略
9、简述现代金融业积极开发新产品的原因
10、述西方国家银行业营销观念的形成和发展。
11、简述商业银行客户经理的客户管理职能
12、简述商业银行实行客户经理制的必备条件
13、简述近年来西方国家商业银行且购的原因
六、论述题（每题10分）
1、试论商业银行资本对其运营的重要作用。
2、试论我国商业银行开展市场营销战略的必要性。
3、试论我国商业银行客户经理制中存在的问题及改进措施。
注：红色字体的内容不考！。