供应链金融中的风控模型构建
供应链金融风险控制研究
供应链金融风险控制研究随着全球化与信息化的不断发展，供应链金融越来越成为重要的金融业务和金融创新方式。
在供应链金融业务中，在金融机构、供应商和采购商之间形成的资金和物流流动，极大地促进了供应链的优化和协调。
然而，供应链金融也面临着一系列的风险。
本文主要研究供应链金融风险的控制方法及其实施策略。
一、供应链金融风险的类型和特点在供应链金融业务中，存在着多种风险类型，其中主要包括信用风险、市场风险、操作风险和交易对手风险等。
在这些风险中，信用风险是最主要的风险之一。
信用风险是指因债务人无力偿还或不愿偿还而造成经济损失的可能性。
在资金流转的过程中，信用风险是无法避免的。
在供应链金融中，投资方需要对供应商和采购商的信用状况进行评估，判断他们是否具备偿付能力，从而决定是否应该向他们提供融资服务。
另外，供应链金融的交易周期长、交易规模大，具有强烈的流动性和周期性。
这使得市场风险成为供应链金融业务中另一个重要的风险类型。
操作风险是指由于内部控制不足、技术系统故障、非授权行为等原因而引发的风险。
而交易对手风险则是由于交易对手无力履行合同而引发的风险。
二、供应链金融风险的控制方法在供应链金融业务中，积极有效地控制风险是确保业务安全和顺利进行的关键。
有效的风险控制方法应包括前置措施、实时监测和后置处理。
1、前置措施前置措施是指在融资前对融资对象进行风险评估和筛选。
评估及筛选应当包括对融资对象的信用状况、交易记录和经营数据进行分析，以找出高风险客户。
这一方法适用于控制信用风险。
2、实时监测实时监测是指通过监控系统，实时跟踪在供应链金融业务中发生的各种情况，确保业务安全进行。
监测内容应包括供应链金融的流程、资金转移情况、风险提醒、操作记录等。
实时监测是有效控制交易对手风险和操作风险的重要手段。
3、后置处理后置处理是指在供应链金融发生风险之后，通过措施尽量减少或消除损失。
可以通过建立合适的应急机制，保障资金安全，及时止损等措施来处理后期风险。
《供应链金融》第3章——供应链金融的生态构成
制度环境
管制
规范
认知
A
B
C
制度
制度环境
管制因素和社会中的法律、政策、规定等与法律权威，或者和法律权 威相类似的组织所颁布的细则有关，它会通过奖励或惩罚来约束行为。在 供应链金融生态环境中，管制因素即政府制定的法律、法规等。
《中华人民共和国民法典》、《最高人民法院关于适用<中华人民共和国 担保法>若干问题的解释》（以下简称《担保法解释》）、《动产抵押登 记办法》和《应收账款质押登记办法》
风险承担者或流动性提供者
这类参与者一般发挥着三种职能： 第一，直接促使资金放贷和信用增强； 第二，后台与风险管理，虽然在供应链金融中有交易风险管理者管理风险，但是由于金融机构是最终
的风险承担者，因此，它也需要有风险管理体系和手段，这包括交易文类的管理，以及将信用与其他 风险管理者结合起来的运作框架等； 第三融资产品条款的具体安排，包括供应链金融产品定价或收益设计等，特别是如何通过供应链金融 体系的建立，使供应链参与各方获得相应的利益和回报。
资金运作管理
投资
资金运 作管理
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财务
会计
资金运作管理
投资指国家或企业以及个人，为了特定目的，与对方签订协议，促进社会发展， 实现互惠互利，输送资金的过程。
实物投资
资本投资或证券投 资
资金运作管理
会计是以货币为主要的计量单位，以凭证为主要的依据，借助于专门的技术方法，对一定单位 的资金运动进行全面、综合、连续、系统的核算与监督，向有关方面提供会计信息、参与经营 管理、旨在提高经济效益的一种经济管理活动。
平台供应商
平台提供商（供应链金融支持服务提供者）是为风险承担者或者流动性提供者提供必 要应用（诸如电子账单呈现与传递，即EIPP、应收应付等）或基础的主体。它促进了 采购订单、票据、应付等文件在供应链买卖双方以及金融机构之间的交换与信息整合， 它能使相应的参与方自动及时获取供应链交易过程和信用。
建筑行业的供应链金融案例与风险管控
建筑行业的供应链金融案例与风险管控当前，我国的建筑行业仍面临着诸多痛点：1、行业信息化水平偏低目前我国建筑业信息化水平偏低，与西方发达国家相比相差更远。
建设部原副部长谭庆琏在中国建筑业信息化高峰论坛上说，“必须加快以信息技术改造传统产业，才能实现建设领域跨越发展，否则将被飞速发展的时代抛弃。
”较之金融、电信、制造等行业，国内建筑业信息化水平低下，处于行业发展初期。
但是我国建筑业的生产总值和固定投资正在逐年增加，建筑业的技术投入和建筑企业对信息化的认可度正在提高，预示着未来建筑信息化行业潜在市场将被逐渐打开。
按照2018年的数据估算：若我国建筑业信息化率提高0.1%，就将覆盖235亿的市场。
2、中小企业融资难、资金使用效率低在付款结算方面，绝大多数的采购企业存在账款拖欠问题，供应商不能及时拿到货款，容易造成资金链的断裂，资金周转率低。
在融资贷款方面，我国中小企业融资难，本就是不争的事实，未来一段时间建筑行业，特别是建筑行业中的中小企业资金压力会更加显现。
3、管理水平落后在运行机制方面，普遍重视询比价、招标、谈判、签合同等商务运作，大部分人力和精力陷入大量低水平重复的具体采购业务操作，对市场分析、供应商管理、过程控制等管理控制工作重视不够、关注不够，不仅采购业务难以得到有效监督制衡，而且采购管理水平和风险防控水平也难以提升。
在操作模式方面，“一单一询价”、“一单一招标”、“一单一签约”、“一单一结算”的传统采购模式还没有得到根本转变。
在供应商资源方面，基本所有的采购企业都有自己长期合作的供应商资源，而这些供应商是否严格达到企业的各项要求，其实存在着大大的问号，线下的灰色交易严重增加了采购成本，影响了采购质量。
在供应商选择方面，过分注重供应商报价等当期表现，忽视供应商历史表现。
虽然有的供应商提供的产品出现质量问题和拖期现象，但往往因为其报价低，仍然能够中标，这说明在供应商选择上不科学、不理性，仅看重采购价格而不管供应商资信状况、制造能力和历史业绩等问题依然存在。
供应链金融中的融资风险管理研究
供应链金融中的融资风险管理研究随着经济全球化和贸易自由化进程的加速，全球供应链的规模和复杂程度不断提高。
供应链金融作为一种新型的金融工具，能够有效地解决企业融资难的问题，提高供应链运转效率，推动供应链的优化和升级。
然而，随着供应链金融市场的不断发展，其中涉及的融资风险也日益增加。
本文将就供应链金融中的融资风险管理进行研究和讨论。
一、供应链金融的基本概念供应链金融是指金融机构通过供应链上不同环节的资金管理，通过贸易融资、供应链融资、仓储物流融资等多种方式，为供应链上的各个环节提供集成化、一站式的融资服务。
与传统融资方式相比，供应链金融以供应链上的背景资产为基础，依托互联网技术打通了资金、信息、物流三大要素的流通，降低了融资成本，提高了融资效率。
二、供应链金融中的融资风险管理供应链金融中的融资风险主要分为两类：市场风险和信用风险。
1.市场风险市场风险是指由于市场变化导致的供应链金融公司收回贷款本息的能力下降，如房地产市场波动、股票市场波动、商品价格波动等。
市场风险包括价格风险、汇率风险和利率风险。
市场风险管理需要供应链金融公司加强市场研究和分析，掌握市场动态，做好预警机制；加强金融风险管理，加强资产负债管理，做好利率和汇率风险的对冲和抵消；加强合同管理和资金监控，避免违约和信用风险的扩散。
2.信用风险信用风险是指由于供应商、买方或运输商的违约行为使供应链金融公司的贷款无法收回。
信用风险主要包括违约风险、评级风险、再融资风险和本币兑换风险。
信用风险管理需要供应链金融公司加强风控管理，加强合同履约监控和信用评级，做好对供应商等各方的信用调查；加强数据分析和模型预测，建立完善的风险评估体系，降低信用风险；加强信息共享和合作，建立多层次、多样化的融资体系，实现风险分散和共担。
三、供应链金融中的风险应对策略为有效应对供应链金融中的融资风险，供应链金融公司需要采取一系列的风险应对策略。
主要包括：1.建立稳健的风险管理体系和内控机制，强化风险监测和预测，及时发现和防范可能带来的风险；2.建立完善的风险评估体系和信用评级标准，对各方进行风险评估，建立利率和贷款额度等差异化管理措施；3.加强合同履约规范，制定有效的合同约束条款和责任分担机制，确保各方能够按时履约并承担责任；4.加强信息披露和透明度，及时向各方发布经营信息和风险管理情况，维护各方合法权益和共同利益。
顺丰公司供应链金融模式的案例研究
顺丰公司供应链金融模式的案例研究
今天，随着市场经济的发展，供应链中出现了大量的金融模式，其中最突出的就是顺丰公司的金融模式。
顺丰公司的供应链金融模式融合了数字科技、科学的操作模式和金融服务，在支持企业发展的同时，有效提升了其供应链的管理水平。
本文旨在通过对顺丰的供应链金融模式的分析，阐述其发展的要点、特征及成功的原因。
首先，顺丰公司以数字技术为基础，构建了一整套供应链金融服务系统，不仅仅提供了金融产品，而且还可以提供专业的风控、资金存储服务等功能。
顺丰公司推出的“顺联金融”服务，为企业提供快捷便捷的金融服务，释放流动资金，据此可以看出顺丰公司的科学操作模式。
其次，顺丰公司还采用了大数据分析的方法，通过大数据的模型，及时识别企业的资金需求，改变传统金融行业的贷款审批模式，将审批流程缩短到数分钟；同时，解决了企业在融资时受到信息不对称的问题，降低了企业融资成本。
最后，顺丰公司的供应链金融模式不仅可以支持企业的转型升级，还可以改变传统的金融服务模式，更好地响应企业需求。
顺丰公司的供应链金融模式使企业拥有更大的自主权，提升企业的竞争力，为企业的可持续发展提供了基础支持。
综上所述，顺丰公司的供应链金融模式在支持企业发展的同时，以其市场经济的特征有效提升企业供应链管理水平，具有较高的成功几率。
顺丰公司引领着供应链金融行业的发展，为更多企业提供了更
为全面、更有效的金融服务，为改善中小企业融资环境作出了重要贡献。
供应链金融大数据平台建设解决方案
实时监控预警机制设计思路
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实时数据采集
通过API接口、网络爬虫 等技术手段，实时采集供 应链金融相关数据，确保 信息的及时性和准确性。
异常检测算法应用
运用异常检测算法对实时 数据进行监控，及时发现 数据异常波动，为风险预 警提供有力依据。
跟踪执行效果
对实施后的业务流程进行持续跟踪和评估，确保改进措施取得实效 。
及时调整优化方案
根据执行效果反馈，及时调整优化方案，保障持续改进的有效性。
THANKS
采用流处理、批处理等技术， 实现数据的实时处理和分析。
平台安全性和稳定性保障措施
安全性保障
采用身份认证、访问控制、数据加密 等技术，确保平台数据的安全性和隐 私性。
稳定性保障
采用分布式架构、容错机制、负载均 衡等技术，确保平台的高可用性和稳 定性。同时，建立完善的监控和运维 体系，及时发现和解决潜在问题。
包括数据采集、数据处理、数据分析、数据服务、平台管理等模块， 满足供应链金融业务需求。
数据采集、存储和处理技术选型
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数据采集技术
采用分布式爬虫、ETL工具等 技术，实现海量数据的实时采
集和抽取。
02
数据存储技术
采用分布式文件系统、NoSQL 数据库等技术，实现海量数据
的高效存储和管理。
03
数据处理技术
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运营管理体系完善及持续 改进
运营团队组建和职责划分
组建专业运营团队
吸引具有供应链管理、金融、数据分析等背景的 专业人才，形成高效协作的团队。
明确职责划分
供应链金融企业业务介绍
供应链金融企业业务模式分析一、蚂蚁金服供应链模式农联中鑫是中华保险与蚂蚁金服在共同的农村金融发展战略基础上强强联合的产物，经历了三个发展阶段，初步确立了“互联网+融资+保险+农业供应链一体化”的服务模式。
“农联中鑫”是tech和fin联姻结“果”，作为第一家专门以信贷+保险模式服务三农群体的公司，致力于为广大新型农业经营主体、职业农民提供“互联网+融资+保险+农业供应链”一体化创新服务，助力农业供给侧改革。
当前农村金融发展滞后特别是农业信贷短缺的一个重要原因，就是农户抵押物缺乏、且农户缺乏官方的信用记录，而蚂蚁金服的优势就在于海量数据的积累，既有淘宝交易数据、支付宝支付数据、蚂蚁信用积分，甚至还有一些与生活场景关联起来的便利。
其只需要做的就是，结合自身优势禀赋，与产业链各方合作寻求金融解决方案。
为此，蚂蚁金服农村金融方面开始了一些尝试。
具体模式整理如下：例如，在内蒙古，蚂蚁金服与中华保险联手，为蒙羊集团、科尔沁牛业等大型养殖集团提供从贷款到销售的供应链金融服务。
（具体内容见下图）在农村要建立农村信用体系，真正实现将信用转化为财富，既需要数据采集和积累，更需要风控机制的支持。
蚂蚁金服有海量数据、有强大后台信息技术支持，而中华保险有大量农村保险客户，且有风险分散和管控手段。
二、京东金服供应链模式京东是国内大型的电商平台之一，其依托京东商城积累的交易大数据，以及自建的物流体系，在供应链金融领域已经得到了飞速发展。
苏宁供应链金融设计开发了账速融、信速融、货速融、票速融、乐业贷等多种融资产品，涵盖了应收账款融资、订单融资、存货融资、票据融资、信用融资、采购贷款等各种融资类型。
“京保贝”“京保贝”是京东首个互联网供应链金融产品，也是业内首个通过线上完成风控的产品。
京东拥有供应商在其平台上采购、销售等大量的财务数据，以及之前与银行合作开展应收账款融资的数据，通过大数据、云计算等技术，对数据池内数据进行整合分析，这样就建成了平台最初的授信和风控系统。
金融视角解析供应链金融三种模式和发展趋势
金融视角解析供应链金融三种模式和发展趋势供应链金融服务已在资本市场上掀起热潮，成为不少产业转型的新方向，B2B企业如何做好供应链金融？供应链金融在升级换代的同时取得了快速的发展，迎来发展黄金时期。
供应链金融具有产业和金融两个属性，由于对两个属性不同的侧重，市场对于供应链金融的定位也不同。
一起来看看以金融的视角看供应链金融，会是什么样子？一、异于传统的三个核心供应链金融不是新名词，但其具体运作模式完成了演化升级，异于传统的三个核心点：业务主体、授信模式以及业务模式1、业务主体金融业务主体从银行到核心企业。
传统供应链金融模式下，银行作为业务主体，基于核心企业的信用资质给上下游中小企业进行授信。
而新模式下，核心企业成为了金融业务的主体，其资金来源也突破银行单一通道的限制，进一步扩展到多元非银金融机构，甚至通过自己获取金融牌照来实现资金的融通。
相应的，核心企业也获得了原本属于金融机构的利差收入。
不同于市场将金融业务作为核心企业辅助性业务的主流观点，只要供应链金融可以提供更大的利润，核心企业没有动机限制金融业务发展。
2、授信主体授信主体由原来的“N”到现在的“1”。
中小企业本身直接在银行融资的难度较大，传统供应链金融模式下通过核心企业的类担保获得银行融资，本质上仍是基于信用差进行资金的融通，银行授信主体既包括核心企业，也包括中小企业，也即是对N个企业的整体授信。
新模式下，资金方只对核心企业授信，而核心企业再基于实体交易对中下游企业授信，资金风险敞口由银行端下移至核心企业。
作为风险承担主体，核心企业也将获得相应风险溢价收益；此外，基于自身对行业以及上下游企业的信息优势，进一步获得风险定价能力提升的收益，实现产业整体资源优化配置。
3、业务模式供应链金融本质上是O2O模式的演化。
不同于一般线下体验、线上提交需求的O2O模式，产业链金融的O2O模式中线下因素更为核心。
线下产业因素是供应链金融的根基所在，掌握了核心渠道或具备核心品牌的企业转型供应链金融业务最具优势，其核心位置被其他企业代替的可能性较低。
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供应链金融中的风控模型构建
供应链金融是一种结合金融和供应链管理的创新业务模式，它为供应链参与方提供融资、风险管理和资金流动加速等服务，有效解决了传统供应链管理中的资金瓶颈和风险问题。
而供应链金融中的风控模型构建是确保供应链金融业务的可持续发展和风险控制的重要环节。
一、风险管理的重要性
供应链金融业务中最重要的一个环节就是风险管理，因为供应链中的各个环节都存在着一定的风险。
供应商可能会出现交货延误或质量问题，买方可能会出现付款困难或违约行为，物流环节可能会出现运输延误、损毁等问题。
如果没有科学合理的风险管理措施，供应链金融业务将面临巨大的风险，甚至可能引发金融风险连锁反应。
二、风险分类与评估
在构建供应链金融的风控模型之前，我们需要对风险进行分类和评估。
风险可以分为内部风险和外部风险。
内部风险主要来自于供应链主体自身，包括供应商、买方和金融机构等。
外部风险主要来自于市场环境、政策变化、自然灾害等因素。
在评估风险时，可以采取定性和定量相结合的方法。
定性评估主要通过评估风险的可能性和影响程度来确定风险等级，定量评估则是通过数据统计和模型建立来量化风险的大小。
三、风险预警与监控
根据风险评估的结果，我们可以建立风险预警模型和监控机制，及时发现和应对潜在的风险。
风险预警模型可以通过监测关键指标、制定预警阈值和建立风险预警系统来实现。
监控机制可以通过建立供应链金融平台和信息共享机制来实现，及
时获取各个环节的数据并进行实时监控。
同时，还应加强对供应链主体的风险教育和培训，提高其风险意识和应对能力。
四、风险缓释与分担
供应链金融中的风险可以通过风险缓释和分担的方式进行控制。
风险缓释可以通过建立多层次的融资机制和金融产品来实现，例如利用保理、质押融资等方式缓解供应商的资金压力。
风险分担可以通过建立风险共担机制和多方合作来实现，例如建立供应链金融联盟，共同承担供应链中的风险。
五、技术应用和创新
在供应链金融风控模型的构建过程中，科技创新和技术应用是不可或缺的一部分。
借助大数据、人工智能、区块链等新兴技术，可以实现对供应链金融业务的全面监控和数据分析，发现风险隐患并进行预警。
同时，技术应用还可以提高风险评估和信用评级的准确性，降低信息不对称带来的风险。
在风控模型构建过程中，还需要从风险管理、合规管理、技术创新和人员培训等方面进行全面考虑。
只有建立科学合理的风险管理体系，并不断创新和完善，才能确保供应链金融业务的可持续发展和稳定运行。
同时，金融机构、供应商和买方等供应链参与方也需要共同合作，加强风险防范和共担机制，保障供应链金融业务的顺利进行。