我国汽车金融发展的现状、问题及对策研究
我国汽车消费信贷发展面临的问题及对策
车消费信贷跨 越式发展 ， 必须从 国情 出发 ， 当借鉴 发达 国家特别是一 恰 些欧洲国家以政府 主导迅速发展汽 车消费信 贷的模式 和有益经验 。笔 者遵循理论联 系实际。 ， 借鉴更需创新的原则 ， 提出七项对策如下 ： １ 完善社 会信用体 系 一个完整 的社会信用体 系应包括 ： 、 信用 的收 集整理 ， 用风险 的管理 和控制 ， 信 信用信息的开放 和服务 ， 失信行为的 惩戒四个方面。 各级政府应尽快组建专职部 门信用管理局 ， 强制性地要 求企业和个人向信用管理局提供信贷数据并遵循市场规律支持信用 中 介。 政府通过立法 以保证数据的真实性 ， 同时加强监管信用管理体 系的 运转。 于个人征信体系 国家应尽快出台《 关 征信管理条例》 在掌握原有 。 公众贷款信用信 息的基础上 ， 将经济犯罪 、 税务 、 电信 、 交通逃逸信息及 其他重大违法违规记 录纳人征信 系统 ；全 面有机整 合各部 门的信用数 据， 建立科学的量化风险评估模型 ； 通过对职业 、 年龄 、 收入 、 财产 、 信用 记录 、 行为等要 素进行调查 、 跟踪 、 计 、 统 分析 ， 设计权重 ， 科学评分 ， 逐 步建立完善的实用分析操作模 型。同时要进一步提 高现有征信系统 中 个人信息录入 的及 时陛、 准确性 和完整性 ， 建立全方位有效 的失信惩 并
戒机制。
ｌ社 会信用体 系不完备 社会信用体系包括公共信用体系 、 、 企业信 用体系和个 人信用体 系， 中个人信用体系最 为重要 。 其 它是一国市场经 济 向信用经济方 向转变 的保证 。２ ０ ０ ６年 ， 国个 人信用基础数据库实 我 现了商业银 行的全 国联 网。２ ０ ０ ８年在企业征信 和个人征信方面取得较 大进展 ， 截至去年底 ， 企业 征信系统收录企业及 其他组 织 １４ ４ ７万 户 ， 个 人征信系统收录 自然人数 ６ ． ４亿人 ，但其 中有信贷记录的仅 １ ． ４亿人 ， 且不能完全与其它金 融机 构 、中介 机构 实现信 息采集 、风险防控 的联 网， 至今仍是分片打拼 ， 效率低下 ， 险较难控制 。当前 ， 风 、 制假 售假 、 非法 集资等现象仍屡禁不
我国汽车金融业现状及发展趋势探讨
国 汽车 金 融 业 在 发展道 路 上 需 要跨 越 的五 个 主 要 Ｉ槛 。 时说 明 目前 我 国的 汽 车金 融 服 务的主 要 机 构 仍 然 是 商 业银 行 ， 是 由 于 商业 ＇ ］ 同 但 银 行 自身的 一 些 限 制 ，因此 ， 长远 来看 ．汽 车 金 融 公 司应 成 为汽 车金 融 业 的 主 体 。所 以 ，结合 商业 银 行 的 优 势和 汽 车金 融 ， 从 厶 ＼司的 优 势 ， 在 商业 银 行 和 专 业 的 汽车 金 融 公 司之 间进 行 合 理 的 分 工 ，是 今 后 我 国汽 车金 融 服 务的 发展 趋 势 。 ［ 关键 词 】汽 车金 融 现状 银行 发展 趋 势 二 ．我 国汽 车金 融 业 的现 状
务 维修 与 金融 业相 互结 合 ．渗透 的 必然 结果 ．涉及 到政 府 法律 法 规 政 策行 为 以及金 融保 险 等市 场 的相 互配 合 ．是 一个 复杂 的 交叉
子 系统 。 （ 再 向 ） 王
第二 ， 受资 金成 本 ． 资金 来源 等 因素 的限 制 。 资本 充 足率 资 在
《 车贷 款 管理 办法 》 汽 取代 了 １９ 年 发布 的 《 ８ ９ 汽车 消 费贷 款 管理办 审 查 。截至 ２０ 年 ８ ０６ 月份 在 中国开 业 的汽 车金融 公 司 已有上 汽通
法 》 扩大 了汽 车金 融服 务提 供 主体 的 范围 。 些 充分说 明我 国汽车 用 、大 众 ．丰 田．福特 戴 姆勒 ～ 克莱斯 勒 东风 标 志雪铁 龙汽 车 ． 这 金融 市 场 已正式 开 放 ．而 且必 将 加速 我 国汽 车金 融 的发 展 。
２０ ０ ３年 １ 月 ．经 国务 院批 准 ．中国银 监会 出台 了 《 车 金融 １ 汽 机 构管 理 办法 》 ０３ １ 月 初 ．中国银 监会 先 后受 理三 家汽 车金 。２０ 年 ２ 融 公 司的设 立 申请 并按 规定 的程 序 和市 场准 入条 件 ． 申请 进行 对
汽车金融租赁-2章汽车金融服务发展现状
一、国外汽车金融服务机构的类型
朱明工作室
zhubob@
国外，从汽车金融服务业诞生起， 国外，从汽车金融服务业诞生起，出 现过许多从事汽车金融服务的金融机构 或非金融机构： 或非金融机构： 1.信贷联盟、 信贷联盟、 信贷联盟 2.信托公司 信托公司 3.汽车金融服务公司 汽车金融服务公司
授人以鱼不如授人以渔
2．信托公司 ．
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信托业务在18世纪出现于英国， 信托业务在 世纪出现于英国，是指以 世纪出现于英国 信任委托为基础、 信任委托为基础、以货币资金和实物财 产的经营管理为形式， 产的经营管理为形式，融资和融物相结 合的多边信用行为， 合的多边信用行为，它是随着商品经济 的发展而出现的。 的发展而出现的。
授人以鱼不如授人以渔
1．信贷联盟 ．
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信贷联盟发源于 世纪 年代的德国， 世纪40年代的德国 信贷联盟发源于19世纪 年代的德国，由会员共 同发起，旨在提高会员经济社会地位。 同发起，旨在提高会员经济社会地位。它以公平合理 的利率为其会员提供金融服务， 的利率为其会员提供金融服务，是一种非盈利性的信 用合作组织。 用合作组织。 信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带 一般具有其共同点或共同纽带， 信贷联盟的会员一般具有其共同点或共同纽带，对 此各国信贷联盟法都有其相应的规定。 此各国信贷联盟法都有其相应的规定。 在资金来源方面， 在资金来源方面，信贷联盟除了会员的存款和储蓄 外，还可以向银行和其他信贷联盟等筹集资金，但各 还可以向银行和其他信贷联盟等筹集资金， 国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额。 国一般都规定信贷联盟向外借款的最高限额。 在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷， 在信贷业务方面，信贷联盟可以发放生产信贷，也 可以是包括汽车消费信贷在内的信贷， 可以是包括汽车消费信贷在内的信贷，一般也有一些 限制条件。 限制条件。
我国汽车金融服务业信用风险分析及管理对策
我国汽车金融服务业信用风险分析及管理对策摘要：汽车金融是服务于汽车生产、流通、消费全过程的一种金融衍生品，汽车金融服务现已在世界发达国家得到普及，并且成为各大汽车厂商争夺消费者的一个新的竞争手段。
信用风险管理问题成为我国汽车金融业务风险管理最核心的问题。
本文主要阐述汽车金融服务所面临的信用风险成因，以及汽车信贷风险的管理措施，希望能够对中国汽车金融管理体制的完善有一定的参考意义，期待我国的汽车金融服务能够步入良性健康发展的道路。
关键词：汽车金融服务；消费信贷；信用风险；管理一、我国汽车金融服务业的发展与现状汽车金融服务主要指与汽车产业相关的金融服务，是在汽车研发设计、生产、流通、消费等各个环节中，由金融机构参与的设计资金融通的基本框架，是一条从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。
汽车金融服务主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、金融租赁、汽车保险以及售后服务、投资活动等。
汽车金融是汽车产业与金融的结合，它通过资源的资本化、资产的资本化、知识产权的资本化、未来价值的资本化实现产业与金融的融合，促进其互动发展，从而实现价值的增值。
我国的汽车金融服务仍处于起步阶段，从1998年10月商业银行开展汽车消费信贷业务以来，虽然汽车消费信贷急剧上升，但在中国通过贷款方式销售的汽车仅占整车销售的不到20%，远低于欧美国家60%-80%的比例。
由此可见，中国汽车金融服务业市场发展空间十分巨大。
为规范汽车金融机构的运作，我国相继颁布了《汽车金融机构管理条例》、《汽车金融公司管理办法》，这为我国汽车金融服务的进一步发展创造了良好的法律条件。
中国的汽车消费信贷也开始向专业化和规模化方向发展。
2004年8月，中国首家银监会批准的汽车金融公司——上汽通用汽车金融有限责任公司在沪开业，这标志着中国汽车金融服务业开始向汽车金融服务公司主导的专业化时期转换。
截至2009年底，中国汽车金融公司主要有10家，其中3家为中外合资，7家为外商独资。
新能源汽车融资模式研究
新能源汽车融资模式研究随着全球对环境保护意识的提高，新能源汽车行业迅速发展。
然而，由于其高昂的成本和技术瓶颈，新能源汽车企业的融资模式面临诸多挑战。
本文将探讨当前新能源汽车融资模式的现状和未来趋势，并分析其中存在的问题和解决方案。
一、现有融资模式1. 贷款融资贷款融资是目前新能源汽车主要的融资模式之一，而政府支持是其中的重要因素。
政府提供的优惠政策和贷款条件鼓励企业向银行申请贷款。
此外，政府也通过设立专项基金和贷款机构来提供更加优惠的融资条件，以促进新能源汽车的发展。
这种融资模式的优点是可以提供大量的资金，有助于企业扩大发展规模。
但缺点是利息较高，且存在着违约、风险和资金获取的难度等问题。
2. 私募融资私募融资是新能源汽车企业另一个主要的融资模式。
这种融资模式通常能够吸引投资者的关注，包括私人投资者、风险投资机构和基金管理公司等等。
企业通过向这些机构出售股份或融资借款来筹集资金。
这种融资模式的优点是可以获得更多的资金，并与投资者建立合作关系。
但缺点是需要承担较高的风险，因为需要向投资者提供股份或利息回报。
此外，也有可能出现投资者窜逃的情况。
3. 政府拨款融资政府拨款融资是新能源汽车企业常见的融资模式之一。
政府通过拨款来支持企业研发、生产和销售新能源汽车。
这种融资模式的优点是政府可以为企业提供大量的资金支持，有助于企业扩大规模和提高产能。
但在缺点方面，政府只有在企业符合一定条件的情况下才会提供资金支持；政府还存在着申请和审批过程时间较长的问题。
二、新的融资模式1. 共享融资新的融资模式之一是共享融资。
这种融资模式通过引入第三方平台，实现资金共享，减轻新能源汽车企业的融资压力。
第三方平台提供融资分析和资金池，提升了企业的融资效能和风险控制能力。
2. 金融租赁金融租赁是一种新的融资模式，其特点是企业通过向金融租赁公司租赁设备或资产，以实现融资目标。
因此，这种融资模式可降低企业的资金占用成本和风险程度，同时也满足了金融机构对资产流动性的要求。
汽车金融年度总结及计划(3篇)
第1篇一、年度总结在过去的一年里，我国汽车金融行业在政策扶持和市场需求的推动下，取得了显著的成绩。
以下是本年度汽车金融工作的总结：1. 业务规模持续扩大：本年度，我司汽车金融业务规模同比增长30%，实现了较好的业绩。
2. 产品创新：针对市场需求，我们推出了多种汽车金融产品，如贷款、租赁、保险等，满足了不同客户的需求。
3. 市场拓展：积极拓展市场，与多家汽车厂商、经销商建立合作关系，扩大市场份额。
4. 风险控制：加强风险管理，降低不良贷款率，确保业务稳健运行。
5. 信息化建设：加大信息化投入，提升业务处理效率，提高客户满意度。
二、存在问题1. 市场竞争激烈：随着汽车金融行业的快速发展，市场竞争日益激烈，市场份额争夺成为一大挑战。
2. 风险控制难度加大：汽车金融业务涉及多个环节，风险控制难度较大，需要进一步加强。
3. 人才储备不足：汽车金融行业对人才需求较高，但目前人才储备不足，需要加大招聘和培训力度。
三、年度计划1. 业务规模增长目标：力争汽车金融业务规模同比增长40%，实现更好的业绩。
2. 产品创新：继续推出创新金融产品，满足客户多元化需求。
3. 市场拓展：加强与汽车厂商、经销商的合作，拓展市场份额。
4. 风险控制：加强风险管理，降低不良贷款率，确保业务稳健运行。
5. 信息化建设：继续加大信息化投入，提升业务处理效率。
6. 人才储备：加大招聘和培训力度，提升员工素质。
7. 品牌建设：加强品牌宣传，提升企业知名度。
8. 社会责任：积极参与社会公益活动，树立良好的企业形象。
四、具体措施1. 优化业务流程：简化业务流程，提高业务处理效率。
2. 加强风险管理：完善风险管理体系，加强风险预警和处置能力。
3. 提升服务质量：加强客户服务，提高客户满意度。
4. 人才培养：加强员工培训，提升员工业务能力和综合素质。
5. 合作伙伴关系：加强与合作伙伴的沟通与合作，实现互利共赢。
6. 品牌推广：加大品牌宣传力度，提升企业知名度。
中国汽车金融服务发展中面临的问题与对策
要 ：汽车金融服务是汽车业发展过程 中不可缺少 的组成 部分。从汽车金融 服务主体 、 业
务范 围、 资金渠道 、 临的风 险等方 面出发 ， 析了我 国汽车金融服务体 系中存在 的问题 。从我 国 面Ｉ 分
汽车金融 发展 的现状 出发 ， 出了解决这些 问题应 采取 的措 施 ： 提 建立 以汽 车金融服务 公 司为主的
程度 ， 可将汽车金融公司与商业银行 、 保险公司的
合作分为两种模式 ： 一种是以商业银行为主体 ， 由 汽车金融公司负责消费者 的信用评价 、 贷款 回收 和还款保证 ， 银行 负责放贷并 向汽车金融公 司支 付一定的费用 ； 另一种是 由汽车金融公司 自行 向 消费者提供贷款 ， 银行 向汽车金融公司提供 以综
文献标识码 ：Ａ ・ 中图分类号 ：Ｆ ８ １ ３
一
、
国内外汽车金融服务研 究 的简 要回顾
赁车辆提供融资以及提供批售融资、 抵押融资、 营
运资金融资、 汽车保险 、 库存融 资保险等服务 ， 同 时围绕汽车销售提供金融投资服务” 。 … １
国内对汽车金融服务的研究起步较晚。目前
多元化 的市场 主体 ； 扩大汽车金融公司 的资金来源 以增强 资金实力 ； 加强 汽车金融 服务个人信 用 体系的建设 ， 具体包括建立个人资信档案登记 制度 ， 健全个人信用评 估体系 ， 个人信用 担保制 建立 度， 建立个人破产制度 ； 进一步完善相关法律法规制度 以保障和支持汽车金融服务的发展 。 关 键 词 ：汽车金融 服务 ； 汽车金融公 司 ； 信用体系
维普８ 第４ 卷 期
２０ 年 ７ ０６ 月
东 北 大 学 学 报 （社 会 科 学 版 ）
Ｊｕ ａｏ ｒ ｅｓｅｎＵｎｖｒｉ （ｏｉ ｃ ｎｅ ｏ ｒ ｌ ｆ ｔ ａｔ ｉ ｓ ｙＳｃ ｌ ｉ ｃ） ｎ Ｎｏ ｈ ｒ ｅ ｔ ａＳ ｅ
商业银行开展汽车金融业务的风险及对策研究
现 代 商 贸 工 业 Ｍｏ ｅｎＢ ｓ ｅ ｒｄ ｎ ｕｔｙ ｄ ｒ ｕｉ ｓ Ｔ ａ ｅＩｄ ｓ ｎｓ ｒ
２１ ０ １年 第 １ ９期
商业 银行开
（ 中南 财 经 政 法 大 学 ， 北 武 汉 ４ ０ ７ ） 湖 ３０ ３ 摘 要 ： 车金 融在 我 国 虽 然 尚 处 于 起 步 阶 段 ， 由 于 汽 车 金 融 的 重 大 作 用 ， 发 展 自始 至 终 受 到 各 方 关 注 。 通 过 对 汽 但 其
１ ２ 商 业 银 行 开 展 汽 车 金 融 业 务 的 现 状 ．
费 信 贷 市 场 由银 行 单 一 化 发 展 向 多 元 化 方 向发 展 。与 此 同 时 ， 了应 对 日益 激 烈 的 市 场 竞 争 ， 大 汽 车 金 融 服 务 机 构 为 各
我 国 的 商 业 银 行 目前 开 展 汽 车 金 融 业 务 主 要 有 两 种 模 提 供 的 产 品 日趋 差 异 化 。 式 ， 别 是 以商 业 银 行 为 主 的 “ 客 ” 式 和 以 经 销 商 为 主 １ ３ ２ 操 作 现 代 化 ， 务 国 际 化 分 直 模 ． ． 业 的 “ 客 ” 式 。“ 客 ” 式 指 商 业 银 行 直 接 面 向 客 户 提 供 间 模 直 模
商业银行 开展 汽车金 融业 务的风 险进行分 析 ， 到适合 我 国商业银 行开展 汽车金 融业务 的策 略 ， 找 以促 进 我 国 汽 车 金 融 产 业
的发 展 。
关 键 词 ： 业银 行 ； 车金 融 ； 险 分 析 商 汽 风
中 图 分 类 号 ： ８ Ｆ ３ 文 献标识 码 ： Ａ 文 章 编 号 ：６ ２３ ９ （ ０ １ １ － １ ７０ ｌ ７ －ｌ ８ ２ １ ） ９０ ５ －２
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目 录 摘要................................................................ 1 关键词.............................................................. 1 Abstract............................................................ 1 Key Words........................................................... 1 一、引言........................................................................................................................ 2 二、汽车金融发展的概述............................................................................................ 2 1、汽车金融的定义 .............................................................................................. 2 2、汽车金融的主体和服务模式 .......................................................................... 2 3、汽车金融的特点 .............................................................................................. 3 4、发展汽车金融的作用 ...................................................................................... 4 三、我国汽车金融发展的现状分析............................................................................ 5 1、我国汽车金融发展历程................................................................................... 5 2、我国汽车金融发展现状................................................................................... 6 （1）汽车工业长期保持快速发展趋势.......................................................... 6 （2）汽车金融渗透率偏低.............................................................................. 7 （3）商业银行占主导地位 ............................................................................. 8 （4）汽车信贷消费占比较小 ......................................................................... 9 四、我国汽车金融发展存在的问题.......................................................................... 10 1、我国信用体系不够完善 ................................................................................ 10 2、汽车金融相关的法律法规不健全 ................................................................ 10 3、我国汽车金融产品较少 ................................................................................ 11 4、国内汽车金融市场的主体单一..................................................................... 11 5、汽车消费税过多............................................................................................. 12 6、居民消费观念不科学 .................................................................................... 12 五、国外汽车金融发展的成功经验对我国的启示.................... 错误!未定义书签。 1、国外汽车金融发展的状况及趋势 .................................. 错误!未定义书签。 2、国外汽车金融服务模式比较 ........................................................................ 13 （1）美国模式................................................................................................ 13 （2）德国模式................................................................................................ 14 （3）日本模式................................................................................................ 14 3、国外汽车金融业发展对我国的启示 ............................................................ 14 六、我国汽车金融的发展对策.................................................................................. 14 1、完善个人征信体系 ........................................................................................ 15 2、逐步健全相关的法律法规 ............................................................................ 15 3、加强我国汽车金融产品创新、业务结构创新 ............................................ 15 4、加强汽车金融公司的主体地位..................................................................... 15 5、减轻消费者税费负担 .................................................................................... 15 6、树立现代消费观念......................................................................................... 15 参考文献...................................................................................................................... 16 1 17
我国汽车金融发展的现状、问题及对策研究 专业：金融学 班级：金融六班 姓名：罗丽 指导教师：张文爱
摘要 在中国改革开放以及社会主义市场经济体制确立，我国经济以前所未有的速度向前发展，在这一背景下汽车金融也随之产生并且发展壮大，这种将汽车行业与金融市场紧密联系并且逐渐形成的新产业，在我国经济向前的过程中越来越发挥重要的作用。 在社会经济的高速发展的时期，中国的汽车金融行业的扩张也在以较高的速度进行，但引人关注的是，我国汽车金融行业和发达地区作比较规模还是相对较小，并且是在政府提供的各种协助和扶持才能得以发展，并且在经营过程中尚且有些很大的局限性，这些局限也使得汽车行业继续健康良性的发展受到阻碍。所以，我国汽车金融行业未来的发展状况，可能会面对的困难与问题，又该如何解决这些问题并继续促进我国汽车金融业的进步，该产业又能够为经济发展提供多少动力，这些都是本文接下来将着力去讨论分析的方向。 关键词：汽车金融； 服务体系； 存在问题；解决对策 Abstract Since joining WTO, China's economy is showing a thriving, the new phase of prosperity and development of the auto finance industry emerged in this economic environment, it is the automotive industry and the financial industry combined with the emergence of new industry, has become one of the most important industries in the economic development of our country. With the rapid development of social economy, the automobile finance industry China has achieved rapid development in a certain extent, but it is worth noting that, as a sub sector of the financial industry, the automobile finance industry in China compared with western advanced countries slower, more countries need help and support, and the development process of a series of problems still exist, for About the trend of sustainable development. So, how to develop the status situation of China's auto finance industry, the problems encountered in the course its of development, and how to solve these problems in order to promote the development of China’s auto finance industry, let the auto