财政促进金融支持现代农业发展的政策建议,金融支持现代农业发展
现代农业发展中的金融支持问题探析
一
、
研 究 背 景
得活跃起来 。农 民的消 费也呈现 出多元化趋势 ，从而 出现 了
我 国农 业仍然是国 民经济 中的战 略性产 业 ，具有稳定 民 较大金额的资金需 求 ，同时 ，农村第二 、第三产业也快速发 心 、安定国家的重要意义 。但是 ，随着我国经济体制改革的 展 ，也催生 了农村创新性 金融服务需求 ，此外 ，社会主义新 不断深化 ，城乡二元化结构 问题 日益 突出 ，尤其是处于劣势 农村建设也让农村 的商 品流通 、农村水利 、住房改造等需要 的农村金融发展更是遭遇 了体制 障碍 以及传统观念的负面影 大量资金的支持 。但 是 ，由于历史原因的影响 ，农村金 融服
对整个农村经济发 展提 供金融支持 。甚至在农村金融领 域中 中存在 的问题 。正如我国城乡二元经济结构还 没有从根本上 算是生力军 的农村 信用社 ，其本身又存在着机制不 完善 ，风 得到改变 ，因此 ，相应的信用体系也存在着 城乡差异性 ，主 险责任感不强 的问题 ，甚至有些农村信用社还 出现 了亏损状 要表现为农村经济发展 中的信用和信用供给 长期处于量小零 散的状态 ，从而使得农村信用缺失 ，同时又影响到了金融资 况。 （ 二 ）农村金融服 务体 系现状 。我国经济体制改革也蔓延 源在农村的合理配置 。这是 因为农村信 用体系建设滞后 ，农 到了农村地 区 ，很 多农户都逐步脱离 了原 先的农作 方式 ，转 村金融机构在发放贷款 的时候 ，根 本就 没有以往信用情况或
响 ，面临着越来越多的压力与 困难 。因此 ，我国十七届三 中 务体系仍然较为落后 ，乡镇 上拥有的金融网点少 的可怜 ，～・
全 会明确提出了要尽快统筹发展 城乡经济 ，尤其要建立现代 些 中西部地 区的乡镇上几 乎没有一家 金融机构 或金融 网点 ，
商业银行助力乡村振兴战略实施的对策建议
商业银行助力乡村振兴战略实施的对策建议一、简介随着中国经济的快速发展，乡村振兴战略已成为政府重要的政策关注点，以开展乡村振兴和可持续发展，促进农业现代化发展，实现农村的科学发展以及实现新时代村容新村貌的发展变革。
因此，商业银行在乡村振兴战略实施中发挥着特别重要的作用。
二、商业银行助力乡村振兴战略实施的对策建议（一）加大财政支持力度。
商业银行应在政府支持下发放更多支持乡村振兴战略的贷款，以及可持续发展和农业现代化的建设项目的贷款。
（二）完善乡村金融服务体系。
商业银行应加强对农村金融服务的开发，完善社会信用体系，提高农村金融服务质量，包括高效的贷款审批和放贷流程，以及快速反应体系，以确保农村的可持续发展。
（三）加大创新型贷款的发放力度。
商业银行应大力支持创新性的乡村改革与发展项目，如农业创新项目、乡村旅游项目、乡村电子商务项目及科技创新项目等，以及农民专业合作社等，为乡村振兴发展提供支持。
（四）完善乡村金融信息化系统和管理机制。
商业银行应加强农村金融的信息化管理，采取农村金融信息化系统，提升贷款审批和放贷的效率以及风险管理，优化农村金融的管理机制，让乡村金融更加可持续发展。
（五）提高农村融资比例。
商业银行应建立农村金融融资比例调整机制，调整农村融资比例，增加窗口金融对乡村发展的支持，减少农业的融资成本，提升农民的经济收入水平。
三、结论商业银行作为乡村振兴战略的重要支柱，在推动乡村建设、可持续发展和农业现代化发展的财政支持、金融服务体系、创新型贷款能力、金融信息化管理和农村融资比例调整等方面发挥着重要作用。
商业银行应加强与政府的合作，充分发挥其在乡村振兴战略实施中的重要作用，为乡村振兴发展提供有效的支持、保障和服务。
甘肃省乡村金融发展支持乡村振兴战略的现状及对策
2022年6月6日，为全面推进乡村振兴工作部署，中国人民银行兰州中心支行联合甘肃省乡村振兴局等4个部门印发了《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的通知》，该通知就甘肃省乡村振兴的重点领域和薄弱环节，以及甘肃省乡村振兴的金融支持等方面提出22条细化措施。
甘肃省要通过金融发展实现乡村振兴，首要任务就是要推进金融机构优化金融资源配置，加强金融产品和服务创新，全面提升金融支持乡村振兴的能力和水平。
1现状1.1甘肃省乡村振兴金融需求1.1.1产业振兴金融需求作为乡村振兴的首要任务和物质基础，产业振兴就是要形成绿色安全、优质高效的乡村产业体系[1]。
从总体上看，甘肃省地处西北，生态环境脆弱，经济发展相对落后，农业基础设施薄弱，金融体系不健全，金融发展较为落后。
要实现产业兴旺，必须促进甘肃省金融与乡村振兴的有机结合，通过注入金融活水，为乡村振兴提供有效、创新的金融产品和服务，为甘肃省发展“牛、羊、菜、果、薯、药”等具有区域影响力的特色产业提供多样化的融资渠道。
1.1.2人才振兴金融需求要推动乡村振兴，人才是关键。
应立足本地，鼓励当地人才返乡就业创业，当地政府及金融机构应拿出“真金白银”激励创业，通过创业贷款财政贴息、自主创业财政补贴、吸纳就业财政奖补等政策吸引当地人才回流。
同时，把人才留住后要多措并举加快对其的培育，针对创业就业人员特点、需求和产业，成立专项培训基金，开展有针对性的培训项目，并按规定给予创业培训补贴。
1.1.3文化振兴金融需求文化振兴是乡村振兴的思想保障，要实现乡村文化振兴，就要从乡村文化硬件、软件两方面入手。
在硬件建设上，加强建设农村文化广场，梳理、传承农村非遗项目，保存或恢复承载乡野文化的建筑和物件；同时利用互联网、大数据等技术，建设电子阅览室、综合文化服务中心等。
在软件建设方面，有效整合城市和乡村文化资源，挖掘地域文化特色，丰富文收稿日期：2023-07-16作者简介：杨调连（1985—），女，甘肃天水人，本科，讲师，主要从事商业银行发展研究。
金融支持现代农业发展路径选择——以新疆喀什地区为例
农 业协 调发展 的农业新局面 。２ ０ １ １ 年 ，喀什 地区农作物种
植面积 ９ ３ ３ ． ４ １ 万 亩 ，农 民人 均 纯 收入 达 到 ４ ２ ７ ０元 ， 农 民 人 均 增 收 首 次 突破 ６ ０ ０ 元 ，农 业 处 于 传 统农 业 向 现代 农 业
转变的关键 时期。 在国家信贷 调控政策 的背景下 ，２ ０ １ １ 年 ，喀什地 区金 融机构以调整信贷结 构为重 点，集 中信贷规模投 向农业、
业 的 发 展 主 体 缺 乏 ，成 为 制 约 现 代 农 业 发 展 的 又 一 主 要 因 素 。传 统 小 农 经 济 意 识 问 题 、农 业 机 械 的推 广 应 用 、农 业 科
、
喀什地 区农业经 济发 展及金融支持现状
喀什地 区是 以农业为主 的人 口大 区， 全 区总面积 １ ６ ． ２ 万平方 公里 ，辖 １市 １ ｌ 县，实有耕地面积 ７ ７ ３ ． ６ ５万亩， 总人 口 ４ ０ ０万 ，农村人 口 ２ ８ ６万人 ， 占总人 口的 ７ １ ． ５ ％ ， 劳动力 ９ ３万 ，占农村人 口的 ３ ２ ． ５ ２ ％ 。２ ０ １ １年喀什地 区实 现生产总值 达 ４ ２ ０ ． １亿元，同比增长 ｌ ５ ． ６ ％ ；一、二、三 产分别达 １ ５ ０ ． ７亿元、 １ ０ ７ ． ２亿元 、 １ ６ ２ ． ２亿元 ， 增长 ５ ． ６ ％ 、 ３ ３ ． ２ ％ 、１ ７ ． ５ ％ 。近来年 ，在 国家和 自治区支农惠农、农业 结构调优 、农产 品加工和市场开拓等多种增 收政策 的支持 下，喀什地 区形成 了粮食 、棉花、林果业、畜牧业 、设施
关键 词 ：金 融 农业 经济 发展
农业产 业化 已成为我 国农 业和农村经济 的基本趋 向 和 有效形式 ，是调整农业产业结构，提 高农 民收入 的重要 途径 ，也是欠发达地 区改造传统农业的必然选择 。发展现 代农业、离不开 强有力 的金融支持与保障，金融如何支持
浙江省农业农村厅浙江农商联合银行关于金融支持新型农业经营主体高质量发展助力农业农村现代化先行的指导意
为进一步贯彻《中共中央国务院关于做好2023年全面推进乡村振兴重点工作的意见》《中国人民银行国家金融监督管理总局证监会财政部农业农村部关于金融支持全面推进乡村振兴加快建设农业强国的指导意见》（银发〔2023〕97号）、《关于金融支持新型农业经营主体经营发展的意见》（银发〔2021〕133号），落实习近平总书记在浙江考察时提出的“全面推进乡村振兴，积极发展乡村特色产业，深化‘千村示范、万村整治’工程”的指示精神，切实做好家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体金融服务，将更多金融资源配置到农业农村发展的重点领域和薄弱环节，强化农业农村优先发展的金融保障，助力共同富裕，现提出如下意见。
1．指导思想以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届一中、二中全会精神以及中央经济工作会议、中央农村工作会议、中央金融工作会议精神，认真落实省第十五次党代会和省委农村工作会议精神，深入贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，以推动农业高质量发展为主题，完善金融服务政策支持、组织保障、产品创新和考核评价体系，加大“三农”普惠等领域金融资源倾斜力度，促进家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体创新发展，不断增强经营主体的经济实力、发展活力和带动能力，为我省“两个先行”奋斗目标贡献金融力量。
2．发展目标——建档授信全覆盖。
政银联动构建全省新型农业经营主体金融服务体系。
全省新型农业经营主体走访全覆盖，信用体系建设持续规范，主体建档覆盖率达到100%，其中符合授信准入条件的经营主体授信覆盖率100%。
——金融服务大提升。
主体融资担保模式不断创新，金融服务产品更加丰富，金融服务专业化、信息化水平显著提升，实现全省特色农业产业“一县一业”专属金融服务产品实现全覆盖。
——融资成本稳下降。
新型农业经营主体融资可得性和满意度显著提升，金融助力农业产业振兴能力显著增强。
新型农业经营主体授信额度和贷款覆盖面显著提升，贷款利率水平平稳下降，融资成本逐步下降。
现代特色农业发展实施方案
现代特色农业发展实施方案随着社会经济的不断发展，现代特色农业已成为推动农业产业升级和农村经济发展的重要途径。
为了进一步推进现代特色农业的发展，提高农业生产效率和产品质量，实现农业可持续发展，特制定本方案，旨在为现代特色农业的发展提供指导和支持。
一、总体发展思路1. 加强政策引导，打造良好环境。
通过政策扶持、资金支持、技术培训等措施，为现代特色农业的发展提供良好的政策环境和资源保障。
2. 强化科技支撑，提高生产效率。
加大科技投入，推广先进的农业技术和设备，提高农业生产效率和产品质量，推动现代特色农业的发展。
3. 拓展市场渠道，增加农产品附加值。
加强农产品加工和营销，拓宽农产品市场渠道，提高农产品的附加值和市场竞争力，推动农业产业升级。
4. 提高农民收入，促进农村振兴。
通过发展现代特色农业，增加农民收入，改善农村生产生活条件，推动乡村振兴战略的实施。
二、重点任务和措施1. 科技创新与示范推广（1）加强现代农业技术创新，支持农业科研院所和企业开展现代农业技术研究和开发，推动科技成果转化。
（2）建设现代特色农业示范基地，推广高效农业生产技术和管理经验，引导农民科学种植、养殖。
2. 产业发展与品牌建设（1）支持现代特色农业产业化发展，鼓励农业企业投资兴办种养基地和加工厂，提高产品附加值。
（2）打造现代特色农产品品牌，推进农产品地理标志认证，提升农产品质量和知名度。
3. 市场拓展与营销推广（1）组织农产品市场推介活动，开拓国内外农产品销售渠道。
（2）加强农产品电商平台建设，推广线上线下相结合的营销模式，拓展农产品销售渠道。
4. 农民培训与收入增加（1）开展现代特色农业技术培训，提升农民的生产管理能力和产品加工技术。
（2）鼓励农民参与农业产业合作社、农民专业合作社等组织，增加农民收入来源。
5. 农田保护与资源节约（1）加大农田环境保护力度，推动农田可持续利用，促进农田资源的保护和合理利用。
（2）推广农田水利工程建设，提高灌溉效率，节约水资源。
涉农贷款发展现状、存在问题及政策建议
涉农贷款发展现状、存在问题及政策建议近年来，涉农贷款作为金融服务“三农”的主要抓手，在努力实现农业高质量发展、促进农民增收，改善农村人居环境的过程中发挥了重要作用。
“十三五”时期，全省涉农贷款余额累计新增4167.87亿元，2019年突破1万亿元大关，2016-2020年年均复合增长9.64%，为“十三五”全省农村经济社会发展提供了有力的金融支持。
但是，全省涉农贷款增长仍然面临产业化支撑不足、基建贷款增长压力加大、创新业务开展难、风险分担机制不健全等问题亟待解决。
一、省涉农贷款基本情况今年以来，全省金融机构加大涉农贷款投放力度，全省涉农贷款保持稳定增长。
截至3月末，全省涉农贷款余额1.19万亿元，比年初新增563.93亿元，同比多增169.16亿元，余额同比增长11.65%，高于上年同期增速2.37个百分点。
从“三农”口径看：全省农业贷款余额1774.15亿元，比年初新增54.60亿元，余额同比增长13.44%；农村贷款余额9953.97亿元，比年初新增535.67亿元，余额同比增长15.09%；农户贷款余额3245.89亿元，比年初新增183.62亿元，余额同比增长15.69%。
从主要用途看：全省农林牧渔业贷款比年初新增54.60亿元，余额同比增长13.44%；农村基础设施建设贷款比年初新增108.60亿元，余额同比增长4.42%；农业生产资料制造贷款比年初减少1.87亿元，余额同比增长2.37%。
二、目前涉农贷款效用发挥面临的掣肘（一）贷款需求仍缺乏农业产业化支撑。
从全省农业发展现状看，近年来大力发展高原特色农业成效明显，但全省农产品供给仍以初级产品为主，农产品加工企业聚集程度低、产品精深加工滞后、缺乏高附加值产品等问题仍是全省农业发展面临的瓶颈。
农业产业化程度不足，造成相关领域贷款需求增长缺乏有效支持。
截至3月末，全省农产品加工、农业生产资料制造、农用物资和农副产品流动等产业类涉农贷款余额为732.68亿元，占涉农贷款余额的比重仅为6.18%，余额同比减少4.07%。
杨凌实践：金融支持现代农业发展的成效、问题及启示
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
作者简介 ： 刘旭华 （ １ ９ ７ ７ ． ９ 一 ） ， 男， 甘肃庆阳人 ， 硕士， 高级经济师， 现供职于中国人民银行杨凌支行 。
６ ７
《 西部 金融） ） ２ ０ １ ３年第 １ １ 期
凌农村信用社于 ２ ０ １ ２ 年成功改制为杨凌农村商业银行 ， 是 目前陕西关 中地区首家农村商业银行 ２ ０ １ ０ 年、
（ －） 建立 完善 多层 次 的金 融组织 体 系 。新 世 纪初 ， 受商 业银 行改 革及 各种 客观 因素 影响 ， 部分 金融 机构 从县 乡大 幅退 出 。 造成 了县 域金 融 资源 流 出和 金融 服务 空 白。２ ０ ０ ５ 年 中央一 号 文件首 次 提 出要针 对农 村 金
高于全国同时期贷款平均增速 １ ． ９ 个百分点。 其中涉农贷款增长尤其迅速 ， ２ ０ １ ３ 年６ 月末余额 ２ ４ ． ２ 亿元 ， 比 ２ ０ ０ ４年年末余额增长 ４ ． ３ ９ 倍。 平均增速达到 ２ ２ ． ４ ％， 银行业对示范 区现代农业 的信贷投入呈现持续快速增
长的态势 。分机构类型来看 ， 政策性银行 、 国有商业银行 、 股份制银行 、 农村商业银行等各类机构涉农贷款都 实现 了较快增长 ， 并且各类机构信贷资金投入增长趋势总体稳定均衡 。
《 西部 金融） ） ２ ０ １ ３年第 １ １期
杨凌实践 ： 金融支持现代农业发展的成效 、 问题及启示
刘 旭 华
（ 中 国人 民银 行杨 凌支 行 ， 陕西杨 凌
摘
７ １ ２ １ ０ ０ ）
要： 杨 凌 示 范 区作 为 西 北现 代 农 业 发展 的 典 型 地 区， 在 农 村金 融 创 新 实 践 方 面做 出 了农 村 产权 抵 押 贷 款 、 订 单
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财政促进金融支持现代农业发展的政策建议,金融支
持现代农业发展
财政促进金融支持现代农业发展的政策建议
财政促进金融支持现代农业发展的政策建议作者：谭志强
来源：《农村财政与财务》20XX年第03期
农业作为相对弱质的产业，涉农金融服务的风险和交易成本相对较
高，金融机构对“三农”资金供给的动力不足，需要财政发挥政策正能
量激励作用，引导金融资源“下沉”农村，支持金融机构对现代农业发
展的金融创新和信贷投放。为此，笔者在黑龙江省深入调研的基础上，
分析了目前农村金融存在的问题，并就财政促进金融支持农业发展提
出建议。
一、黑龙江省农村金融存在的主要问题
（一）现代化大农业发展资金总需求与金融机构资金总供给矛盾突
出，涉农金融机构较少且高度集中，农村信用社“一农支三农”格局仍
占主导。
据保守测算，黑龙江省2亿亩耕地，每亩生产投入500元，按60%
贷款需要600亿元；发展5000万头生猪和1000万吨奶，按50%贷款
需要450亿元；农村1800万人、600万农户，按20%的农户每户建
房贷款10万元，需要1200亿元；全省1200亿斤商品粮，加上包装
贷款可达1500亿元以上。上述四方面信贷总需求就达4000亿元。截
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至20XX年9月末，全省金融机构涉农贷款余额为3821.9亿元，满
足不了上述四方面测算的需求。
目前，金融支持农业发展面临四大突出矛盾，即农业弱质性与信贷资
金趋利性的矛盾，农业金融服务需求结构多样性与金融功能单一性的
矛盾，农业资金需求量大与资金吸纳能力差的矛盾，农业地区闲置资
金“充裕”与金融机构使用效率低的矛盾。
农村金融发展受到四大突出矛盾的影响。截至20XX年末，黑龙江省
拥有省级银行类金融机构65户，其中发放涉农贷款年末平均余额超
过10亿元的只有8家。“三农”所需贷款主要依赖农村信用社等县域
银行类金融机构。20XX至20XX年，省农信社累计投放农业贷款2472
亿元，农业贷款增量份额占全省金融机构的85%以上，支农主力军作
用凸显。
（二）大农机、大合作和城镇化的推进，悄然催生信贷主体和资金需
求量发生质的变化，银行类金融机构涉农产品创新及信贷投放能力，
尚不能适应农民专业合作社发展的现实需要。
据统计，截至20XX年末，黑龙江省农民专业合作社已达2.1万个，
其中农机专业合作社1774个。农民社员发展到20.6万人，带动农户
近100万户，约占全省农户总数的1/4。合作社服务内容由初期的以
生产技术服务为主，逐步向销售、运输、贮藏、加工等环节延伸，许
多合作社经营活动已扩展到农业产前、产中、产后等生产经营全过程。
农村经济组织以及经营结构的变化，使得信贷主体和资金需求量均产
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生了质变。仅以黑龙江省558个千万元规模的大型农机合作社为例，
每个合作社承包流转1万亩土地需支付300万元左右承包费，加上购
买种子、化肥、柴油和农药等生产资料需300多万元，每年筹集正常
生产资金600多万元，558个合作
社每年需要33.5亿元。但因合作社缺少有效抵押物等原因，省内银
行类金融机构发放贷款较少，造成合作社融资难，融资贵。近三年来，
省内银行类金融机构累计发放农民专业合作社贷款仅为84.26亿元，
与千万元规模大型农机合作社每年生产资金需求相差近一半。
（三）农村信用社现有体制已不适应现代化农业发展的需要，与肩负
的支农责任、主力军作用不相匹配，急需逐步分类推进产权制度改革。
目前，黑龙江省农村信用社实行省、市、县三级法人体制，全省设立
了7个市地级联社（法人管理机构）、6个办事处（省联社派出机构，
非法人管理机构）、81家县级机构（法人经营机构）。绝大多数农村
信用社股东小、股权分散，真正意义上的法人治理结构尚未形成，原
有高度分散、小额多户式的传统信贷经营模式已经不能满足现代化大
农业发展的需要。
（四）国有银行占有存款资源数量巨大，综合存贷比率较低，支农贡
献度极低。存款资源大部分上存，较大程度上造成县域存款资源严重
外流。
据统计，截至20XX年9月，工商银行、农业银行、中国银行、建设
银行、交通银行、邮储银行等6大国有银行省内分支机构存款余额合
计为10197.3亿元，占全省金融机构存款余额总数的66.8%；贷款余
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额合计为4084.7亿元，占全省金融机构贷款余额总数的40.49%，存
贷差6112.6亿元。其中，涉农贷款投放746.7亿元，占其贷款余额的
18.28%，占其存款余额的
7.3%。存款资金的大量外流，使本来十分短缺的农村资金更显捉襟见
肘。同时，还带来“挤出”效应，农村信用社等金融机构可贷资金难以
满足日益增长的农业信贷资金需求，于是采取高息拆借资金方法，间
接加重农业信贷成本。
目前，金融机构正在逐步转变“三农”弱质产业观念，一系列针对专业
合作社及农业产业链条的金融创新模式应运而生，集约化、批发式“大
农金”的概念正在形成。但省内金融机构多限于本系统内实施推广，
银行间相互借鉴较少，农业融资难、融资贵的问题仍然没有得到根本
解决。
二、财政促进金融支持农业发展的政策建议
财政金融政策一端连着财政，一端连着金融，是引导金融资源合理流
动的有效杠杆。要充分运用财政金融政策，积极引导金融资源支持方
向。
（一）采取政府引导、社会参与、市场化运作的方式，积极扶持地方
金融机构发展，发挥地方金融机构了解省情、贴近“三农”的优势。
1.在贯彻实施国家对村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等新型农
村金融机构定向费用补助政策的基础上，省政府注入村镇银行资本
金。建议通过有资质的省属企业，每年有重点地选择10户拟组建的
村镇银行注入资本金，每户不超过500万元，省财政股权5年内不参
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与分红。按照黑龙江省目前村镇银行每户资本金平均3200万元测算，
每年大体需要省级财政资金3200-5000万元。
2.积极引导民间资本参与农村金融，给予村镇银行民营资本初始投入
额5%的财政奖励政策。按照每年15户村镇银行每户有3户非银行类
民营企业（每户占总股本5%以上的大股东）参与占总股本30%测算，
每年大体需要财政奖励资金720-2250万元。
3.在深入贯彻实施县域金融机构涉农贷款增量奖励政策的基础上，扩
大政策实施范围，给予小额贷款公司涉农贷款增量奖励政策。对小额
贷款公司年末贷款平均余额同比增长超过15%的部分，给予2%奖励，
促进小额贷款公司加大支农力度，实现持续发展。按照20XX年全省
381家小额贷款公司涉农贷款年末余额超过15%部分约25亿元测算，
需要财政奖励资金约5000万元。
（二）建立以市场为导向，以财政扶持政策为支撑，依托农村产权制
度改革，围绕解决农村“信用不足”问题，发挥政府“增信”和“调控”功
能，促进金融机构支持农民专业合作社等新兴贷款主体发展。
1.重点选择和支持部分县（市）建立县域融资性农业担保机构。借鉴
美国等国家为农场贷款担保成功经验，选择粮食主产区、地方政府有
意愿的县（市），建立县域融资性农业担保机构，主要为区域内农民
专业合作社等新兴贷款主体提供贷款担保，有效解决农民专业合作
社、农业龙头企业等贷款有效抵（质）押不足造成的融资难、融资贵
问题。
2.研究制定农民、合作组织等农业贷款主体既有的直补资金、农业保
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险受益权等预期财政补助资金作为银行贷款担保的措施，引导和撬动
信贷资金投向农村。例如：银行根据农民未来应得到的财政直补资金
情况，为农民设计直补资金担保信贷产品，解决农民资金需求，同时
降低银行贷款风险，提高涉农金融机构发放农户贷款积极性。
3.试行县级财政资金存放与银行类金融机构支持农业发展贡献度挂
钩，发挥财政“调控”作用，有效引导和激励商业银行加大涉农贷款投
放力度，有效遏制县域存款资源严重外流问题，实现不花钱也能办成
事。县域金融机构处于“金融支农”的最前沿，县（市）财政部门可结
合县域农业发展实际情况，以银行类金融机构涉农贷款贡献度为主要
考核指标，按照“统筹安排，奖贷挂钩；存量（暂时）不变，增量调
剂；动态管理，考评兑现”的原则，研究制定“县级财政资金存放银行
类金融机构考核激励办法”，加快实现县域内金融机构新吸收存款主
要用于当地发放贷款的目的，有效解决存贷比过高的县域银行类金融
机构信贷资金短缺问题，促进和拉动县域金融机构涉农贷款增长。
4.发挥小额担保贷款财政贴息政策，促进农民工就业和创业，支持农
民专业合作社发展。将经工商注册的农民专业合作社视同劳动密集型
小企业，纳入小额担保贷款财政贴息政策实施范围，以缓解合作社贷
款难、银行难贷款问题。
5.研究探索扩大政策性农业保险规模和险种，开展银行与保险合作，
充分利用农业保险“增信”作用，促进参保农户容易获得贷款。目前，
黑龙江省农业保险分为种植业（水稻、玉米、小麦、大豆）和养殖业
（奶牛、能繁母猪）两大类、6个险种。建议结合实际，开办森