汽车保险理赔实务
朱明-汽车保险与理赔-7章承保投保实务
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。 保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、风险服务 是一种延伸意义上的服务。
授人以鱼不如授人以渔
一. 展 业
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授人以鱼不如授人以渔
投保单内容——驾驶员情况
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1994年美国全国交通事故按照年龄段分析情况
授人以鱼不如授人以渔
投保单内容——驾驶员情况
驾驶员性别
交通肇事同性别有密切关系。 整体情况： 男性驾员重大事故肇事概率较女性高。 原因：
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1)汽车本身资料
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包括号牌号码、厂牌型号、发动机号、车架号、车辆种类、座 位／吨位、车辆颜色等内容。 2)汽车所有与使用情况 a.该汽车所属性质是什么? b.该汽车是否为分期付款购买的?如果是，卖方是谁? c.该汽车的行驶证所列明的车主是谁? d.该汽车的使用性质是什么?行驶区域如何?
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3、保险方案
保险方案制定原则
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（1）充分保障原则
在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分 散风险。
（2）公平合理原则
用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的 保障。 （3）充分披露原则 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生 对投保人不利的规定要详细告知。
授人以鱼不如授人以渔
1、准备工作
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．相关知识 条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2．车辆情况
机动车辆保险理赔实务规程PPT
（3）查勘员应按规定拍摄事故现场和受损标的照片，并绘制现场草图。 （4）查勘员（或与现场有损失情况。对车险案件能够适用小额赔案快速处理的，按小额 赔案处理；符合交强险互碰自赔条件的可控“互碰自赔”处理。 （5）调查询问当事人和见证人，并根据查勘情况，如实详细填写《现场查勘 记录》。
（2）落实车辆停放的地点，重点核实车辆是否停放在营业性场所、停车 场，停车场是否收费，要求车主提供车辆的停放凭证，同时做好保 安员或其他人员的询问笔录，。
（3）调查了解当事人报警情况，到出险地公安机关了解报案情况，公安 机关立案侦查情况。
（4）根据车主的报案情况，向当事人做针对性询问笔录。 （5）调查落实出险时新车的购置价。
3.时效性：事故发生后，要求查勘定损人员能够尽快到达 现场处理，否则有可能影响到证据的收集，查勘定损工 作的拖延，影响到修复工作，往往会造成损失的扩大， 或给被保险人带来间接损失。
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3.对查勘定损人员的要求
1.良好的职业道德 2.娴熟的专业技术 3.丰富的实践经验 4.灵活的处理能力 5.广泛的社会关系
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6.到达现场后查勘应做工作：
1. 核实事故原因，详细的问明出险车辆的出险情况，较对出险车辆承 保情况，包括：车号、发动机号、车架号、保险期限、各险种承保 情况、使用性质、业务归属，同时核对出险时间、地点、原因、报 案人姓名、联系电话和是否属事故第一现场。
２.查勘损失情况是否与现场相吻合，有没有扩大损失的现象存在。 3. 查勘人员到达事故现场时，应积极协助客户做好施救工作，热情周
情、所住医院及联系方式等，必要时通知医疗审核人员介入，参照 《医疗审核工作流程》），并记录在《现场查勘记录》上；涉及人员 死亡的，了解死者的户口、年龄、供养情况。
车险理赔PPT课件
一、保险理赔的含义
保险理赔的概 念 —— 处 理 索 赔 。
保险人在保险标的发生 风险事故后，对被保险 人提出的索赔请求进行 处理的行为。 被保险人的损失不一定 等于 保险人的赔偿额
二、保险理赔的意义
保险理赔能及时恢 复被保险人的生产，
安定其生活。
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M3
保险理赔还可以 发现和检验展业 承保工作的质量
调度/在线查勘员根据“客户彩信”收看彩信后，判断出险现 场的真实性，对于损失较小，要求现场处理并彩信可以准确反映 事故损失情况的，可以在线完成查勘、定损服务。
彩信回复监控
真 实
非人伤单方事 故
非 双方及以上事 真故 实
远程定损点或 集中定损点
签定自行协商 协议
保护现场
“在线查勘员” 查勘录入系统
• 免于现场查勘 • 快速处理中心 • 约定时间地点
（四）贯穿理赔作业流程的服务 — 单证
1、交警队的责任认定书、 赔偿调解书（或法院判决书） ① 根据责任认定书来判断事 故责任划分情况 （涉及按责 分摊，按责免赔） ② 根据赔偿调解书来了解事 故各方当事人就涉案费用承 担、分摊的结果。 ③ 法院判决书或仲裁书。
（四）贯穿理赔作业流程的服务 — 单证
4S店维修无差价承诺
我司承诺在我司推荐的合作4S店或厂家维修定损无差价。
远程定损举措
我司已经在长沙设立32个远程定损点。实现一站式服务
八、接单、理算、核赔服务举措
报案环节 调度环节
接单至案件结案是客户提交完索赔单 证后在公司内部的处理流程，通过规范接 单/理算、医审、核赔等环节的服务，提高 客户满意度。
• 2、涉及主次责任分摊的案件
• 本次事故所涉及的全部损失确认情况。 • （包含自车及三责损失的定损单，自车所承担金额的发票原件，分 摊金额的发票复印件，如本车交强险次责，且由三责方保险公司处理现 场的情况下，需提供三责保险公司的查勘记录，现场及定损照片， 三责 车定损单，以及三责方收条。） • 3、涉及人身伤亡的案件 • 一次性赔偿收条（现场由保险公司查勘员一次性认可的损失，需由 伤者开具收条，查勘员签字认可） • 交警责任认定书，调解书或仲裁书（交警处理现场的），如涉及有 后期赔偿的无调解书或仲裁书不予认可 • 单方结案索赔可提供交警部门终 • 结书及单位不索赔后期承诺
朱明-汽车保险理赔实务1
（2）间接损失成本是指风险事故发生后导致的该财 产本身以外的损失，以及与之相关的他物损失和责 任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
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1．1．5风险成本
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2.风险损失的无形成本 风险损失的无形成本是指由于风险发生的不确
（1）风险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及 其他法人团体都可以看作独立的经济单位。
（2）风险管理强调的是人们的主动行为。
（3）风险管理地目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保 障和经济利益。
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1．2．2风险管理的方法
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对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理方 法： 回避、 防损与减损、 自留和转移， 当然也可以采用上述两种或更多方法的综合。
（1）公司组织 在公司这种组织形式中，企业是一个独立的法人，股东的
个人财产与企业的财产是分离的。企业如果经营失败， 股东的损失仅限于他们在该企业的投资部分。
（2）合同安排 合同安排是指通过买卖合同中的保证条款来转移风险。
（3）委托保管 委托保管是指将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等。 （4）购买保险 购买保险即投保人或被保险人将可能发生的风险转移给保险人
定性引起经济单位所付出的经济代价。通常 包括以下既方便的内容：
（1）失造成社会经济福利减少 （2）风险会阻碍生产率提高 （3）风险发生的不确定性导致资源（土地、劳力、
资金、技术等）分配不当，造成产业生产能量的 降低.
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1．1．5风险成本
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承保实务与理赔事项
保险理赔需要注意的六大事项
– 5、向第三方支付赔偿前应得到保险公司同意
• 因各保险公司《第三者责任保险条款》均有规定“未经保 险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保 险人有权重新核定。不属于保险人赔偿范围内或超出保险 人应赔偿金额的，保险人不承担赔偿责任”。所以发生第 三者责任事故时，在向第三者支付赔款前，应得到保险公 司的同意，以免在索赔时发生麻烦。
3、全车盗抢险的保险责任
• 保险责任： (1)保险车辆全车被盗窃、抢劫、抢夺，经县级以上 公安部门立案侦查，自立案之日起满三个月未查明 下落的，本公司按照本保险合同的规定在约定的赔 偿限额内负责赔偿。 (2)保险车辆在全车被盗窃、抢劫、抢夺期间发生的 车辆损坏，本公司按照本保险合同的规定在保险金 额内负责赔偿修复费用。 (3)保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险 车辆的损失所支付的必要的、合理的费用，本公司 按照本保险合同的规定在保险金额内负责赔偿。
交强险责任
赔偿项目 有责任： 死亡伤残 医疗费用 责任限额 110000 10000
财产损失
无责任： 死亡伤残 医疗费用 财产损失
2000
11000 （10%） 1000 100 （10%） （5%）
各车型交强险保费
车 型 标准保费 950元 1100元 1200元 2445元 156元 轿车（5座及以下） 小客车（7—11座） 非营业货车（2吨以下） 营业货车 摩托车（50—250CC）
• 受损财产总体造价及损失程度证明;《机动车辆保险财产损 失确认书》;受损财产恢复的预算书;购置、修复受损财产的 费用单据或交管部门的过款凭证。
手续费
• • • • 商业险8% 交强险4% 企业基本险15% 企业综合险8%
精选全文朱明-汽车保险与理赔教案
精选全文完整版“汽车保险与理赔”教案内容第一章保险的基础知识第一节危险的概念与特征一、危险的概念；二、危险的特征：（一）危险是普遍是客观存在；（二）危险是不以人们的意志为转移；（三）危险在特定的条件下是可以转化的；（四）危险的发生和后果具有一定的规律性。
第二节风险的概念与种类一、风险（一）定义——风险是指人们在生产、生活或某一事项作出决策的过程中，未来结果的不确定性，包括正面效应和负面效应的不确定性。
从经济角度而言，前者是收益，后者是损失。
我所理解的“风险”——办一件事，如果有预期多于一个结果的，那这件事就是有风险。
（二）风险的组成要素：1.风险因素；2.风险事故；3.损失；4.风险因素、风险事故和损失三者之间的关系：（三）风险的特点1.风险存在的客观性；2.风险存在的普遍性；3.某一风险发生的偶然性；4.大量风险发生的必然性；5.风险的可变性。
二、风险的分类（一）按风险损害的对象分类1.财产风险；2.人身风险；3.责任风险；4.信用风险。
（二）按风险的性质分类1.纯粹风险；2.投机风险。
（三）按损失的原因分类1.自然风险；2.社会风险；3.经济风险；4.技术风险；5.政治风险；6.法律风险。
（四）按风险涉及的范围分类1.特定风险；2.基本风险。
第三节可保风险与风险管理办法一、可保风险（一）不是投机性的；（二）损失必须是可以用货币计量的；（三）必须是具有偶然性和不可预知性的；（四）必须是意外发生的；（五）必须要有大量标的均有发生重大损失的可能性。
二、风险管理（一）风险管理定义定义——风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理所致损失，期望达到最小的成本获得最大安全保障的管理活动。
1.损失发生前的风险管理目标（降低损失成本，减轻和消除精神压力）；2.损失发生后的风险管理目标（维持企业的生存，生产能力的保持与利润计划的实现，保持企业的服务能力，履行社会责任）；3.风险管理的作用。
汽车保险理赔常识和技巧
汽车保险理赔常识和技巧一、报保险(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。
(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者交警队队，在48小时内通知保险公司。
(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。
车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。
在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。
理赔流程:1、被保险人需在及时向保险公司报案，并认真填写《机动车辆保险出险/索赔通知书》并签章。
2、及时告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损。
3、根据《道路交通事故处理办法》的规定处理事故时，对财物损失的赔偿需取得相应的票据、凭证。
4、车辆修复及事故处理结案后，办理保险索赔所需资料。
5、领取理赔款。
理赔技巧:定损单是理赔依据通常定损单的维修价格是指汽车完全修复所需要支付的费用，除非在汽车维修时保险公司发现新的零部件故障，需要重新定损，否则定损单的维修价就作为保险公司需要给予车主的理赔款依据。
异地出险的施救和理赔当汽车异地出险时，车主务必及时报案，安心等待保险公司的定损施救。
车主绝不能自行维修汽车或人力推车，有时聪明反被聪明误，由于擅自拖运维修汽车而造成车损扩大，保险公司通常是不负责理赔的。
当汽车异地出险时，车主还需要第一时间拍下事故现场的照片作为理赔凭据。
假如定损员难以在预定时间内做好事故定损工作，车主也能通过这些照片与实际维修单据，向保险公司索赔。
私了事故要留证据事故现场快速处理方便了事故双方，但部分驾驶员对“事故快速处理”程序及规定不了解，以为只要由责任方掏钱私了就完了，连交警都不通知到现场，结果在保险理赔时就很麻烦。
汽车出险理赔标准:汽车出险已经成了有车族们每天都可能遇到的问题，出了险的理赔标准是什么？可能大部分司机都不是很清楚，为此，记者采访了有关专家。
车险理赔的常见问题与解决方法
车险理赔的常见问题与解决方法车险是车辆所有人为了保障车辆安全而购买的一种保险。
当遭遇车辆损失时，理赔是车主们最为关心的问题。
然而，在车险理赔过程中，常常会出现一些问题，给车主带来困扰。
本文将介绍车险理赔的常见问题，并提供相应的解决方法。
一、索赔时须了解的基本流程在理赔前，车主需要了解车险理赔的基本流程。
首先要报案，交警可以提供帮助，如果没有交警，必须拍照收集证据。
同时，车主还需要与保险公司联系并提供相关资料，如保单、驾驶证、行驶证等。
保险公司会对事故进行调查，核实资料后进行赔偿。
二、常见问题分析与解决方法1. 车险认定问题车险理赔中最常见的问题是车辆损失的认定。
保险公司会派员进行车辆损失的鉴定，并根据事故责任进行赔偿。
然而，车主与保险公司在认定事故责任上意见可能存在分歧。
解决方法：车主可以准备充分的证据支持自己的主张，如事故现场照片、证人证言等，以利于保险公司更公正地认定责任。
如果车主对保险公司的赔偿不满意，可以进行申诉或寻求第三方机构的调解。
2. 赔偿金额问题另一个常见的问题是赔偿金额。
保险公司通常会按照事故责任来确定赔偿金额，但车主对赔偿金额可能持有不同的意见。
解决方法：车主可以通过与保险公司进行沟通，提供有关损失的详细资料，如维修费用、车辆市场价值等，以便保险公司更准确地评估损失。
如果与保险公司无法达成一致，车主可以向消费者权益保护机构或法律机构寻求帮助。
3. 核赔时间过长问题有时，车主会遇到核赔时间过长的问题。
车辆损失严重影响车主的正常出行和生活，长时间等待核赔会给车主带来不便。
解决方法：车主可以咨询保险公司的客服部门，了解核赔进度，并要求加快处理。
在申请车险时，车主可以选择那些有良好声誉和高效率的保险公司，以减少核赔时间。
4. 不清楚理赔须知问题许多车主在理赔前对理赔须知了解不够，导致在理赔过程中出现困惑。
解决方法：车主应该仔细阅读保险合同中的理赔须知，并向保险公司的客服人员咨询相关问题。
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汽车保险理赔实务
汽车保险是车主必备的一项保险，它为车辆在出现意外事故或损失时提供经济赔偿。
然而，与保险公司的理赔过程可能并不总是一帆风顺的。
了解汽车保险理赔的实务操作可以帮助车主更好地应对意外情况，并确保获得合理的赔偿。
首先，在购买汽车保险时，车主应仔细阅读保险合同的条款和细则。
了解自己的保险范围、免赔额以及理赔条件等是非常重要的。
有些车主可能会选择购买附加保险来覆盖更多的风险，如盗窃保险、划痕险等。
因此，车主需要与保险公司的代理商详细讨论和确定保险范围，并确保自己对理赔过程有充分的了解。
其次，在事故发生后，车主应立即采取必要的行动。
首先，车主需要确保自己和其他受伤人员的安全，随后拨打报警电话，以便警方到场记录事故现场。
车主还应尽可能收集证据，例如拍摄现场照片、保留事故发生地点的相关文件等。
这些证据将有助于保险公司对事故进行调查，并判断责任和赔偿责任。
接下来，车主需要尽快向保险公司报案，并提供详细的事故经过和相关证据。
保险公司将安排专业的理赔员进行调查和评估。
在理赔过程中，车主应与理赔员保持良好的沟通，并提供准确的信息。
此外，车主还应保留好所有与理赔相关的文件和凭证，如维修发票、医疗费用
清单等。
最后，车主还需要了解自己的权益和权利。
如果保险公司对理赔结果不满意，车主有权向保险公司提出异议，并申请复核或仲裁。
车主还可以寻求专业的理赔咨询服务，以便更好地了解和维护自己的权益。
总而言之，汽车保险理赔实务对车主而言是一项重要的知识。
车主应在购买保险时仔细了解合同条款，并在事故发生后采取适当的行动。
与保险公司保持良好的沟通和合作，并了解自己的权益和权利，将有助于车主在理赔过程中获得合理的赔偿。