担保业务管理办法

xx融资担保担保业务管理办法（本）

（仅供参考，请根据各自的实际情况加以修改完善，并务必在条文中加入应急机制措施）

总则

为了强化公司部控制和统一管理，健全风险防机制，维护本公司优良信誉和资产安全，优化资产和客户结构，促进担保业务开展，完善服务功能，确保公司持续稳健发展，根据《中华人民国担保法》、《中华人民国中小企业促进法》、《贷款通则》和《融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规和本公司章程规定，制定本办法。

本公司各类担保业务必须符合国家法律法规和公司章程制度，遵循资金安全性、效益性、流动性的原则。

本公司担保业务种类为融资担保业务、保函业务两类。

本公司的融资担保业务流程分7阶段13个步骤：一是业务受理；二是项目调查并撰写《项目调查评价报告书》；三是初审、复审、公司评议通过（超权限业务准备评审会资料报经董事会评审通过），整理评议/评审会决议、出具《担保承诺函》；四是办理反担保手续、与贷款行签署《保证合同》；五是收取保费；六是保后监管；七是解除担保、项目资料建档。

本公司与客户发生的担保业务活动应当遵守平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

本公司担保业务管理主要有保后监管、风险分类、业务稽核、解除担保项目手续和业务数据统计等5个方面工作。

第一部分担保业务种类

融资担保业务是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人（自然人、法人）在银行业金融机构等债权人处进行贷款、票据、贸易、

项目、信用证等融资时，因被担保人不履行对债权人负有的融资性债务，应由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。按类型划分，分为公司法人融资担保和个人融资担保两类；按业务品种划分，可经营品种包括：流动资金贷款担保、固定资产投资贷款担保、房地产开发贷款担保、票据贴现担保、开具承兑汇票担保、保付代理担保、设备租赁融资担保、出口退税质押贷款担保、房屋按揭/加按/转按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、贷记信用卡透支额度担保、个人创业贷款担保、个人投资经营贷款担保和个人消费贷款担保等。

保函业务分为合同履约、支付担保和财产保全担保两类。

合同履约担保是指本公司应合同当事人一方的申请向合同他方承诺，如果被担保人不履约与受益人订立的合同，由本公司在约定的保证责任围向受益人履行合同义务的担保行为。业务品种包括：工程招投标履约担保、工程合同履约担保、工程预付款履约担保、工程低价风险准备金担保、业主工程款支付担保、技术转让合同履约担保、产品质量担保、房地产交易担保、机动车交易担保、企业产权过户交易担保和保付代理业务等。

财产保全担保是指申请人在向人民法院申请进行财产保全措施时，人民法院要求申请人提供的、对因财产保全不当给被申请人所造成损失进行经济赔偿的担保行为。业务品种包括：诉前财产保全、诉讼财产保全、财产执行担保。

第二部分担保业务流程

第一章业务受理

第一节公司法人融资担保受理条件

公司融资担保的对象为符合国家产业政策、有产品、有市场、有发展前景，有利于技术进步与创新，注册资本在人民币××万元以上，独立核算、自负盈亏、具有法人资格的企业。

受理担保的申请人条件包括：

一、为依法设立并合法存续的独立民事主体，具备所有必要的权利能力；

二、具备一定的资产，信用良好，具有以自身名义履约和承担民事责任的能力；

三、接受本公司对其经营管理及履约情况的监督、调查与检查；

四、能够按规定提供必要的反担保措施；

五、申请人（含实质关联企业）累计申请担保金额一般不超过本公司净资产的15%；

六、本公司认可的其他必要条件。

第二节个人融资担保受理条件

个人融资担保的对象为具有完全民事行为能力的自然人。

受理担保的条件包括：

一、具有城镇常住户口或有效居留明；

二、稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

三、有合法有效的购买住房、汽车等消费品的合同或协议；

四、投资经营贷款须有明确的用途及资金使用计划，投资前景预测；

五、有本公司认可的资产作为抵押或质押；或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；

六、本公司认可的其他必要条件。

第三节合同履约担保条件

合同履约担保的对象为依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人。

受理担保的条件包括：经营围符合国家法律，所申请的担保事项符合国家法律法规要求；具备履约能力，能按要求提供反担保措施。

第四节财产保全担保条件

财产保全担保的对象为进行民事、经济诉讼或仲裁的当事人。

受理担保的条件包括：

一、财产保全申请人已向法院提出申请；

二、必须是给付之诉；

三、有具体的诉讼请求和事实、理由；

四、能提供本公司认可的资产作为抵押或质押；

五、其他符合保全的条件。

第五节公司担保申请人应提交资料

属本公司担保对象并符合受理条件的申请人，根据本公司要求申请领取并填写《委托担保申请书》和《财产清单》和《企业基本情况表》，对所提供文本文件和相关资料，应能随时提供原件核对，保证其真实性。

第六节个人担保申请人应提交资料

属本公司担保对象并符合受理条件的个人，根据本公司要求申请领取并填写《个人委托担保申请书》和《财产清单》，按《个人委托担保应提交资料清单》提供文本文件和相关资料，并能随时提供原件核对，保证其

真实性。

第七节保函业务应提交资料

属本公司担保对象并符合受理条件的申请人，根据本公司要求申请领取并填写《保函申请书》，按《申请开立保函应提交资料清单》提供文本文件和相关资料，并能随时提供原件核对，保证其真实性。

第八节项目登记、接洽与受理

本公司指定综合员负责项目受理登记，综合员对上门申请担保的申请人予以接洽，设立《担保项目受理一览》进行登记编号。各项目经理(含公司各级负责人)自行接洽的项目也应到该综合员处进行登记编号。登记完毕后，根据业务种类、所处地域、业务来源渠道等对应关系安排项目经理为接洽人。

项目经理应认真解答申请人疑问，认真审阅申请人提供的各项资料，对项目资料和受理条件等进行受理审查，在3个工作日决定是否受理，对基本符合担保条件的项目，签署同意受理意见，报告业务部经理。业务部经理同意受理的项目，要指定项目A角和B角。

第二章项目调查

项目调查是项目经理对担保申请人的资信状况、融资用途的合理性、还款来源的可靠性，以及反担保措施的可控性等方面的情况进行调查，根据已掌握的信息资料进行分析评估，出具《项目调查评价报告书》，对项目是否可行发表自己的意见，为领导决策提供依据。

第一节项目调查人的职责

项目调查实行双人落实制度。即对每一个项目进行调查必须在部门经