电子商务对商业银行的影响
互联网金融对传统商业银行的影响分析
二 、互联 网金融 的 发展情 况
国内具代表 性 的互联 网金融模 式有第 三方支付 、Ｐ ２ Ｐ 贷款平 台 和 网络信 贷 机构 。互 联 网支 付领 域 ：第三 方 支付 的飞速 发 展 ，有 效 地 解决 了互联 网交易 中的资 金 流动 以及 安 全 问题 ，在 网购 、基 金 、保 险 、代缴 费用 等 方 面 已经侵 入 银行 传 统领 地 。而且 ，数据 显示 ，在 “ 双 十一 ” 的极 限状 况下 ，银 行 网银 支付 的失败 率 要高
光 大银 行活期宝 ２ ． ３ ％ 一 ２ ． ６ ５ ％
１ ０ 万元起
自动认购 随意支取
数据来源 ： ２ ０ １ ４ 年３ 月２ ５日 —— ４ 月 １日 天弘基金公司及银行官 方 网站
（ 二 ）对商业银行 资金 中介 功能的 冲击
传统 商业银 行在金融 业务 的往来过 程 中充 当资金 中介 ，互联 网 金 融的 出现使 得相 当一 部 分客户借 助 互联 网 电商 （ 或 者融 资平 台 ） 直接 交易 ，隔绝 了客户与传 统商业银 行 的联 系 。从 融资角度 看 ，资 金供 需双方 利用搜 索平 台寻找交 易对象 ，之后 的融资交易 过程 由双 方 自己完成 。从支付 角度 看 ，第 三方支付平 台已能为客户 提供收付 款 、 自动分账 以及转 账汇款 等结算 和支付 服务 ，与传统银行 支付业 务形 成替代 。互联 网金融将 加速 金融脱媒 ，使商业 银行 的资金 中介
产 品项 目 余 额宝 工行灵通快线 农 行安心快线
中行 日积月累
７日年化 收益率 申购 资金 要求 申购 和赎回时间 ５ ． ３ ６ １ ％ １ ． ８ ％ 一 ２ ． ２ ％ ２ ． ３ ％
商业银行发展电子商务平台的困境及对策
常ｅ 购 ” 。 同 时 ，还 为 该 行 信 用 卡 及 一 卡 通 持 卡 人 服 务 的专属 商 旅预订 平 台—— 招行 “ 出 行 易 ” 平 台
也应运 而生 。并于２ ０ １ １ 年 联 手 人 人 网率 先 推 出 “ 招 商 银 行 人 人 联 名 信 用 卡 ” ，将 人 人 网 网 友 与 １ 万 多 家签 约商户 连接 起来 。 ２ ０ １ ２ 年４ 月 ， 中 国 农 业 银 行 推 出 全 渠 道 电子 商 务服务平台 “ Ｅ商 管 家 ” ， 为 传 统 企 业 转 型 电商 提 供 集供 应链 管理 、 多 渠 道 支 付 结 算 、线 上 线 下 协 同 发 展 、 云 服 务 等 于 一 体 的定 制 化 商 务 金 融 综 合 服 务 。据 了解 ， 目前 已有 格 力 集 团 、湖 北 省 种 子 集 团 等１ ３ ６ 家企 业 通 过 “ Ｅ商 管 家 ” 开 展 电子 业 务 ， 累
措 施 加 以破 解 。
一
、
商 业银 行发 展 电子商 务平 台 的现状
招 商 银 行 秉 承 “因 您 而 变 ” 的 服 务 理 念 ， 提 前 布 局 电子 商 务 市 场 ，跨 界 打 造 电商 大 平 台 。该 行 于２ ０ １ ｏ 年９ 月 ， 正 式 上 线 信 用 卡 网上 商 城 — — “ 非
于 一 体 ，增 加 的投 资 理 财 和 “ 融 资 ”功能 将提升 其 服 务 能 力 。 日前 ，工 行 廊 坊 分 行 与 支 行 联 动 ， 深 入 企 业 营 销 服 务 ，与 某 客 户 成 功 签 署 了 “ 中国工商 银 行 电子 商 务 平 台 商 户 合 作 协 议 ” ，这 是 全 省 首 家 入 驻 工 行 电子 商 务 平 台 的 签 约 商 户 。 ２ ０ １ ２ 年１ ｏ 月 ，交 通 银 行 正 式上 线银 行 系 电子 商务平 台 “ 交 博 汇 ” 。 截 至 去 年 末 的 两 个 月 时 间 内， “ 交博汇 ” 吸引 了近５ ０ ０ ０ 家 商 户 入 驻 ，商 户 总
电子商务对传统银行业的冲击及对应策略
谢 永 红
｛ 尔滨 金融 高 等专 科学 校 ， 哈 黑龙 江 哈尔滨 １ ０ ３ ） ５ ０ ０ 中 图分 类号 ： ８ ０ ３ 文献标 识 码 ： 文章 编 号 ：０ ７—４ ３ （ ０ ２ 。 Ｆ３ ． Ａ １０ ９ ７ ２ ０ ） ２—０ ２ ０ ０ ６— ２
电 子 商 务 是 指 政 府 、企 业 和 个 人 利 用 现 代 电 子 计 算 机 与 网 络 技 术 全 面 实 现 在 线 交 易 电 子 化 的 过 程 。 它 通 过 电 子 方 式 处 理 和 传 递 数 据 ， 括 多 方 面 的 活 动 ， 货 物 电 子 贸 易 和 服 务 、在 包 如 线 数 据 传 递 、 子 资 金 划 拨 、 子 证 券 交 易 、 子 货 运 单 证 、 线 资 料 等 等 。 所 涉 及 的 产 品 可 以 电 电 电 在 是 实 体 化 的 （ 车 、 产 、 籍 等 ）， 可 以 是 数 字 化 的 （ 闻 、 像 、 件 的 下 载 等 ） 还 可 以 是 提 汽 房 书 也 新 录 软 ， 供 的 各 种 服 务 （ 融 交 易 、 询 、 程 教 育 等 ） 电 子 商 务 的 本 质 是 以 实 现 数 据 或 信 息 的 自 由 流 金 咨 远 。 动 为 目标 的 买 卖 双 方 的 商 业 活 动 。 以 互 联 网 为 依 托 的 电 子 商 务 作 为 一 种 新 的 交 易 方 式 ， 它 独 有 的迅 速 、 确 的 数 据 和 信 息 传 输 功 能 改 变 了传 统 的 商 务 运 作 模 式 。 准
第三方支付对商业银行盈利的影响
学生毕业设计（论文）报告第三方支付对商业银行盈利能力影响的研究院系: 金融系专业: 金融学班级：姓名：朱芸学号：指导教师：起迄日期：摘要近年来，我国互联网金融迅速发展，尤其是第三方支付模式，在交易规模方面产生了快速的增长,而且已经形成了六个主要发展模式：第三方支付，P2P网络借贷，互联网货币基金，金融互联网服务，众筹融资和数字货币。
其实，第三方支付平台的出现和发展在给商业银行带来发展机遇的同时，也使商业银行面临着客户流失、存款流失的挑战。
不仅是商业银行，许多传统的金融机构正处于需要改革的时期，尤其是在互联网金融的时代压力下。
互联网公司借助网络平台，为越来越多的金融消费者提供专业的贷款、理财等个性化的金融业务，这也意味着金融业和互联网产业之间存在着业务重叠的部分。
因此本文主要就第三方支付和商业银行之间的影响方向和程度进行探讨。
关键词：互联网金融；第三方支付；影响2The impact of third party payment on profitability ofcommercial banksAbstractIn recent years, the rapid development of Internet finance in China, especially the third-party payment model, has produced a rapid growth in the scale of transactions, and has formed six major development models: third-party payment, P2P network lending, Internet money funds, financial Internet services, crowdsourcing financing and digital money. In fact, the emergence and development of third-party payment platform not only brings development opportunities to commercial banks, but also makes commercial banks face the challenges of customer loss and deposit loss. Not only commercial banks, but also many traditional financial institutions are in need of reform, especially under the pressure of Internet finance. With the help of network platform, Internet companies provide more and more financial consumers with professional loans, financial management and other personalized financial services, which also means that there is a business overlap between the financial industry and the Internet industry. Therefore, this article mainly discusses the direction and degree of influence between the third party payment and commercial banks..Key words：Internet finance; third party payment; influence3目录摘要 (2)1绪论 (5)1.1研究背景 (5)1.2选题意义 (6)1.3本文研究思路 (6)2第三方支付的概念 (6)3第三方支付的特点 (7)3.1低成本性 (7)3.2方便 (7)3.3安全性高 (8)4第三方支付对商业银行盈利能力的有利影响 (8)4.1加快我国商业银行的调整 (8)4.2促进我国银行改革创新 (8)4.3优化我国商业银行市场格局 (8)5第三方支付对商业银行盈利能力的不利影响 (9)5.1对商业银行贷款业务的影响 (9)5.2对商业银行活期存款的业务的影响 (9)5.3商业银行中间业务受影响，手续费收入减少 (10)5.4对商业银行资产的影响 (10)6对我国商业银行的建议与对策 (10)6.1注重客户体验，转变经营方式 (10)6.2提高信息技术水平，提升综合服务 (11)6.3构建支付结算平台，拓展银行优势业务 (11)6.4加快人才队伍的建设 (12)7结论 (12)参考文献 (13)谢辞 (14)41绪论1.1研究背景随着科技和经济的不断创新，互联网金融行业有着突飞猛进的发展，它正快速的改变着人们的工作和生活。
互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究—以建设银行为例
互联网金融对商业银行盈利能力的影响研究——以建设银行为例摘要到目前为止，互联网被认为是人类最伟大的发明，它促进了社会发展，并在几十年内改变了人们的生活方式。
互联网金融是一个基于移动和安全等网络技术整合互联网技术和金融服务的新领域，具有方便，流畅，低成本的优点。
新形式的互联网金融包括第三方支付，虚拟货币，P2P借贷，众筹和互联网销售。
互联网金融的产生和发展具有坚实的理论和实践基础。
金融抑制与金融深化理论、金融功能理论、长尾理论、平台经济学是互联网的理论基础。
近年来，云计算、大数据、社交网络还有搜索引擎等现代通讯技术的发展，为互联网金融的发展奠定了基本的条件。
这让互联网企业能够顺利地提供金融服务，保证了他们金融服务的质量。
个人消费者和小企业金融服务的需求尚未得到满足，这些客户是互联网金融业务发展的主要目标。
互联网金融的飞速发展削弱了商业银行的盈利能力。
互联网金融削弱了中国作为商业银行中介机构的地位，对商业银行资产，负债和中介机构产生了各种影响，减少了收入，削弱了银行的盈利能力。
在互联网金融快速发展的背景下，本文描述了互联网金融的相关理论，互联网金融的现状，商业银行盈利能力降低、提高自身盈利能力、以及面对冲击应作出的改变和应对策略的相关内容进行系统性梳理。
关键词：互联网金融，商业银行，盈利能力Research on the Impact of Internet Finance on the Profitability of Commercial Banks--Take the Construction Bank as an ExampleAbstractSo far, the Internet is regarded as the greatest invention of human beings, it promotes the development of society and changes people's life style in decades. This is an exception. Internet financing is a new area that combines Internet technology and financial services with networktechnologies such as mobility and security, and brings benefits such as convenience, mobility and low cost. New forms of Internet finance include third-party payment, virtual currency, P2P lending, crowdfunding and Internet sales.The emergence and development of online finance is based on the theory and practical basis of health. Financial constraints and nutrition theory, government theory, and networked economics are the theoretical foundations of the Internet. In recent years, the development of cloud computing, big data, social networks, search engines and other modern communication technologies has laid a basic foundation for the development of Internet finance. Therefore, Internet companies can provide financial services and ensure the quality of their financial services.The demand for financial services from individual consumers and small businesses, the main targets of the Internet finance business, has not been met.The rapid growth of the Internet has reduced the profits of commercial banksInternet finance has weakened China's status as a commercial banking intermediary, exerting various influences on commercial bank assets, liabilities and intermediaries, reducing the bank's revenue and weakening the bank's profitability.This paper combines the rapid development of Internet finance and considers the main content of Internet finance theory, the decline of profit orientation ability of urban Banks, the improvement of self-interest orientation ability, the impact change of implementation and the construction of response strategy.Key Words: Internet Banking，Commercial Bank，Profitability目录第1章绪论 (3)1.1 研究背景、目的及意义 (4)1.1.1 研究背景 (4)1.1.2 研究目的 (4)1.1.3 研究意义 (4)1.2文献综述 (1)1.2.1 国外研究现状 (1)1.2.2 国内研究现状 (2)1.2.3 文献述评 (2)第2章互联网金融的基本理论 (3)2.1 互联网金融的概念 (3)2.2 互联网金融的模式 (3)2.2.1 第三方支付 (3)2.2.2 虚拟货币 (3)2.2.3 P2P网络借贷 (3)2.2.4 众筹融资 (3)2.2.5 互联网销售 (4)2.3 互联网金融发展的相关理论 (4)2.3.1 金融抑制和金融深化理论 (4)2.3.2 金融功能理论 (5)2.3.3 长尾理论 (5)2.3.4 平台经济 (6)第3章互联网金融的现状分析 (7)3.1 互联网金融的发展现状 (7)3.1.1 第三方支付发展现状 (7)3.1.2 虚拟货币发展现状 (8)3.1.3 P2P发展现状 (8)3.1.4 众筹融资发展现状 (8)3.2 互联网金融的发展特征 (8)3.2.1 服务具有经济、高效、快捷性 (8)3.2.2 服务对象集中于中小微企业和个人 (9)3.2.3 发展得益于监管缺失，经营风险高 (9)3.2.4 扩张具有盲目性，产品同质化严重 (9)第4章建设银行盈利能力分析研究 (10)4.1对建设银行利息收入的影响............................ 错误!未定义书签。
互联网金融对我国商业银行的影响
互联网金融对我国商业银行的影响一、互联金融及其现状（一）互联金融的概念随着互联技术的发展，移动支付、搜索引擎、社交络、云计算等技术得到广泛运用。
而这些技术与金融服务相结合，催生出互联金融这一新的概念。
从广义上讲，互联金融是指互联技术与金融服务的融合和相互作用；从狭义上讲，第三方支付平台，P2P融资，基于大数据的金融服务平台，众筹，络保险和金融理财产品络销售等都是互联金融的模式。
（二）互联金融在我国的发展现状首先，与互联相关的技术在国内取得巨大进步，速的提高及络安全性加强为国内互联金融的发展提供了强有力的支持；其次，传统金融机构尤其是商业银行在为中小及个人融资提供金融服务方面的能力较为薄弱，为互联金融的发展提供了契机；再次，在更好的促进中小发展这样的社会大环境下，以及国家相关的政策和改革红利都体现了国家监管对互联金融的支持。
二、互联金融对我国商业银行的影响商业银行的主要业务有负债业务、资产业务和中间业务。
负债业务是商业银行的资金来源；资产业务是其资金运用，收入来源；中间业务形成银行非利息收入。
互联金融具有基于大数据的络信息平台，快捷的支付系统及灵活的产品设计等特点，使得互联金融的融资模式，结算模式和支付模式等对传统商业银行的负债业务、资产业务、中间业务造成巨大影响。
（一）互联金融弱化了商业银行的金融中介地位商业银行服务于实体经济主要是以资金融通体现的，其在传统的金融业务中处于金融中介地位。
首先，商业银行具有融资中介的职能。
商业银行吸收存款、发放贷款连接了资金的需求方和供给方，实现了资金盈余部门向资金短缺部门的流通，同时商业银行的规模优势和专业化降低了融资成本，使得商业银行成为间接融资平台。
其次，商业银行又具有信息中介的职能。
商业银行在为客户办理业务过程中，其有较强的能力收集、处理、分析客户信息，能够匹配资金供给者和资金需求者的信息，能够缓解两者之间信息不对称的问题。
正是由于商业银行具有融资中介和信息中介的职能，其才能够扮演金融中介的角色。
最新-电子商务对不同行业的影响 精品
电子商务对不同行业的影响一、电子商务对传统贸易的冲击电子商务将传统商业活动中物流、资金流、信息流的传递方式利用网络科技整合，企业将重要的信息以全球信息网、企业内部网或外联网直接与分布各地的客户、员工、经销商及供应商连接，创造更具竞争力的经营优势。
一电子商务与传统的商务活动方式相比，具有以下几个特点1．交易虚拟化通过为代表的计算机互联网络进行的贸易，贸易双方从贸易磋商、签订合同到支付等，无需当面进行，均通过计算机互联网络完成，整个交易完全虚拟化。
对卖方来说，可以到网络管理机构申请域名，制作自己的主页，组织产品信息上网。
而虚拟现实、网上聊天等新技术的发展使买方能够根据自己的需求选择广告，并将信息反馈给卖方。
通过信息的推拉互动，签定电子合同，完成交易并进行电子支付。
整个交易都在网络这个虚拟的环境中进行。
2．交易成本低电子商务使得买卖双方的交易成本大大降低，具体表现在1距离越远，网络上进行信息传递的成本相对于信件、电话、传真而言就越低。
此外，缩短时间及减少重复的数据录人也降低了信息成本。
2买卖双方通过网络进行商务活动，无需中介者参与，减少了交易的有关环节。
3卖方可通过互联网络进行产品介绍、宣传，避免了在传统方式下做广告、发印刷产品等大量费用。
4电子商务实行无纸贸易，可减少90的文件处理费用。
5互联网使买卖双方即时沟通供需信息，使无库存生产和无库存销售成为可能，从而使库存成本降为零。
6企业利用内部网可实现无纸办公，提高了内部信息传递的效率，节省时间，并降低管理成本。
通过互联网络把其公司总部、代理商以及分布在其他国家的子公司、分公司联系在一起，及时对各地市场情况作出反应，即时生产，即时销售，降低存货费用，采用产效快捷的配送公司提供交货服务，从而降低产品成本。
7传统的贸易平台是地面店铺，新的电子商务贸易平台则是网吧或办公室。
3．交易效率高由于互联网络将贸易中的商业报文标准化，使商业报文能在世界各地瞬间完成传递与计算机自动处理，将原料采购，产品生产、需求与销售、银行汇兑、保险，货物托运及申报等过程无须人员干预，而在最短的时间内完成。
互联网金融对传统银行业的影响
天津外国语大学国际商学院本科生课程论文（设计）课程名称：宋体四号字居中论文题目：互联网金融对传统银行业的影响姓名：宋体四号字居中学号：专业：年级：2012级班级：任课教师：20 年月内容摘要随着现代电子网络的普及，信息技术和大数据的发展，在此影响下，已出现一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，即被称为“互联网金融”的模式。
互联网金融的特点显示了其自身的优势，得到了广大公众的认可，以支付宝的余额宝为例，各类宝宝类的互联网金融相继兴起。
互联网金融的兴起，以商业银行为代表的传统金融机构正面临前所未有的挑战和冲击。
本文通过对目前我国金融市场现状的分析，比较互联网金融和传统银行业务各自特点，总结出以余额宝为例的互联网网金融对我国传统的银行业务的影响，并给出关于我国传统银行未来发展的建议。
关键词：互联网金融；余额宝；传统银行业目录一引言 (1)二互联网金融现状分析 (1)（一）互联网金融发展现状 (1)（二）互联网金融发展现状的主要特点 (2)三互联网金融模式的优势 (2)（一）互联网金融的产生具有诚挚性 (2)（二）互联网金融的便捷性 (2)（三）互联网金融的普遍性 (3)四互联网金融模式对传统银行业的影响 (3)（一）倒逼传统银行业转型 (3)（二）丰富银行业务 (3)（三）促进发展利率市场 (3)（四）改变金融行业局面 (4)五互联网金融模式下银行业的发展方向 (4)（一）传统银行业服务的网络化发展 (4)（二）技术创新和体制创新 (4)（三）互联网金融模式的风险控制 (4)（四）自我发展与对外合作 (5)六总结 (5)参考文献 (6)互联网金融对传统银行业的影响一引言2013年6月13日支付宝联合天弘基金推出了余额宝，至2013年12月31日，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元。
余额宝在2013年的快速崛起，带动起了整个互联网金融的发展。
有人将“互联网金融”评选2013年度金融领域的流行词之一。
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电子商务对商业银行的影响
一、我国电子商务环境下商业银行的概况
近年来，随着电子商务的环境的变化，支持服务体系的完善，企业和个人用户对电子商务的感知和应用程序的加深，电子商务行业已逐渐成为国民经济的主要组成部分。
（一）我国当前电子商务的发展形势
在当局的大力推动下，商户、消费者、商业银行、非金融支付服务组织等市场主体的积极地建设下，市场环境持续改善，电子商务市场在2015年实现了跨越式发展，2016年将继续保持快速发展势头。
长期以来，国内第三方支付市场呈寡头垄断格局。
预计央行发放支付牌照后，这个格局将更加明显。
（二）介绍我国商业银行自身存在的问题
（1）资产风险问题。
许多项目信用调查流于形式，对企业产品、生产经营状况、经济效益、发展趋势的主要因素预测不准，在方法上重定性、轻定量，信贷审查不严格、不科学，当贷款违反规定和操作程序，使“贷款”和“贷款”的关系是经常发生，贷后检查并不活跃，流于形式，重信用轻营销的现象是比较常见的，这些因素会直接影响到贷款的复苏。
（2）业务创新问题。
操作单一，缺乏金融创新。
目前，国内银行功能相对单一，只注重传统的资产和负债业务，中间业务发展滞后。
虽然业务品种的范围比以前明显增加，但仍缺乏创新。
许多传统业务仍然停留在表面。
目前，商业银行创新的情况下保证风险是不可避免的，否则将会最终被社会淘汰。
二、介绍电子商务对商业银行的影响
从支付结算水平上，商业银行应当利用自己的大用户、资源优势和高安全性、高用户信任的相关优势，充分融人电子商务、积极参与电子商务领域的金融产品创新。
（一）支付结算
商业银行应该首先建立电子商务技术系统建设总体规划，构建一个先进的电子商务支付系统，提供各种形式的支付清算服务。
从付款方式方面，应加强银行支付媒体的研发和应用方面的硬件和软件。
通过促进和深化支付服务，商业银行可以根据不同行业的需要和解决发展管理体系，通过有效的实时管理企业现金流和信息流，清算服务提供更加深层次的清算服务。
（二）融资服务
融资服务水平，信贷市场竞争越来越激烈，加上商业银行的质量和效率的价值取向的提高，使其更加关注中小企业融资市场的地位。
在商业银行构建先进的支付和结算系?y同时，通过支付和结算业务数据收集和分析，可以掌握大量相关企业事务的状态信息、资本、产品销售、和所有方面的信息数据，应充分利用这些信息来建立一个基于电力服务的信用评级模型。
（三）未来金融服务创新
从创新的服务角度来看，商业银行应当继续总体趋势在电子商务的发展，基于先进的支付清算系统的建设，商业银行和融资服务模型不断修订完善和深入应用，平台将以供应链的需求为导向，在金融功能的基础上，与供应链金融的概念，将推翻之前的商业银行金融服务的概念。
企业的金融产品在每一个环节的支持提升到一个新的水平。
同时，随着移动支付技术的快速发展，间接融资和直接融资的未来将很快取代了移动支付，以及其他形式的电子商务，移动支付将成为商业银行满足中小企业的融资需求和零售客户的最佳方式。
三、分析电子商务环境下商业银行的应对策略
面对电子商务技术的蓬勃发展，商业银行等金融机构应该密切的关注电子商务的发展动向，转变发展的观念，积极调整有关战略。
（一）如何应对外部压力
（1）调整战略规划。
作为商业银行高管对商业银行的未来发展电子商务的影响应给予高度关注。
尽管目前电子商务发展很快，在金融领域创建了一个新高潮。
但是总的来说，电子商务发展时间短，总资产规模相对较小或非金融机构、市场贸易有限公司有限，仍然没有得到银行业务资格，并不是那么短的时间内对传统商业银行的模式致命的影响力和盈利的方式。
因此，银行业高管应该保持清晰的头脑，敏锐的市场嗅觉，积极应对银行业电子商务带来的机遇和挑战。
（2）调整战略定位。
既然电子商务已经打破了商业银行原有的操作模式，再抱着原来的战略方针不放，势必会导致发展之路越走越窄。
按照战略及国际管理学教授康斯坦丁诺斯?马卡德的观点，战略定位是指一个企业围绕下述三个方面做出艰难的选择，即“Who---我们的目标客户是谁”、“What---我们应该提供什么产品或服务”以及“How---我们如何才能以最好的方式向客户提供这些产品或服务”。
（3）战略联盟。
企业在战略规划、战略目标方面，可以有不同的选择。
简而言之，一个是仅依靠自己的力量来解决；二，按照市场化的方式操作，需要到市场去买本身不能提供的资源；三，是内部化的方法，即通过并购方式购买其他公司；四是，所谓的战略联盟模式。
通过战略联盟，联盟方的各自优势互补联盟本身
的局限性，必然会创造新的功能，新的渠道，进入新的领域，但也有不确定性。
互联网行业特别是高新技术产业和领域的创新，市场和技术迅速变化和不确定因素大量存在。
因此，是否要小心选择战略联盟。
（二）如何进行内部改革
（1）确定目标客户产品或服务。
按照战略及国际管理学教授康斯坦丁诺斯?马卡德的观点，商业银行的战略定位也应围绕“WWH”，即“Who-我们的目标客户是谁”、“What-我们应该提供什么产品或服务”以及“How-我们如何才能以最好的方式向客户提供这些产品或服务”。
只有清楚地明白“WWH”的内容，才能更好的服务客户。
Who-我们的目标客户是谁。
商业银行常用的“二八原则”，即为20%的客户可以得到80%的收入。
但这个规律是马云否认，他发现，80%的客户不是被服务的客户，然后介绍了平衡80%的中小客户财富。
截至2014年1月底，余额宝超过4000亿元。
What-我们应该提供什么产品或服务。
在电子商务快速发展之前，商业银行处于垄断地位，推出的产品有“强塞”给客户的感觉，也就是说，银行有什么产品就给客户，“卖”什么产品，无论这些产品能否满足客户的需求。
How-我们如何才能以最好的方式向客户提供有关这些产品或服务。
在战略定位准确和有吸引力的产品或服务上，如何实先让客户使用，已成为商业银行的重要组成部分。
从当前模式变化来看，在竞争中成功的企业，往往选择了一个新的战略定位相关业务。
（2）运用互联网。
在电子商务交易量与日俱增的今天，银行原来所担任的角色正在弱化，互联网企业的高新技术频出，尤其是快捷支付的推出，使得商业银行原有的结算功能被屏蔽，同时客户的相关息业很难再获取。
银行业面对电子商务的冲击，同时自身又拥有电子商务支付上的优势，因此将业务扩大到电子商务领域中则是顺其自然的事了。
目前，四大国有商业银行、交通银行、招商银行、民生银行、兴业银行、华夏银行等数十家银行均积极投身到电子商务领域中。
基本涉及以下几个方面：
首先，发展手机银行，抢占移动支付市场。
目前网上银行，客户开通率较高，使用已经很普遍；而手机银行已成为各家商业银行宣传、营销的重点，大家开始抢占移动支付市场份额了。
2012年年末，各家商业银行手机客户数量大幅增长，交易数量激增，建设银行增长78.68%，中国银行增长145.25%，工商银行增长54.5%，交易量增长近16倍；
其次，创建自己的电子商务平台。
应对电子商务进军电子商务平台，其目的不是短期盈利模式，而是争取市场份额。
最后，2013年初，中信银行与财付通的战。
商业银行不仅要积极建设电商企业，还要将银行的线上业务与客户的线下消费相结合，在形成“银行系电子商务”的同时与实体商户紧密合作，既可以拓宽了服务内容、丰富了服务手段，更重要的让客户有更好的体验。