浅谈银行业的电子商务
商业银行发展电子商务的优势及存在的问题解析
分 是 固定 利 率 ． 由财政部根据 市场利率确 定 ， 另 一 部 分 为 每
６个 月 根 据 城 市 居 民 消 费 价 格 指 数 （ Ｃ Ｐ Ｉ ） 变 化 而 重 新 设 定 的 可变利率 ， 这 样 可 为 投 资 者 提 供 抗 通 胀 的 真 实 回报 ， 保 证 储 蓄 国债 收 益 率 的 市场 竞 争 性 。 （ 四） 借 鉴英 国经 验 ， 丰 富 国债 品种 英 国政 府 为 提 高储 蓄 国 债 的 吸 引 力 ． 特 发 行 了子 女 奖 金
灵 活 审慎 办 理 储 蓄 国债 质 押 贷 款 业 务 的 通 道 。 （ 二） 借 鉴 美 国经 验 ， 发 行 市 场 基 础 利 率 国债
我 国可 采 用 市 场 基 础 利 率 解 决 付 息 方 式 问 题 。 储 蓄 国债
的利 率 可 以定 期 进 行 调 整 ，例 如 美 国 Ｅ Ｅ类 储 蓄 国债 就 是 市
为了获得更 大的利润 ． 有 意 隐 瞒 国债 质 押 功 能 ． 将 客 户 购 买 的国债变现 。 从 中获 取 手 续 费 ， 并持有客户变现后 的国债 ， 取 得后 期 利 息 收 入 。 应 修 改 相 关 制 度 规 定 ， 有 利 于 商 业 银 行 转
出通 胀 指 数 国债 ， 将通胀指数 国债利率分 为两个部分 ， 一 部
债券 、 有 奖 储 蓄 债 券 。子 女 奖 金 债 券 针 对 为 子 女 进 行 长 期 免
变贷款方式 ． 以 国债 质 押 物 的 金 额 和 期 限 为 基 础 、 以 个 人 的
信 用等级为依据 、 以价格机制 为杠杆 ， 有 差 别 地 确 定 申请 人
办理 质 押 贷 款 业 务 的贷 款 额 、 贷款利率 、 还款期 限 ， 打 造 一 条
银行电子商务
银行电子 商务未来
其实，早期的类似于GE这样的超大型公司，在自己的周围已经形 成了一个稳定的包括供应商、分销商、客户在内的商圈，因此也建立了 属于自己的电子商务平台。可以说，这种平台已经具备了电子商务与 SaaS结合的雏形。如今，市场上已经出现的电子商务与SaaS结合的产 品有包括“必联采购网”在内的多家管理系统。这种全新的商务模式， 帮助企业站在供应链的高度进行资源的分配和管理，有效的拓展了市场 发展空间。处于危机中的企业，选择创新经营模式进行提效，是企业抵 御外部风险、降低采购及销售成本做出的主动选择。“必联采购网”等 采购管理系统满足了企业信息获取、管理监控、业务数据化、一站式在 线服务等多方面需求，已经收到众多企业青睐，也是值得采购企业考虑 的。 接。
管理时代的到来，企业开始对 ERP有强烈的需求，但是面对高昂的成本又望而却步，于是“软件即服 务”的概念呼之欲出。作为电子商务与互联网的宠儿SaaS开始频繁出现 在企业视线中，就这样，SaaS这个出现时间并不长的名词，以中小企业 IT“救世主”的面貌迅速席卷全球软件产业，我国的SaaS市场甚至出现 了更快的发展速度。
电子商务诞生的时间由来已久，它是互联网时代传统经济与互联 网结合的新经营模式。随着这种经济模式的崛起，众多的信息技术企 业、风险投资公司、生产流通企业都纷纷展开了电子商务。但是近年 来，企业对信息的需求日益旺盛，企业间的竞争，也开始演化为供应 链之间的竞争。企业在从事电子商务时，不再是单纯的搜索商机、发 布信息，还需要建立自己的供应链来管理客户。至此，传统的电子商 务平台显然已经不能满足这一变化
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银行发展电子 商务的机遇
近日,光大银行宣布推出面向大宗B2B交易市场的交易平台——— “银商宝”,这是在电子商务B2B(企业间基于网络平台展开的商贸合作) 交易中,首次引入银行作为电子商务的信用保障,对电子商务的健康发 展具有重要意义。 由于国内尚未出台专门的法律法规对第三方支付 市场进行规范,第三方支付平台无论从信用等级层面还是法律监管层 面,对B2B交易进行担保时都存在一定障碍,亟须引入商业银行这一信 用中介。 传统商业银行常常通过增设物理营业网点的方式满足客户 的需求。然而从光大银行“转战”电子商务市场,充当第三方支付平 台担保功能的实践可以看出,“以互联网为代表的网上银行与传统的银 行网点已经实现了分化,这一分化将为商业银行带来更大的收益。” 光大银行电子银行部相关负责人表示。 “银商宝”已于7月中旬通过 浙江省宁波市“第四方物流市场”这个网络平台展开试点工作。当 中小企业注册成为“第四方物流市场”用户以后,买方可以将交易资 金直接存入“银商宝”账户,在确认收到货物后,“银商宝”再将资金 存入卖方账户。由于企业间交易的资金数额较大,而“银商宝”恰好
银行电子商务应用实践
银行电子商务应用实践银行电子商务的发展已经成为推动银行业转型升级的重要驱动力之一。
通过电子商务的应用，银行能够提供更加便捷、高效和安全的金融服务。
本文将从银行电子商务的概念、优势、发展状况以及未来趋势等方面进行论述，以期全面了解银行电子商务应用的实践。
一、银行电子商务的概念与优势银行电子商务是指银行机构利用互联网和其他信息技术手段，在向客户提供金融服务的过程中实现的一种商务活动。
与传统银行业务相比，银行电子商务具有以下几点优势：1. 提供便捷的金融服务：通过互联网渠道，客户可以在线申请信用卡、贷款、开立账户等金融服务，无需亲临银行网点，节省时间和人力成本。
2. 提高交易效率：银行电子商务可以实现全天候、跨地区的在线转账、支付和结算，大大提高了金融交易的效率和速度。
3. 加强金融安全保障：银行电子商务采用先进的加密技术和安全防护措施，确保客户的账户和交易信息安全，防范各类网络攻击和欺诈。
4. 拓展客户群体：通过银行电子商务平台，银行可以触达更广泛的客户群体，包括住在偏远地区、海外的客户，提升市场份额和竞争力。
二、银行电子商务的发展状况目前，银行电子商务在全球范围内得到了广泛的应用和推广。
以下是一些主要的电子商务应用实践：1. 网上银行：各大银行纷纷推出网上银行服务，客户可以通过网银平台进行转账、支付账单、查询余额等操作，为日常金融服务提供了便利。
2. 移动支付：随着智能手机的普及，移动支付成为了一种趋势。
银行通过与移动支付平台合作，提供扫码支付、手机银行等服务，方便客户进行线上支付。
3. 电子汇票：银行通过电子化的汇票系统，实现了电子汇票的申请、支付和清算，提高了交易效率和准确性。
4. 电子钱包：银行推出电子钱包产品，客户可以通过手机或其他电子设备进行线上消费、转账和余额查询等操作，方便快捷。
5. 跨境电子商务：随着全球贸易的发展，银行提供跨境电商结算、支付和资金管理等服务，为企业提供便捷的跨国贸易支持。
银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析
银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析【摘要】电子商务业务在当今社会得到了迅速发展，银行也不甘落后，积极开拓电子商务业务，提高服务质量和拓展客户群体。
银行之所以开拓电子商务业务，一方面是受到了电子商务业务快速发展的刺激，另一方面是为了提升自身服务能力和吸引更多的客户。
银行开拓电子商务业务的特点主要体现在服务质量的提升和客户群体的拓展上。
通过电子商务业务，银行可以实现更加便捷的服务，提升客户体验；电子商务业务也能帮助银行接触更广泛的客户群体，拓展市场。
银行开拓电子商务业务具有重要性，银行应该持续不断地创新发展电子商务业务，以适应市场需求和提升竞争力。
【关键词】电子商务业务、银行、特点、动机、服务质量、客户群体、重要性、创新发展1. 引言1.1 银行开拓电子商务业务的特点以及原因分析银行作为金融机构的重要组成部分，随着电子商务业务的迅速发展，也积极参与其中。
银行开拓电子商务业务的特点和原因分析成为了市场关注的焦点。
电子商务业务的迅速发展为银行开拓电子商务业务提供了契机。
随着互联网技术的普及和应用，电子商务在全球范围内快速发展，成为各类企业品牌建设、营销推广的重要途径。
这种趋势使得银行意识到电子商务业务的重要性，开始积极开展相关业务。
银行开拓电子商务业务的动机主要源自于提升服务质量和拓展客户群体。
作为金融服务提供者，银行致力于提供更便捷、高效的服务体验，而电子商务业务正是满足这一需求的有效途径。
通过开展电子商务业务，银行可以拓展客户群体，吸引更多的年轻消费者和企业客户，提升市场竞争力。
银行开拓电子商务业务具有明显的服务质量提升和客户群体拓展的特点。
在电子商务业务蓬勃发展的背景下，银行应不断创新发展电子商务业务，提升服务水平，拓展市场份额，增强竞争实力。
2. 正文2.1 电子商务业务的迅速发展随着互联网技术的飞速发展，电子商务业务在全球范围内迅速兴起。
电子商务业务的迅速发展，得益于互联网的普及和人们生活方式的改变。
电子商务与银行的关系
1、电子商务时代银行将能有效地解决内部管理的规范化问题，提高工作效率银行通过内部网络可加速内部的信息交换，节省办公成本，加快资金周转速度，将有效地解决银行内部管理的规范化问题，提高工作效率。
银行内部的组织机构将更加精简和专业化，调动更加灵活，指挥层次将更少。
电子化的银行是一种开放性的系统，信息技术和网络技术使得高层管理者与下层员工之间实现流畅的信息流通，高级决策层与下级操作层的联络能力大大加强，担负传递和监督任务的中层管理机构将日渐萎缩。
扁平的管理层次使银行业能够实行以市场、效益为导向的灵活发展战略。
2、银行业将大大提高其信息服务水平和服务质量网络银行的快速信息传输查询功能使得银行与企业间的信息互通更加迅捷。
银行能够快速地了解各家客户的各种信息，确定是否向某企业发放贷款及以何种方式发放多少贷款。
由此而来，银行更能兼顾客户的个性化需求，提高了银行业针对世界上的每一个客户的需求而适时、适地地提供服务的能力。
网络银行的出现提高了银行业的信息服务水平，银行可以更及时、便利地向客户发布有关政策，如利率的调整、汇率的变化、新服务介绍、广告服务等，而且发布信息的表现形式将更加丰富多彩。
随着电子银行业务的发展，信息将可能取代资金而成为金融业最重要的资源。
当前，银行业的竞争，从各种意义而言，既是服务手段的竞争，也是电子银行的竞争。
哪家银行电子化程度高，则该银行就可做到信息灵，成本低，服务好，在竞争中就能更好地立于不败之地。
因此，西方各家银行均投入大量资金，用于购买先进的硬件和软件，并投入巨资用于引进人才和培训人员。
据统计，在美国花旗银行每年在电子银行方面的投资极为可观，几乎每年投资都在8.5~9亿美元之间，为其税前利润的一半，占其总资本的0.5%。
借助电子银行，各种新的金融工具、金融服务项目不断产生，银行业的服务效率将大大提高。
3、传统的银行竞争格局和发展方式将发生变化银行借助Internet提供服务都处于同一起跑线，这就为那些中小银行提供了可以与大银行在相对平等的条件下竞争的机会，有利于打破大银行对银行服务市场的垄断；同时也促使银行竞争日趋白热化。
中国农业银行电子商务介绍
中国农业银行电子商务介绍中国农业银行电子商务服务是为特约商户及交易客户提供资金支付结算、信用中介以及资讯和营销平台等相关的增值服务的一项综合性金融服务体系。
其支付渠道涵盖互联网、固定电话、移动电话、自助设备以及数字电视等各电子渠道。
商户涉及农林牧渔、能源矿产、生产制造、工程建筑、商贸批发、网购零售、交通运输、酒店旅游、IT电信、基金保险、文体娱乐、公用事业等多个行业。
作为农行独立研发的交易平台，我行电子商务服务有如下几方面优势：■支付方式丰富农业银行电子商务支付系统提供互联网、手机、电话多种支付渠道，方便商户、客户根据需要选择最适合的支付渠道进行支付。
■支付模式多样农业银行电子商务支付系统提供即时支付、延时支付、授权支付等多种支付模式，方便商户、客户根据需要选择最适合的支付模式进行支付。
■支付账户齐全农业银行电子商务支付系统支持借记卡、准贷记卡、贷记卡、国际卡、企业支票户等多种支付账户类型，方便商户、客户根据需要选择最适合的账户类型进行支付。
■支付渠道多样目前，我行B2C业务，除支持农行网银支付外，还可支持跨行支付，是在业内最早的。
多渠道的支付方式，为商户提供了巨大的结算便利，节省了大量的时间成本。
■交易费用低廉我行电子商务支付系统交易手续费低于业内平均水准，其中B2B 交易手续费为交易额的0.1%或5元/笔，B2C交易手续费为交易额的0.2%-0.3%。
■结算模式多样农业银行电子商务支付系统根据客户的不同需求，提供T+0（实时）、T+0（日终）、T+N等类型的资金结算服务。
■统计分析完备农业银行电子商务支付系统具有完备的数据统计分析功能，可以根据不同需求提供多维度、多层级、多时间段的交易数据统计及分析报表，方便商户了解其在不同交易渠道、不同支付模式、不同支付账户类型的交易情况。
帮助商户对客户交易行为进行分析梳理，为商户进一步拓展业务提供强大的数据支持。
■风险防控服务完备农业银行电子商务支付系统为支付客户提供多种身份认证方式，包括：数字证书认证、动态口令认证、手机安全认证、静态密码认证（电子支付卡）及客户身份信息识别等，系统严格鉴别客户身份认证信息的真实性，并将依据不同认证方式设定不同的交易限制，充分保证电子商务交易的安全性；农业银行电子商务支付系统与商户系统之间采用了标准的高安全级别的加密链路进行通讯来保证交易信息安全、准确地传递；通过分离商户录入人员和复核人员职责，并分配不同的数字证书来最大限度的规避商户操作风险；通过要求客户在电子商务支付系统进行支付操作时进行数字签名，确保了交易的不可抵赖性，保障了商户的交易安全。
电子商务对商业银行的影响
电子商务对商业银行的影响【摘要】电子商务的兴起对商业银行产生了深远影响。
竞争压力增加，商业银行需要提升服务水平以吸引客户。
电子商务促使商业银行进行服务创新和优化，提高效率和便利性。
风险管理也成为商业银行面临的挑战，需要加强技术防范和监管措施。
在电子商务的推动下，商业银行可以拓展合作机会，与电商平台合作共赢。
电子商务带来了机遇和挑战，商业银行需要不断适应和改进，才能在竞争激烈的市场中立于不败之地。
【关键词】电子商务, 商业银行, 竞争压力, 服务创新, 风险管理, 合作机会, 影响, 结论1. 引言1.1 引言电子商务的快速发展对商业银行产生了深远的影响。
随着互联网的普及和移动支付的兴起，传统的实体银行业务已经难以满足消费者日益增长的需求。
电子商务不仅改变了人们的消费习惯，也重新定义了银行与客户之间的关系。
通过线上支付、网上银行和移动银行等创新服务，消费者可以更加便捷地进行支付和理财，这也意味着商业银行需要不断优化服务，以保持竞争力。
电子商务也给商业银行带来了更大的竞争压力。
由于电子商务平台可以直接与消费者打造金融生态圈，商业银行需要更加注重产品创新和服务体验，以留住客户。
随着金融科技的不断发展，一些新兴互联网企业也开始涉足金融领域，对传统商业银行构成了新的挑战。
电子商务对商业银行的影响主要体现在竞争压力增加、服务创新和优化、风险管理挑战以及合作机会拓展等方面。
商业银行需要顺应时代发展的步伐，积极拥抱互联网技术，不断探索创新模式，以应对日益激烈的市场竞争。
2. 正文2.1 电子商务对商业银行的影响电子商务的兴起给商业银行带来了深远的影响。
随着消费者越来越倾向于在线购物和线上支付，对传统商业银行的服务方式和经营模式提出了挑战。
以下将详细探讨电子商务对商业银行的影响。
竞争压力增加随着电子商务平台的涌现，消费者可以通过互联网轻松比较各家商户的产品和服务，从而促使商业银行之间的竞争更加激烈。
为了吸引更多客户，商业银行不得不提供更具竞争力的金融产品和服务，以满足客户不断增长的需求。
如何进行银行工作中的电子商务与支付
如何进行银行工作中的电子商务与支付电子商务和支付系统的发展已经在各个行业产生了革命性的影响，包括银行业。
如何在银行工作中高效地运用电子商务和支付系统是一个重要的课题。
本文将探讨如何进行银行工作中的电子商务与支付，以提高效率和顾客满意度。
一、电子商务在银行工作中的应用1. 线上开户：传统的银行开户方式需要顾客亲自到银行分行填写表格和提供身份证明材料。
而通过电子商务系统，顾客可以在线上完成开户流程，包括填写开户表格、上传身份证明材料和签署电子合同。
这种方式不仅提高了开户的效率，还节省了顾客的时间和精力。
2. 网上银行：电子商务系统使得银行与顾客之间的信息传递更加高效。
顾客可以通过网上银行完成多种操作，包括查询账户余额、转账、支付账单等。
与传统的柜台服务相比，网上银行不受时间和地点的限制，顾客可以随时随地方便地进行银行操作。
3. 移动支付：随着智能手机的普及，移动支付已经成为一种流行的支付方式。
银行通过电子商务系统提供移动支付服务，让顾客可以使用手机进行支付。
无论是线上购物还是线下消费，顾客只需要使用手机扫描二维码或者输入支付密码即可完成支付。
移动支付方便、安全、快捷，成为了银行工作中不可或缺的重要组成部分。
二、电子支付系统的应用1. 银行间支付系统：银行间支付系统是指各个银行之间的资金结算和交换。
传统的银行间支付方式需要通过柜台操作和人工处理，工作效率低下。
而现代的电子支付系统可以实现自动化的银行间支付，提高了支付速度和安全性。
通过电子支付系统，各个银行可以在无需人工干预的情况下实现快速的资金结算和交换。
2. 第三方支付系统：第三方支付系统是指独立于银行的支付平台，例如支付宝、微信支付等。
这些支付系统通过与银行合作，为顾客提供支付服务。
顾客可以在网上商城或者实体店铺通过第三方支付系统完成支付。
银行通过与第三方支付系统合作，能够扩大支付渠道，提供更加便捷的支付方式。
三、如何提高电子商务与支付系统的效率1. 安全性：电子支付系统必须保证支付过程的安全性，防止用户信息泄露和支付风险。
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浅谈银行业的电子商务【摘要】随着社会的发展，电子商务在各行各业的应用越来越多，越来越深入。
电子商务是指利用计算机网络进行的商务活动。
近几年来，中国银行业的电子化水平也有了很大的提高，但如何使电子商务在银行业中得到更好的发展，仍是需要研究的课题。
我国商业银行电子商务发展迅速，相继已有20多家银行的数百个分支机构开展此类业务，但综合水平仍然较低。
银行业是应用信息技术最早，也是应用层次最高的行业之一。
在新经济时代，由干科学技术和经济的发展，微利时代影响了整体资金利率的走向，以及国有大中型企业整体经济效益滑波，抑制了资金利率的上扬，从而影响银行的存款业务的发展。
时代呼唤银行业改革。
随着信息技术和信息产业的发展，导致运输和通讯成本的大幅度下降，从而推动国际贸易、国际金融业的迅速发展，把世界经济紧密联系在一起，进一步加快经济全球化的进程。
因此，Internet的产生以及进入商业性应用以后，电子商务这一全新的经济运作模式，实现了超常规、跳跃方式发展，对人们的商业活动和日常生活产生了深刻的影响。
在电子商务大潮冲击下，人类社会未来的经济运行和生活方式都将主要由网络技术来支撑，谁拥有网络技术，谁就是成功者；谁失去它，就可能会被市场淘汰。
本文从经济、技术、法律、管理等多方面对我国银行业电子商务现状进行了讨论，并且论证了在我国发展中，银行电子商务所面临的困难：认识问题、网络建设问题、安全问题、支付方式和信用卡处理统一化问题、企业应用系统开发问题、法律问题，最后，对我国未来银行业电子商务的发展做出了几点建议：提高全民族电子商务意识，增强商业信誉，加强人才培养；构造银行业电子商务交易安全的综合保障体系；建立适合银行业务实际的金融互联网络；创造发展环境，完善保障机制；尽快构建国家电子商务发展的总体框架等。
【关键词】银行业、电子商务、现状、困难、建议目录一、我国银行业的电子商务现状 (2)1．从经济的角度看。
(2)2．从技术角度看。
(3)3．从法律角度来说。
(3)4．从管理角度来说。
(4)二、我国银行业发展电子商务面临的困难 (4)1．认识问题 (4)2．网络建设问题 (4)3．安全问题 (5)4．支付方式和信用卡处理统一化问题。
(5)5．企业应用系统开发问题。
(6)6．法律问题。
(6)三、加快我国银行业电子商务发展的建议 (7)1．提高全民族电子商务意识，增强商业信誉，加强人才培养。
(7)2．构造银行业电子商务交易安全的综合保障体系。
(7)3．建立适合银行业务实际的金融互联网络。
(8)4．创造发展环境，完善保障机制。
(8)5．尽快构建国家电子商务发展的总体框架 (8)6．提高电子商务发展程度。
(8)7．推进企业信息化进程，鼓励更多行业积极介入。
(9)浅谈银行业的电子商务电子商务是指利用计算机网络进行的商务活动。
即交易各方以电子交易方式而不是通过当面交换或直接面谈方式进行的商业交易。
中国同世界上许多科学技术发展较快的国家一样，从20世纪90年代，计算机网络信息技术得到了飞速发展。
特别是近几年来，中国银行业的电子化水平也有了很大的提高，但如何使电子商务在银行业中得到更好的发展，仍是需要研究的课题。
一、我国银行业的电子商务现状我国商业银行电子商务发展迅速，相继已有20多家银行的数百个分支机构开展此类业务，但综合水平仍然较低，其现状分析如下：1．从经济的角度看。
我国银行业电子商务的现有和潜在目标客户群较为狭小，业务品种不够丰富，盈利能力较低。
原因如下：（1）社会思想观念和基础设施环境的桎梏首先，国外银行电子商务的兴起是以非现金支付和完善的社会个人信用体系为必要条件的，而我国目前还没有这样的基础。
其次，我国大多数居民倾向于信赖传统的银行分支机构办理业务模式，据有关调查统计数字显示，我国86%的人表示不会以任何方式进行网上金融交易，全国用卡支付的消费额仅占全部消费额的2.7%。
再次，我国社会、企业及家庭的计算机普及率、入网率、信息化普及率还比较低，电脑普及率、光纤覆盖率很低，网络的吞吐能力非常有限。
而且国内企业也普遍存在信息管理水平低、信息化投入不足，经营管理中运用计算机网络不充分等问题。
据统计，目前我国国家重点企业的信息技术和设备累计资产仅占总资产的0.3%，与发达国家约8%—10%的水平相距甚远。
这些自然使得银行电子商务的市场消费群体偏于狭小。
（2）业务单一、重复，缺乏创新和增值服务，盈利能力差。
我国现在开展的银行电子商务主要集中于电子支付业务和网络银行两方面，距国际上通常意义所指的银行业电子商务尚有很大距离。
①电子支付业务形式包括信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票等。
截至目前我国银行开展的主要还局限于信用卡业务，而很少采用对电子现金、电子支票等现在国际贸易金融界中广泛采用的支付形式；②网络银行服务。
我国网络银行目前的业务深度和广度非常有限，根据国际权威机构的分类标准，网络银行业务大体可分为以下几类：一是基本业务，二是更高一级的业务(如个人融资理财、查询账户明细等)，三是以互联网为营销渠道开展的业务，四是利用互联网交叉出手金融产品和服务。
现今，我国网络银行提供的服务最多只达到第二个层次，主要还是集中于传统银行产品的电子化提供，如提供在线交易支付网站，交易和账户查询、转账、代收代付、信息服务、申请银行卡等简单业务上。
这些服务与传统服务毫无二致，所有的网上业务也均可由传统的银行柜台完成。
此外，部分银行甚至只简单的将网站作为营销宣传工具对待而不直接提供服务。
这样的网络银行相较于机构模式基本没有特色，更谈不上价值增值点，难以满足客户的不同需要。
2．从技术角度看。
我国银行电子商务安全性问题和各家银行网络无法顺利实施标准化数据对接等问题比较突出。
网络经济时代，技术先进性安全性是最重要的竞争优势之一，同样，这也是风险最为集中的地方。
3．从法律角度来说。
银行电子商务的具体游戏规则尚未建立、健全，相应的一整套法律、法规发展滞后，有待于成熟和完善。
而这些都是由于我国的网络经济正处于起步和初创阶段。
时间的短暂、实践经验和案例的缺乏，社会心理准备的不充分都使得法律规范等配套上层建筑的建立还要有很长的一段路要走。
4．从管理角度来说。
在我国，无论是电子商务还是传统经营，社会信用问题始终是商业银行发展的一个关键性障碍，也是最难以通过银行自身的管理努力能够克服的障碍，因为，这是一个社会基础环境的问题。
我国极度缺乏一个全面的社会信用评估体系，缺乏参与经济交易的社会各方主体的信用数据和信用流，这就使得银行电子商务参与者的身份确认和交易选择有了极大的难度，也为银行对于网上金融业务的管理出了一道难题。
二、我国银行业发展电子商务面临的困难1．认识问题。
电子商务是新生事物，中国推行电子商务的最大障碍不是技术而是观念。
要想转变观念，一是通过实例加强认识；二是加大宣传力度，使居民、企业及政府对电子商务有个新的认识，还必须切实解决电子商务发展中所面临的种种问题，包括技术问题、管理问题和法律问题，以消除人们对电子商务的种种疑虑。
美国政府近年来大力发展密码技术，广泛推广网络结算标准，使消费者对经由网络结算的信任程度有了显著提高。
以前有70％的网友对网络上使用信用卡有疑虑，如今已经降到30％左右，从而使电子商务的购销金额有了明显的增加，这种情况说明，宣传推广与实际推广的密切结合，才能真正提高全民对电子商务的认识。
2．网络建设问题。
中国电信业的迅猛发展，推动了网络建设。
银行网络通信以前主要依赖于卫星通信解决异地信息传递，现在可以利用以光纤通信为基础的宽带高速数字化通信技术来解决中心城市之间的金融信息传输。
特别是中国国家金融网（CNFN）的建设，使金融专用网络更具规模。
但是，各个商业银行的专用网络CNFN之间存在着网间互联的问题。
为了利用商业银行的网络，建议使用统一的互联网协议来实现不同的网络接口协议之间的互联。
3．安全问题。
虽然计算机专家在网上银行的安全问题上下了极大的功夫，采取了多种措施，然而，道高一尺，魔高一丈，网络黑客的攻击仍然使专家们头疼不已。
安全问题仍旧是电子支付中最关键、最重要的问题。
这个问题直接关系到电子交易各方的利益：买方存在信用卡密码被窃或泄露从而导致资金流失的风险，以及商家是虚假的从而造成钱付了却收不到货的局面；卖方存在未能识别电子伪钞而向不真实的买主交货，进而导致“钱货两空”的结果；银行则存在向虚假商家兑现后因买方收不到货从而拒付的风险。
由于种种风险的存在，各方当事人对在Internet 网上从事电子交易就不免心存疑虑。
同时，网上交易所能带来的巨大机遇和丰厚利润也无时无刻不在吸引着那些喜欢冒险的网络入侵者，买方、卖方和银行都必须承担来自外部的风险。
银行业发展电子商务信息安全与一般情况下所说的信息安全有一定的区别。
它除了具有一般信息的含义外，还具有金融业和商业信息的特征。
更多的、更重要的方面还在于它的进一步发展，必须涉及国民经济建设中资金的调拨，涉及国家经济命脉的重要内容。
所以，必须高度重视银行业发展电子商务的安全。
4．支付方式和信用卡处理统一化问题。
在电子支付中存在着若干种支付方式，每一种方式都有其自身的特点，且有时两种支付方式之间不能做到互相兼容，这样，当电子交易中的当事人采用不同的支付方式且这些支付方式又互不兼容时，双方就不可能通过电子支付的手段来完成款项支付，从而也就不能实现英特网上的交易。
因此，从推动电子商务的角度出发，有必要努力将各种不同的支付方式统一起来，将各种不同的支付方式融会贯通、取长补短，结合形成为一种较为完美的支付方式。
当然，这只是理论上的一种思考，要真正做到这一点是很不容易的。
这中间不仅涉及各国的金融网络问题，也牵涉到各利益集团的利益问题。
此外还包括与之相关的软硬件及其他配套设施的一致性问题。
支付方式的统一对各国、各家银行都是大有裨益的，它不仅可以免去支付方式不统一所带来的种种不便，而且能够确保电子商务在世界范围内顺利地开展，从而使各国都能从中受益。
加快支付方式的统一，也是我们迫切需要解决的难题。
信用卡在一定时期将成为我国最主要的个人支付工具之一。
但是，由于我国商业银行各自为政，各行信用卡只能在本行的ATM机和POS机上使用，造成大量的重复建设，也限制了信用卡的推广。
上海市于1999年4月成功地解决了各行信用卡使用地银行POS和ATM机的问题，大大推动了我国信用卡的发展。
笔者认为，中国应该建立一个统一的银行卡管理机构，即独立于银行和商家的第三方机构进行银行卡业务处理。
这样，就可以制订统一的标准，避免重复建设和资源浪费，集中力量开发信用卡的新业务，进行技术创新。
5．企业应用系统开发问题。
目前，我国为企业在线销售而设计的软件系统极为缺乏。
用户只能进入银行的Web页通过网上银行来购买产品，而不是用户直接向厂家订购。