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如何认识职业生涯规划

由此，职业生涯规划绝不是以单方面地解决员工发展问题或薪酬待遇问题为指向的，而应当是组织与人、企业与员工的基于企业战略的动态匹配过程：

一方面企业发展战略提出了对人员数量、结构、素质的要求;另一方面员工则从自身角度提出职业发展意愿。职业生涯规划则是对两者进行匹配的过程：将符合企业战略需要的员工意愿纳入到职业生涯规划之中。无疑，这一过程中企业战略占据主导地位。

需要注意的是，企业内部有组织的职业生涯规划和个体的职业生涯规划的含义是不同的，前者是以企业战略为导向，后者则是以个人成功为导向的;前者更多地满足了企业发展中的人力资源需要，后者则是通过不同职业、不同企业间的转换获得个人成功。

2. 人力资源规划是职业生涯规划的前提

无疑，我们这里的讨论对象是前者。这样，人力资源规划实际上就构成了职业生涯规划的前提，只有基于对企业战略的分析，建立起企业人力资源规划，职业生涯规划才有落脚点。

但是，由于职业生涯规划相对于企业整体人力资源规划更为微观和具体，它往往落实为每一个员工的一定时间段内的发展阶梯设置。因此，可以这样理解，职业生涯规划是人力资源规划的具体执行层面，它是将人力资源规划落地，且综合了培训开发、持续评估和继任计划的整体。在这个意义上，职业生涯规划特别符合当前所谓的企业关键人才要依靠自身培养的理念。

讲到这里，似乎可以明确一点，即职业生涯规划绝非设计若干通道、明确阶梯标准、进行职业定位等孤立工作，而应当从系统的角度重新审视和设计。

3. 职业生涯规划就是职业期权

企业发展是激励有效性的前提，这一点仍需特别强调。从企业战略出发的职业生涯规划，不是就目前的企业状况来设计的，而是以战略目标实现为标的的，这和期权非常类似。期权的激励性是以企业股价上升为前提的，而职业生涯规划的实现是以企业发展为前提的。不同之处在于职业生涯规划更加强调组织与员工之间的心理契约。

也就是说，企业必须保证通过人力资源规划和包含了培训开发、持续评估和继任计划的职业生涯规划综合体的运作，推动企业战略的实现，这一路径必须是有效地。如果失效，职业期权自然无从兑现。

2010如何投保理财实现还贷养老家庭情况

周先生29岁，某国有企业员工，享有公积金及社保，年收入18万左右;周太太26岁，无业，孩子刚出生。家庭现有一套价值70万元的房产，房贷32.5万元，月供2200元，已还一年半。另外向他人借款10万元;目前固定存款5万元，活期存款3万元，家庭每月支出4200元左右;每月定投基金600元。

理财目标

周先生目前处于家庭形成期。月总支出近5000元，年度支出6万元，年度结余12万元左右。家庭总资产为78万元，负债余额约为38.5万元。周先生家储蓄意识还不错，但资产结构中债务占比很大，家庭财务面临较大风险。另外周先生家庭成员缺乏风险保障，整体资产缺乏增值潜力。未来随着孩子成长，家庭支出会继续上涨，而收入方面短期内不会有较大增长。

周先生的

理财目标是3年内还清个人借贷，买一辆10万元左右的汽车;购买商业保险，增加保障;为孩子今后学习及生活费用做一些储备;为夫妻的养老做规划。

理财建议

保险重保障轻分红

周先生家庭保险资产尚不充足。在险种配置方面，作为家庭主要经济来源的周先生应作为首要被保险对象，周先生、周太太及孩子的配置比例应遵循6：3：1的原则。

在保险产品选择方面，周先生应选择一些医疗险、意外险及养老保险等。

应更多注重保险资产的保障功能，其次再考虑分红。周太太可以购买一定的健康险、医疗险等。为孩子主要购买意外险和重疾险等。

组合投资完成还贷及购车

周先生预计3年内准备20万元，除10万元偿还个人借款外，另外10万元用于购买汽车。

建议通过投资基金组合来积累资金，70%配置于较稳健的偏股类基金，30%配置于偏债类基金，年综合收益率为8%左右。

可将5万元定期存款一次或分次投入，之后每月再追加3367元基金定投，这样3年后可累积20万元资金。

孩子教育和夫妻养老

针对孩子的教育基金，建议周先生在原先每月定投600元基金的基础上再追加1000元，达到每月1600元，按年复合收益率8%计算，18年后这笔资金将达到76.8万元，可以满足还在留学或独立创业等需求。

而周先生夫妻的养老金积累，在前10年，也就是周先生40岁之前，建议选择收益率稍高的金融产品进行投资，例如股票、成长型基金及部分信托类银行理财产品，综合年收益率约为7%。

在周先生步入中年后，建议逐步将这部分资产调整为稳健型产品，如平衡型基金及债券型银行理财产品等，综合年收益率约为5%;在退休的前5年中投资侧重点应转入保值型产品，如债券、银行保本型理财产品等，以此保证退休前资产不会缩水。

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