金融领域数据模型实例讲解

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客户资产Asset主题
➢ 客户资产（ASSET）主题是所有可能采集到的各种客户的资产信息。来自百度文库能是客户 的不动产、商品存货、珠宝、机动车辆、以及在其他金融机构的存款、贷款等
。
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ASSET－概貌
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LOCATION主题
➢ 定义： ➢ LOCATION主题是指银行希望关注或考察的任何层次的地理区域和地址。如国家、省 份、城市、县、乡村等。 ➢ LOCATION主题包含“具体地址”、“地区”、“地理位置”等不同层次的信息。 ➢ 该主题和事件、产品、渠道、内部组织机构、营销活动等主题都有着密切的联系。
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CAMPAIGN主题—概述
➢ 营销活动是为了获取、维护、增强银行与客户的关系而开展的一些促销的活动； ➢ 营销活动是一些有组织的活动，其目的可以是为了把某些产品推向市场，也有
可能是为了树立银行在市场上的形象； ➢ 完整的营销活动应该包括营销策略、营销行为以及营销活动的反馈信息； ➢ 收集营销活动和结果信息可以帮助银行发现最有效的营销方式，了解不同类型
金融领域数据模型实例讲解
BUBI咨询服务部 2013年02月
议程安排 ➢ LDM Overview ➢ 模型实例讲解
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议程安排 ➢ LDM Overview ➢ 模型实例讲解
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LDM在数据仓库系统中的地位
数据仓库
ETL服务器
AT&T
数
核心
据
源
信贷
客服
•最终用户
•数据集市 •Data Mart
➢ 渠道与当事人、产品、帐号等其他实体存在各种关系。 ➢ 渠道分为若干渠道类型。 ➢ 渠道分为若干类型，例如ATM渠道。 ➢ 当事人可以和渠道之间存在一种或多种关系，也可以不存在任何关系。 ➢ 渠道有自己的一些相关信息，例如功能，特征或地理位置。 ➢ 一个渠道有其最大容量，例如每小时可以处理的业务笔数。
物理地址（*市*街*号）、电子地址、电话地址…etc. ➢ 地址用途类型代码：区分地址信息的使用用途，例如：居住地址，邮递地址，对账单地
址…etc.
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EVENT主题
➢ 事件是银行与客户或潜在客户之间的联系或交易活动，它记录了详细的行为和交易数据， 包括存取款、收费、计息、咨询投诉、查询、市场调查、网上交易等。
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PRODUCT—主要实体和关系
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PRODUCT主题—特征分类
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AGREEMENT主题
➢ AGREEMENT是金融机构与客户之间针对某种特定产品或服务而签立的契约关系。例如银行 的帐户，保险公司的保单。
➢ 包括AGREEMENT的申请、报价、还价以及开立等完整信息。 ➢ AGREEMENT主题与事件主题和内部机构主题也有密切的联系。 ➢ 当金融机构与客户之间针对某种产品或服务的条款和条件达成协议时， 一个AGREEMENT就
➢ 可能需要也可能不需要银行与客户的直接接触；可能与帐户相关，也可能与帐户无关； 可能与资金相关，也可能与资金无关。
➢ 通过事件可以帮助了解哪些客户使用哪些渠道做哪种交易事件，交易金额多少、什么时 间、在什么地点、与金融机构的哪位员工或部门打交道。
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CHANNEL主题
➢ 用户通过渠道向金融机构获取关金融机构或金融机构产品信息以及使用金融产品。金 融机构通过渠道向用户销售产品或提供服务。
➢ 业务规则：
➢ 地址可能是物理地址、电子地址、电话、邮箱地址等 ➢ 一个当事人可能有0～n个地址，这些地址可能有不同的用途，比如对账单的寄送地址
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LOCATION主分类
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项目实例
➢ 出于对性能以及数据现状的考虑，在项目实践中通常不为地址信息分配ID ➢ 地址信息的存储放在各主题的“**地址信息历史”表中实现 ➢ 地址类型代码：区分地址信息的类型，例如：地理区域（北京、上海、华东、华北…etc.）、
Channel
Event
Internal Organizatio
n
Product
5
Location
PARTY主题
➢ 当事人（PARTY）是指银行作为一个金融机构所服务的任意对象和感兴趣进行 分析的各种个人或团体客户、潜在客户、代理机构、雇员、分行、部门等。 一个PARTY可以同时是这当中许多种角色。
会被开立。 ➢ 在一个时间点，一个AGREEMENT只能对应一种产品，该产品可能是一个产品包的一部分。 ➢ 一个AGREEMENT除了持有人外，可能与其他的当事人有关系，如受益人、共同签字人、担
保人等，这些也是当事人对AGREEMENT的角色。 ➢ AGREEMENT也可能与其他AGREEMENT相关联，如一个帐户由于筹措资金的需要而被另一个
客户对营销活动的反馈；
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FINANCE主题－科目
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FINANCE主题－主要实体
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Q&A?
➢ 当事人和其他多个主题之间（账户、内部机构等）存在密切的关联；
➢ 主要实体 ➢ 当事人 ➢ 组织机构当事人（对公 当事人） ➢ 个人当事人 ➢ 当事人 名称历史 ➢ 当事人识别信息 ➢ 当事人信用评级历史 ➢ 当事人地址信息历史
➢ 主要关系 ➢ 协议当事人关系历史 ➢ 当事人产品关系历史 ➢ 资产当事人关系历史 ➢ ……
帐户所取代，或一个帐户对另一个帐户提供担保。
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AGREEMENT主题-主要实体和关系
➢ 重要实体
➢ 协议 ➢ 协议状态历史 ➢ 协议金额历史 ➢ 协议重要日期历史 ➢ 协议申请 ➢ 协议和卡 ➢ 协议违约历史 ➢ 协议限额历史 ➢ 协议评级历史 ➢ 协议分类历史
➢ 重要关系
➢ 协议/产品关系历史 ➢ 协议关系历史 ➢ 协议/当事人关系历史 ➢ 协议/地址关系历史
•面向分析主题 •汇总数据 •Star Schema 建模 •视图
•银行逻辑数据模型 •保留详细交易数据 •面向关键主题域
•3NF
基础逻辑模
网银
•数据清洗／转换／加载 •文本文件
•面向业务应用 •3NF
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逻辑模型常见主题域
Party
Party Asset
Finance
Campaign
Agreement
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PARTY主题—分类实例
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PARTY主题—主要内容
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PARTY主题—和其他主题的关系
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内部组织机构
➢ 内部组织机构是指金融机构的内部组 织和业务单元，如分行、客服中心、 支行、储蓄所、部门、销售团队等等 。
➢ 是一种特殊的PARTY（技术上） ➢ 体现内部机构之间复杂的关系 ➢ 不仅包括金融机构自己的内部组织，
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PRODUCT主题– 关键实体和关系
➢ 关键实体
➢ 产品 ➢ 产品包 ➢ 产品组 ➢ 产品特征 ➢ 产品 / 当事人 ➢ 产品 / 产品包 ➢ 产品 / 产品组 ➢ 产品 / 产品特征 ➢ 产品包 / 产品特征
➢ 关系
➢ 产品 – 当事人关系 ➢ 产品 – 产品包关系 ➢ 产品 – 产品组关系 ➢ 产品 – 产品特征关系 ➢ 产品包 – 产品特征关系
也包括客户、合作者等外部组织内的 机构是；客户化后会有意义上的收缩 ，只指银行自己的内部机构
内部机构实体客户化示例
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PRODUCT主题
➢ 产品是金融机构销售或提供的可市场化的产品、产品包和服务。 ➢ 产品可以通过产品特征加以描述，产品特征是金融机构提供的所有可以应用
于产品的有效产品特征。它标识了金融机构在提供产品时的限制或附加条件 。在银行业的例子有手续费、期限、允许的展期和提前通知的要求等。 ➢ 产品与当事人、帐户之间都存在各种关系。 ➢ 为满足银行内部管理的需要和适应不断变化的业务需求，可以根据实际情况 结合产品特性将产品分组，如个人存款产品组、公司贷款产品组等 ，这些即 “产品组”。 ➢ 出于市场竞争的需要，或作为市场营销的结果，将一些产品打包、捆绑销售 ，称其为“产品包”。
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AGREEMENT主题-分类实例
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AGREEMENT主题-协议主实体实例
➢ 协议由协议号和协议修饰符唯一识 别。
➢ 协议主实体中存放协议类型、来源、 持有人、开户日期、当前状态币种 以及各种重要日期信息
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AGREEMENT主题—概貌
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AGREEMENT主题- 凭证
• 卡本身不是协议，而是一个介质/凭证 • 卡可以和多个账户存在关系，例如一卡通 • 卡之间可以存在很多关系，例如替代、关联等