寿险相关知识
95519咨询手册课件—寿险基础知识
保险的分类？ 保险
财产保险
人身保险
人寿保险
健康保险
意外伤害 保险
举例说明
什么是人身保险？ 财产保险：以财产及其有关利益为保险标的 人身保险：以人的寿命和身体为保险标的 什么是人寿保险？ 人身保险按保障范围分：人寿保险、健康保险、人身意外伤害 人寿保险：以人的寿命为保险标的的保险，以人的生存和身故为给付保险条件，包括： 生险、死险、两全险。 什么是意外伤害保险？ 是人身保险的一种，指投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或死 亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的合同 承担给付责任：因意外伤害导致身故、残疾。 什么是健康保险？ 指被保人发生疾病或者分娩以及由此致残、死亡、由保险公司给付保险金或补偿医疗费 用的合同 承担责任：患病发生医疗费用支出，患病不能工作而减少收入，疾病死亡、残废
95519专用
公司简介知识分布
话术：（共33条） 重点掌握话术23条（T1、T2、T3、T4、T5、T6、 T7、T10、T11、T12、T13、T16、T18、T23、 T24、T25、T27、T28、T29、T30、T32、T33） 了解话术（共12条）
什么是保险？？
简单地说，保险就是投保人向保险公司交纳保费，保险公 司按合同约定承担一定赔偿或给付责任的商业行为 通过保险，投保人可以把自己面临的一些风险转移给其他 可能面临同样风险的客户，从而降低风险的损害。
什么是保险责任、责任免除？
通俗地讲：
保险责任就是保险公司承担赔偿或
给付责任的范围。
责任免除就是保险公司不承担责任
的范围，也就是不保障的范围。
未成年人到底是指18周岁还是16周岁？
十八周岁以上的公民是成年人。具有完全民事行 为能力，十六周岁以上不满十八周岁的公民，以 自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民 事行为能力人。 因此，未成年人是指十八周岁以下的
专业化寿险营销知识
专业化寿险营销知识第一部分：行业篇一、保险理念1、理想事业应具备的条件是什么？答：⑴崇高的工作价值；⑵合理的收入；⑶晋升管道明确畅通；⑷不断的学习与成长；⑸行业前景一片美好；⑹无萧条的危机。
2. 寿险行业有哪些特质？答：朝阳的行业；长久的行业；有发展大空间的行业；高挑战高报酬的行业。
3. 寿险事业的特色有哪些？答：⑴自行创业的梦想能够实现；⑵无存货免资金的创业生涯；⑶广结善缘利人利己；⑷持续的学习与成长；⑸自由的时间；⑹掌握自己的收入。
4、寿险事业有哪些远景？答：小家庭数量急剧增加；人口老化问题；意外与疾病的相关费用增加；保险种类的大力开发；政府的重视；保险业素质大幅提升；消费者重视权益、重视责任。
5. 我国寿险事业未来的发展趋势是什么？答：⑴市场的持续成长；⑵竞争日趋激烈；⑶政府管制增加；⑷消费者水平不断提升；⑸商品多元化；⑹行销方法多样化；⑺科技产品的应用；⑻国际间交流频繁。
6. 国际市场寿险的投保率是怎样？目前我国寿险的投保率是多少？答：日本寿险的投保率是650.52%，美国寿险的投保率是240.62%,台湾的投保率是121.74%,目前我国寿险的投保率还不足12%。
7、如果我国的寿险投保率达到50%，还需要多少年？答：需15年的时间。
8. 2003年全国保费收入多少亿元？同比增长百分比是多少？答：2002年全国保费收入3880亿元，同比增长27%。
9.保险行业的含义是什么？它在国民经济中的地位如何？答：我们所说的保险行业是指依据保险法构建的商业保险活动的社会体系，它与社会保险、社会福利和社会救济共同构成全社会保障体系。
保险业在国民经济中属于分配领域，是第三产业，发挥着经济补偿、资金融通、社会管理三大功能。
10、从事寿险行业给你带来人生的五张钞票是什么？答：⑴有形的收入；⑵人际关系的增长；⑶能力与经验的积累；⑷拓展生活领域；⑸自我实现的喜悦。
11、保险的意义是什么？答：保险的意义是大多数人合作，以分散风险，消化损失的一种经济制度。
寿险基础知识概论
保险的概述 保险的定义 【法律角度】保险是指投保人根据约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定可能发生的的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔保险金赔偿责任，或当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承 担给付保险金责任的商业行为。
2、大量同质风险的集合与分散。 1）、风险的大量性。 2）、风险的同质性。
保险合同的特征 1、保险合同是有偿合同 2、保险合同是保障合同 3、保险合同是有条件的双务合同 4、保险合同是附合合同 5、保险合同是射幸 6、保险合同时最大诚信合同
保险合同的效力 1、保险合同的成立和生效（合同成立不等于合同生效） 2、合同状态（有效、中止、终止） 3、合同的争议处理（友好协商、仲裁、诉讼）
保险的特征 互助性 法律性 经济性 商品性 科学性
保险的分类 按实施方式（强制、自愿） 按保险标的（财产、人生） 按承保方式（原保险、再保险、共同保险、重复保险）
保险的功能 保险保障功能 资金融通功能 社会管理功能（素 4、准备金的建立。 1）、未到期责任准备金。 2）、未决赔款准备金。 3）、总准备金。 4）、寿险责任准备金。
评估风险管理的效果
保险的概述 保险的要素 保险的定义 保险的定义 1、可保风险的存在。 【风险管理的角度】保险是一种 【从经济角度】保险是分摊意 1）、风险应当是纯粹风险。 风险管理的方法，或是 外事故损失和提供经 2）、风险应当使大量标的均有遭受损失的可能。 一种风险转移的机制。 济保障一种非常有效 3）、风险有导致重大损失的可能。 的财务安排。 4）、风险不能使大量标的同时遭受损失。 5）、风险必须具有现实可测性。 3、保险费率的厘定。 1）、公平性原则。 2）、合理性原则。 3）、适度性原则。 4）、稳定性原则。 5）、弹性原则。
寿险产品基础知识介绍
寿险产品基础知识介绍⏹人身保险是以被保险人的寿命和身体为保险标的的商业保险。
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险是人身保险的一种。
和所有保险业务一样，被保险人将风险转嫁给保险人，接受保险人的条款并支付保险费。
与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。
保险人：保险公司投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。
注：投保人须具有民事行为能力被保险人：受保险合同保障，享有保险金请求权的人注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人犹豫期*保险期间*保险责任*保险费*保险金额受益人宽限期条款保险费自动垫交条款复效条款保单贷款条款保险五要素⏹★保什么---保险责任(这是保险公司给予客户在生存保障、身故保险金、重大疾病保障、保单分红、综合意外保障和豁免保费的保障所在)⏹★保多少---基本保险金额(基本保额不一定等于保额，如民生“富贵齐添”的保额是基本保额的两倍)⏹★保多久---保险期限(一般分为定期和终身两种)⏹★多少钱---保险费(保费)⏹★谁能保---投保条件(不同险种投保范围是不一样的)●按销售渠道分●按承保对象分●按保险责任分●按产品类型分●按销售渠道分1. 个人营销类：通过业务员、个人代理人销售，市场上大部分产品都属此类2. 银行代理类：借助银行的网点和柜台销售，如我司的千禧红3. 其它：通过internet，call center 等渠道销售如我司在PA18上销售的短期意外险●按承保对象分1.个人寿险：承保对象为个体2.团体寿险是用一张总保险单对一个团体的成员及其生活依赖者进行承保。
不是一张保单保两个人以上的就叫团体寿险，●按保险责任分1. 意外险2．人寿保险：定期、终身、两全、年金3．健康保险：疾病、医疗、收入保障、护理******意外险以意外伤害导致的身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。
人寿保险知识问答题目
人寿保险知识问答题目1、补偿原则要求被保险人获得补偿不能高于实际损失。
不适用该原则健康保险是（）。
A.定额给付型健康保险B.成本型健康保险C.费用型健康保险D.保障型健康保险答案：A2、健康保险中都规定有免赔额条款，其中，全年免赔额针对的对象是（）。
A.每月赔款总计B.每年赔款总计C.每季度赔款总计D.每半年赔款总计答案：B3、根据我国保险法的规定，下列保险合同中，自保险责任开始后，合同当事人不得解除的保险合同是（）。
A.人身保险合同B.以古玩、字画为标的的保险合同C.运输工具航程保险合同D.责任保险合同答案：C4、在寿险核保中，被保险人是否需要体检一般取决于（）。
A.被保险人的性别和投保金额B.被保险人的年龄和投保金额C.被保险人的职业和投保金额D.被保险人的种族和投保金额答案：B5、保险人向投保人收取的保险费，不应在抵补保险赔付或给付以及有关的营业费用后，获得过高的营业利润，这说明保险费率的厘定要遵循（）原则。
A.公平性B.弹性C.适度性D.合理性答案：D6、保险是一种合同行为，在该行为中，提供损失赔偿的合同一方是（）。
A.经纪人B.投保人D.保险人答案：D7、根据我国反不正当竞争法的规定，经营者销售或者购买商品时，给予对方折扣所应采取的措施是（）。
A.帐外挂账B.直接核销C.直接坐扣D.如实入账答案：D8、在人寿保险定价的各种假设中，影响定价假设的经济和社会环境因素包括（）等。
A.债券及股票市场的状况B.保费增长目标D.利润目标答案：A9、以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过一年（含一年）的人寿保险称为（）。
A.两全保险B.分红保险C.年金保险D.生存保险答案：C10、某人投保普通家庭财产保险，室内财产保险金额10万元，在保险期间内发生保险事故，造成室内财产损失8万元，出险时室内财产价值20万，那么保险公司的赔偿金额是（）。
A.4万B.10万C.8万D.20万答案：C11、反映一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平的常用指标是（）。
寿险业务管理及管理知识培训
寿险业务管理及管理知识培训保险合同管理是寿险业务管理的核心环节。
寿险公司应建立完善的保险合同管理制度，确保保险合同的正常执行和监督。
在保险合同签订时，应对客户进行详细的风险告知和保险条款解释，保证客户明确了解保险合同的权益和责任。
同时，寿险公司应建立健全的保险合同管理系统，对保险合同的缴费、续保、退保等进行及时跟踪和管理。
理赔管理是寿险业务管理的重要环节。
寿险公司应建立规范的理赔流程和制度，确保客户在投保出险时能够及时获得理赔支付。
对于理赔申请，寿险公司应根据保险合同的约定，对客户的理赔申请进行审核和核赔，确保理赔支付的合法性和及时性。
同时，寿险公司还应对理赔案件进行及时的统计和分析，总结经验教训，优化理赔流程，提高理赔效率和客户满意度。
最后，客户服务管理是寿险业务管理的重要环节。
寿险公司应建立完善的客户服务体系，提供全方位、多渠道的客户服务。
对于客户的投诉和意见反馈，寿险公司应及时处理和回复，倾听客户的需求和意见，改进服务质量，提高客户满意度。
同时，寿险公司还应加强客户关系管理，与客户建立长期稳定的合作关系，提高客户黏性和忠诚度。
对于寿险业务管理，寿险公司的管理人员应具备全面的业务知识和管理知识。
首先，管理人员应熟悉寿险业务的基本理论和技巧，了解寿险产品的设计原理和销售特点。
其次，管理人员还应掌握寿险业务操作的各项制度、流程和规定，能够正确处理各类业务问题和风险。
另外，管理人员还应具备良好的沟通能力和团队合作能力，能够有效协调各方利益，做好业务管理工作。
为了提高管理人员的业务知识和管理知识，寿险公司应定期组织相关的管理培训。
培训内容可以包括寿险业务的基本理论和技巧、寿险产品的设计和推广、保险合同管理和理赔管理、客户服务管理等方面的知识。
培训形式可以包括集中培训、现场考察、研讨会等，以满足管理人员的不同培训需求。
总之，寿险业务管理是保证寿险公司可持续发展的重要环节。
寿险公司应通过销售管理、产品管理、保险合同管理、理赔管理和客户服务管理等方面的管理，提高业务管理水平和客户满意度。
中国人寿保险培训
中国人寿保险培训第一章寿险的差不多知识第一节风险与保险第二节人身保险的特点与分类第三节人身保险合同要素与条款第四节人身保险的经营第二章寿险商品及其功能第一节寿险商品的功能第二节寿险商品条款要素第三章寿险核保核赔基础知识第一节寿险核保知识第二节寿险核赔知识第三节公司理赔服务介绍〔平安保险公司〕第四章寿险专业化推销流程第一节专业化推销第二节寿险专业化推销流程第五章主顾开拓第一节主顾开拓的意义第二节主顾开拓的方法第三节主顾开拓途径与技巧第六章接触前预备与接触第一节接触前预备第二节接触第七章说明第一节促成的时机第二节促成的方法第三节促成的话术第四节如何诱导客户鉴约第八章促成第一节拒绝的缘故第二节拒绝处理的原那么与方法第九章拒绝处理第十章售后服务第一节风险与保险一、风险的定义、分类与计策1、险的定义风险是指在特定客观情形下，在特定的期间内，某种缺失发生的可能性。
例如，炒股票可能赚钱，也可能赔钱，这就叫有风险。
2、风险的分类按不同的标准分类，风险有许多种。
按性质划分，风险可分为两类：●纯粹风险：指造成兵贵神速可能性的风险，其所致结果有两种，即缺失和无缺失。
例如：水灾、火灾、疾病、意外等。
●投机风险：指可能产生收益和造成损害的风险，其所致结果有三种，即缺失、盈利和无缺失。
例如：赌博、股票买卖、市场风险等。
风险的显现是不能幸免的，但我们可采取一些方法来防范风险。
3、防范风险的计策●幸免风险是指设法回避缺失发生的可能性，从全然上排除特定风险的措施。
例如：假如可怕显现航空事故，能够不乘坐飞机来幸免此类事故的发生。
这是一种消极的计策，并不是所有的风险都能够用此种方法来幸免的。
关于天灾、战争等人力不可抗拒缘故所产生的风险，这种方法全然没有作用。
●操纵风险采取有效手段来排除或减轻导致不幸事件的因素。
例如：通过改善道路和加强交通治理来减少车祸的发生。
●自留风险无视风险的存在，把风险保留下来。
此种作法适用于缺失频率高而缺失程度轻微的风险。
寿险基础知识与共2
寿险商品五要素
• 1、保什么？-----保险责任 • 2、保多少？-----保险金额 • 3、多少钱？-----保险费 • 4、保多久？-----保险期间 • 5、谁能保？-----投保范围
人身保险合同的内容
• 保险人名称和处所 • 投保人和被保险人的名称和住所及受益人名称和 • • • • •
• • •
费并承担保险赔偿或给付责任的人。如太平洋保险公司就 是保险人 投保人：是与保险公司签订合同，向保险人缴纳保险费 的人。 被保险人：指其财产或人身受保险合同保障、享保险金请 求权的人。被保险人必需是身体健康，能正常工作和学习 的人。投保人和被保险人可以是同一个人。 受益人：投保人或被保险人指定的享有保险金请求权的人。 以被保险人死亡为条件的受益人不能是被保险人本人，受 益人在合同中可以变更。
死亡时，按照约定承担给付保险金责任的一种保险。
• 普通意外伤害保险
个人人身意外伤害保险、意外伤害医疗保险
• 特种意外伤害保险
旅行、交通事故、航空意外伤害保险
健康保险
是指保险人于被保险人疾病、分娩致残废、死
亡时，承担给付保险金责任的一种保险。
• 医疗费用保险
• 收入损失保险
• 死亡与残废健康保险
• 重大疾病保险
寿险基础知识与共同条款
刘洪梅
讲师介绍
• 2003年毕业
刘洪梅
• 2004年6月辽宁本溪三药
• 2008年2月入司 • 2008年8月参加省公司种子讲师培训班 • 2008年10月开始新人班岗前培训授课 • 2008年年终评为四平中支公司本部十大销售明星
内 容
• 风险与保险
• 人身保险 • 人身保险合同的要素、条款与构成
人身保险合同的客体
寿险基础知识
保什么
保多少
多少钱
保多久
谁能保
保险责任
【定义】在保险合同中载明的对于保险标的在约 定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿 和给付保险金的责任。
生存保障
医疗疾病保障 综合意外保障
身故保险金
豁免保费 保单分红
新人岗前班
第17页
保什么
保什么
保多少
多少钱
保多久
谁能保
保险金额
保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同
疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任 的商业保险行为。--《中华人民共和国保险法第2条》
新人岗前班
第5页
寿险在保险体系中的位置
财产保险 保险 人身保险 健康保险
人寿保险
年金保险
定期保险、终身保险、两全保险
养老年金保险等
意外伤害保险
--《 人身保险公司保险条款和保险费率管理办法第7条》
保险人——保险公司
投保人——交钱的人 被保险人——享受保障的人 受益人——领钱的人 保险合同客体——保险利益
新人岗前班
第14页
保险合同主体
产品五要素
怎样读懂保险产品
新人岗前班
第15页
产品五要素
保什么——保险责任
保多少——保险金额 多少钱——保险费 保多久——保险期间 谁能保——投保条件
新人岗前班
保险费 = 保险金额×保险费 率
新人岗前班
第25页
保险条款
部分常用条款介绍
新人岗前班
第26页
保险条款
年龄误告条款
宽限期条款—60天
自杀条款 复效条款 贷款条款 免责条款
……
新人岗前班
100个保险小知识
100个保险小知识保险，对于我们的生活来说，就像是一把保护伞，在关键时刻为我们遮风挡雨。
但保险知识纷繁复杂，为了让大家能更好地了解保险，以下为您整理了 100 个保险小知识。
1、保险的本质是风险转移，把自己可能面临的经济风险转移给保险公司。
2、常见的保险种类包括人寿保险、健康保险、财产保险、意外保险等。
3、人寿保险主要保障被保险人的生命，在被保险人离世时为家人提供经济保障。
4、健康保险分为医疗险和重疾险，医疗险用于报销医疗费用，重疾险在确诊重大疾病时一次性赔付。
5、财产保险可以保障房屋、车辆等财产的安全。
6、意外险则针对突发的意外事故提供保障。
7、购买保险前，要先明确自己的需求和风险点。
8、保险合同是具有法律效力的文件，一定要仔细阅读条款。
9、注意保险合同中的保险责任和免责条款，这关系到能否获得理赔。
10、保险的保额要根据自己的经济状况和风险程度来确定。
11、保费的支出应该合理，一般不超过家庭年收入的 10%－20%。
12、越早购买保险，保费通常越低，且更容易通过核保。
13、如实告知自己的健康状况是投保人的义务，否则可能影响理赔。
14、保险公司会根据被保险人的风险情况进行核保，核保结果可能是标准体承保、加费承保、除外承保或拒保。
15、标准体承保是最理想的核保结果，表示被保险人的风险状况良好。
16、加费承保意味着需要支付更高的保费，但仍能获得保障。
17、除外承保是指对某些特定疾病或情况不承担保险责任。
18、拒保则表示保险公司不愿意为被保险人提供保险服务。
19、保险理赔时，要及时报案，并按照保险公司的要求准备相关资料。
20、保险公司会进行理赔调查，以核实理赔申请的真实性和合理性。
21、一般来说，理赔申请符合保险合同约定，保险公司就会进行赔付。
22、保险代理人和保险经纪人都是保险销售渠道，但角色和职责有所不同。
23、保险代理人代表保险公司推销保险产品，而保险经纪人则是站在客户的角度，为客户挑选合适的保险产品。