2023年理财规划师考试真题
2023年理财规划师考试真题（正文部分）
一、综合题
题目一：
小李，28岁，已婚，目前在外企工作。他月收入10,000元，目前积蓄30,000元。小李计划在未来5年购买一套房子，预计购房成本为300,000元。请回答以下问题：
1. 小李每月储蓄金额应为多少，才能在5年内实现购房目标？
2. 假设小李每月储蓄超额500元，他需多少时间才能实现购房目标？
解析：
1. 小李每月储蓄金额 = (购房成本 - 目前积蓄) / (储蓄月数)，即(300,000 - 30,000) / (5 * 12) = 4,000元。
2. 超额储蓄金额 = 每月储蓄金额 + 500元 = 4,000元 + 500元 = 4,500元。实现购房目标需要的时间 = (购房成本 - 目前积蓄) / 超额储蓄金额，即 (300,000 - 30,000) / 4,500 = 60个月。
题目二：
某公司员工小王，希望在10年后退休，他的目标是在退休后每年获得20万的养老金，因此他计划进行养老金的储备。以下是小王的财务情况：
- 小王目前年收入30万元，年支出15万元。
- 小王目前的投资收益率为6%。
- 小王希望在退休后的20年中保持养老金的稳定，并假设通胀率为3%。
请回答以下问题：
1. 小王每年需要储备多少养老金？
2. 小王每年应该储备多少养老金，才能在退休后连续20年获得20万元纯收入？
解析：
1. 小王每年需要储备的养老金 = 20万元。
2. 小王每年应该储备的养老金 = 想要的纯收入 / (1 + 通胀率)^(退休年限)，即 20万元/ (1 + 0.03)^(20) ≈ 11.39万元。
以上是2023年理财规划师综合题的部分内容，希望对您的备考有所帮助。
2023年理财规划师之二级理财规划师真题练习试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师真题练习试卷 A卷附答案 单选题（共30题） 1、某国总人口为1.5亿，其中劳动力人数为8000万，失业人数为500万，则该国的失业率为()。 A.5.33% B.6.25% C.3.33% D.5.25% 【答案】 B 2、以下不属于特许权使用费所得的项目是()。 A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权 【答案】 D 3、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息，期限2年。如果到期收益率为6%，则该债券的久期为()年。 A.1.95 B.2.95 C.3.95 D.4.95
【答案】 A 4、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。 A.从法院判决撤销时起无效 B.是否发生效力由双方当事人协商确定 C.从申请撤销时起无效 D.自始无效 【答案】 D 5、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的()。 A.回报 B.超额回报 C.收益 D.平均回报 【答案】 B 6、某市保险公司甲营销员，2012年9月取得佣金收入10000元，则劳务报酬部分收入为()元，对其扣除实际缴纳的营业税金及附加后，依照规定计算征收个人所得税。 A.10000 B.4000 C.5000 D.6000 【答案】 D
7、某只面值为100000元的国债，市场价格为99500元，距离到期日还有60天，则其银行贴现率为()。 A.2% B.3% C.4% D.5% 【答案】 B 8、下列关于经济增长的说法错误的是()。 A.经济增长是指一个特定时期内经济社会所生产的人均产量和人均收入的持续增长 B.经济的快速增长可以实现零失业率，是国家宏观经济政策追求的目标之一 C.尽管经济增长会增加社会福利，缓解失业压力，但也有可能诱发通货膨胀 D.经济增长并不是越快越好，经济增长率的高低要与具体情况相符合 【答案】 B 9、()可以用来衡量投资组合价值波动的幅度。 A.系统风险 B.单位风险回报率 C.标准差 D.决定系数 【答案】 C
2023年理财规划师专业技能考题
第一章风险管理和保险规划 一、单项选择题ﻫ1．某企业雇员张某，今年40岁，目前他旳年工资收入是l00000元，预期收入每年实现增长2.5%直到65岁，按照目前旳年利率l.5％计算,运用生命价值法,张某需要金额多少旳人寿保险（)。ﻫA．2８2万元B．290万元 Ｃ．2８０万元Ｄ.281万元 【答案】Aﻫ２.人身风险衡量旳需求法是通过度析不一样家庭一旦家长死亡旳财务需求，并转换为投保旳数额来评价旳,下列哪种需求不是家长死亡时旳财务需求( ）。 Ａ．教育经费B．房屋按揭 C．购置保险 D.应急基金 【答案】Ｃ 3．张三有两种盈利旳机会，一种是购置一种无风险旳固定收益证券，期末旳价值是100美元：另一种是购置一种风险较高旳权益证券，期末旳价值也是l00美元。最终他选择了第一种方式,这种行为称为（)。ﻫA.风险中性B．风险回避ﻫ C.风险偏好Ｄ.风险分散ﻫ【答案】Bﻫ４．财产风险旳衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起旳间接经济损失,下列哪一项不属于这一风险衡量旳指标()。 A.有关费用B．实际现金价值ﻫＣ.损失赔偿金D．重置成本ﻫ【答案】Cﻫ 5.（）旳重要措施是预期未来收入旳现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。ﻫA．生命价值法B．资本保留法 C.需求法Ｄ．平滑指数法ﻫ【答案】A 6．下列哪一项不属于人身风险衡量旳内容( )。ﻫA．生理死亡B．生存死亡ﻫC．身体残废D．退休死亡ﻫ【答案】Ｃﻫ 7.下列哪一项不属于影响个人保险需求旳其他原因()。ﻫ A.信息 B.保费附加ﻫＣ.其他保障来源 D.货币损失【答案】Ｄ 8．在发生重大疾病需要大额旳医疗费用支出时,可以购置医疗保险,这样保险企业就承担了对应旳高额费用，从而减轻了个人医疗支付旳承担。医疗保险中大宗医疗费用保险旳类别可以分为( ）。ﻫA．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险ﻫB．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险Ｃ.赔偿大病
2023年理财规划师之二级理财规划师题库综合试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师题库综合试卷 A卷附答案 单选题（共35题） 1、理财规划师在对客户进行纳税筹划时，应注意纳税筹划的风险，下列不属于纳税筹划风险的是()。 A.执法风险 B.操作风险 C.政策风险 D.利率风险 【答案】 D 2、张先生想办一张信用卡，于是向理财规划师了解信用卡的有关功能。下列选项不属于信用卡功能的是()。 A.符合条件的免息透支 B.储蓄存款 C.预借现金 D.免息分期付款 【答案】 B 3、目前，我国人民币实施的汇率制度是( )。 A.固定汇率制 B.弹性汇率制 C.有管理浮动汇率制 D.盯住汇率制
【答案】 C 4、根据我国现行的奖学金制度，目前国家设立的奖学金中级别最高的是()。 A.优秀学生奖学金 B.博士科研奖学金 C.留学奖学金 D.国家奖学金 【答案】 D 5、我国税法规定居民纳税人承担无限纳税义务，对来源于（)的所得，向中国缴纳个人所得税。 A.中国境内 B.中国境外 C.中国境内和境外 D.和中国相关 【答案】 C 6、以整数单位的外国货币为标准，折算为若干数额的本国货币的标价法是()。 A.直接标价法 B.间接标价法 C.美元标价法 D.应收标价法 【答案】 A
7、财务自由主要体现在( )。 A.是否有适当.收益稳定的投资 B.是否有充足的现金准备 C.投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D.是否有稳定.充足的收入 【答案】 C 8、如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是()。 A.理财规划师所在机构 B.理财规划师 C.两者同时追究 D.视情况而定 【答案】 A 9、某客户采用免疫策略投资债券，所谓免疫，就是构建这样的一个投资组合，在组合内部，利率变化对债券价格的影响可以互相抵消，因此组合在整体上对利率不具有敏感性。而构建这样组合的基本方法就是通过()，利用该方法进行免疫是一种消极的投资策略，组合管理者并不是通过利率预测去追求超额报酬，而是通过组合的构建，在回避利率波动风险的条件下实现既定的收益率目标。 A.久期的匹配 B.持有期限 C.收益率的匹配 D.持有期限的匹配 【答案】 A
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案二
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答 案二 单选题（共30题） 1、2014年3月10日甲以其不动产为抵押，与乙签订为期1年的借款合同。2015年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。根据合同法律制度的规定，乙、丙所签订的合同在效力上属于()。 A.有效合同 B.无效合同 C.可撤销合同 D.效力待定合同 【答案】 B 2、下列关于要约的表述中，正确的是()。 A.要约在发出时生效 B.要约在到达受要约人时生效 C.要约生效后不得撤销 D.只要受要约人未发出承诺通知，要约均可撤销 【答案】 B 3、王先生为其价值700万的别墅投保火灾险，先向甲保险公司投保了400的万，后又向乙公司投保了200万，则下列说法正确的是()。 A.属于共同保险，第二次投保无效 B.属于重复保险，两次投保都有效 C.若王先生别墅发生火灾损失300万，由甲保险公司承担损失
D.若王先生别墅发生火灾损失500万，由甲保险公司和乙保险公司按比例赔偿【答案】 D 4、如果客户双臂紧抱，则说明他们()。 A.放松 B.紧张 C.不信任规划师 D.愿意继续交谈 【答案】 C 5、下列不属于谨慎原则的是()。 A.忠于职守 B.提供的投资方案要保守 C.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨 D.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益 【答案】 B 6、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，取得5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。 A.1% B.2% C.3% D.4% 【答案】 A
7、()是区分不同税种的主要标志。 A.税率 B.纳税人 C.征税对象 D.纳税期限 【答案】 C 8、下列税种中，属于中央政府和地方政府共享收入的是()。 A.增值税 B.消费税 C.土地增值税 D.关税 【答案】 A 9、关于个人所得税税收优惠的规定，下列各项中说法错误的是()。 A.对个人投资者买卖公司债券获得的差价收入暂不征收个人所得税 B.个人取得的教育储蓄存款利息所得免征个人所得税 C.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得暂免征收个人所得税 D.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得暂免征收个人所得税 【答案】 A 10、姚先生2008年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案 （典型题） 单选题（共30题） 1、甲、乙、丙按份共有一辆汽车，对此，下列说法错误的是()。 A.甲的权利的行使基于汽车的全部 B.汽车被剐蹭，乙可以要求赔偿 C.在按份共有期间，丙不能要求把其份额转让 D.汽车的管理费用如无其他约定，由甲、乙、丙按其份额比例承担 【答案】 C 2、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 B 3、留学贷款中，进行质押（国债、贷款行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的()。 A.50% B.60% C.70% D.80%
【答案】 D 4、李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。 A.3 B.7.7 C.5 D.6 【答案】 A 5、根据现金规划的原则，流动资产不适合以下()投资。 A.整存整取 B.活期储蓄 C.货币市场基金 D.债券市场基金 【答案】 D 6、从事井下、高温、高空、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作的，法定退休年龄为男年满_____周岁，女年满_______周岁。() A.45;45 B.50;45 C.55;45 D.55; 【答案】 C
7、央行对外汇市场进行干预主要有两种类型：非冲销干预和冲销干预。资本流动性越强，央行的非冲销干预政策就越()，浮动汇率制度下央行在外汇市场上进行()达到调整汇率的目的是非常有效的。 A.有效冲销干预 B.弱效冲销干预 C.弱效非冲销干预 D.有效非冲销干预 【答案】 D 8、( )阶段的经济特征是指经济活动处于最低水平的时期，在这一阶段存在大量的失业，大批生产能力闲置，工厂亏损，甚至倒闭。 A.繁荣 B.萧条 C.衰退 D.复苏 【答案】 C 9、理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。 A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分 B.由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要 C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平 D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金 【答案】 C
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库与答案 单选题（共30题） 1、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。 A.1000 B.2000 C.3000 D.4000 【答案】 B 2、根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。 A.加权平均成交价 B.集合竞价最后一分钟的平均价 C.使成交量最大的价格 D.集合竞价时间内的最后一笔成交价 【答案】 C 3、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。 A.公众责任保险 B.产品责任保险 C.出口责任保险 D.雇主责任保险 【答案】 C
4、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。这些因素不包括()。 A.预期寿命的延长 B.提前退休 C.“养儿防老”理念的不可行性 D.婚姻生活 【答案】 D 5、关于夫妻财产约定的表述()正确。 A.夫妻财产约定只能对婚后双方或者一方所得财产进行约定 B.夫妻财产约定只能采取书面形式 C.夫妻财产约定应当进行公证，否则无效 D.夫妻进行财产约定的时间只能在婚后 【答案】 B 6、个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。 A.免征 B.暂不征收 C.部分征收 D.全额征收 【答案】 A 7、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10% B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5% C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10% D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5% 【答案】 B 8、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。 A.完全基金式 B.部分基金式 C.开放基金式 D.封闭基金式 【答案】 A 9、下列不属于系统风险的是()。 A.价格风险 B.再投资风险 C.利率风险 D.通货膨胀风险 【答案】 B 10、如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于()。 A.申请的贷款额度大 B.贷款年限长
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和 答案要点 单选题（共30题） 1、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。 A.共同保险人 B.原保险人 C.再保险分人人 D.再保险人 【答案】 B 2、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。 A.双务合同 B.附和合同 C.最大诚信合同 D.实定合同 【答案】 D 3、以下属于个人耐用消费品的是()。 A.单价1500元的家用电器 B.价值3000元健身器材 C.汽车 D.个人住房 【答案】 B
4、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。 A.对老人进行了经济上的扶助和供养 B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰 C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平 D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性 【答案】 C 5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。 A.够，还多约2.72万元 B.够，还多约0.7万元 C.不够，还少约2.72万元 D.不够，还少约0.7万元 【答案】 A 6、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。 A.一级市场 B.二级市场 C.场内市场 D.场外交易市场 【答案】 D 7、下列保险中，不属于信用保险的是()。
A.出口信用保险 B.投资保险 C.商业信用保险 D.诚实保证保险 【答案】 D 8、行业里产品价格最高的是在()阶段。 A.创业 B.成长 C.成熟 D.衰退 【答案】 A 9、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。 A.商业保险 B.社会保险 C.特定风险 D.政策保险 【答案】 C 10、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。 A.所在机构的宣传和介绍材料 B.所在机构的营业执照副本复印件
2023年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷B卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷 B卷附答案 单选题（共40题） 1、下列选项中()必须登记后才能确立。 A.继父母子女关系 B.养父母子女关系 C.婚生父母子女关系 D.非婚生父母子女关系 【答案】 B 2、下列不属于系统风险的是()。 A.价格风险 B.再投资风险 C.利率风险 D.通货膨胀风险 【答案】 B 3、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、_______，此外还有一些无形成本，如 _____。() A.税收成本；机会成本 B.税收成本；时间成本 C.机会成本；时间成本 D.时间成本；机会成本
4、下列关于重要事实的说法正确的是()。 A.指保险人认为重要的事实 B.指被保险人认为重要的事实 C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准 D.一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准 【答案】 D 5、王某与李某结婚一年后，购买了一辆汽车，2年后，二人因感情不和闹离婚，而此时，李某的公司经营也陷入危机，急需周转资金，那么李某可以对该汽车采取哪项行为？() A.将汽车中自己所占的份额转让给同事周某 B.不需征得李某的同意直接将汽车卖掉 C.与李某商量将汽车抵押给债权人 D.不需征得李某的同意将汽车做抵押贷款10万元 【答案】 C 6、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用 ( )的教育金积累方式。 A.刚性 B.相对固定 C.弹性 D.相对灵活
2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一
2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答 案一 单选题（共30题） 1、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。 A.解除合同，退还保险费 B.解除合同，不需要退还保险费 C.不得解除合同，但可以相应降低保险金 D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失 【答案】 B 2、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。 A.收益能力 B.风险特征 C.风险和收益特征 D.风险和收益特征以及投资者的投资目标 【答案】 A 3、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。 A.变价分割 B.作价补偿
C.实物分割 D.由夫妻二人协商解决 【答案】 C 4、接上题，二人的汽车属于()。 A.于女士的婚后个人财产 B.于先生的婚前个人财产 C.于女士的婚前个人财产 D.婚后共同财产 【答案】 B 5、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率) A.3974.00 B.7922.00 C.6822.00 D.10770.00 【答案】 D 6、我国企业举办企业年金计划，可以采用( )管理模式。 A.直接承付 B.对外投保 C.建立养老基金
2023年理财规划师考试试题及答案：实操知识(1)完整篇
2016年理财规划师考试试题及答案:实操知 识⑴ 1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。 A.本国货币币值下降 B.间接标价法下的汇率也下降 C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 D.外国货币与本国货币的比价下降 3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。 A.6 B.7
C.8 D.10 4•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。 A.客户回访 B.向客户销售产品 C.向客户推介产品 D.选择目标客户 5.个人税务规划的财务原则不包括（）。 A.节约性原则 B,综合性原则 C稳健性原则 D.财务利益化原则 6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。 A.时间越长，货币时间价值越明显 B.时间越长，货币时间价值越不明显 C.时间越短，货币时间价值越明显
D.时间越短，货币时间价值不变 7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。 A.基金托管人 B.基金管理人 C中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会 8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。 A.国际黄金现货价格 B,中国黄金期货交易所公布价格 C.银行公布的价格 D.银行和客户的协议价格 9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。 A.现金、消费及债务管理 B.保险规划 C人生事件规划 D.投资规划 10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股
2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷 A卷附答案 单选题（共40题） 1、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。 A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年 B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款 C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些 D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算 【答案】 B 2、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。 A.定值保险 B.重置成本保险 C.足额保险 D.超额保险 【答案】 B 3、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。 A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请 B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度 C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定
D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利 【答案】 D 4、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。 A.定活两便储蓄 B.活期储蓄 C.整存整取 D.零存整取 【答案】 A 5、社会保险的主要险种不包括()。 A.社会养老保险 B.失业保险 C.健康保险 D.医疗保险 【答案】 C 6、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。 A.38506.90元 B.41649.06元 C.31200元 D.40047.90元
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库 带答案解析 单选题（共30题） 1、2014年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。 A.1200 B.360 C.2025 D.1000 【答案】 B 2、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能()。 A.偏低 B.波动性较大 C.偏高 D.对未来不具有参考价值 【答案】 A 3、某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为()。 A.4.25% B.5.36% C.6.26%
D.7.42% 【答案】 C 4、2015年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200000元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠20000元，请问，张小姐最后获得的收入为()元。 A.36000 B.46000 C.112000 D.144000 【答案】 D 5、根据经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()倍以下。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】 B 6、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。 A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求 B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法 C.其目标是指向未来的 D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一 【答案】 D
7、个人及家庭收支流量大多以()来计算，对照期初与期末的现金，看记账时有无漏记之处。 A.权责发生制 B.收付实现制 C.预期收入 D.税前收入 【答案】 B 8、小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是()。 A.20% B.21% C.25% D.5% 【答案】 C 9、关于个人所得税的按“次”征收，不符合税法规定的有（）。 A.劳务报酬所得中，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次，计算个人所得税 B.劳务报酬所得中，属于同一事项连续取得收入的，以一个月内取得的收入为一次所得 C.同一作品先在报刊连载后出版，视为一次稿酬所得合并征税 D.财产租赁所得，以一个月内取得的收入为一次，计算个人所得税 【答案】 C
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷B卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师能力测试试卷 B卷附答案 单选题（共50题） 1、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4%，则他需要在退休的时候储备()元的退休基金。 A.495065.57 B.496715.79 C.570251.97 D.568357.45 【答案】 C 2、()是指保险合同当事人事先不约定保险标的的价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。 A.不定值保险合同 B.定值保险合同 C.超额保险合同 D.足额保险合同 【答案】 A 3、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。 A.20% B.10% C.23% D.24%
【答案】 A 4、质押保单必须具有现金价值才可以办理质押贷款，以下不能办理质押贷款的是()。 A.医疗保险 B.养老保险 C.投资分红型保险 D.年金保险 【答案】 A 5、当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需要的养老方式是()。 A.完全基金式 B.部分基金式 C.开放基金式 D.封闭基金式 【答案】 A 6、()是指或者由于行业前景不好，或者由于经营管理不善，出现困难，甚至亏损，其股价走低，交投不活跃。 A.蓝筹股 B.绩优股 C.垃圾股 D.大盘股 【答案】 C
7、下列属于夫妻共有财产的是()。 A.一方婚前购买的房屋 B.一方婚前存款婚后产生的利息 C.婚后夫妻双方的工资 D.转业军人的转业费 【答案】 C 8、( )不是租房的优点。 A.负担较轻 B.自由性强 C.以同样的付出拥有较佳的居住品质 D.房子有增值潜力 【答案】 D 9、以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。 A.没有冗繁的程序 B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值 C.有利于增加现金流动 D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小 【答案】 A 10、银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为 ( )。 A.基础货币
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答 案 单选题（共40题） 1、行业里产品价格最高的是在()阶段。 A.创业 B.成长 C.成熟 D.衰退 【答案】 A 2、助理理财规划师向客户介绍到保险的损失补偿原则的实现方式包括四种，其中()多适用于不动产保险。 A.现金赔付 B.重置 C.修理 D.更换 【答案】 B 3、赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为()。 A.0.25%～0.5%A1.5%～2.5% B.0.5%～1% C.1%～1.5% 【答案】 C
4、关于配股和分红的说法不正确的是()。 A.配股不是分红 B.配股建立在上市公司经营盈利基础之上，没有利润就不能配股 C.分红是上市公司对股东投资的回报 D.配股并不是公司给股民投资的回报 【答案】 B 5、以下关于保险人告知方式的表述中，错误的是()。 A.明确列明是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同当中，即视为已告知投保人 B.明确说明是指不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释 C.我国采用的是明确列明的告知方式 D.国际上通常要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容 【答案】 C 6、李某为其子投了以死亡为给付保险金条件的人身保险，期限5年，保费已一次缴清。两年后其子因抢劫罪被判处死刑并已执行。李某要求保险公司履行赔付义务。对此，保险公司应( )。 A.依照合同规定给付保险金 B.根据李某已付保费，按照保单的现金价值予以退还 C.可以不承担给付保险金的义务，也不返还保险费 D.可以解除合同，但应全额返还保险费 【答案】 B
2023年理财规划师之三级理财规划师全国通用试题
2023年理财规划师之三级理财规划师全国通用试题 单选题（共100题） 1、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。 A.10 B.50 C.100 D.500 【答案】 C 2、短期教育规划工具不包括()。 A.学校贷款 B.政府贷款 C.银行贷款 D.教育保险 【答案】 D 3、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。 A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意 B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押 C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产 D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋 【答案】 B
4、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。 A.讨价还价的能力 B.开发商的名气 C.银行贷款利率的高低 D.区位 【答案】 D 5、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 B 6、短周期平均长度约为( )。 A.10个月 B.20个月 C.40个月 D.50个月 【答案】 C 7、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理
财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为( )。 A.现收现付制 B.部分基金制 C.完全基金制 D.对外投保式 【答案】 C 8、助理理财规划师为客户提供埋财规划服务的前提和关键是( )。 A.搜集客户信息 B.搞好客户关系 C.了解客户需求 D.提供咨询服务 【答案】 A 9、诚实保险合同属于()。 A.责任保险合同 B.信用保险合同 C.保证保险合同 D.确实保险合同 【答案】 C 10、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。 A.数量越少价格越高
2023年历年理财规划师三级考试基础知识和专业能力真题含答案
２023年5月理财规划师三级考试真题—理论知识 一、单项选择题 2６、在财务安全旳模式下,收入曲线应当在支出曲线旳（ )。ﻫ(A)上方 (B)下方 (C）左方（D)右方ﻫ２7、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。对于小周这样旳青年家庭来讲，其进行投资旳关键方略应为（ )。 (A)攻打为主,合适考虑投资风险较高旳项目 (B)防守为主，基本不考虑高风险项目ﻫ(C）保守理财,安全是最重要旳ﻫ（D）中度保守,不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金 28、总体而言,我们可以将客户进行理财规划旳目旳归结为财产旳保值和增值,（ )旳目旳更倾向于实现客户财产增值。 (A)消费支出规划 (Ｂ）税收筹划（C）投资规划（D）财产分派与传承规划 ２9、一般认为,现代理财来源于( ）。 （A)英国证券业（B)英国银行业（Ｃ)美国保险业 (D)美国信托业 ３0、对于一种健康成长旳企业来说,投资活动旳现金流量应当是( ）。 (Ａ)正旳(B）负旳（Ｃ）正负相间旳 (Ｄ）固定旳 资料：根据ABC上市企业旳简要财务报表,完毕第３1～３5题(所有计算均采用期末数，计算过程保留四位小数)。
31、假如ABC企业旳股票现行市价为每股8元，则ＡＢC企业股票旳市盈率为( )。ﻫ(Ａ)３ (B）8 (C）16 （D)32 32、ＡBC企业决定今年支付每股股利0.１元，则ＡBC企业旳旳股利支付率为（ )。 (A)2.５% (B)２8.57% （C）3２% （D）40%ﻫ３3、AＢC企业旳应收账款周转率是( )。 (A)0.79 （B)0.91 (C）2.２９ （D）１.7０ 34、AＢC企业旳销售毛利率是( )。ﻫ（A）65.63% (B)52.３8% 35、AＢC企业旳流动比率是( ）。 （C)34.3８％（D)１5.６３%ﻫ （A)2．28 (B)0.61 (C)1.６7 (Ｄ)１.56 36、由于对人民币一直有升值旳预期，大量外国货币涌入我国,这种资本流动属于（）。ﻫ(A）贸易资金流动（B)保值性资本流动ﻫ(Ｃ）银行资金流动 (D)投机性资本流动ﻫ3７、某客户最终确定旳资产配置方案中，确定了如下组合:成长性资产:３0%～50%,定息资产：５0%～70%。则该客户投资偏好分类应属于( )。ﻫ（A）轻度保守型(B）中立 38、理财规划师为越某进行理财规划，在对其现型（C)轻度进取型(D）进取型ﻫ 金流量表进行分析时,理财规划师做得不对或理解有误旳一项是( ）。ﻫ(A）理财规划师分析了赵某各收入支出项目旳数额及其在总额中所占旳比例 （B)理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入旳比重较大，就此状况理财规划师进行了详细分析