个人理财规划师试题及答案
个人理财规划师试题及答案1下列哪个理财观念是正确的。（）
A、理财产品是为有钱人设计的
B、理财就是要“一夜暴富”
C、理财等同于投资
D、理财要趁早(正确答案)
2与时间成正比的收入，称为（）。
A、理财收入
B、投资收入
C、主动收入(正确答案)
D、被动收入
3开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。（）
A、资金、知识和心理(正确答案)
B、资金、知识和技能
C、知识、技能和心理
D、资金、技能和心理
4“每月储蓄”目标不符合理财目标的（）特征。
A、可达成
B、相关性
C、具体性(正确答案)
D、基于时间
5个人理财计划的首要步骤是（）。
A、了解个人的投资风险偏好
B、明确个人/家庭的财务状况(正确答案)
C、制定个人理财目标
D、了解个人/家庭的基本状况
6下列哪项不属于个人财务信息。（）
A、资产负债状况
B、社会保障信息
C、风险管理信息
D、投资偏好(正确答案)
7下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。
A、年龄
B、性别(正确答案)
C、学识
D、财力
8生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。
A、现金规划
B、保险规划(正确答案)
C、消费支出规划
D、投资规划
9一般将家庭资产分为（）。
A.财务资产、使用资产、奢侈资产(正确答案)
B、财务资产、固定资产、使用资产
C、使用资产、固定资产、奢侈资产
D、财务资产、固定资产、奢侈资产
10结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
A、净资产水平(正确答案)
B、净资产规模
C、偿债能力
D、支出能力
11理财规划的必备基础是（）。
A、现金规划(正确答案)
B、保险规划
C、税收筹划
D、投资规划
12与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。
A、信用要求低
B、典当物品起点低
C、手续简便
D、资金使用定向(正确答案)
13货币市场基金的特点不包括（）。
A、收益稳定
B、流动性强
C、购买限额低
D、资本安全性低(正确答案)
15一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。
A、1-3
B、3-6(正确答案)
C、1-6
D、6-12
16结余比率主要反映个人提高其（）的能力。
A、净资产水平(正确答案)
B、净资产规模
C、偿债能力
D、支出能力
17家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应为（）。
A、10%
B、20%
C、30%
D、40%(正确答案)
18目前各大银行推出的理财产品不包括（）类。
A、保本固定收益类产品
B、保本浮动收益类产品
C、非保本固定收益类产品(正确答案)
D、非保本浮动收益类产品
19投资者完全依据市场行情的变化来买卖基金的策略是（）。
A、定期定额投资策略
B、固定比例投资策略
C、适时进出投资策略(正确答案)
D、顺势操作投资策略
20消极的投资策略不包括（）。
A、购买并持有策略
B、价值投资策略(正确答案)
C、投资组合策略
D、指数化投资策略
21提出“全球化投资”观念的股票投资大师是（）。
A、沃伦·巴非特
B、安德列·科斯托兰尼
C、彼得·林奇
D、约翰·坦伯顿(正确答案)
22影响投资决策的主要因素不包括（）。
A、个人财务状况
B、税收
C、投资区域(正确答案)
D、投资态度
23在一定时期内，每隔相同的时间，收入或支出相等金额的系列款项称为（）。
A、复利
B、年金(正确答案)
C、现值
D、终值
24每期都按初始本金计算利息的称为（）。
A、单利(正确答案)
B、复利
C、现值
D、终值
25（）是居民个人及其家庭最稳妥、最便捷、最安全可靠的积累财产的途径。
A、股票投资
B、债券投资
C、基金投资
D、储蓄(正确答案)
26假定年利率10%，每半年计息一次，则有效年利率为（）。
A、 5%
B、10%
C、10.25%(正确答案)
D、11%
27反映支出能力的个人财务分析比率为（）。
A、结余比率
B、偿债比率
C、即付比率
D、流动性比率(正确答案)
28理财规划的必备基础是（）。
A、现金规划(正确答案)
B、保险规划
C、税收筹划
D、投资规划
29货币市场基金的特点不包括（）。
A、收益稳定
B、流动性强
C、购买限额低
D、资本安全性低(正确答案)
30个人出租房屋前进行装修的避税方法属于下列那种避税方法。
A.避免适用较高税率
B.充分利用税前扣除(正确答案)
C.利用税收优惠
D.推迟纳税义务时间
31考虑到，在规划未来退休生涯的目标时，遇到一些不确定因素的可能性极大。因此，编制退休养老规划应遵循（）原则。
A、尽早规划
B、弹性化(正确答案)
C、谨慎性
D、稳健性
32（）与失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险等共同构成现代社会保险制度。
A、基本养老保险(正确答案)
B、个人储蓄性养老保险
C、商业养老保险
D、年金保险
33选择商业性养老保险产品时，首先要注重（）功能。
A、保障(正确答案)
B、保值
C、增值
D、融资
34办理遗嘱公证所具备的条件不包括（）。
A、遗嘱人必须具备完全民事行为能力
B、遗嘱人的意思表示真实
C、遗嘱的内容和形式不得违反法律或社会公共利益
D、遗嘱人处分的财产必须是其家庭合法财产(正确答案)
35下列哪项不是个人信托的特点。（）
A、信托财产的独立性
B、合法节税管理
C、财产妥善存续管理
D、信托财产的收益性(正确答案)
36普通人遗产规划的主要工具是（）。
A、遗嘱(正确答案)
B、遗产委托书
C、公证
D、个人信托
37子女教育信托的优点不包括（）。
A、鼓励子女奋斗
B、规避家庭财务危机
C、具备强制储蓄功能(正确答案)
D、专业理财管理
38被称为“小额投资计划”的教育理财工具是（）。
A、教育储蓄
B、教育保险
C、基金定投(正确答案)
D、教育信托
39典型的子女教育周期为（）年。
A、6
B、9
C、12
D、15(正确答案)
40渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险的投资者是（）。
A、保守型投资者
B、稳健型投资者(正确答案)
C、平衡型投资者
D、进取型投资者
41保单的犹豫期是（）。
A、1天
B、3天
C、10天(正确答案)
D、30天
42某雨天，闪电引起大楼火灾、火灾引起电线短路、短路引起某公司机器损坏。导致机器损坏的近因是（）。
A、下雨
B、闪电(正确答案)
C、火灾
D、电线短路
43保单的宽限期是（）。
A、10天
B、30天
C、60天(正确答案)
D、90天
44以下哪项不是风险评估分析和衡量的指标。（）
A、损失概率
B、损失程度
C、损失的变异性
D、损失的差异性(正确答案)
45投资理财型人寿保险不包括（）。
A、两全保险(正确答案)
B、分红保险
C、万能人寿保险
D、投资连结保险
46一般来说，个人/家庭的保费支出不能超过收入的（）。
A、5%
B、6%
C、10%(正确答案)
D、15%
47保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金属于（）健康保险。
A、给付型
B、报销型
C、津贴型(正确答案)
D、赔付型
48保单失效后可申请复效的时限是（）。
A、60天
B、半年
C、1年
D、2年(正确答案)
1 储蓄是理财的第一步。
对(正确答案)
错
2 当家庭的被动收入大于主动收入时，财务自由就实现了。
对
错(正确答案)
3 理财没有风险。
对
错(正确答案)
4 理财就是财富的积累。
对
错(正确答案)
5 没钱所以不用理财。
对
错(正确答案)
6 个人/家庭处于收支相抵的消费模式下时，永远不能实现财务自由
对(正确答案)
错
7 理财目标确定后，需要按照重要程度和紧迫程度进行排列。
对(正确答案)
错
8 了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资产状况。
对
错(正确答案)
9 明确个人/家庭的财务状况时，需要了解个人/家庭的社会经济地位。对(正确答案)
错
10 通常，人们随着年龄的增大，往往会厌恶风险。
对(正确答案)
错
11 当家庭的被动收入大于主动收入时，财务自由就实现了。
对
错(正确答案)
12 理财目标确定后，需要按照重要程度和紧迫程度进行排列。
对(正确答案)
错
13 个人财务记录的内容只包括个人/家庭财务信息。
对
错(正确答案)
14
所有的理财计划制定时，都应遵循灵活性、变现能力、保障性以及成本最小化原则。
对(正确答案)
错
15 反映某一时点个人/家庭的财务状况的报表被称为个人资产负债表。
对(正确答案)
错
16 个人预算就是控制消费。
对
错(正确答案)
17 个人理财规划首先考虑的因素是收益。
对
错(正确答案)
18 所有的保单都可以用来质押贷款。
对
错(正确答案)
19 信用卡的免息还款期是从银行记账日起至到期还款日之间的日期。
对(正确答案)
错
20 贷款投资可以发挥财务杠杆的效用。
对(正确答案)
错
21 个人/家庭决定现金储备规模不必考虑持有现金及现金等价物的机会成本。对
错(正确答案)
22 进行任何理财规划前应首先考虑及重点安排保险保障。
对
错(正确答案)
23 黄金是保值增值的有效工具。
对(正确答案)
错
24 积极投资策略认为市场是有效的。
对
错(正确答案)
25 资金需要动用的时间离现在越远，愈能承担高风险。
对(正确答案)
错
26 投资规划工具的选择就是要为客户选择收益最高的投资工具。
对
错(正确答案)
27 投资规划的资产组合必须与家庭重大规划目标相结合。
对(正确答案)
错
28 储蓄是理财的第一步。
对(正确答案)
错
29 信用卡的免息还款期是从银行记账日起至到期还款日之间的日期。对(正确答案)
错
30 所有的保单都可以用来质押贷款。
对
错(正确答案)
31
企业年金是对国家基本养老保险的重要补充，是我国正在完善的城镇职工养老保险体系的“第一支柱”。
对
错(正确答案)
32
个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险方式。对(正确答案)
错
33
住房反向抵押贷款相当于保险公司通过分期付款的形式，收买投保人的房屋产权，也被称作“倒按揭”。
对(正确答案)
错
34 确定退休的投资需求时需考虑通货膨胀、投资报酬率等因素。
对(正确答案)
错
35 养老金替代率越低，表明退休后可享有的生活品质越高。
对
错(正确答案)
36 一般情况是，收入较少的情况下，工资所得税负比劳务报酬的税负低。
对(正确答案)
错
37 家庭房产的出售不会影响遗产规划的制定。
对
错(正确答案)
38 子女“声明”与父母脱离父母子女关系，其继承权就会消除。
对
错(正确答案)
39 做财产分配规划的时候，首先要考虑财产的安全。
对(正确答案)
错
40 制定遗产规划的目标首先要考虑其财产的传承问题。
对
错(正确答案)
41
通常意义上的财产分配规划是针对夫妻财产而言的，是对婚姻关系存续期间夫妻双方的财产关系进行的调整。
对(正确答案)
错
42 子女教育规划不受通货膨胀的影响。
对
错(正确答案)
43 确定子女教育规划目标所需费用时，要考虑教育目标费用的增长率问题。
对(正确答案)
错
44
国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的学生发放的，用于帮助他们支付在校期间的学费。
对
错(正确答案)
45 对于收入低的家庭，子女教育规划鼓励采用风险高、收益大的投资工具。
对
错(正确答案)
46 教育保险的保障功能体现在保单质押方面。
对
错(正确答案)
47 个人风险管理的基本目的是获得最大的安全保障。
对
错(正确答案)
48
判断风险事故与保险标的的损失之间的关系，从而确定保险补偿或给付责任的基本原则是保险利益原则。
对
错(正确答案)
49 所有的保险合同一经成立就立刻生效。
对
50 风险因素、风险事故、损失三者缺少任意一项都不能称为风险。对(正确答案)
错
51 人身风险是以人的生命为保险标的的一种保险。
对
错(正确答案)
52 保险规划时为应对通货膨胀需把投资功能放在首位。
对
错(正确答案)
53 家庭购买保险的原则是先儿童后成人。
对
错(正确答案)
54 保险具有免于债务追偿功能。
对(正确答案)
错
55 万能人寿保险是风险保障型人寿保险。
对
错(正确答案)
56 编制保险规划时应先确定保险公司和保险产品。
对
57 人身风险是以人的生命为保险标的的一种保险。对
错(正确答案)
2023年理财规划师之二级理财规划师真题练习试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师真题练习试卷 A卷附答案 单选题（共30题） 1、某国总人口为1.5亿，其中劳动力人数为8000万，失业人数为500万，则该国的失业率为()。 A.5.33% B.6.25% C.3.33% D.5.25% 【答案】 B 2、以下不属于特许权使用费所得的项目是()。 A.转让专利权 B.转让商标权 C.转让非专利技术 D.转让土地使用权 【答案】 D 3、某债券面值100元，票面利率5%，每年付息，期限2年。如果到期收益率为6%，则该债券的久期为()年。 A.1.95 B.2.95 C.3.95 D.4.95
【答案】 A 4、可撤销的民事行为被撤销后，其行为()。 A.从法院判决撤销时起无效 B.是否发生效力由双方当事人协商确定 C.从申请撤销时起无效 D.自始无效 【答案】 D 5、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的()。 A.回报 B.超额回报 C.收益 D.平均回报 【答案】 B 6、某市保险公司甲营销员，2012年9月取得佣金收入10000元，则劳务报酬部分收入为()元，对其扣除实际缴纳的营业税金及附加后，依照规定计算征收个人所得税。 A.10000 B.4000 C.5000 D.6000 【答案】 D
7、某只面值为100000元的国债，市场价格为99500元，距离到期日还有60天，则其银行贴现率为()。 A.2% B.3% C.4% D.5% 【答案】 B 8、下列关于经济增长的说法错误的是()。 A.经济增长是指一个特定时期内经济社会所生产的人均产量和人均收入的持续增长 B.经济的快速增长可以实现零失业率，是国家宏观经济政策追求的目标之一 C.尽管经济增长会增加社会福利，缓解失业压力，但也有可能诱发通货膨胀 D.经济增长并不是越快越好，经济增长率的高低要与具体情况相符合 【答案】 B 9、()可以用来衡量投资组合价值波动的幅度。 A.系统风险 B.单位风险回报率 C.标准差 D.决定系数 【答案】 C
理财规划师考试试题
理财规划师考试试题 理财规划师考试试题「篇一」 理财规划师考试试题精选 1、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略是 A.月光型 B.进攻型 C.攻守兼备型 D.防守型 2、王老板多年经商，资产过亿，富甲一方。他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理，是符合王老板要求的个人理财服务类型是 A.大众银行大众理财 B.富裕银行贵宾理财 C.私人银行财富管理 D.外资银行vip服务 3、是会计核算对象的基本分类。 A.会计科目 B.会计账户 C.会计要素 D.资金运作 4、某企业资产总额为100万，负债为20万元，在以银行存款30万元购进材料，并以银行存款10万元偿还借款后，资产总额为 A.60万元 B.90万元
C.50万元 D.40万元 5、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是 A.会计主体 B.持续经营 C.会计期间 D.货币计量 6、速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。扣除存货，是因为存货的变现能力相对较差。所以，将存货扣除所得到的数字，对企业偿债能力的反映更为准确。影响速动比率可信度的主要因素 A.流动负债大于速动资产 B.应收帐款不能实现 C.应收帐款的变现能力 D.存货过多导致速动资产减少 7、资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源，对该资源的预期会给企业带来经济利益。以下对于资产定义的理解，说法错误的是 A.或有资产不能作为企业的资产确认 B.企业对融资租入的固定资产没有所有权 C.企业对资产负债表中的资产都拥有所有权 D.不能给企业带来未来经济利益的资产则不能作为资产加以确认 8、宏观经济调节的首要任务是 A.促进经济增长 B.促进经济社会可持续发展 C.保持总供给与总需求的基本平衡 D.全面建设小康社会
2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)
2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有 答案) 单选题（共30题） 1、婚姻与当事人的()有关。 A.人身关系和社会关系 B.财产关系和社会关系 C.人身关系和财产关系 D.社会关系和交际关系 【答案】 C 2、投资设立公司是时下非常普遍的实业投资方式，其最大的优势就在于公司股东的()。 A.承担有限责任 B.分配利润较多 C.投资风险较少 D.社会地位较高 【答案】 A 3、关于延长住房贷款，借款人申请延期只限( )次。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 A
4、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为 1.5%，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为()份。 A.30217.98 B.30265.13 C.30781.25 D.30788.18 【答案】 D 5、婚姻家庭财产风险因素主要包括()。 A.财产获取的风险和分配的风险 B.财产分配的风险和传承的风险 C.财产投资的风险和传承的风险 D.财产投资的风险和分配的风险 【答案】 B 6、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。 A.交易动机 B.谨慎动机 C.预防动机 D.投机动机 【答案】 D 7、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。
A.参与优先股 B.非参与优先股 C.累积优先股 D.非累积优先股 【答案】 D 8、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。 A.声明事项 B.保险事项 C.条件事项 D.被保险人 【答案】 D 9、当市场利率大于债券票面利率时，一般应采用的发行方式为()。 A.溢价发行 B.折价发行 C.面值发行 D.按市价发行 【答案】 B 10、该客户可申请的个人住房公积金贷款最高额度为()万元。 A.20 B.25.5
2023年理财规划师之二级理财规划师通关试题库(有答案)
2023年理财规划师之二级理财规划师通关试题库(有 答案) 单选题（共40题） 1、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在( )左右。 A.1 B.2 C.3 D.10 【答案】 C 2、在()计量下，资产按照购置时支付的现金或者现金等价物的金额，或者按照购置资产时所付出的对价的公允价值计量。 A.历史成本 B.重置成本 C.可变现净值 D.现值 【答案】 A 3、关于复利现值，下列说法错误的是()。 A.复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额 B.整合未来跨时段理财目标，不用先将其折算为现值后就能相加，并且具有可比性 C.零息债券的投资价值=面值（到期还本额）*复利现值系数（n，r）
D.复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利折现计算的投资期初所需投入金额 【答案】 B 4、作为一名风险管理者，老张深知风险衡量的重要性，其中人身风险的衡量不包括()。 A.生理死亡 B.生存死亡 C.退休死亡 D.意外死亡 【答案】 D 5、理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是() A.对客户的财务信息要有充分了解 B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解 C.要了解客户的期望目标 D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私 【答案】 D 6、下列不属于货币政策主要工具的是()。 A.公开市场业务 B.变动税率 C.变动法定存款准备金率 D.调整再贴现率 【答案】 B
7、( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。 A.基金募集方案 B.招募说明书 C.基金合同 D.基金发行计划 【答案】 C 8、某零息债券约定在到期日支付面额100元，期限10年，如果投资者要求的年收益率为120，则其价格应当为()元。 A.45.71 B.32.20 C.79.42 D.100.00 【答案】 B 9、随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是()。 A.社会保险是企业通过立法建立的一种商业保障制度 B.社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点 C.社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险 D.社会保险是社会保障制度的重要组成部分 【答案】 A
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案 一、选择题 1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？ A. 职业背景 B. 年龄 C. 家庭状况 D. 所在地区 答案：B. 年龄 2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是： A. 高收益 B. 灵活取款 C. 高流动性 D. 低风险 答案：D. 低风险 3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于： A. 降低市场风险 B. 提高投资收益
C. 增加投资成本 D. 加大投资风险 答案：A. 降低市场风险 4. 下列哪个是投资规划的主要内容？ A. 负债管理 B. 资产配置 C. 购房计划 D. 保险选择 答案：B. 资产配置 5. 身故保险给付方式中，最常见的是： A. 生存保险金 B. 赔偿保险金 C. 借款保险金 D. 赠与保险金 答案：B. 赔偿保险金 二、案例分析题
小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。 请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。 答案： 根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案： 1. 孩子的教育基金储备： - 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。 2. 退休计划准备： - 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。 3. 紧急备用金： - 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
个人理财规划师试题及答案
个人理财规划师试题及答案1下列哪个理财观念是正确的。（） A、理财产品是为有钱人设计的 B、理财就是要“一夜暴富” C、理财等同于投资 D、理财要趁早(正确答案) 2与时间成正比的收入，称为（）。 A、理财收入 B、投资收入 C、主动收入(正确答案) D、被动收入 3开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备。（） A、资金、知识和心理(正确答案) B、资金、知识和技能 C、知识、技能和心理 D、资金、技能和心理 4“每月储蓄”目标不符合理财目标的（）特征。 A、可达成 B、相关性 C、具体性(正确答案) D、基于时间 5个人理财计划的首要步骤是（）。
A、了解个人的投资风险偏好 B、明确个人/家庭的财务状况(正确答案) C、制定个人理财目标 D、了解个人/家庭的基本状况 6下列哪项不属于个人财务信息。（） A、资产负债状况 B、社会保障信息 C、风险管理信息 D、投资偏好(正确答案) 7下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。 A、年龄 B、性别(正确答案) C、学识 D、财力 8生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。 A、现金规划 B、保险规划(正确答案) C、消费支出规划 D、投资规划 9一般将家庭资产分为（）。 A.财务资产、使用资产、奢侈资产(正确答案) B、财务资产、固定资产、使用资产 C、使用资产、固定资产、奢侈资产
D、财务资产、固定资产、奢侈资产 10结余比率主要反映个人提高其（）的能力。 A、净资产水平(正确答案) B、净资产规模 C、偿债能力 D、支出能力 11理财规划的必备基础是（）。 A、现金规划(正确答案) B、保险规划 C、税收筹划 D、投资规划 12与银行贷款相比，典当融资不具备的优势为（）。 A、信用要求低 B、典当物品起点低 C、手续简便 D、资金使用定向(正确答案) 13货币市场基金的特点不包括（）。 A、收益稳定 B、流动性强 C、购买限额低 D、资本安全性低(正确答案) 15一般家庭现金储备会储备其月支出的（）倍。
理财规划师考试试题题库7篇
理财规划师考试试题题库7篇理财规划师考试试题题库7篇第1篇 国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。A:1个月B:2个C:3个D:4个月 答案：C解析： 按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。A:1B:2C:3D:4 答案：B解析：深圳证券交易所规定，每个交易日的9:15～9:25为开盘集合竞价时间；14:57～15:00为收盘集合竞价时间。 刘先生为某公司的业务代表，2022年12月公司根据业绩提成发给刘先生全年一次性奖金8万元，刘先生12月的工资为4500元，则刘先生8万元的年终奖金应缴纳的个人所得税为()元。A:15445B:29625C:9625D:9265 答案：A解析：纳税人取得全年一次性奖金，单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税，并按以下计税办法，由扣缴义务人发放时代扣代缴。先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数。即商数=80000/12=6666.67（元），应纳税额=80000*20%-555=15445（元）。 关于信托财产的独立性，下列说法错误的是()。A:受托人拥
有的固有财产和信托财产，两者分列账户，专款专用B:受托人拥有的固有财产和信托财产两者可以相互混用，但不得相互交易C:不同委托人的信托财产之间不能相互混用、交易D:同一委托人不同目的的信托财产之间不能相互混用、交易答案：B解析：信托财产在信托存续期间，无论是委托人、受托人、受益人，抑或是他们的债权人，对信托财产都不能任意支配；此外，受托人拥有的固有财产和信托财产，两者分列账户，专款专用，相互之间也不可混用；不同委托人或同一委托人不同目的的信托财产之间也不能相互混用、交易，必须保持绝对的独立性。 关于利率作用的说法正确的是()。A:利率上升，融资成本增加B:利率下降，社会投资缩减C:利率对投资在规模和结构上都有影响D:投资与利率的高低有着密切的关系E:利率上升，社会融资规模扩大 答案：A,C,D解析：利率下降，企业融资成本降低，社会投资扩大。 事件A和事件B不可能同时出现，那么事件AB是互不相容事件。() 答案：对解析：本题考查的是互不相容事件的定义，互不相容事件是指两个事件不可能同时发生。 理财规划师考试试题题库7篇第2篇
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库 带答案解析 单选题（共30题） 1、2014年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。 A.1200 B.360 C.2025 D.1000 【答案】 B 2、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能()。 A.偏低 B.波动性较大 C.偏高 D.对未来不具有参考价值 【答案】 A 3、某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为()。 A.4.25% B.5.36% C.6.26%
D.7.42% 【答案】 C 4、2015年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200000元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠20000元，请问，张小姐最后获得的收入为()元。 A.36000 B.46000 C.112000 D.144000 【答案】 D 5、根据经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()倍以下。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】 B 6、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。 A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求 B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法 C.其目标是指向未来的 D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一 【答案】 D
7、个人及家庭收支流量大多以()来计算，对照期初与期末的现金，看记账时有无漏记之处。 A.权责发生制 B.收付实现制 C.预期收入 D.税前收入 【答案】 B 8、小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是()。 A.20% B.21% C.25% D.5% 【答案】 C 9、关于个人所得税的按“次”征收，不符合税法规定的有（）。 A.劳务报酬所得中，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次，计算个人所得税 B.劳务报酬所得中，属于同一事项连续取得收入的，以一个月内取得的收入为一次所得 C.同一作品先在报刊连载后出版，视为一次稿酬所得合并征税 D.财产租赁所得，以一个月内取得的收入为一次，计算个人所得税 【答案】 C
理财规划师考试试题及答案5篇
理财规划师考试试题及答案5篇理财规划师考试试题及答案5篇第1篇 政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。 A．正确 B．错误 正确答案：A 共用题干刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2022年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2022年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。根据案例回答下列问题。关于刘老太太的遗产，儿子谢欢()。A:可以获得一套房屋B:可以获得15万元存款C:可以获得一套房屋与15万元存款D:什么也无法获得
答案：D解析： 个人资产的价值应当以历史成本为定价依据。 答案：错解析： 下列关于经济增长的说法错误的是()。A:经济增长是指一个特定时期内经济社会所生产的人均产量和人均收入的持续增长B:经济的快速增长可以实现零失业率，是国家宏观经济政策追求的目标之一C:尽管经济增长会增加社会福利，缓解失业压力，但也有可能诱发通货膨胀D:经济增长并不是越快越好，经济增长率的高低要与具体情况相符合 答案：B解析：经济增长和失业常常是相互关联的，如何维持较高的增长率以实现充分就业，是国家宏观经济政策追求的目标之一，充分就业并不是零失业率。 税收法律关系中的权利主体包括()。A:国家税务机关B:地方税务机关C:财政机关D:海关E:纳税义务人 答案：A,B,C,D,E解析： 杨先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为______。 A．101500元 B．251500元 C．370000元 D．250000元
2023年理财规划师考试试题及答案：实操知识(1)完整篇
2016年理财规划师考试试题及答案:实操知 识⑴ 1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。 A.本国货币币值下降 B.间接标价法下的汇率也下降 C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 D.外国货币与本国货币的比价下降 3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。 A.6 B.7
C.8 D.10 4•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。 A.客户回访 B.向客户销售产品 C.向客户推介产品 D.选择目标客户 5.个人税务规划的财务原则不包括（）。 A.节约性原则 B,综合性原则 C稳健性原则 D.财务利益化原则 6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。 A.时间越长，货币时间价值越明显 B.时间越长，货币时间价值越不明显 C.时间越短，货币时间价值越明显
D.时间越短，货币时间价值不变 7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。 A.基金托管人 B.基金管理人 C中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会 8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。 A.国际黄金现货价格 B,中国黄金期货交易所公布价格 C.银行公布的价格 D.银行和客户的协议价格 9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。 A.现金、消费及债务管理 B.保险规划 C人生事件规划 D.投资规划 10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和 答案要点 单选题（共30题） 1、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。 A.共同保险人 B.原保险人 C.再保险分人人 D.再保险人 【答案】 B 2、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。 A.双务合同 B.附和合同 C.最大诚信合同 D.实定合同 【答案】 D 3、以下属于个人耐用消费品的是()。 A.单价1500元的家用电器 B.价值3000元健身器材 C.汽车 D.个人住房 【答案】 B
4、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。 A.对老人进行了经济上的扶助和供养 B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰 C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平 D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性 【答案】 C 5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。 A.够，还多约2.72万元 B.够，还多约0.7万元 C.不够，还少约2.72万元 D.不够，还少约0.7万元 【答案】 A 6、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。 A.一级市场 B.二级市场 C.场内市场 D.场外交易市场 【答案】 D 7、下列保险中，不属于信用保险的是()。
A.出口信用保险 B.投资保险 C.商业信用保险 D.诚实保证保险 【答案】 D 8、行业里产品价格最高的是在()阶段。 A.创业 B.成长 C.成熟 D.衰退 【答案】 A 9、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。 A.商业保险 B.社会保险 C.特定风险 D.政策保险 【答案】 C 10、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。 A.所在机构的宣传和介绍材料 B.所在机构的营业执照副本复印件
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案二
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答 案二 单选题（共30题） 1、年结余比率的参考值为（）。 A.10% B.30% C.50% D.70% 【答案】 B 2、某项目从现在开始投资，2年内没有回报，从第3年开始每年获利额为4，获利年限为5年，则该项目利润的现值为()。①A*（P/A，i，5）*(P/S,i，3)②A*(P/A，i，5）*(P/S,i，2)③A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，2）④A*（P/A，i，7）-A*（P/A，i，3） A.①③ B.①④ C.②③ D.②④ 【答案】 C 3、在金融领域，指数被广泛应用的领域不包括()。 A.金融效率的分析 B.绩效度量 C.指数化 D.衍生工具
4、权益净利率在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具有代表性的指标。通过对系统的分析可知，提高权益净利率的途径不包括()。 A.加强经营管理，提高销售净利率 B.加强资产管理，提高其利用率和周转率 C.加强负债管理，降低资产负债率 D.在资产总额不变条件下，适当开展负债经营 【答案】 C 5、韩女士本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8%、2%和1%。则女士本月应纳所得税()元。 A.65 B.79 C.105 D.160 【答案】 B 6、一般来说，长期理财规划建议书应包含的假设前提有()。a.国内政治、经济环境将不会有重大改变b.经济增长率、通货膨胀率、利率、汇率和税率的变动趋势c.工资增长水平、未来消费支出的变动趋势d.无其他人力不可抗拒因素和不可预见因素的重大不利影响 A.abcd B.bcd C.abc D.cd
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一
2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师精选 试题及答案一 单选题（共40题） 1、基于稳健性原则，理财规划师在制定教育规划时，股票与公司债券在教育规划中所占比重不应过大，原因不包括()。 A.依赖投资企业经营业绩 B.依赖经济环境 C.不容易变现 D.受利率影响 【答案】 C 2、李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。 A.100～+∞ B.-100～+∞ C.-100～100 D.-∞～100 【答案】 B 3、一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续三年显著超过10%的股票就是()。 A.蓝筹股 B.绩优股 C.垃圾股 D.红筹股
【答案】 B 4、信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是( )。 A.合同信托和遗嘱信托 B.自益信托和他益信托 C.国内信托和国际信托 D.可撤销信托和不可撤销信托 【答案】 C 5、企业年金具有( )的特点，能减少市场的过渡投机，促进资本市场健康稳步发展。①注重专家理财；②组合投资；③分散风险；④长期回报；⑤收益率高。 A.①③④⑤ B.①②③④ C.②③④⑤ D.①②③④⑤ 【答案】 B 6、下列关于学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三种贷款形式的贷款额度的说法，正确的是()。 A.学生贷款额度最大 B.国家助学贷款最高额度7000元 C.一般商业性贷款额度在2000-20000元之间 D.三种贷款形式的贷款额度限制相同 【答案】 C
7、银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。 A.高一些 B.低一些 C.相等 D.无法比较 【答案】 B 8、某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，()属于多数保险公司的通行做法。 A.给付的保险金累计不超过保险金额为限 B.不予累计，每次给付以不超过保险金额为限 C.客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额 D.保险公司通常仅进行一次赔付 【答案】 A 9、( )是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场发展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进行的，因此也称之为柜台市场。 A.店头市场 B.场内市场 C.银行间市场 D.有形市场 【答案】 A
2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一
2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答 案一 单选题（共30题） 1、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。 A.解除合同，退还保险费 B.解除合同，不需要退还保险费 C.不得解除合同，但可以相应降低保险金 D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失 【答案】 B 2、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。 A.收益能力 B.风险特征 C.风险和收益特征 D.风险和收益特征以及投资者的投资目标 【答案】 A 3、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。 A.变价分割 B.作价补偿
C.实物分割 D.由夫妻二人协商解决 【答案】 C 4、接上题，二人的汽车属于()。 A.于女士的婚后个人财产 B.于先生的婚前个人财产 C.于女士的婚前个人财产 D.婚后共同财产 【答案】 B 5、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率) A.3974.00 B.7922.00 C.6822.00 D.10770.00 【答案】 D 6、我国企业举办企业年金计划，可以采用( )管理模式。 A.直接承付 B.对外投保 C.建立养老基金