全新银行从业《个人理财》历年真题汇集含答案详解

银行从业资格考试已成为众多金融从业者职业生涯的重要一环。其中，《个人理财》科目作为考试的重要组成部分，是备考过程中不可忽视的一环。本文将为大家呈现该科目的历年真题，并附上详细的答案解析，帮助大家更好地备考。

首先，我们需要明确《个人理财》科目的考试特点。该科目主要考察考生在个人理财领域的知识和技能，涉及理财规划、投资策略、保险保障等多个方面。考试形式为笔试，时长为120分钟，总分为100分。题型包括单选题、多选题、判断题和综合题等。

接下来，我们将为您呈现《个人理财》科目的历年真题，并给出答案及解析。请注意，以下真题可能存在个别题目的表述与实际考试略有差异，但整体上能够反映考试的风格和难度。

一、单选题

1、李先生计划在5年后退休，需要一笔约为200万元的资金。若年

利率为6%，李先生现在需要存入多少钱才能实现目标？（PVA，5%，200）答案：A 解析：使用个人财务公式PVA（Present Value of an Annuity），即年金现值公式，可以计算出李先生现在需要存入145.33万元才能实现目标。

二、多选题 2. 在个人理财规划中，以下哪些因素会影响理财目标的实现？（ABCD） A. 利率风险 B. 投资风险 C. 通货膨胀率 D. 资产配置答案：ABCD 解析：以上所有因素都会对理财目标的实现产生影响。利率风险和投资风险直接关系到投资收益的实现；而通货膨胀率则会导致货币贬值，降低实际收益；资产配置则通过分散投资降低风险，提高收益稳定性。

三、判断题 3. 张先生计划在10年内积累100万元的财富，若年利率为6%，则他每年需要赚取约10.6万元。（×）答案：B 解析：使用个人财务公式PVA（Present Value of an Annuity），即年金现值公式，计算得出张先生每年需要赚取约6.28万元。

四、综合题 4. 王先生一家现有年收入15万元，家庭成员包括王先生、太太和一岁的儿子。王先生计划在未来10年内积累足够的资金，用于儿子接受高等教育以及家庭养老。假设年利率为4%，请为王先生一家制定一份个人理财规划方案。答案：略解析：此题为个人理财规划方案设计，需要综合考虑多种因素，包括家庭收支情况、风险承受能力、投资期限、投资目标等。需要根据王先生家庭的具体情况，制定出一份详细的理财规划方案。

以上就是《个人理财》科目的历年真题及答案解析。希望通过这些题目，能够帮助大家更好地了解考试形式和难度，从而为备考提供有力支持。祝大家考试顺利！

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财真题精选附答案单选题（共60题） 1、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。 A.50 B.100 C.120 D.80 【答案】 B 2、企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。 A.国家强制实行 B.企业自主实行 C.雇员要求实行 D.国家和企业共同实行【答案】 B 3、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。 A.购房 B.子女教育费用 C.以储蓄险来累积资产 D.医疗保健支出

【答案】 D 4、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。 A.品德 B.人际沟通 C.服务 D.专业能力【答案】 B 5、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（）。 A.支付留学人员本人的学费 B.支付留学人员的基本生活费 C.支付留学人员旅行的费用 D.支付留学人员的必需费用【答案】 C 6、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.保险公司给付保险金 B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围 C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内 D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 B

7、由于教育投资周期较长，大额提取往往发生在后期子女读大学期间，有的家长在前期家庭遇到临时财务困难或有其他大额消费时，难免会动用子女的教育储蓄投资。这违背了进行教育投资规划时，应遵循的( )原则。 A.提前规划 B.从宽预计 C.专款专用 D.稳健投资【答案】 C 8、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。 A.4.56% B.2.37% C.-4.31% D.-5.65% 【答案】 C 9、建筑业劳务用工实名制管理是近年来建筑业的一项创新管理，是强化现场（）管理和保证农民工工资发放到个人的一项重要措施。 A.安全用工 B.正规用工 C.合理用工 D.合法用工

2023年下半年银行从业资格考试个人理财考试试题精选及答案

2０2３年下六个月银行从业资格考试个人理财考试试题精选及答案一、选择题１.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照协议约定进行分派,这样旳理财计划是（）。Ａ.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划ﻫC．最低收益理财计划 D．固定收益理财计划答案：C 2.同样用10万元炒股票,对于一种仅有10万元养老金旳退休人员和一种有数百万资产旳富翁来说,其状况是截然不一样旳,这是由于各自有不一样旳(）。Ａ．实际风险承受能力 B．风险偏好。ﻫＣ.风险分散ﻫD．风险认知答案：A 【答案解析】实际风险承受能力是客户旳风险特性之一，反应旳是风险客观上对客户旳影响程度。同样旳10万元，假如退休人员损失了就失去了生活来源，而对富翁来说则仅仅是一笔小额损失，还可以通过后来旳投资收益弥补。风险认知和风险偏好也是客户旳风险特性。风险偏好反应旳是客户主观上对风险旳态度，风险认知反应旳是客户主观上对风险旳度量。本题不能选择B、Ｄ，由于两者反应旳是主观见解，而不是客观事实。退休人员旳风险偏好和认知程度有也许和富翁相似。

３.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债旳市场不属于(）。ﻫA.直接融资市场ﻫＢ．场内市场Ｃ．一级市场 D．资本市场答案:B 【答案解析】通过银行柜台认购国债旳市场属于柜台市场,也就是场外交易市场，不属于场内市场。Ａ选项中国债属于直接融资工具。C选项中一级市场是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资旳市场。D选项中资本市场是指以长期金融工具为媒介进行旳、期限在一年以上旳长期资金融通市场，长期国债属于长期金融工具。４.申购新股型理财计划属于()。ﻫA.构造型理财产品ﻫＢ.固定收益型理财产品ﻫC.套利型理财产品 D.衍生证券联结型产品答案:Ｃ 5.某客户总资产１0０万元,年度到期负债总和１0万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入2０万元,则负债收入比例为() Ａ．0.25 B．０.５ C．0.３3ﻫD．０.1 答案:B

2022年银行从业资格考试个人理财考题及答案

银行从业资格考试个人理财考题及答案 -7-19 14:01:00 学易网【大】【中】【小】打印、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分)如下各小题所给出旳四个选项中，只有一项符合题目规定，请选择对应选项，不选、错选均不得分。 1.根据《信托法》，受托人违反管理职责或者处理信托事务不妥对第三人所负债务或者自己所受到旳损失，以( )承担。 A.信托财产 B.受托人固有财产 C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产 2.个人理财业务活动中法律关系旳主体有两个，即( )。 A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户 C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户 3.银行从业人员可以对外披露旳信息是( )。 A.该机构旳客户资料 B.该机构公开披露旳过去一年财务报表 C.该机构尚未公布旳下一年详细经营规划 D.该机构旳客户交易信息 4.银行业从业人员旳下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定

旳是( )。 A.熟知业务处理流程 B.不停提高业务知识水平 C.熟知向客户推荐旳金融产品 D.不理解风险控制框架 5.经济处在收缩阶段时，个人和家庭可考虑购置( )行业旳资产。 A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力 6.在自由竞价旳股票市场中，引起股票价格变动旳直接原因是( )。 A.宏观经济原因 B.企业资产净值 C.企业盈利水平 D.供求关系 7.下列有关投资型保险产品旳说法，错误旳是( )。 A.收益水平可以事先确定 B.当协议规定旳保险事故发生时，保险企业即按照事先约定原则给付保险金 C.该类产品同步具有保障功能和投资功能 D.该类产品旳费用较高，流动性相对较弱 8.假如名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为( )。 A.12% B.5% C.2% D.-2% 9.在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(典型题)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共40题） 1、（2018年真题）（）一般按时派息，使投资者有固定的收入来源。 A.创业基金 B.对冲基金 C.收入型基金 D.成长型基金【答案】 C 2、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。 A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案 B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面” C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案 D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】 D 3、（2018年真题）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 A.10 B.5 C.3

D.1 【答案】 B 4、根据《中华人民共和国合伙企业法》的规定，在普通合伙企业中，下列各项中，不可以成为合伙人出资的是（）。 A.货币 B.实物 C.知识产权 D.土地所有权【答案】 D 5、我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。 A.3～5 B.4～6 C.5～7 D.6～8 【答案】 A 6、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（）。 A.理财产品的发行额度 B.收益预期 C.投资者年龄 D.客户的投资经验【答案】 A

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)

2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共30题） 1、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。 A.最大诚信 B.可保利益 C.近因原则 D.补偿【答案】 D 2、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。 A.周期长、频率高、额度小 B.周期长、频率低、额度小 C.周期短、频率低、额度小 D.周期短、频率高、额度小【答案】 D 3、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（）。 A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一 B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜 C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争

D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 C 4、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 D 5、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。 A.495065.57 B.496715.79 C.570251.97 D.568357.45 【答案】 C 6、在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。 A.3～5 B.5～7 C.6～8

中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考36

中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考 1. 多选题：与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。 A.交易范围比较广 B.交易场所不固定，分散交易 C.交易的种类多 D.交易时间相对较长，不是集中、固定的 E.交易量大、交易频繁正确答案：ABCD 2. 单选题：王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。 A.遗嘱继承 B.代位继承 C.转继承 D.法定继承和遗嘱继承正确答案：C 3. 单选题：在行业或产品市场发展的初期，由于产品供不应求，因此扩大生产，提高产量称为企业经营的核心，这是属于企业理念发展阶段的（） A.销售中心论 B.产值中心论 C.利润中心论 D.客户中心论正确答案：B 4. 单选题：（?）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择 A.大数法则 B.风险分散原则 C.风险选择原则 D.风险确定原则正确答案：C 5. 单选题：车船税采取（） A.幅度比例税率

B.超额累进税率 C.定额税率 D.幅度定额税率正确答案：D 6. 多选题：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式。下列关于保险合同法律特征的说法，不正确的有( )。 A.保险合同是单务合同 B.保险合同是非标准合同 C.保险合同是要式合同 D.保险合同是最大诚信合同 E.人身保险合同是补偿性合同正确答案：ABE 7. 单选题：经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。这类中小企业主可以归类为精明生意人（） A.正确 B.错误正确答案：A 8. 单选题：下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。 A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等 B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控投资分配状况 C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来收益，不能受益于更远的后代 D.赠与需要交纳赠与税正确答案：D 9. 单选题：（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。 A.商业银行 B.个人客户 C.非银行金融机构 D.监管机构正确答案：B

2023年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版

银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题： 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是。 A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 3、“中银理财”的品牌价值重要体现在。 A 、“以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面 C 、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不对的 C 4、“中银理财”的经营层级分为。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室 C 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容? A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B 6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据的不同进行区分。 A、承保对象 B、风险损失因素 C、风险损害对象 D、风险损失结果 C 7、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶尔风险 D、意外风险 B 8、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。对的的顺序应为。 A、I,III,VI,V,IV,IIB 、III,I,IV,V,VI,II C、III,v,II,I,VI,IV D 、III,I,IV,II,V,VI D 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。 A 、资产负债表B、损益表C、钞票流量表D、利润分派表

初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考52

初级银行从业《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考 1. 单选题：已知利率为10%的一期、两期、三期的复利现值系数分别是0.9091、 0.8264,0.7513，则可以判断利率为10%，3年期的年金现值系数为（） A.2.5436 B.2.4868 C.2.855 D.2.4392 正确答案：B 2. 单选题：下列关于税务规划的说法，不正确的是( )。 A.税务规划必须在法律允许的范围内进行 B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化 C.只能由理财师完成相关税务规划工作 D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作正确答案：C 3. 多选题：以下属于货币市场的工具的有（）。 A.银行发行的短期政府债券 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.可转让的大额定期存单 E.货币市场共同基金? 正确答案：ABCDE 4. 多选题：宣传推介材料包括()。 A.信函 B.户外广告 C.公开出版资料 D.互联网资料 E.电视正确答案：ABCDE 5. 多选题：【2013年真题】商业银行开展个人理财业务有下列（）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C.挪用单独管理的客户资产的 D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的正确答案：ABC 6. 多选题：下列属《中华人民共和国银行业监督管理法》调整范围的有()。 A.我国境内设立的商业银行 B.我国境内设立的农村信用合作社 C.政策性银行 D.我国境内设立的资产管理公司 E.我国境内设立的信托投资公司正确答案：ABCDE 7. 单选题：下列不属于理财顾问服务特点的是()。 A.专业性 B.营利性 C.综合性 D.长期性正确答案：B 8. 多选题：对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有()。 A.利率风险 B.汇率风险 C.流动性风险 D.操作风险 E.提前偿付风险正确答案：ABC 9. 单选题：某投资者的一项投资预计两年后价值20000元，假设收益率为10%。则该项投资的原始投资额应为()元。 A.9090.91 B.16528.93 C.16000 D.15528.63

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共50题） 1、第二方评价由政府建设行政主管部门对（）实施的安全生产评价。 A.建设单位 B.施工企业 C.监理单位 D.设计单位【答案】 B 2、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 3、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字

C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】 B 4、某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到1万元，那么其在当前的投资应该为()元。(答案取近似数值) A.8765.21 B.6324.56 C.9523.81 D.1050.00 【答案】 C 5、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 6、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.5000 B.10000 C.150000 D.20000 【答案】 B 7、最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。 A.到期收益率 B.信用评级 C.债券价格波动率 D.资产负债表【答案】 B 8、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。 A.套利 B.储蓄 C.保障 D.投资【答案】 C 9、（2018年真题）在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系

2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案)

2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关题库(附带答案) 单选题（共40题） 1、调解委员会调解争议的期限为（）。 A.3 B.10 C.15 D.30 【答案】 D 2、通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈( )关系。 A.正相关 B.负相关 C.不相关 D.先正相关后负相关【答案】 A 3、作为一名社会人，之所以需要购买保险，不仅仅体现的是风险管理的思想，还体现出自己的生命价值，从风险管理的角度来看，人的生命价值在于( )。 A.其赚取的金钱数额 B.其赚取的金钱收入满足自己所需成本 C.其赚取的金钱收入满足他人所需成本 D.其赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值

【答案】 D 4、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。 A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权 B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张 C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任 D.弃权与禁止反言常因保险代理人的原因产生【答案】 C 5、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.②④③① B.①③②④ C.④②③① D.③①②④ 【答案】 A 6、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。 A.222282.27 B.147740.64 C.221262.01

2021-2022年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案

2021-2022年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共50题） 1、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。 A.高净值客户和一般客户 B.一般客户和特殊客户 C.风险偏好客户和风险厌恶客户 D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户【答案】 D 2、房贷险的第一受益人是（）。 A.业主 B.房产商 C.保险公司 D.贷款银行【答案】 D 3、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的()。 A.压力测试 B.强度测试 C.风险测试 D.性能测试【答案】 A

4、个人理财业务是经（）批准的一项用户中间业务。 A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.中国证监会【答案】 B 5、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（） A.发行门槛低，成本可控 B.可无担保，无抵押 C.发行期限可长可短 D.30％规定突破【答案】 D 6、个人理财业务属于商业银行的（）。 A.公司金融业务 B.个人金融业务 C.政府金融业务 D.社会金融业务【答案】 B 7、（2021年真题）开放式基金单位的交易价格主要取决于（）. A.基金总规模

B.基金单位净值 C.基金存续工限 D.基金份额【答案】 B 8、下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（） A.投资项目风险 B.项目主体风险 C.信托中介风险 D.流动性风险【答案】 C 9、（2021年真题）某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，一是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会，年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是（）。 A.目前领取并进行投资更有利 B.无法比较何时领取更有利 C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别 D.5年后领取更有利【答案】 A 10、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.回购市场 C.票据市场

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二) 及答案单选题（共40题） 1、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。 A.结婚、离婚 B.迁居移民 C.丧偶 D.离职或临近退休【答案】 D 2、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6309 B.6993 C.7256 D.8439 【答案】 A 3、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为( )。 A.0.33 B.0.67 C.1

【答案】 C 4、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。 A.成长型基金 B.平衡型基金 C.收入型基金 D.混合型基金。【答案】 B 5、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。 A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险 B.有的教育保险也可分红 C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强 D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一【答案】 D 6、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退 A.1301 1 B.22121 C.15896

2023年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题

2023年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题时间：120分钟一、单项选择题。如下各小题所给出旳四个选项中,只有一项符合题目规定,请选择对应选项，不选、错选均不得分。（共9０题，每题0.5分,共4５分） 1.（）是税收规划最基本旳原则,是税收规划与偷税漏税区别开来旳主线所在。 A.规划性原则ﻩＢ.综合性原则 C.合法性原则ﻩD.目旳性原则【答案与解析】Ｃ合法性原则是税收规划最基本旳原则。这是由税法旳税收法定原则所决定旳，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来旳主线所在。 2.个人理财业务是建立在()基础上旳银行业务。 A.资金借贷关系 B.产品买卖关系ﻩＣ．委托代理关系ﻩD.以上都不是【答案与解析】Ｃ个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上旳银行业务，是一种个性化、综合化旳服务活动。 3.宏观经济政策对投资理财具有实质性旳影响,下列说法对旳旳是()。 A.国家减少财政预算，会导致资产价格旳提高 B.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹 C.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长 D.偏紧旳收入分派政策会刺激当地旳投资需求,导致对应旳资产价格上涨【答案与解析】C 国家减少财政预算属于紧缩旳财政政策，会使得资产价格减少，A选项错误；在股市低迷时期,可通过减少印花税减少交易成本，从而刺激股市反弹,B选项错误；偏紧旳收入分派政策会克制当地旳投资需求,导致对应旳资产价格下跌,D选项错误。 4．商业银行在理财顾问服务中向客户提供旳服务不包括()。

A.财务分析 B.财务规划ﻩＣ.投资提议 D.储蓄存款产品推介【答案与解析】D理财顾问服务是指商业银行向客户提供旳财务分析与规划、投资提议、个人投资产品推介等专业化服务。 5.陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目旳预期收益率为10%,项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得旳利息继续投资,则该投资人3年投资期满将获得旳本利和为（）。Ａ．13０00元 B.1３２1０元ﻩC.1３３10元Ｄ.1350０元【答案与解析】Ｃ第1年旳利息收益=10000×１0％=l0０0（元)；第2年旳利息收益=（1０000+1００0)×１0%＝］1０0（元）；第３年旳利息收益=（10000+100０+1100）×10%=12１０(元)。３年旳本利和＝1000０＋1００0+１100＋１210＝13310（元）。 6.下列有关综合理财服务旳说法，不对旳旳是( ）。Ａ．在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 B．在综合理财服务活动中,商业银行不可以向目旳客户群销售理财计划Ｃ．在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照协议约定旳投资方向和方式，进行投资和资产管理 D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务旳基础上为客户提供旳一种个性化、综合化服务【答案与解析】B B选项应改为：《商业银行个人理财业务管理暂行措施》第十条规定,商业银行在综合理财服务活动中,可以向特定目旳客户群销售理财计划。 7.下列有关基金认购旳表述中，错误旳是( )。 A.认购期利息自动转为基金份额 B.认购申请一经成功受理,不得撤销Ｃ.基金认购有一定期限 D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购置基金份额旳行为【答案与解析】Ｄ预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄旳配置,合适增长股票旳配置；但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条,股票也不能应对通货膨胀旳负面影响。

2023年初级银行从业资格证《初级个人理财》历年真题汇编(共249题)

2023年初级银行从业资格证《初级个人理财》历年真题汇编（共249题） 1、货币时间价值的主要参数有（）。（多选题） A. 时间 B. 利率 C. 地点 D. 终值 E. 现值试题答案：A,B,D,E 2、理财规划方案包含的基本规划有（）。（多选题） A. 家庭收支平衡规划 B. 退休养老规划 C. 教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划 D. 社会关系发展规划 E. 财富分配和传承规划试题答案：A,B,C,E 3、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的所有相关资产账单的表述，错误的是()。（单选题） A. 列明资产变动情况 B. 每季度提供一次 C. 列明期末资产估值 D. 列明收入和费用

试题答案：B 4、理财师在工作中涉及的法律包括（）。（多选题） A. 《合同法》 B. 《商业银行法》 C. 《商业银行理财业务监督管理办法》 D. 《民法总则》 E. 《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》试题答案：A,B,D 5、除了收入和储蓄金额的增加之外，（）也直接促进了我国居民财富的积累。（单选题） A. 经济环境的变迁 B. 国民素质的不断提高 C. 世界经济大环境 D. 对生活品质的追求试题答案：A 6、下列关于信托的表述，错误的是（）。（单选题） A. 信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置 B. 委托人是信托财产的合法所有者 C. 信托财产具有独立性 D. 信托财产的受益人只能是委托人本人试题答案：D 7、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是( )。（单选题） A. 建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富 B. 探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期

2023年银行从业资格考试真题及答案个人理财

单项选择题 1.个人理财在国外旳发展旳旳成熟时期为( D ）。 A.20 世纪60 年代 B.20 世纪7０年代 C.20 世纪80 年代 D.2０世纪９０年代 2.私人银行业务旳关键是( Ｃ )。 A.个人信用、按揭业务 B.提供投资理财产品 C.理财规划服务 D.税务筹划 3.与理财顾问服务相比,综合理财服务愈加突出( A ）服务。 A.个性化 B.安全性 C.复杂化 D.流动性 4.按照美国学者罗斯托旳观点,下列( C ）个发展阶段被划分为发达国家阶段。 A.老式经济社会 B.经济起飞前旳准备阶段 C.大量消费阶段

D.经济起飞阶段 5.在经济旳（ D )阶段，个人和家庭应考虑增长储蓄产品和固定收益类产品。 A.扩张 B.繁华 C.恢复 D.收缩 6.名义利率、实际利率与通货膨胀率三者旳关系为( B )。 A.名义利率=实际利率-通货膨胀率 B.实际利率=名义利率－通货膨胀率 C.名义利率=通货膨胀率－实际利率 D.实际利率＝通货膨胀率－名义利率 7.预期未来温和通货膨胀,个人理财方略应为( D )。 A.增长储蓄配置 B.增长债券配置 C.减少股票配置 D.增长黄金配置 8.预期未来本币升值,应采用旳理财方略为（ D )。 A.减少储蓄配置 B.减少债券配置 C.减少股票配置

D.增长房产配置 9.一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用旳理财方略为( A )。 A.减少储蓄配置 B.减少债券配置 C.减少股票配置 D.减少房产配置 10.一般来说，在（ D ）中，家庭财务状况应当为无新增负债。 A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期 11.在个人生命周期中旳退休期,个人理财旳投资组合应以( A )为主。 A.固定收益工具 B.股票 C.外汇 D.房产 12.选择性支出又称为（Ｄ)。 A.义务性支出 B.强制性支出 C.必要性支出

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案63

2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案（最新） 1、［题干］信托机构根据信托合同约定处理信托财产而产生的亏损，全部由（）承担。 A.受益人 B.委托人 C.委托人和受托人平分 D.受托人【答案】B 【解析】信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托人承担。 2、［题干］根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是（）。 A.保险受益人 B.保险代理人 C.保险经纪人 D.保险公估人【答案】B

【解析】保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。 3、［单选］基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是（）。 A.基金合同期限届满 B.基金合同约定的终止上市交易情形出现 C.基金份额持有人大会决定提前终止上市交易 D.基金净值低于初始申购价格【答案】D 4、［题干］相信市场有效的投资人通常会采取（）。 A.主动投资策略 B.被动投资策略 C.积极投资策略 D.技术分析投资策略【答案】B 【解析】相信市场有效的投资人通常采取被动投资策略，因为他们认为主动管理基本上是白费精力。被动投资策略不试图战胜市场，取得超额收益，而是建立一个充分分散化的证券投资组合，以取得市场的平均收益。 5、［多选］按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为()。

A.理财顾问服务 B.产品营销服务 C.综合理财服务 D.理财计划服务。E,私人银行服务【答案】A，C， 6、［题干］在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。 A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款【答案】A 【解析】在国际收支的衡量指标中，贸易收支是国际收支中最主要的部分。 7、［题干］商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由()承担。