反洗钱风险管理办法

第一章总则

第一条为了规范公司反洗钱工作，预防和控制洗钱风险，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

第三条公司反洗钱风险控制的目标树立反洗钱持续风控理念，确定有效的风险管理政策，制订详实的反洗钱风险内控制度，逐步实现反洗钱风险控制与与公司业务风险控制的有效融合，构建与公司业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的反洗钱风险控制体系。

公司反洗钱风险控制与公司其他风险控制具有同等重要性，反洗钱风险控制应当严格按照《中华人民共和国反洗钱法》要求，在公司全面风险管理原则下，依法采取预防、识别和监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。

第二章组织机构及工作机制

第四条公司构建自上而下的风险管理体系，以满足公司发展中内部风险持续控制的要求。

（一）公司在董事会授权下设立反洗钱工作领导小组，是公司反洗钱风险控制的最高决策组织。反洗钱工作领导小组由公司总裁担任组长，牵头部门分管副总裁担任副组长；

（二）合规风控部、理财中心、计划财务部、信息技术部及其他必要部门部门总经理为小组成员，是反洗钱风险控制工作的执行层。合规风控部为工作牵头部门。

（三）公司反洗钱一线部门（主要为理财中心、合规风控部）设立反洗钱可疑交易分析和报告岗、反洗钱合规管理岗，具体落实反洗钱各项风险措施的实施。

第五条反洗钱工作领导小组职责

（一）根据相关法律法规的要求，结合公司义务特点，制订并不断完善公司反洗钱工作制度、操作流程、控制措施等内控制度。

（二）依法设立专门的反洗钱岗位，明确反洗钱岗位职责，指定专人负责反洗钱工作。定期对反洗钱岗位人员工作情况进行考核，考核结果纳入绩效考核中。

（三）定期召开反洗钱工作领导小组会议，对公司反洗钱日常工作进行全年的计划和总结；不定期召开会议根据实际情况安排部署反洗钱临时工作及重点工作。

（四）组织开展反洗钱培训，提高员工反洗钱意识和技能，增强公司抵御洗钱风险的能力。

（五）安排部署反洗钱宣传工作，营造良好的反洗钱氛围，认真履行金融机构反洗钱宣传义务。

（六）其他反洗钱监管政策要求的工作。

第六条反洗钱领导小组会议由牵头部门组织发起，小组组长主持或副组长代理主持，过半数以上小组成员出席方可召开。

第七条反洗钱领导小组成员部门工作职责

（一）合规风控部

1、作为反洗钱牵头部门，组织落实人民银行、反洗钱领导小组的各项决定和工作安排。

2、组织发起反洗钱领导小组日常会议，保管会议记录。

3、负责与人民银行监管人员的沟通，传达、落实反洗钱工作最新政策及精神，完成监管机构安排的各项工作。

4、负责公司反洗钱合规管理，结合公司实际情况不断完善反洗钱各项内控制度及操作流程，确保各项风控措施有效，每年按照反洗钱风险评估标准和监管部门具体操作要求，完成当年反洗钱风险自评估和整改工作。

5、组织开展各层次的反洗钱培训，保存培训记录。

6、组织开展反洗钱宣传活动，落实反洗钱宣传工作长效机制。

7、反洗钱非现场报表报送及报表保管。

8、其他反洗钱相关工作。

（二）理财中心

1、认真履行客户身份识别义务，按规定保管客户身份资料和交易记录。

2、按规定对客户进行反洗钱风险划分。

3、分析客户交易行为，识别可疑交易，报送可疑交易数据。

4、协助公司开展反洗钱培训工作。

5、负责柜台反洗钱宣传材料，的日常维护。

6、反洗钱季度报表统计编制。

7、协助公司开展其他反洗钱工作。

（三）计划财务部

1、认真履行可疑交易识别义务，按规定保管交易记录。

2、对公司反洗钱内控制度及操作流程的制定提供指导意见。

3、协助公司开展其他反洗钱工作。

（四）信息技术部

1、提供可疑交易数据采集、上报技术支持。

2、提供客户反洗钱风险等级划分、客户身份资料及交易记录保管技术支持。

3、提供其他反洗钱工作需要的技术支持。

第八条公司按照《北京市金融机构反洗钱从业人员管理指引（试行）》规定，设立反洗钱牵头部门负责人、反洗钱合规管理、可疑交易分析报告等反洗钱岗位，选拔符合条件的员工担任，履行岗位工作职责。

（一）反洗钱牵头部门负责人：

1、主持反洗钱内控制度制建立和完善工作。

2、督促指导业务部门按规定开展反洗钱工作。

3、组织实施反洗钱培训计划。

4、组织落实反洗钱宣传活动。

5、督促指导反洗钱非现场报表报送及报表保管工作。

6、积极参加培训提高自身反洗钱能力。

7、其他反洗钱相关工作。

（二）反洗钱合规管理岗：

1、负责与人民银行北京中心支行反洗钱处联系、沟通反洗钱工作相关事宜。

2、协助进行反洗钱内控制度制建立和完善。

3、协助开展反洗钱培训。

4、协助开展反洗钱宣传。

5、反洗钱非现场报表报送及报表保管。

6、积极参加培训提高自身反洗钱能力。

7、其他反洗钱相关工作。

（三）可疑交易分析报告岗：

1、可疑交易识别及报送工作。

2、配合本部门按规定开展反洗钱工作。

3、协助公司开展反洗钱宣传。

4、反洗钱季度报表统计编制。

5、积极参加培训提高自身反洗钱能力。

6、其他反洗钱相关工作。

第九条除反洗钱工作领导小组外，公司监事会和高级管理层有责任参与反洗钱管理中重大事项或敏感事项的处理，提供必要支持，履行反洗钱义务，保障反洗钱风控措施有效执行。

第三章客户身份识别、等级划分和记录保存

第十条公司对办理业务的客户建立身份识别、风险等级评估制度并保留客户识别资料、评估记录和交易记录。公司根据业务发展不断完善客户身份识别、风险等级评估和客户身份资料及交易记录保存的内控制度及操作流程。

第十一条办理具体业务时应严格遵守《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及《公司客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，不得开立匿名贷款账户或假名贷款账户，不得为身份不明确的客户提供贷款服务。

第十二条对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。

第十三条通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施。

第十四条公司进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

第十五条现场理财经理按照公司规定程序为客户办理业务，要求客户完整填写相关申请表单，提供有效证明文件；理财经理应根据客户填写资料完成对客户的身份识别。

第十六条理财经理按照公司制定的客户风险等级评估标准在规定时限内完成客户风险等级的划分，保留评估记录。对风险等级符合可疑交易报送标准的要及时组织报告。

第十七条公司建立客户身份资料和交易记录保存制度。在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料和客户风险等级。

第十八条客户身份资料和交易记录在业务办理完毕后，按相应程序交事后监督岗位审核，并归公司档案室统一保存。全部资料自业务办理之日起保管15年。如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。

第四章可疑交易报送

第十九条公司按照《中华人民共和国反洗钱法》中的相关规定执行可疑交易报告制度。结合公司业务发展情况制定和完善可疑交易的内部管理制度及操作流程。

第二十条公司相关岗位的工作人员应当依照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》认真履行反洗钱义务，审慎地识别可疑交易，不得从事不正当竞争妨碍反洗钱义务的履行。

第二十一条现场理财经理在为对客户身份识别、等级划分后，对符合可疑交易的报告标准的，应当及时向可疑交易分析报告人员报告，由可疑交易分析报告人员对可疑支付交易进行记录、分析和报告。

第二十二条公司反洗钱工作领导小组应对重大可疑资金交易进行审查、分析，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关和人民银行。

第五章其他工作

第二十三条公司按照反洗钱法规和人民银行监管要求，开展反洗钱培训、反洗钱宣传，协助人民银行等机关依法开展的反洗钱调查等工作。

第二十四条公司制定《反洗钱工作操作细则》，明确反洗钱工作要求，规范反洗钱岗位行为。反洗钱工作人员应按照细则内容开展各项反洗钱工作。

第二十五条开展《反洗钱工作操作细则》中未包含的反洗钱工作，应及时根据相关政策法规补充工作细则，确保反洗钱工作有据可依。

第六章监督、考核及奖惩

第二十六条公司反洗钱实行双重监督体制。

第二十七条反洗钱牵头部门作为内部监督部门应定期对相关部门反洗钱工作进行自查，发现问题及时整改。

审计部每年至少对公司反洗钱工作开展两次专项审计，审计结果直接上报董事会。反洗钱工作领导小组根据审计报告落实责任，制定并实施整改方案。

第二十八条每年年末反洗钱领导小组对反洗钱牵头部门负责人、反洗钱合规管理人员、可疑交易分析报告人员全年反洗钱工作情况进行考核，考核结果计入该员工全年考核成绩中。

第二十九条对有以下行为的员工进行公开表扬或优先考虑评优：

（一）对公司反洗钱内控制度建设提出合理建议并有突出贡献。

（二）向公司提出具有创新性、可操作性的反洗钱工作方法。

（三）对公司反洗钱宣传工作有突出贡献。

（四）其他对公司反洗钱工作有突出贡献的行为。

第三十条对有以下行为的员工采取公开批评等惩罚措施：

（一）未能履行反洗钱岗位职责。

（二）严重违反反洗钱相关法律法规及内控制度，并造成不良影响。

（三）不积极按照公司要求进行反洗钱宣传。

（四）无故缺席公司组织的反洗钱知识培训。

（五）其他妨碍公司反洗钱工作进行的行为。

第七章附则

第三十一条本办法由合规风控部负责解释与修订。

第三十二条本办法自发布之日起实施。

证券公司反洗钱客户风险等级划分实施细则

反洗钱客户风险等级划分实施细则第一条为提高公司反洗钱工作的针对性和有效性，促进和规范公司反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《证券公司反洗钱客户风险等级划分标准指引（试行）》以及《反洗钱客户风险等级划分标准暂行规定》（以下简称“暂行规定”）的规定，制定本细则。第二条本细则所称客户风险等级划分，是指公司各证券营业部及相关业务部门在反洗钱工作中，按照客户的特点或者账户的属性，对客户风险进行等级划分的活动。第三条公司各证券营业部及相关业务部门应以风险控制为本，在审慎经营的基础上，按照《暂行规定》规定的原则开展客户风险等级划分工作。第四条公司各证券营业部及相关业务部门应当建立健全客户风险等级划分的内部管理制度，确保有专门人员负责客户风险等级划分、客户风险等级调整和客户信息审核等工作。第五条公司各证券营业部及相关业务部门按照客户身份识别和资料保存情况、账户属性，所涉及地域、行业、业务、交易特征等风险因素的基础上，将客户风险等级划分为三个等级：即高风险客户（A类客户）、一般风险客户（B类客户）、低风险客户（C类客户），并在柜台系统内给予相应的标识。第六条公司各证券营业部及相关业务部门按以下标准对客户或者账户进行划分：

高风险客户划分标准：（一）国家有关部门、联合国等国际权威组织发布的制裁、禁运的国家和地区，或支持恐怖活动的国家和地区；（二）缺乏反洗钱法律和反洗钱监管的国家和地区；（三）贩毒、腐败或其他严重犯罪活动猖獗的国家或地区；（四）被列入国家有关部门发布的恐怖组织、恐怖分子、通缉罪犯名单及其他禁止性名单的；（五）被列入联合国等国际权威组织发布的制裁名单、恐怖组织或恐怖分子名单的；（六）客户为我国政要或者外国政要及其家庭成员，以及其他与之关系密切的人员；（七）因涉嫌违法违规案件被国家金融监管部门通报的；（八）因涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪行为被国家有关部门要求协助调查的；（九）客户提供的开户资料不真实，有伪造、变造嫌疑的；（十）符合《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定的可疑交易特征且被公司向中国反洗钱监测分析中心报告的交易行为，经过分析、识别后，有合理理由认为该交易行为及相关客户与洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪活动有关的；（十一）其他经分析、识别后被认为存在较高洗钱和恐怖融资风险的。一般风险客户划分标准：

汤红《会计操作风险内部控制与反洗钱(精细版)》

会计操作风险内部控制与反洗钱课程背景：近年来，银行基层营业网点案件多发，外部骗贷和内部违规案件增加，民间融资、非法集资相互勾连的案件突出，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。会计操作风险是银行分布最为广泛的风险，也是损失最大的风险，数量庞大的基层网点是各家银行的基石，也是风险防范的前沿阵地，因此，如何正确认识和防范操作风险是银行的重头戏，本课程从银行的实际出发，重点讲授会计结算业务的操作规程、风险表现、风险防范措施以及可疑交易的甄别方法，旨在提高基层员工的风险防范能力，并构建起案件的三道防线：思想防线、制度防线、监督防线，使之明白“勿以善小而不为，勿以恶小而为之”，违规、违纪、违法行为往往都是从操作上的一些小违规，小问题开始的，要充分认识到就是这些小问题，小违规给不法份子留下了可乘之机，从而导致了案件的发生，给自己和单位造成了不可挽回的损失，为此要警钟长鸣，防范于未然。课程收益： 1.全面树立员工的合规意识，有效防范会计操作风险与合规风险。 2.了解操作风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。 3.掌握会计结算业务的操作规程、风险表现与防控措施。 4.掌握客户身份识别的技巧、大额和可疑交易的甄别方法, 有效防范洗钱风险 5.通过大量的案例分析，总结经验教训，避免同类案件的再次发生。 6.提高员工的工作责任心，增强防范风险的能力。课程时间：2 天，6小时/ 天授课对象：银行基层营业网点负责人、会计主管、柜员、新员工以及其他相关人员授课特点： 1.教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。 2.以互动教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。 3.课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。课程大纲：第一讲：银行风险管理概述、从一起案件分析了解银行风险成因、银行风险呈现的特点三、为什么操作风险是营业网点所面临的主要风险第二讲：会计操作风险管理分析、操作风险概述、操作风险的特征三、操作风险分类四、操作风险的三道防线五、如何理解操作风险、内部控制与案件防控之间的关系六、违法违规现象的特点分析七、操作风险风险成因八、操作风险防范对策第三讲：会计结算业务操作规程及风险防范、个人储蓄业务

《反洗钱风险评估及客户分类管理办法》

反洗钱风险评估及客户分类管理办法第一章总则第一条为预防洗钱和恐怖融资活动，建立有效的客户风险管理体系，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《非金融机构支付服务管理办法》、《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资和反恐怖融资管理办法》等法律、规章制度的规定，制定本实施细则。第二条本实施细则所称的风险是指洗钱风险，即因未能遵循反洗钱法律法规或监管要求，客户尽职调查措施薄弱，未能觉察或报告涉嫌洗钱的行为而卷入洗钱案件所带来的各类声誉风险、法律风险和经营风险。第三条反洗钱客户风险等级评定是指机构根据客户身份、风险等级分类标准，对客户按照高、中、低风险等级进行分类，目的是根据客户不同的风险等级采取不同的识别和监控措施，切实防范洗钱风险。第四条客户风险等级评定的范围包括预付卡的发行和受理。第五条反洗钱客户风险等级管理应遵循以下原则：（一）审慎性原则。客户风险等级评定对防范洗钱风险有重要意义，必须充分了解客户，提高对客户身份的识别能力，严谨地进行客户风险等级评定。（二）风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域可以采取简化反洗钱措施。（三）全面性原则。应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。（四）同一性原则。应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。（五）动态管理原则。应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。（六）自主管理原则。经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、

(完整word版)反洗钱工作管理办法试行

反洗钱工作管理办法 (试行) 第一章总则第一条为保障中国人寿保险股份有限公司有效履行反洗钱法律义务,贯彻落实《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规,结合公司实际,制定本办法。第二条反洗钱是指防范不法分子通过办理保险业务,将非法所得转变为“合法财产”所采取相关措施的行为。公司反洗钱工作主要指依法履行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告等义务。第三条本办法适用于中国人寿保险股份有限公司及其分支机构。第二章组织机构及职责第四条总公司成立反洗钱工作领导小组。组长:公司负责人副组长:总裁室其他成员成员:财务部、业务管理部、客户服务部、信息技术部、团险销售部、个险销售部、银行保险部、法律事务部、审计部、内控合规部等部门负责人。主要职责是:

(一)统一领导公司反洗钱工作; (二)建立和完善公司反洗钱内部控制机制; (三)审定公司反洗钱工作规章制度及操作流程; (四)研究、决定有关反洗钱的重大事项; (五)审议反洗钱工作计划和年度工作报告; (六)确保公司及时向监管部门报告大额和可疑交易信息。第五条各级公司成立相应的反洗钱组织机构,统一领导本级公司反洗钱工作。第六条各级公司内控合规部门、法律合规岗、合规责任人是本级公司反洗钱工作的牵头部门和责任主体,其他相关部门是反洗钱工作的执行部门。第七条销售部门的职责是: (一)收集相关客户信息,履行客户身份识别义务; (二)根据可疑交易判断标准,填写《可疑交易报告单》(见附件),按照投保业务流程上报; (三)明确公司及代理机构在客户身份识别方面的职责,采取有效的客户身份识别措施; (四)督导所辖领域执行反洗钱客户身份识别相关规定。第八条业务管理部门的职责是: (一)根据反洗钱法律法规完善相关管理制度及业务流程; (二)在业务管理活动中执行客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存相关规定;

2017年反洗钱阶段考试题库完整

判断题 2012年2月，金融行动特别工作组全会讨论通过《打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准：FATF建议》，首次将税务犯罪列为洗钱的上游犯罪。（对）保险机构洗钱风险的内部风险包括客户自身属性所形成的风险以及产品和服务自带的风险。（错）金融机构与客户的业务关系存续期间，客户每一次交易时金融机构都要对客户的身份进行重新识别。（错）金融机构应当不定期对反洗钱制度的有效性进行回顾与评估。（错）洗钱行为首先是一种违法行为，洗钱行为的金额是决定其社会危害性大小的唯一因素。（错）保险机构可以开展专门的洗钱风险评估，也可以将洗钱风险评估纳入整体的风险评估和风险管理框架。（对）中国人民银行做为国务院反洗钱行政主管部门，与国务院有关部门、机构共同履行反洗钱监督管理职责。（对）在我国，单位不可以构成洗钱犯罪主体。客户身份识别的完整流程包括了解、核对、留存三个环节。（错）《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，当受益人请求保险公司赔偿时，如金额

为人民币10000元以上或外币等值1000美元以上应当确认其与被保险人之间的关系。（错）反洗钱内部控制的检查、评价部门应当也是内部控制制度的制定和执行部门。（错）金融机构应将可疑交易监测工作贯穿于金融业务办理的各个环节。（对）投保政策性或强制性保险产品，如政策性农业保险、机动车交通事故责任强制保险等，这些产品具有财政补贴和强制性特点，平均保费金额较低，一般情况下不允许退保、变更受益人等操作，虽洗钱风险极低，但仍应开展洗钱风险评估和客户风险等级划分工作。（错）客户洗钱风险分类管理是指金融机构按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程。（对）金融机构和特定非金融机构应当采取预防、监管措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。（对）在我国，上游犯罪主体不可以构成洗钱犯罪主体。（对）反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理

金融机构反洗钱风险评估标准

金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分） 1. 组织架构（18分）风控架构：（2分） 1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣分。 1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。高管履职：（4分） 1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣分。 1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分）参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣分。（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况出现与反洗钱法规政

关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知

关于印发《保险业反洗钱工作管理办法》的通知保监发〔2011〕52号各保监局，各保险公司、保险资产治理公司，各保险专业代理公司、保险经纪公司：为进一步加大保险业反洗钞票工作，防范洗钞票风险，我会制定了《保险业反洗钞票工作治理方法》，现印发给你们，请遵照执行。中国保险监督治理委员会二〇一一年九月十三日保险业反洗钞票工作治理方法第一章总则第一条为做好保险业反洗钞票工作，促进行业连续健康进展，按照《中华人民共和国反洗钞票法》、《中华人民共和国保险法》等有关法律法规、部门规章和规范性文件，制定本方法。第二条中国保险监督治理委员会（以下简称“中国保监会”）按照有关法律法规和国务院授权，履行保险业反洗钞票监管职责。中国保监会派出机构按照本方法的规定，在中国保监会授权范畴内履行反洗钞票监管职责。第三条本方法适用于保险公司、保险资产治理公司及其分支机构，保险专业代理公司、保险经纪公司及其分支机构，金融机构类保险兼业代理机构。第二章保险监管职责第四条中国保监会组织、和谐、指导保险业反洗钞票工作，依法履行下列反洗钞票职责：

（一）参与制定保险业反洗钞票政策、规划、部门规章，配合国务院反洗钞票行政主管部门对保险业实施反洗钞票监管；（二）制定保险业反洗钞票监管制度，对保险业市场准入提出反洗钞票要求，开展反洗钞票审查和监督检查；（三）参加反洗钞票监管合作；（四）组织开展反洗钞票培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钞票案件；（六）其他依法履行的反洗钞票职责。第五条中国保监会派出机构在中国保监会授权范畴内，依法履行下列反洗钞票职责：（一）制定辖内保险业反洗钞票规范性文件，开展反洗钞票审查和监督检查；（二）向中国保监会报告辖内保险业反洗钞票工作情形；（三）参加辖内反洗钞票监管合作；（四）组织开展辖内保险业反洗钞票培训宣传；（五）协助司法机关调查处理涉嫌洗钞票案件；（六）中国保监会授权的其他反洗钞票职责。第三章保险业反洗钞票义务第六条保险公司、保险资产治理公司和保险专业代理公司、保险经纪公司应当以保单实名制为基础，按照客户资料完整、交易记录可查、资金流转规范的工作原则，切实提升反洗钞票内控水平。第七条申请设置保险公司、保险资产治理公司应当符合下列反洗钞票条件：（一）投资资金来源合法；（二）建立了反洗钞票内操纵度；（三）设置了反洗钞票专门机构或指定内设机构负责反洗钞票工作；（四）配备了反洗钞票机构或岗位人员，岗位人员同意了必要的反洗钞票培训；

金融机构反洗钱工作考评管理办法

辖区金融机构反洗钱工作考评管理办法﹙试行﹚ 第一章总则第一条为深入贯彻以风险为本的反洗钱工作理念，科学评估宁夏辖区各金融机构的反洗钱工作情况，促进反洗钱工作水平不断提升，依据有关反洗钱法律法规，特制定本办法。第二条本办法适用于按照《中华人民共和国反洗钱法》及相关规定负有反洗钱义务，且在宁夏展业一年以上的金融机构。第三条中国人民银行银川中心支行负责对辖内金融机构考评的组织、管理工作。第二章考评工作的组织第四条按照反洗钱工作属地管理原则，各金融机构总部及分支机构由所在地人民银行反洗钱部门负责考评。第五条金融机构反洗钱工作考评包括金融机构自评和当地人民银行审核考评两个阶段。（一）金融机构自评。参评金融机构应根据《宁夏辖区金融机构反洗钱工作考评指标》（简称《考评指标》，附1）的内容开展自评，完成以下工作：填报《宁夏辖区金融机构反洗钱工作考评表》（简称《考评表》，附2）；按要求提供“必要信息”并整理“信息依据”待查；提交反洗钱自评报告。 “必要信息”是反映金融机构各项反洗钱工作情况和自评真实性的重要信息。被考评机构提供的“必要信息”必须有相应的文件、档案等资料作为“信息依据”。当地人民银行可通过抽查被考评机构的“信息依据”验证该机构所提供“必要信息”的真实性。（二）人民银行审核考评。人民银行对被考评机构报送的自评结果进行非现场审查和现场核实，并根据《考评指标》直接考评金融机构的部分反洗钱工作内容，最终综合确定被考评机构的考评结果。第六条金融机构反洗钱工作考评每年进行一次，被考评的反洗钱工作时间跨度为当年1月1日至12月31日。第七条各被考评机构每年应及早组织开展自评工作，并于次年的1月15日前，将《考评表》和反洗钱自评报告加盖公章后报送当地人民银行，已接入金融城域网的金融机构（注：金融业网间互联综合前置系统）可通过反行钱监管交换平台报送电子版材料。机构总部或者有管辖权的分支机构应同时组织在宁夏所属机构开展相关考评工作，并报送按要求汇总后的自评结果；在宁夏无下属机构的被考评机构只报送对本级机构的自评结果。第八条人民银行各地市中心支行于每年3月底前向人民银行银川中心支行上报辖内金融机构考评结果，人民银行银川中心支行于考评次年的第二季度分别向被考评机构通报考评结果。第三章反洗钱工作等级的评定第九条金融机构的反洗钱工作等级包括单项工作等级和总体工作等级，均分为合格、基本合格和不合格三个等级。（一）单项工作等级 1．合格：被考评机构的单项工作能够完全满足对应工作要求，且没有“一票否决”事项出现，该项工作可评定为“合格”，计2分。 2．基本合格：被考评机构的单项工作能够满足对应工作要求中的核心内容，但有个别非核心内容不能满足，且没有“一票否决”事项出现，该项工作应评为“基本合格”，计1分。3．不合格：被考评机构的单项工作不能满足对应工作要求中的多数内容或核。实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。如客户为外国政要，金融机

中国人民银行反洗钱调查实施细则(试行)

中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）（2007年5月21日银发［2007］158号）第一章总则第一条为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。第二条中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。本实施细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。第三条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。第四条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。

第五条中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。第二章调查范围和管辖第六条中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动；（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；（三）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；（四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（五）单位和个人举报的可疑交易活动；（六）通过涉外途径获得的可疑交易活动；（七）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。第七条中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查：（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。第八条中国人民银行省一级分支机构负责对本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱调查。

xx银行反洗钱考评办法

xx银行反洗钱工作考核办法第一章总则第一条为进一步贯彻落实《反洗钱法》及其有关规定，切实履行银行业反洗钱监督管理职责，防止洗钱行为给我行带来潜在风险，根据国家反洗钱法律法规和人民银行反洗钱管理制度以及区联社的相关要求，并结合我行实际，特制订本办法。第二条本办法考核对象为各支行、营业部。第三条反洗钱工作考核以区联社考核及内外部检查结果为考核依据，以“日常监测、现场检查、定期通报、全年总评”为考核原则，采取现场和非现场相结合，考核结果纳入对各支行营业部的年终综合考核分数。第二章考核内容第四条具体内容包括：（一）建立健全与落实组织机构与内控制度情况 1.是否成立反洗钱工作小组； 2.是否设立反洗钱工作岗位职责及指定专人负责反洗钱工作；（二）履行客户身份识别义务情况 1.为单位或自然人开立银行账户时是否按规定进行审查、识别客户身份； 2.是否为身份不明的的客户提供服务或者与其进行交易；

3.是否及时更新客户信息； 4.是否及时按规定划分风险等级；（三）履行客户资料与交易记录保存义务情况 1.保存的客户身份资料、交易记录是否完整； 2．在业务关系或交易结束后，是否按规定要求和期限保存客户身份资料和交易记录；（四）大额交易与可疑交易报告数据报送情况 1.是否按规定时间报送大额和可疑交易报告； 2.是否随意填报大额和可疑交易报告数据信息项目； 2.可疑交易报告的上报是否经人工分析；（五）反洗钱学习培训及宣传情况 1.是否及时组织职工进行反洗钱学习培训，记录是否完整； 2.是否按照规定面向客户及社会各界进行反洗钱法律法规宣传；（六）反洗钱信息保密工作情况 1.是否违法规定泄漏依法履行反洗钱义务时获得的客户身份资料和交易信息； 2．是否违法规定泄漏报告可疑交易和配合人民银行调查可疑交易活动等有关信息；（七）配合人民银行检查，调查情况及协助司法机关及行政机关打击洗钱活动情况 1．是否积极配合人民银行的日常监督、管理及各项日常性和临时性的反洗钱工作； 2．是否积极协助司法机关及行政执法机关打击洗钱活动；（八）反洗钱报表及信息资料的报送工作

某证券经纪最新业务反洗钱工作操作细则

渤证股【2009】218号关于印发《渤海证券经纪业务反洗钱工作操作细则》的通知各总部、办公室、研究所，各营业部：为进一步做好反洗钱相关工作，公司特制定《渤海证券经纪业务反洗钱工作操作细则》，现印发给你们，请遵照执行。渤海证券股份有限公司二〇〇九年十二月二十二日

主题词：经纪业务反洗钱细则通知共印：4份渤海证券经纪业务反洗钱工作操作细则第一章总则根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》等相关法律法规，并结合公司《反洗钱工作管理办法》、《客户洗钱风险等级划分管理办法》等制度的相关规定，制定本操作细则。一、反洗钱工作应遵循“了解你的客户”的原则来开展，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。二、客户身份识别是反洗钱工作的基础，在实际工作中应确保客户身份资料的真实性、准确性、完整性。三、营业部应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客

户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。四、反洗钱相关名词解释 1．“洗钱”是指将违法犯罪的所得及其收益通过各种方式掩盖、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 2．恐怖融资是指下列行为：（1）恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；（2）以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；（3）为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；（4）为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。五、反洗钱工作重点集中在营业部的账户开户、资产转移、证券交易等环节。营业部需通过对这些环节的控制、监控和报告，划分并记录客户洗钱风险，有效地做好反洗钱工作。第二章业务流程控制第一节账户业务身份识别一、个人账户业务 1．营业部为个人客户开立证券账户（沪A、B，深A、B，基金，代办股份转让账户）、资金账户（基金账户），办理密码重置（资金密码修改）、账户资料修改、增加委托方式（含网上交易、电话委托等非柜面业务）、开通新业务等账户业务时，应要求客户本人持有效身份证原件亲自到营业部办理开户手续。 2．要求客户填写业务申请表，申请表中客户的“身份基本信息”应包括客户的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、

金融机构客户洗钱及恐怖融资风险分类

金融机构客户洗钱和恐怖融资风险分类管理指引（征求意见稿）第一章总则为全面落实风险为本反洗钱方法，指导金融机构合理确定客户洗钱和恐怖融资（以下统称“洗钱”）风险等级，合理配置反洗钱资源，提升反洗钱和反恐怖融资（以下统称“反洗钱”）工作有效性，现根据《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定，特制定本指引。第一章总则一、基本原则（一）风险相当原则：金融机构建立的反洗钱风险管理政策、风险管理程序和工作计划应与风险状况相当，对于较高风险客户及业务关系应当采取强化的风险控制措施，对于较低风险客户及业务关系可以采取简化的风险控制措施。（二）全面性原则：除本指引所列的例外情形外，金融机构应在全面考虑客户及地域、业务、行业、职业等方面的风险状况基础上，科学合理为每一名客户确定相应的风险等级。（三）同一性原则:金融机构应建立合理的客户风险等级划分流程引导不同条线（部门）参与客户风险评估工作，赋予同一客户在本金融机构唯一的风险等级。（四）动态管理原则：金融机构应定期或不定期根据客户尽

职调查情况，及时调整客户风险等级，确保客户风险等级符合实际风险状况。二、功能（一）本指引所列风险评估要素及其子项所组成的风险评估体系是引导金融机构观察客户洗钱风险的基本维度，是引导金融机构具体分析客户洗钱风险的基础路径，是指导金融机构实现客户风险等级划分的方法。（二）客户风险等级划分结果是金融机构优化配置反洗钱资源的依据，将引导金融机构及其工作人员选取与风险状况相当的反洗钱工具并决定其使用的频率、范围和强度，既能更有效预防洗钱活动发生，又能减少金融机构及其工作人员反洗钱工作负担。（三）金融机构按照本指引要求评估客户风险并据此采取相应风险管理措施的过程，实际也是建立、组织和运行有效的反洗钱工作流程体系的过程，将有助于发挥业务条线（部门）了解客户的基础性作用，将反洗钱合规管理部门的工作与业务条线（部门）有机整合。（四）反洗钱风险评估是持续有效开展反洗钱工作的基础和前提，它既是对单位时间内反洗钱工作的总结，又是开展下一周期反洗钱工作的起点。三、适用范围本指引适用于金融机构为实现反洗钱工作目标而对客户进行的风险评估，及依据风险评估结果开展的后续风险管理工作。金融机构应按照本指引要求对已存在或预期可存在可持续

反洗钱年度考核激励机制

反洗钱年度考核激励机制反洗钱工作考核办法（试行）第一章总则第一条为有效实施反洗钱法律法规，提升履行反洗钱责任和义务的自觉性，合理评价反洗钱管理工作，根据国家反洗钱法律法规和人民银行反洗钱管理制度的相关要求，并结合中国农业发展银行太谷县支行实际，特制订本办法。第二条本办法考核各部室反洗钱工作考核办法由中国农业发展银行太谷县支行自行制订。第三条反洗钱工作考核以支行考核及外部检查结果为考核依据，以“日常监测、现场检查、定期通报、全年总评”为考核原则，采取现场和非现场相结合，以非现场为主的方式，考核结果纳入对相关业务主管领导、部门负责人考核及评级当中。第二章考核内容及权重第四条对相关业务部门反洗钱工作的考核项目及权重为：基础管理情况20％、报告质量50％、反洗钱检查20％、宣传与培训10%。具体项目包括：

（一）基础管理情况： 1.反洗钱工作小组履职情况； 2.反洗钱岗位设置及人员管理情况； 3.指导各部室开展客户尽职调查情况； 4.指导各部室开展客户风险评价分类情况； 5.指导各部室账户资料及交易记录保存情况； 6.各部门反洗钱相关工作要求的落实情况。（二）报告质量 1.大额和可疑交易报告报送情况； 2.反洗钱重点可疑交易报告报送情况； 3.非现场监管报表报送情况； 4.反洗钱简报的报送情况；（三）检查开展情况 1.对辖内各部门反洗钱工作开展情况进行检查情况； 2.对检查中发现问题的整改及落实情况。

（四）反洗钱宣传与培训情况； 1.反洗钱宣传、培训计划 2.反洗钱宣传与培训的组织情况。第三章考核依据及程序第九条对各部门发生因违反反洗钱法律法规而受到总行和人民银行通报处罚的情况，实行对该部门年度考核一票否决，取消该县级行社及相关业务主管部门各类评先参评资格。第四章责任追究第十条对发生符合《中国农业发展银行员工违规行为处理规定》的行为，对有关责任人进行相应处罚。第十一条对于发生因违反反洗钱法律法规或者未能有效履职反洗钱职责而受到人民银行通报处罚的情况，依据干部履职问责有关规定，对相关任职干部进行履职问责。第五章附则第十二条本办法由中国农业发展银行太谷县支行负责解释。第十三条本办法自2017年 1月1日起施行。

反洗钱工作目标责任书(完整版)

反洗钱工作目标责任书反洗钱工作目标责任书反洗钱工作目标责任书为进一步推进反洗钱工作，防范和遏制洗钱犯罪活动，加强我社反洗钱工作的监测和管理力度，完善我社反洗钱工作制度，现根据中国人民银行颁发的《金融机构反洗钱规定》和省联社的有关文件精神，结合我社的工作实际，明确反洗钱工作职责，做到责任到人，各社与反洗钱信息员签订《反洗钱工作目标责任书》，简称《责任书》。一、目标责任书的有效期限第一条、本责任书有效期为年。从 201X年X月X日起至年月日止。二、目标责任内容第二条、严格审查单位客户开户时提供的有效证明文件和资料，并进行登记。第三条、对我社账户进行定期检查，随时关注客户的资金走向，填报客户尽职调查情况统计表。第四条、填报可疑支付交易报告情况统计表，及时向上级社和人民银行报告。第五条、确保我社开户单位所进行的业务符合职业道德标准，符合国家规定的有关金融交易的法律和规则。第六条、不得将可疑支付交易信息泄漏给任何部门和个人，特别是重点监测客户。

三、考核办法目标责任期满，支行根据责任人的工作表现及人民银行的考核结果，对责任人进行工作目标考核评定。达到责任书规定内容的，给予一定的奖励（奖励标准为元）。未达到责任中规定内容的，则取消年度责任奖，并视其情节轻重按有关规定追究责任人的责任。四、本责任书一式两份，分别由分管领导与责任人签字后生效。反洗钱领导小组组长：反洗钱信息员：二00二年月日第二篇：反洗钱工作目标责任书为进一步推进我行反洗钱工作，防范和遏制洗钱犯罪活动，加强我行反洗钱工作的监测和管理力度，完善我行反洗钱工作制度，现根据中国人民银行颁发的《金融机构反洗钱规定》和上级行的有关文件精神，结合我行的工作实际，明确反洗钱工作职责，做到责任到人，支行与反洗钱信息员签订《反洗钱工作目标责任书》，简称《责任书》。一、目标责任书的有效期限第一条、本责任书有效期为一年。从二oo六年6月一日起至二oo六年十二月三十一日止。二、目标责任内容第二条严格审查单位客户开户时提供的有效证明文件和资料，并进行登记。

洗钱风险自律评估实施细则

XX县农村信用社洗钱风险自律评估实施细则（试行）第一章总则第一条为建立健全风险为本的反洗钱工作机制，客观评价我县农村信用社洗钱风险情况，规范洗钱风险评估工作流程和加强反洗钱监督管理，切实履行反洗钱义务，防范和打击洗钱活动，根据《中华人民共和国反洗钱法》及配套规章、《金融机构反洗钱规定》等法律、制度的规定和《中国人民银行成都分行关于转发<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）的通知》以及《中国人民银行成都分行办公室转发关于落实<金融机构反洗钱监督管理办法（试行）有关事项的通知>》文件精神，特制定本细则。第二条洗钱风险自律评估是指县联社在收集、整理辖内机构反洗钱工作有关数据、材料、信息基础上，按照规定的原则、方式和标准，对我县辖内机构潜在洗钱风险和反洗钱预防措施的有效性进行评价，从而全面、综合评估我县农村信用社洗钱风险的系统性活动。第三条本实施细则适用于XX县农村信用合作联社所辖各机构。第四条洗钱风险评估的目标是：客观评价辖内各机构洗钱风险，促进农村信用社严格遵守国家反洗钱法律法规，

认真履行反洗钱工作职责和相关义务，构建洗钱风险预防体系，有效防范和遏制洗钱行为，维护辖区金融秩序。第五条各机构应当按照县联社的规定，报送反洗钱工作信息，积极配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱监管工作。第六条各机构应当对反洗钱监督管理中获取的反洗钱信息采取妥善的保管和保密措施，不得违反规定对外提供。第二章自评估分工第七条县联社负责对辖内机构洗钱风险自评估工作进行收集、整理、汇总，并撰写本级洗钱风险自评估工作报告。各机构根据县联社制定的《XX县农村信用社人民币大额交易和可疑交易报告实施细则（暂行）》等反洗钱内控制度规定获取的反洗钱工作数据、材料、信息，对所辖机构的洗钱风险进行自律评估，并撰写洗钱风险自律评估工作报告。第八条县联社可以直接对辖内机构进行现场检查，也可以授权下级机构检查由县联社负责监管；下级机构认为辖内机构执行反洗钱规定的情况有重大社会影响的，可以请求县联社进行现场检查。第九条县联社审计部门负责对全县农村信用社洗钱风险自评估工作进行稽核审计和现场检查，每半年出具审计

2020XX年度反洗钱工作总结

2020XX年度反洗钱工作总结反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作在未来正常有序开展，都要去及时的做好总结工作。下面是小编搜集整理的20xx年年度反洗钱工作总结，欢迎阅读。更多资讯请继续关注年度工作总结栏目! 20xx年年度反洗钱工作总结 20xx年，我行在人行的正确领导下，站在2019年累积的宝贵经验上，持续完善反洗钱工作，脚踏实地、勤奋进取，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。现将全年反洗钱工作汇报如下：一、注重领导，完善组织领导体系。一是行领导高度重视，成立了以总行行长为组长，各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全行的反洗钱工作。同时，各支行也成立了相应的领导机构，配备了专职人员负责反洗钱工作。二是结合我行实际，会计结算部特增设反洗钱主管一名，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。二、注重学习，提高反洗钱工作认识。一是邀请人行领导现场指导。3月召开了“xx银行20xx年反洗钱工作会议”，特邀xx市人民银行支付结算科xx科长、xx副科长莅临指导。会议传达了全市金融机构反洗钱会议精神、回顾2019年我行反洗钱工作、安排布署我行20xx年反洗钱工作。反洗钱领导小组成员(总行领导班子成员、总行高管、各经营单位负责人)、营业室经理、市场营销部经理共XX人次参加了会议。二是夯实理论基矗我行统一征订了《金融机构反洗钱实用手册》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型安全解析》、《中国洗钱犯罪案例剖析》、《反洗钱调查实用手册》等书，并对“一法四规”进行了汇编印刷，全行员工人手一册。三是学习形式多样，总行集中培训和支行分散培训相结合。要求总行按季、支行按月至少进行了一次学习培训。支行经常利用晨会时间向全体员工灌输反洗钱知识，力图使每位员工都能够深刻地领会反洗钱的精神和意义

中国人民银行反洗钱调查实施细则

中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）第一章总则第一条为了规范反洗钱调查程序，依法履行反洗钱调查职责，维护公民、法人和其他组织的合法权益，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关法律、行政法规和规章，制定本实施细则。第二条中国人民银行及其省一级分支机构调查可疑交易活动适用本实施细则。本实施细则所称中国人民银行及其省一级分支机构包括中国人民银行总行，上海总部，分行、营业管理部，省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行。第三条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查，应当遵循合法、合理、效率和保密的原则。第四条中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。金融机构及其工作人员拒绝、阻碍反洗钱调查，拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的，依法承担相应法律责任。调查人员违反规定程序的，金融机构有权拒绝调查。第五条中国人民银行及其省一级分支机构工作人员违反规定进行反洗钱调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。第二章调查范围和管辖第六条中国人民银行及其省一级分支机构发现下列可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行反洗钱调查：（一）金融机构按照规定报告的可疑交易活动；（二）通过反洗钱监督管理发现的可疑交易活动；（三）中国人民银行地市中心支行、县（市）支行报告的可疑交易活动；（四）其他行政机关或者司法机关通报的涉嫌洗钱的可疑交易活动；（五）单位和个人举报的可疑交易活动；（六）通过涉外途径获得的可疑交易活动；（七）其他有合理理由认为需要调查核实的可疑交易活动。第七条中国人民银行负责对下列可疑交易活动组织反洗钱调查：（一）涉及全国范围的、重大的、复杂的可疑交易活动；（二）跨省的、重大的、复杂的可疑交易活动，中国人民银行省一级分支机构调查存在较大困难的；（三）涉外的可疑交易活动，可能有重大政治、社会或者国际影响的；（四）中国人民银行认为需要调查的其他可疑交易活动。第八条中国人民银行省一级分支机构负责对本辖区内的可疑交易活动进行反洗钱

反洗钱工作检查方案

庐江农村商业银行反洗钱工作检查方案一、检查目的为进一步贯彻落实“风险为本”的管理理念，促进庐江农商行有效履行反洗钱义务，建立健全反洗钱内部控制制度和操作规程，评估内部风险控制的健全性和有效性，促使各业务条线反洗钱工作形成合力，提高预防、监测洗钱风险和打击洗钱犯罪及相关犯罪的能力。二、检查时间 (一) 检查时段：2017年1月1日至检查日，必要时可上溯或下延。 (二) 检查时间安排：2017年8月21日至2017年9月30日。三、自查对象各支行、分理处、总行相关部门各支行、分理处、总行相关部门于8月31日前完成自查，并将自查及整改情况报送运营部。四、人员分工和抽查对象第一组，组长：张玉翠成员：张欢、徐丹丹、李建华，检查汤池支行、万山支行、金孔雀支行、迎松支行、石桥支行。第二组，组长：何经纬成员：方福翔、张淑仪、邢运兰、章义兰，检查城关支行、盛桥支行、文明路支行、城东支行、冶山支行。第三组，组长：许冬成员：章新芬、吴丹、余涛，检查郭河支行、石头支行、福元支行、新渡支行。第四组，组长：王旸成员：谢康、夏超、李春香、王舒，检查白湖支行、矾山支行、串河支行、顺港支行、杨柳支行。第五组，组长：王友玉成员：许丽丽、姚富荣、马秀云、邢敏，检查乐桥支行、柯坦支行、陡岗支行、小墩支行、陈埠支行。第六组，组长：何悦成员：任姗姗、张玉立、苏洋、黄爱华，检查泥河老街支行、沙溪支行、店桥支行、泥河支行、金牛支行。五、检查方式及内容本次检查主要通过调阅有关文件资料、现场抽查等方式，对各机构反洗钱工作进行检查。检查的内容包括但不限于以下范围：一）各支行、营业部、分理处自查内容： 1、组织机构建设是否按规定成立了反洗钱工作领导小组，统筹安排和协

反洗钱风险评估及客户分类管理办法

（二）风险相当原则。应依据风险评估结果科学配置反洗钱资源，在洗钱风风险较高的领域应当采取强化反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域能够采取简化反洗钱措施。（三）全面性原则。应全面考虑客户及地域、业务、行业（职业）等方面风险状况的基础上，科学合理地为每一位客户确定相应的风险等级。（四）同一性原则。应建立合理的客户风险等级划分流程，引导不同不同条线（部门）参与客户风险评估工作，最终确定同一客户唯一的风险等级。（五）动态管理原则。应定期或不定期故居客户尽职调查情况，及时调整客户风险等级及风控措施，确保客户风险等级符合实际情况。（六）自主管理原则。经评估认定后，认定自行确定的风险评估标准或风险控制措施的实施效果不低于《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户风险分类管理指引》或其中某项要求的，可作出不遵循《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》或其中某项要求决定，但应书面记录评估论证的方法、过程及结论，以备核查。（七）保密性原则。各部门相关人员应对客户风险等级的评定标准和评定情况严格保密，防止信息外泄。第二章产品/业务的风险评估体系