北京银行科技产品手册
北京银行-科技支行-产品手册最终CONTENTS
一、小微企业组合贷款
二、商户贷
三、短贷宝
四、订单贷
五、保理
六、联保贷款
七、保证类贷款
八、北京银行特色企业融资产品
?文化金融---文化创意贷
文化金融---文化创意版权质押贷款
?科技金融---软件贷
科技金融---知识产权质押贷款
?绿色金融---节能贷
小微企业“组合贷”
? 产品定义
“小微企业组合贷款”指小微企业以房(地)产抵押为主要担保方式并增加其他我行认可的担保措施，
向我行申请的短期融资业务，最高授信额度为抵押物评估价值的120%。 ?额度与期限
根据抵押物价值合理确定最高授信额度，最长期限不超过一年。 ? 基本要素加:法人保证类授信额度上限
单一抵押加:自然加:设备供应链市场/园核心抵押物物授信额专业担保非关联企人担保抵押核心企区经营管联保度上限公司业业理公司普通住宅 70% 80% 120% 120% 100% 100% 100% 100%,设
备价值不高档住宅、别墅 60% 70%
得超过商住两用房 55% 60%
40%, 商业用房 50% 60%
标准厂房、仓库 50% 60% 100% 100% 80% 80% 80%
酒店式公寓 50% 60%
土地使用权及在建40% ——————————————工程
? 产品优势
?以住宅设定主要抵押的，贷款金额可达抵押物价值的120%。以其他设定主要抵押的，贷款金额可达抵押物价值的100%。
?深入了解小微企业的经营特点与成长前景，为客户谋划合理融资方法。
?科学优化的融资审批流程，令融资手续更便捷、资金到位更快速，充分配合小微企业的成长步伐。 ? 申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件
?公司章程 ?验资报告 ?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款申请书
?企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证
?抵押物权属证明 ?北京银行规定的其他材料
商户贷
? 产品定义
“商户贷”是指北京银行通过与市场或与其管理模式类似的商业聚集区管理方合作，为市场/聚集区内经营的小微企业(含个体工商户)提供融资，用于支付商铺租金、质量保证金、管理费、水电费等相关支出以及补充经营相关流动资金缺口的商户批量融资产品。
?额度与期限
?授信额度:商户贷产品采取“整体方案+单户方案”相结合的融资模式，给予合作市场整体额度，并在此基础上为该市场商户设定适合其需求的具体融资方案。
?市场整体额度:根据市场从事经营的行业类型、商户数量、目标客户、产品价值、年销售量、年销售额、商铺市场价值等定性因素来确定授信额度，其中: 保证金贷、租金贷:根据市场方收取保证金、租金的期限、金额、频率，设定市场该业务品种的整体额度;
经营贷:应结合目标客户的销售额、资金缺口估算合作额度。
?单笔业务额度:原则上单笔授信额度不超过500万元。
保证金贷、租金贷:在交易真实性前提下，根据实际交易需求确定流动资金额度;
经营贷:根据目标客户的销售额、资金缺口估算合作额度。
?贷款期限:租金贷、保证金贷融资期限不得超过3年。
?担保方式
?模式一:担保公司担保
?业务模式:由准入担保公司对商圈内批量客户承担保证责任。
?操作要求:全行范围经营单位，在我行准入担保公司承担保证责任的前提下，可以操作此模式下商户贷产品。
?模式二:市场方保证或回购
?业务模式:围绕商铺经营权质押，采用市场方担保或回购的担保方式，商户实际控制人承担无限连带责任保证，同时还可辅助抵押、质押等组合担保方式。
?适用商户
?商户主体
?经工商行政管理部门核准登记的企业法人或个体工商户，办理年检手续，依法进行税务登记，依法纳税。
?借款人企业注册成立1年以上，在本市场内正常经营1年以上，签订租赁合同，租金交纳记录良好。
?承租人与借款申请人主体必须一致，且为商铺的实际使用者。
?持有中国人民银行核发的贷款卡。
?商户实际控制人
?借款人年满18周岁、贷款到期时年龄不超过65周岁。
?借款人具有完全民事行为能力。
?借款人及其配偶个人资信状况良好，无不良记录。
?借款人无全国法院被执行记录。
?可承担无限连带保证责任。
?管理方要求
?批发零售市场具备区位优势，拥有稳定客户资源;
?由统一市场方负责日常管理;市场管理方经工商行政管理部门核准登记，具有独立企业法人地位，并办理年检手续;依法进行税务登记，依法纳税;
?为借款商户承担保证或回购责任;
?北京银行要求的其它条件。
?申请资料
?企业法人(或个体工商户)营业执照、组织机构代码证(如有)、税务登记证(国税、地税)、贷款卡、企业法人或主要控制人身份证复印件。
?公司章程、验资报告、企业近两年财务报告及近期财务报表(如有)。
?借款人经营购销合同或其它可用于确定销售收入的相关资料(如有)。
?最近三个月商户主要结算账户(含对公及个人)对账单。
?商户上期及当期在本市场经营的商铺租赁协议。
?北京银行规定的其他材料
短贷宝
? 产品定义
“短贷宝”是指北京银行为个体工商户、企业主(包括企业的主要股东、法定代表人或实际控制人等)发放的用于其企业正常经营活动的个人贷款或个人授信。
? 担保方式
担保方式授信额度上限授信期限上限
房产抵押方式
普通住宅抵押抵押率最高80% 6年
高档住宅、别墅抵押抵押率最高80%(最高金额3000万元) 6年
商业用房、商铺抵押抵押率最高60%(底商商铺最高70%) 6年
商住两用房抵押抵押率最高60% 6年
标准化自用厂房、仓库抵押率最高50%(最高金额500万元) 待定
抵押
组合担保方式
住宅抵押+担保公司保证抵押率最高120% 6年
商用房抵押+担保公司保证抵押率最高100% 6年
法人机构保证方式
专业担保机构担保最高1000万元国有3年，民营
2年
供应链核心企业担保最高500万元，对外担保余额不超过企业净资产 2年市场经营管理公司最高600万元 3年
质押担保方式
质押担保质押率最高95, 6年
自然人保证方式
自然人联保最高100万元，联保体最高300万元 1年
自然人保证最高100万元 1年
信用方式
个人信用最高30万元 1年
其他本行认可的担保方式 ?申请条件
? 房产抵押担保
?借款人具备完全民事行为能力，为用款企业的实际拥有者和控制人，借款人及其配偶、所经营企业资信状况良好，无不良记录。
?借款人原则上具有授信行所在地的城镇常住户口或有效居留身份，原则上在授信行所在地有自有产权的固定住所。
?借款人企业在授信行所在地有固定经营场所并连续经营2年(含)以上，经营情况良好，无违法违规记录;若企业经营不足2年的，则借款人需具有3年以上的相关行业经营经验。 ?借款人本人在我行开立个人结算帐户。
?借款人家庭净资产应不低于申请借款金额的50,，且不得低于60万元。
? 产业链核心企业法人保证
大型零售商或特大型企业的年销售额在5亿元以上，上年度净利润在1000万元以上，资产负债率控制在70%以内，其中制造业企业上年度净利润在2000万元以上，资产负债率控制在60%以内。 ? 市场经营者(管理者)法人保证净资产2000万元以上，资产总额在5000万元以上且对外担保责任余额不超过净资产2倍。 ? 联保
? 联保体成员(自然人)限定3户，在本行业从业5年以上，企业成立3年以上，联保体成员家庭净
资产均不得低于600万元。
? 所有联保体成员之间不得为关系人，具体指:配偶、三代以内直系亲属关系和二代以内旁系亲属关
系;主要收入来源于同一企业的股东关系、交叉持股关系或控股关系。
? 同一借款人只能加入一个联保体。
?申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡(如有)、企业法人身份证复印件
?公司章程 ?验资报告
?近两年和当期资产负债表和利润表 ?借款申请书
?企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证
?抵押物权属证明 ?自然人的身份证，户口本，结婚证，收入证明，借款人名下的财产证明
?北京银行规定的其他材料
订单贷
? 产品定义
“订单贷”是北京银行专门针对长期在我行进行业务结算，为大型企业提供订单服务的中小企业创新“订单贷”，通过结算，锁定订单回款，制定订单用途，进行订单全流程监管的融资产品。 ?产品优势
?授信额度高，额度可以达到订单测算金额的70%。 ?业务期限长，单笔业务期限可达三年。
?担保方式灵，实际控制人个人无限连带+与核心企业商务合同项下应收账款质押。 ?申请条件
? 企业成立时间或主要控制人本行业从业经验两年以上 ?企业注册资金不低于500万元 ? 企业未在其他银行操作以该购货商为买家的应收账款质押融资业务或保理业务，未在其他银行办理
存货质押业务
? 企业与订单交易合作关系在一年以上，双方无货物瑕疵、付款拖欠等不良合作记录，且订单项下为
企业主营业务(50%以上) ?北京银行规定的其他条件 ? 订单要求
? 订单订立双方无直接、间接关联关系，订单贸易背景、真实。
? 订单签订要素齐全，对于产品种类、数量、价格、质量、运输方式，交(提)货地点和费用负担、
验收标准、付款方式、期限、金额等有明确约定，双方权责明确。
? 订单条款中不得含有约定双方可以进行债权债务抵扣、允许债务转移等其他影响订单项下正常回款
的表述。
? 交易方要求
? 政府采购方 ?我行现有评级BBB以上的优质客户
? 国内/世界500强(及子公司)或具有政府背景的采购方
? 其他资信优良、财务实力雄厚、能按期履行合同付款的企业类型
?申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件
?公司章程 ?验资报告 ?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款申请书
?有效订单
?企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证
?北京银行规定的其他材料
保理
? 产品定义
“保理”是北京银行为中小企业设计的，将申请人的应收账款根据与我行签署的保理合同的约定转让给我行，由我行针对受让的应收账款为申请人提供应收账款管理、应收账款催收、保理融资和/或买方信用风险担保服务在内的综合性金融产品。
?保理分类
?有追索权保理业务(回购型保理)
?有追索权保理业务是指卖方将在国内采用赊销方式进行商品交易所形成的应收账款债权转让给银行，银行向其提供包括资金融通、应收账款管理、应收账款催收等综合性金融服务。
有追索权保理业务的融资规模可达应收账款净值的80%。 ?
?无追索权保理业务(买断型保理)
?无追索权保理是指保理商凭债权转让向供应商融通资金后，即放弃对供应商追索的权利，保理商独自承担买方拒绝付款或无力付款的风险。
?无追索权保理业务的融资规模可达应收账款净值的70%。
?适用企业
?固定资产不足值
?交易方资信优良，财力雄厚
?应收账款账期长期严重占压企业流动资金
?产品优势
?资金融通:提高收款效率，降低资金占压量，扩大经营规模。
?灵活担保:以应收账款转让为基础，通过交易对手的信用提升应收账款品质，缓解中小企业的融资困难。
?优化报表:以无追索权方式提供服务，企业可以合理合法优化财务结构，提高企业市场评估价值。 ?额度、利费率与期限
?额度按应收账款净值计算，额度可达应收账款净值的80%。
?应收账款期限一般在15天—12个月
?申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件
?公司章程 ?验资报告 ?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款申请书
?企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证
?北京银行规定的其他材料
联保贷款
?产品定义
“联保”是北京银行专门为多家中小企业用联保方式设计的贷款。中小企业联保贷款指符合本办法规定的中小企业组成联保小组，我行为联保小组成员发放的、由联保小组成员共同承担无限连带保证责任的贷款产品。
?适用企业
?主要适用于行业经验丰富、经营稳定并自主成立联保小组，自愿为联保小组
内成员贷款承担无限连带保证责任的客户。
?联保小组内的企业之间没有直接、间接的控股关系，非关联企业。
?联保小组成员实力相当，企业实际控制人具有本行业从业经验，企业具有一
定从业年限。 ?联保小组由3户及以上符合准入要求的联保成员自愿组成，联保成员最多不得超过6户。 ?额度、利费率与期限
?贷款额度:单户企业融资额可达2000万元，以联保小组中实力较弱的客户为
设定标准，实行等额授信;
?贷款期限: 单笔业务期限不超过1年，授信期限不超过2年;
?贷款品种:单一授信(流贷)或单笔流动资金贷款;
?保证金:保证金/存单质押比例不低于20%且不低于单户贷款额度;
?产品优势
?额度高，单户企业提供2000万元贷款 ?期限长，可提供2年期授信贷款支
持 ?担保灵，以联保方式为企业增信融资 ?方式活，联保小组成员均可取得贷款 ? 申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人
身份证复印件
?公司章程 ?验资报告 ?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款
申请书
?企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同、缴税凭证
?行业协会、商会等机构出具的企业推荐函及用以佐证企业经营、行业地位的
证书、资质等(如有) ?签订《联保小组协议书》 ?北京银行规定的其他材料保证类贷款
?非关联企业担保
?产品定义
“非关联企业担保”是北京银行为企业设计以非关联企业担保，并自愿承担无限连带保证责任作为我行认可的担保措施。
?非关联企业条件
?成立且持续、正常经营三年(含)以上，实际控制人在本行业从业经验五年(含)以上。
?主营业务清晰，符合国家法律法规、产业政策和环境保护要求等，无不良记录。
?企业具有稳定的现金流，提供的全部银行结算记录与企业财务报表数据相
符。
?原则上企业注册资金不低于2000万元;上年纳税收入不低于20000万元;上年和本年累计营业利润和利润总额均为正值。
?供应链核心企业担保
?产品定义
“供应链核心企业担保”是北京银行为有稳定上下游关系，以供应链企业担保的中小企业融资产品。
?供应链企业条件
?大型零售商或大型企业，年销售额在5亿元以上，上年度净利润在1000万元以上，资产负债率控制在70%以内。
?制造企业上年度净利润在2000万元以上，资产负债率控制在60%以内。
?主要供应商或主要销售对象，双方合作年限1年以上。
?市场/园区经营管理公司担保
?产品定义
“市场/园区经营管理公司担保”是北京银行为中小型企业设计，利用园区/市场经营管理公司担保融资的产品。
?市场/ 园区经营管理公司条件
?净资产2000万元以上，资产总额在5000万元以上且对外担保责任余额不超过净资产2倍。
?管理方与企业主之间落实反担保手续。
?担保公司担保
?产品定义
“担保公司担保”是北京银行为企业设计，利用担保公司担保形式来满足企业的融资需求。 ?担保公司条件
已在我行授信的担保公司。
文化金融---文化创意贷款
? 产品定义
“文化创意贷款”是北京银行为支持文化创意企业及文化创意集聚区建设量身定制的特色金融组合产品，满足文化创意类企业的不同融资需求。北京银行作为最早涉足文化创意产业的金融机构，是全国首家围绕文化创意产业推出特色的“创意贷”文化创意金融品牌的银行。北京银行累计与累计与近20家文创企业签订战略合作协议，与652户文创企业建立合作关系。
? 使用贷款项目
?文艺演出贷款 ?出版发行贷款
?影视制作贷款 ?动漫网游贷款
?广告会展贷款 ?艺术品交易贷款
?设计创意贷款 ?文化旅游贷款
?文化体育休闲贷款 ?文化创意产业集聚区建设贷款
? 产品优势
?我行为业内第一家针对文化创意行业建立“创意贷”文化金融品牌的银行; ?细分10个文创子产品，全力支持9大类文创行业及文化创意集聚区建设; ?特有版权质押，实现贷款方式的突破，同时可接收多种组合担保方式。 ? 申请条件?企业及企业主信用良好 ?成立时间在一年以上
?注册资本不低于100万元
?担保方式
?专业担保公司担保 ?抵押
?质押(版权质押) ?一般保证担保
?个人无限连带责任担保
?流程优势
?开辟文创“绿色审批通道”，审贷流程简便，最快速度满足企业需要; ?设计灵活授信额度及用款还款方案，贷款金额、期限无限制;
?建立了营业网点、客服热线、在线平台等多元化贷款申请渠道。 ? 申请资料?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件
?公司章程 ?验资报告
?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款申请书 ?项目投资可行性研究报告 ?项目制片人简介，以往投资项目经营情况 ?借款人摄制许可证，贷款支持项目的拍摄许可证、拍摄制作备案公示 ?主创团队，包括但不限于导演、领衔主演等简介 ?剧本简要介绍及目标定位 ?项目已投入资金及相关凭证
?项目发行模式，播放或版权出让协议(若已签订) ?北京银行规定的其他材料文化金融---文化创意版权质押贷款
?产品定义
“文化创意版权质押贷款”是北京银行为满足文化类企业利用知识产权质押融资的产品。 ?知识产权
?工业产权
发明专利、商标及工业品外观设计等。
?版权(著作权)
自然科学、社会科学以及文学、音乐、戏剧、绘画、雕塑、摄影和电影摄影等方面的作品。 ? 版权质押登记流程
?版权登记(版权权归属登记)
?提交资料(登记表、身份或资格证明、权利保证书、权利归属证、作品样本或说明书)
?审查(版权中心审查，通常一周时间)
?交费
?领取证书
?版权质押登记
?签订质押合同
?提交材料(出质人和质权人双方亲自到场;借款合同、质押/担保合同原件;双方营业执照或身份证明;版权共有人的同意文件;申请表)
?审查(版权中心审查，通常一周时间)
?交费
?领取质押登记证书
? 申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人
身份证复印件
?公司章程 ?验资报告
?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款申请书
?项目投资可行性研究报告 ?项目制片人简介，以往投资项目经营情况 ?借款
人摄制许可证，贷款支持项目的拍摄许可证、拍摄制作备案公示
?主创团队，包括但不限于导演、领衔主演等简介 ?剧本简要介绍及目标定位 ?项目已投入资金及相关凭证 ?质押权证
?项目发行模式，播放或版权出让协议(若已签订) ?北京银行规定的其他材料科技金融---软件贷
?产品定义
“软件贷”是指北京银行为支持科技型企业，通过软件著作权中的财产权作质押融资的产品。 ?额度、利费率与期限
单户融资不超过5000万元，期限不超过一年。
?担保方式
通过软件著作权中的财产权作质押，同时辅助软件产品登记证书质押、应收账款质押、房产抵押等多种担保方式，用于满足企业生产经营过程中正常资金需求的贷款。
? 申请条件
? 企业成立时间或主要控制人本行业从业经验两年以上。
? 取得软件著作权登记证书及软件产品登记证，首次获得双软企业资质或通过双软资质年审的软件和
信息服务业企业，且享受国家软件行业增值税退税政策。
? 具备自主研发和创新能力，核心团队人员稳定。
? 企业技术及产品已经成熟，自主研发的产品或技术已经形成经营收入一年以上。 ? 企业及企业主信用良好。
? 北京银行规定的其他条件。
? 申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件
?公司章程 ?验资报告
?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款申请书
?企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同
?《软件著作权登记证》、《软件产品登记证》等软件证明文件
?软件著作权质物所有权人或其董事会或其他有权机构同意质押决议书
?北京银行规定的其他材料
科技金融---知识产权质押贷款
? 产品定义
“知识产权质押贷款”是北京银行为满足科技型企业利用知识产权质押融资产品。 ?知识产权
?发明专利质押贷款 ?实用新型专利质押贷款
?商标专用权质押贷款 ?软件著作权质押贷款
?适用企业
?拥有发明专利、实用新型专利或商标专用权的科技型中小企业。
?质押的知识产权合法有效，具有良好的盈利性、可变现性。
?成立时间在1年以上(含)。
?额度、利费率与期限
知识产权质押贷款额度最高5000万元，期限最长可达3年。
? 产品优势
?模式多样。直接知识产权质押或引入担保公司，适用企业多样融资需求;
?灵活质押。知识产权质押率最高不超过30%;发明专利权质押率最高不超过25%;实用新型专利权质押率最高不超过15%;驰名商标质押率最高不超过30%;普通商标的质押率最高不超过20%。 ?贷款业务模式
?银行、律师事务所、担保机构及借款单位
律师事务所提供法律审查及全程法律服务;借款企业以自有知识产权向担保机构提供反担保，由担保机构向本行经营单位提供连带责任保证担保;本行经营单位发放贷款。
?银行、律师事务所、知识产权专业评估机构及借款企业
我行受理贷款后，借款企业向律师事务所、评估公司提供资料，合作机构分别向我行出具法律意见书、评估报告。
? 申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件
?公司章程 ?验资报告
?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款申请书
?企业生产经营过程中产生的银行对账单、税单、销售合同
?《软件著作权登记证》、《软件产品登记证》等软件证明文件
?软件著作权质物所有权人或其董事会或其他有权机构同意质押决议书;
?质押权证
?北京银行规定的其他材料
绿色金融---节能贷
? 产品定义
“节能贷”是北京银行为以节能服务为主营业务的节能服务企业、采取合同能源管理模式进行产品销售的节能产品生产商，凭借其合同能源项目项下的未来收益权作质押，同时结合企业应收账款质押、房产抵押、法人代表无限连带责任等其他担保方式，向银行申请获得贷款的融资产品。 ?适合企业
?合同能源管理
是指节能服务公司通过与客户签订节能服务合同，为客户提供包括:能源审计、项目设计、项目融资、设备采购、工程施工、设备安装调试、人员培训、节能量确认和保证等一整套的节能服务，并从客户进行节能改造后获得的节能效益中收回投资和取得利润的一种商业运作模式。
?节能服务公司
又称能源管理公司，常见简称EPC或EMC，是一种基于合同能源管理机制运作的、以赢利为目的的专业化公司。
? 重点支持企业
?锅炉(窑炉)改造 ?余热余压利用 ?电机系统节能
?能量系统优化 ?绿色照明改造 ?建筑节能改造
? 产品优势
?担保新，以未来收益权质押作为主要担保方式
?期限长，按照项目融资操作，期限长达5年
?品种多，按照企业的实际情况可以操作单笔借款，也可以操作综合授信
? 担保方式
?未来收益权 ?贷款支持项下机器设备抵押
?公司或个人房产抵押 ?第三方保证
?应收账款质押 ?法人代表无限连带责任
?申请资料
?企业营业执照、企业组织机构代码证、企业税务登记证、贷款卡、企业法人身份证复印件 ?公司章程 ?验资报告 ?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表 ?借款申请书
?项目相关情况说明
?近两年财务报表(原则上审计)和近期财务报表
?企业项目方签订的合法有效的合同能源管理协议/合同，以及项目批文及备案材料、环境评估报告等合规材料
?用于佐证企业节能技术及资质的相关资质证书、许可证等、以及用于佐证下游企业付款能力的相关资料
?北京银行规定的其他材料
银行个人业务发展建议
关于个人业务发展的几点建议 尊敬的各位领导： 我叫XXX，2006年到中国农业银行XXX市西区支行参加工作，XX年X月通过AFP考试；XX年X月通过CFP考试，作为一名年轻人，我怀有对寻求新知识的渴望，有着对XXX市农行贡献一份自己的力量的心愿，。。。。。所以我今天参加这次考试，希望凭借我的知识和对XXX市农行的这片爱戴之情，去赢得这次考试。 经过近四年西区支行营业室的学习与工作，以及AFP、CFP 相关理论学习，结合XXX市农行自身的发展特色，使我深刻的感受到个人业务对于XXX农行的发展起着举足轻重的作用，下面我就我行的个人业务发展谈几点看法，不足之处，请领导和同事们批评指正： 一、创新机制、优化结构、促进个人业务快速增长。 近年来，根据总、分行相关会议精神和XXX市分行领导的周密安排和部署下，我行的中间业务发展取得了突飞猛进的发展。各项业务指标均位居省分行下属二级分行前列。然而我认为就目前的形势来看，我行的中间业务发展后劲不足，距离工行、建行、中行发展还存在一定距离，其主要表现在一是各层面缺乏创新意识、办法少，对客户新的金融需求缺乏敏感性，营销意识有待于进一步提高。二是少数网点还未装修，理财经理、大堂经理还未配备到位，且部分网点已配备到位的大堂经理，未能对优质客户提供个性化分层服务。低效客户挤占柜面资源较为严重，网点无法实现功能分区、服务分层，严重制约了中间业务的持续增长。 针对以上问题，我认为应从以下几个方面进一步提高中间业务收入：
（一）优化资源，强化宣传。 建议将个人业务部分为市场营销前台和维护管理后台，前台主要负责零售业务的市场营销、客户开发。后台主要负责对前台成功营销的各项业务的受理、审查、维护。解决业务部门“前不前、后不后”，营销职能和管理职能都不能充分发挥的问题。发挥个人业务部门对全行业务经营的拉动和辐射作用。同时制定营销一是制定产品宣传方案。由个人金融部牵头，对重点产品进行了梳理，充分借助报纸、户外广告等媒体加大宣传力度，积极营造浓厚的营销氛围。二是严格按照总分行“统一时间、统一主题、统一品牌，统一形象，统一宣传”的具体要求，借助媒体突出“幸福春天、扬帆起航”的主题，统一发布形象广告，统一播放“春天行动”启动宣传片，以不间断的集中宣传，进一步提高了我行产品的知名度，提升了社会影响力。三是匹配专项费用，采购宣传品。为确保2010年春天行动的有效开展，调动各网点的营销积极性，为全辖各网点挑选配备部分营销宣传品，助推各网点开户有礼等丰富多彩的专题营销活动。 （二）突出重点，特色营销。在不断加快网点“硬转型”的同时，要全面跟进和着重落实网点营销能力的提升、服务流程的优化、销售资源的整合等“软转型”措施，进一步提高营销能力。一是要以营业网点为主战场，做好柜面服务和一般性的客户维护，通过高质量服务，提高客户的认同感和忠实度。同时，以“开通网上银行、电话银行、手机银行和消息服务四项电子银行产品送一个K宝等一系列优惠措施”为杠杆，进一步吸引客户。二是利用客户经理部前台营销团队，大力拓展各项业务。对公务卡客户要制定能够挖掘客户潜在金融需求的方案实施营销。对代发工资客户、二星级以上个人优质客户开展贷记卡全面覆盖营销；同时加大网上银行、电话银行、手机银行、消息服务、转账电话等产
证券公司融资融券知识手册
证券公司融资融券知识 手册 TYYGROUP system office room 【TYYUA16H-TYY-TYYYUA8Q8-
融资融券知识简介 目录 第一部分基础知 识 ...................................................................... .. (3) 一、基本常 识 ...................................................................... . (2) 二、担保证券、标的证 券 ...................................................................... .. (7) 三、保证金、保证金比例、可充抵保证金证券的折算 率 (7) 四、维持担保比 例 ....................................................................... (10) 五、融资融券的偿 还 ....................................................................... .. (11) 六、权益处 理 ...................................................................... .. (12) 七、中信证券融资融券规模相关控制指 标 ....................................................................... .15 八、证券交易所规 定 ...................................................................... .. (16)
金融类工作总结银行个人业务工作总结_0397文档
2020 金融类工作总结银行个人业务工作总结_0397文档 EDUCATION WORD
金融类工作总结银行个人业务工作总结_0397文档 前言语料：温馨提醒，教育，就是实现上述社会功能的最重要的一个独立出来的过程。其目的，就是把之前无数个人有价值的观察、体验、思考中的精华，以浓缩、系统化、易于理解记忆掌握的方式，传递给当下的无数个人，让个人从中获益，丰富自己的人生体验，也支撑整个社会的运作和发展。 本文内容如下：【下载该文档后使用Word打开】 我于3月31号进入xx公司参加培训开始，经历近两个月的试用期，现在即将面临转正.在这两月里我很荣幸能和大家一起经历xx开业前期的培训和准备，有幸见证公司开业当天庄严激动的那一刻，和搬入新办公区，我们一起用心布置和爱护家一般的喜悦心情，还有每一次跑客户谈业务的经历仍很清晰，我很认真的扮演着自己的角色，努力提高，和同事相互协作和学习，互相鼓励，一次次使我变得更有底气。 到现在近两月的工作和学习，点点滴滴心里充实了许多。从每一天的晨会要事记录开始，到每一天工作日志记录结束，看到自己一天天做的，和提醒自己要做的，以及偶尔心里有过的想法和思考仍很清晰。 作为客户经理，在思想上，在我内心深处，我有意识的培养
自身的素质和修养，不断提升自己，做好细节。在此还要特别感谢王总在那次晨会上的教导，对任何人都应该尊重，以礼相待。偶然疏忽带给我内心深深的触动以后，我更注重细节和习惯，非常感谢王总一直以来对我们思想和行为上的帮助和教育，我看到了自己的成长，内心充盈，很开心!也感谢李总在培训时的那一句鼓励：“我们是职业的经理人”，那是我不懈努力的方向，我会做的更好! 在工作业务上，到现在，对于公司的产品，理念，流程，制度我基本都了解。记得调查客户从最开始心里很空白只能在旁边旁听，对要了解和核实的问题和要收集的资料都不熟悉，到现在能基本把握要点和客户有底气的交谈和沟通，很清晰的完成资料的收集，以及到厂房车间对客户经营实力的实地考察，和库存清单的核实，每一步都有了认识和经验总结。非常认同公司“不喝客户一杯茶”的理念并时常将其放心中，不增加客户额外成本，对客户每次再三的热情邀请都婉言拒绝，希望能帮助公司在起步时就能将好的方式一直坚持和延续。也尽自己最大的努力在所有小细节中做到“风险控制、速度、亲和力、创新”的差异化竞争，争取给所有接触的客户留下好印象，培育自己的优质客户。 作为阳光小组的成员，我经历了生意贷客户xxxx的实地调查，坚持风险控制第一，营销客户第二。从实力、信用、效益三大原则上多维度的分析客户，特别注重客户第一还款来源保障和抗风险性，比如销售收入的核实，我们都尽量在走访中就及时核实销售发票、销售合同、增值税发票、手工帐本、各种财务报表，
融资融券业务手册
融资融券业务手册 目录 第一部分：融资融券基础业务知识与业务规则介绍 (1) 一、基本概念 (1) 二、融资融券业务规则 (3) 第二部分：融资融券交易系统操作指引 (10) 第三部分：常见问答 (15)
第一部分：融资融券基础业务知识与业务规 则介绍 一、基本概念 1、融资融券交易 融资融券交易又称证券信用交易，是指投资者向具有融资融券业务试点资格的证券公司提供担保物，借入资金买入上市证券（融资交易）或借入上市证券并卖出（融券交易）的行为。 （小编提示：投资者空手可不能借钱借券的哦，必须先提交一定的担保物才行。）2、保证金 客户向证券公司申请融资或融券，应当向证券公司提交一定比例的保证金。保证金可以是现金，也可以以证券充抵。可充抵保证金证券名单以证券公司确定并公布的准。 （小编提示：投资者需要提供多少担保物才可以借钱借券呢？为此引入保证金概念。） 3、可充抵保证金证券折算率 可充抵保证金证券折算率是指在计算保证金金额时，客户提交的作为充抵保证金的证券按其证券市值折算为保证金的比率。 （小编提示：可充抵的保证金金额=可充抵保证金证券市值×折算率，折算率可点鑫网—融资融券查询，每一只证券的折算率都可能不一样哦。）
4、融资融券保证金比例 保证金比例是客户融资买入证券或融券卖出证券时交存保证金与融资金额或融券金额的比例，用以控制客户每笔融资融券交易初始资金放大倍数。保证金比例分为融资保证金比例和融券保证金比例。 标的证券融资保证金比例=1+融资基准保证金比例-标的证券的折算率 标的证券融券保证金比例=（1+融券基准保证金比例-标的证券的折算率）×调整倍数。 目前，融资基准保证金比例和融券基准保证金比例为0.3，调整倍数是1.1。（小编提示：由此可得①保证金比例=保证金÷可融资或融券金额；②每只标的证券所对应的保证金比例也可能不一致哦，具体可在鑫网—融资融券查询。）5、授信额度 授信额度是指证券公司根据客户的资信状况、担保物价值、履约情况、市场变化、证券公司财务安排等因素综合确定的投资者可融资融券额的最高限额。客户融资融券的总额不得超过授信额度。 （小编提示：投资者融资融券交易金额不得超出授信额度。但在授信期内投资者可循环使用授信额度哦。） 6、标的证券 标的证券是指客户融资可买入的证券及证券公司可对客户融出的证券，以证券公司不时确定并公布的融资买入标的证券名单和融券卖出标的证券名单为准。（小编提示：也就是说，客户只可融资买入“融资标的证券”范围内的证券；只可对“融券票的证券”范围内的证券进行融券卖出。） 7、担保物
某农商行银行信贷手册(金融产品)
某某银行金融产品（信贷）手册 A.公司类金融产品 1、流动资金循环贷款业务 产品定义： 流动资金贷款是我行向企（事）业法人或其他组织发放的用于日常生产经营的本外币贷款。凡在一定期限、一定额度内多次滚动使用的流动资金贷款为循环贷款，其他为非循环贷款。 申请条件： 1、依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记并参加年检； 2、生产经营活动符合国家政策、法规，产品有市场、经营有效益，具有按期偿付贷款本息的能力; 3、企业信用状况良好，无重大不良记录； 4、在本行开立基本存款帐户或一般存款帐户，生产经营资金全部或部分通过本行办理结算； 5、人民银行核发的贷款卡； 6、财务状况良好，资产负债率不高于70%； 7、明确、合法的借款用途; 8、提供本行认可的担保措施； 9、我行要求的其他条件。
授信期限 最长授信期限可达3年，在3年内随用随贷，循环周转，每次借款时间不超过1年。 利率收费 按照我行贷款利率定价管理办法执行，无其他任何手续费。 申办资料 1、借款人基本证件：已年检或有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码贷款卡； 2、基本账户开户许可证； 3、特殊行业经营许可证； 4、公司章程及验资报告； 5、法人代表身份证明； 6、相关授权委托书； 7、公司同意借款决议； 8、近3年及最近期财务报表包括资产负债表、损益表和现金流量表；成立不足3年的企业，提供成立以来的财务报表； 9、各类合同协议等； 10、企业主要资产证明材料，主要有房地产权证、车辆所有权证，大型设备所有权（含租赁融资资产等）复印件。 11、担保资料，如担保人基本证件、企业章程、财务报表、资产证明、抵押物的权属证书、同意担保证明等。 12、我行要求的其他资料。
北京银行服务电话
2020北京银行南京分行营销团队负责人社会招聘 公告_北京银行服务电话 八年来，北京银行南京分行努力结合区域经济发展形势与同业市场竞争特点，逐渐探索出一条深耕“文化金融”、“科技金融”、“绿色金融”等特色金融的转型发展之路，实现了多项金融创新： 先后推出“江苏省首支科技型中小企业集合信托”、“首支两年期 中小企业集合票据”、“首支文化中小企业集合票据”、“国内首 个艺术品拍卖和艺术品展会融资服务产品”、“全行系统内首支文 化小微企业信保基金”等创新产品；相继设立江苏省首家文化金融 特色支行，全行系统内首家出国金融中心，全国第二家、江苏省首 家银行系众创空间——“北京银行小巨人创客中心”；联合江北新 区管委会举办“灵雀计划”发布仪式，发布“灵雀通”金融服务方案，扶持“小微企业”成长；发布“悦行加拿大”出国金融服务体系，成为业内首家“南京加拿大签证申请中心特约合作伙伴”；荣 获南京市委市政府“科技银行”、“文化银行”授牌，成为当地率 先拥有省市两级政府授权认可的科技、文化特色银行 为满足机构拓展和业务发展需要，现面向社会诚聘各类英才加盟，共创美好未来！ 职位名称：公司营销团队负责人 一、岗位描述 对分行公司业务的营销工作进行有效管理，确定及调整团队营销策略，组织推动各项相关经营指标的完成，完成分行下达的各项业 务指标。 二、任职条件 1、年龄40周岁（含）以下； 2、大学本科（含）以上学历；
3、5年（含）以上银行公司业务工作经历； 4、较强的市场开拓、风险管理、客户营销、团队管理及沟通协 调能力； 5、有团队、有资源者优先考虑。 三、应聘要求 1、具备较强的事业心、良好的个人修养和职业操守；身心健康，能适应岗位工作要求； 2、过往业绩突出； 3、品行端正，无违规违纪等不良行为，在银行业或监管机构无 不良记录； 4、不属于北京银行规定的亲属回避对象； 5、符合应聘岗位的任职条件及年龄、学历要求； 6、截止日期：2018年6月30日。 四、薪酬待遇 本行将提供具有市场竞争力的薪酬福利待遇和展业平台。
个人银行业务的改革建议
个人银行业务的改革建议 个人银行业务作为商业银行业务的重要组成部分和新的利润增长点，已经越来越受到我国各商业银行的重视。但就目前我信用社发展现状看，个人银行业务缺乏统一规划，业务种类单调，服务手段落后，市场发育程度低等问题严重制约着此项业务的发展。就这次：CL汇报“的诸多问题来看，虽然针对的大多是体制、管理、流程方面的，但正所谓“远景决定发展，细节体现品质”，如果不能在最能体现信用社服务和业务水平细节的个人业务上与国内外先进同业拉近距离，那么在其他方面也根本谈不上发展和改进。“竞争之道，‘变’则‘通’，‘通’才能‘久’”。激烈的市场环境下，改革必将成为发展的根本动力。对此，我对我社个人银行业务的改革产生以下几点设想和建议。 一、统一规划，提供有效的优质服务 1、统一规划和组织营销宣传。由于居民对银行服务多样化的要求日益增加，我国个人银行业务市场已具有较为明显的买方市场特征。所以我社在发展营销中应按照市场经济规律，积极开展营销活动。同时要尤其注意统一规划，业务品种的设计既要齐全，又要符合居民理财和服务的实际需要。 2、提供有效的优质服务。在服务的内容、方式和时间等方面，要从我地区居民的生活方式出发，根据市场需要，实施优质服务。研究不同层面的服务需求，根据客户对服务的即时性和延时性的需求，可适当延长正常
的工作时间，因地制宜地开展延时服务。而在服务方式上，抓好规范服务，建立便民服务项目。在服务意识上，改变传统的被动服务为主动服务。在服务管理上，可通过各种方式检查员工的服务质量，聘请有关调查公司进行暗访，建议在原有“服务之星”的鼓励机制进行一些等级和层次建立，细化服务内容和服务体制，有效提高服务质量。在服务内容上，巩固传统业务，大力发展理财和咨询等中间业务，对黄金客户和准黄金客户身上大力挖掘延伸性服务。总之，要把为客户提供优质高效的服务作为个人业务经营的切入点，要以优质服务争取客户，以服务带动个人业务的发展。 二、调整网点布局，做好个人银行业务的“零售”服务 网点是开展个人业务的基本阵地，要十分注重网点建设的规模经济、工作效能和盈利水平。我社作为广州地区网点最多的金融机构，合理的配置网点可以说是关乎企业发展运营的必要因素，优化网点和自助设备的布局，做大做强优质网点，才能取得业务发展和效益的最大化。在实际应中应采取“区别对待，择优扶植”政策，对规模大、效益好的网点实行倾斜政策，优先发展；对于规模小、效益一般，但有发展潜力的网点，要经过理论和实际认证，找出其合理的发展方向；对于在保本点以下的网点，也要本着以竭诚服务广大农村地区的精神，凝聚人气，开发潜在客源。以增强整体规模优势，充分占有市场份额。 作为地区性银行，最大的优势便是地利和人和，所以个人银行业务的“零售”方式也是我社要走“社区银行”的必由之路，“零售”是个人银行业务发展的基础工作。目前，各家银行的模式均存在着一定的局限性，
证券公司营销管理手册
证券公司营销管理手册 营销团队建设指导手册之营销团队管理 2.4:营销团队管理 目标：证券营销团队的管理是通过规范营销团队工作方式，利用科学的工作方法，培养团队成员良好的工作习惯，达到工作绩效的最大化，并通过内部的有序竞争，最终形成具有优良营销意识和营销技巧的强力证券营销团队。 管理定位 针对营销团队的工作特点，在团队管理上主要区分为如下几点的管理 一、日常工作管理 1.1考勤制度和日常工作行为管理 1.2营销活动管理 二、绩效管理 2.1营销团队薪酬制度的制定和人员定岗 2.2目标责任制的签订和阶段考核法的结合 2.3良性的人员竞争和淘汰机制 三、团队文化管理 3.1团队激励活动的计划和实施 3.2团队激励活动的策划和实施 营销团队日常管理中的两个意见： 1、）重“帮助”而不是重“管理”：从事证券营销工作的性质，
决定了只有当客户经理自已具有充分的工作热情时，才可能取得成功。因此，证券营销团队的管理并不是传统意义上监督指令式的“管理”，而是对客户经理的帮助与支持。给予团队成员予实际的工作协助，有利于提高他们的工作热情，并发挥其工作效能的最大化。 2、)重“引导”而不是重“指导”：客户经理工作能力的提高，很多时候意味着要求客户经理的行为方式发生变化。这时候，让客户经理学会自己去发现问题、寻找答案，比单纯告诉他该怎么做效果更好。而且，很多时候营销团队管理人员都不知道正确的答案，但通过“引导”的方法可以帮助客户经理自己找到答案，提升工作效能。 营销管理实施 一、日常工作管理 1、日常营销工作管理 营销活动管理与辅导是营业部营销经理的重要日常营销管理形式，也是营业部营销管理工作的重点工作。营销活动活动管理是指运用工作日志、客户资料表和每日20分卡等营销管理工具针对营销人员的销售活动进行目标管理和过程管理的活动。 1.1制定工作目标与计划 1.1.1每月第一个工作日进行工作检讨会，由营销经理组织团队成员制定月工作目标并分解至周目标 1.1.2每周五晨会营销经理组织团队成员制定下周工作计划并填写《工作日志》 1.2、工作目标修正
慈溪农村合作银行金融服务产品手册
第一章存款业务 一、个人活期存款 个人活期存款可分为活期储蓄账户和个人银行结算账户。储蓄账户只能办理现金存取和转入合法的收入；个人银行结算账户可以办理转账、存取现金、汇款等资金收付结算业务。 个人开立个人活期存款账户，须出示本人有效件及其复印件，使用实名。代理他人开立个人活期存款账户的，代理人须出示被代理人和代理人的有效件及其复印件。 个人活期存款开户，可以根据客户的需要选择不同的支取方式，支取方式有任意、密码、证件、印鉴四种。支取方式为密码，可以跨机构异地支取；支取方式为任意、证件时，不能异地支取；支取方式为证件时，开户证件为支取证件（即支取时必须同时出具开户证件）。 人民币活期存款账户起存金额为一元，外币可以零金额开户。 二、个人定活两便储蓄存款 个人定活两便储蓄存款是指存款人一次性存入人民币本金，不约定存期，由金融机构发给存单，以存单作为支付凭证，支取时一次性支付全部本金和税后利息的一种个人存款种类。 个人定活两便储蓄存款采用记名方式，可挂失。最低起存金额为人民币50元。 个人定活两便储蓄存款只办理人民币业务,不支持外币业务。 定活两便储蓄存款的销户必须全额销户，不得部分支取。定活两便存款销户计息时，根据整个实际存期靠档计息，存期超过整存整取最低档次且在一年以的，分别按支取当日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含一年）的，一律按支取当日一年期整存整取利率打六折计息；存期低于整存整取最低档次的，按支取当日挂牌活期储蓄利率计算利息。若支取当日按整存整取利率打六折后，利率低于支取当日
挂牌活期利率的，按支取当日挂牌活期利率计算利息。定活两便储蓄存款不分段计息。 三、个人通知存款 个人通知存款是指存款人一次存入，不约定存期，支取时需提前通知金融机构，约定存款支取日期和金额的一种个人存款种类。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。 个人通知存款为记名式存款，可以挂失。人民币个人通知存款的最低起存金额为5万元；存款人一次性存入，可以一次或分次支取，每次支取的最低金额为5万元，支取后的剩余余额须大于5（含）万元。外币通知存款的最低起存金额根据不同的币种有不同的起存金额。 个人通知存款的存款利率按支取日的挂牌公告的同期通知存款利率执行，利随本清。个人通知存款实际存期不足通知期限的，按活期存款利率计息；支取金额不足或超过约定金额的部分按活期利率计算利息。部分支取时，原通知存款账户销户处理，剩余部分新开通知存款账户。通知存款部分支取，留存部分达到通知存款最低起存金额的，从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以销户，按销户日的挂牌公告的活期存款利率计息。 四、整存整取储蓄存款 整存整取储蓄存款是指存款人一次存入本金，约定存期，由金融机构发给存单或定期一本通存折，以存单或定期一本通存折作为支付凭证，到期一次支取本息的储蓄存款。 整存整取储蓄存款采用记名方式，可挂失；人民币起存金额为50元。整存整取储蓄存款的存期分为三个月、半年、一年、二年、三年和五年。 整存整取储蓄存款开户时可根据客户需要，约定自动转存或不转存，开户时默认为自动转存，自动转存次数不限，自动转存后存款期限与原始存款期限相同，每次自
银行网上个人业务比较范文
表1 银行网上个人业务的比较 业务类型招商银行中国银行中国工商银行中国建设银行 账务查询一卡通帐户查 询 一卡通交易查 询账户查询 服务记录查询 手机银行 电话银行 帐户管理 托管账户 自助挂失 住房公积金查 询 企业年金查询 个人电子回单 个人电子对账 单 网银互联帐户 提供了丰富的账户查询和管理功 能 可以查询活期、定期、公积金、 支票通、履约保函等账户信息 核对VIP对账单，对您的账户进 行个性化设置追加新的网上银行 账户，实现网上银行与手机银行、 电话银行等的互动，挂失账户等 等。足不出户，账户维护尽在指 掌中。 储蓄账户查询 信用卡查询 公积金查询 企业年金查询 专户理财查询 手机查询账户信息 网上支付网上个人银行 一网通支付 手机银行 Pad银行网上个人银行网上个人银行 电子银行 网上个人银行 电子银行 转账汇款境外境内汇款 同城转账 自助转账境外境内汇款 同城转账 自助转账 境外境内汇款 同城转账 自助转账 境外境内汇款 同城转账 自助转账 自助缴费操作方便快捷 众多缴费项目 支持异地缴费 支持缴费提醒 支持自动代缴缴纳通讯费、水 费、电费等多种 日常费用； 查询一年内的缴 费记录，每次查 询跨度为3个月； 保存常用缴费项 目，将您缴费的 商户信息自动保 存为常用缴费项 目。 在线缴费生活缴费 外汇买卖即期买卖 远期买卖 外汇调期 外汇期权个人实盘外汇 个人虚盘外汇买 卖 购汇换汇 外汇理财 外汇汇款 柜台交易、自助终端交易、电话 交易、网上交易和手机交易，个 人外汇买卖业务采取实盘、即期 交易方式
国债投资凭证式国债 记账式国债凭证式国债 记账式国债 储蓄国债 凭证式国债 记账式国债 凭证式国债 记账式国债 储蓄国债 证券服务股票债券财 经期货第三 方存管投资理 财论坛股票债券财经 期货第三方存 管投资理财 股票债券期 货保险贵金 属基金 股票债券期货保险黄金基 金房产 客户服务小招服务宝典 实时金融信息 服务价格目录 理财计算器 营业网点 自动柜员机 自助银行 电话银行 在线客服 40088-95555贵 宾服务专线 95555快易理财 服务 95555电话支付精彩淘淘 手机银行 服务热线：95566 （大陆地区）； +86(区号)95566 （海外及港澳台 地区）信用卡热 线：40066 95566 （大陆地区）； +86(区号)40066 95566 (海外及港 澳台地区) 业务指南 便捷功能 电子银行体验 区 视频专区 产品报价 人工服务 服务网点 收费标准 在线客服 客服留言 论坛 网上调查 常见问题 安全中心安全提示安全提示安全提示 新闻动态 安全知识学院 安全提示
中信证券使用手册
什么是融资融券交易？ 融资融券交易与普通证券交易有何区别？ 与普通证券交易相比，融资融券交易有哪些特有风险？ 在融资融券交易中，投资者和证券公司之间是什么关系？ 哪些证券公司可以开展融资融券业务？ 哪些投资者可以参与融资融券业务？ 投资者如何开展融资融券业务？ 投资者申请开展融资融券业务需要提供哪些征信资料？ 什么是授信额度？ 投资者获得授信额度后，在开展融资融券交易前还应办理哪些业务？什么是信用证券账户？ 什么是信用资金账户？ 信用账户如何注销？ 投资者更换证券公司开展融资融券交易，原有信用账户如何处理？什么是保证金？
什么是可充抵保证金证券和折算率？ 什么是保证金比例？ 什么是保证金可用余额？ 保证金可用余额怎么计算？ 投资者如何提交保证金？ 信用账户有哪些交易模式？ 信用账户可以进行哪些操作？ 信用账户不能进行哪些操作？ 什么是标的证券？ 什么是合约？ 合约的期限最长是多少？ 投资者融资买入或融券卖出的证券被调整出证券公司标的证券名单后，原合约如何处理？ 出现哪些情形后，融资融券合约的期限需要调整？通和调整？ 授信额度如何使用？ 融券卖出有什么要求？
什么事债务偿还优先？ 证券交易所对融资融券交易规模有何限制？ 如何了解融资融券合约？ 当投资者买券还券数量大于其实际接入的证券数量时，如何处理？投资者进行融资融券交易需要承担哪些费用？ 如何计算融资融券业务管理费？ 如何计算融资利息、融券费用？ 如何收取融资利息、融券费用、管理费？ 罚息是怎么产生的、如何收取？ 什么是担保物？ 什么是维持担保比例？ 维持担保比例有什么作用？ 投资者信用账户维持担保比例值发生变化时，有什么交易限制？什么情况下投资者需要追加担保物？如何追加？ 什么是强制平仓？
建设银行银行产品手册
建设银行银行产品手册 （客户经理版） （共165，741字） 中国建设银行 2002年7月 目录 公司客户...........................................错误!未定义书签。 1. 流动资金贷款 (14) 2. 固定资产贷款 (18) 3. 人民币额度贷款 (22) 4. 备用信用证担保贷款 (25) 5. 法人汽车消费贷款 (28) 6. 商业汇票贴现 (30) 7. 买方信贷 (33) 8. 出口信贷 (35)
9. 进出口贸易融资 (41) 10. 境外筹资转贷款 (45) 11. 出口信贷转贷款 (49) 12. 外国政府贷款转贷款 (52) 13. 国际商业贷款转贷款 (55) 14. 境外发债转贷款 (58) 15. 境外筹资转贷款债务重组 (61) 16. 项目融资 (62) 17. 银团贷款 (65) 18. 飞机融资 (70) 19. 房地产开发类贷款 (72) 20. 单位购房贷款 (84)
22. 单位定期存款 (94) 23. 单位通知存款 (97) 24. 单位协定存款 (99) 25. 单位外汇存款 (101) 26. 现金管理 (104) 27. 银行汇票 (106) 28. 现金支票 (111) 29. 转账支票 (114) 30. 银行本票 (117) 31. 汇兑 (122) 32. 存款证明 (126)
34. 专用卡 (132) 35. 智能卡 (134) 36. 外汇汇款 (143) 37. 银行承兑汇票 (146) 38. 商业承兑汇票 (152) 39. 企业终端 (156) 40. 网上企业银行 (159) 41. 企业资金结算网络 (161) 42. 彩票资金结算 (164) 43. 代理期货结算 (166) 44. 委托收款 (169)
银行个人金融(零售银行)业务工作总结
个人金融（零售银行）业务工作总结 今年以来，全行个人金融（零售银行）业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融（零售银行）业务呈现了良好的发展势头。 一、20××年个金工作成绩显著。 回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融（零售银行）业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融（零售银行）业务各项指标呈现快速发展态势。 一是个人金融（零售银行）资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融（零售银行）资产额44935万元,同比增加20482万元，同比增幅为83.8%。其中：储蓄存款增加17380万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金14079万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品10355万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为7.1%。 二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注
全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度1.74亿元，开发贷款较年初净增13900万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加12839万元，比××年多增12480万元，其中个人住房贷款增加12093万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行年度增量82%，余额占比较年初上升4.5个百分点。年度增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。 三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡17828张，年费收入达到79.5万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加28.5和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品
融资融券基础知识手册(精简版)
融资融券基础知识手册 一、融资融券 融资融券，即证券信用交易，是指投资者向证券公司提供担保物，借入资金买入上市证券或借入上市证券并卖出的行为。融资融券交易分为融资交易与融券交易。 融资是指投资者向所在的具有融资融券资格的证券公司提供保证金以借入资金买入证券，通常又称为“做多”或“买空”。 融券是指投资者向所在的具有融资融券资格的证券公司提供保证金以借入上市证券并卖出，通常又称为“做空”或“卖空”。 产品优势 1、具有杠杆性，能放大投资者的投资规模。 2、具有双向性，即可以通过先买后卖的传统交易，“做多”盈利；也可以通过融券交易先卖后买，“做空”盈利。 3、通过融资与融券风险对冲，能锁定风险。 适用对象 1、擅长把握股票的买入、卖出时机，但资金有限的趋势投资者； 2、希望借助市场下跌获利的趋势投资者； 3、擅长把握股票日内波动的高频交易投资者； 4、追求低风险、稳定收益的套利投资者。 二、授信额度 授信额度是指证券公司根据投资者资信状况、担保物价值、市场情况及自身财务安排等因素，授予投资者可融入资金或证券的最大限额。我公司授信额度分为融资融券授信额度、融资授信额度、融券授信额度。 在融资融券交易中，投资者实际融入资金加融入证券按卖出价计算资金的总金额不得大于融资融券授信额度；投资者融入的资金不得大于融资授信额度；投资者融入证券按卖出价折算资金的金额不得大于融券授信额度。 三、保证金 投资者融资融券交易前，应当向证券公司提交一定比例的保资金。
保证金可以是现金，也可以是可充抵保证金的证券。 四、可充抵保证金证券 可充抵保证金证券是指在融资融券业务中证券公司认可的可用于充抵保证金的证券。 五、折算率 折算率是指投资者以证券充抵保证金，在计算保证金金额时对证券市值所用的折算比例。 六、保证金可用余额 保证金可用余额是指投资者用于充抵保证金的现金、证券市值及未了结融资融券交易产生的浮盈经折算后形成的保证金总额，减去投资者未了结融资融券交易已占用保证金和相关利息、费用的余额。即还可用于融资、融券交易的担保物。 投资者融资买入或融券卖出时所使用的保证金不得超过其保证金可用余额。 七、保证金比例 保证金比例是指融资保证金比例和融券保证金比例的统称，能决定融资融券交易的杠杆比例。 融资保证金比例：是指投资者融资买入时交付的保证金与融资交易金额的比例。其计算公式为： 融资保证金比例＝保证金/（融资买入证券数量×买入价格）×100% 例如：某投资者信用账户中有50万元保证金可用余额，拟融资买入融资保证金比例为80%的证券A，则该投资者理论上可融资买入62.5万元市值（50万元保证金÷80%）的证券A。 融券保证金比例：是指投资者融券卖出时交付的保证金与融券交易金额的比例。其计算公式为： 融券保证金比例＝保证金/（融券卖出证券数量×卖出价格）×100% 例如：某投资者信用账户中有50万元保证金可用余额，拟融券卖出融券保证金比例为80%的证券B，则该投资者理论上可融券卖出62.5万元市值（50万元保证金÷80%）的证券B。 投资者融资买入或融券卖出时，融资保证金比例或融券保证金比例不得低于证券公司规定的比例。我公司规定的保证金比例为：
北京银行2012年年报摘要
北京银行股份有限公司BANK OF BEIJING CO., LTD. 二〇一二年年度报告摘要 （股票代码：601169） 二〇一三年四月
北京银行股份有限公司2012年年度报告摘要 一、重要提示 1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站。投资者欲了解详细内容，请仔细阅读年度报告全文。 二、主要财务数据和股东变化 2.1报告期主要利润指标 （单位：人民币千元） 注：1、按照《公开发行证券的公司信息披露规范问答第1号：非经常性损益》（2007年修订）、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式规则第2号》（2012年修订）的要求确定和计算。 2、扣除的非经常性损益项目涉及金额如下： （单位：人民币千元）
2.2报告期末前三年主要会计数据和财务指标 （单位：人民币千元） 注： 1、本行于2012年7月5日公布《北京银行2011年度利润分配实施公告》中列明：每10股派送红股2股，除权日为2012年7月11日，新增可流通股份上市流通日为2012年7月12日。本行已按照调整后的股数重新计算各列报期间的每股收益和每股经营活动产生的现金流量净额。 2、其他有关指标根据公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式（2012年修订）及《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号－净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2007年修订）规定计算。 （单位：人民币千元）
2.3报告期末前三年主要业务信息及数据 （单位：人民币千元） 注：1、资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2] 2、资本利润率=归属于母公司的净利润/[（归属于母公司的期初净资产+归属于母公司的期末净资产）/2] 3、成本收入比=业务及管理费用／营业收入 4、贷款迁徙率数据为本行口径
证券公司内部控制手册
证券公司内部操纵指引 第一章总则 第一条为引导证券公司规范经营, 完善证券公司内部操纵机制，增强证券公司自我约束能力，推动证券公司现代企业制度建设，防范和化解金融风险，依据《中华人民共和国证券法》、《证券公司治理方法》和中国证券监督治理委员会（以下简称中国证监会）审慎监管的要求，制定本指引。 第二条本指引所指证券公司内部操纵是指证券公司为实现经营目标，依照经营环境变化，对证券公司经营与治理过程中的风险进行识不、评价和治理的制度安排、组织体系和操纵措施。 第三条内部操纵应充分考虑操纵环境、风险识不与评估、操纵活动与措施、信息沟通与反馈、监督与评价等要素。 （一）操纵环境:要紧包括证券公司所有权结构及实际操纵人、法人治理结构、组织架构与决策程序、经理
人员权力分配和承担责任的方式、经理人员的经营理念与风险意识、证券公司的经营战略与经营风格、职员的诚信和道德价值观、人力资源政策等。 （二）风险识不与评估:及时识不、确认证券公司在实现经营目标过程中的风险, 并通过合理的制度安排和风险度量方法对经 营环境持续变化所产生的风险及证券公司的承受能力进行适时 评估。 （三）操纵活动与措施：保证实现证券公司战略目标和经营目标的政策、程序，以及防范、化解风险的措施。要紧包括证券公司经营与治理中的授权与审批、复核与查证、业务规程与操作程序、岗位权限与职责分工、相互独立与制衡、应急与预防等措施。（四）信息沟通与反馈：及时对各类信息进行记录、汇总、分析和处理，并进行有效的内外沟通和反馈。 （五）监督与评价：对操纵环境、风险识不与评估、操纵活动与措施、信息沟通与反馈的有效性进行检查、评价，发觉内部操纵设计和运行的缺陷并及时改进。
金融产品手册 第二版
产品手册 第一章个人主要金融产品 个人住房押旧买新首付款贷款 定义 个人住房押旧买新首付款贷款，是“零首付”贷款的一种。是指借款人将拥有完全产权的旧住房做抵押，向我公司申请购买新住房首付款的贷款。旧房可以是商品房、私房及允许上市交易的公房、房改房和经济适用房。 特点 受众广泛，容易推广。 贷款额度、期限和利率 贷款额度一般不得超过抵押房屋评估价值的50%，也不得超过新购住房价格的20%~30%。贷款期限最长不超过一年；贷款利率按照人民银行规定基准利率的四倍执行。 还款付息方式 还款工具上可采用银行卡或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日期确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 可扩大个人贷款投放，增加同业竞争份额； 风险防范要点 1、对抵押旧楼要进行评估后确立贷款额度； 2、对借款人还款能力审查要结合所购住房的所有贷款额度进行审查。
个人住房二次按揭贷款 定义 个人住房二次按揭贷款是为解决借款人因收入发生变化而不能满足生产经营的流动资金的现实问题，对于原先尚未达到贷款行规定的最高贷款成数或最长贷款期限的个人住房贷款而增加的贷款。 特点 个人住房加按贷款是对同一借款人、且该借款人已贷款额度和期限均未达到规定的最高标准，可将我公司作为顺位第二债权人的二次贷款。且只针对高端搞价值商住用房。 额度、期限和利率 二次按揭贷款的最高额度为贷款时住房市场净值乘以最高按揭成数减去未偿还贷款本金；延长后的还款期限不超过银行最长贷款期限；贷款利率执行人民银行对我公司规定的贷款利率。 还款方式 在还款工具上可采用转账或现金方式偿还。在还款方式上可采用一次性还款方式和分期还款方式。采用按月分期还款的，还款日确定在每月的20日至30日，遇节假日顺延。分期还款方式的计算公式详见《个人住房贷款还款方式计算模式》。 收益点 1、可增加高端个人住房贷款投放，提高同业竞争水平； 2、由于是对较高端客户办理住房抵押贷款，有利于控制风险； 3、可促进我公司中间业务发展。 风险防范要点
私人银行业务介绍
私人银行业务介绍 银行系:银行知识介绍 私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一列法律、财务、税务、财产继承、于女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。 对于私人银行，国际通用的定义是：“私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。”2005 年中国银监会曾正式提出了私人银行概念：“私人银行业务是指商业银行与特定客户在充分沟通的基础上，签订有关投资和资产管理合同，客户全权委托商业银行按照合同约定的投资计划、投资范围和投资方式，代理客户进行有关投资和资产管理操作的综合委托投资服务。”具体来讲，就是银行等金融机构利用自身在金融咨询、投资理财、服务网络等方面的专业优势，由理财专家根据客户的资产状况和风险承受能力，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险、基金、储蓄等金融产品中，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求，以实现个人资产的保值与增值，银行等金融机构则可从中收取服务费。 私人银行业务具有以下几个特征：
1.准入门槛高 私人银行业务是专门面向高端客户进行的一项业务，为高资产净值的客户提供个人财产投资与管理等综合性服务，由于该项业务并没有统一规定，各商业银行对高资产净值客户的划分标准不同。但总体来说，私人银行客户是个人业务中面向最高端客户提供的全方位服务，因此准入门槛高。 2.综合化服务 对客户而言，私人银行服务最主要的是资产管理，规划投资，根据客户需要提供特殊服务。商业银行也可通过设立离岸公司、家族信托基金等方式为客户节省税务和金融交易成本。因此.私人银行服务往往结合了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务。该种服务的年均利润率要高于其他金融服务。 3.重视客户关系 对商业银行来说，与其他业务人员相比，私人银行业务人员关加注重客户关系管理、私人银行家的重要职能就是资产管理和客户关单管理，因此有人形象地用资产管理+客户关单管理=私人银行家这个公式表达客户关系在私人银行业务中的重要性。可以说，私人银行业务更加强调业务人员与客户之间的信任关系。 私人银行业务在我国起步较晚.近几年才得到长足的发展。该项业务起初是由外资银行在内地开展，随后国内银行开始迅速发展起来。2005年9月，是国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。随后，国际著名私人银行瑞士银行在上海设立代表处。2006年，欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国于公司爱德蒙得洛希尔银