树立贷款立行观念保证银行资产安全
银行个人年度考核总结(6篇)
银行个人年度考核总结在即将过去的____年，在行领导和同事的关心下，我始终保持着良好的工作状态，以一名合格的建行员工标准严格要求自己。
立足本职工作，潜心钻研业务技能，使自己能够在平凡的岗位上做出不平凡的成绩，为____支行的发展贡献自己的一份光和热。
这一年中，作为一名银行个人业务顾问，快速、准确地办理业务，为客户提供优质服务是柜员的基本业务素质。
平时我始终要求自己及时掌握最新的业务知识，了解行业动态及系统讯息，不断完善对行里各项规章制度的认知。
我深深地明白，只有充分并灵活地掌握业务技能，才能促进工作游刃有余地开展，实现业绩的增长突破。
个人的努力离不开集体的支持，在此我要感谢我所工作的____支行，感谢领导和同事的指导帮助。
柜员的日常工作并不惊天动地，但平平淡淡的工作正是我们生活的轨迹，在这一份平淡中我们彼此分享喜悦与成长。
工作方面，我能够兢兢业业，以“客户满意、业务发展”为目标，树立热忱服务的良好窗口形象，做到来有迎声，问有答声，走有送声，让每一位客户都感受到建行的优质服务，高兴而来满意而归。
在储蓄业务之外，我积极营销保险、基金、黄金、信用卡等产品，根据不同客户的不同需求有针对性地进行营销，全年销售保险共计六百余万，并与新入行的员工进行了保险销售的经验分享。
思想方面，我守规遵章、团结同事，思想端正。
尊敬领导和同事，悉心为新员工指导业务，帮助其较快适应建行的工作环境，快速进入工作状态。
生活中艰苦朴素，乐于助人，积极向同事请教，虚心进取。
新的一年中我将继续加强学习，坚持不懈地学习行里新的业务知识，并用于实践，更好地适应建行发展的需要；配合领导和同事的工作，做好本职工作之外，更积极有效地营销客户，在工作和学习中磨练自己，更好地充实自己，以饱满的精神迎接新的挑战。
总结过往，是为了吸收经验和教训，是为了更好的开展今后的工作，工作中的任何不足之处，恳请领导和同事批评、指正！银行个人年度考核总结（二）时间过得很快，转眼间，年已经接近尾声。
贷款三查的措施和建议
贷款三查的措施和建议贷款三查是指银行在审批贷款时，对借款人的信用、资产和收入三个方面进行核查。
这是银行为了保证贷款安全和风险控制而采取的措施。
下面是关于贷款三查的措施和建议。
一、信用查1.信用记录的重要性银行在审批贷款时，会查看借款人的信用记录。
因此，借款人应该保持良好的信用记录，避免逾期还款、欠款等不良记录。
2.信用报告的准确性借款人应该定期查看自己的信用报告，确保其中的信息准确无误。
如果发现错误，应及时联系信用机构进行更正。
3.信用评分的提高借款人可以通过提高自己的信用评分来增加贷款的通过率。
具体方法包括按时还款、减少信用卡使用、增加信用额度等。
二、资产查1.资产证明的准备借款人在申请贷款时，需要提供资产证明。
因此，借款人应该提前准备好房产证、车辆证、存款证明等资产证明材料。
2.资产评估的重要性银行在审批贷款时，会对借款人的资产进行评估。
因此，借款人应该确保自己的资产价值准确无误，避免因资产估值不足而导致贷款被拒。
3.资产负债表的编制借款人可以编制资产负债表，清晰地展示自己的资产和负债情况。
这有助于银行更好地了解借款人的财务状况，提高贷款通过率。
三、收入查1.收入证明的准备借款人在申请贷款时，需要提供收入证明。
因此，借款人应该提前准备好工资单、税单、社保证明等收入证明材料。
2.收入来源的稳定性银行在审批贷款时，会关注借款人的收入来源是否稳定。
因此，借款人应该尽可能保持稳定的工作和收入来源。
3.收入与支出的平衡借款人应该确保自己的收入与支出平衡，避免因支出过大而导致贷款被拒。
可以通过制定合理的预算计划来实现收支平衡。
四、其他建议1.选择合适的贷款产品借款人应该根据自己的实际情况选择合适的贷款产品，避免因选择不当而导致贷款被拒。
2.提高还款能力借款人可以通过提高自己的还款能力来增加贷款通过率。
具体方法包括增加收入、减少支出、提前还款等。
3.避免频繁申请贷款借款人应该避免频繁申请贷款，这会对信用记录产生不良影响，降低贷款通过率。
加强内部控制 防范信贷资金风险
加强内部控制防范信贷资金风险金融行业是一个高风险行业，贷款发放的是人民币而不是普通商品，信贷资金绝大部分来自企业的间歇资金和公众存款，这就要求信贷人员对金融资产营销慎之又慎。
这不仅关系到农行切身利益，还关系到农行的信誉和社会形象。
信贷资金的风险是客观存在的，追求零风险是不现实也是不可能的。
造成信贷资金风险的原因是多方面的，既有客观原因，也有主观原因；既有外部因素，也有内部因素。
作为银行本身，如何加强内部信贷管理，规范贷款行为，防范和化解信贷风险，提高资产质量，已成为银行业务生命线的当务之急。
笔者认为应着重从以下几方面加强内部风险控制，防范经营风险。
1.树立以人为本的经营理念，从源头上抓好信贷工作的风险防范。
国以才立，业以才兴。
任何工作开展得好坏，决定的因素是人，一个人的工作能力、管理能力、创新能力已成为衡量一项业务成功与否的重要标志。
信贷工作也同样，信贷操作人员不能简单地表现为一个银行资产的安全经营者，而且要充分运用所掌握的财务知识、管理知识、市场信息等，能够发现所管理企业存在的问题，及时采取防范措施，这不仅要求从业人员加强学习各种法律法规，增强依法经营的意识和工作责任心，克服投机行为，采取求真务实的态度，牢固树立敬业爱岗的思想，同时要努力强化信贷人员的岗位风险和责任意识，组织业务培训，提高信贷从业人员综合素质、业务能力和管理水平。
只有这样，才能增强客户经理对市场的辨识能力、判断能力，才能从源头上做好风险防范的工作。
2.完善业务流程，从运行机制上做好风险的防范。
完善的信贷资金运行机制是防范和化解风险的可靠保障，高效灵活的资金运行机制除了贷款的调查、审查、审批、报备、贷后管理、审贷分离、信用评级等内容外，还应不断地根据市场的形势，及时进行信贷资金运行的机制创新。
要根据国内国际资本市场运作惯例和规则，不断完善自身的运作机制，才能保证信贷资金安全高效经营。
信贷业务的风险大小不在于控制环节的多少，而在于控制方式的创新。
西财《货币银行学》教学资料 教学参考 案例二 从海南发展银行关闭看信贷资金经营风险
案例二从海南发展银行关闭看信贷资金经营风险案例分析（资料见开篇案例）1、从银行本身角度看，信用风险具有客观性、传染性、可控性。
银行作为经营信贷资金的企业，自由资本所占比例极低，在经营不善的情况下，客观存在的信用风险就会扩大甚至演变为危机。
从海南发展银行的经验来看，导致其关闭的根本原因在于其巨额的债务、高息揽存、大量的坏账，反映了信用风险的客观性，在风险扩大的情况下，信用风险的传染性则引发了其储户的挤兑风潮。
当然，信用风险也是可控的，海南发展银行毕竟是建国以来唯一被关闭的银行。
海南发展银行由于其历史和经营方面的问题才导致了其风险的失控，并最终演变为危机。
具体来说，银行信贷资金的总量平衡和结构优化是衡量商业银行是否处于正常状态和信用风险可控的重要标志。
海南发展银行开业初期资产负债比例的严重失衡、资本金的短缺，迫使海南发展银行树立了存款立行的思路，依靠高息揽存等违规操作来开拓资金来源。
金融发展史的经验一再警示，这必然走向失败。
高息固然能使大量资金快速流入，随之而来的是潜在风险也越来越大，一旦银行因坏账而出现信用恐慌，大量资金会立即择路而逃，整个支付和清偿系统便会陷于恶性循环而瘫痪。
在当时投机泡沫不断破灭、宏观整顿不断加强、贷款难以获得高收益的形势下，高息揽存很快就会给先天不足的海南发展银行以致命的打击。
2、从宏观经济背景的角度看，银行信贷资金的经营要与经济发展状况相适应。
海南发展银行从成立、经营到关闭都同海南省当时的经济发展状况有很大的关系。
1992年以前，海南主要依靠优惠政策和房地产开发热吸引外来资金，海南省金融机构的数量迅速增加，岛外资金以各种方式大量流入。
据专项调查，1992-1993年海南金融机构直接投入房地产业的资金在250亿元左右，约占全部贷款的40%，直接或间接投入房地产业的资金占全部资金的50%以上，各项负债中近70%来自岛外。
1993年宏观调控以后，海南房地产热难以为继，迅速降温，到1996年海南的房价已跌去6成，地价更跌去6成以上，金融机构投入房地产的资金被套牢压死，加上岛外资金不再流入并迅速回流，金融机构不良资产大幅增加，资产转化调整困难，相当部分的金融机构只得依靠高息揽存来维持运转，支付问题日益严重。
银行个贷发言稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，与大家共同探讨个人贷款业务。
在此，我想就个人贷款业务的发展前景、风险控制以及如何提升服务质量等方面，与大家分享一些心得体会。
一、个人贷款业务的发展前景近年来，随着我国经济的持续增长和居民消费水平的不断提高，个人贷款业务呈现出旺盛的发展态势。
一方面，国家政策的大力支持为个人贷款业务提供了良好的发展环境；另一方面，金融科技的快速发展也为个人贷款业务的创新提供了源源不断的动力。
展望未来，个人贷款业务具有广阔的发展前景。
二、个人贷款业务的风险控制在个人贷款业务的发展过程中，风险控制始终是重中之重。
以下是我对个人贷款业务风险控制的一些建议：1. 严格审查贷款申请人的信用记录和还款能力，确保贷款资金的安全。
2. 加强贷后管理，密切关注贷款申请人的还款情况，及时发现和化解潜在风险。
3. 完善风险预警机制，对可能出现的风险进行提前预防和控制。
4. 优化风险分担机制，通过担保、保险等方式分散风险。
三、提升个人贷款服务质量为了满足客户需求，提升个人贷款服务质量，我认为可以从以下几个方面着手：1. 提高贷款审批效率，为客户提供便捷的贷款服务。
2. 加强与客户的沟通交流，了解客户需求，为客户提供个性化的贷款方案。
3. 优化贷款流程，简化手续，减少客户等待时间。
4. 提供多样化的贷款产品，满足不同客户的需求。
5. 加强员工培训，提高员工的专业素养和服务意识。
四、加强团队协作，共同推进个人贷款业务发展个人贷款业务的发展离不开全体员工的共同努力。
我们要加强团队协作，相互支持，共同推进个人贷款业务的发展。
以下是我对团队协作的一些建议：1. 增强团队凝聚力，培养团队精神，形成共同的目标和价值观。
2. 优化内部沟通机制，确保信息畅通，提高工作效率。
3. 鼓励员工发挥特长，激发团队活力，共同创造价值。
4. 建立激励机制，激发员工积极性，提高团队整体素质。
总之，个人贷款业务在当前及未来一段时间内都将是金融行业的重要增长点。
银行行长贷款发言稿范文
大家好！今天，我非常荣幸能站在这里，与大家共同探讨银行贷款工作。
作为银行行长，我深知贷款业务在支持实体经济发展、服务社会民生方面的重要作用。
在此，我想就银行贷款工作谈几点看法。
首先，我们要深刻认识贷款业务的重要性。
贷款业务是银行的核心业务之一，是支持实体经济、促进经济增长的重要手段。
在当前经济形势下，我们要进一步加大对实体经济的支持力度，充分发挥贷款业务的支柱作用。
其次，我们要提高贷款风险防控能力。
贷款业务的风险防控是银行工作的重中之重。
我们要建立健全风险管理体系，加强贷款审批、贷后管理等工作，确保贷款资金安全。
同时，要积极运用大数据、人工智能等新技术，提高风险识别和防范能力。
第三，我们要优化贷款服务，提升客户满意度。
我们要坚持以客户为中心，简化贷款流程，提高审批效率，为客户提供便捷、高效的贷款服务。
同时，要根据客户需求，创新金融产品，满足不同客户的融资需求。
以下是我对贷款工作的几点具体要求：一、加强贷款政策宣传。
我们要充分利用各种渠道，加大贷款政策的宣传力度，让客户充分了解贷款政策，提高贷款业务的知晓度。
二、提高贷款审批效率。
我们要优化审批流程，简化手续，缩短审批时间，为客户提供便捷的贷款服务。
三、加强贷后管理。
我们要建立健全贷后管理制度，加强对贷款资金的监控，确保贷款资金合理使用。
四、创新金融产品。
我们要根据市场需求，研发具有竞争力的金融产品，满足客户的多样化融资需求。
五、强化风险防控。
我们要加强对贷款业务的风险管理，建立健全风险预警机制，确保贷款资金安全。
最后，我要强调，银行贷款工作是一项系统工程，需要全体员工的共同努力。
我们要牢固树立“一盘棋”的思想，相互协作，共同推进贷款业务的发展。
我相信，在全体员工的共同努力下，我们一定能够圆满完成贷款工作任务，为我国实体经济发展贡献更大的力量。
谢谢大家！。
银行个贷业务交流发言稿
大家好！今天，我很荣幸能在这里与大家交流关于银行个贷业务的几点看法和心得。
个贷业务作为银行服务个人客户的重点业务之一，在促进经济发展、满足人民群众多元化金融需求等方面发挥着重要作用。
以下是我对个贷业务的一些思考与分享。
首先，我们要深刻认识到个贷业务的重要性和发展潜力。
随着我国经济的持续增长和居民消费水平的不断提高，个贷市场前景广阔。
我们要紧跟国家政策导向，紧密围绕市场需求，不断创新和优化个贷产品，以满足客户多样化的金融需求。
其次，我们要加强个贷业务的风险管理。
在业务发展过程中，风险管理始终是重中之重。
我们要建立健全风险管理体系，从源头上把控风险。
具体措施如下：1. 严格审查客户资质，确保贷款发放符合国家法律法规和银行内部规定。
2. 完善信贷审批流程，提高审批效率，确保贷款发放的合规性。
3. 加强贷后管理，密切关注贷款用途，确保贷款资金合理使用。
4. 建立健全不良贷款处置机制，提高不良贷款回收率。
再次，我们要提升个贷业务的客户服务水平。
客户是银行的立身之本，我们要始终坚持以客户为中心，为客户提供优质、便捷、高效的金融服务。
1. 优化业务流程，简化办理手续，提高办理效率。
2. 加强员工培训，提升业务素质和服务水平。
3. 积极开展线上线下营销活动，提高客户满意度。
4. 加强与客户的沟通，了解客户需求，为客户提供个性化、差异化的金融产品和服务。
此外，我们要积极探索个贷业务创新。
在当前金融科技迅速发展的背景下，我们要紧跟时代步伐，充分利用互联网、大数据、人工智能等技术手段，推动个贷业务创新发展。
1. 深化与互联网企业、电商平台等合作，拓展业务渠道。
2. 推出线上贷款产品，实现“线上申请、线上审批、线上放款”。
3. 利用大数据分析，精准营销，提高客户覆盖率。
4. 探索个人经营贷款、消费贷款等创新业务，满足客户多元化需求。
最后，我们要加强团队建设，提升整体竞争力。
个贷业务的发展离不开一支高素质、专业化的团队。
银行授信资金安全工作措施
银行授信资金安全工作措施银行授信资金安全工作措施银行作为金融机构，承担着资金储蓄、贷款授信等重要职能，所管理的资金安全具有重要意义。
为了保护银行授信资金的安全，银行需要采取一系列的工作措施。
本文将详细介绍银行授信资金安全工作的措施。
一、内部控制1. 风险管理体系：银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、风险审查、风险控制等环节，确保银行在授信过程中能够对风险进行全面的把控。
2. 信贷政策制定：银行应根据市场环境、经济形势等因素制定合理的信贷政策，明确各类授信标准和要求，确保授信业务与银行的整体风险承受能力相匹配。
3. 授信业务流程规范：银行应制定详细的授信业务流程规范，明确授信审查和放款审批的程序和要求，确保授信业务的合规性和准确性。
4. 内部审计制度：银行应建立内部审计制度，定期对授信业务的运作情况进行审计，及时发现和纠正问题，保障授信资金的安全。
二、信用评估1. 贷前审查：银行在授信前应对借款人进行全面的审查，包括借款人的信用状况、还款能力、担保能力等方面的评估，确保借款人具备还款能力和资信状况良好。
2. 贷后监管：银行应建立健全的贷后监管机制，对已授信的借款人定期进行跟踪和监控，及时发现风险，采取相应的风险控制措施。
3. 多层次担保：银行在进行授信决策时，应要求借款人提供充分的担保措施，多层次担保可以提高授信资金的安全性，降低银行的风险。
三、风险防控1. 风险意识培养：银行应加强员工的风险意识培养，提高对风险的识别和把控能力。
2. 风险评估与控制：银行应建立完善的风险评估与控制制度，通过分析和判断风险的潜在影响，采取相应的控制措施，防范各种风险可能对授信资金安全造成的影响。
3. 潜在风险识别：银行应加强对授信业务中的潜在风险的识别，包括市场风险、信用风险、操作风险等，及时采取预防措施。
四、技术保障1. 信息系统安全：银行应建立稳定的信息系统，包括网络安全和数据安全，确保授信资金的信息安全。
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1999年第6期N ORTH E RN ECONOMY35北方经济树立贷款立行观念保证银行资产安全t 文/梅田华我国商业银行改革目标从实现/六自0开始,到现在已经走过/摸着石头过河0的阶段。
当前,由于企业改制、破产兼并等原因造成银行资产质量低下,资产流失或债务悬空等状况屡屡发生,同时,东南亚金融危机的冲击,使得商业银行的改革更加迫切,目标更加明晰,实施方案更加具体。
为实现金融业的可持续发展,防范和化解金融风险,提高银行资产质量,国家决定建立金融资产管理公司,负责处理银行原有的不良信贷资产,对银行新增贷款质量实行严格的责任制,在银行经营自主权进一步落实的情况下,对商业银行的经营提出了新的要求,商业银行必须用新的经营理念来指导银行的经营行为,否则难以为继,必须树立贷款立行的观念,保证资产质量良好,保证银行资产安全。
商业银行资产的绝大部分是贷款,长期以来,计划经济的贷款指令性发放使贷款风险责任与贷款人、贷款银行分隔开来,贷款银行缺乏真正的经营自主权,既使改革开放以后,金融体制改革初期也只实行了存款增量与贷款增量比例挂钩的办法,银行得到部分自主权。
这种多存多贷,以放权为主要标志的变革并没有真正落实贷款的风险责任,贷款指标、规模仍具有指令性作用;同时企业制度改革的滞后也使银行资金很大程度上维持了旧的供给方式,这样,不仅使企业贷款的风险得以隐藏,而且不良贷款指标不与费用指标、个人费用挂钩而主要体现为统计指标而失去考核意义。
随着企业制度改革和金融体制改革的深入,企业破产、兼并、改组、改造使银行资产风险大大暴露,资产质量急剧下降,效益直线下滑,甚至接近亏损局面。
直到东南亚金融危机暴发对有关国家、地区经济造成的巨大破坏,以及对我国外资外贸及经济增长的影响,才使我们对金融业在现代经济中的枢纽地位,完整、稳定、有序的金融银行体系,商业银行所应具备的良好运行状态对经济增长的巨大促进作用有了清醒的认识。
树立贷款立行的观念,保证银行资产质量良好,已是当务之急,其主要原因:一、树立贷款立行,保证银行资产质量良好是防范和化解金融风险的客观要求。
防范和化解金融风险已成为上至中央、中央银行,下至各商业银行乃至金融界、经济界的共识,金融风险的大小已成为经济发展质量与效益的标志,要保持经济运行的持续高速发展,必须有高效的金融保障。
近两年来,对中农信、中新创等非银行金融机构的关闭清算,对海南发展银行的托管,特别是今年对广东信托投资公司进行的破产清算,反映出国家对整顿金融秩序,清理不良资产、债务的决心,从一个方面警示各国有商业银行切不可大意,国家宏观管理层决不会允许银行不良贷款不断增加。
国家及中央银行不断强调,在坚持商业信贷原则,保证贷款质量的前提下支持经济增长。
今年所执行的稳健、适度的贷币政策要求各层次货币供应量保持合理增长,以合理的货币供应量增长带动经济高质量增长也体现了防范和化解金融风险的要求。
二、树立贷款立行,保证信贷资产质量良好是实现商业银行经营目标利润最大化的基础。
实现盈利不仅是商业银行的经营目的,而且是银行充实资本,包括核心资金和附属资本的重要来源,从而保证银行相对较高的资本充足率,降低风险,保证银行体系的安全。
金融体制改革以来,在银行资产规模急剧扩大的情况下,国有商业银行资本金并没有得到及时补充,这有国有商业银行资本金补充机制的问题,也有商业银行分支机构亏损面大,盈利水平低的原因。
这就造成税后剩余较少,权益类资本比重逐步降低。
1998年,财政部发行2700亿特种国债,补充国有商业银行资本不足,在财政十分困难的情况下,无疑是十分正确而又有艰难之举。
保证银行资产质量良好,可谓意义重大。
三、坚持贷款立行,保证资产质量良好是不良资产剥离后的硬约束。
1998年末,国家决定成立资产托管公司,专门负责处理国有商业银行的不良资产。
不良资产剥离后,对银行新增贷款实行严格的责任制,政策性贷款等都将不存在,以往责任不明、大锅饭时期的所有托辞都将不存在。
不仅贷款审查、核批人、经营人各有明确责任,而且贷款质量将直接影响到整个银行利益,责任和利益制约将成为坚持贷款立行,保证资产质量良好日常的非常实际的要求。
当前我国经济发展中突出的问题主要是企业改制和银行不良资产问题,这两个问题互相交错,使银行不良资产问题呈现出更大的社会性、复杂性。
这种经济环境对解决银行不良资产问题有许多不利因素,主要是经济的整体景气程度差,而银行不良资产问题的彻底解决有赖于企业实现转型财金视窗1999年第6期NO RT H ERN ECO NOMY北方经济36改制从而带动整个经济景气回升,以及相应的政策措施。
虽然银行不良资产问题与整个经济景气密切相关,无论如何,国有商业银行乃至整个银行系统必须树立贷款立行的观念,以一种全新信贷风险防范体系来防范、化解各种信贷风险,保证银行新增贷款进入安全、高效的运行轨道。
首先,必须建立起整个信贷市场的资信信息系统,以人民银行为主,将所有贷款人的资信状况,包括资产状况、产品销售、财务收益、借款情况、抵押保证情况、逃废债务情况等全部纳入该系统。
该系统为各银行共享,关键是对多头贷款,重复抵押,挪用贷款,效益差,资不抵债,恶意逃废债务的高风险客户建立/黑名单0。
这样,不仅使银行对贷款客户有较为完整详细的了解,还可促使信贷客户注重信誉,稳健经营,规范整个信贷市场行为。
其次,建立银行内部新的信贷评审、核批、经营体系,加强内部管理,落实责任,严格制度。
一方面要确定科学高效的评审核批、经营程序,要严格按程序办事,绝不可任意简化、超越各环节应有程序。
另一方面,要严格落实各程序相关责任,包括贷款评审人责任,核批人责任和经营人责任,一但贷款发生问题就按程序追究相关责任人责任,包括经济责任和行政奖惩。
第三,强化信贷经营功能,切实落实对贷款客户的监管,搞好贷中管理。
以往在旧体制下,银行对贷款的监管十分薄弱,很不适应现在市场经济条件下的信贷经营管理要求,经营功能不足,因而必须强化信贷经营功能,成立专门的信贷经营部门,从贷款发放开始就要对贷款的运行进行全程监管,必须对贷款客户的生产销售状况,贷款支用情况,财务收支情况等,依照贷款合同和债权人权益的有关规定进行现场和非现场监督,定期、不定期地审核企业财务报表和有关生产销售报表,认真核对,保证银行到期收回贷款本息。
同时,对贷款人违反贷款合同,损害银行利益的行为,及时制止,停止发放或提前收回贷款,或采取法律手段,申请实施资产保全,从而保证银行资产安全。
第四,努力改善资产结构,大力开拓新的信贷领域。
目前,商业银行的全部生息资产中,贷款占绝大部分,其他资产很少,相对来说风险过份集中。
当贷款出现较大风险时,就会影响到整个资产构成的安全性、流动性以及盈利水平。
同时,贷款投向过分集中在国有企业、大型企业,大批中小客户借贷无门;过分集中在生产投资领域,消费市场上住宅、汽车、耐用家电等由于消费者即期支付能力不足而销售清淡,急需信贷资金协助启动消费市场。
因此必须努力改善资产结构,使之符合安全性、流动性、盈利性的协调统一,大力发展消费信贷业务,开辟新的信贷领域。
(作者单位:中国建设银行内蒙古分行)(上接第43页)始终坚持绿色理念,从政府方面看,我区已建立了绿色标志制度,开展了多种形式的保护生态的活动,今后还应更广泛深入的宣传环保,承担起绿色知识的教育培训,向企业决策者宣传绿色营销观念,向消费者宣传绿色消费的重要意义,此外,自治区可以成立专门机构,对环保与生态实行统一的归口管理,把环境目标责任制与经济目标责任制合为一体,以绿色国民生产总值考核政绩并把这一指标下放企业。
另外,应充分发挥现有综合部门的职能,对产品市场进行分析,预测,为生产者、经营者提供丰富、准确、有使用价值的信息资源和必要的产前、产中、产后咨询服务,组织各方面专家和科研单位,立足我区资源、产品优势,研究开发适合的绿色产品。
下面主要从企业的角度分析:1、搜集绿色信息,即企业要及时广泛收集相关绿色信息,了解国际动态的同时掌握国内的需求。
2、在准确了解市场动态和基本企业的状况后,需要制定绿色营销计划,这时企业最好调整原有的组织系统,成立专门的绿色营销部门,小企业可成立绿色营销小组,然后制定计划,计划应明确企业研制生产绿色产品及营销过程,说明企业的环保努力方向,以便遵照执行。
3、绿色营销具体实施的第一步是要先有其载体)))绿色食品,这就需要一定的科技投入,使生产工艺生态现代化,开发出绿色资源,然后研制绿色产品,绿色产品的生产过程应是安全、无污染、省资源而有利于改善环境的。
我们内蒙古有生产绿色食品的天然优势,我区野生植物资源非常丰富,如大兴安岭林区,应花大力气抓好木耳,蘑菇,猴头,山杏,蕨菜,黄花菜的野生绿色食品的基地建设,加快绿色食品加工业的发展,形成具有地方特色的绿色食品产业体系。
4、开发出产品后就到了绿色营销的具体环节。
俗话说/酒香也怕巷子深0,尤其内蒙古虽然也有/软黄金0之类的产品,但由于长期经济发展缓慢,产品给人留下/傻大黑粗0的印象,因此企业应积极争取绿色标志,积极开展促销活动,可通过绿色产品展销会,洽谈会的形式扩大与消费者的接触面,也可通过有影响力的宣传媒介和公共活动宣传企业在保护环境方面的实际行动,扩大企业的影响面,树立绿色企业的良好形象。
5、在进行绿色营销的过程中积极开辟绿色销售渠道。
商品从生产者到消费者有多种销售渠道和方式的选择,企业应根据绿色产品的特殊性,选择不同的分销渠道,采用间接分销时选择好代理商,批发商,零售商,利用中间商的销售网络,迅速将绿色产品推广,还可设立连锁店,在大商场设专卖等都是比较有效的方式。
6、注重营销技巧。
在绿色营销中,应尽可能多的使用绿色标志,在营销诉求中,采用针对消费者切身利益的诉求效果更为有效。
如伊利的广告词/来自大草原的问候0衬以绿色草原背景,言简意赅,使消费者顿感产品的/纯天然,无污染0绿色形象;新飞的绿色无氟冰箱在国际上倍受欢迎也与其注重环保有密切关系。
7、在绿色营销中生产资料到消费额各个营销环节,资源开发到研制、生产、营销、销售、贮存、运输、回收处理、售后服务各个环节都要全面系统的考虑绿色和环保问题,只有这样,才是完整的绿色营销。
(作者单位:内蒙古大学)财金视窗。