基于BPR的农村商业银行信贷业务流程设计研究
我国商业银行业务流程再造研究及案例分析
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求的是银行不同利益相关方的整体利益的平衡；组织再造的目的在于变 革传统科层组织结构，建新的矩阵结构，最后向更灵活的网络组织结构 模式转变；人力资源再造则是变革商业银行员工数量多、质量低、结构 不合理等现象，建立适应业务流程再造后银行新形象的人力资源制度； 组织文化再造要求塑造“以客户为中心”、“以人为本”等新的氛围。
美国银行也从２０世纪８０年代就开始实施ＢＰＲ，并获得了令人瞩目 的效果。随后，英国等欧洲国家的商业银行也纷纷开始了再造过程。而 我国的商业银行在９０年代末才有了开始实施ＢＰＲ的矛头，相继建立综 合业务系统，在业务流程系统、组织结构等方面进行了一些再造尝试， 取得了一定的成绩。本文借鉴国际商业银行实施ＢＰＲ的经验，结合我国 商业银行的实际情况，对我国商业银行实施ＢＰＲ进行较全面、系统的探 讨。本文分为五部分：
引言。简要介绍了本文研究的背景和意义。 第１章：ＢＰＲ概述。首先，介绍ＢＰＲ的概念和特点，很多学者给ＢＰＲ 下了定义，其中Ｔ－Ｈ·达文波特（Ｔ－Ｈ·Ｄａｖｅｒｌｐｏｒｔ）和Ｊ·Ｅ·肖特 （Ｊ·Ｅ·Ｓｈｏｒｔ）将业务流程再造定义为：组织内部或组织之间工作流程 或各种流程的分析和设计；然后，剖析ＢＰＲ的基本内涵，包括ＢＰＲ的实 质是一项战略性企业重构系统工程，出发点是顾客的需求等多方面；最 后，阐述ＢＰＲ的内容包括观念重建、流程重建和组织重建三部分。 第２章：我国商业银行业务流程再造分析。我国商业银行实施ＢＰＲ 的动因主要来自主观和客观两方面：主观方面，我国商业银行的业务流 程存在环节过多、周期太长，流程设计缺乏“差异性”和“多样化”等 不足，同时，我国商业银行基本上都采用与传统银行业务相匹配的科层 式组织结构，这种结构存在分工过细、信息沟通效率低等缺陷；客观方 面，主要指信息技术和竞争环境变化带来的压力和挑战。我国商业银行 业务流程再造的目的是通过原有流程的分解和重组，构建面向客户的敏 捷的价值增值型流程。商业银行实施ＢＰＲ的设计思想可分为规范性逻辑 理论和技术性逻辑理论两个层次，其中规范性逻辑理论是指银行再造的 创意思想，技术性逻辑理论是指导流程再造的具体方法。实施ＢＰＲ必须 坚持以客户为中心的目标原则、与技术相结合的原则、实现整体最优的 原则、魅力型领导的强力推进与员工的倾心参与的原则等。 第３章：我国商业银行实施ＢＰＲ的主要内容。我国商业银行实施ＢＰＲ 的内容可以分为业务流程再造和管理再造两个部分。其中，业务流程再 造是核心。业务流程再造涉及到银行业务流程系统再造和单项业务流程 再造。业务流程系统再造可以通过后台支持系统再造、前台服务系统再 造、分销系统再造和客户关系管理来实现。单项业务流程再造则是在业 务流程系统再造的基础上，将每个业务流程分离出来，根据流程中的各 环节是否能增加价值，删减或合并不必要环节，甚至重新设计整个流程 等。管理再造是业务流程再造的保障，它主要体现在理念再造、组织再 造、人力资源再造和企业文化再造等方面。理念再造指银行实施ＢＰＲ追
银行信贷流程的优化与创新研究
银行信贷流程的优化与创新研究随着金融业的发展，银行信贷的流程也在不断地优化和创新。
银行通过优化和创新信贷流程来提高信贷业务的效率和质量，使得银行业务更透明、更高效。
本文将探讨银行信贷流程优化与创新的研究。
一、信贷流程简介银行信贷流程是指银行向客户提供信贷服务的流程。
一般来说，银行信贷流程包含以下几个环节：客户咨询、资料调查、信贷评估、贷款审批、贷款发放、还款管理等环节。
不同的银行在信贷流程上有所差异，但总的来说，流程基本相同。
二、银行信贷流程的问题虽然银行信贷流程完备，但在实际应用中，仍然有很多问题。
一方面，银行信贷流程工作量大、环节数多、流程复杂，容易出现延误和错误。
另一方面，银行信贷环节往往需要大量的人力、物力和财力，这笔开支对银行业务产生了沉重的负担。
在银行信贷流程中，尤其是在信贷评估环节中，银行遇到了很多难题。
银行的信贷评估流程需要对客户的信用状况、还款能力、借贷目的等进行评估，这个工作非常繁琐、复杂。
评估不够准确或者不够及时可能会导致银行借贷风险的增加。
另外，在传统的信贷流程中，银行与客户之间的信息流动也存在问题。
银行需要花费大量的时间和成本，整合、管理和归纳客户信息，并将这些信息传递给贷款委员会和有关分支机构。
此过程容易出现传递错误的情况。
三、优化银行信贷流程在面临信贷流程问题的情况下，银行需要不断优化信贷流程，以增强工作效率和质量。
为改善银行信贷流程，可以从以下几个方面入手：1.数字化通过数字化的手段来管理、跟踪和监控信贷流程，能够提高银行的工作效率、质量和安全性。
数字化的银行信贷流程，不仅可以更好地管理和分析客户信息，还可以更好地支持信贷决策。
2.自动化银行可以通过引入自动化技术来优化信贷流程。
例如，在信贷评估环节，引入智能决策系统和模型，可以自动对客户进行评估和过滤，有效降低评估成本和提高效率。
3.优化流程通过对信贷流程的优化，可以更加高效地解决信贷审批中的问题。
优化包括简化流程，优化环节和预先配置完成的工作。
大连农村商业银行公司信贷业务流程再造研究
大连农村商业银行公司信贷业务流程再造研究大连农村商业银行是由农村信用社改制成立的一家股份制商业银行,多年来一直秉承“扎根农村,服务三农”的经营宗旨,积极为农民和农村中小企业提供信贷服务,是农村金融的主力军。
近年来,随着多家商业银行在农村设立分支机构以及村镇银行和小额贷款公司等新兴农村金融机构的异军突起,同业竞争日趋加剧,曾经在大连农村金融市场上占有绝对优势的大连农村商业银行面临前所未有的竞争压力。
如何提高核心竞争能力来应对其他金融机构的挑战,是大连农村商业银行当前急需认真解决的问题。
公司信贷业务是大连农村商业银行目前经营的核心业务,公司信贷业务流程的效率对于大连农村商业银行巩固和拓展优质客户群体、提升核心竞争力和防范控制风险能力至关重要。
因此,改变传统的经营理念,学习和借鉴国内外商业银行的再造经验,建立科学合理的以客户为中心的公司信贷业务流程,有效满足客户的需求、提升信贷服务水平,是大连农村商业银行应对挑战和竞争的必然选择。
本文以大连农村商业银行为研究对象,综合运用业务流程再造的理论、方法和技术,对其公司信贷业务流程再造进行研究。
首先,通过介绍论文的选题背景和研究意义,概括性地回顾了国内外对业务流程再造和银行再造的相关研究文献,从而提出了本文的理论研究方法及主要内容。
其次,通过问卷调查法、访谈法等方式对大连农村商业银行现有公司信贷业务流程各个环节进行了诊断,根据诊断结果对公司信贷流程中的客户申请受理与调查环节、审查与审议审批环节、贷后监控管理环节进行了系统的、详细的再造设计,建立了客户营销和产品设计流程,简化了调查、审查、审议、审批环节流程,建立了贷后风险预警管理流程,在有效提升流程运行效率的同时也提高了信贷风险防控能力。
最后,为保证再造后的公司信贷业务流程的顺利实施,本文制定了实施公司信贷业务流程再造的配套措施,预测和分析了再造后新业务流程的预期效果,突出了新流程的优点。
本文试图为大连农村商业银行公司信贷业务流程的进一步完善与发展提供较好的理论指导,因此,也希望对其进一步细化公司信贷管理具有一定的借鉴作用。
商业银行信贷风险管理流程研究(全文)
商业银行信贷风险治理流程研究一、引言从某种程度上说，银行信贷风险治理已经不再是单纯的对信贷风险的规避和博弈对冲技术，而是演化为了利用风险治理进行保值增值的战略手段。
金融危机下我国银行信贷业务之所以收到的冲击较小，主要是因为我国金融市场的有限开放状态和汇率管制措施等。
但从我国银行金融市场体制改革的方向和趋势来看，越来越开发的市场态势必将给银行的信贷业务经营带来越来越大的冲击和影响，所以其信贷风险治理能力将关系到其效益和损失情况的变化。
二、商业银行信贷风险治理流程存在的问题目前银行信贷风险治理的组织状况呈现十分严峻的条块分割现象，整个信贷风险治理的环节、流程得不到有机的衔接和梳理，信贷风险治理的框架和流程不完善，使得银行很难从整体上对信贷风险的状况进行测量和把握，同时在制度上缺乏将信贷风险的分析、计量、操作等纳入日常治理的范畴。
这方面的主要表现有，缺乏独立的信贷风险报告，使得银行的经营治理层不能对信贷业务的风险进行及时准确全面的把握，对于银行信贷风险的分析方法和手段还停留在传统的比例参数分析阶段，以统计分析和计算机职能挖掘为基础的现代信用风险评价和测量方法没有得到有效应用，这使得银行信贷风险分析中很难对大量的数据进行有效、及时、准确的处理，不能有效地面对信贷市场环境的变化。
另外我国银行的信息化治理起步比较晚，一般缺乏进行业务智能分析的数据仓库，成熟的专家信贷风险治理系统也比较缺乏。
三、流程操作的改进（一）加强贷前调查根据商业银行贷前调查存在的不足，建议从以下五点进行改进：①开展实地调査，关注实际还款能力，确保企业具备雄厚的资金和相对合理可靠的财务数据。
②重视并收集客户的非财务信息，改变以前过分依靠财务信息的思维方式。
③合理配置信贷治理队伍的人员，融合不同专业的人才，如法律、财务、金融等。
④推行信贷治理人员责任制，具体内容是：主管客户经理具有独立的尽职调查职责，认清贷款的风险点并认真分析可能发生的风险，监督和防范任何人主观地改动调查结论，并保证调查报告中信息的真实性及调查结论的客观性。
BPR业务流程重组实施方法与案例分析
5、You have to believe in yourself. That's the secret of success. ----Charles Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Wednesday, May 26, 2021May 21Wednesday, May 26,
20215/26/2021
17、 儿 童 是 中 心， 教育的 措施便 围绕他 们而组 织起来 。上午 9时39分 35秒上 午9时 39分09:39:3521.6.21
1、Genius only means hard-working all one's life. (Mendeleyer, Russian Chemist)
BPR&ERP应用研讨班
业务流程重组
实施方法与案例分析
汉普咨询
汉普管理咨询公司
1
本讲索引
BPR概念的提出 BPR的实施步骤 实施BPR后的企业管理 BPR的几个案例 BPR的十大误区 BPR的成功要点
汉普管理咨询公司
2
一、BPR概念的提出
在过去两个多世纪的工业 经济时代，产生了一系列 以 “劳动分工” “专业化 协作”为基础的管理理论, 企业依据这些原理建立了 “科层制”管理模式
目标
绩效产生 戏剧性改善
组织管理
IT技术
改造对象
流程
主要任务
根本反省 系统设计 实施改进
汉普管理咨询公司
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一、BPR概念的提出
BPR的主要原则 从职能管理到面向业务流程管理的转变 注重整体流程最优的系统思想 组织依流程定，而不是流程依组织定 充分发挥每个人在整体流程中的作用 面向企业供应链设计流程 利用IT技术协调分散与集中的矛盾
我国农村商业金融信贷业务流程再造研究
业 务 流 程 再 造 的 主 要 目标 是 ． 尽 量 减 少 流 程 巾 的 无 增 值 活 动 、 保 证 企 业 能 以 最 小 的 成 本将 高 质 量 的 产 品 和 优 质 的 服 务提 供 给 客 户 ．从 而 提 高 企 业 的 竞 争 力 一 项 活 动 有 无 增 值 ， 是 看 它 能 否 增 加 提 供 给 顾 客 的 产 品 或 服 务 的 价 值 ， 冈 此 、在 进 行 业 务 流 程 冉 造 时 ，必 须 立 足 ＝ 客 的 需 求 ： 于顺
目 前 ，我 国 农 村 金 融 存 在 两 个 突 出 问 题 ：一 方 面 ． 大量 农 村 贷 款 需 求 得 不 到 满 足 ，无 法 实 现 支 持 “ 农 ” 发 展 的 三 作 用 ： 另一 方 面 ，通 过 农 村商 业 金 融 ，大 量 农 村 资 金 外 流 。
因此 ， 为 了 实 现 社 会 主 义 新 农 村 建设 的 战 略 目标 ．提 升 我
司再 造 — — 管 理 革 命 的 宣 言 》 一 书 ，标 志 着 业 务 流 程 再 造 理论 的成 熟 ．为 丁商 界在 当今全球 竞 争 一体 化的 环境 下 ，
使 企 业能 在 成 本 、质 量 、服 务 和 速 度 等 方 面取 得 著 改 善 ，
提 供 了新 的 方 法 借 鉴 国 际 银 行 的 管 理 改 革 实 践 ，信 贷 业
评 和必 要 的变 革 四 是 试 点 与 切 换 。 对 流 程 和 组 织 结 构 完 成 ｒ重 新 设 计 后 ，就 到 了 实 施 改 进 的 时 候 ： 企 业 先 在 部 分 选 定 的 流 程 中 进 行 试 点 ． 在 试 点 中积 累 经 验 和 教 训 一然 后 ，排 定 切 换 次
农商银行信贷业务操作流程
农商银行信贷业务操作流程一、产品推广：1.市场调研：通过市场调研了解目标客户需求和竞争对手的情况。
2.产品设计：根据市场需求，设计信贷产品，确定贷款额度、利率、还款方式等。
3.宣传推广：通过各种宣传渠道，如广告、宣传单、网站等，向潜在客户推广优势和特点。
二、客户申请：2.贷款申请表填写：客户填写贷款申请表，包括个人信息、贷款用途、还款能力等内容。
4.贷款预审：银行进行初步审查，验证客户所提供的信息和材料是否真实有效。
5.签署合同：预审通过后，银行与客户签订贷款合同。
三、资信审批：1.风险评估：银行进行客户信用评估，包括申请人的个人信用记录、收入状况、负债等。
2.授信额度确定：根据风险评估结果，银行决定贷款的授信额度。
3.内部审查：银行对客户的申请进行内部审查，确保申请资料的真实可信。
4.外部审查：银行可能会委托第三方机构进行外部调查，对客户提供的信息和资料进行核实。
5.风控决策：综合考虑客户的信用状况和申请情况，决定是否批准贷款申请。
四、贷款发放：1.合同签署：贷款审批通过后，银行与客户签署正式贷款合同。
2.放款准备：银行进行放款准备工作，包括开立贷款账户、制作放款通知书等。
3.贷款发放：银行将贷款款项划入客户指定的贷款账户中，完成贷款发放。
五、贷后管理：1.还款提醒：银行定期向客户发送还款提醒通知，提醒客户按时还款。
2.还款收取：银行根据贷款合同规定的还款方式和时间，收取客户的还款款项。
3.贷款管理：银行对客户的贷款进行管理，包括还款情况的跟踪和催收工作。
4.贷款结清：客户按照合同约定的还款期限和金额，全额偿还贷款，贷款结清。
以上是农商银行信贷业务操作流程的基本环节，不同地区和部门可能会有细微的差异。
银行在操作过程中，还需要严格遵守相关法律法规，确保贷款业务的安全和合规。
基于业务流程重组(BPR)的会计流程重组
基于业务流程重组(BPR)的会计流程重组
周建升
【期刊名称】《国际商务财会》
【年(卷),期】2005(000)009
【摘要】“业务流程重组”（Business Process Reengineering，BPR）是20
世纪80年代末以来国际上流行的一种新的管理观念和方法。
它的内涵是指基于信息技术的、为更好地满足顾客需要服务的、系统化的、企业组织工作流程及相关活动，它突破了传统劳动分工理论的思想体系，强调企业组织形式以“流程导向”替代原有的“职能导向”，为企业经营管理提出了全新的思路。
其基本内容可概括为：以顾客需求和企业的战略目标为驱动力，以企业的流程为对象，运用信息技术、人与组织管理，达到大幅度提高企业整体绩效的目标。
【总页数】3页(P17-19)
【作者】周建升
【作者单位】首都经济贸易大学
【正文语种】中文
【中图分类】F7
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1.基于企业战略的业务流程重组(BPR) [J], 陈丽君;孟雪梅
2.基于BPR环境下的会计业务流程重组 [J], 汪新征;王琳玲
3.网络环境下基于BPR理念的会计流程重组 [J], 吴占坤;赵英姝
4.基于BPR环境下的会计业务流程重组 [J], 吴成忠;汪新征
5.基于业务流程重组(BPR)的会计业务流程重组 [J], 周建升
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基于BPR的农村商业银行信贷业务流程设计研究随着市场经济的发展与金融体制改革步伐的加快,结合上级行社关于“流程银行建设”的指导意见,农村商业银行面临战略转型的机遇与挑战,已逐步意识到改变“部门银行”现状,实行流程化管理,建立流程组织体系的重要性,因此,业务流程再造BPR (Business Process Reengineering)成为银行业持续发展的突破口。
其中,信贷业务作为银行业的主要资产业务和利润来源,其流程存在诸多症结,故,信贷业务流程再造将成为银行业的主要变革,为此,通过重新审视农村商业银行现有信贷业务流程,优化信贷业务流程体系,提升办贷效率,为银行赢取更多客户资源,具有一定的理论研究意义和现实意义。
基于国内外学者关于业务流程再造理论研究,结合农村商业银行信贷业务发展现状及存在的普遍问题,探索信贷
业务流程再造方向。
随后,构建了“以流程成熟度为主线,基于BPR的信贷业务流程再造路径图”,全文以此为行文思路,以T农商银行为例,运用流程增值类型分析及帕累托分析技术方法诊断信贷业务流程现状,寻找流程症结,并从授信、用信、隐性风险贷款管理等角度出发,开展农村商业银行信贷业务流程再造设计。
最后,基于流程成熟度,确定信贷业务流程再造方案效果评价维度,借助箱线图、控制分析图等技术方法,通过选取T农商银行“办贷天数”、“单位时间人均办贷笔数”为流程关键绩效指标,并取数测算,对信贷业务流程“稳定性”、“基本能力”及“客户满意度”进行效果评价,验证信贷业务流程再造的可行性。
因农村商业银行同属农信系统,在业务种类、管理模式等方面较为相似,故本文选取的T农商银行具有一定的代表性,此套流程再造方案对其他农村商业银行具有一定
的借鉴价值。