供应链(存货)融资租赁业务模式
最新融资租赁在供应链金融中的几种业务模式资料
1方案简介供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。
在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。
融资租赁有限公司所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。
在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资、应收账款融资、融通仓融资。
融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。
2关系图1、保兑仓融资模式—直接租赁A、承租人、厂商、租赁公司、物流企业签订《货物融资租赁合同》。
B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。
C、在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
此外，租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
2、融通仓融资模式—售后回租A、承租人，租赁公司，物流企业签订《货物融资租赁合同》B、融资租赁公司和银行签订《贷款合同》。
C、在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
此外，融资租赁公司和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
3流程图1、保兑仓融资模式—直接融资租赁出卖人（厂商），承租人，物流企业，租赁公司首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。
2、融通仓模式—售后回租承租人、物流企业、租赁公司首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。
蓝色实线为物流方向，蓝色虚线为资金流，红色实线为单据传递。
4两种模式的关键点分析1、还款来源A、客户要提供其与下游经销商或直接用户的商品销售合同。
B、租赁公司可以向银行提供贷款客户的应收账款质押或保理。
融资租赁的12种业务模式
融资租赁公司12种主要业务模式•2014-07-04 17:38:59•来源：中国财务总监网融资租赁在中国是一个新兴的行业。
它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不仅在各交易主体之间实现新的权责利平衡，为客户提供了新的融资方法，而且成为交易主体优势互补、配置资源的机制和均衡税务的理财工具。
随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式以下列12种为主，其中前5种为基本模式，后7种为创新模式。
一、直接融资租赁直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。
在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。
适用于固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。
直接融资租赁操作流程：(1)承租人选择供货商和租赁物件；(2)承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请；(3)融资租赁公司和承租人和供货厂商进行技术、商务谈判；(4)融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》；(5)融资租赁公司和供货商签订《买卖合同》，购买租赁物；(6)融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商；(7)供货商向承租人交付租赁物；(8)承租人按期支付租金；(9)租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。
二、售后回租售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。
租赁期间，租赁资产的所有权发生转移，承租人只拥有租赁资产的使用权。
双方可以约定在租赁期满时，由承租人继续租赁或者以约定价格由承租人回购租赁资产。
这种方式有利于承租人盘活已有资产，可以快速筹集企业发展所需资金，顺应市场需求。
适用于流动资金不足的企业；具有新投资项目而自有资金不足的企业；持有快速升值资产的企业。
售后回租的操作流程：(1)原始设备所有人将设备出售给融资租赁公司。
供应链(存货)融资租赁业务模式
供应链金融中的融资租赁业务模式 一，方案简介供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。
在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。
而中国融资租赁有限公司（以下简称“中租”）所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。
在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资，应收账款融资，融通仓融资。
而中租的融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。
二，关系图1，保兑仓融资模式—直接租赁货物所有权转移买卖关系租赁关系贷款关系A ，买方，卖方，中租，物流企业签订《货物融资租赁合同》。
B ，中租和银行签订《贷款合同》。
C ，在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
此外，中租和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
2，融通仓融资模式—售后回租存货融资租赁——售后回租各方关系图物流企业客户货物转移关系仓储监管关系租赁关系中租银行借贷关系A ，买方，中租，物流企业签订《货物融资租赁合同》B ，中租和银行签订《贷款合同》。
C ，在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
此外，中租和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
三，流程图1，保兑仓融资模式—直接融资租赁卖方（厂商），买方（客户），物流企业，中租首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。
2，融通仓模式—售后回租买方（客户），物流企业，中租首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。
融资租赁公司12种主要业务模式
融资租赁公司12种主要业务模式融资租赁在中国是一个新兴的行业。
它是设备融资模式、设备销售模式、投资方式的创新，不仅在各交易主体之间实现新的权责利平衡，为客户提供了新的融资方法，而且成为交易主体优势互补、配置资源的机制和均衡税务的理财工具。
随着融资租赁的发展，融资租赁公司的业务模式也逐渐增多，但是融资租赁公司的业务模式以下列12种为主，其中前5种为基本模式，后7种为创新模式。
1、直接融资租赁直接融资租赁，是指由承租人选择需要购买的租赁物件，出租人通过对租赁项目风险评估后出租租赁物件给承租人使用。
在整个租赁期间承租人没有所有权但享有使用权，并负责维修和保养租赁物件。
适用于固定资产、大型设备购置；企业技术改造和设备升级。
直接融资租赁操作流程：（1）承租人选择供货商和租赁物件；（2）承租人向融资租赁公司提出融资租赁业务申请；（3）融资租赁公司和承租人与供货厂商进行技术、商务谈判；（4）融资租赁公司和承租人签订《融资租赁合同》；（5）融资租赁公司与供货商签订《买卖合同》，购买租赁物；（6）融资租赁公司用资本市场上筹集的资金作为贷款支付给供货厂商；（7）供货商向承租人交付租赁物；（8）承租人按期支付租金；（9）租赁期满，承租人正常履行合同的情况下，融资租赁公司将租赁物的所有权转移给承租人。
2、售后回租售后回租是承租人将自制或外购的资产出售给出租人，然后向出租人租回并使用的租赁模式。
租赁期间，租赁资产的所有权发生转移，承租人只拥有租赁资产的使用权。
双方可以约定在租赁期满时，由承租人继续租赁或者以约定价格由承租人回购租赁资产。
这种方式有利于承租人盘活已有资产，可以快速筹集企业发展所需资金，顺应市场需求。
适用于流动资金不足的企业；具有新投资项目而自有资金不足的企业；持有快速升值资产的企业。
售后回租的操作流程：（1）原始设备所有人将设备出售给融资租赁公司。
（2）融资租赁公司支付货款给原始设备所有人。
（3）原始设备所有人作为承租人向融资租赁公司租回卖出的设备。
融资租赁业务模式
融资租赁业务模式
融资租赁业务模式是指，融资租赁公司将资产（通常是机器设备或车辆）出租给客户，客户按照一定的租金支付费用，在一定的期限内使用资产，最后可以选择购买资产或归还给融资租赁公司。
融资租赁公司可以从租金收益，资产出售收益，资产折旧收益等多种收益中获得收益。
融资租赁业务模式的优势在于，它可以帮助客户减少投资资金，提高资本利用率，可以提供灵活的支付方式，可以减少客户的财务风险，还可以更新资产，从而节省成本。
融资租赁如何与供应链金融结合
融资租赁如何与供应链金融结合融资租赁和供应链金融是两种重要的商业融资模式，在商业活动中发挥着不可或缺的作用。
近年来，随着商业模式和金融创新的不断发展，融资租赁与供应链金融的结合越来越受到关注。
本文将探讨融资租赁如何与供应链金融相结合，以及这种结合对于企业和金融机构的意义。
一、融资租赁与供应链金融的概述融资租赁是指一方（即出租人）将其所拥有的资产通过租赁的方式提供给另一方（即承租人）使用，并在租金支付期间内拥有该资产。
融资租赁使得企业能够灵活获取所需资产并实现分期支付，从而满足其商业运营的需要。
供应链金融是以企业的供应链为基础，通过对供应链上的各个环节进行金融支持和服务，为企业提供资金和风险管理的一种金融服务模式。
供应链金融主要包括应收账款融资、存货融资、订单融资等。
二、融资租赁与供应链金融的结合方式1. 融资租赁支持供应链金融融资租赁可以为供应链金融模式提供资产支持。
通过将租赁物资产流转到供应链上的企业中，租赁公司为这些企业提供资产融资支持，促进供应链的顺畅运作。
举例来说，一家汽车制造商需要大量的钢材作为生产原材料，但由于资金压力无法一次性购买。
这时，融资租赁公司可以将钢材以租赁的方式提供给制造商使用，制造商通过分期租金支付的方式逐步购买这些钢材。
这种方式既满足了制造商的材料需求，又减轻了其一次性付款的负担。
2. 供应链金融增加融资租赁客户供应链金融为融资租赁公司提供了更多的潜在客户。
通过与供应链上的企业合作，融资租赁公司可以为其提供融资支持，提高客户黏性并扩大市场份额。
例如，一家大型物流企业需要购买一批新的货运车辆以支持业务扩展。
融资租赁公司可以通过供应链金融的方式为该企业提供资金支持，使其能够灵活选择并购买合适的车辆。
与此同时，融资租赁公司也可以通过与这家企业的长期合作，建立稳定的客户关系，并为其提供后续的资产融资服务。
三、融资租赁与供应链金融结合的意义1. 降低运营成本融资租赁与供应链金融的结合可以降低企业的运营成本。
融资租赁公司的业务模式
融资租赁公司的业务模式
金融租赁公司的业务模式
一、租赁模式：
金融租赁公司通常利用租赁的模式，将投资者的资金投入的目标物品以租赁的形式实现投资目标。
企业通过租赁的模式可以获得最佳投资回报率，投资者也可以通过最低的风险，获得较高的投资收益。
二、保理模式：
保理模式是一种租赁模式，金融租赁公司提供了金融保理服务，将有效期短的债权转换成有效期较长，利率较低的长期融资。
投资者可以将资金投入安全的债权中，获得更高的回报率。
三、委托管理模式：
金融租赁公司可以风险分散的形式，为投资者提供资产委托管理的服务，以获取更高的投资回报率。
金融租赁公司根据市场变化和投资人的需求，不断地调整和优化投资组合，为投资人提供最佳的投资回报。
四、将银行贷款转换为租赁的模式：
金融租赁公司与银行签订贷款协议，将银行贷款转换为租赁的形式，从而获得降低融资成本的效果。
另外，金融租赁公司还可以为贷
款目标物提供技术支持和管理服务，为贷款借款方提供全方位服务。
五、投资持有人模式：
金融租赁公司向有资金需求的单位或个人收取投资持有人费用，以将资金从投资人投向目标物，并获得较高的投资回报率。
投资持有人可以按照拨付费用的规定，进行费用的分配，可以使投资者和企业在经济上获得充分的双赢。
供应链金融运行模式
供应链金融运行模式
供应链金融运行模式是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中的融资问题，提高企业的资金周转和融资效率的一种金融服务模式。
主要的供应链金融运行模式包括以下几种：
1. 应收账款融资模式：企业通过将应收账款转让给金融机构，获得资金，解决短期融资需求。
2. 货物质押融资模式：企业将库存货物质押给金融机构，获得融资，解决资金周转问题。
3. 预付款融资模式：企业通过向供应商提前支付货款，获得折扣或延期付款的优惠条件，解决供应链中的资金短缺问题。
4. 供应链可转让信用证模式：企业通过将信用证转让给金融机构，获得融资，解决采购资金需求。
5. 供应链大数据金融模式：通过分析和利用供应链中的大数据，为供应链上下游企业提供金融服务，如风险评估、融资保险等。
以上是供应链金融的一些常见运行模式，不同的企业和供应链环节可以选择适合自己的金融服务模式，以实现更好的资金管理和运营效率。
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供应链金融中的融资租赁业务模式 一，方案简介
供应链金融在当今市场发挥着越来越重要的角色，它是商品交易下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商的融资服务。
在供应链金融中可以把钱投在需求大的地方，有效的提高一个产业链的总体效益。
而中国融资租赁有限公司（以下简称“中租”）所提出的供应链金融模式可以根据不同的企业进行有效的调整，以达到解决企业客户融资难的问题，以及为对象客户提供货物的囤积。
在供应链金融模式中，主要有保兑仓融资，应收账款融资，融通仓融资。
而中租的融资租赁业务可以融入到保兑仓融资和融通仓融资这两种模式中。
二，关系图
1，保兑仓融资模式—直接租赁
货物所有权转移
买卖关系
租赁关系
贷款关系
A ，买方，卖方，中租，物流企业签订《货物融资租赁合同》。
B ，中租和银行签订《贷款合同》。
C ，在《货物融资租赁合同》中要明确厂商回购义务和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
此外，中租和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
2，融通仓融资模式—售后回租
存货融资租赁——售后回租各方关系图
物流企业
客户货物转移关系仓储监管关系
租赁关系中租
银行
借贷关系
A ，买方，中租，物流企业签订《货物融资租赁合同》
B ，中租和银行签订《贷款合同》。
C ，在《货物融资租赁合同》中要明确第三方担保和客户为其自己提货逾期而做相应担保责任。
此外，中租和物流企业要明确仓单质押涉及到的货物所有权转移，以及物流企业对存货安全性的担保。
三，流程图
1，保兑仓融资模式—直接融资租赁
卖方（厂商），买方（客户），物流企业，中租首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。
2，融通仓模式—售后回租
买方（客户），物流企业，中租首先签订《货物融资租赁合同》，以明确各自权利和责任。
蓝色实线为物流方向，蓝色虚线为资金流，红色实线为单据传递。
③交货
中租
物流企业客户
银行
②开具承
兑汇票⑤交付承兑汇票
④提交仓单
①缴纳保证金⑥偿还货款
本息⑧按提货单发货⑦分批提货单
四，两种模式的关键点分析
1，还款来源
A，客户要提供其与下游经销商或直接用户的商品销售合同。
B，中租可以向银行提供贷款客户的应收账款质押或保理。
C，客户对其自己提货逾期提供自有资产的担保措施。
D，厂商对逾期货物提供回购担保。
2，优势分析
A，对于下游买方（客户）可以用银行融资支付预付货款，减少自有资金占用。
售后回租业务模式中，客户可以把货物变现，加强企业自身现金流。
此外，客户可以在原材料销售淡季买入存货以达到降低成本，抵抗通货膨胀影响。
B，对于上游卖方（厂商）可以提前确定销售规模，提前回收资金，稳定客户关系，提高市场占有率。
C，能够为银行贷款找到良好的服务对象，大大减少了银行的不良贷款风险。
此外，中租还可以为银行做应收账款保理，应收账款质押，扩大了市场份额，拓展了业务范围。
D，为物流企业提供一个良好的供应链循环，使其能够在供应链环节中发挥越老越重要的角色，能使整个供应链快速发展。
3，信用条件
A，对于下游买方（客户）符合国家产业政策，发展前景良好，或在合作银行开设基本账户或一般结算账户；
B，买方（客户）有明确的销售（赊销）政策，并有完整有效的产品下游销售合同，产品生产周期正常，提货周期正常，有较好顺畅的自有资金。
C，客户需要与上下游厂商保持良好的合作关系，有完整的交易记录，且未发生过重大违约经济纠纷。
D，客户需要交纳的申请材料：企业工商局登记证，企业机构证明，纳税材料，完税证明，企业法定代表人资料，主要股东个人信用记录，近三年企业的财务报表，审计报表，验资报告等。
E，上游卖方厂商原则上是国内主流或行业主流企业，当地的龙头企业，具有完整良好的信用记录。
F，物流企业自身具有强大的交通运输网，货物运输能力，货物验收能力，货物监管能力，完整良好的信用记录，良好的自有资产为货物做担保。
4，风险点分析以及应对措施
A，物流企业存货风险
厂商一旦将标的货物运抵“中租”指定的物流企业仓库后，物流企业就要对此货物验收，监管，保护。
因此物流企业的选择是要达到一定良好的标准，就有良好的信用记录以及一定规模的自有资产。
一旦货物遭到破坏，例如：消防不善，排水不善，防腐防霉不善，防盗不善。
物流企业要能够及时的补救，并算出损失，及时的向货物的所有方做出赔偿措施。
国内较大的物流企业有：中国物资储运总公司，中国远洋物流有限公司，中铁物流科技股份有限公司等。
（1）如果货物由物流企业运抵客户指定地点，货物抵达之前的损失风险全由物流企业承担。
（2）如果货物由客户亲自执“中租”签发的提货单提货，货物装车后的风险转移给客户。
存货的要求：（1）货权清晰，为了保证“中租”最终对货物处置时没有其他第三方主张权利，在进行动产抵质押时需要对出质人或抵押人提供的动产权属进行认定；（增值税发票、货运发票）。
（2）价格稳定，价格波动剧烈的商品不宜作为抵质押物，一是增加盯市工作量，二是处置需要时间。
（3）流动性强，基础原料，战略物资，大宗物资，初级产品。
B，违约风险
受到一些人为或者天灾的影响，客户不能够按规定及时的交付货款。
所以中租首先要和厂商签订回购协议，以对货物提供回购担保。
然后，中租还要和买方客户签订对其提货逾期造成的货物贬值提供相应有效的担保措施，该客户可用自有资产做担保。
C，法律风险
仓单质押担保操作程序是否完备会影响到中租，物流企业，融资企业甚至厂商企业的权利和义务。
同时会引起质押物所有权的法律纠纷问题。
根据我国《合同法》，《担保法》等相关法律，仓单质押为权利质押。
仓单转移存储物其所有权也同时转移，仓单上所记的物品权利与仓单本为一体。
因此，仓单质押担保程序是关系到仓单权利是否实现的关键。
然而，目前没有统一的法律标准，这也是引起法律纠纷的原因所在。
所以，物流企业，中租，客户要制定一个三方同意的有法律效益的《仓单质押操作合同》，以明确中租和物流企业之间的货物所有权的转移。
另外此合同也可以防止物流企业和客户进行违法犯罪活动。
5，产品内容设计
A，保证金，手续费，首付金
下游买方客户需首先向中租预付货款的20%--30%作为保证金。
中租为此业务收取1.5%--2%的手续费
首付金为货款的5%--10%
租赁利率，在我方取得资金成本基础上上浮30%；仓储管理费用（比物流公司对外价格有所优惠）
中租资金成本：银行承兑汇票或国内信用证方式结算：承兑汇票或信用证手续费
银行贷款现金结算：贷款利率。
此种方式下中租可在银行做保理业务及时回笼资金。
库存原材料的未来价格走势要与美元的价格走势成反比。
B，库存原材料的选择
1）鉴于中租采用“银行承兑汇票”向上游厂商付货款，而承兑汇票最高期限为6个月。
下游客户需要有高存货周转率，良好的销售渠道。
2）2009年末，全国中小企业平均存货周转周期为124天，应收账款周转周期为91天。
营业利润为12.47%，销售增长率为0.89%，利润增长率为0.73%。
C，担保条件
①原材料供应商在客户发生逾期后提供无条件回购担保。
以货物原价和市场公允价值孰高者的一定比例（如80%至90%）回购。
②客户的土地厂房进行不动产抵押
③法人代表夫妇两人连带责任担保
④股权质押
⑤第三方担保
⑥（可选择）物流企业为客户做出担保，在客户放弃提货权并无法实施厂商回购时，
由物流企业负责对余下货物进行拍卖或转售，以补偿中租的风险敞口。
五，融资产品
1，买方付息贴现，委托代理贴现业务等应收类产品。
2，先票（款）后货存货质押，国内信用证，委托代理开票，法人账户透支等预付类产品。
3，电子票据，票据库等电子服务类产品。
六，退出机制
1、最后一期客户缴清全部货款及利息，货物移交完毕，融资租赁业务结束。
2、当客户出现逾期或放弃提货权，按担保措施实行风险敞口补偿。
（厂商回购、客户担保、物流公司处置）
3、若货物市场价值较高，中租还可自行处置，在期货市场交易或者转售。
七，贷后管理
1，银行承兑汇票到期前15日，如客户交付的货款不足以兑付承兑汇票时，我部业务人员要以书面的形式通知客户组织资金兑付，并通知核心厂商作好承担保兑责任准备，如到期日前五日内下游客户仍未备足兑付资金，厂商必须无条件在五日内（到期日前）承担保兑责任。
2，中租业务部门和生产商、客户应视提货发生频率，定期、专人每月或每周核对提货量和未提余额。
每季度末，各分行要将保兑仓业务，通融仓的开展情况上报公司。
3，中租客户经理应采用多种方式对生产商和客户进行授信后跟踪，密切关注其经营、财务、管理、产品销售、产品结构变化、产品价格变动和市场竞争程度等可能对中租授信产生不利影响的情况。
此外，中租客户经理还应随时从银行信贷登记系统查询客户、厂商在他行的授信情况，防止一份《购销合同》多头取得信用支持。