供应链金融三种业务方法操作规范
供应链金融三种业务方案流程说明
供应链金融三种业务方案流程说明概述本文档将详细介绍供应链金融的三种业务方案流程，包括采购融资、应收账款融资和库存融资。
每种方案将分别介绍其基本流程和涉及的主要步骤。
采购融资基本流程1. 供应商接收采购订单，并向供应链金融机构提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核订单的可靠性和供应商的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资并支付采购款项。
4. 供应商按照订单交付商品给购买方。
5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付采购款项。
6. 供应链金融机构收到采购款项后，结算融资金额和利息，并结束采购融资流程。
主要步骤1. 供应商申请采购融资。
2. 供应链金融机构审核订单和供应商信用。
3. 供应链金融机构向供应商支付采购款项。
4. 供应商交付商品给购买方。
5. 购买方支付采购款项给供应链金融机构。
6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。
应收账款融资基本流程1. 销售方与购买方签订销售合同，并向供应链金融机构提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向销售方提供融资，并支付销售款项的一部分。
4. 销售方向购买方交付商品。
5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付剩余的销售款项。
6. 供应链金融机构收到销售款项后，结算融资金额和利息，并结束应收账款融资流程。
主要步骤1. 销售方申请应收账款融资。
2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方信用。
3. 供应链金融机构向销售方支付部分销售款项。
4. 销售方交付商品给购买方。
5. 购买方支付剩余销售款项给供应链金融机构。
6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。
库存融资基本流程1. 供应商将库存商品质押给供应链金融机构，并提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核质押商品的价值和供应商的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资，并支付一定比例的库存价值。
4. 供应商可以使用融资款项进行其他商务活动。
供应链金融业务管理办法
供应链金融业务的优化与提升
05
通过简化流程、减少操作环节、自动化处理等方式，提高业务操作效率。
业务流程优化
提升操作效率
在保证风险控制的前提下，精简审批流程，提高审批效率。
优化审批流程
加强各业务部门之间的沟通与协作，实现信息共享和业务协同。
强化业务协同
完善风险管理制度
加强风险评估与监控
提高风险防范意识
供应链运营状况是指供应链中各个环节的企业在商品采购、生产、销售等方面的运营状况。
中小企业是指在供应链中处于弱势地位的企业，通常具有融资难、抗风险能力弱等特点。
供应链核心企业是指在供应链中具有较高信誉和较强实力的企业，是供应链金融业务的主要信用来源。
定义与术语
供应链金融业务管理框架
02
供应链金融业务管理流程包括
融资决策
融资执行
监控与报告
风险评估
需求分析
业务管理流程
需求分析、风险评估、融资决策、融资执行、监控与报告等环节。
金融机构需对供应链金融业务的需求进行深入调研和分析，包括行业趋势、主要客户群体、业务模式等。
金融机构需对供应链金融业务的风险进行全面评估，包括信用风险、操作风险、法律风险等，确保业务风险可控。
目的和背景
本管理办法适用于各类开展供应链金融业务的金融机构，包括银行、保险公司、证券公司、信托公司等。
对于涉及供应链金融业务的中小企业和其他参与者，也应遵守本管理办法的相关规定。
适用范围
供应链金融业务是指基于供应链核心企业的信用状况和供应链整体运营状况，为供应链上的中小企业提供金融服务的一种综合性金融服务方式。
金融机构根据需求分析和风险评估结果，制定供应链金融业务的融资决策，包括融资规模、融资期限、融资利率等。
供应链金融实践操作指南
供应链金融实践操作指南第1章供应链金融概述 (3)1.1 供应链金融的基本概念 (3)1.2 供应链金融的发展背景与现状 (3)1.3 供应链金融的价值与意义 (3)第2章供应链金融的主要产品与模式 (4)2.1 应收账款融资 (4)2.2 库存融资 (4)2.3 预付款融资 (4)2.4 票据融资 (4)第3章供应链金融的风险管理 (5)3.1 供应链金融风险的识别 (5)3.1.1 信用风险 (5)3.1.2 市场风险 (5)3.1.3 操作风险 (5)3.1.4 法律风险 (5)3.1.5 道德风险 (5)3.2 供应链金融风险评估与控制 (5)3.2.1 信用风险评估与控制 (5)3.2.2 市场风险评估与控制 (6)3.2.3 操作风险评估与控制 (6)3.2.4 法律风险评估与控制 (6)3.2.5 道德风险评估与控制 (6)3.3 风险防范与应对措施 (6)3.3.1 建立风险预警机制：通过数据分析、风险评估等手段，提前发觉潜在风险。
(6)3.3.2 制定应急预案：针对不同类型的风险，制定相应的应急预案。
(6)3.3.3 加强风险信息披露：及时向相关方披露风险信息，提高风险防范意识。
(6)3.3.4 建立风险分担机制：与供应链各方共同承担风险，降低单一主体的风险压力。
63.3.5 加强合规经营：遵循国家法律法规，保证业务合规，降低法律风险。
(7)第4章供应链金融参与主体与角色定位 (7)4.1 核心企业 (7)4.2 金融企业 (7)4.3 第三方物流企业 (7)4.4 信息技术服务企业 (7)第5章供应链金融的技术支持 (8)5.1 区块链技术在供应链金融中的应用 (8)5.1.1 增强信任机制 (8)5.1.2 提高资金流转效率 (8)5.1.3 数据安全保障 (8)5.2 人工智能与大数据在供应链金融中的应用 (8)5.2.1 客户画像与信用评估 (8)5.2.2 风险管理 (8)5.2.3 个性化服务与智能推荐 (9)5.3 云计算与物联网在供应链金融中的应用 (9)5.3.1 降低IT成本 (9)5.3.2 提高数据处理能力 (9)5.3.3 实时监控与物流管理 (9)5.3.4 供应链协同创新 (9)第6章供应链金融的法律法规与政策环境 (9)6.1 我国供应链金融法律法规体系 (9)6.1.1 法律法规概述 (9)6.1.2 主要法律法规 (9)6.1.3 政策支持 (10)6.2 政策环境分析 (10)6.2.1 政策背景 (10)6.2.2 政策措施 (10)6.3 国际供应链金融法规与政策对比 (10)6.3.1 国际法规与政策概述 (10)6.3.2 对比分析 (10)第7章供应链金融操作流程 (10)7.1 贷前调查与评估 (10)7.1.1 企业资质审查 (11)7.1.2 供应链分析 (11)7.1.3 财务状况分析 (11)7.1.4 信用评估 (11)7.2 贷款审批与发放 (11)7.2.1 贷款审批流程 (11)7.2.2 贷款合同签订 (11)7.2.3 贷款发放 (11)7.3 贷后管理与风险监控 (11)7.3.1 贷款使用监督 (11)7.3.2 财务状况跟踪 (11)7.3.3 信用风险管理 (11)7.3.4 合作关系维护 (12)7.4 逾期贷款处理与催收 (12)7.4.1 逾期贷款识别 (12)7.4.2 逾期贷款催收 (12)7.4.3 法律手段维权 (12)7.4.4 风险防范与总结 (12)第8章供应链金融的案例分析与启示 (12)8.1 国内供应链金融成功案例 (12)8.1.1 案例一：某电商巨头供应链金融业务 (12)8.1.2 案例二：某制造业企业供应链金融模式 (12)8.2 国外供应链金融成功案例 (12)8.2.1 案例一：美国某零售巨头供应链金融业务 (12)8.2.2 案例二：欧洲某汽车制造商供应链金融模式 (13)8.3 失败案例分析及启示 (13)8.3.1 案例一：某企业供应链金融风险事件 (13)8.3.2 案例二：某企业供应链金融合作纠纷 (13)8.3.3 案例三：某企业供应链金融业务创新不足 (13)第9章供应链金融的未来发展趋势 (13)9.1 供应链金融的创新方向 (13)9.2 跨境供应链金融的发展 (14)9.3 绿色供应链金融的兴起 (14)第10章供应链金融实践操作指南总结 (14)10.1 供应链金融实践中的关键问题 (14)10.2 供应链金融实践的成功要素 (15)10.3 供应链金融实践的可持续发展策略 (15)第1章供应链金融概述1.1 供应链金融的基本概念供应链金融是指在供应链中，通过运用金融工具和手段，对供应链上下游企业的资金流、物流、信息流进行整合和优化，以提高供应链整体运作效率，降低融资成本，缓解融资难问题的一系列金融活动。
《银行供应链融资业务管理办法》
《银行供应链融资业务管理办法》一、总则1.1 为了规范银行供应链融资业务，提高金融服务实体经济的能力，防范信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规，制定本办法。
1.2 本办法所称供应链融资业务，是指银行以供应链中的核心企业为依托，为供应链上下游企业提供融资、结算、咨询等综合性金融服务的行为。
1.3 银行开展供应链融资业务，应遵循合法、合规、公平、公正、诚信的原则，确保业务稳健、高效、可持续发展。
1.4 本办法适用于在我国境内依法设立的商业银行及其分支机构开展供应链融资业务。
其他金融机构参照执行。
《银行供应链融资业务管理办法》二、业务范围与条件（1）供应链核心企业及其直接上下游企业；（2）与核心企业有长期稳定合作关系的企业；（3）为供应链提供物流、信息流、资金流等服务的第三方企业。
（1）具备完善的风险管理体系和内部控制制度；（4）确保融资资金专项用于供应链的正常运营。
三、业务流程3.1 融资申请：企业根据自身需求向银行提交供应链融资申请，并提供相关资料。
3.2 资料审核：银行对企业提交的资料进行审核，包括但不限于企业资质、财务状况、信用记录等。
3.3 融资方案制定：银行根据企业需求和审核结果，为企业量身定制融资方案。
3.4 签订合同：双方就融资方案达成一致，签订相关合同。
3.5 融资发放：银行按照合同约定，将融资款项发放至企业指定账户。
3.6 融后管理：银行对企业融资使用情况进行跟踪管理，确保资金安全。
四、风险管理4.1 银行应建立健全供应链融资风险管理体系，包括信贷风险、操作风险、市场风险等。
4.2 银行应加强对核心企业的尽职调查，了解其经营状况、信用状况和供应链管理能力。
4.3 银行应密切关注供应链上下游企业的经营状况，及时发现潜在风险。
4.4 银行应采取有效措施，防范信贷资金被挪用、套利等风险。
五、合规与监督5.1 银行开展供应链融资业务，应严格遵守国家法律法规，不得违反相关监管要求。
供应链金融模式及操作流程
供应链金融模式及操作流程(总5页)本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March供应链金融模式及操作流程一、动产质押融资模式（监管业务）注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。
1、业务模式介绍动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。
由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。
在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。
供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。
物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。
动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。
2、具体操作流程(1)中小企业向会融机构申请动产质押贷款;(2)金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行价值评估:(3)物评估机构进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;(4)动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议（或有），并与监管企业签订仓储监管协议;(5)中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管;(6)监管企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;(7)金融机构向中小企业发放贷款。
供应链金融业务流程
供应链金融业务流程供应链金融业务流程一、背景简介供应链金融是指企业通过金融工具和服务来满足其供应链上各个环节的融资需求。
它旨在提高供应链上各个参与方的资金利用效率，促进供应链的平稳运行，并为企业提供更加便捷的融资渠道。
本文将详细介绍供应链金融业务的流程。
二、业务流程概述供应链金融业务流程可以划分为以下几个环节：供应商信息审核、授信评估、订单确认、融资申请、融资审批、融资发放、订单确认、还款与结算。
三、供应商信息审核1、收集供应商基本信息，包括企业注册信息、经营范围、资质证明等。
2、对供应商的信用历史进行调查和核实。
3、对供应商的财务状况和经营状况进行评估。
四、授信评估1、根据供应商提供的信息进行授信评估，包括信用评分、流动性分析、资本结构分析等。
2、根据授信评估结果制定相应的授信额度和融资方案。
五、订单确认1、采购方将订单信息提供给供应链金融机构。
2、供应链金融机构核实订单信息，并确认订单的真实性和有效性。
六、融资申请1、供应商根据订单确认结果向供应链金融机构提交融资申请。
2、融资申请包括融资金额、融资期限、融资用途等信息。
七、融资审批1、供应链金融机构对融资申请进行审批，包括风险评估、抵押物评估等。
2、根据融资审批结果制定融资合同和相关文件。
八、融资发放1、供应链金融机构将融资款项划付至供应商账户。
2、供应商可以根据自身需求使用融资款项。
九、订单确认1、供应链金融机构再次核实订单信息，并与采购方确认订单的真实性和有效性。
十、还款与结算1、供应商按照融资合同约定的还款计划按时还款。
2、供应链金融机构根据还款情况进行结算，并计算相应的利息和手续费。
附件：本文档涉及的附件包括供应商信息表、融资申请表、融资合同样本等。
法律名词及注释：1、供应链金融：指通过金融手段来满足供应链上各参与方的融资需求的金融业务。
2、授信评估：指对申请方的信用状况、资金流动性状况、资本结构等进行评估，以确定融资额度和方案。
3、融资审批：指对融资申请进行审核和决策的过程。
供应链金融业务管理办法
一、供应链金融业务种类
1、*存货类融资是指：客户以自身在供应链上的交易环节为 基础，将其自身合法拥有或将拥有的现货抵/质押给银 行，银行给予申请人授信支持的融资模式（供应链金 融项下动产质押业务）
2、预付类融资是指：申请人基于交易的需要，依据商务合 同的约定，需预付合同项下交易款项或为履行商务合 同所需的款项向银行申请融资的业务模式。预付类融 资业务模式依据商务合同的条款，根据交易对手承担 的责任不同可分为先票/款后货、保兑仓融资、国内信 用证融资、订单融资、代理采购融资等模式。
• 本办法涉及的融资工具包括但不限于： 流动资金贷款、商业承兑汇票、保函、 保理、信用证等。
融资工具是指在融资过程中产生的证明债权债务 关系的凭证。
二、部门职责分工
总行相关部门职责。 （一）公司业务部。总行公司业务部是全行供应链金融业
务的发展归口管理部门，其具体职责如下： 1、负责制订全行供应链金融业务经营发展计划，负责指
四、行业及产业链上相关企业 准入条件
二、核心企业选择条件
核心企业是指：在供应链中处于强势地位 ，能对供应链条的信息流、物流、资金流的稳 定和发展起决定性作用的法人组织。
核心企业对供应链组成有决定权及控制力 ，对供应商、经销商、下游制造企业有严格选 择标准，对供应商、经销商和下游制造企业有 较强控制力。
整体运行良好；全行业资产负债率较低，行业存货周 转速度较快，销售利润率较好。 （三）商业运作模式较为成熟，产业链较长。行业内存在全 国性及区域性核心企业，核心企业对上下游有较好控 制力，有利于银行进行深度拓展。 （四）行业供应链中非核心企业具备一定规模，资金及物流 服务需求较大，开拓空间广泛，具备开发价值。 （五）邮储银行、物流监管公司较为熟悉的行业，且积累了 一定客户资源。
供应链金融业务管理办法
申请人可以选择一次性支付或分期支付的方式进行支付。
融资跟踪与还款结算流程
还款计划
01
申请人需按照融资机构对申请人的还款情况进行跟踪，及时发现逾期等情况
。
结算处理
03
当融资合同到期时，金融机构与申请人进行结算处理，包括本
金、利息等事项的核对和支付。
融资审核与决策流程
尽职调查
金融机构对申请人的信用状况 、经营状况、质押物情况等进
行深入调查。
风险评估
根据尽职调查结果，金融机构对申 请人的风险进行评估，确定风险等 级。
决策
根据风险评估结果，金融机构做出 是否给予融资的决策，并确定融资 金额、利率、期限等事项。
融资发放与支付流程
融资发放
金融机构将融资金额发放给申请人，通常以银行转账方式进 行。
供应链金融的定义与特点
供应链金融的特点
金融服务多元化：供应链金融提供多 元化的金融服务，包括融资、结算、 风险管理等，以满足不同企业的需求 。
以核心企业为中心：供应链金融以核 心企业为中心，通过为上下游企业提 供融资等服务，促进整个供应链的稳 定和持续发展。
风险管理复杂化：由于供应链金融涉 及多个企业和环节，因此风险管理相 对复杂，需要采取多种措施来降低风 险。
供应链金融业务管理办法
2023-11-08
contents
目录
• 供应链金融业务概述 • 供应链金融业务管理办法总述 • 供应链金融业务风险控制 • 供应链金融业务操作流程 • 供应链金融业务考核评估 • 供应链金融业务培训与发展
01
供应链金融业务概述
供应链金融的定义与特点
• 供应链金融的定义：供应链金融是一种将供应链上的核心企业 、供应商、金融机构等各方进行整合，通过为供应链上的企业 提供融资、结算、风险管理等综合性金融服务，来促进供应链 的稳定和持续发展。
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供应链金融三种主要业务
供应链金融是什么？
供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供
①卖方向买方供货，同时形成应收账款；
②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度；
③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；
④买方在应收账款到期时支付应收账款；
同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池
融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。
那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。
③银行根据经销商的授信额度，为其开立银行承兑汇票；
④银行按保证金余额的规定比例签发《提货通知单》，并将银行承兑汇票和《提货通知单》一同交给生产商授权部门或人员；
⑤生产商根据银行签发的《提货通知单》向经销商发货；
⑥经销商销售产品后，在银行续存保证金；
⑦银行收妥保证金后，再次向生产商签发与续存保证金金额相同的《提货通知单》。
银行累计签发《提货通知单》的金额不超过经销商在银行交存保证金的总余额；
⑧生产商再次向经销商发货，如此循环操作，直至经销商交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额；
⑨银行承兑汇票到期前15天，如经销商存入的保证金不足以兑付承兑汇票时，银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资金兑付，如到期日经销商仍未备足兑付资金，生产商必须无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与《提货通知单》之
②客户将存货抵（质）押给银行；
③银行为客户提供授信；
④客户补交保证金或补充同类抵（质）押物；
⑤银行向仓储监管方仓库发出放货指令；
⑥客户向仓储监管方提取货物。