供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种业务方案流程说明
供应链金融三种业务方案流程说明概述本文档将详细介绍供应链金融的三种业务方案流程，包括采购融资、应收账款融资和库存融资。
每种方案将分别介绍其基本流程和涉及的主要步骤。
采购融资基本流程1. 供应商接收采购订单，并向供应链金融机构提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核订单的可靠性和供应商的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资并支付采购款项。
4. 供应商按照订单交付商品给购买方。
5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付采购款项。
6. 供应链金融机构收到采购款项后，结算融资金额和利息，并结束采购融资流程。
主要步骤1. 供应商申请采购融资。
2. 供应链金融机构审核订单和供应商信用。
3. 供应链金融机构向供应商支付采购款项。
4. 供应商交付商品给购买方。
5. 购买方支付采购款项给供应链金融机构。
6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。
应收账款融资基本流程1. 销售方与购买方签订销售合同，并向供应链金融机构提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向销售方提供融资，并支付销售款项的一部分。
4. 销售方向购买方交付商品。
5. 购买方收到商品后，向供应链金融机构支付剩余的销售款项。
6. 供应链金融机构收到销售款项后，结算融资金额和利息，并结束应收账款融资流程。
主要步骤1. 销售方申请应收账款融资。
2. 供应链金融机构审核销售合同和销售方信用。
3. 供应链金融机构向销售方支付部分销售款项。
4. 销售方交付商品给购买方。
5. 购买方支付剩余销售款项给供应链金融机构。
6. 供应链金融机构结算融资金额和利息。
库存融资基本流程1. 供应商将库存商品质押给供应链金融机构，并提交融资申请。
2. 供应链金融机构审核质押商品的价值和供应商的信用状况。
3. 一旦审核通过，供应链金融机构向供应商提供融资，并支付一定比例的库存价值。
4. 供应商可以使用融资款项进行其他商务活动。
供应链金融三种业务方案流程规范
供应链金融三种业务方案流程规范1. 前言本文档旨在规范供应链金融业务中的三种常见方案的流程。
供应链金融是指以供应链为基础的金融服务，通过提供资金支持和风险管理等服务，满足供应链各参与方的融资需求，并推动供应链的高效运转。
2. 方案一：应收账款融资2.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及应收账款情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供应收账款信息给金融机构- 金融机构核对应收账款信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责将应收账款的款项支付至金融机构- 买方负责将款项支付至金融机构2.2 注意事项- 金融机构需要在融资申请审核过程中严格核对买方及应收账款的真实性- 卖方需在约定的时间内将应收账款的款项支付至金融机构，以确保正常的融资流程进行3. 方案二：库存融资3.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及库存情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供库存信息给金融机构- 金融机构核对库存信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方负责及时支付库存的款项至金融机构- 买方负责按约定期限及时购买库存商品3.2 注意事项- 库存融资需严格核对库存商品的真实性及数量- 卖方需按约定时间及时支付库存款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行4. 方案三：供应链订单融资4.1 流程概述- 买方提交融资申请- 金融机构审核申请，评估买方信用及订单情况- 金融机构与卖方签订合作协议- 卖方提供订单信息给金融机构- 金融机构核对订单信息并进行融资决策- 金融机构向卖方发放融资金额- 卖方按约定时间及时发货- 买方按约定时间及时支付款项至金融机构4.2 注意事项- 金融机构需核对订单的真实性及有效性- 卖方需按约定时间及时发货，买方需按约定时间及时支付款项至金融机构，以确保正常的融资流程进行5. 总结本文档介绍了供应链金融中三种常见业务方案的流程规范，包括应收账款融资、库存融资和供应链订单融资。
供应链金融三种业务策略流程
供应链金融三种业务策略流程引言供应链金融是一种涉及供应链的金融服务模式，旨在提高企业的资金流动性和运营效率。
在供应链金融中，存在三种主要的业务策略流程，分别是应收账款融资、应付账款融资和预付款融资。
本文将对这三种业务策略的流程进行介绍。
应收账款融资流程应收账款融资主要是指企业通过将应收账款转让给金融机构，获得资金支持的一种策略。
其流程如下：1. 企业与金融机构建立合作关系，并签订相关协议。
2. 企业将已出具的应收账款转让给金融机构，以换取资金。
3. 金融机构根据应收账款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。
4. 企业在获得融资后，可以利用资金用于企业的经营活动。
5. 债务方（应付账款的付款方）在到期时将应付款项支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。
应付账款融资流程应付账款融资是指企业通过与供应商达成协议，将应付账款推迟支付或通过融资手段获取更长的支付期限。
其流程如下：1. 企业与供应商协商延长或分期支付应付账款，并达成一致。
2. 企业与金融机构合作，将应付账款转让给金融机构，并签订相关协议。
3. 金融机构根据应付账款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。
4. 企业在获得融资后，将资金用于企业的运营活动。
5. 企业在支付期限到期时将应付款项支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。
预付款融资流程预付款融资是指企业通过与客户协商，提前收取货款，并通过融资手段将货款转移给金融机构。
其流程如下：1. 企业与客户协商预付货款，并达成一致。
2. 企业将预付货款转让给金融机构，并签订相关协议。
3. 金融机构根据预付货款的金额和质量，为企业提供相应的融资额度。
4. 企业在获得融资后，将资金用于企业的经营活动。
5. 客户在货款支付期限到期时将货款支付给金融机构，金融机构从中扣除利息和服务费后，将剩余金额返还给企业。
结论供应链金融的三种业务策略流程包括了应收账款融资、应付账款融资和预付款融资。
供应链金融三种主要业务
供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；①②③④②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
供应链金融三种业务方案流程
供应链金融三种主要业务供应链金融是什么？供应链金融（Supply Chain Finance ），SCF 是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】图表 1：应收账款融资流程图①卖方向买方供货，同时形成应收账款；②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项；卖方买方金融机构①②③④②④买方在应收账款到期时支付应收账款；同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
供应链金融模式及操作流程
供应链金融模式及操作流程一、动产质押融资模式（监管业务）注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。
1、业务模式介绍动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。
由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。
2、具体操作流程(1)中小企业向会融机构申请动产质押贷款;(2)金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行代价评估:(3)物评估机构进行代价评估，并向金融机构出具评估证明;(4)动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议（或有），并与羁系企业签订仓储羁系协议;(5)中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管;(6)羁系企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;(7)金融机构向中小企业发放贷款。
供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。
以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。
3、现有操作银行及区域开展此业务的银行相对较少，已知XXX、XXX，主要区域为淄博、东营、滨州、临沂、烟台。
二、应收账款融资模式1、业务模式介绍应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。
基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。
中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。
供应链金融的三种模式
供应链金融的三种模式一：背景介绍在当今全球化和数字化时代，供应链金融作为一种创新型的金融服务方式，在企业间资金流动中发挥着重要作用。
本文将详细介绍供应链金融的三种主要模式。
二：基于订单的供应链金融模式1. 定义：基于订单的供应链金融是指以采购方或销售方提交有效订单为前提，通过银行等第三方机构对交易进行信用评估，并向参与者提供相对低成本且灵活便捷的财务支持。
2. 流程：a) 采购商下单；b) 银行根据买卖双方历史数据及信誉情况进行风险评估；c) 银行核准并支付货款给卖家；d) 卖家按照合同履约完成交付商品/服务；e）买家收到商品后还款给银行。
三：基于库存押品借贷（Pledge Financing）的仓储物流配套保障模式1. 定义：该模式利用企业自有库存来获取资产价值实现快速周转。
即将公司产品或原材料作为抵押物，向金融机构申请贷款。
2. 流程：a) 企业将库存产品或原材料进行估值；b) 向银行提出借贷需求，并提交相关文件和资料；c）银行评估库存价值及风险后决定是否放款；d）若通过审核，则发放相应金额的贷款给企业。
四：基于账期结算（Factoring Financing）的应收帐款转让模式1. 定义：该模式是指供应商将其未来预计到手的尚未回笼现金流转化成即时可用现金。
也就是说，供应商可以选择在交易完成之前以一定比例割让自己所拥有的待收账户给第三方保理公司等专门从事此类服务的机构。
2. 流程：a) 卖家与买家达成销售合同并开具发票/欠条等凭证;b)卖方根据需要委托保理公司对单张或多张发票进行核查,并签署《明白书》确认无误;c )卖方向保理公司申请付汇(通常只能得到80%左右);d )买方则在发票或其它债权支付到期后，将欠款直接还给保理公司。
本文档涉及附件：无法律名词及注释：1. 抵押物（Pledge）: 借贷双方约定的用于担保债务履行的财产或权益。
2. 应收账款转让（Factoring Financing）: 卖方将其应收账款以一定比例割让给第三方机构，获得即时可用现金。
供应链金融三种业务模式流程
供应链金融三种业务模式流程1. 保兑仓业务模式流程概述1. 供应商向银行提交资料申请开立保兑仓账户；2. 银行审核资料并开立保兑仓账户；3. 供应商将货物寄存至具备保管条件的仓库，并提供仓单信息给银行；4. 银行核对仓单信息并为供应商开立出库指令；5. 供应商凭出库指令取回货物，并提供运输凭证给银行；6. 银行核对运输凭证并放行货物；7. 供应商向买方出具；8. 买方与银行签订保兑仓信用证；9. 买方支付货款至银行账户；10. 银行核实货款支付并通知供应商；11. 供应商将货物寄送至买方。
2. 应收账款融资业务模式流程概述1. 供应商向银行提交应收账款融资申请和相关资料；2. 银行审核资料并决定是否批准融资；3. 银行与供应商签订应收账款转让协议；4. 供应商将应收账款转让给银行；5. 银行向供应商支付一定比例的款项；6. 银行从买方处收取应收账款；7. 买方将应收账款支付至银行账户；8. 银行核实款项支付并通知供应商。
3. 反向保理业务模式流程概述1. 供应商向银行申请开立保理账户；2. 银行审核资料并开立保理账户；3. 供应商将应收账款转让给银行；4. 银行向供应商支付一定比例的款项；5. 供应商向买方出具和应收账款转让通知书；6. 买方确认并签署应收账款转让通知书；7. 供应商将应收账款转让通知书和提交给银行；8. 银行向买方提供应收账款代理催收服务；9. 买方将应收账款支付至银行账户；10. 银行核实款项支付并通知供应商。
以上是供应链金融三种常见业务模式的流程概述。
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供应链金融三种主要业务
供应链金融是什么？
供应链金融（Supply Chain Finance），SCF是指金融机构（如商业银行、互联网金融平台）对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业（如物流公司）等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。
供应链金融是银企共赢的生态系统，对于中小企业而言，供应链金融为中小企业提供了全新的融资工具，可以缓解中小企业融资难的问题。
对于银行等资金供给方而言，通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信，降低了向中小企业放款的风险，且获得较高的回报。
供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
而我们知道，流动资产最重要的无外乎现金及等价物、应收账款和存货三大类。
供应链金融三种主要业务
供应链金融目前主要有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。
、
1、应收账款模式：上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。
那么对于金融机构来说，还款来源相当于从中小企业转为核心企业，即第一还款来源是核心企业，第二还款来源才是中小企业运营所获利润，这就大大降低了贷款风险。
在这种模式下，因为核心企业到期必须付款，对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别，而它帮助了中小企业完成融资问题，提高供应链资金统筹效率。
【业务流程】
图表1：应收账款融资流程图
①卖方向买方供货，同时形成应收账款；
②卖方向银行进行申请、办理相关手续，同时银行核定买方交易额度； ③卖方在相应额度内支用，同时银行发放融资款项； ④买方在应收账款到期时支付应收账款；
同时，如果企业应收账款比较分散，银行还可以进一步为企业提供应收账款池融资服务。
2、保兑仓模式：下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款，所获贷款即可向核心企业进货。
那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢？金融机构引入第三方监管企业（一般来说是物流企业）对核心企业的货物进行监管，根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物，即对中小企业只放货不给钱，当中小企业将对应货物卖出获得销售额，便可向银行申请下一阶段要卖的货物，以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。
那么在这个模式中，如果中小企业跑路或丧失售卖能力，放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢？此时核心企业就必须承担货物回收的责任。
金融机构可以为其提供保兑仓业务，帮助企业拓展经销渠道。
【业务流程】
图表 2：三方保兑仓业务流程
①
②
③
④
②
①经销商与生产商签订《商品购销合同》；
②经销商向银行申请开立以生产商为收款人的银行承兑汇票，并按照规定比例交存初始保证金；
③银行根据经销商的授信额度，为其开立银行承兑汇票；
④银行按保证金余额的规定比例签发《提货通知单》，并将银行承兑汇票和《提货通知单》一同交给生产商授权部门或人员；
⑤生产商根据银行签发的《提货通知单》向经销商发货；
⑥经销商销售产品后，在银行续存保证金；
⑦银行收妥保证金后，再次向生产商签发与续存保证金金额相同的《提货通知单》。
银行累计签发《提货通知单》的金额不超过经销商在银行交存保证金的总余额；
⑧生产商再次向经销商发货，如此循环操作，直至经销商交存的保证金余额达到银行承兑汇票金额；
⑨银行承兑汇票到期前15天，如经销商存入的保证金不足以兑付承兑汇票时，银行要以书面的形式通知经销商和生产组织资金兑付，如到期日经销商仍未备足兑付资金，生产商必须无条件向银行支付已到期的银行承兑汇票与《提货通知单》之间的差额及相关利息和费用。
3、动产质押
作为原材料供应商的时候，为了获取更大的利益，往往会在淡季进行采购，而在旺季进行销售。
这样的做法，会给企业带来较大的经营压力。
对于这种情况，银行方面可以为企业提供动产质押业务，从而帮助企业解决资金问题。
【业务流程】
图表 3：动产抵（质）押融资业务流程图
①银行与客户、仓储监管方签订《仓储监管协议》； ②客户将存货抵（质）押给银行； ③银行为客户提供授信；
④客户补交保证金或补充同类抵（质）押物； ⑤银行向仓储监管方仓库发出放货指令； ⑥客户向仓储监管方提取货物。
⑤
⑥
④
③
②
①①
①。