关于保险承保的主要环节与程序
关于保险承保的主要环节与程序
关于保险承保的主要环节与程序保险承保是保险合同履行的首要步骤之一，主要涉及到投保人的申请、保险公司的审核和决定是否承保的过程。
本文将探讨保险承保的主要环节与程序。
一、保险承保的主要环节保险承保的主要环节包括投保申请、保险公司审查、签订合同和出具保险单。
1. 投保申请：投保人根据自己的需求选择适当的保险产品，并填写相应的投保申请表。
投保申请表中需要提供有关被保险人的个人信息、保险金额、保险期限、保险利益等内容。
2. 保险公司审查：保险公司会对投保申请进行审查。
审查的内容包括被保险人的个人背景、风险评估、保险金额是否合理等。
保险公司可能会要求投保人提供更多的信息或进行补充说明。
3. 签订合同：经过审查后，如果保险公司认为风险可承受，它将向投保人发出承保函或保险合同。
投保人需要对保险合同进行仔细审阅，并在同意的情况下签署合同。
4. 出具保险单：在签订合同后，保险公司会出具正式的保险单。
保险单是保险合同的有力证明，包括保险期限、保险金额、保险费等重要信息。
二、保险承保的程序保险承保的程序分为以下几个步骤：投保申请、保险公司审查、核保、承保决定和保险单的出具。
1. 投保申请：投保人选择适合的保险产品，填写投保申请表，提供被保险人的相关信息。
2. 保险公司审查：保险公司对投保申请进行审查，核实被保险人的个人信息和风险状况。
3. 核保：根据投保申请和审查结果，保险公司进行核保。
核保是根据保险公司的承保政策和风险评估的结果，决定是否承保以及承保条件和保险费率等。
4. 承保决定：在核保的基础上，保险公司做出承保决定。
如果承保决定为同意承保，则进入下一步，否则将拒绝承保并解释原因。
5. 保险单的出具：根据承保决定，保险公司出具正式的保险单，同时通知投保人和被保险人。
保险单上应明确保险期限、保险金额、保险费用、免赔额等重要信息。
三、保险承保的要点1. 投保人需提供真实、准确的信息：投保人在填写投保申请表时应提供真实、准确的个人和被保险人信息，否则可能会导致保险公司拒绝承保或在出险时无法获得理赔。
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第五章保险公司业务经营的主要环节第一节保险销售一、保险销售的含义（一）保险营销、保险销售（第一段）“保险营销是指以保险产品为载体，以消费者为导向，”“导向”，是指消费者需要什么，我们就给他什么。
“以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品专移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一糸列活动，包括保险市场的调研，保险产品的构思、开发与设计，保险率费的合理厘定，保险分销渠道的选择，”“保险营销体现的是一种消费者导向型的理念。
”二、保险销售的主要环节“专业化保险销售流程通常包括四个环节，即：准保户开拓、调查并确认准保户的保险需求、设计并介绍保险方案、疑问解答并促成签约。
”（一）准保户开拓什么叫“准保户”？想买保险还没有买的人。
“准保户开拓就是识别、接触并选择准保户的过程。
”“准保户开拓是保险销售环节中最重要的一个步骤”为什么它是最重要的？因为它是其它环节的开始。
1、……“合格的准保户有四个基本标准：有保险需求”“交费能力”“符合核保标准”寿险中：身体太差、年龄太大都不符合标准“容易接近”一个人非常有钱，却住在深山老林，谁去做？3、准保户的开拓途径（本段最后一行）“准保户的开拓途径有陌生拜访、缘故开拓、直接邮件和电话联络等。
”（一一解释……）“缘故”是捷径；连锁（转介绍），朋友介绍朋友，客户介绍客户；电话联络（电销）缘故和连锁是比较重要的两种。
（二）调查并确认准保户的保险需求1、分析准保户所面临的风险。
不同人、不同家庭的风险也不相同家里有车、年龄大的人2、分析准保户的经济状况。
保费一般占家庭年收入的10%-15%，是家庭的闲钱。
一个好的业务员就是好的理财师。
有钱人：身价，财产保值。
3、确认准保户的保险需求。
“就准保户面临的风险而言，可以将其分为必保风险和非必保风险。
”必保是一定要买，非必保是可买可不买。
车辆交强险是必保风险，家里的主要经济支柱；家里的小孩子的养老险是非必保风险。
（三）设计并介绍保险方案1、“保险方案的设计既要全面，又要突出重点。
关于保险承保的主要环节与程序
关于保险承保的主要环节与程序买保险就是保平安，你对保险的知识了解多少呢?知道保险承保的主要环节与程序吗?下面是店铺为大家整理的关于保险承保的主要环节与程序的资料，希望对大家有用。
保险承保的主要环节与程序(一)核保保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。
核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。
因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。
保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。
首先，投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。
保险人可以从投保单的填写事项中获得信息，以对风险进行选择。
其次，销售人员实际上是一线核保人员，其在销售过程中获取了大量有关保险标的情况，其寻找准客户和进行销售活动的同时实际上就开始了核保过程，可以视为外勤核保。
所以必要时核保人员会向销售人员直接了解情况。
另外，对于投保单上未能反映的保险标的物和被保险人的情况，也可以进一步向投保人了解。
第三，除了审核投保单以及向销售人员和投保人直接了解情况外，保险人还要对保险标的、被保险人面临的风险情况进行查勘，称之为核保查勘。
核保查勘可由保险人自己进行，有时也会委托专门机构和人员以适当方式进行。
(二)做出承保决策保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，可做出以下承保决策：1.正常承保。
对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。
2.优惠承保。
对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。
3.有条件地承保。
学习单元三 承保流程
审核上 年承保 情况
调整险种 费率等
业务人员跟 踪
发出投保通 知
检查跟踪续 保结果
续保流程
退保的概念
退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被 保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关 系，保险人按照《中华人民共和国保险法》及合同的约定 退还保险单的现金价值
退保人的资格 退保人办理退保需要提供的文件
承保定义与实质
保险 投保 核保 签发 展业 业务 业务 单证 批改 续保
承保流程简单地说就是：
展业准备 展业
向投保人介绍条款，履行明确说明义务
试算保险费，制定承保方案
汽
投保人填写投保单
出单点录入投保信息
车
保
验车，验证，初审及审核
打印投保单，投保人签字
险
录入投保信息
验车，验证，初审及审核
承
保
复核后提交业务处理中心核保
3．不知所云，浪费顾客时间，永远记住与客户沟通的机会是非常宝 贵的，珍惜每一分钟与谈话的机会，提高销售效率。
4．夸张你产品的利益或服务，会给客户带来不信任感，信任感是销 售过程的基础。
5．隐瞒产品的注意事项，省钱的选择或已提前登场的新品，知道产 品的细节是客户的权利，永远要尊重客户的权利。
汽车保险展业过程中的切忌以下内容：
用，它是保险承保过程中的 重要环节之一。
核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成保险单号码。交 强险和商业险必须分别出具保险单、保险标志、保险卡、发票。
交强险保单与标志 商业险保单 保险卡
四、缮制与签发单证
在保险单证签发后，对保险合同内容进行修改、补充或增删所 进行的一系列作业称为批改，经批改所签发的一种书面证明称 为批单。
第五章保险公司业务经营的主要环节
三、寿险理赔的流程 它是保险公司利用互联网的技术和功能，销售保险产品，提供保险服务，在线完成保险交易的一种销售方式．
第五章 保险公司业务经营的主要环节
（一）接案 四、人寿保险客户服务的特别内容
它是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人．
5四）、损人失寿是保否险发客生户在服1保务、险的单特报的别有内效案容期内：报案是指保险事故发生后，投保人或被保 险人、 保险客户服务是指保险人在与现有客户及潜在客户接触的阶段，通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证 、合同义
务履行 、客户保全 、纠纷处理等项目的服务．
它是利用电话来进行销售．
４、人身保险的核保要素 1）年龄和性别 2）体格及身体情况 3）个人病史和家庭病史 4）职业、习惯、嗜好及生存环境
（二）风险类别划分 1、标准风险 2、弱体风险 3、优质风险 4、不可保风险
第五章 保险公司业务经营的主要环节
三、保险理赔 1、保险理赔的含义
2、保险理赔的基本原则 3、保险理赔的流程
3、优质风险 它是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位．
5）损失是否发生在间保险接单的销有效期售内 是指保险公司通过中介渠道获得业务的
销售模式．
直接销售渠道具体方法有：
１．直销人员销售；它是指保险公司利用自己 的职员进行保险产品销售的方式．
２．直接邮寄销售；它是一种以印刷品形式通 过邮政服务来分销保险产品或提供相关信息的 销售方式．
（二）立案
1、资料提交
2、资料受理
3、立案条件：保险合同责任范围内的保险事 故已经发生；保险事故在保险合同有效期内发 生；在保险法规定时效内提出索赔申请；提供 的索赔资料齐备。
孙祁祥《保险学》(第6版)章节题库-第十九章 保险核保【圣才出品】
第十九章 保险核保一、名词解释1．承保能力答：承保能力是指基于公司净资产规模基础之上的公司的业务总量。
它是通过净承保保费对公司净资产的比率，即业务容量比率来衡量的。
保险人在一个给定的时期内（通常为一个会计年度内）所出售的所有有效保单的保费之和为总核保保费。
它既包括原保险保费，也包括再保险保费。
而净承保保费是指只包括原保险保费，但不包括再保险保费在内的保费总和。
2．续保答：续保是在原有的保险合同即将期满时，投保人在原有保险合同的基础上向保险人提出续保申请，保险人根据投保人的实际情况，稍加修改原合同条件而继续签约承保的行为。
续保是以特定合同和特定的被保险人为对象的。
保险人在续保时应注意的问题有：①及时再次审核保险标的，以避免保险期间中断；②如果保险标的的危险程度有增加或减少时，应调整保险费率；③保险人应根据上一年的经营状况，适当调整承保条件与费率；④保险人应考虑通货膨胀因素的影响，随着生活费用指数的变化而调整保险金额。
二、简答题1．简述保险核保的内容。
答：（1）保险核保的概念保险核保是保险承保工作的重要组成部分和关键环节。
保险核保，也称风险选择，是保险费率。
核保的目的是规避风险，保证保险公司稳健经营。
（2）保险核保的内容①审核投保申请对投保申请的审核主要包括对投保人的资格、保险标的、保险费率等几项内容的审核。
a．审核投保人的资格。
主要是审核投保人对保险标的是否具有保险利益。
b．审核保险标的。
对照投保单或其他资料核查保险标的的情况，再决定是否承保。
c．审核保险费率。
根据事先制定的费率标准，使用与保险标的风险状况相适应的费率。
②承保控制控制保险责任就是保险人在承保时，依据自身的承保能力进行承保控制。
a．控制逆选择。
对不符合保险条件者不予承保，或者有条件地承保。
b．控制保险责任。
通过风险分析与评价，对所承担的风险应负的赔偿责任。
③控制人为风险避免和防止逆选择和控制保险责任是保险人控制承保风险的常用手段。
但是有些风险往往是保险人在承保时难以防范的，如道德风险和心理风险。
保险代理人第五章串讲
司长远经营目标的一系列活动。
保险销售：保险销售是将保险产品卖出的一种行为，是保
险营销过程中的一个环节。
保险销售的意义：1.生产的目的；
2.实现保险活动的宗旨； 3.实现保险经营目标的重要条件。
5-3
考点二、保险销售的主要环节
P117
准保户开拓的步骤 （有保险需求、有交费能力、
一、准保户开拓
准保户鉴定
5-10
考点六、复核签章
P126
复核时要注意审查：投保单、验险报告、保 险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容 是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费 计算是否正确等，力求准确无误。保单经复核
无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签
章，然后交由内勤人员清分发送。
5-10
考点七、财产险核保
P126
5-14
考点十、保险理赔的流程
寿险理赔的流程
P131
接 案
立 案
初 审
调 查
核 定
复 核
审 批
结 案
归 档
5-13
考点十、保险理赔的流程
报 1.接案 案
P133
报案是指保险事故发生后，投保人或被保险人、 益人通知保险人发生保险事故的行为。
索赔是指保险事故发生后，被保险人或受益
索赔申请
资料提交 资料受理
售前服务是指保险人在售前为消费者提供各 种有关保险行业、保险产品的信息、资讯、 咨询、免费举办讲座、风险规划与管理等服 务。售中服务是指包括协助投保人填写投保 单、保险条款的准确解释、免费体检、保单 包装与送达、为客户办理自动交费手续等。 售后服务主要有提供免费查询热线、定期拜 访、契约保全、保险赔付等。
一个完整的保险方案至少应该包括：保险 标的的情况、投保风险责任的范围、保险 金额的大小、保险费率的高低、保险期限
农业保险承保具体流程
农业保险承保具体流程
1.投保准备阶段：
(2)投保人根据自身的需求和实际情况，选择相关的农业保险产品，例如农作物保险、养殖保险等。
(3)投保人填写投保申请书，提供相关的农业信息，包括农作物种植区域、品种、面积等详细信息。
2.保险公司审核阶段：
(1)保险公司收到投保申请书后，对申请材料进行初步审核，确保材料齐全、合规。
(2)保险公司会派专业人员进行现场勘察，确认农田耕作情况、农作物种植面积等实际情况。
(3)保险公司根据勘察结果，评估农业风险和损失潜力，进行承保决策。
3.保险合同签订阶段：
(1)保险公司根据承保决策结果，向投保人发送保险合同并注明保险费用和保险责任等。
(2)投保人收到保险合同后，阅读并确认合同内容无误，签署保险合同。
(3)投保人支付相应的保险费用，可以选择一次性支付或分期支付，保险公司收到保险费用后正式生效。
4.保险期间：
(1)在保险期间内，农田发生意外风险（如自然灾害、病虫害等）导致农作物受损，投保人需要及时向保险公司报案。
(2)报案时，投保人需要提供相关证明材料，如农田勘察照片、损失面积确认等。
(3)保险公司派专业人员进行现场核查，并进行理赔金额的评估。
(4)理赔金额和理赔结果通过协商一致后，保险公司向投保人支付相应的赔偿。
5.保险终止：
(1)在保险期满后，如果投保人不再需要农业保险保障，可以选择终止保险合同。
(2)投保人需要提前通知保险公司，提出保险终止的申请，在保险公司审核通过后，保险合同正式终止。
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关于保险承保的主要环节与程序
买保险就是保平安，你对保险的知识了解多少呢?知道保
险承保的主要环节与程序吗?下面是本人为大家整理的关于保
险承保的主要环节与程序的资料，希望对大家有用。
保险承保的主要环节与程序
(一)核保
保险核保是指保险公司在对投保标的的信息全面掌握、核实的基础上，对可保风险进行评判与分类，进而决定是否承保、以什么样的条件承保的过程。
核保的主要目标在于辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类，按不同标准进行承保、制定费率，从而保证承保业务的质量。
核保工作的好坏直接关系到保险合同能否顺利履行，关系到保险公司的承保盈亏和财务稳定。
因此，严格规范的核保工作是衡量保险公司经营管理水平高低的重要标志。
保险核保信息的来源主要有三个途径，即投保人填写的投保单、销售人员和投保人提供的情况、通过实际查勘获取的信息。
首先，投保单是核保的第一手资料，也是最原始的保险记录。
保险人可以从投保单的填写事项中获得信息，以对风险进行选择。
其次，销售人员实际上是一线核保人员，其在销售过程中获取了大量有关保险标的情况，其寻找准客户和进行销售活动的同时实际上就开始了核保过程，可以视为外勤核保。
所以必要时核保人员会向销售人员直接了解情况。
另外，对于投保单上未能反映的保险标的物和被保险人的情况，也可以进一步向投保人了解。
第三，除了审核投保单以及向销售人员和投保人直接了解情况外，保险人还要对保险标的、被保险人面
临的风险情况进行查勘，称之为核保查勘。
核保查勘可由保险人自己进行，有时也会委托专门机构和人员以适当方式进行。
(二)做出承保决策
保险承保人员对通过一定途径收集的核保信息资料加以整理，并对这些信息经过承保选择和承保控制之后，可做出以下承保决策：
1.正常承保。
对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司按标准费率予以承保。
2.优惠承保。
对于属于优质风险类别的保险标的，保险公司按低于标准费率的优惠费率予以承保。
3.有条件地承保。
对于低于正常承保标准但又不构成拒保条件的保险标的，保险公司通过增加限制性条件或加收附加保费的方式予以承保。
例如，在财产保险中，保险人要求投保人安装自动报警系统等安全设施才予以承保;如果保险标的
低于承保标准，保险人采用减少保险金额，或者使用较高的免赔额或较高的保险费率的方式承保。
4.拒保。
如果投保人投保条件明显低于保险人的承保标准，保险人就会拒绝承保。
对于拒绝承保的保险标的，要及时向投保人发出拒保通知。
(三)缮制单证
对于同意承保的投保申请，要求签单人员缮制保险单或保险凭证，并及时送达投保人手中。
缮制单证是保险承保工作的重要环节，其质量的好坏，关系到保险合同双方当事人的权利能否实现和义务能否顺利履行。
单证采用计算机统一打印，要求做到内容完整、数字准确、不错、不漏、无涂改。
保单上注明缮制日期、保单号码，并在保单的正副本上加盖公、私章。
如有附加条款，将其粘贴在保单的正本背面，加盖骑缝章。
同
时，要开具“交纳保费通知书”，并将其与保单的正、副本一起送复核员复核。
(四)复核签章
任何保险单均应按承保权限规定由有关负责人复核签发。
它是承保工作的一道重要程序，也是确保承保质量的关键环节。
复核时会审查投保单、验险报告、保险单、批单以及其他各种单证是否齐全，内容是否完整、符合要求，字迹是否清楚，保险费计算是否正确等，力求准确无误。
保单经复核无误后必须加盖公章，并由负责人及复核员签章，然后交由内勤人员清分发送。
(五)收取保费
交付保险费是投保人的基本义务，向投保人及时足额收取保险费是保险承保中的重要环节。
为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订保险合同中要对保险费交纳的相关事宜予以明确，包括保险费交纳的金额及交付时间以及未按时交费的责任。
对于非寿险合同，合同中会特别约定并明确告知：如果投保人不能按时交纳保险费，保险合同将不生效，发生事故后保险人不承担赔偿责任;如果不足额交纳保险费，保险人将有限
定地(如按照实交保费与应付保费的比例)承担保险责任。
保险相关知识介绍
保险最常说的寿险是什么意思
保险最常见的分类是分成寿险和非寿险(如财产保险)，其中寿险又可分成终身寿险、两全保险、年金保险、健康疾病险等(为便于理解，分类得很粗，更细的产品分类方法可自行
搜索学习)，其中健康疾病险下又有重大疾病险、医疗费用险、长期护理险等分类。
银保产品是什么意思?
经查询官方网站，此产品为银保产品。
中美联泰大都会人寿保险有限公司 (可看到在银行保险-我们的商品-健康保障下有该产品)
中美联泰大都会人寿保险有限公司 (可看到在顾问行销-我们的商品-下有大量保险产品)
大都会保险，目前有四个销售渠道，电销、顾问、银行和企业。
可在官网看到每个渠道提供的产品是不一样的，自然，后续服务也是不一样的。
银保产品就是保险公司跟银行合作，在银行端销售的产品。
简单分析四个渠道的特点是：
电销产品数量少，主动推销多，专注销售，很难匹配客户个性化需求，后续服务跟进不足
银保产品数量中等，由于渠道在银行，产品设计偏储蓄功能，客户个性化需求无法很好匹配，后续服务跟进不足顾问是保险的传统模式，也就是保险代理人模式，通过保险代理人服务客户帮助客户了解保险知识选购到合适保险，产品数量最多，最容易满足客户个性化需求
企业就是团体保险，这个跟普通人无关，不多说。
所以，从渠道优劣的角度来说，我们应该尽量避开电销和银保渠道，主动联系保险公司，保险公司会指定代理人接洽需求方洽谈保险，而不是被动的被电话销售或者银行大堂办理业务时被推销。
什么是两全保险?
两全保险是结合了传统的定期寿险和生存保险的特点推出的品种，其特征是保险期满前，如被保险人死亡，则保险人赔付死亡保险金(定期寿险的产品特点)，保险期满后，被
保险人生存，则保险人付给生存保险金(生存保险的特点)。
在本例中李女士从30岁起连续缴纳保费20年，投保30万保额，保险期限到75周岁，如果75岁前任意时间意外身故可获得30万保险金，如果到75岁时还活着，可获得30万生存保
险金，两者不可得兼。
分红型是什么意思?
分红型保险是客户交保后，保险公司根据公司红利定期分红给客户的保险类型，注意保险公司的分红收益不像银行理财产品，是不会确定收益的，且往往比一般的常见投资收益(如定期存款、银行理财产品)要低。
分红型保险产品的设计是将分红+保障捆绑在一起，既给客户一定保障又给客户一定投
资收益，看似两便，其实两边都不靠，投资收益不够高，保障成本又太高。
个人认为宁可专门购买保障成本低而保障度高的消费型保险，节省下来的钱自己用来做投资(哪怕仅仅是购买保本
型银行理财产品)获得的收益都远比分红型保险高。
当然，如果实在不擅理财，那选保障+分红的保险还
是没错的。
分红型又可称返还型。
4、消费型是什么意思?
分红型保险缴纳的保费到规定年限一定会返还，而消费型保险如疾病保险、航班失事保险等就像消费商品，如果保险人平平安安，是不会返还的。
但如果保险人发生意外达到赔付条件，保险公司就会赔付。
消费型保险是真正的花钱保平安，才是保险公司最有价值的部分。
由于发生意外的概率小，消费型保险实际投保金额很小。
关于保险承保的主要环节与程序。