信托公司风险项目要素表
信托三分类表
信托三分类表
摘要：
1.信托三分类表概述
2.信托三分类表的内容
3.信托三分类表的应用
4.信托三分类表的意义
正文：
信托三分类表是信托行业中常用的一种分类方法，它将信托业务分为三大类，分别是资金信托、财产信托和权益信托。
这种分类方法在我国信托业的发展过程中起着重要作用，有助于提高信托业务的透明度，便于监管部门进行监管，同时也方便投资者了解和选择信托产品。
资金信托是指信托公司接受委托人的资金，按照委托人的意愿进行管理和运用，为受益人提供收益的一种信托业务。
资金信托主要包括证券投资信托、债券投资信托、货币市场基金信托等。
在资金信托中，信托公司主要扮演着资产管理人的角色，通过专业的投资策略和风险控制，为受益人实现财富增值。
财产信托是指信托公司接受委托人的财产，按照委托人的意愿进行管理和运用，为受益人提供收益的一种信托业务。
财产信托主要包括不动产信托、动产信托、有价证券信托等。
在财产信托中，信托公司不仅要扮演资产管理人的角色，还需要对信托财产进行保管和处置，确保信托财产的安全和受益人的利益。
权益信托是指信托公司接受委托人的权益，按照委托人的意愿进行管理和
运用，为受益人提供收益的一种信托业务。
权益信托主要包括股权信托、债权信托、收益权信托等。
在权益信托中，信托公司需要对权益进行估值和管理，并在权益实现收益时，将收益分配给受益人。
信托三分类表的意义在于，它为信托业务的多样化发展提供了一个统一的分类体系，有助于提高信托业务的规范性和透明度。
同时，信托三分类表也为投资者提供了一个了解和选择信托产品的参考标准，有助于保护投资者的权益。
信托风险有哪些
信托风险有哪些1、法律政策性风险。
2、信托财产所有权风险。
3、管理不善的风险若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。
4、道德风险。
5、利率风险。
委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按照委托人的意愿，以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分。
如果想要办理信托，那么需要认识到信托有哪些风险，从而才决定是否决定进行信托。
信托风险有哪些？照委托人的意愿以自己的名义，为受益人（委托人）的利益或其它特定目的进行管理或处分的行为。
信托公司的业务根据《信托投资公司管理办法》的规定，信托投资公司的业务范围可划分为五大类：1、信托业务，包括资金信托、动产信托、不动产信托;2、投资基金业务，包括发起、设立投资基金和发起设立投资基金管理公司;3、投资银行业务，包括企业资产重组、购并、项目融资、公司理财、财务顾问等中介业务，国债企业债的承销业务;4、中间业务，包括代保管业务、使用见证、贷信调查及经济咨询业务;5、自有资金的投资、贷款、担保等业务。
其中第三和第四为非资金推动型业务，其面临的主要风险为政策风险和法律风险。
第一、二、五类业务一般需要资金支持，是目前信托公司的主营业务，也是主要的风险源，按照国际上惯行的对风险的分类方法，信托公司在开展这几类业务时，主要面临政策法律风险、市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等9个方面，每个业务都会面临其中的一项或几项风险。
目前信托公司的风险主要集中在理财中心、信托业务总部、证券管理总部、自营业务总部等部门，同时资金管理部作为公司的业务支持部门，其资金运用和调度，对风险具有直接的重大影响。
(1)政策风险。
指因财政政策、货币政策、产业政策、地区发展政策等发生变化而给信托业务带来的风险。
财政政策、货币政策对资本市场、货币市场影响显著，产业政策则对实业投资领域有明显作用。
在我国，市场化程度还并不充分，政策因素很多时候对某一行业或市场的发展具有决定性的影响。
信托公司信托项目全要素月报表
可收到的对应金额填报
责任落实
除信托报酬 其他年 外其他费用 化费用 （金额） 率（%） 是否 QDII 是否资 是否公益信 是否年 产证券 托 金信托 项目经理或 分管项目的 化 监管责任人
项目负责人 公司高管
0-是，10-是，1- 0-是，1否。按 0-是，1-否。 否。按 否。按 照单元 按照单元格 照单元 照单元 格内给 内给定选项 格内给 格内给 选择 定选项 定选项 定选项 选择 选择 选择
1开放按照单元格内给定选项资金约定用途合成立日期来自银行资金信托期限项目运行方式事务管理托资产金额到期日项目运行方式来自银行资金事务管理成立日期到期日信托期限托资产金额资金约定用途合表内资金理财资金代理推荐表内资金理财资金代理推荐表内资金理财资金代理推荐表内资金理财资金代理推荐表内资金理财资金代理推荐表内资金理财资金代理推荐表内资金理财资金代理推荐表内资金理财资金代理推荐资金资产来源按实收信托金额填报来自证券公司或下属资管子公司来自其他金融机构来自基金公司或下属资管子公司资金资产来源按实收信托金额填报来自基金公司或下属资管子公司来自证券公司或下属资管子公司来自保险公司来自保险公司来自其他金融机构机构自然人机构自然人机构自然人机构自然人其他金融机构推荐自然人人数其他劣后受益人信自主寻找开发自然人金额信托项目来源按照实收信托金额填报银行推荐公司自主营销客户来自非金融第三方机构其他信托项目来源按照实收信托金额填报劣后受益人托项目来自非金融第三方机构公司自主营销客户银行推荐其他金融机构推荐自主寻找开发自然人人数自然人金额自然人机构逐个交易对手填报如一个项目多个交易对手须逐一列示0非上市1境内上市2境外上市3其他按照单0非平台
填报机构名称:****股份有限公司 信托项目类别（实收信托金额） 信托项目名称
最新信托公司风险资本计算表
信托公司风险调整表
门店销售与服务
(接待顾客流程及要求)
一、接待顾客要求：
1、仪容仪表符合公司要求，精神饱满；
2、熟悉公司基本话术，掌握基本商品知识；
二、工作流程:
1、顾客进店时，应面带微笑招呼顾客。
“您好！欢迎光临xxxx”。
2、随时留意顾客的购物状态，当顾客表现出对商品感兴趣时，应及
时上前询问顾客需要什么帮助。
3、当顾客需要帮助的，应该面带微笑向顾客招呼，使用标准话术“叔
叔/阿姨，您好，欢迎光临xxx，请问有什么可以帮到您？”对顾客称呼要用敬语，如遇到老顾客，可称呼姓氏，如张大爷，王阿姨等。
4、如果正忙于接待顾客，另有顾客需要时，应用和缓的语气请稍等，
应该说："请稍等，我马上回来。
"
5、服务完毕后或顾客离开时，应向顾客致谢：“谢谢您，请慢走！”
6、闭店后，如有顾客希望购药，要继续留岗服务；
三、接待用语:
1、你好，欢迎光临xxx！
2、请问需要点什么？
3、请稍等！
4、抱歉，让你久等了，这是您需要的XXX。
信托产品的五个风险等级划分解读
信托产品的五个风险等级划分解读现在说到信托投资很多人第一反应是具有很大的风险性，其实对于投资来说，都存在一定性的风险，而对于投资者来说，最需要了解的是信托投资处于什么风险等级，通过对比其他的理财方式来确定是否购买信托投资，关于信托风险等级问题，今天小编就为大家详细解析。
为了简单明了展示资产管理产品的风险水平，各类资管机构通常按照产品所投资产的性质，将产品的风险等级从低到高分为一级、二级、三级、四级、五级,不同的风险等级对应着不同的损益可能性，以下是五个风险等级说明：一级（低风险）：RI型理财产品保本风险很低，产品收益随投时表现变动，较少受到市场波动和政策法规等风险因素影响。
比如：国债、地方政府债等。
二级（中低风险）：R2型理财产品不保本但风险也很低，收益浮动相对可控。
比如：定期理财、货币基金、保险理财、信托计划等。
三级（中等风险）：R3型理财产品不保本风险适中，具有一定的本金亏损风险，收益存在一定的波动性。
比如：融资类信托计划、资管计划、银行理财等，四级（中高风险）：R4型理财产品不保风险比较大，其收益波动较大，投资收益易受到市场波动和政策法规等风险因素的影响。
比如：权益类信托、股票型基金、混合型基金等，五级（高风险）：R5型理财产品不保本风险极大，其收益波动极大，投资收益易受到市场波动和政策法规等风险因素的影响。
比如：股票、期货、外汇等。
按以上方法，信托产品的风险等级主要可对应R2，R3级，也有部分信托风险等级达到R4级，其实对于理财产品来说风险等级越高,潜在收益空间越高,但其面临的资金损失可能性同样较高;风险等级低的产品所面临的资金损失可能性较低,但潜在收益空间也相对有限。
因此不管是信托投资还是其他方式的理财，投资者都需要做足安全的功课。
信托公司信托项目全要素月报表
来自银行资金 理财资金 银行代销 机构 银行代销 自然人
0-封闭;1务管理=信托资金约定用途合 按照yyyy-mm- 按照yyyy-mm- 单位 开放,按照 计 dd格式填报 dd格式填报 为月 单元格内 给定选项 选择
资金/资产来源（按实收信托金额填报）
来自证券公司或下属资管子公司 表内资金 理财资金 来自基金公司或下属资管 子公司 理财资金 代理 推荐 来自保险公司 表内 资金 理财 资金 代理 推荐 来自其他金融机构 表内资金 理财资金
信托资金投入各类项 采掘业类型 重点行业投向地区
一般公司类 企业融资
0-煤炭；1-铁矿；2有色金属；3-其他 （只填代码）
信政类项目分类 交通基础设 施 市政基础设 施 水利及农村 基础设施 环境保护设 施
B-采掘业、K-房地产投 银监会地方政府融资平台大名单内的地方政府融资平台业务。类别包括但不限于贷款、投资、 向地区（XX省XX市）
交易对手（不含证券投资类等无
交易对手是 否上市标识
（0-非上市 逐个交易对手填报，如一个 填报向该交易对手给付的金 、1-境内上 项目多个交易对手，须逐一 额 市、2-境外 列示 上市、3-其 他）按照单
信托公司信托项目全要素月报表
易对手（不含证券投资类等无具体交易对手的项目）
交易对手为平台公司的补充信 交易对手 交易对手 息 交易对手是 年化资金 机构交易对手 是否政府 交易对手所属行业 否平台标识 成本 企业规模类型 所在政府名称 所在政府级别 控股企业 （%） 0-非平台； 0-省、1-地市 交易对手为平 1-非名单类 、2-县、3-县 台公司的填报 平台；2-调 (XX省XX市 以下，按照单 元格内给定选 出类平台； XX县政府) 项选择 3-未调出类 （0-是； 1-否）按 照单元格 内给定选 项选择 0-大型企业、 1-中型企业、 2-小型企业、 3-微型企业。 按照单元格内 给定选项选择
信托项目风险事件总结及风险因素分析
一、信托项目风险事件分析2018年的信托项目违约事件的发生的频次远高于去年，金额亦较去年出现较大增长，信托业发生的踩雷项目77个，涉及金额296.58亿元，信托行业的“刚兑”招牌在监管严令禁止和风险事件频发的夹击中已经名存实亡。
2018年发生违约问题的信托项目中，投向工商企业的信托项目53个，涉及金额181.57亿元。
工商企业类信违约事件高发，尤其是上市公司违约事件的发生牵连甚广。
同其他金融机构一样，信托公司运营的本质也是经营风险，只有真正管理好了风险才能获得预期收益，但是不可能绝对不发生风险，只是需要使风险处于可容忍和可承担范围内。
（一）上市企业信托产品违约增加房地产类信托和基础产业类信托产品的风险事件发生的情况相对较少，分别是7款和10款，涉及金额分别是23.8和33.3亿元。
房地产类信托2018年以来的违约情况相对较少，风险尚属可控，因为房地产信托项目都会有强抵押措施，一旦出现风险，信托公司可以迅速处置手上抵押的资产；政信类项目的违约的影响较大，其多隐含着地方的信用。
2018年年初的云南某政信项目的违约事件，直接为“城投刚兑”敲响了警钟。
其后，政信项目违约事件时有发生，且中央对地方违规举债问题进行清理，进一步打破了政信项目“政府兜底”的幻想。
（二）房企违约风险上升案例2018年12月26日，南京丰盛产业控股集团有限公司关于未能清偿到期债务的公告持续发酵。
公告称，丰盛集团及其旗下南京建工集团、南京东部路桥工程在内的5家公司由于流动资金紧张，“负有清偿义务的已到期债务金额累计有12.8011亿元未及时还款”，已发生违约。
负债率过高是近两年企业融资的难题。
机构受伤累累：8家信托合计涉及100亿！根据媒体报道此次涉及的债权人中，有中信信托、长安信托、光大兴陇、上海信托等在内的8家信托公司。
二、信托项目风险事件成因分析信托项目风险主要来源于三个层面：一是来源于信托公司；二是来源于交易对手；三是来源于外部系统性风险和政策风险。
中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司风险监管工作的意见
中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司风险监管工作的意见文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2016.03.18•【文号】银监办发〔2016〕58号•【施行日期】2016.03.18•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】信托正文中国银监会办公厅关于进一步加强信托公司风险监管工作的意见银监办发〔2016〕58号各银监局：为有效解决2015年信托监管有效性检查发现的问题以及日常监管薄弱环节，进一步提高信托公司风险监管前瞻性、主动性和有效性，防范化解信托业风险，严守风险底线，促进信托业稳健发展，结合2016年信托业监管工作会议部署，现提出以下工作意见：一、推进风险治理体系建设，建立风险防控长效机制（一）健全风险治理体系各银监局要将风险治理体系建设作为引导信托业务转型发展的监管重点，推动信托公司优化股权结构，深化治理体系改革。
督促信托公司落实股东实名制，如实披露股东关联关系信息，推进实际控制人信息“阳光化”，落实股东责任。
督促信托公司董事会将风险战略纳入公司战略规划，明确风险偏好，建立风险挂钩的薪酬制度，培育良好风险文化，并根植于从董事会、高管层直至一线员工的经营管理各环节中。
支持信托公司探索专业子公司制改革，增强资产管理专业能力，重视架构复杂化带来的管理难度和潜在风险，完善内部交易管理。
（二）完善全面风险管理框架各银监局要重视信托公司风险并表管理，督促信托公司将固有表内外业务和信托业务纳入全面风险管理体系，杜绝风险管理盲区。
指导信托公司梳理表内外风险转化途径、母子公司风险传导途径、与其他机构业务合作存在的风险传染途径，完善相关风险管理政策、程序、方法和工具，提高风险管理主动性和有效性。
（三）研究开展压力测试工作各银监局要督导信托公司研究建立压力测试体系，合理确定情景设置，定期开展压力测试，将压力测试结果充分运用于制定经营管理决策、应急预案和恢复与处置计划。
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是否已发生 以本公司管 理的信托计 划接盘的情 形 填写信托项 目是否已发 生用本公司 管理的信托 计划接盘的 情形，如有
本公司管 理的信托 计划接盘 的金额 填写公司以 本公司管理 的信托计划 资金接盘的 金额，如没 有，填“0
是否已发 生以其他 公司管理 的信托计 划接盘的 情形 填写信托项 目是否已发 生用其他信 托公司管理 的信托计划 接盘的情
其他公司 管理的信 托计划接 盘的金额 填写其他信 托公司管理 的信托计划 资金接盘的 金额（初始 金额），如
化解后续 兑付风险 是否将以 固有资金 接盘 信托公司是 否准备以固 有资金接 盘，以化解 后续兑付风 险。如有在
化解后续 兑付风险 将以固有 资金垫付 金额 填写信托公 司准备用于 化解后续兑 付风险的固 有资金金额 。
此列填写信托公司实质 风险是否已化解。如已 化解请在下拉菜单中选 择“0-已化解”，如尚 未化解请在下拉菜单中 选择“1-未化解”。详
请根据信托项目 风险分类标准在 下拉框中选择0 、1、2，其中“ 0”代表高风 险，“1”代表
形成风险首要原因
信托公司是否 已尽职
是否存在兑付 风险
化解兑付风险首要措施
兑付风险 是否已化 解 填写项目向 社会投资者 兑付的风险 是否已化解 。如已化解 请在下拉条
是否已发 生以信托 公司固有 资金接盘 的情形 填写信托项 目是否已发 生用固有资 金接盘的情 形，如有在 下拉条中选
固有资金 已垫付金 额
少于100字
从下拉条中选择：通 道责任、仅有投资者 风险自担描述但未明 确规定通道责任、主 动管理责任
少于100字
从下拉条中 选择：是、 少于100字 否
少于100字
少于100字
从下拉条中 选择：是、 少于100字 否
少于100字
少于100字 少于100字
银监局联 项目负责人姓名/ 分管公司高管姓名 系人姓名/ 工作电话/手机 /工作电话/手机 工作电话/ 手机
风险项目发 风险爆发 现时间点 原因
风险项目发生情况简述
信托合同中约定的信 托公司应承担的责任
信托公司尽责情况自评
风险是否 已暴露
风险成因 分析
风险处置预案
已采取的措施
是否进入 问责程序
已采取的 问责情况
目前风险化解情况
未能化解 原因
当地银监 局所采取 的措施及 处罚
从下拉条中 选择：媒体 格式： 披露,公司 yyyy-mm-dd 自查,交易 对手告知, 其他
格式：：人名/电 话号码/电话号码
仅填写项目产生风险的首 格式：：人 要原因。从下拉条中选 格式：：人名/电 名/电话号 择：0-交易对手日常现金 话号码/电话号码 码/电话号 流紧张,1-交易对手拒绝履 码 约,2-突发性偶然事件（如 交易对手非正常死亡、涉
信托公司自评 尽职管理情况 。请在下拉菜 单中选择“0已尽职”或“ 1-存在尽职管
是否存在 实质风险
化解实质风险首要措施
受托人实质风险是否已 化解
化解风险 是否影响 公司持续 经营 填写信托项 目风险处置 对信托公司 的影响。在 下拉条中选 择“0-是”
风险等级
填写信托项 填写信托项目实质风险化 填写信托公 目除兑付风 解的首要措施。包括“1司化解兑付 险外，是否 资本冲抵”，“2-第三方 风险需补充 存在受托人 接盘”，“3-处置抵押物 的资金额 实质风险。 或信托项下财产（包括要 从下拉条中 求交易对手降价销售等）
填 ”，如存在兑付
填写信托项目兑付风险化 解的首要措施。包括“1固有资金接盘”，“2-本 公司其他信托计划接盘 ”，“3-其他公司信托计 划接盘”，“4-第三方接
填写公司以 固有资金接 盘的金额， 如没有，填 “0”
除固有资 金以外， 化解后续 兑付风险 所需资金 金额