个人贷款审查审批中心岗位设置及职
个人信贷业务贷后管理办法
个人信贷业务贷后管理办法目录第一章总则第二章职责分工第三章风险监测第四章贷后检查第五章违约贷款的催收与处置第六章抵（质）押物管理第七章贷款信息维护第八章档案资料管理第九章贷后管理工作的监督检查第十章附则— 1 —第一章总则第一条为防范个人信贷业务风险，规范个人信贷业务贷后管理工作，立适应个人信贷业务特征的贷后管理体系，根据《商业银行授信工作尽职指引》和《个人贷款管理暂行办法》及银行有关规定,制定本办法。
第二条本办法所称个人信贷业务贷后管理是指个人贷款自发放之日起到合同终止（账户结清）期间各个环节的管理活动，是个人贷款全过程管理的重要阶段，包括贷款监测检查、违约贷款的催收与处置、抵（质）押物管理、贷款信息维护、档案资料管理、监督检查与评价等环节内容。
第三条个人信贷业务贷后管理应遵循“职责明确、监控及时、控制有效、依法合规”的原则。
“职责明确”是指个人信贷业务贷后管理的各项工作要求和职责明确到具体的岗位和人员，各岗位人员各司其责、相互配合。
“监控及时”是指个贷经营机构在贷后管理过程中，综合运用系统工具，对贷款的风险状况进行监测，分析风险形成原因、变化趋势，及时采取控制措施。
“控制有效”是指对存在风险事项和隐患的贷款，有针对性地采取处置措施并跟踪处理，风险能够得到有效控制和化解，降低信贷资产发生损失的可能性。
“依法合规”是指个人信贷业务贷后管理工作的开展要符合法律法规、监管部门和银行的有关规定。
— 2 —第四条本办法适用于银行境内所属各级分支机构经营的所有个人信贷业务的贷后管理。
第二章职责分工第五条总行相关部门的职责（一）住房金融与个人信贷部1.负责组织制定全行个人信贷业务贷后管理办法并组织实施，对贷后管理工作进行指导、监督、检查、评价；2.参与制定全行个人贷款资产质量控制计划，并组织落实、监控计划执行情况；3.负责监测分析全行个人信贷业务风险状况，研究提出措施议及解决对策，并组织、督导分行落实；4.负责个贷风险预警模型的研发、维护、重检、优化和退出，负责对全辖疑点核查和整改工作进行监督检查和考核评价等工作；5.负责制定本条线年度信贷自查工作计划，并组织实施；配合全行信贷检查牵头管理部门组织的年度综合信贷检查和风险排查工作，并对检查发现的问题进行跟踪整改；6.按照《银行信贷业务责任认定管理办法》的相关规定，做好本条线责任认定相关工作；7.按照《银行授信业务押品管理办法》的相关规定，做好个贷抵押物管理相关工作；— 3 —8.负责督导本条线对内外部审计、监管检查发现问题的整改落实；9.参与个贷贷后管理相关信息系统和工具的研发，负责个贷系统中有关贷后管理相关功能完善、优化；10.负责研究、处理各级行反映的在个人信贷业务贷后管理工作中遇到的问题；11.负责本条线的案件防控工作；12.做好个人信贷业务反洗钱工作；13.其他与个人信贷业务贷后管理相关的工作。
商业银行小微贷款中心部门职责及岗位设置
四、内部管理
1、主持部门全面工作；
2、负责本部门员工的管理，主持本部门例会，传达行领导的决策，反馈下级和员工的建议，确保内部沟通畅通；
3、定期组织学习国家法律法规和各项业务管理制度、办法。
专业：经济管理、金融、市场、法律类相关专业
岗位技能要求：具有5年以上工作经验
知识：熟悉金融基础理论、银行业务知识和实务；熟悉信贷管理制度、业务流程及相关规定；具有较强的责任心。
审查
岗位名称
审查主管
所属部门
小微金融中心
直属上级
副总经理
直接下级
无
工作职责
1、负责贯彻执行上级机构与小微金融中心制定的各项规章制度；
专业：经济管理、金融、市场、法律类相关专业
岗位技能要求：
经验：具有5年以上专业工作经验
知识：熟悉金融基础理论、银行业务知识和实务；熟悉信贷管理制度、业务流程及相关规定；具有较强的责任心。
贷后
岗位名称
贷后主管岗
所属部门
小微金融中心
直属上级
五、其它工作
完成领导交给的其他工作。
外部联系：
内部联系：总行各职能部门
岗位资格要求：本科或以上（经验丰富可放宽条件）
专业：经济管理、金融、市场、法律类相关专业
岗位技能要求：具有5年以上工作经验
知识：熟悉金融基础理论、银行业务知识和实务；熟悉信贷管理制度、业务流程及相关规定；具有较强的责任心。
副总经理
工作职责
一、部门规划
1、负责拟定小微金融中心业务的发展规划和年度经营目标发展计划；
银行个贷中心岗位设置
岗位设置录入、审查、审批、办证、放款、复核、档案、催收贷款调查：资料录入：贷款审查：贷款审批：签约办证：放款监督：1、合同填写签署完整合规2、金额、利率、期限、还款方式等要素符合审批意见3、放款条件是否齐备，放宽限制条件是否处理（黑名单）。
如放款条件不具备，须催办齐备后发放；如存在放宽限制（如客户、合作商在黑名单上）则退回相关岗位重审通过。
档案管理：贷款催收：资产保全：个贷中心是将个贷业务集中办理，通过规范化的操作，提高效率，降低风险。
按照我行现行业务办理方式，初步设想业务流程：由支行与合作商户（例如房产商、车商）签订合作协议，然后将合作商户介绍到个贷中心；个贷中心受理岗对外负责与合作商联系，受理业务；业务受理后将资料交予贷款调查人员，然后经调查、审查、审批人员，完成审贷三、贷款审查岗根据信贷调查人员（岗）提交的材料和其他外部信息，依据我行个人信贷政策和相关管理办法，在规定的时间内对信贷风险进行合法、合规性审查，并对贷款的可行性和风险性提出意见。
四、审批在审阅信贷审查人员（岗）分析报告的基础上，在规定的时间内出具最终贷款审批意见。
五、签约岗贷款审批同意后，办理办理贷款签约、保险、公证、抵押登记与开卡等手续。
六、发放岗在办妥相关手续后，根据合同约定，发放贷款，并将贷款资金划转至指定账户。
七、贷后管理1、档案管理2、办理各类贷款变更业务3、及时做好逾期催收工作，并应将催收经过记入在案。
4、贷后咨询在此基础上，从提高效率的角度出发，对岗位设置提出修改建议：1、贷款调查岗主要依据贷款资料进行贷前调查，提出贷款调查意见；而贷款受理岗是接受贷款资料并确保资料真实性、完整性，1、受理员：业务技能要求：较强的文字处理能力，语言表达能力及人际沟通能力，熟悉个人信贷业务基本知识与流程，熟悉我行个人信贷业务政策、法规，具备一定的销售知识与技巧。
岗位考核：受理员负责与合作商户联系，与借款人接触，受理贷款资料。
因此考核主要以数量为主，质量为辅。
信用社(银行贷款审批岗岗位职责
信用社（银行）贷款审批岗岗位职责信用社（银行）贷款审批岗岗位职责1、认真贯彻执行党和国家的经济、金融方针、政策和信贷政策、制度、办法和工作部署。
2、负责全县农村信用社上报的贷款资料的审查和把关。
确保贷前调查资料的真实性和完整性。
3、参与联社审贷委员会大额贷款的审查和审批，并做好审贷纪录。
4、根据信贷资产监测管理办法，按月分旬做好信贷资产记载，准确反映贷款占用形态，对逾期和催收贷款分户制出催收计划及实施具体措施。
5、做好各信用社（营业部）对贷款企业的信用等级评定工作和贷款风险度测试工作，准确及时报送信贷各种统计报表，报送年（半年）度工作总结，专题调查。
6、建立完善信贷审批档案，对文件、报表、资料、借款合同及附件资料收集齐全，分类归档，并按信贷档案内容按时、准确建立贷款企业经济档案。
7、积极组织信贷人员的业务技能培训8、完成领导交办的其他工作。
二、财务信息部岗位职责（一）经理岗位职责1、负责联社的财务会计工作，严格遵守有关财经纪律和经济、金融法规，协助主任和分管副主任做好联社的财务工作。
2、组织制定完善的财会制度和相应的实施细则，经批准后严格执行，对其中出现的问题及时制止、纠正，严重的应及时向联社领导汇报。
3、负责拟定联社的年度财务收支、资金需求、成本费用、现金流量等计划，参与制订联社的经营计划，经批准后组织实施。
4、负责监督、检查联社各项财务计划执行情况，提出财务分析报告，并提出加强经营管理和财务管理的建议，供联社领导参考。
5、积极参与审查、拟订联社重要经济合同、协议，组织审核项目预决算、用款方案、大宗物品采购等计划。
审核联社所有费用支出，并指定支出科目。
6、掌握税收政策，负责与税务机关的协调和联系，及时办理纳税工作。
7、负责对所有下属基层社的财务监督与协调，审核所有上报的财务报表、业务报表，及时回答联社领导、入股社员、政1府部门的质询。
8、拟订年度经营利润分配草案及其他财会资料供联社理事会决策使用。
银行个贷中心岗位设置及岗位职责说明
银行个贷中心岗位设置及岗位职责说明1、个贷中心经理：岗位职责：●负责组织落实总行各项风险管理政策和阶段性监管要求，组织制定符合当地风险控制要求的风险管理细则、操作流程和操作规范，预防系统性的经营风险和政策风险。
●负责组建集约化操作的贷款审核和放款审查体制，并确保其正常运行，在此基础上形成个人信贷业务发展要求和资产质量管理要求的风险管控体系。
●负责监控个人贷款的总体风险水平，研究个贷风险点，监督贷前调查、贷后跟踪的执行情况，实施风险监测和预警。
●负责组织专业化的个人资产质量保障队伍，对于不良资产采取严格监控措施，通过有效手段和及时核销予以化解。
确保个人资产逾期率、收息率、坏帐率等控制指标低于总行的警戒水平。
2、贷款审查岗：岗位职责：●负责执行个人贷款操作流程和操作规范，对客户经理或个贷分中心提交的个贷申报贷款资料的合法性、合规性及存在的业务风险进行审核，对信贷业务风险进行认真分析和专业判断，出具贷款审核意见。
●对贷款涉及的基础交易的真实性、抵押物状况(权属、价格)、借款人情况的真实性进行核实。
工作方式可以采用会同客户经理调查核实、也可对提交的申报资料进行复核调查等。
审查岗对职责范围的工作承担尽职审查责任。
●对个贷业务中存在的关联异常状况进行调查，。
3、贷款审批岗。
岗位职责：●贷款审批岗在审查岗提交的信贷调查报告、信贷审核分析报告和审核意见的基础上，依据各产品政策和个贷业务的综合管理要求，审批贷款，出具明确的贷款审批意见。
●对个人信贷业务的合规性和合法性负责，执行资产规模和资产结构控制要求，对按授权经其审批的贷款承担审批责任。
4、抵押办证岗。
有贷款放款权的个贷中心或个贷分中心必须设置抵押办证岗，负责到相关职能部门办理各类抵押登记手续。
本岗位不得同时兼任贷款审查岗、贷款审批岗和放款监督岗。
岗位职责：●办理各类抵押登记手续，对抵押登记权证的真实性负责。
●做好抵押登记台帐，及时到相关部门领取抵押权证，并移交放款监督岗。
个人贷款管理办法
附件个人贷款管理办法第一章总则第一条为规范本行个人贷款业务，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《个人贷款管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称个人贷款，是指本行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第三条本行个人贷款遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第二章部门职责第四条业务部门职责一、负责开展市场调研工作，开发适合本行客户的个人贷款产品；二、负责客户的营销及维护；三、负责对个人贷款业务进行尽职调查，并出具调查意见；四、负责收集个人贷款业务需要的材料，并核实材料真实性、准确性、完整性；五、根据借款人收入偿债比例控制机制，结合借款人的综合资信情况，出具贷款金额和期限的意见；六、作为风险防控第一道防线，负责进行贷后管理及逾期催收；七、在授权范围内负责对个人贷款业务进行调查审批。
第五条授信审批部职责一、负责制订和修订个人贷款管理办法，并根据法律法规、监管规定及市场变化适时修订、完善；二、负责评估借款人的风险状况和负债状况，并根据市场变化适时修订、完善；三、负责对业务部门提交的个人贷款申请材料等进行审查审批。
第六条其他部门职责一、计划财务部负责根据行内定价标准及流程，审定产品的利率定价；二、法律合规部负责相关个人贷款产品和制度、合作协议、借款合同等进行法律合规审查；三、客服中心负责提供产品的咨询、意见、建议和投诉等客户服务；四、信息科技部负责提供新产品需要的科技资源，配合提供业务及风险管理部门日常监控中的报表数据，负责维护信息系统安全运行及网络安全；五、风险管理部负责参与产品的风险评估，并出具风险政策、偏好、限额等风险意见；负责不良资产的处置工作；六、风险管理部及授信审批部负责根据重大经济形势变化、资产质量表现，对贷款风控环节进行评价分析，及时、有针对性地调整风险政策及风险策略，加强相关贷款的管理。
贷款岗位职责
贷款岗位职责贷款工作是金融行业的重要工作之一，主要涉及与客户沟通、信贷评估、风险管理等方面的工作。
一名贷款工作人员需要具备一定的金融、经济学、法律等方面的知识，以及较强的沟通能力、客户服务能力、风险识别与控制能力。
以下是针对贷款岗位的职责分析：一、客户沟通与服务方面：1.接受客户的申请贷款、了解客户需求，根据客户情况，向客户提供符合其需要的贷款产品及服务；2.管理客户关系，及时回应客户疑问和投诉，不断提高客户满意度；3.及时向客户解释各项贷款政策和手续等事宜，引导客户做出合理决策，做好贷款审批前的准备工作；4.定期向客户进行贷款进度沟通，确保工作效率与客户信任度的提高；5.实时跟进贷款客户的还款情况，及时与客户交流并解决相关问题；6.勤勉谨慎处理风险事件，充分了解客户细节并做好掌握风险的工作。
二、风险控制及贷款评估：1.了解贷款政策规定及流程，确保申请及审批贷款程序的合法性、规范性和有效性；2.负责初步筛选客户，并根据登记资料和收集的信息，评估客户的资信度、负载能力、未来展望；3.分析客户的还款来源，收入状况及现金流量，评估贷款的风险状况；4.根据评估结果、风险情况和客户需求，定制贷款方案，并制定相关报告；5.审批风险较低的简单贷款产品，并负责对额度的担保公证等手续的办理；6.参与资产负债风险管理、透过与客户面对面的工作提升掌握风险现场的能力。
三、业务推广及管理：1.根据公司要求开拓、维护、拓展客户群，了解客户需求，推广并宣传公司的贷款产品；2.不断学习和掌握贷款产品知识和业务技能，规范业务流程，提高营销及服务的专业性；3.负责建立贷款业务的管理体系，做好贷后回访、维护工作，并将企业的信誉推向更为广泛的客户群体。
以上是贷款岗位的主要职责，不同的公司和具体的岗位职责略有不同，但总体而言，这些职责是贷款工作的核心内容。
需要强调的是，贷款工作涉及到大量的数学，金融理论，法律政策等方面的知识，掌握这些知识是贷款人员基本素养的一部分。
中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法
附件1：中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务管理办法目录第一章总则 (1)第二章贷款机构与人员设置 (4)第三章贷款对象及用途 (7)第四章授信金额、期限、利率及还款方式 (10)第五章贷款担保 (13)第六章贷款业务流程 (20)第七章附则 (27)第一章总则一一一为规范中国邮政储蓄银行个人商务贷款业务经营与管理，根据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》《贷款通则》、《银行开展小企业授信工作指导意见》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》、《个人贷款管理暂行办法》，参考《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》等有关法律法规和规章制度，制定本办法。
一一一本办法所称的个人商务贷款业务是指中国邮政储蓄银行向自然人发放的，用于其合法生产经营活动的有担保个人经营性贷款。
一一一个人商务贷款可采取额度授信方式（即额度项下个人商务贷款，以下简称“额度商务贷款”），也可采取单笔授信方式（即非额度项下个人商务贷款，以下简称“非额度商务贷款”）。
额度商务贷款分成可循环授信额度与不可循环授信额度两类。
一一一个人商务贷款业务实行“授权开办、审慎经营、有效担保、按期偿还”的原则，各种类个人商务贷款业务均需在总行授权或批复后方能开办。
各级中国邮政储蓄银行分支机构办理个人商务贷款业务必须严格遵循国家有关法律法规，执行国家产业政策，并遵循“安全性、流动性、效益性”的经营原则。
一一一本办法中相关用语的含义：(一)借款申请人：指向中国邮政储蓄银行申请个人商务贷款的自然人，即在城乡地区从事生产、贸易、服务等行业的微型或小型私营企业主（如个体工商户、个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司自然人股东等，下同）及其他符合条件的农村、城镇生产经营者。
(一)贷款行：指经总行授权开办个人商务贷款业务的中国邮政储蓄银行分支机构。
(一)额度商务贷款：是指综合考虑借款人资信状况及担保方式，授予借款人一定期限内一定金额的授信额度，在额度范围内满足一定的条件，借款人可多次申请贷款支用的授信业务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
个人贷款审查审批中心岗位设置及职责为了更好的开展业务，根据个贷中心业务状况和现有人员情况，对中心岗位划分为后台组、前台组，其相应职责明确如下：一、总则个贷中心根据业务发展状况和人员情况，对岗位进行划分，明确相关责任，并与绩效进行挂钩考核，总分为100分，其中劳动纪律占30分，岗位责任占70分。
个贷中心将按月予以考核，并将考核结果进行公布。
对于连续三个月考核不达标或考核为最后一名的，将予以通报批评，并在每季末的考核中扣5分；对于连续六个月考核不达标或考核为最后一名的，个贷中心将予以岗位调整，并在考核中扣10分；对于年考核不达标或考核为最后一名的，将上报支行进行岗位调整，并在年度考核中扣20分。
获总行、省分行奖励的，加10分；在总行、省分行（含相等级别）刊物上刊登文章的，加10分；对工作流程、管理提出有效建议并被予以采纳的，加5分；对于主动揽存、营销客户和中间业务的，上报支行，并按支行规定予以奖励；全年无扣分，除向推荐支行优秀行员外，个贷中心将予以奖励。
二、劳动纪律（30分）1、考勤纪律（10分）结合支行指纹打卡机，个贷中心对人员考勤情况进行记录。
按支行规定的劳动时间进行考核（含休息日值班），不得迟到、早退，凡迟到、早退每次扣1分。
工作时间有事外出必须请假，超过一小时须上报支行，凡不假外出每次扣2分。
外出办理按揭必须事前报告，按约定时间到达，凡迟到、早退每次扣1分。
2、着装（3分）按支行规定着工作服并佩带工作牌，如未着工作服每次扣1分，未佩带工作牌每次扣0.5分。
3、服务情况（10分）对待客户的咨询须作出及时回复，不得推诿，态度不得粗暴。
如客户投诉报务态度粗暴，经核实确由我方原因造成扣2分，能够及时办理而又末处理的扣2分。
被外部媒体暴光扣5分。
4、工作环境（3分）工作环境须整洁，桌面摆放须整齐，不得乱放重要资料。
如乱摆乱放，扣0.5分；重要资料遗失扣1分。
5、对安排的其他工作要及时完成并回复（4分），如未在规定时间内完成或回复扣1分。
6、手机须保持24小时开机，手机关机、不接或接而不回除按支行规定一次性处罚50元处，个贷中心处罚50元。
三、岗位设置及职责（70分）个贷中心根据岗位情况设定审查催收岗档案报表岗、内务岗、客户经理岗。
（一）审查催收岗由负责，具体工作为：1、信贷、法律审查（40分）主要工作：对权限内的贷款进行贷款审查、法律审查。
职责：（1）审查信贷资料是否完整、合法、有效，如审查提交后发现问题，每笔扣0.5分；（2）贷款月还款额与月收入比、月所有债务支出与收入之是否符合规定，如审查提交后发现超规定比，每笔扣1分；（3）首付款支付是否符合规定，是否按规定配有缴款单、转帐凭证。
如审查提交后发现不符合规定，每笔扣1分；（4）贷款用途、金额、期限、利率、还款方式是否符合规定。
如审查提交后发现不符合规定，每笔1分；（5）贷款担保是否符合规定，如审查提交后发现不符合，每笔扣2分。
（6）审查结论完整、清晰，需提请注意内容是否明确，如审查提交后发现结论不完整、不清晰，每笔扣0.5分。
（7）检查客户经理是否录入了档案系统，如未录入通过审查岗，每笔扣1分；（8）在规定期限内（2天）完成审查，不得拖拉，如未在时间内完成按笔扣1分；（9）逐笔建立审查台帐，如遗漏，按笔扣0.5分；（10）按季组织培训，结合案例讲解相关审查、法律要素，说明会造成的后果，每次2分；（11）按文号专夹保管支行下发的文件（含信贷批复），并对文件编号，便于保存、查找，对需传阅的文件迅速传达并收回。
如文件未编号，每份扣0.5分；摆放零乱，不便于查找0.5分，提请传阅未及时每次扣0.5分，造成文件遗失每份扣1分。
2、欠款客户日常催收（30分）主要工作：根据CMS系统生成的扣款失败清单，结合档案管理系统，对欠款两期（含）以内的客户进行催收，催收方式包括电话催收、短信催收、信函催收和上门催收等。
对欠款两期以上客户交律师事务所催收；对催收无效的客户，由律师事务所提供催收记录（存档），配合律师事务所对该部分进行诉讼。
职责：（1）每周初及时从CMS系统提取数据，如未提取导致催收延迟，每次扣1分；（2）建立催收电子台帐，并对催收情况进行逐笔记录。
如未建立台帐扣2分，如记录不齐全，每笔扣0.1分；（3）进行电话催收、短信催收，在催收无效后，发送信函进行催收，并保留发信存单。
如未及时发送信函，每笔扣0.1分；（4）如电话催收、短信催收、信函催收无效后，需及时上报组织进行上门催收。
如未及时上报，每笔扣0.1分；（5）对经催收无效后欠款达到两期以上客户，移交律师事务所进行催收。
如未及时移交或移交不符合条件，每笔扣0.1分；（6）对律师催收后仍欠款达三期以上客户，提请支行审批是否进行诉讼，诉讼前应收集律师催收记录做为附件并留底存档。
如应诉未诉或未对记录留底存档每笔扣0.1分；（7）诉讼后及时收回法律文书进行归档保管。
如未归档或文件遗失，每笔扣2分。
（8）每月对当月催收记录形成纸质文档专夹保管备查。
如未形成纸质文档保管扣2分。
（二）档案管理岗由负责，具体工作为：1、档案管理（30分）主要工作：档案资料的整理、收集、装订、归档，档案资料的调阅、提取、交接，档案系统的日常维护工作。
职责：（1）督促客户经理在贷款发放后30日内进行档案移交，分楼盘建立移交清单、登记簿，并在10个工作日内按楼盘完成归档。
如在规定时间内未完成按笔扣2分，如未建立移交清单、登记簿按笔扣1分，如在档案移交后造成档案遗失，该项不得分，并上报支行进行责任追究。
（2）建立档案调阅登记簿，需调阅档案时必须经有权批准人同意。
如未建调阅登记簿每笔扣2分，如未经有权批准人批准同意，每笔扣2分。
（3）建立档案退还登记簿，在贷款客户结清贷款后及时将需退还资料退还客户并逐笔进行登记，并由客户签字确认。
如未逐笔登记或客户未签字确认，每笔扣2分；如因我方原因造成退还资料不及时，每笔扣1分。
（4）结清贷款的档案在30日内进行整理、装订、归档后移交支行保存。
如未在规定时间内移交，每笔扣1分。
（5）每周对档案管理系统进行数据维护，检查数据的完整性、准确性。
如每周未对数据进行维护保存，造成数据遗失，一次扣2分，如在后续检查中发现数据不完整、不准确，每笔扣0.5分。
2、他项权证管理（30分）主要工作：他项权证的出入库管理，登记他项权证登记簿，权证复印件的归档及录入CMS管理系统，按季对他项权证实物与帐务进行核对。
职责：（1）建立登记簿，在领回他项权证后与领回人进行交接，并进行登记，并在当日内完成入库（注：如确因特殊原因无法在当日入库，应向部门负责人说明原因，并将他项权证打包存至档案室。
在次日及时入库。
如未建立登记簿或漏登，每笔扣2分；如未及时入库每笔扣2分；如在移交后造成他项权证遗失该项为零，并上报支行进行责任追究。
在领回他项权证后进行复印，并存入信贷档案。
如未复印并存入档案每笔扣0.5分。
（2）对需注销的他项权证按规定附出库依据逐笔审批出库，出库后当天在登记簿进行登记后移交相关人员进行注销。
如未按规定附出库依据逐笔审批按笔扣2分，如出库后还未移交造成他项权证遗失，该项为零，并上报支行进行责任追究。
如移交相关人员时未登记登记簿，每笔扣1分。
（3）每月末根据登记簿余额与ABIS余额进行核对。
如余额不等扣2分。
3、注销备案（10分）主要工作：对贷款已结清的客户进行核实并注销，登记备案注销登记簿，并对注销备案申请表留底归档至信贷档案。
职责：（1）建立注销备案登记簿，对贷款结清客户进行核实，按流程提供结清凭证、CMS查询截图做为附件逐级审批。
如未登记登记簿，按笔扣0.5分，如未提供附件按笔扣1分。
（2）在注销备案后10日内留存至信贷档案。
如未留存每笔扣1分。
（3）及时对客户申请注销进行处理，如客户投诉，经核实后确为我方原因造成注销不及时，每笔扣2分。
（三）内务岗由负责，具体工作为：1、领取、注销他项权证（20分）主要工作：根据办理他项权证情况至产权部门领取他项权证，并与档案管理人员进行交接。
对办理了他项权证，贷款已结清的客户，与档案管理人员进行交接领取他项权证至产权部门进行注销。
职责：（1）至产权部门领取他项权证，领回后当日与档案管理人员进行移交，并在登记簿上登记。
如领回后当日未进行移交，扣10分；如在未移交前他项权证遗失，该项为零，并上报支行追究责任。
（2）每周根据出库情况与档案管理人员进行移交，并与客户联系，确定2个半天至产权部门办理注销。
如未移交扣5分，如客户投诉，经查确为我方原因造成拖延，每笔扣5分。
2、报表（20分）主要工作：负责个贷中心报表制做与上报工作，报表分为信贷类与非信贷类。
在规定时间内上报，对报表的准确性负责，并留底备查。
职责：（1）按规定时间尽快尽好的完成报表上报工作。
如漏报、迟报，每表扣5分。
（2）对每月报表形成纸质专夹保管备查。
如未专夹保管，扣5分。
3、CMS管理（15分）主要工作：对CMS系统进行日常维护，核对CMS与ABIS余额，对需修改凭证要素的进行修改，贷款的五级分类调整。
职责：（1）按日核对CMS贷款余额与ABIS贷款余额是否相等，查找不等原因，2日内进行处理。
如非特殊原因当月余额不等，该项为零。
（2）每月对客户经理提交的变更要素申请表进行修改CMS凭证要素。
不得跨月处理，如跨月每笔扣5分。
（3）在每月20日后对贷款五级分类进行调整。
对需调整而未调整的，每笔扣2分。
4、自律监管（按季考核10分）主要工作：每季对个贷中心进行自自律监管，并完成上报支行。
职责：在每季初15日内完成自律监管，并上报。
如未在规定时间内上报完成，该项为零。
5、保证金管理（3分）主要工作：逐笔登记保证金台帐，核对保证金余额。
职责：负责审核保证金冻结、解冻，按权限报批，并逐笔登记台帐，每周核对保证金余额。
如未审核提交审批的，该项为零。
如每周保证金余额不等，扣1分。
6、重空管理（2分）主要工作：领用、保管重空，贷款资料及相关的合同、凭证领用。
职责：（1）建立重空登记簿，管理重要空白凭证，及时领用，按需发放。
如未登记登记簿，扣0.5分，如因未及时领用造成短缺，扣1分。
（2）及时领用贷款资料及相关的合同、凭证。
如因未及时领用造成短缺，扣1分。
7、提前还款统计每月分两次对预约还款客户进行统计，并在还款日前一天通知负责人，由客户经理至网点还款。
8、对新产品的进行研究，并组织对新产品的讲解和培训。
（三）、客户经理岗由六名客户经理组成，对贷款业务负责。
具体工作包括：对项目进行调查，按权限进行逐级报批；贷款的调查，按权限进行逐级报批；整理资料进行扫描、录入CMS系统，贷款审批后的发放，借款合同的公证及返还借款人，录入档案管理系统，档案资料的移交，每月贷款还款、客户咨询、督促开发商办理他项权证等事项。