第十篇 银行业务投保操作规范
第十篇银行业务投保操作规范
第十篇银行业务投保操作标准1.银行险操作流程及讲明1.1客户填写投保书：1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作具体阐述，2)指导客户填写投保书，询咨询客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。
3)关于保费到达反洗钞票客户身份识不标准的，应核对客户的身份证实并留存复印件。
4)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户讲明有关的银行转账内容。
5)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。
1.2内勤初审：1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日〔工作日〕送交公司收单内勤处。
2)受理人员对投保单进行初审，查瞧资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规那么等相违反，并进行保险费初算，未通过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。
3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的指定区域。
4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。
1.3投保书的录进、复核、核保及资料/保单递送按?承保操作要求?进行。
2.银行险投保书填写要求1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。
2)投保书填写时应字迹清楚、字体工整，不得漏填。
3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。
4)投保书要维持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否那么需更换投保书重新填写。
5)填写投保书前应提醒客户认真阅读投保须知。
6)客户填写完毕后，应认真检查有无漏填工程，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。
投保人资料1)投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。
关于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。
2)姓名字体清楚、轻易识不。
名字必须和投保人的签名一致。
名字必须和客户提供的身份证〔或其它有效证件〕姓名维持一致。
如证件办理有误，必须做出特别讲明，并提供其它有效证件。
银行卖保险规章制度范本
银行卖保险规章制度范本第一章总则第一条为了规范银行保险业务行为，保护消费者合法权益，加强银行保险业务的监管，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》等法律法规，制定本规章制度。
第二条本规章制度适用于我国境内所有商业银行、保险公司在银行网点销售保险产品的行为。
第三条银行保险业务应当遵循合规、公平、公正、透明的原则，确保消费者权益得到有效保护。
第四条银行保险业务应由具备相应资质的银行网点和保险公司的销售人员进行。
第二章银行保险业务的销售与监管第五条银行网点应在显著位置设置保险产品信息公示栏，对销售的保险产品进行明示，包括产品名称、保险期间、保险责任、保险费用、退保规定等。
第六条银行网点销售保险产品时，应向消费者提供完整、真实、准确的产品信息，不得夸大保险产品的投资收益，不得隐瞒保险产品的风险。
第七条银行网点销售保险产品时，应根据消费者的财务状况、风险承受能力、投资需求等实际情况，推荐适合的保险产品，不得强制消费者购买。
第八条保险公司与银行网点合作时，应签订书面委托代理协议，明确双方的权利和义务。
第九条保险公司应确保在合作区域内具备线下服务能力，包括但不限于保险理赔、保全等服务。
第十条银行网点与保险公司的合作数量不受限制，但银行网点应根据自身业务需要和市场情况，与具备良好信誉和实力的保险公司合作。
第十一条银行保险业务的监管由银行业监督管理机构、保险监督管理机构负责，对违反本规章制度的银行网点和保险公司进行查处。
第三章违规行为的处理第十二条银行网点和保险公司违反本规章制度的，由监督管理机构责令改正，并可以给予警告、罚款等行政处罚。
第十三条银行网点和保险公司违反本规章制度的，给消费者造成损失的，应依法承担赔偿责任。
第四章附则第十四条本规章制度自发布之日起实施。
第十五条本规章制度的解释权归银行业监督管理机构、保险监督管理机构所有。
银行卖保险规章制度范本旨在规范银行保险业务行为，保护消费者合法权益，加强银行保险业务的监管。
保险业务操作规范制度
保险业务操作规范制度1. 概述保险业务操作规范制度旨在确保保险公司的业务操作合规、规范，保证客户权益，提高整体的运营效率和风险控制水平。
2. 适用范围本操作规范制度适用于所有保险公司及其从业人员，包括销售人员、核保人员、理赔人员等。
3. 业务准入要求3.1 保险公司应根据国家法律法规的规定，经相关部门审批并取得相应的营业执照方可开展保险业务；3.2 保险从业人员应具备相应的资格和执业证书，且遵守职业道德和行为准则。
4. 业务审核与批准4.1 保险产品的设计、推出及修改应提交相关的材料，并经公司内部审核委员会审批；4.2 审批过程中应当充分考虑产品风险和可持续发展性，并在审批文件上进行签字记录。
5. 业务操作规范5.1 销售环节5.1.1 销售人员应当具备充分的产品知识，并了解客户的需求和风险承受能力；5.1.2 销售人员应提供真实、准确、完整的产品信息，并确保客户对产品的理解；5.1.3 销售人员不得利用虚假宣传、欺诈等手段获取客户信息或销售保险产品。
5.2 核保环节5.2.1 核保人员应仔细审核投保申请，对被保险人提供的信息进行真实性、准确性的确认；5.2.2 核保人员应按照公司的核保规则进行核保决策，并在核保系统中做出明确的记录；5.2.3 核保决策应当及时通知销售人员和客户，并注明核保结果及原因。
5.3 理赔环节5.3.1 理赔人员应根据保单条款和理赔规定，及时处理客户的理赔申请；5.3.2 理赔人员应保持客户的隐私安全，严禁泄露客户的个人信息；5.3.3 如果理赔申请存在争议或复杂情况，应及时上报相关部门，并进行调查处理。
6. 客户投诉处理6.1 保险公司应建立完善的客户投诉处理机制，确保客户投诉能够得到及时、有效地处理；6.2 客户投诉应依据公司规定的流程处理，包括投诉受理、调查核实、问题解决和归档等环节；6.3 对于无法解决的客户投诉，保险公司应及时报送监管机构并进行说明。
7. 信息安全保护7.1 保险公司应建立健全的信息安全管理制度，确保客户信息的保密性与完整性；7.2 保险公司应对客户信息进行分类，合理控制不同层级的访问权限，并加强网络防护措施；7.3 保险公司应定期组织信息安全培训，提高员工的信息安全意识和技能。
银行保险交易管理制度
银行保险交易管理制度第一章总则第一条为了规范银行保险交易的管理和运作，保护保险消费者的合法权益，维护金融市场秩序，促进金融业健康发展，制定本管理制度。
第二条本管理制度适用于各类银行机构开展保险业务的管理和运作。
第三条银行保险交易应当遵循依法、合规、诚信原则，保护保险消费者合法权益，严格遵守有关法律、法规和监管规定，加强内部风险管理，推动金融市场健康发展。
第四条银行保险交易管理部门负责本管理制度的制定和管理。
不得擅自修改或违反本管理制度。
第二章保险产品管理第五条银行保险交易应当与保险公司签订合作协议，明确保险产品的销售责任和分成比例。
第六条银行应当建立保险产品审核和备案制度，对合作保险公司提供的保险产品进行审核，并进行备案登记。
第七条银行应当按照监管要求设置保险产品销售专门账户，保障保险产品销售资金的安全及监管审计。
第八条银行应当建立健全保险产品销售信息披露制度，向保险消费者全面、准确地披露保险产品的有关信息。
第九条银行应当加强对保险产品销售人员的管理和培训，提高其销售能力和风险意识。
第三章保险销售管理第十条银行应当建立健全保险销售人员管理制度，确定保险销售人员的资质要求、招聘标准和绩效考核机制。
第十一条银行应当向保险销售人员提供相关培训，并定期进行业务知识和法律法规培训。
第十二条银行应当建立客户风险评估机制，对保险消费者进行风险评估，合理确定保险产品的适用性。
第十三条银行应当建立投诉受理和处理机制，对保险销售中发生的投诉进行及时处理，维护保险消费者的合法权益。
第十四条银行应当定期对保险销售业务进行自查和审计，发现风险隐患及时采取整改措施。
第四章风险管理第十五条银行应当建立保险业务风险管理制度，完善适当的风险识别、评估、控制和监控机制。
第十六条银行保险交易应当建立健全投资风险管理制度，采取合理的投资策略，保护保险资产安全。
第十七条银行保险交易应当建立业务风险管理制度，对涉及的业务风险进行评估和控制。
银保业务操作规范周姣卿
单证归档及移交要求
一、整理步骤 二、移交要求
一 、 整 理 步 骤
(一）收集材料 批单、批单申请资料、保单、投保单、投保人身份证复印 件、账户复印件、客户信息登记表、风险提示书发票业务 联、回执单 等 （二）排列整理 1、按照保单流水号顺序排列整理 ★作废单证也一并列入 2、保单实际情况原则上以50份为一卷 （三）编制归档号 编制规则： 1、一份保单对应一个归档号 2、全宗号（2位主体公司代码+4位机构代码）+ CB（一级 类目代码）+4位险种代码+4位年度+6位流水号
一 、 整 理 步 骤
（四）编制卷内目录（回销表）
（五）装订案卷 1、不足A4纸大小的，粘贴在A4纸上 2、装订时要去除易锈金属物 （六）填写卷内封面 1、使用专用封面 2、填写机构名称、险种、年度、归档号
一 、 整 理 步 骤
（七）编制盒内目录
机名名 称 年度 归档号 险种 保单流 水号 盒号 箱号 备注
三 、 挂 失
解冻 电话通知
（二）挂失所需材料： a.保全申请书—挂失 b.情况说明及责任担保书
系统冻结
（7天）
批改挂失
c.投保人有效身份复印件
四 、 满 期 退 票
（一）流程 财务退票通知—确定原因—满期保全业务—二次支付 （二）满期保全业务操作 1、满期保全业务资料 2、业务操作流程 V6：一般批改-—输入保单号-—财务收付问题选择2.退票满期或退保-—搜索保单—选择批改原因—进入后做批改
a. 保全申请书 b.保单投保人联复印件 c.投保人有效身份证件复印件 d.继承人有效身份复印件 e.投保人存折或卡复印件 f.继承人存折或卡复印件 g.投保人死亡证明复印件。 h.公证书原件或复印件（公证书由公证处出具，要写明本 保单由谁继承） i.关系证明：投保人与继承人的关系证明复印件。
(金融保险)银行业务投保操作规范
第十篇银行业务投保操作规范1. 银行险操作流程及说明内勤职能岗位，用于总、分、中支公司营销本部的承保操作1.1客户填写投保书：1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，2)指导客户填写投保书，3)询问客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。
4)对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印件。
5)6)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户说明有关的银行转账内容。
7)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。
1.2内勤初审：1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日（工作日）送交公司收单内勤处。
2)受理人员对投保单进行初审，查看资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。
3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的指定区域。
4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。
1.3投保书的录入、复核、核保及资料/保单递送按《承保操作要求》进行。
1.41)2)1.51.61.72. 银行险投保书填写要求2.1一般要求1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。
2)投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。
3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。
4)投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。
5)填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。
6)客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。
2.2具体要求2.2.1投保人资料1)投保人限制投保人应是有完全民事行为能力的成年人。
对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。
2)姓名字体清楚、容易辨认。
银行工作中的保险业务操作流程解析
银行工作中的保险业务操作流程解析随着金融行业的不断发展，银行作为金融服务的重要组成部分，不仅提供存贷款等传统金融服务，还积极开展保险业务，以满足客户多样化的需求。
保险业务的开展不仅为银行带来了新的盈利点，也为客户提供了全方位的金融服务。
本文将对银行工作中的保险业务操作流程进行解析，以便更好地了解保险业务的运作。
首先，银行在开展保险业务前需要与保险公司建立合作关系。
这一步骤是保险业务开展的基础，通过与保险公司签订合作协议，银行可以获得保险公司的产品支持，并确保合作的顺利进行。
在合作协议中，双方需要明确各自的权责，包括产品销售、佣金分配、客户服务等方面的内容。
接下来，银行需要进行保险产品的选择与设计。
根据客户的需求和市场的情况，银行可以选择与保险公司合作的产品，也可以自主开发适合自身客户群体的保险产品。
在产品选择与设计过程中，银行需要考虑客户的风险偏好、保费支付能力等因素，以确保产品的市场竞争力和客户的满意度。
一旦确定了保险产品，银行就需要进行销售推广。
银行可以通过多种渠道进行销售，包括柜面销售、电话销售、网上销售等。
在销售过程中，银行需要向客户提供详细的产品信息，包括保险责任、保费计算、理赔流程等，以便客户做出明智的选择。
同时，银行还需要根据客户的需求，提供个性化的保险规划建议，以满足客户的特定需求。
一旦客户决定购买保险产品，银行就需要进行保险合同的签订与支付。
在签订合同之前，银行需要向客户提供保险合同样本，以便客户了解合同的内容和条款。
在签订合同时，银行需要核实客户的身份信息，并确保客户对合同内容的理解和接受。
同时，客户需要支付保险费用，银行可以提供多种支付方式，包括现金支付、银行转账、刷卡支付等。
一旦保险合同签订完成，银行就需要进行保险事务管理。
这包括保单管理、保费管理和理赔管理等方面的工作。
在保单管理方面，银行需要及时记录客户的保单信息，并进行保单的更新和维护。
在保费管理方面，银行需要妥善管理客户的保费支付情况，并及时提醒客户续期。
商业银行保险代理业务操作规程
商业银行保险代理业务操作规程(试行)编制部门：财富管理部生效日期： 2022年 06月 19日文档控制................................. 错误!未定义书签。
第一章总则 (3)第二章业务说明 (3)第三章柜面交易说明 (5)第四章 XBUS管理平台 (12)总则第一条为加强银行股份有限公司(以下简称我行)保险代理业务的管理，规范业务操作，防范风险，促进业务的健康发展，根据《银行保险代理业务管理办法（试行）》，制定本操作规程。
第二条保险代理业务是指银行与保险公司签订保险兼业代理协议，受保险公司委托，代其受理保险业务，包括代理销售保险产品、代理收取保费等。
第三条保险代理业务操作使用我行综合业务操作系统与保险公司系统的连接，实现投保人信息的及时传递，由银行柜面将保险公司予以承保的信息及时传递给客户，并在客户得到保险公司的承保后，在银行柜面及时打出保险单，从而为在银行办理保险业务的客户提供代理保险服务。
各级行必须严格执行本操作规程，准确、高效地办理业务。
第四条本操作规程适用于我行各级保险代理业务机构。
第五条严格履行反洗钱职责。
业务人员在办理业务时，应严格履行客户身份识别责任，需要核对客户的有效身份证件，对大额及可疑交易进行严格监控和上报。
第二章业务说明第六条保险业务名词及释义。
保险人：保险人就是保险公司与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任。
投保人：是指与保险公司订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人被保险人：是指其财产和人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，被保险人可以是投保人本人也可以是受益人。
受益人：是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求全的人。
借款人：借款人是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。
保费：是指投保人为取得保险保障，按照合同约定向保险公司支付的费用。
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5)所有说明可在说明栏内详细填写，如果空位不足，可附加页说明。
2.2.8特别约定
在投保时，客户填写投保书未尽事宜或补充说明。如有多个身故受益人时，应详细填写该被保险人所有身故受益人的全部资料。
2.2.9声明与授权
2.2.1投保人资料
1)投保人限制
投保人应是有完全民事行为能力的成年人。对于非当地居民为当地被保险人投保，续期缴费方便且能保证者方可受理。
2)姓名
字体清楚、容易辨认。
名字必须和投保人的签名一致。
名字必须和客户提供的身份证（或其它有效证件）姓名保持一致。如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其它有效证件。
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1)
2)
3)
4)
1)
2)
3)
4)
5)
6)
2.2.4投保险种
1)投保险种
按照第一、第二、第三被保险人的顺序依次填写所投保的险种。投保险种应填写完整的名称。
2)保额/档次、保险期限、缴费期限
每一险种的保额/档次、保险期限、缴费期限应当用大写汉字仔细填写。多个险种时，根据投保书的要求逐一填写。并注意对应被保险人准确填写投保险种。在一些险种的基本部分未选时，不能选择相应险种的可选部分。
2)身故受益人的姓名、证件类型、证件号码填写要求同投保人填写要求。
3)身故受益人与被保险人的关系必须填写，不得空缺。常见的关系有：配偶、子女、父母、兄弟、祖孙等。
4)受益人如为多人（多于一人）时，应在特别约定栏中逐一写明各受益人的姓名、证件类型、证件号码、与被保险人关系、受益份额、受益顺位、联系电话。未说明受益顺位的视为同一顺位，均分。
2.2.7健康及其他告知
1)被保险人健康告知的所有相关项目都应当进行“是”或“否”的判断，选择“是”的，请按照问题编号在说明栏进一步详细告知。应当认真阅读、仔细填写、不得遗漏。
2)对于详细告知的疾病、体检项目、药品等请尽量采用由医疗机构提供的标准名称。
3)如客户保存有相关病史资料，应当提供复印件，并在相应栏选择“是”。
投保人和被保险人应仔细阅读后签名。
2.2.10投保人、被保险人/监护人签名
投保人与被保险人应亲笔签名，并署明日期，签名不允许涂改。如被保险人未满16周岁，必须由法定监护人签名并署明日期。
2.2.11其他内容
1)网点、组织代码由客户经理按照公司的要求填写。
2)受理人员审核完毕后，应在投保书上签章并署明日期。
3)在核心系统中为通过初审的投保单生成投保单号，并打印出条码粘贴在投保单的指定区域。
4)所有已粘贴投保单号的投保书登记后送至新契约扫描岗。
1.3投保书的录入、复核、核保及资料/保单递送按《承保操作要求》进行。
2.
2.1一般要求
1)投保书填写时一律请用简体字，不得使用繁体字。
2)投保书填写时应字迹清晰、字体工整，不得漏填。
10)住址与邮编
11)联系电话
12)E-mail
以上三项项目填写要求见投保人规则。
13)保单领取方式
选择由公司直接邮寄或者投保人到银行柜面领取，两种方式保单流转渠道及时效有些区别。
2.2.3身故受益人资料
1)若投保保险产品包含身故责任，应当由被保险人或其监护人指定，应当符合保险法有关保险利益的规定。若客户选择不指定身故受益人，则按照法定程序处理。
因证件遗失等无法提供证件时，应当提供当地派出所的相应证明。未成年人的证件类型可选择户口簿、学生证等。
6)通讯地址与邮编
通讯地址为公司随时能够准确联系到投保人的地址（可以选择单位地址或家庭住址等），便于公司能够与客户保持良好的联系。
城市地址必须详细填写市、区、路（街）、号（小区）、栋、室，农村地址必须详细填写省、县、镇、村、组、户。
7)年收入及来源
如果被保险人为学生，该项目可以不填。
8)身高及体重
身高、体重按投保当时的身高、体重数值如实填写，身高以厘米为单位，体重以公斤为单位。
9)与投保人的关系
投保人与被保险人的常见关系为配偶、子女、父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、舅叔、姑姨、甥侄、雇主等。如果为非本人、配偶、子女、父母关系，请说明关系及投保原因。
7)如在银行柜面人员收取现金的，需同时开具暂收据。
1.2内勤初审：
1)客户经理将客户的投保书及其他资料于次日（工作日）送交公司收单内勤处。
2)受理人员对投保单进行初审，查看资料是否齐全，投保书是否填写完整，内容是否正确，投保内容是否与公司的投保规则等相违背，并进行保险费初算，未通过初审的投保单退还客户经理进行修改或补充。
3)性别、出生日期
性别必须和身份证（或其它有效证件）保持一致。如证件办理有误，必须做出特别说明，并提供其他有效证明。
出生日期必须与户口簿和本人身份证（或其它有效证件）保持一致，按照XXXX年XX月XX日的八位格式填写。
4)年收入与来源
年收入指每年的稳定收入，以万元/年为单位。
5)证件类型及证件号
符合本公司要求的有效证件有：居民身份证、军官/士兵证、护照等。证件号码为各证件上对应的唯一数字标识。
邮编必须正确填写，应有6位数，反映所在区域，不能出现“210000”之类情况。
7)联系电话和E-mail
联系电话为投保人提供的，供本公司工作时间联系客户的电话。客户应留有一个可供联系的固定电话和一个移动电话，以便公司能准确及时地与客户联系。
尽量鼓励客户提供E-mail的地址，以便后继服务。
2.2.2被保险人资料
1)姓名
2)性别
3)出生日期
4)证件类型及证件号码
以上项目要求见投保人资料要求。
5)工作单位
单位应填写公司全称，职业要根据具体从事的工作来填写，应该明确至行业、工种,不能用“员工”等模糊的名词来陈述。待业、退休、下岗等无业人员需据实填写。
6)婚姻状况
包括已婚、未婚、离婚、丧偶状态，在相应状态栏中打钩。
3)投保书需用蓝黑或黑色钢笔填写，不能使用铅笔、圆珠笔或红色笔填写。
4)投保书要保持整洁，不得折叠、涂改或者玷污，否则需更换投保书重新填写。
5)填写投保书前应提醒客户仔细阅读投保须知。
6)客户填写完毕后，应仔细检查有无漏填项目，对填写的身份证号、银行账号应再次核对，最后在相应签名栏亲笔签名确认。
2.2具体要求
第十篇
1.
1.1客户填写投保书：
1)银行柜面人员向客户明确讲解条款内容及投保需知，特别对公司条款中的除外责任等内容作详细阐述，
2)指导客户填写投保书，
3)询问客户健康情况及投保经历，确定客户在投保书上亲笔签名。
4)对于保费达到反洗钱客户身份识别标准的，应核对客户的身份证明并留存复印件。
5)
6)选择银行转帐缴费的，正确填写客户的银行帐号，并向客户说明有关的银行转账内容。
3)保险费合计
填写该保单所有险种应缴保费。
2.2.5缴费方式
缴费类别费方式。
客户可选择是否使用保单现金价值自动垫缴保费。
2.2.6转账授权书
选择银行转账缴费方式，应该提供账户名、开户银行、银行账号。开户银行应填写全称。账户持有人必须亲笔签字授权保险人从该银行账户划取保险费。