2020年理财规划师考点：被深套了现在该如何理财
八种理财方式，总有一款适合你
八种理财方式，总有一款适合你投资理财这是一个很多人都关注的话题，从古代到现代，几千年的历史长河中都有投资理财的身影，理财对于我们现代人来说是司空常见，很多的人想通过理财来实现财富的增值，而要想实现财富的增值，选择最好的理财方式是必经的一个环节。
随着国家经济的飞速发展，人们物质水平的提高，在21世纪互联网时代，什么样的方式才能称得上是目前好的理财方式呢?今天就一起来谈谈这个话题。
方式一、互联网理财互联网理财是一个互联网时代下的产物，可以说是目前最好的理财方式之一，其通过电脑PC、手机移动端、APP都可以理财，理财的产品很多，而且随时随地，只要有网就可以，操作简单方便，时刻可以关注理财最新动态，学习理财的知识也很容易，互联网理财目前是年轻人最喜爱的理财方式。
这种理财的方式比较适合新手、个人、上班族理财，因为简单易操作，投资的门槛低，不需要长时间的关注。
方式二、比特币理财可以说这种理财方式是一种非主流的理财方式，比特币理财最主要的优点是无国界、跨境，用比特币交易，直接输入数字地址，点一下鼠标，等待p2p网络确认交易后，大量资金就过去了。
不经过任何管控机构，也不会留下任何跨境交易记录。
比特币理财匿名、免税、免监管，但风险确实比较大，其本身还极易受政策面因素的影响，出现大起大落的情况。
方式三、房产投资房产投资包括购买自住房、商铺、写字楼等，投入的资金一般比较大，对投资者的要求比较高，但是只要投资者能够把握好时机，也就能够大挣一笔，如之前杭州G20之后杭州的楼市房价大涨，还有合肥的房价也是大涨50%，投资房产也是目前最好的理财方式之一，虽然国家在抑制房价上涨，但总的来说房价还是会小幅度的涨，投资房产尽早。
方式四、余额宝、理财通、京东小金库微信、阿里巴巴、京东作为互联网企业的巨头，投资他们的理财产品，我们心中会更放心、安心，虽然目前市场的年化收益在4%左右，但也比一般的理财方式收益高了，最重要的一点是，投在里面的钱我们在用支付宝、微信、京东淘宝购物的时候可以直接使用，方便快捷。
理财最好的9个方法分享
理财最好的9个方法分享新手理财选择什么投资方式初学者一开始理财的情况下，不要选风险太高的投资，一般可以先选择低风险的理财，例如：国债、银行理财等，这种风险都是比较低的，长期性持有获利的可能是比较大，亏本的可能是比较的小。
其中国债的风险是不大的，但需要注意的是如果是投资国债，国债是有发行时间的，没有到发行时间是不可以选购的，国债只可以在发行时间内才可以选购，因此在选购前，一定要掌握发行时间。
理财最好的9个方法一、定期存款所谓的定期存款，大家应该都不陌生吧。
这应该是中国老百姓最普遍，也是最常用的理财方式了。
受理点：各个银行柜台都可以，有网银的也可以在网银上面操作起存点：50元(没错，只要50元就能开始定期存款业务哦)安全系数：100%(存在银行的钱，绝对安全)目的：存备用金，强迫储蓄，孩子教育金，养老金等等二、货币基金货币基金也是基金的一种，基金都是有风险的，有赚有赔。
但是由于货币基金的投资方式非常安全，所以货币基金至今为止，是没有亏损的.记录的，最多就是收益少一点，但本金是很安全的，所以大家可以放心的购买。
货币基金公司每天会公布一个万份收益给投资者参考，比如万份收益是1.250，意思就是说，你每投入10000元，当天就有1.25元的收益，整整比活期高出了10倍哦。
关键是现在很多货币基金都可以实时赎回，就是说，你前脚赎回，后脚钱就到你卡里了。
和活期一样方便，完全可以取代活期，关键是收益还能比活期高十倍呢。
受理点：各大基金公司官网，银行网银等等起存点：1-100元不等安全系数：99%(其实就是100%)适合资金：你本来放活期睡觉的钱都可以存过来三、国债安全系数：100%(就是借钱给国家)购买方式：银行网点、网上银行发行时间：3月到11月(不是每年都有)起存点：100元/份利率：三年5% 五年5.41% (定期三年4.25% 五年4.75%)国债类型：记账式(可以买卖交易，比较复杂，不建议小白购买)储蓄式：分凭证式和电子式凭证式：到期后本息一起给付电子式：每年结一次利息给你(所以电子式的更划算)四、新型原油交易赚钱方式：就是低买高卖高卖低买，也就是涨跌都可以赚钱会盲目安全系数：资金由银行监管，安全系数可以保证购买方式：一天可以多次交易，资金利用率高购买金额：1手起手续费：不到0.04元/千克这个投资收益相对较高，一天可以赚大几千，但是风险也是一定的，要有很好的风险控制意识。
个人理财中应该如何规避常见的投资陷阱
个人理财中应该如何规避常见的投资陷阱在当今社会，个人理财成为了人们生活中越来越重要的一部分。
然而，投资市场中充满了各种诱惑和陷阱，一不小心就可能让我们的财富遭受损失。
为了实现财富的稳健增长，我们需要学会识别并规避这些常见的投资陷阱。
一、高收益的诱惑很多投资陷阱都会打着“高收益”的旗号来吸引投资者。
当我们看到那些声称年化收益率远远超过正常水平的投资产品时，一定要保持警惕。
比如，某些不法分子承诺年化收益率超过 20%甚至更高，这往往是不可持续的。
要知道，在正常的投资市场中，收益和风险是成正比的。
过高的收益必然伴随着极高的风险。
如果一个投资产品的收益看起来好得难以置信，那么它很可能就是一个骗局。
在面对高收益诱惑时，我们应该冷静思考，了解投资产品的底层资产和盈利模式。
同时，多与专业人士交流，参考市场平均收益水平，不要被眼前的高收益冲昏头脑。
二、虚假的投资项目有些不法分子会编造一些根本不存在的投资项目，通过精心设计的宣传资料和虚假的成功案例来骗取投资者的信任。
比如，声称投资某个新兴产业或者稀有资源，但实际上这些项目纯属虚构。
为了避免陷入这样的陷阱，我们要对投资项目进行深入的调查和研究。
查看项目的相关资质文件、审批手续，了解行业的发展趋势和市场前景。
此外，还可以通过互联网搜索、咨询行业专家等方式，验证项目的真实性和可行性。
如果发现项目信息模糊、缺乏实质性内容或者存在诸多疑点，一定要果断放弃。
三、非法集资非法集资是一种常见的投资陷阱，通常以高额回报为诱饵，向不特定对象筹集资金。
这些资金往往没有合法的投资用途，最终可能导致投资者血本无归。
非法集资的形式多种多样，比如以民间借贷、股权投资、养老项目等名义进行。
为了防范非法集资，我们要提高风险意识，了解相关法律法规。
在进行投资之前，要确认投资机构是否具备合法的经营资质，是否受到金融监管部门的监管。
同时，不要轻易相信陌生人的投资推荐，尤其是那些通过社交网络、电话等方式主动找上门来的。
套牢以后你该怎么办
套牢以后你该怎么办作者：暂无来源：《投资与理财》 2015年第18期吕铮套牢并不可怕，关键是懂得怎样“解套”，从解套中吸取经验和教训减少今后操作上的失误。
股市潮起潮落有涨有跌，投资者“常在河边走，哪能不湿鞋”。
“套牢”不可避免地成为投资者经常挂在嘴边的词语。
由于套牢程度有轻有重，有深套，有浅套，持有的被套股票结构不一以及套牢的投资者账户剩余资金有多有少，因而解套的方法也有所不同，如何对症下药，以下几点仅供大家参考。
一、就地趴下，持股等待，以不变应万变。
股票在下跌的过程中有跌得轻重缓急之别。
一般来说，市场中过分投机的个股上下波动剧烈，在涨势中涨幅大，在跌势中其下跌幅度较一般股票深。
而绩优股、高速成长股及公司基本面预期有重大变化的个股和强庄控盘股的跌幅较缓和，如果投资者手上持有后一类股票不幸被套，在整体市场环境没有恶化，市场走势仍然处于牛市的情况下，则大可不必惊慌，不必介意股价的一时起落，安心持有，等待股价回升解套之日。
二、壮士断腕，割肉斩仓，长痛不如短痛。
如果投资者持有的套牢股票质地不佳，公司的经营状况及业绩均不理想，就应当机立断，割肉斩仓，以求减少损失，谨防损失的进一步扩大。
股价是其价值在市场的内在反映，是投资者对其价值的未来预期。
公司的基本面状况出现恶化，其股份下跌是早晚的事。
市场疯狂炒作ST股，虽然其中不乏有部分公司通过兼并、收购等资产重组的方式而使公司基本面发生重大改变，从而演绎“乌鸡变凤凰”的故事，但大多数个股的炒作只不过是主力操纵的过度投机行为，其价格已严重背离其价值，因此持有这类股票被套，长痛不如短痛，早点抛出离场，以避免更大的损失。
股票市场的趋势变化，对投资者来讲，也相当重要。
当大势整体变坏，市场处于空头控制之下时，任何好消息都难以使股价有所起色，再优良的股票也无法抵挡价格的跌落，因而投资者应顺势而为。
如果整体市场形势不利，已经处于熊市，此时投资者应有壮士断腕的决心，抓住每一次反弹的机会逢高减磅，然后退出观望，休息，做好功课，等待新的投资机会来临。
理财方法大全
理财方法大全2020-07-28 10:47:06理财方法有哪些？理财方法大全如下：1.培养理财习惯当你把理财培养成一种习惯的时候，你就会慢慢的发现许多你之前不曾发现的变化。
比如记账，将每月的开支和收入记下来，看看自己有哪些是必要消费、哪些是冲动消费，以此作为自己缩减开支和储蓄的依据。
同时，这也逐渐培养了个人储蓄习惯，每月能习惯性地存点钱，日积月累最后也能有不少本金。
有了本金才能去进行其它投资理财。
2.坚持记账年轻人最容易有冲动消费，所以记账就成了我们开源节流的很好的方法。
其实不用刻意的回避记账这个问题，不管你在或不在，你看或不看，账单就在那里不离不弃。
所以记账是贼长有必要的，记账也没必要使用一支笔和一个本，现在很多手机拥有的APP就有记账的功能。
选择好软件后每天用一点点时间去记账，一个月之后你就会发现记账的好处了。
3.开源和节流记账的好处就是他明确的告诉我们花了多少钱，那些我们没有注意过的花费，通过记账，也会明确的告诉我们，让我们更省钱，当然省钱也不是要降低你的生活质量，日子还是要过的，但是在过日子的基础上，能够省下一笔不菲的资金，想必也是极好的。
4.科学的理财理念理财理念对理财结果也起到了重要影响，如果盲目理财，每天都想着靠理财实现一夜暴富，那是无法理好财的，甚至还会造成不必要的损失。
5.制定理财目标做任何事都得有个目标，可以先从自己可能达得到的目标定起。
所以，投资理财也得有目标。
正常来说，制定目标应该放在第一位，但有些人可能会对制定什么目标产生迷茫。
因此从习惯入手，渐渐就会知道自己需要定一个目标，比如每月强制储蓄多少钱，一年后应有多少本金等。
6.理财规划除了有理财目标，规划也同样重要。
首先要进行自我分析，知道自己的风险承受能力、负债、消费及个人资产情况等，这样才能确定哪一类的投资产品更适合自己。
另外，根据个人实际情况调整各投资品的配置比例，以实现在不同阶段都能将资产配置做到最优。
7.合理分配自己的收入制定了理财目标后，然后就是合理分配收入。
投资理财的小方法技巧
投资理财的小方法技巧投资理财可靠的小技巧1、做好预算。
理财之前要知道自己的基本情况，比如流动资本、平时的收支、投资方式和技能、能承受多大的投资亏损，这些问题搞清楚之后，就不至于太盲目。
个人理财做预算时可分为三个部分，必要开支、无所谓开支、不必要开支，对自己的每一笔要做到心中有数，以后可以有部分收入作为储蓄或投资。
2、记账。
大家都知道理财要记账，一两天都能坚持，但是时间久了就很难做到，要吧记账作为一种习惯，理财就是为了更好地规划我们的生活，明白我们的现金流。
3、定期存款。
从理财的角度来说，收入减存款才是支出，一定要定期存款，强制存钱才是王道。
一定要把收入先存起来一部分，再把剩余的钱作为生活开支，防止自己因一时冲动而过度消费。
要学会强制储蓄，趁着年轻要多积累积少成多，这笔钱在之后会成为启动资金。
4、不懂投资，可以学。
很多人对投资理财并不是很懂，在这个过程中就会遇到很多困惑，建议理财者可以多学习一些投资理财的知识，多关注国际国内政治经济形势，这样对自己和家庭理财都有好处。
5、投资自己。
一个人在没有家庭负担和压力时，学习的效率是最快的，只有不断的增加自己的资本才能活得更好，要活到老学到老。
投资理财的技巧1、坚持记账。
记账的目的绝不是单纯记录流水账，而是找出生活中可有可无的“拿铁因子”。
为了你将来更好的生活，眼下就必须要节制一些不必要的消费，强制储蓄，作为投资基金，为将来的生活做准备。
2、要有理财意识。
投资理财是用闲置资金创造财富，那么这个闲置资金就需要你自己来创造。
其实每一个“月光族”都是许多不必要的开支，以笔者自己为例，在买房之前与朋友聚餐，买衣服喜欢名牌，在这些方面完全可以节省很多钱，有时候，钱就像海绵里的水一样完全可以挤出来的。
3、要投资也要储蓄。
不进行储蓄绝对成不了土豪，在笔者看来储蓄不一定是美德，但一定是积累财富的手段。
努力工作赚钱不是为了消费而是为了积累资本，储蓄是守，投资是攻，储蓄和投资都要趁早，与其感叹贫穷，不如努力致富等等都说明储蓄的重要性。
如何理财处理个人理财
如何理财处理个人理财个人理财技巧根据自己的实际情况制定适合自己整体的理财计划，把自己的资金分成三部分:基本生活费，应急的钱和升值的钱。
办理一张活期储蓄卡，将基本生活费存入该活期储蓄卡，采用现取现用的方式，一是避免手中现金过多带来不必要的麻烦和风险，二是可以起到节约用钱的效果，三是活期储蓄有一定的利息可抵消年费或者最小余额管理费。
因为定期整存整取是50元起存的，所以办理一张定期存单或是存折，把应急的钱存入其中，因为是应急的钱可以存定期3个月或者6个月，定期的利息比活期高。
也可以办理通知存款，把应急的钱存入其中，通知存款包括两类：一类是约定通知存款，另一类是7天通知存款。
根据自己的喜好选择。
对于升值的钱，可以存12个月，两年，或是三年的定期，因为定期时间越长利息越多以及自身条件的考虑，所以个人认为两年最好;也可以根据自己的喜好购买国债和基金，利息也很诱人;如果有条件,也可以买纸黄金或者实物黄金，个人不建议购买股票或是期货，前者容易被套住后者风险大。
理财方法到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。
一般而言，通过银行开通的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买。
由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票(包括A股、B股、H股等)、债券(包括国债、企业债、公司债等)、期货(包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等)等一系列的投资理财工具的投资。
证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。
投资公司也会为客户定制专属理财计划。
理财层次第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。
正确的理财方法有哪些介绍
正确的理财方法有哪些介绍正确的理财方法有哪些介绍1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。
一个月强制拿出10%的钱存在银行或保险公司里，很多人说做不到。
那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。
那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行或保险公司，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
2、生钱：基金、股票、债券、不动产 3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部。
生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝–意外、住院、大病。
因为开车撞人倾家荡产的例子。
坐飞机的例子：一个月如果有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候有的人会双手合十，并不是信什么东西，只是他觉得自己的生命又重新被自己掌握了，因为在天上不知道会发生什么。
所以建议每次坐飞机给自己买保50万-200万的意外险，这是给家人的爱心和责任，这50万-200万够家人和孩子生活一段时间。
__一个中心，三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。
3、多少钱可以开始理?不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元;30岁存到60岁，是22万;40岁起存，7万;50岁，2万。
钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。
钱的秉性：你不爱我，我不爱你。
女孩子，一定要自立，靠山山倒，靠人人跑。
4、如何进行资产配置：个人的水库应该分成三份。
第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
存银行，活期、定期，或者货币市场基金。
第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。
应该是保本不赔，只会多不会少的东西。
第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。
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理财规划师考点：被深套了现在该如何理财导语：理财市场一片惨淡，我们听到的只有顾客对问题产品的质疑，对各类新发行理财产品收益率的叹息及对手头资金如何打理的茫然。
对很多在去年牛市结束后深度套牢的股民、基民来说，资产“打折”过半的不在少数。
一、保持流动性，是选择银行产品还是货币市场基金?
冯婷婷：资金量大的客户多在等待机会，他们目前投资的品种一般都是货币市场基金。
但是由于收益率较低，所以一般都被当成活期存款的替代品，属于现金管理工具的一种。
张艺：由于现在的货币市场基金门槛低、每天分红，而且收益率比较平均，加之它不收取手续费，流动性很强，最近很受关注。
一般来说，它可以达到年化平均3.5%-4.0%的收益率，12月以来货币市场基金表现甚好，高者甚至超过年化10%的收益(7天)，所以建议在情势不明朗时多多参与。
李吉：对于流动性要求高的投资者可以尝试配置货币市场基金，近一两个月市场表现很好，虽然央行降息，但是银行间拆借市场的资金面并不一定宽裕，并最终导致了该类基金的良好表现。
徐春孝：由于降息，银行信贷类、票据类理财产品纷纷受到影响而调低收益率，部分和利率挂钩密切的品种还因短期内再次降息的可能性而暂停发行。
但是，短期的银行理财产品仍然适合资金量大且稳健的客户。
另外，对于保本保最低收益(一般2%-3%)的结构性产品也可以尝试。
胡燚：建议关注一些滚动投资的超短期产品，例如某些银行发行的投资到短债市场的产品，如果在保本的前提下甚至可以超过一些债券型基金，对于想要把握下一波的债市行情的投资者可以考虑。
二、黄金适合“熊市”保值吗?怎么投资?
李吉：由于金本位时代已过，黄金保值功能在现代已经不强，投资者需要扭转“乱世藏金”的惯性思维。
经过测算，实物黄金的投资功能也不明显，如果想要配置，建议投向银行的纸黄金，虽然是投资账户，但是国有银行还是可以保证投资者的账户安全，面临的仅仅是价差风险和手续费成本。
王翔：每个人要根据个人需求在固定收益类、权益类资产、商品类资产(包括黄金、房产等)上分散投资，黄金可以适当配置。
但是投资之前要考虑个人对流动性的承受能力，对于短线、中线和长线资金要分清楚。
李彦睿：近期可以开始关注商品市场，虽然短期商品走出了巨幅下跌的行情，黄金的走势也和商品有相当程度的相关性，但是个人认为长线投资商品的时机正渐渐浮现。
三、深套的股民、基民怎么利用配置挽回损失?
张亮：用10%-20%的资金在股市中寻找机会，最近热点题材可以积极关注，在年底至明年1季度期间都可以以打游击战的形式快进快出，博取高额收益。
但是对于ETF并不推荐，因为在整体震荡行情中指数型基金的收益率不高，且非常不稳定，建议在单边上涨行情中配置。
李吉：对于深套的客户，建议利用短线机会置换品种，例如之
前持有平衡型基金、偏股基金的投资者可以换成ETF，而高位购买了ETF投资者却可以置换成个股，在近期市场中寻找热点机会，短线游击。
而对于中性客户，由于不是那么激进，暂时建议保持观望，不要轻易动。
王翔：保本基金面临持有到期的流动性风险，即使到期收益率
也不恒定，不如基金定投一些股票型或者偏股型基金。
因为它们可以熨平风险，在震荡市中尤为适合。
品种上建议购买长期收益好且波动性大，风险和收益呈正比的品种。
冯婷婷：投资者定期定投指数型基金，如果长期看好股市，现
在可以说是相对低点，那么指数型基金分摊成本做定投还是值得尝试。
对于风险承受能力更强的客户来说，直接购买ETF也是不错的选择，至少可以避免踏空。
目前，市场上有少数几只保本基金，在大盘深跌之后，这些基金的抗跌性反而显现。
李彦睿：大资金采取防御性策略，短期继续关注债券，保本基金，近期到期的封闭式基金和可转债市场;小额现金流利用市场底部
盘整做指数型基金定投进行长线布局，避免踏空未来的牛市。
四、美元强势可以保持多久?外汇资产怎么配置?
李吉：美元中短期走强，可以配置一部分，因为美元定存高于
人民币，在人民币对美元贬值通道中，可以赚取息差和汇率差。
徐春孝：由于近期受到高息货币频繁降息的影响，银行外币理
财产品纷纷调低了收益率，市场吸引力也大打折扣。
需要提醒投资者
的是，高息货币降息空间很大，相应的汇率风险也很高，投资者在选择时尽量回避。
而在全球经济系统性风险尚未排除之前，建议有需求的客户考虑兑换一部分美元避险。
张艺：对于有年底国外游的人，建议尽量少做交叉货币的兑换，毕竟旅游是一次性支出，不涉及家庭长期配置，目前汇率波动频繁，为了节省汇率差而进行频繁兑换既不划算也不一定有效。
五、大幅降息了，债券市场行情还值得把握吗?
冯婷婷：xx年底时我国1年期基准利率水平为10年最低——1.98%，而明年还有可能降息，所以1、2季度债券市场还有缓慢上升的一波行情，适合一定的配置。
另外，对于有兴趣的话关注市场上唯一一只可转债基金，虽然今年由于转股而亏损了20%，但是个人如果对债券有所把握，还是可以参与。
张亮：对于债市市场，热度虽然不会削减，但是债基的想像空间较小，价格也缺乏上涨动力，未来的表现应该是四平八稳。
李吉：不太推荐债基，但是如果手头有中长期可以配置的闲钱，那么可以投资保本型基金，作为3年期定存的替代品，博取高额收益。
胡燚：可以适当关注债券类的银行产品，但是前提是有些产品不保本。
在货币政策宽松之后，央行通过发行央票来缩紧流动性的压力减小，央票的投放量和利率都相应下调。
相应的一些相关产品的收益率也会下调，但是投资者的收益预期也应该随着基准利率变化，保持良好的心态。