理财规划师基础知识授课PPT1PowerVideoTmp

理财规划师考试基础知识

理财规划师考试

1.考试简介 .................................................................................................................................... 1

2.职业介绍 .................................................................................................................................... 1

3.职业发展和前景 ....................................................................................................................... 1

4.证书等级 .................................................................................................................................... 2

5.报名条件 .................................................................................................................................... 2

5.1 报考条件助理理财规划师 (具备以下条件之一者 ) ................................................. 2

5.2 理财规划师 (具备以下条件之一者 ) ............................................................................. 2

理财规划师基础知识

第一章理财规划基础

理财规划概述第一节

鉴定要点:

1.理财规划的目标及其具体 (2)合理的消费支出

(3)实现教育期望 (4)完备的风险保障

(5)合理的纳税安排 (6)积累财富

(7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承

二、理财规划的原则:

1、通观全盘，整体规划原则

2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 2006年11月第

27.874、风险管理优于追求收益原则

5、消费投资和收入相匹配原则

6、开源与节流并举原则

7、未雨绸缪，早做规划原则

第二节理财规划的 (2)家庭与事业形成期

(3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期

二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1)

三、理财规划的主要 2、消费支出规划 3、教育规划

4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划

7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划

四、理财规划的流程

1、建立客户关系 2、收集客户信息 3、分析客户财务状况 4、制定理财方案

5、执行理财方案 6、持续财务服务

第三节理财规划与理财规划职业

第一单元理财规划职业发展概况

一、理财规划职业发展

1、(2006年11月第282、扩张期

3、成熟、稳定发展期

二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍

1、特许人寿理财师 CLU 2、特许理财顾问师 ChFC

3、注册理财顾问师 IFA 4、独立财务顾问师 CFP

三、理财规划职业在我国的发展

第二单元理财规划师国家职业资格简要介绍

一、理财规划师国家职业资格认证发展

二、理财规划师国家职业资格特点

1、社会认可度高 2、富有本土化色彩 3、注重实务操作

三、理财规划师国家职业资格认证标准

第四节职业道德与操守

第一单元道德与职业道德

一、道德与职业道德

理财规划培训课件

* 第三节理财规划职业一、理财规划职业发展状况现代意义上的理财规划业务起源于美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定期三个阶段。* 金融学院.张延良* 二、主要理财规划师职业资格介绍* 金融学院.张延良* 特许金融分析师CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA 是由美国投资管理协会（Association for Investment Management and

Research 简称AIMR ）所主办的全球金融专业认证。CFA 资格是国际通行的、最具权威的金融分析领域的标准，一直被视作进军华尔街的“入场券”，被称为全球投资业“第一考”。CFA 资格授予广泛的各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等。* 金融学院.张延良* 特许金融分析师CFA(Chartered Financial Analyst)

CFA 考试要求考生掌握与投资有关的各个领域、严格而广泛的课程知识，如投资估值、投资组合管理和资产分配等。CFA 考试的选材力求全面地反映全球投资不断变化的知识体系，涵盖10 个广泛题目和近90 个分类。通常，每一级考试均需要考生进行240 课时的准备，而通过率只有一半左右。* 金融学院.张延良* AIMR 认证的CFA ，必须具备以下3 项条件：1. 须通过CFA 的Level-1 、Level-2 和Level-3 连续三阶段的考试。第一级考试一年两次，分别在6 月及12 月，第二级以及第三级考试每年一次，在6 月举行。一般而言，考取一个CFA

需要花至少三年的时间。考生一旦报名，必须在三年内通过level-1 考试，七年内通过三个阶段的考试，如超过7 年须再缴注册费用100 美金。* 金融学院.张延良* AIMR 认证的CFA ，必须具备以下3 项条件：2 ．至少三年财务投资分析与决策相关的工作经验。3 ．缴交年费成为AIMR 会员以及签署职业道德公约。* 金融学院.张延良* 证券业从业资格考试1995 年，国务院证券委发布了《证券从业人员资格管理暂行规定》，开始在我国推行证券从业人员资格管理制度，我国于1999 年首次举办证券从业人员资格考试。证券从业资格是进入证券行业的必备证书，是进入银行及非银行金融机构、上市公司、会计公司、投资公司、大型企业集团、财经媒体、政府经济部门的重要参考。* 金融学院.张延良* 证券业从业资格考试考试科目分为基础科目和专业科目，基础科目为证券基础知识，专业科目包括证券交易、证券发行与承销、证券投资分析、证券投资基金。单科考试时间为120 分钟。基础科目为必考科目，专业科目可以自选。* 金融学院.张延良* 证券业从业资格考试通过基础科目及任意一门专业科目考试的，即取得证券从业资格，并可根据《证券业从业人员资格管理办法》、《证券业从业人员资格管理实施细则（试行）》的规定，向中国证券业协会申请执业资格。* 金融学院.张延良* 证券业从业资格考试通过基础科目及两门以上（含两门）专业科目考试的或已经持有两种（含两种）以上资格证书的，可获得一级专业水平级别认证证书；通过基础科目及四门以上（含四门）专业科目考试的或已经持有四种资格证书的，可获得二级专业水平级别认证证书。* 金融学院.张延良* 注册国际投资分析师（Certified International Investment Analyst, CIIA ）CIIA

理财课件

第二章投资规划

第一节需求分析

一、投资目标的内容以及分类

1.投资目标是指客户通过投资规划所要实现的目标或者期望

 客户的投资目标是为生活目标服务的，是生活目标的金钱化

 投资目标按时间划分：短期、中期和长期

 投资最直接的作用就是可以实现资产的增值，在客户理财目标中需要通过资产增值实现的目标都可以成为客户的投资目标

2.客户的投资目标可以分为：

（1）增加收入以实现消费计划，是消费支出更加合理（消费支出合理这一理财目标的实现，一般要经过三个步骤：发现消费支出不合理之处；制定改进措施；付诸实际）

 投资对于消费的作用主要体现在两个方面：一是通过投资实现资产增值，用于较大的消费；二是通过投资实现当期收入，用于日常消费

（2）保持个人财富实际价值不变，维持实际购买力

（3）获得资本利得收入，增加个人财富

（4）税收筹划

（5）个人财务的安全

（6）退休后的生活安排

二、确定投资目标的原则

1．投资目标要具有现实可行性

2．投资目标要具体明确

3．投资期限要明确

4．投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性

5．投资目标要与客户总体理财规划目标相一致（投资目标应该是客户整体理财目标的组成部分）

6．投资目标要与其他目标相协调，避免冲突

7．投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序

三、客户投资的约束条件

1．流动性

2．投资期限

3．税收状况

4．特殊需求

四、弹性分析简介

 投资金额弹性（费用弹性）、时间弹性是指由于客户的投资规划是对客户未来的投资情况进行规划，需要建立在一定的预测的基础上，因而各项投资的金额、时间等因素都不会也不可能是绝对精确的，而是会存在一定的变动范围，对于这些因素的分析就需要一定的弹性

1．购买住房：理财规划师要了解的信息有：客户预计购房距今年数、预计购房面积、预计购房地点、预计房价水平、住房公积金额度、商业贷款条件、预计商业贷款利率

2．子女教育：理财规划师要掌握的信息有：客户子女的年龄和教育费用需求距今年数（无弹性）。高等教育学费、培训费用水平（可以适当考虑留学及其他费用）、当前在校生活费水平、教育费用、培训费用上涨速度、生活费用上涨速度，以及当前已经准备的教育基金额度、已有准备方式等（有弹性）

理财规划师基础知识第一、八章2课件

基础知识第一、八章 2

一、单选题

第 1 题、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为（）。

A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求

B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求

C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求

D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求

参考解析

正确答案： A

马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自

我实现需求。

第 2 题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。

A 理财规划强调个性化 B 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划

C 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 D 理财规划通常由专业人士提供

参考解析

正确答案： B

理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是

针对某一阶段的规划。

第 3 题、理财规划要解决的首要问题是（）。

A 增加收入 B 财务安全 C 财务自由 D 增加投资收入

参考解析

正确答案： B

保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

第 4 题、以下几种情况中，（）达到了财务自由。

A 月收入 3000 元，全部为工资收入，月支出 2500 元

B 月收入 5000 元，其中 4000 元是工资收入， 1000 元是投资收入；月支出 3000 元

C 月收入 7000 元，其中 5000 元是工资收入， 2000 元是投资收入；月支出 8000 元

D 月收入 5000 元，其中 1500 元是工资收入， 3500 元是投资收入；月支出 2000 元

参考解析

正确答案： D

财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个

理财规划师基础知识 2

理财规划师基础知识

理财规划师(Financial Planner)是为客户提供全面理财规划的专业人士。运用理财规划的原理、方法和技术，针对个人、家庭以及机构、中小企业的理财目标，提供综合性理财咨询的服务。想要成为高级的理财规划师首先就要学好理财规划师的基础知识。

理财规划师基础知识一

制定汽车消费方案

一、汽车消费概述

二、自筹经费购车与贷款购车的决策

个人汽车消费贷款的年限是3-5年，汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的20%，理财规划师根据客户的自身情况，帮助其决定是否进行贷款。

三、汽车消费信贷

1、贷款的对象和条件

2、贷款的期限、利率和金额

3、还款方式和案例分析

(1)“等额本息”和“等额本金”

(2)“按月还款”和“按季还款”

(3)“递增法”和“递减法”

(4)“智慧型”还款

4、银行与汽车金融公司贷款的比较

(1)贷款的比例和年限

(2)申请汽车贷款价格

(3)车贷利率和其他费用

工作要求

工作程序

第一步跟客户进行交流，确定客户的购车需求

第二步收集客户信息

第三步分析客户信息第四步确定贷款方式，还款方式及还款期限

第五步购车计划的实施

第六步根据客户情况的改变及时调整方案

现金规划

鉴定要点:

1、现金规划需要考虑的因素

2、现金规划的一般工具和融资工具

3、流动比率

现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。

第一节分析客户现金需求

知识要求：

一、现金规划需要考虑的因素：

1、对金融资产流动性的要求：(考虑几个动机)

(1)交易动机。

(2)谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。

理财规划师基础知识 3

私募股权基金：

按投资方式和操作风格的不同：风险投资基金，成长型基金，收购基金

组织形式：公司型，有限合伙型，信托型

基本的财务比率：结余，投资于净资产，清偿，负债，即付，负债收入，流动性比率。

职业道德准则：正直诚信，客观公正，勤勉谨慎，专业尽责，严守秘密，团队合作

计量：计量单位，计量属性

定量分析：数学方法定性分析：根据经验

比较分析，百分比分析，比率分析，趋势分析，因素分析

贷方：收入，负债增加，资产减少

借方：支出，资产增加，负债减少

按固定资产投资资金来源不同：国家预算内资金，国内贷款，利用外资，自筹资金，其他资

财政政策直接影响总需求的规模，这种直接作用没有中间变量，而货币政策则是通过利率的变动来对总需求发生影响，使间接发挥作用的

特殊的货币政策工具：再贷款，汇率，利率政策

2005年7月21日起，我国开始实行已市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有关了的浮动汇率制度。

货币政策的辅助性措施：道义劝告，调整法定保证金限额，规定抵押贷款利率的上限合下限

财货政策的特点：1.猛烈程度不同 2.政策效应时滞不同 3.政策发生影响的范围不同。

如果是刺激私人投资，最好采用财政政策中的投资补贴，如果是要刺激投资中的住房建设，就要才去货币政策。如果要刺激消费，可增加转移支付和减少所得税。

先行指标：货币供应量，股票价格指数，生产工人平均工作时数，房屋建设许可证的批准数量，机器和设备订货单的数量，消费者预期指数

同步指标：国内生产总值，工业生产指数，个人收入非农业在职人员总数以及制造业和贸易销售额等

滞后指标：生产成本，物价指数，，失业的平均期限，商业与工业贷款的为偿付余额，制造与贸易库存与销售量比率

产业政策手段包括间接干预和直接干预

间接干预手段

1. 经济杠杆干预手段（1）财政手段：包括税收手段，政府投资，政府财政补贴，政府订购；（2）金融手段：包括国内贷款制度，国际金融手段

理财规划师《基础知识》教材第1章讲义理财规划师考试.doc

查看汇总：2016年理财规划师《基础知识》教材章节讲义汇总

(一)国民经济总体指标

1.国内生产总值(

GDP)。国内生产总值是指经济社会(一个国家或地区)在某一时期(通常为一年)内运用生产要素所生产的所有最终产品(物品和劳务)的市场价值，是衡量宏观经济运行规模的最重要指标。

理解这一概念应注意以下几点：

(1)

GDP是一个市场价值的概念。各种最终产品的市场价值就是用这些最终产品的价格乘以相应的产量然后加总。

(2)

GDP所给出的是最终产品的价值，中间产品价值不计入GDP，否则会造成重复计算。

(3)

GDP是一定时期内所生产的，而不是所销售掉的最终产品价值。

(4)

GDP是计算期内生产的最终产品价值，因而是流量而不是存量。

(5)

GDP

-般指市场活动所导致的价值，诸如家务劳动、自给自足生产等非市场活动不计入GDP。

GDP的变动可能是由于价格变动，也可能是由于数量变动。因此，需要区分名义GDP和实际GDP。名义GDP是用生产物品和劳务的当年价格计算的全部最终产品的市场价值。实际

GDP是用从前某一年作为基础的价格计算出来的全部最终产品的市场价值。

人们可以从三个角度来计量GDP:

第一是从生产角度出发，把一个国家在一定时期内所生产的全部物品和劳务的价值总和减去生产过程中所使用的中间产品的价值总和。这种方法被称为生产法。

第二是从收入角度出发，因为所有产出都是通过货币计量的，并构成各生产单位所雇佣的各种生产要素的收入。这种方法被称为收入法。

第三是从支出的角度出发，因为所有最终产品都是提供给市场的，市场上的需求者购买这些最终产品时就会有等量GDP出发生。这种方法被称为支出法。从理论上讲，用生产法、收入法和支出法计算出的GDP应该是一致的。下面说明衡量GDP支出法。

用支出法核算GDP，就是通过核算在一定时期内整个社会购买最终产品的总支出来计量GDP。谁是最终产品的购买者呢?在实际生活中，对最终产品的购买(或需求)包括四个部分，即居民消费、企业投资、政府购买和净出口。

理财规划师课件(综合案例分析)

案例1

• 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个可爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元。算下来，每个月还能有的结余16500元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

• 虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融投资风险不可控。余钱方面，有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。

• 杨先生的家庭是属于什么时期：

 家庭成长期

 家庭与事业形成期

 家庭与事业成长期

 事业成长期

• 你认为杨先生的风险偏好类型是：

 中庸型

 进取型

 激进型

 保守性

• 你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是：

 买房

 父母赡养

 退休计划

 儿子学费

• 杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少？

 7575563.8

 7844342.7

 3438260.1

 344826401

• 如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？

 39869.4

 40510.7

 40282.1

 39651.1

• 杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？

 14.5％

 17.3％

 18.0％

 15.1％ • 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有（）

理财规划师第02讲讲义

生命周期理论、家庭模型、风险承受能力、理财策略

二、重要知识点— 4

个人理财规划，是针对整个人生而不是某个阶段的规划，在不同的生命阶段，有不同的财务状况、资金需求，决定着选择不同的理财工具的种类、数量、理财目标，因而针对不同的个人或家庭不同的资产配置。

划分生命周期目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其不同的财务状况、理财目标，从而有效地规划设计。

生命周期理论是整个理财规划的基础。

（一）生命周期理论

6个时期、5个时期

人的一生

从出生到死亡，经历6个时期：婴(幼)儿、童年、少年、青年、中年、老年

婴(幼)儿、童年、少年：没有独立的经济来源、通常不承担经济责任，不是理财的重点。

理财规划

重点考虑3个时期：青年时期、中年时期、老年时期

细分为五个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期

处于不同生命周期阶段的客户，面临着不同的理财目标、收入状况、风险承受能力。

理财规划师：针对不同的客户、不同的阶段，设计有针对性的理财策略

市场细分、市场定位

1、单身期：参加工作至结婚

一般2—8年、年龄22—30岁

特征：刚刚工作、收入低、花销大、资金原始积累期

人生目标：努力工作、寻找高新职位、增加收入

理财：广开财源、注意结余、小额投资、获得财富、积累理财经验

风险承受能力：大

需求分析：租房、日常开支、偿还教育贷款、储蓄、小额投资积累经验

理财重点：侧重于现金规划、消费支出规划、投资规划

理财策略：适当的积极投资。

考题：二级2009-11多86

86、单身期的理财规划侧重于（）

A、现金规划

B、消费支出规划 C、教育规划

D、财产分配规划

E、投资规划

答案：ABE

考题：三级2010-5判116

116、单身期是指从工作到结婚的这段时期，一般2-8年，这个时期能够承担较大风险，可以适当进行积极投资。

答案：VA

2、家庭事业形成期：结婚至新生儿诞生