第五章 操作风险管理-操作风险评估步骤
操作风险管理具体措施和流程
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第五章 操作风险管理-操作风险评估原则
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第五章 操作风险管理知识点：操作风险评估原则● 定义：评估操作有其要遵守的三原则● 详细描述：操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面，由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。
①业务流程所有人负第一评估责任原则②动态管理原则③重要性原则例题：1.商业银行在对以下哪种操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据？（）A.低频率、低损失事件B.低频率、高损失事件C.高频率、高损失事件D.高频率、低损失事件正确答案：C解析：商业银行在对高频率、高损失事件操作风险损失事件进行评估时2.操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。
A.自上而下B.由里及外C.由表及里D.自下而上E.从已知到未知正确答案：C,D,E解析：操作风险评估过程要遵循的原则包括由表及里、自下而上、从已知到未知3.下列不属于操作风险评估原则的是（）。
A.动态管理原则B.公开性原则C.重要性原则D.业务流程所有人负第一评估责任原则正确答案：B解析：操作风险评估原则①业务流程所有人负第一评估责任原则②动态管理原则③重要性原则4.操作风险评估遵循的原则主要包括（）。
A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知E.从简单到复杂正确答案：A,C,D解析：操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括由表及里、自上而下和从已知到未知三种。
5.操作风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可以划分：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。
下列（）属于控制派生风险。
A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈正确答案：D解析：控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素，如增加人授权控制所派生的内部欺诈等风险。
操作风险评估
操作风险评估在进行任何操作时，都存在一定的风险。
为了能够有效地管理和控制风险，进行操作风险评估是非常重要的。
首先，操作风险评估是识别和评估操作活动中可能出现的风险和潜在问题的过程。
通过对关键操作步骤和相关因素进行分析和评估，可以确定潜在的风险事件，并采取相应的措施进行预防和控制，以降低风险可能带来的不良影响。
在进行操作风险评估时，需要考虑以下几个方面：首先，识别可能存在的风险和潜在问题。
通过仔细分析操作活动的各个环节和步骤，找出可能导致事故、错误或失误的原因和因素。
这些可能的风险包括人为错误、技术故障、设备失效、环境变化等。
其次，评估风险的概率和严重程度。
对于每一个可能的风险事件，需要评估其发生的概率以及可能带来的影响和后果。
概率和严重程度的评估可以通过专家意见、历史数据、统计分析等方法来进行。
接下来，确定适当的控制措施。
根据评估结果，可以确定采取何种措施来降低风险的发生和影响。
控制措施可以包括加强培训和教育、改进设备和工艺、制定标准操作程序、加强监测和检查等。
最后，建立有效的监测和反馈机制。
完成风险评估后，需要建立一个有效的监测和反馈机制，对已实施的控制措施进行跟踪和评估。
当发现新的风险或现有的风险发生变化时，及时采取措施进行调整和改进。
通过进行操作风险评估，可以帮助组织和个人更好地了解和管理操作风险，减少事故和错误的发生，提高工作效率和质量。
有效的风险评估需要专业的知识和经验，同时也需要对潜在风险的认识和关注。
综上所述，操作风险评估是管理和控制风险的重要手段。
通过对可能的风险进行识别和评估，并采取适当的措施进行预防和控制，可以最大程度地降低风险可能带来的不良影响。
在操作活动中，每个人都应该重视操作风险评估的工作，保障工作的安全和有效进行。
银行从业资格考试〈风险管理〉第5章 操作风险管理 知识点整理
第5章操作风险管理1、操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
2、操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。
3、内部欺诈、失职违规、员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。
4、内部欺诈可表现为未经授权交易、盗窃和欺诈等。
5、失职违规主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。
员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。
6、商业银行员工在工作中，由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有三种（1）自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；（2）意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其胜任或不能正确处理面对的情况；（3）意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。
7、核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员（如交易员、高级客户经理）过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。
8、可体现在劳资关系、环境安全性和歧视及差别待遇事件中。
9、有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。
10、备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。
系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。
11、外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。
12、操作风险识别方法：自我评估法、因果分析模型。
13、操作风险评估要素包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。
操作规程风险评估
操作规程风险评估操作规程风险评估是为了确保在工作环境中进行各项操作时能够尽量减少意外事件和事故的发生。
通过对操作流程进行评估，可以及时发现潜在的风险因素，并采取相应的措施进行预防和管理，降低可能带来的损失和危害。
本文将介绍操作规程风险评估的步骤和重要性。
一、确定操作规程在进行操作规程风险评估之前，首先需要明确需要评估的操作规程。
这包括对操作规程的具体内容进行分析和了解，从而能够更好地进行风险评估和管理。
二、制定评估指标为了能够对操作规程进行全面的风险评估，需要制定一套评估指标。
这些指标可以包括潜在风险的可能性、风险带来的影响程度以及对风险的管理能力等。
通过制定评估指标，可以对操作规程中的各项风险因素进行系统化的评估。
三、识别潜在风险在操作规程风险评估中，需要对潜在风险进行识别和分析。
这包括对操作规程中可能导致风险的各项活动和步骤进行细致的剖析。
通过识别潜在风险，可以更好地了解可能存在的问题和隐患，并为接下来的评估和管理提供依据。
四、评估风险在确定潜在风险后，需要对其进行评估。
这包括针对每一个风险因素进行评估，对其可能性和影响程度进行量化和分级。
通过评估风险，可以对潜在风险进行排序和优化，从而能够更有针对性地进行管理和控制。
五、制定风险管理措施在进行操作规程风险评估后，需要根据评估结果制定相应的风险管理措施。
这包括对各项风险进行分类和处理，确定相应的措施和方法。
通过制定风险管理措施，可以有效地降低潜在风险的发生概率，并提升工作环境的安全性和可靠性。
六、定期评估和改进操作规程风险评估是一个长期的过程，需要不断进行评估和改进。
在制定风险管理措施后，需要进行定期的评估和监测，及时发现和解决新出现的风险问题。
通过定期评估和改进，可以保持操作规程风险评估的有效性和可靠性，并不断提升工作环境的安全性和稳定性。
在操作规程风险评估中，我们要深入理解规程，识别潜在风险，评估风险等等，这些都是为了提高工作安全和质量，避免经济和人力资源的浪费。
第五章操作风险管理-自我评估法
第五章操作风险管理-⾃我评估法2015年银⾏业专业⼈员职业资格考试内部资料风险管理第五章操作风险管理知识点：⾃我评估法●定义：在内部控制的基础上，通过开展全员风险识别，评估风险●详细描述：1、操作风险评估的主要⽅法有⾃我评估法、损失分布法和风险地图法等。
其中，⾃我评估法运⽤最⼴泛、最成熟。
2、风险评估的⼯作流程：全员风险识别与报告，作业流程分析和风险识别与评估，控制措施评估，制定与实施控制优化⽅案以及报告⾃我评估⼯作与⽇常监控五个阶段。
3、商业银⾏在全⾏范围内开展操作风险的⾃我评估，有助于：（1）建⽴覆盖商业银⾏各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；（2）优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提⾼服务效率和盈利能⼒；（3）在⾃我评估的基础上建⽴操作风险事件数据库，构建操作风险管理的基础平台；（4）为建⽴操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；（5）为案件防查⼯作提供⽅法和技术⽀持；（6）促进风险管理⽂化的转变，提⾼员⼯参与操作风险管理的主动性和积极性。
例题：1.以下()属于操作风险识别与评估的主要⽅法。
A.⾃我评估法B.损失分布法C.风险地图法D.历史模拟法E.蒙特卡洛法正确答案：A,B,C解析：商业银⾏通常借助⾃我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进⾏全⾯且有针对性的识别，并建⽴操作风险成因和损失事件之间的关系，历史模拟法和蒙特卡洛法属于统计模拟⽅法2.⾃我评估的⼯作流程包括()。
A.全员风险识别与报告B.作业流程分析和风险识别与评估C.控制活动识别与评估D.制订与实施控制优化⽅案E.报告⾃我评估⼯作和⽇常监控正确答案：A,B,C,D,E解析：⾃我评估的⼯作流程包括以上⼏个⽅⾯3.下列不属于⾃我评估的⼯作流程的是()。
A.全员风险识别与报告B.作业流程分析和风险识别与评估C.覆盖所有的业务领域D.控制活动识别与评估正确答案：C解析：在内部控制的基础上，通过开展全员风险识别，评估风险，并不覆盖所有领域4.商业银⾏运⽤最⼴泛、最成熟的操作风险评估⽅法是（）。
第五章 操作风险管理-操作风险缓释
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料风险管理第五章 操作风险管理知识点：操作风险缓释● 定义：运用缓释工具分散或者降低操作风险● 详细描述：分类：1.业务连续性管理计划（BCP）1）对于低频高损事件2）为实现业务连续性而制定的各类规划及实施的各项流程。
3）商业银行应定期检查灾难恢复和连续营业方案，保证运行防止风险2.商业保险1）购买保险只是操作风险缓释的一种措施，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。
2）保险作为操作风险缓释的有效手段，一直是西方商业银行操作风险管理的重要工具。
主要包括：第一、商业银行一揽子保险。
主要承担商业银行内部盗窃和欺诈以及外部欺诈风险。
第二、经理与高级职员责任险。
第三、财产保险，主要承保由于火灾、雷电、爆炸、碰撞等自然灾害引起的银行的财产损失。
第四、营业中断保险，主要承保因设备瘫痪、电信中断等事件所导致的营业中断引发的损失。
另外一些就是责任保险等。
第五、我国对于银行操作风险类的保险主要是意外事故险和财产险。
保险只是操作风险管理的补充手段之一，预防和减少操作风险的发生，最终还是要靠商业银行自身加强风险管理。
3.业务外包1）外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。
2）商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人3）外包服务管理实施流程分立项、采购、合同管理、持续管理与监督等四个环节4）主要种类：<1>技术外包：如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT 策划中心等<2>处理程序外包：如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等<3>业务营销外包：如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销、银行卡营销等专业性服务外包如法律事务、不动产评估、安全保卫等<4>后勤性事务外包：如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等.4.操作风险及其管理策略在操作风险报告流程中，需要业务部门提供的内容包括内部损失数据、风险指标、风险评估和风险识别;需要风险管理部门提供的内容包括外部数据损失、同业比较、资本分析和业务目标分析。
风险管理修订版第五章操作风险管理
第35页，共51页。
5.关键风险指标与其他管理流程的结合应用 ▪LDC是对操作风险损失事件的跟踪和记录， 客观反映全行操作风险的实际损失和分布， 为RACA流程产生的评估风险敞口提供实际 损失数据验证。实际发生的风险也可引起整 改流程。操作风险重大事件报告（SERP） 的财务损失数据是操作风险损失数据收集 （LDC)的重要数据来源。损失数据也可为风 险发生机构的内控考核提供依据。
第20页，共51页。
5.2.3操作风险评估的步骤
▪ 准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程 图、收集整理操作风险信息；
▪ 评估阶段：包括识别和评估固有风险、识 别和评估现有控制、评估剩余风险、提出 优化方案；
▪ 报告阶段：包括整合评估成果和提交报告 两个步骤
第21页，共51页。
5.3 操作风险控制
第五章 操作风险管理
第1页，共51页。
主要内容
▪ 5.1 操作风险概述 ▪ 5.2 操作风险评估 ▪ 5.3 操作风险控制 ▪ 5.4 操作风险监测与报告 ▪ 5.5 操作风险资本计量
第2页，共51页。
▪ 《商业银行资本管理办法（试行）》将 信用风险、市场风险和操作风险同步纳 入银行资本计量与监管的范围。
第30页，共51页。
4.关键风险指标监控的价值 ▪商业银行可自主选择一些能够充分反映本行 经营特色的关键风险指标，并为其设定阀值， 同时根据这些关键风险指标所反映的风险状 况确定适当的监测频率，使得操作风险管理 部门能够及时向高级管理层发出预警，及时 对异常风险状况采取行动。商业银行通过监 控和分析不同时期自身关键风险指标的变化， 并与同类金融机构进行横向比较，有助于深 入理解操作风险状况的变化趋势，为操作风 险管理提供早期预警。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
风险管理
第五章 操作风险管理
知识点：操作风险评估步骤
● 定义：
包括准备、评估和报告三个阶段
● 详细描述：
（1）准备阶段
①确认评估对象
②绘制流程图
③收集整理操作风险信息
（2）评估阶段
①识别评价固有风险
②识别评估现有控制
③评估剩余风险
④提出优化方案
（3）报告阶段
①整合评估成果
②提交报告
例题：
1.自我评估的工作流程为()。
A.报告自我评估工作和日常监控—作业流程分析和风险识别与评估—控制活
动识别与评估—制定与实施控制优化方案—全员风险识别与报告
B.全员风险识别与报告—作业流程分析和风险识别与评估—控制活动识别与
评估—制定与实施控制优化方案—报告自我评估工作和日常监控
C.作业流程分析和风险识别与评估—全员风险识别与报告—控制活动识别与
评估—制定与实施控制优化方案—报告自我评估工作和日常监控
D.控制活动识别与评估—全员风险识别与报告—制定与实施控制优化方案
—作业流程分析和风险识别与评估—报告自我评估工作和日常监控
正确答案：C
解析：自我评估的工作流程为作业流程分析和风险识别与评估—全员风险识别与报告—控制活动识别与评估—制定与实施控制优化方案—报告自我评估工作和日常监控
2.每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。
这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的()阶段。
A.控制活动识别与评估
B.全员风险识别与报告
C.作业流程分析和风险识别与评估
D.制定与实施控制优化方案
正确答案：B
解析：这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的全员风险识别与报告阶段。
3.商业银行施行操作风险自我评估的合理流程是（）。
(1)全员风险识别与报告(2)控制措施评估(3)报告自我评估工作与日常监控(4)制定与实施控制优化方案(5)作业流程分析、风险识别与评估
A.（1）（5）（2）（4）（3）
B.（1）（5）（4）（2）（3）
C.（1）（3）（4）（5）（2）
D.（1）（3）（2）（5）（4）
正确答案：D
解析：①商业银行内部控制体系的基础上
②开展全员风险识别，发现风险点
③影响程度和发生概率来评估
4.操作风险评估准备包括（）三个步骤。
A.准备
B.评估
C.确认
D.报告
E.提交
正确答案：A,B,D
解析：操作风险评估准备包括准备、评估和报告三个步骤。
准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息；评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案；报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。
5.商业银行管理操作风险，最主要的途径应当是（）
A.购买商业保险
B.设立应急预案和连续营业计划
C.加强内部控制体系的建设
D.业务外包
正确答案：C
解析：参见教材256页商业保险的最后一句话：预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平，即加强内部控制体系的建设
6.操作风险评估的步骤不包括（）。
A.准备
B.分析
C.评估
D.报告
正确答案：B
解析：本题考核操作风险评估的步骤。