巧筑“保险坑” 趋利避险两不误
保险业深耕风险减量服务助力实体经济发展
保险业深耕风险减量服务助力实体经济发展党的二十大报告对构造优质高效的服务业新体系，推动现代服务业同先进制造业、现代农业深度融合提出了新的更高的要求。
2023年10月底召开的中央金融工作会议明确指出，要“支持国有大型金融机构做优做强，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石”“发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能”。
保险业作为现代金融服务行业，其核心目标是为客户提供经济保障和风险管理服务，为经济社会发展稳压减震。
2023年1月30日，原银保监会以2023年第7号文件的形式发布了《关于财产保险业积极开展风险减量服务的意见》，明确指出要坚持回归本源，把服务人民群众，服务实体经济，服务社会稳定作为保险业开展风险减量服务的出发点和落脚点，积极协助投保企业开展风险减量工作，有效助推实体经济发展，达到“成人达己”的目的。
本文基于保险业风险减量管理的基本逻辑浅谈一己之见。
一、保险业深耕风险减量服务的背景及意义（一）保险工作的政治性、人民性、专业性党的二十大报告对构建优质高效的服务业新体系，推动现代服务业同先进制造业、现代农业深度融合提出了新要求。
2023年的中央金融工作会议强调，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以加快建设金融强国为目标，以推进金融高质量发展为主线，以金融队伍的纯洁性、专业性、战斗力为重要支撑，加快建设中国特色的金融体系。
这样，我们才能不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求，不断开创新时代金融工作新局面。
保险业是金融体系的重要组成部分，保险业作为为客户提供经济保障的服务行业，心怀“国之大者”，服务国家战略，服务实体经济，服务民生福祉是保险工作政治性、人民性的具体体现。
党的二十大报告还提出，要提高公共安全治理水平。
坚持安全第一，预防为主，建立大安全、大应急框架，完善公共安全体系，推动公共安全治理模式向事前预防转型。
风险管理是保险业的重要职能，由传统的风险等量管理向风险减量服务转型，也是保险工作专业性的应有之义。
保险业提高防灾防损能力的意义和途径
保险业提高防灾防损能力的意义和途径1．保险业提高防灾防损能力的意义
保险业是一个不断发展的金融服务行业，但其存在实际的风险。
比如，在一些特殊的自然灾害条件下，保险公司可能会面临巨大的损失，并有可
能形成破产的情况，这对保险公司和其它金融机构都是一种极大的威胁。
因此，保险业非常重视防灾防损能力的提高，以更好地为客户提供服务，
以确保保险公司免受自然灾害等不可抗力的影响，保护客户的财产安全，
有效避免破产的发生，更好地保障投保人权益，发挥保险的社会效益。
2．保险业提高防灾防损能力的途径
（1）健全和完善科学的风险管理体系。
保险公司要根据自己的实际
情况，建立和完善自己的风险管理体系，有效分析和识别保险业务中存在
的风险，科学确定保险业务的风险限额，实施科学的风险控制措施，以有
效降低风险暴露的程度。
（2）强化风险预警体系。
保险公司可以建立健全的风险预警体系和
制度，及时发现、预测和预报灾害类风险，采取积极的控制措施，以有效
减少损失的发生。
（3）加强灾害救助能力。
农业保险防灾减损特色做法和成效
农业保险防灾减损特色做法和成效农业保险是一种旨在帮助农民应对灾害和减少经济损失的风险管理工具。
在过去的几十年里，各地农业保险发展迅速，并出现了一些独特的特色做法，这些做法不仅加强了农业保险的防灾能力，还取得了显著的成效。
本文将探讨几个农业保险防灾减损特色做法以及它们的成效。
首先，农业保险所采用的分级保障模式是一种有效的特色做法。
根据不同的灾害风险，农业保险将农田划分为多个风险等级，并为每个等级设计相应的保障措施。
例如，在高风险地区，农民可以购买更全面的农业保险，以应对极端气候事件和自然灾害。
而在低风险地区，农民可以选择较为简单的保险方案。
这种分级保障模式不仅能够更好地满足农民的需求，还能够节约农业保险的成本，提高保险的可持续性。
其次，合作社模式的应用也是一项成功的特色做法。
农业保险合作社可以将多个农户组织起来，共同购买保险，并分享风险和损失。
这种模式可以有效地降低保险费用，并提高农民参与保险的积极性。
此外，合作社还可以为农户提供灾后救助和技术支持，帮助他们更好地恢复生产和防范未来的灾害。
在一些地区，农业保险合作社还与当地政府和农业科研机构合作，共同研发适应当地条件的保险产品，进一步提高防灾减损效果。
另外，农村金融机构的参与也是一项重要的特色做法。
农业保险需要大量的资金支持，而农村金融机构可以为农业保险提供融资和信贷支持。
一些地方政府鼓励农村金融机构提供农业保险贷款，使农民能够更便捷地购买保险，并及时获得保险赔付。
这种模式不仅提高了农业保险的普及率，也促进了农村金融的可持续发展。
除了上述特色做法，一些地区还尝试将农业保险与现代科技相结合，以提高防灾减损效果。
例如，利用卫星遥感技术和气象数据，可以提前预测极端气候事件的发生，并及时向农民发出警报。
同时，农民还可以通过手机应用程序随时查询天气情况和保险赔付进度。
这种技术手段的运用不仅提高了农民的灾害应对能力，也加强了农业保险公司的风险评估和管理能力。
通过上述特色做法的应用，农业保险在防灾减损方面取得了显著的成效。
保险业如何应对自然灾害
保险业如何应对自然灾害自然灾害是无法避免的，它们给人们的生活和财产带来了巨大的破坏。
在这种情况下，保险业扮演着至关重要的角色，为人们提供经济保障和恢复能力。
本文将探讨保险业如何应对自然灾害，保护人们的利益和财产。
一、风险评估和预警系统在自然灾害发生之前，保险公司需要进行风险评估和预警系统，以确定潜在的灾害风险和受影响区域。
这种系统基于历史数据和科学模型，能够提前预测灾害风险，有助于保险公司制定更有效的保险政策和定价。
二、开发适应性保险产品为了满足不同的需求，保险公司需要开发适应性保险产品，以提供更广泛的保护范围。
例如，地震保险、洪水保险和飓风保险等，这些保险产品可以根据地理位置和希望得到的保障范围，为客户提供灵活的保险方案。
三、强化风险管理和准备保险公司应该加强风险管理和准备，通过建立紧急响应团队和应急计划来提高应对自然灾害的能力。
这些措施可以包括培训员工如何应对自然灾害，建立备份系统以保障信息的安全和完整性，以及与其他相关机构建立有效的合作关系，共同应对自然灾害。
四、推动可持续发展保险保险公司应该积极推动和发展可持续发展保险，以减轻自然灾害对经济和环境的影响。
可持续发展保险可以通过鼓励环境友好行为、提供绿色保险方案和资金支持，促进社会的可持续发展和环境的恢复。
五、修复和赔偿服务自然灾害发生后，保险公司应该提供及时的修复和赔偿服务，帮助受灾人员恢复生活和重建家园。
这需要建立高效的理赔机制和修复服务网络，以及加强与相关机构的合作，以提供最佳的支持和帮助。
总结：保险业在应对自然灾害中起着关键作用。
通过风险评估和预警系统，开发适应性保险产品，加强风险管理和准备，推动可持续发展保险，以及提供修复和赔偿服务，保险公司可以为人们提供强大的保护和支持。
然而，保险业也需要不断创新和改进，适应不断变化的自然灾害风险和需求，为人们提供更好的保障和恢复能力。
促进我国巨灾保险发展对策建议
促进我国巨灾保险发展对策建议巨灾保险是一种特殊的保险形式，用于应对自然灾害等巨大风险所造成的损失。
我国作为地震、洪涝、台风等自然灾害频发的国家，巨灾保险的发展具有重要意义。
为了促进我国巨灾保险的发展，以下是一些建议：1.完善巨灾保险法律法规：制定和完善巨灾保险相关的法律法规，明确各方的权益和责任，并为保险公司提供支持和保障。
巨灾保险应作为一种国家层面的政策来推动，确保其发展具有长远的可持续性。
2.提高巨灾保险的认知度：加强对巨灾保险的宣传和教育，提高公众的认知度和了解度。
通过利用各种渠道，如媒体、广告、社交媒体等，向公众普及巨灾保险的重要性和作用，提高他们购买巨灾保险的意识。
3.开发适应性的巨灾保险产品：根据不同地区和行业的特点，开发适应性的巨灾保险产品，为个人和企业提供更加全面和灵活的保障。
例如，可以针对不同地区的常见自然灾害风险，推出针对地震、洪涝、台风等不同灾害的保险产品。
4.加强巨灾风险评估和监测：建立完善的巨灾风险评估和监测体系，及时获取巨灾风险的相关数据，并进行科学分析和预测。
这将有助于保险公司更准确地定价和制定保险方案，降低巨灾保险的风险和损失。
5.建立合理的补偿机制：制定巨灾损失的合理补偿机制，确保受灾群众和企业能够及时获得相应的赔偿。
这将增加公众对巨灾保险的信任和认可度，并促进保险公司更积极地参与巨灾保险市场。
6.推动政府参与巨灾保险市场：鼓励政府积极参与巨灾保险市场，并提供必要的政策和财务支持。
政府可以通过引入竞标、补贴保费等方式，吸引保险公司参与巨灾保险市场，扩大市场规模，降低保费水平，提高供给质量。
7.建立跨部门合作机制：促进保险公司、政府和科研机构之间的密切合作，共同研究和推动巨灾保险的发展。
各方应加强信息共享和交流，共同解决巨灾保险市场面临的问题和挑战。
8.引导金融机构参与巨灾保险：鼓励金融机构参与巨灾保险市场，推动金融创新和产品开发。
银行、保险公司和资本市场等金融机构可以合作推出各种巨灾保险产品，为投资者提供多样化的风险管理工具。
中国保险监督管理委员会关于加强保险资产配置风险管理的通知-保监发[2009]17号
![中国保险监督管理委员会关于加强保险资产配置风险管理的通知-保监发[2009]17号](https://img.taocdn.com/s3/m/a8ff6a99e43a580216fc700abb68a98271feacaa.png)
中国保险监督管理委员会关于加强保险资产配置风险管理的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国保险监督管理委员会关于加强保险资产配置风险管理的通知（保监发〔2009〕17号）各保险公司、保险资产管理公司：当前，国际金融危机尚未见底，宏观经济和金融市场运行仍有一些不确定因素，各公司应根据全国保险工作会议精神，积极应对各种困难和挑战，加强保险资产配置风险管理，切实防范系统性风险，促进保险行业平稳健康发展。
现将有关事项通知如下：一、要防范产品定价风险。
建立保险产品设计、销售和投资协调机制。
资产管理部门要主动向产品研发部门提供经济运行趋势、金融产品利率和投资品种收益等情况，充分揭示市场风险和流动性风险，支持有关部门统筹考虑市场销售、公司管理和投资回报等因素，合理确定产品价格，控制销售和管理费用，开发和销售符合市场行情和投资者需求的保险产品，防止产生新的利差损。
二、要防范资产错配风险。
根据市场变化和产品成本要求，按照资产负债匹配管理原则，在风险容忍度范围内，以保险产品为基础，确定资产配置方案，构建具体投资组合，从源头和基础抓起，确保保险产品负债与投资资产相匹配，防止资产低效配置和高风险投资损失。
三、要防范利率风险。
运用风险管理技术和手段，建立投资收益预测模型，科学评估市场利率变化和债券收益率曲线变化对固定收益资产产生的影响。
按照价值投资和稳健管理要求，建立中长期绩效评估机制，合理安排固定收益资产配置在持有到期资产的比重，维护投资收益的长期稳定，防止利率敏感性资产的减值风险。
四、要加强合规经营。
严格执行有关投资的法律法规，加强资产配置管理能力建设，建立内部信用风险评估机制，提高信用评级能力，定期和不定期做好风险压力测试工作，分析资产负债与配置期限及收益缺口。
保险学：宜未雨绸缪,毋临渴掘井
保险学：宜未雨绸缪，毋临渴掘井保险学是一门研究风险和保险的学科，它涉及到保险产品的设计、销售、管理以及理赔等方面的内容。
保险学的核心理念就是宜未雨绸缪，毋临渴掘井。
这句话意味着我们在面临风险时应该提前作出准备，而不是等到出现问题时才想办法解决。
这一理念贯穿于保险学的方方面面，对于个人和企业来说都是至关重要的。
保险学告诉我们要提前识别和评估风险，制定相应的保险策略。
在生活中，我们会面临各种各样的风险，比如意外受伤、财产损失、疾病等。
如果我们能够提前识别出这些潜在的风险，并评估出可能的损失，就可以针对性地购买相应的保险产品，以减轻风险带来的损失。
这就像是未雨绸缪，提前做好准备，而不是等到出现问题时才慌忙应对。
保险学强调了保险的意义和作用。
保险就像是一把伞，能够在下雨时为我们遮风挡雨。
它可以帮助我们应对各种意外事件和不可预测的风险，保障我们的生命、健康和财产安全。
在这个意义上，保险就是一种未雨绸缪的方式，能够在发生意外时及时地给予帮助和支持。
保险学还涉及到保险产品的设计和管理。
保险公司需要根据客户的需求和风险特征设计出合适的保险产品，同时进行良好的风险管理和理赔服务。
只有这样，才能真正帮助客户实现未雨绸缪，有效地避免和减少风险带来的损失。
对于企业而言，保险学更是至关重要的。
企业面临的风险更为复杂和多样化，可能涉及到经营风险、财务风险、生产安全风险等多个方面。
如果企业能够在面临这些风险时做好保险规划，选择合适的保险产品进行保障，就可以有效地降低风险影响，保证企业的可持续发展和稳定经营。
相反，如果企业忽视了风险管理和保险规划，一旦出现意外事件会给企业带来巨大的损失和影响。
保险学所强调的宜未雨绸缪，毋临渴掘井的理念对于我们每个人来说都是非常重要的。
在生活和工作中，我们都会面临各种各样的风险和不确定性，如果我们能够提前做好风险规划，购买适当的保险产品，就能够更好地应对风险，减少损失，保障自己和家人的安全。
对于企业而言，也需要重视风险管理和保险规划，以确保企业的稳定发展和可持续经营。
保险纾困政策措施方案
保险纾困政策措施方案
保险纾困政策措施方案
为缓解当前保险行业面临的困境，促进其可持续发展，我们应采取以下政策措施：
1.加大政府支持力度。
政府可以通过降低保险企业的税负，提
高保险产品销售的优惠政策来支持保险行业。
同时，政府还可以通过设立专项基金，为保险行业提供贷款和资金支持，帮助保险企业渡过难关。
2.改善保险监管环境。
加强对保险行业的监管工作，提高监管
的透明度和公正性，保护消费者的权益。
建立健全的保险风险评估机制，及时发现和解决潜在的保险风险，提高保险行业的风险管理能力。
3.推动保险创新发展。
鼓励保险公司开发和推出创新的保险产品，满足市场需求，提高保险行业的竞争力。
同时，政府还可以加大对保险科技创新的支持力度，鼓励保险企业利用人工智能、区块链等新技术来提高运营效率和服务质量。
4.加强合作与联盟。
保险行业可以通过建立保险企业联盟，共
享资源和经验，降低成本，提高市场竞争力。
政府还可以加大对保险企业之间合作的支持力度，鼓励保险企业开展合作项目，共同应对行业挑战。
5.加强人才培养和引进。
培养和引进高素质的保险人才，提高
保险业务水平和专业化程度。
政府可以加大对保险专业人才培训和教育的支持力度，提供相关专业人才的奖学金和资助。
综上所述，保险纾困政策措施方案应综合运用财政、监管、创新、合作和人才等多种手段，加大对保险行业的支持力度，推动其可持续发展。
只有政府、保险企业和市场共同努力，才能共同应对外部挑战，实现保险行业的长期稳定发展。
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巧筑“保险坑” 趋利避险两不误
股民都希望自己是成功的趋利避险者，能最大限度地把握股市上涨机会，尽可能回避下跌风险。
简言之，就是在确保资金不受损失的前提下，博取投资收益的最大化。
在股市持续下跌后，未来走势并不明朗的前提下，若能同时做好避险和趋利两种操作，相当于给自己在熊市的操作中构筑了一道坚实的“保险坑”，不仅能有效防范下跌风险，而且能及时把握上涨机会，有助于达到趋利避险的投资效果。
选择避险品种
趋利避险是投资者在熊市炒股的共同追求，好处不言而喻，但难点也显而易见，特别是避险品种的选择和趋利品种的寻找。
首先是避险品种的选择。
所谓避险品种，是指重仓甚至满仓的投资者所持有的品种里已经盈利，存在滞涨、下跌甚至大跌可能，无论是长线投资还是短线操作都需要回避，应该卖出的股票.
判断是否属于避险品种的标准主要有两点：一是看基本面。
原先消息面相对平稳、某日突发实质性利空的股票，或者虽然未见实质性利空但存在利空征兆的股票，累计涨幅巨大、股价已充分反映企业业绩的股票，以及一段时间里表现强势存在补跌可能的股票，都属于与企业基本面不符、有必要避险的品种。
二是看技术面。
阶段涨幅巨大在大盘上涨中明显领涨大盘和其它个股的大牛股，以及阶段跌幅较小在大盘下跌中跌幅明显小于大盘和其它个股甚至逆市上涨的强势股，都属于从技术层面考虑需要重点避险的品种。
避险品种的选择方法主要有三种：一是模糊法。
在一段时间的操作中，感觉某一只股票涨幅较大，存在调整可能时，将这只股票列入避险品种的选择方法；二是看图法。
主要通过察看分时图和K线图(包括日K线图、周K线图)来发现某一只已经大涨的股票接近前期高点、或者上涨乏力、可能出现补跌的选择方法；三是比较法。
利用行情交易系统，补齐数据后对自选品种进行阶段涨跌幅度排名统计，以此确定避险品种的选择方法。
这里需要注意的是，在比较时既与指数比，又与同类个股比，不要顾此失彼、左右失控。
笔者认为，在上述三种选择避险品种的方法中，比较精确、可靠的是第三种，即比较法。
但在“比较”过程中，一定要注意选择具有可比性的区间，如“买卖区间”将某一只股票买入和卖出的时间段作为区间进行“比较”。
除“买卖区间”外，选择避险品种的方法还有“高低区间”重要的高点和低点之间形成的区间，“政策区间”重要的政策出台前后形成的区间，以及“时间区间”重要的时间节点形成的区间等。
对于避险品种，只要账户里持有这样的避险股票，原则上应按先后顺序(涨幅大小)予以避险择机卖出。
寻找趋利品种
所谓趋利品种，是指投资者平时关注的熟悉品种里跌幅较大，存在止跌、上涨甚至大涨可能，无论是长线投资还是短线操作都值得买入，应该建仓的股票。
趋利品种的判断标准和选择方法与避险品种方法相同，方向相反。
对于趋利品种，只要账户里留有资金、操作时准备建仓，原则上应按先后顺序(跌幅大小)予以趋利择机买入。
在买入趋利品种时，当发现可供买入的品种较多时，可在剔除之前已经买过、新股上市不久等股票基础上，在剩余品种里依次作为待买品种。
此外，还需注意：这些待买股票也就是跌幅较大者是否属于“四跌股票”刚开始进入下跌通道的“起跌股”，长期进行下跌调整的“阴跌股”，前期大涨或表现强势的“补跌股”，基本面出现突变的“该跌股”。
如果属于“四跌股票”，也应回避、不可买入。
总之，避险和趋利的品种选择就是在阶段涨跌分析、买卖盈亏比较基础上进行的品种取舍，即只要选择“盈利”的股票作为避险品种，选择“亏损”的股票作为趋利品种即可，方法就
这么简单，普通投资者无须想得过于复杂。
“一出一进”操作
避险和趋利品种选好后，即可择机操作，具体方法一般有四种：
制订计划，寻找机会。
避险和趋利品种确定后，先要制定出具体的操作计划，交易品种、方向、数量、价格等主要要素都要事先记载在卡片或纸头上，并对照行情实时变化，仔细进行观察跟踪。
在此基础上，再来寻找更好的交易机会择机下单，一般情况下，要求委托下单的卖出价比计划卖出价更高，买入价比计划买入价更低。
涨时卖出，跌时买入。
当准备卖出的品种时价比计划卖出价高时，即可选择股价冲高时(最好是急冲)进行卖出。
此时，千万不要受周围看多情绪影响，不敢卖出；当准备买入的品种时价比计划买入价低时，即可选择股价回落时(最好是急跌)进行买入。
此时，务必不要受周围恐慌因素影响，犹豫不决、不敢买入。
具体委托的方式，既可采取即时式，也可采取埋伏式事先想好心理价格，提前进行委托下单。
控制数量，分批交易。
所谓控制数量，指的是单一品种的建仓总量，一般情况下应动用其中的一部分资金而不是全部资金进行买入，其中的一部分股票而不是全部股票进行卖出，切忌满进满出。
所谓分批交易，指的是分若干批次进行交易，不要一次性买入或卖出。
而且，在分批交易时，要尽力做到越涨越卖、越跌越买，只要确保品种不变，数量固定即可。
此外，还要保持适度的交易频率，做到流畅时多交易，梗塞时少操作。
见好就收，不可恋战。
当交易后相关股票的走势与预期一致时，可择机回转，不要患得患失，因为趋利避险的操作不同于普通操作，趋利和避险两大目的一旦达到，原则上就要及时回转，此时比的是不操作，而不是利润最大化。
当交易后相关股票的走势与预期相反时，一方面要坚持当时的判断是“正确”的，另一方面可择机进行“补操作”继续卖出原卖出过的股票，买入原买入过的品种，此时的趋利避险操作显然要比原先的趋利避险操作，在成交价格的优势上显得更加明显。