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谁动了我们的公积金
谁动了我们的公积金傅蔚冈11月11日12:25在《谁是公积金制度的最大受益者》一文中，我从资金使用效率的角度讨论了公积金对于缴纳者来说并不是一件划算的买卖。
对于一部分群体而言，住房公积金不是划算与否，而是根本没有必要。
以北京、上海等所谓一线城市为例，如果每个月税前薪资只有3000元，而且在可见的将来不会有大幅度的增加，那么每个月5%-7%的公积金，对于这个收入水平的群体而言，是真的不必要。
为什么不必要？因为按照目前的房价，他们可能至少在十年间都无法动用自己的公积金，这意味着每月被扣缴的这部分资金一直沉淀在公积金管理中心，甚至会用来补贴那些高收入阶层：因为只有中高收入者才买得起房。
也正是这个原因，通过各种手段套取公积金就会成为很多人的选择——与其把这部分钱沉淀在公积金管理中心，还不如通过各种手段取出来补贴家用。
既然市场上有这种需求，那么就会有人来满足。
很多和银行、公积金管理中心有联系的机构和个人捕捉到商机，专门向个人提供服务套取公积金，然后再收取中介服务费：中介帮忙造假、伪造资料，然后收提取人中介费。
如果以“公积金套现”为关键词在网络上搜索，会发现很多提供此类服务的公司，据说在淘宝网上有不少此类网店已经做到了钻石级。
而从各地查处的案件来看，金额有逐渐增大的趋势。
上海证券报也报道，自2010年起，一犯罪团伙在广州收买银行员工及出租屋管理中心人员，非法提取公积金。
不到两年半，共涉嫌为他人非法套取住房公积金1470宗，总计金额高达6942万余元。
更加让人惊讶的是，在这些案件中，套取公积金的中介费高的惊人！2013年3月，广州越秀区犯罪嫌疑人杨某拿着中介为其伪造好的资料，在某银行提取了住房公积金55000元，并通过郑某向中介人员支付中介费24000元。
据知情人士透露，公积金套现的服务费，一般都在提取金额的10%，更高的甚至达到25%。
为什么他们愿意支付高昂的服务费来套取公积金？一个可能的解释是，对于这部分群体而言，公积金已经是“沉默成本”，如果不能支取出来，那就是纯粹的损失；相反，如果支付25%的中介费就能够提取公积金，那么就意味着有75%的收益。
必须收藏史上最全公积金知识
必须收藏史上最全公积金知识什么是公积金基数住房公积金基数是指公司代你缴存的公积金数额所依据的工资数，其中不包括你自己缴存的，月总缴存额=公司缴存额（50%）+自己缴存额（50%）比如你的工资是7000元+各种奖金福利=10000元，此时：你的公司可以按照底薪7000元给你申报公积金，比例如果是11%，则公司替你缴存7000元*11%=770元，自己缴存7000元*11%=770元，公积月缴存总额就是770元+770元=1540元，其中7000元就是公积金缴存基数。
公积金最低基数和最高基数目前，大部分城市执行住房公积金缴存“限高保低”政策，以当地上一年在岗职工的工资标准为依据。
自2019年7月1日起，天津市住房公积金缴存基数最低不得低于2050元，最高不得超过25983元。
以天津市为例，公积金缴存基数不得低于上一年最低工资标准2050元，根据天市人民政府《关于印发天津市最低工资保障规定的通知》（津政发[2003]107号）规定，2018年天津市最低工资标准为2050元。
就是说如果应付工资低于2050元时，公司申报公积金为最低缴存基数2050元，。
根据天津市统计局提供的2018年在岗职工的平均工资为8661元，天津市住房公积金缴存基数最高不得高于2018年在岗职工的平均工资的3倍为25983元。
如果应付工资高于25983元，公积金额应该按照最高基数25983元缴存。
公积金基数每年调整一次全国各地每年7月1日起调整住房公积金缴存基数、缴存比例和月缴存限额，公积金基数每年可以调整一次。
公积金基数是否调整取决于上一年平均工资额度。
例如2018～2019年度在同一雇佣单位任职，2018年1～6月应付工资为6000元，2018年7月～12月应付工资为8000元，2019年1月～7月应付工资为10000元，2019年7月1日基数调整为上一年的平均应付工资（6000*6+8000*6）/12=7000元。
单位在2019年1月1日至2019年6月30日期间招用和新调入的职工，调整后的缴存基数为自招用或调入之月起至2019年6月的月平均工资总额。
住房公积金的这11个小秘密,你了解吗？
住房公积金的这11个小秘密，你了解吗？你不太了解的住房公积金，也许会让你大吃一惊。
今天我就给大家科普一下关于住房公积金的那些小秘密。
1、公积金缴满3个月可提。
在缴存城市无住房且租房的，连续缴存公积金满3个月，无需租金发票、税票，即可提取公积金支付房租。
2、公积金也有利息。
今年2月21日起，住房公积金存款利率调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，上调后的利率为1.50%。
3、若你从未取出过，公积金存款余额有10万元，原来一年利息有1100元，调整后，一年转结利息有1500元，增加了400元。
若你一年一提，每月公积金缴款3000元，原来利息仅有68.25元，调整后利息变成了292.5元，增加了超过200元。
4、重大疾病和低保户也可使用。
如果你是特困低保户，或者家庭成员患重大疾病、重大手术住院治疗的，都可申请提取住房公积金。
5、使用公积金的限制。
如果不是用做解决住房问题的房屋购买，是不能提取公积金贷，比如，当你购买门面房、商业房等房屋消费时。
6、不可多次使用申请公积金贷款。
正常缴存住房公积金的你，只有在上次贷款还清后，才可以再次申请公积金贷款。
7、住房公积金属夫妻共同财产。
住房公积金本质为工资性质，婚姻存续期间的住房公积金属于共同财产，一旦双方离婚，公积金也是要依法分割。
8、可异地使用公积金贷款。
目前，北上广深、重庆、天津、哈尔滨、太原、石家庄、成都、海南、乌鲁木齐、贵阳、西宁支持全国异地贷款城市，部分城市要求本市户籍。
9、商贷、公积金贷款额度不同。
按现在银行的规定，商贷单笔无最高限额，但不超过总房价的70%，非限购城市要求不超80%;公积金最高贷款额度≤房屋总价-首付款。
目前北京、上海最高贷款额度可达120万，其它城市见表2。
10、公积金贷款利率又降新低。
5年期以上贷款利率降为3.25%，5年期以下(含5年)贷款利率降为2.75%。
2015年8月26日之前发放的住房公积金贷款开始执行新规利率。
住房公积金常见问题
1.什么是住房公积金？答：住房公积金是指国家机关、事业单位、企业、民办非企业单位、社会团体及其在职职工逐月缴存的支持职工解决自住住房问题的具有保障性、互助性和强制性的长期住房储金。
根据有关规定，住房公积金由在职职工和所在单位缴存，缴存的住房公积金进入职工住房公积金账户，并属于职工个人所有。
与储蓄不同，住房公积金不能随便提取，主要用于解决职工住房问题，职工购房、大修、翻建或租房时可以申请住房公积金贷款，或申请提取一定金额的住房公积金。
2. 缴纳住房公积金对职工个人有何益处？答：对职工个人而言，缴存住房公积金有以下几项好处：（1）增加职工个人收入。
住房公积金由单位和其在职职工共同缴存，所缴住房公积金全归职工个人所有，且住房公积金自存入职工账户之日起按规定计息。
（2）低息贷款。
职工购房时使用住房公积金贷款，可享受较商业贷款低的利率。
（3）税收优惠。
职工缴存的住房公积金，在税务部门规定限额内的部分免征个人所得税。
（4）住房消费提取。
职工可以提取住房公积金用于建房、购房、租房、还贷等住房消费支出；（5）非住房消费提取。
职工符合退休、户籍迁出本市、重大疾病等八项情形之一的，可提取住房公积金。
3. 一个人可以有多个住房公积金账户吗？答：《住房公积金管理条例》规定，每个职工只能有一个住房公积金账户。
4.什么是住房公积金贷款？答：住房公积金贷款是指住房公积金管理中心委托商业银行向符合公积金贷款条件的户籍和非户籍缴存职工发放的用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性低息贷款。
5.哪些银行可以发放住房公积金贷款？答：目前，深圳市住房公积金管理中心已与中国银行股份有限公司深圳市分行、中国农业银行股份有限公司深圳市分行、中国工商银行股份有限公司深圳市分行、中国建设银行股份有限公司深圳市分行、交通银行股份有限公司深圳分行、招商银行股份有限公司深圳分行、平安银行股份有限公司深圳分行（银行排名不分先后）签订了委托贷款合作协议，符合公积金贷款条件的职工，可自行选择其中一家办理公积金贷款相关手续。
公积金授权码例子
公积金授权码例子
（原创版）
目录
1.公积金授权码的概念与作用
2.公积金授权码的例子
3.公积金授权码的使用方法与注意事项
正文
一、公积金授权码的概念与作用
公积金授权码，是指在办理公积金相关业务时所需的一种数字编码。
它可以用于查询个人公积金账户信息、办理公积金贷款、提取公积金等业务。
通过输入公积金授权码，用户可以在线查询到自己的公积金账户余额、贷款情况以及提取记录等信息，方便快捷地进行公积金业务的办理。
二、公积金授权码的例子
以北京市为例，公积金授权码的获取方法如下：
1.登录北京市住房公积金管理中心官方网站；
2.在官方网站首页选择“个人网上服务大厅”；
3.进入“个人网上服务大厅”页面后，选择“个人信息查询”；
4.在“个人信息查询”页面中，输入个人的身份证号码、姓名和手机号码等信息；
5.输入完毕后，点击“获取授权码”按钮，系统会自动生成一个公积金授权码。
三、公积金授权码的使用方法与注意事项
1.使用方法：在办理公积金相关业务时，只需在指定的输入框中输入公积金授权码，即可查询到个人的公积金账户信息。
2.注意事项：
(1) 公积金授权码具有时效性，请在有效期内使用。
过期后需重新获取；
(2) 公积金授权码是涉及个人隐私信息的重要凭证，请妥善保管，避免泄露；
(3) 如发现公积金授权码被他人冒用，请及时联系当地公积金管理中心进行挂失处理。
总结：公积金授权码为办理公积金相关业务的用户提供了便捷的查询与办理途径。
住房公积金网上单位业务操作指南
住房公积金网上单位业务操作指南一、业务范围1．业务政策查询2．业务表单下载3．单位账户信息查询4．住房公积金缴存基数调整5．住房公积金职工账户设立6．住房公积金职工账户启封7．住房公积金职工账户封存8. 住房公积金个别补缴9．住房公积金职工账户市内转移10．新职工补贴职工账户设立11．新职工补贴职工账户启封12．新职工补贴职工账户封存13. 新职工补贴个别补缴14．单位基本信息变更15．单位查询密码修改二、业务说明（一）业务政策查询单位登录网上单位业务系统后可查询住房公积金相关政策规定、业务操作指南。
（二）业务表单下载单位登录网上单位业务系统后可下载住房公积金各类业务表单。
（三）单位账户信息查询单位登录网上单位业务系统后可查询包括单位帐户信息、职工清册、单位明细账、职工汇缴明细、业务变更清册、基数调整信息、单位年度对帐单等相关信息。
1. 单位信息查询包括：单位基本信息、公积金汇缴信息、新职工补贴汇缴信息。
（1）单位基本信息：单位名称、法人代表、注册地址、联系地址、组织机构代码、基本结算户开户银行、基本结算户账号、单位设立日期、公积金缴存银行、单位代码、经办人姓名、经办人身份证号码、联系电话、公积金单位登记证证号、托收情况。
（2）公积金汇缴信息：单位账户登记日期、首次汇缴年月、最后汇缴年月、汇缴状态、汇缴比例、汇缴人数、月缴金额、公积金余额、挂账余额。
（3）新职工补贴汇缴信息：单位账户登记日期、首次汇缴年月、最后汇缴年月、汇缴状态、汇缴比例、汇缴人数、月缴金额、公积金余额、挂账余额。
2. 职工清册查询（1）职工住房公积金信息：职工帐号、职工姓名、身份证号码、汇缴状态、汇缴年月、工资基数、月缴存额、余额。
（2）新职工补贴信息：汇缴年月、月缴额、余额。
3. 单位明细账查询按业务类型、汇缴年份可分别查询单位住房公积金、新职工补贴所属年度内的单位汇补缴、个人补缴、年度结息、部分提取、销户提取、转移等信息。
公积金提取业务工作日志
公积金提取业务工作日志来办理公积金业务的，一小部分客户是离开深圳，所以要办理销户全额提取，大部分客户都是办理租房提取，因为想多带些积蓄回家或者现金流紧张，特别是在这样的城乡结合部，几乎所有的普工都想把公积金提取出来。
但是工人们又经常忘记密码或者把密码信封弄丢了，所以到要提取的时候只能到柜台重置密码，他们又不熟悉提取和激活是什么流程，到前台的时候很难表达清楚，加上重置密码这样的业务对银行来说也没什么效益，所以我见到很多银行前台对办理公积金卡激活的工人们不耐烦，对此也非常无奈。
公司一般都会给我们代办公积金卡，这张卡把个人公积金账户和银行储蓄卡账户关联起来。
所谓的公积金提取，也就是把钱从公积金账户打到这张卡的银行账户上。
既然是两个账户，就有两个密码，一个是住房公积金账户密码，用来网上登录办理预约和提取等。
另一个是个人储蓄卡账户密码，这个用来去银行取款。
激活的过程很简单，两个账户都要激活。
激活公积金账户只需要在住房公积金管理中心网站登录并且修改初始密码就可以了。
然后是激活储蓄卡账户，需要到银行修改（可以在柜台也可以在VTM自助激活）。
这里很多客户会激活不成功，一部分是因为公司给他们发了密码函，但是他们不记得或者丢了，这样就只能去柜台重置密码，不要盲目地去VTM排队。
如果没有发密码函的，初始密码就是身份证后七位去掉最后一位，凭这个密码就可以激活。
去VTM和柜台激活一样，都是使用储蓄卡密码，公积金账户密码跟银行一毛钱关系都没有。
第一次办理住房公积金提取的，需要到银行网点签订《深圳市住房公积金业务自助办理服务协议》。
签了这份协议之后，下次再办公积金业务就可以网上办理、电话办理、自助终端办理等等，不用再去柜台排队了。
到银行签协议需要网上预约，办这个业务的客户实在太多了，而银行每天办这个业务是限号的，所以很难预约上，特别是年末。
提取用于支付本市范围内住房租金的，每月可提取额不超过申请当月应缴存额的50%，提取业务当场受理，一至两个工作日内办结，资金到账以入账时间为准，一般是三个工作日。
北京公积金年度结息300
北京公积金年度结息300
公积金是五险一金中的重要组成部分,基本单位都会有这项福利的。
并且每年公积金还会有年度结息的钱，是什么计算公式呢?
公积金结息的计算方法为公积金结息=累计计息基数×对应利率。
年度结息指的是从x月x日到下一年x月xx日的一个结息年度的利息金额，每年的x月xx日进行结算，结算完成之后直接将利息金额存入公积金账户余额中。
公积金年度结息计算方法为年度结息=个人账户资金*实际存放天数*年利率。
属于比较高的水平。
公积金账户余额放在账户里也是给利息的，只不过利息只能按照活期计算，一般国有银行活期利息为0.75%，要想每年结息300，公积金账户里的余额至少要有40000，这是一个比较高的水平了，正常使用公积金贷款的人不仅公积金账户里没有余额，还需要从收入中拿出一部分资金用来偿还房贷。
根据《住房公积金管理条例》规定，住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。
结息后利息将准确、足额计入缴存职工个人住房公积金账户内，属于职工个人所有。
根据《住房公积金管理条例》第二十四条规定，职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
1、购买、建造、翻建、大修自住住房的;
2、离休、退休的;
3、完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的;
4、出境定居的;
5、偿还购房贷款本息的;
6、房租超出家庭工资收入的规定比例的。
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公积金套住你了吗？
住建部、财政部、人民银行、银监会四部委于2010年11月3日联合下发《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》，规定住房公积金贷款不得用于投机性购房，三套房全面叫停，二套房首付不低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍，再次强化了差别化的信贷政策。
《通知》规定，住房公积金个人住房贷款只能用于缴存职工购买、建造、翻建、大修普通自住房。
严禁使用住房公积金个人住房贷款进行投机性购房。
贾卧龙：第一时间俘获了大量民心
职业信息
中华房商合作联合会主席/秘书长
中华全国工商联合会常务理事
全国房地产职业经理人联盟副主席
中国共青团河北青联委员
北京大学、清华大学、复旦大学客座教授
中央电视台经济频道特约经济评论员
虽说公积金政策奖罚有度，在第一时间俘获了大量民心，但是依然是在“求”的一方班门弄斧，不能对“供”的一方产生实质影响。
公积金政策的出台堵住了投机需求入市的后门，高调显示了调控赶尽投机的决心，从心理和行为层面上都将加深观望的氛围。
在剥离了投机和改善需求后，仅存的刚需难以撑起楼市的半边天下。
伴随着成交量的动荡萎靡，房价将在这段敏感时期走入下滑通道，而这种短期局部的房价下跌能否形成长期效应，还需看供应一环能否快步跟上。
当然，如果增供减需的调控手段可以双管齐下，那么这种默契的配合必将带来房价回归的高潮到来。
杨红旭：新政误伤的面积不能算小
职业信息新浪资深博主
由于多数人以前也无法靠公积金贷款投资购房，所以总体上影响并不大。
影响最大的当属改善性需求者，由于相当数量的二套自住需求者无法获得公积金贷款，他们中的一部分家庭会因此而暂缓购房。
由此观之，新政误伤的面积不能算小，这或许是决策层没有深入虑及的。
建议那些2009年房价大涨以来,尚未及时调整过普通商品住宅标准的城市,尽快调整,以减少新政的误伤率。
徐东华：一分为二看政策
职业信息
∙FirstTitle(NYSE:FAF)
∙市场总监兼顾问业务部总经理
∙伟业-我爱我家集团
现在楼市的种种调控手段，如果在未来集中退出的话，房价的报复性反弹难以避免；而如果是分批次逐步退出的话，那对楼市就是“长期利好”。
而如果说现在是置业末班车的话，很遗憾，限购限贷......
宛玉敏：公积金贷款新标准
职业信息
∙中易安房地产担保有限公司北京分公司营业部总经理
∙营业部总经理/首席咨询师
没有等到再次加息的消息，却得到公积金贷款调整的通知。
家庭成员核算标准为：借款申请人、借款申请人配偶及未成年子女。
伟嘉安捷：首套住房个人贷款利率的1.1倍
职业信息
∙北京伟嘉安捷投资投保有限公司
∙北京我爱我家房地产经纪有限公司
继月初四部委通知后，北京公积金管理中心首次明确公积金二套房细则，规定贷款利率为同期首套住房个人贷款利率的1.1倍。
停止向购买第三套及以上住房的缴存职工家庭发放住房公积金个人住房贷款。