理财规划师(三级)专业能力真题2006年11月
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案
理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。
A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。
A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。
A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。
A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。
A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。
A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。
A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。
A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。
理财规划师(二级)《专业能力》过关必做(含真题)1500题(退休养老规划)
第五章退休养老规划一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内）1．以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是（）。
[2015年5月真题] A．客户个性偏好分析模型B．客户心理分析模型C．客户性格特征模型D．人与动物特征类比模型【答案】A【解析】以马斯洛自我价值实现理论为基础的客户分类模型是客户个性偏好分析模型。
马斯洛理论又称“基本需求层次理论”，是员工激励理论的代表之一，由心理学家马斯洛提出。
EMBA及MBA等商业管理教育均将需求层次理论及员工激励作为一项重要内容包含在内。
2．保障退休后生活的第一道“防线”应当是（）。
[2011年5月真题]A．个人储备的退休养老基金B．国家的社会保险制度C．企业年金收入D．商业养老保险收入【答案】B【解析】退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老生活的不同“防线”。
其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。
3．根据我国相关法律法规，国家法定的企业男性职工的退休年龄是（）岁。
[2008年11月真题]A．45B．50C．55D．60【答案】D【解析】根据相关法律法规，国家法定的企业职工退休年龄是男性年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。
自由职业者的退休年龄国家没有强制性的规定，往往更加灵活。
4．王某预计退休后能够生存25年，退休后每年年初从退休基金中拿出40000元用于一年的生活支出。
如果退休基金的投资回报率为3％，为了满足退休后的生活需要，王某应该准备（）元退休基金。
[2008年5月真题]A．720000B．717405.50C．717415.6D．727421.68【答案】C【解析】王某应准备的退休基金额=40000×（P/A,3%,25）×（1+3%）=717415.6（元）。
11月国家助理理财规划师三级考试专业能力试题及答案
11⽉国家助理理财规划师三级考试专业能⼒试题及答案⼀、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每⼩题只有⼀个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂⿊）1. ⼩张希望获得短期的资⾦，可以采⽤保单质押的⽅式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养⽼保险保单D 财产保险保单2. ⼩王为了得到⼩额的周转资⾦到典到⾏办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个⽉ B 绝当物典当⾏可以⾃⾏处理C.未流通股⼀般不作典当物 D 典当资⾦两个⼯作⽇到账3. 理财规划师通常需要给客户做现⾦规划，其中需要编制客户的家庭收⼊⽀出表，下列四项中不属于编制家庭收⼊⽀出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4. 刘先⽣2007年8⽉1⽇以存本取息的⽅式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5⽉1⽇，他由于急需资⾦，从银⾏取出了1万元，那么这1万元适⽤的计息利率为（）。
A ⼀年期整存整取利率 B 活期储蓄的利息计息C.⼀年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5. 考虑到要保证收益⽽且风险不要太⼤，张⼥⼠准备将资⾦购买货币市场基⾦，⼀般来说，下列四项关于货币市场基⾦的说法不正确的是（）。
A ⼀般⼀个基⾦单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基⾦免收认购费 D ⼀般来说投资者享受复利6. 出⼝信⽤保险是在国内信⽤保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出⼝信⽤保险的是（）。
A 普通出⼝信⽤保险 B 商业信⽤保险 C 海外⼯程信⽤保险 D 寄售信⽤保险7. 保证保险合同是指作为被保证的债务⼈或雇员未履⾏债务或是有欺骗舞弊⾏为时，给债权⼈或雇主造成经济损失，保险⼈代为赔偿后从⽽取得代位追偿权的⼀种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是（）。
11月理财规划师三级专业能力真题
专业能力一、单项选择题(1～70题)1、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约为100万元，且每年涨幅为5％。
则每年至少需要投入（）资金于年报酬率为10％的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金（取最接近金额）。
（A）6．3万元（B）7 4万元（C）819万元（D）8．4万元2、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
（A）子女目前的教育情况和学习能力（B）目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势（C）家庭目前收入情况和未来支出预算（D）子女届时打工收入和子女学习意愿3、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。
对此，许太太应考虑（）因素对出国留学的影响。
I每年留学费用开销II读书的机会成本III深造回国后的薪资差异IV预计深造的时间（A）l、IV （B）l、II、IV （C）I、III、IV （D）I、II、III、IV4、小张有一笔30万元存款，他打算以这笔资金作为购房的首付款。
如果银行的房屋贷款可贷款7成，那么小罗最多可以购买房子的总价值为（）。
（A）50万元（B）60万元（C）70万元（D）100万元5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。
（A）够，还多约2．72万元（B）够，还多约0．7万元（C）不够，还少约2．72万元（D）不够，还少约0．7万元6、有关子女教育规划，下列叙述错误的是（）。
（A）教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑（B）由于利息税降低，教育储蓄优势变小（C）不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大（D）若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求7、张小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，则1年之后张小姐可以拿到利息（注：假定一年期整存整取的年利率为3．87％，利息税税率为5％）（）。
2006年11月理财规划师二级考试专业能力真题
2006年11月理财规划师二级考试专业能力真题一、单选题（本大题41小题．每题1.0分，共41.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题现金规划来源于客户的短期需求，而（）不属于客户短期需求的动机.A 交易动机B 谨慎动机或预防动机C 投机动机D 个人偏好【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第2题关于货币市场基金说法不正确的是（）。
A 货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B 货币市场基金具有良好的流动性C 货币市场基金具有较高的安全性D 一般来说，申购或认购货币市场基金不限制最低投资额【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第3题典当期限由双方约定，最长不得超过（）。
A 6个月B 12个月C 18个月D 24个月【正确答案】：A【本题分数】：1.0分第4题小李刚刚参加工作一年。
初步打算明年9月份结婚，并决定在结婚前买一套房子。
按照他的收入水平，他打算买一套一室一厅的小户型商品房，但小李工作时间不长，月收入3,000元。
如果房贷过重会影响其日常生活，但小李估计会有良好的职业发展前景。
小李更适合采用（）还款方式。
A 等额本金B 等额本息C 等额递增D 等额递减【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第5题能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（）。
A 教育储蓄B 子女教育信托C 共同基金D 定息债券【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第6题教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以（）方式计息。
A 零存整取B 存本取息C 整存整取D 整存零取【正确答案】：C。
2006年11月理财规划师(三级)考试职业道德与理论知识真题
2006年11月理财规划师(三级)考试职业道德与理论知识真题.txt19“明”可理解成两个月亮坐在天空，相互关怀，相互照亮，缺一不可，那源源不断的光芒是连接彼此的纽带和桥梁！人间的长旅充满了多少凄冷孤苦，没有朋友的人是生活的黑暗中的人，没有朋友的人是真正的孤儿。
第一部分职业道德：(第l～25题，共25道题)一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应宇母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
(一)单项选择题(第1～8题)1、我国社会主义道德建设的原则是( )。
(A)社会主义(B)人道主义；(C)集体主义(D)爱国主义2、比较道德与法律，正确的说法是( )。
(A)道德与法律内容上没有交叉；(B)许多法律规范由道德规范演变而来；(C)法律的社会调节功能强于道德(D)二者的适用范围相同。
3、职业劳动( )。
(A)是人们谋生的手段(B)依靠纪律而非道德得以规范(C)遏止了人的全面发展(D)是贪欲泛滥的根源4、举止得体的具体要求是( )。
(A)态度严肃；(C)行为敏捷；(B)表情热烈；(D)形象庄重5、革命导师恩格斯曾指出“人来源于动物这一事实已经决定人永远不能完全摆脱兽性，所以问题永远只能在于摆脱得多些或少些，在于兽性或人性的程度上的差异。
”你对这句话的理解是( )。
(A)人天生就是野兽，永远摆脱不了兽性根源(B)无论人们怎样努力，人性归根结底都属于兽性(C)人性与兽性没有本质上的差别，不要做刻意的区分(D)人类的进步在于不断摆脱兽性，增进人性6、关于法律，正确的说法是( )。
，(A)不懂法的人未必会犯法，因此员工没有必要学法(B)知法的人未必认真守法，因此员工没有必要知法(C)由于许多人缺乏法律意识，所有纠纷没必要通过法律途径解决；(D)通过协商等途径无法解决的问题，应该诉诸法律解决7、职工在接待顾客的过程中有下列做法，其中正确的是( )。
助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品
持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起 存金额为______。（ ）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币 【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄 方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、 日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或 者 来满足。（ ）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分 章节精练
第一章 现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议 她持有（ ）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终 现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中， 何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。
三级理财规划师考试试题
三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。
（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。
（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。
（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。
（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。
（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。
答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。
2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。
答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。
3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。
答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。
其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。
四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。
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理财规划师(三级)专业能力真题2006年11月
一、单选题（本大题42小题．每题1.0分，共42.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题
赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为( )。
A．0.25%～0.5%
B．0.5%～1%
C．1%～1.5%
D．1.5%～2.5%
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
第2题
钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中( )不能免税。
A．基金分红
B．基金的资本利得
C．股息和红利
D．国债利息
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
第3题
正确的投资规划的步骤是( )。
A．客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价
B．客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价
C．证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价
D．客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择
【正确答案】：C
【本题分数】：1.0分
第4题
某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于( )客户。
A．进取型
B．保守型
C．中立
D．轻度进取型
【正确答案】：B
【本题分数】：1.0分
第5题
某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为( )。
A．38506.90元
B．41649.06元
C．31200元
D．40047.90元
【正确答案】：A
【本题分数】：1.0分
第6题
小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到( )不是优先股的特点。
A．约定股息率
B．认股优先权
C．受限制的表决权
D．受限制的流通权
【正确答案】：B。