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中资银行在海外市场的发展现状及前景分析
中资银行在海外市场的发展现状及前景分析
中资银行的海外扩张势头持续加速。
交通银行发布公告，经卢森堡金融监管局批准，意大利银行核准，交通银行(卢森堡)有限公司罗马分行于当地时间11 月21 日在罗马正式开业。
北京商报记者注意到，11 月以来，交通银行境外分行密集成立。
交通银行伦敦分行、卢森堡分行、卢森堡子行下设罗马分行、巴黎分行4 家境外分行陆续开业。
此外，交通银行多伦多分行设立申请获批，建设银行也获得马来西亚商业银行牌照。
事实上，近年来多家中资银行将境外开设分行视为发展业务重点。
建设银行副行长胡哲一曾表示，海外基建已经成为建行近几年来重点的海外业务方向。
近年来，建设银行澳门、布里斯班、多伦多、伦敦分行，新西兰子行密集开业。
工商银行半年报同时显示，截至上半年末，工商银行已在全球42 个国家和地区建立了412 家境外机构，其中123 家境外机构分布在国家重点战略一带一路沿线的18 个国家和地区。
境外机构总资产达到近3048 亿美元，较上年末增长8.9%。
对于多家中资银行积极寻求境外新发展道路，格上理财研究员欧阳岚认为，近年来在货币宽松政策的环境下，利差收窄，银行业靠吸收存款、发放贷款的盈利模式变得不可持续，各银行不得不谋求多元化的发展格局，非利息收入的创新业务成为各行发力的重点。
此外，随着国内高净值人群的增长以及理财意识的觉醒，加上之前的经济波动，居民开始重视自身资产结构的调整，传统以房地产为主的资产结构开始变化，金融资产配置需求增加。
汇率和大宗商。
中国银行业海外并购风险的分析与防范
中国银行业海外并购风险的分析与防范中国银行业海外并购是指中国银行业机构通过购买或合并海外银行或金融机构的股权或资产来扩大其在国际市场的业务规模和影响力。
虽然海外并购能够为中国银行业带来诸多机遇，但也伴随着一定的风险。
本文将对中国银行业海外并购的风险进行分析，并提出相应的防范措施。
一、市场风险分析1.宏观经济环境风险：国际宏观经济环境的波动和不确定性可能影响中国银行业海外并购的效果。
例如，全球经济衰退、金融危机等因素可能导致并购目标企业的资产负债表恶化，增加风险。
2.地缘政治风险：国际政治关系的紧张和不稳定可能对中国银行业海外并购产生负面影响。
例如，国际局势的变化、战争、恐怖主义等因素可能导致并购目标企业的运营环境不稳定。
3.法律和法规风险：不同国家的法律和法规体系存在差异，中国银行业机构在进行海外并购时需要遵守各国的相关法律和法规。
例如，涉及到外汇管理、反垄断等方面的法律风险可能会对并购产生不利影响。
二、财务风险分析1.资金风险：海外并购需要大量资金支持，如果筹资困难或资金链断裂，势必影响到并购计划的顺利进行。
因此，中国银行业机构在进行海外并购时需谨慎衡量筹资风险。
2.财务报表风险：海外并购涉及到不同国家和地区的财务报表，其中可能存在财务信息不透明、财务数据真实性等问题。
中国银行业机构需要加强尽职调查，谨慎评估并购目标企业的财务状况。
三、经营风险分析1.业务整合风险：海外并购后，中国银行业机构需要将并购目标企业与自身业务进行整合，包括战略定位、组织结构、流程和体系等。
如果整合不当，可能导致业务冲突和资源浪费，影响到并购的效果。
2.文化差异风险：不同国家和地区的企业文化存在差异，中国银行业机构需要在并购过程中了解并适应当地文化，避免由于文化冲突而导致的管理问题。
四、风险防范措施1.做好尽职调查：在进行海外并购前，中国银行业机构需要充分了解并购目标企业的财务状况、经营情况和风险状况，以避免购买风险较高的企业。
银行跨境业务了解银行跨境业务的机会和挑战
银行跨境业务了解银行跨境业务的机会和挑战随着全球化的推进，银行跨境业务日益成为金融行业的焦点。
银行跨境业务指的是银行在不同国家之间进行金融交易和服务的活动。
这一业务领域既带来了巨大的机会，也面临着重重的挑战。
一、机会1. 扩大市场和客户基础银行跨境业务可以帮助银行扩大市场范围，进入更广阔的国际市场。
通过建立跨境合作伙伴关系和网络，银行可以吸引更多的客户，增加业务量和收入。
2. 提升金融服务能力跨境业务要求银行提供多元化的金融产品和服务，如跨国资金转移、外汇交易、国际贸易融资等。
这促使银行不断提升金融服务能力和专业知识，以满足客户不同的需求。
3. 优化资源配置和风险分散通过跨境业务，银行可以将资金和其他资源有效地配置到不同国家和地区，从而优化资源利用效率。
此外，跨境业务还能够分散风险，减少银行在单一国家或地区的风险暴露。
二、挑战1. 法律和法规的复杂性不同国家和地区的金融市场均有其独特的法律和法规，这给银行跨境业务带来了复杂性和挑战。
银行需要熟悉并遵守当地的法律和法规，确保业务操作的合法性和合规性。
2. 外汇风险和市场波动跨境业务涉及不同货币之间的兑换，银行需要管理外汇风险，以应对汇率波动和市场风险。
不稳定的外汇市场和不可预见的政治、经济事件可能对银行的跨境业务造成负面影响。
3. 风险监管和合规管理跨境业务需要符合各国监管机构的要求，包括资本充足度、风险管理和合规性等方面。
银行需要制定有效的风险控制和合规管理制度，确保业务运营符合监管要求。
4. 信用风险和反洗钱风险跨境业务涉及不同国家的客户和合作伙伴，其中存在着信用风险和反洗钱风险。
银行需要加强对客户的尽职调查和风险评估，建立有效的反洗钱控制措施，防范信用和合规风险。
总结：银行跨境业务既带来了巨大的机会，也面临着诸多挑战。
银行需要充分了解和应对这些机会和挑战，通过扩大市场、提升服务能力、优化资源配置和风险分散等方式，实现跨境业务的可持续发展。
同时，银行还需加强风险控制、合规管理和反洗钱措施，确保业务运营的安全性和合法性。
中国银行业海外发展战略思考
中国银行业海外发展战略思考中国银行业的海外发展战略是指中国银行业机构在国际市场上实施的战略布局和发展目标。
随着中国经济的快速崛起和经济全球化的加速，中国银行业海外发展战略成为关注焦点。
本文将从背景分析、海外发展动因、发展策略和挑战四个方面进行思考。
一、背景分析1.中国经济的快速崛起。
中国经济在过去几十年里以惊人的速度增长，已超过许多发达国家。
这使得中国企业需要更多的金融支持和服务来满足其海外业务发展的需求。
2.跨境贸易和投资的增加。
中国是世界上最大的贸易国之一，其对外贸易和对外直接投资额也不断增加。
中国企业需要海外金融服务来支持其跨境贸易和投资活动。
3.经济全球化的加速。
随着全球化的不断深入，中国银行业需要在国际市场上扩大业务，以提供更多的金融服务和更好地服务中国企业在海外的发展。
4.国家政策的支持。
中国政府一直鼓励中国银行业在国际市场上扩大业务，支持中国企业走出去。
政府提供了一系列政策支持和优惠政策，为中国银行业的海外发展提供了良好的环境和机遇。
二、海外发展动因1.扩大市场份额。
中国银行业机构希望通过海外发展来扩大其市场份额，并与国际银行竞争。
海外市场的发展潜力巨大，中国银行业有机会在国际市场上实现更大的增长。
2.实现资源优化配置。
中国银行业拥有庞大的资金和人力资源，通过海外发展可以更好地配置这些资源，实现效益最大化。
同时，海外市场也提供了更多的投资机会和业务发展空间。
3.分散风险。
中国银行业在中国市场上具有较高的风险集中度，海外发展可以帮助银行业分散风险，降低系统风险，提高整体抗风险能力。
三、发展策略1.市场选择。
根据中国企业的海外需求和市场发展潜力，选择适合的海外市场进行发展。
可以选择一些重点国家和地区，如东南亚、非洲和拉美等，进行重点布局。
2.业务布局。
根据市场需求和金融服务的特点，合理布局业务板块。
可以包括贸易融资、投融资、跨境支付等业务。
3.合作伙伴选择。
可以通过战略合作、并购或设立合资企业等方式，与当地金融机构或企业建立合作关系。
经济论文：中国银行业拓展海外业务的政策支持研究
经济论文：中国银行业拓展海外业务的政策支持研究引言（一）研究背景和意义改革开放以来，经过三十多年的发展，中国的政治、经济、文化等发生了翻天覆地的变化，我国也取得了举世瞩目的成就，现已成为“世界第二大经济体”以及“全球第一大贸易国”。
我国在世界的贸易和投资领域占有重要的地位，由以前的吸引外资向往对外投资发展，对外的国际经贸合作已成为促进国内产业升级发展的需要。
目前，中国成立了上海、广东、福建、天津四个自由贸易试验区，为适应经济发展需求，进一步扩大开放，我们坚持以市场机制、国际惯例为主线，改变传统管理体制、机制的基本思路，以“一带一路”战略为指导，2014 年7 月15 日，金砖国家开发银行成立，2015 年12 月25 日，亚洲基础设施投资银行正式成立，为我国的对外开放提升打开了新通道。
在2006 年以前，我国银行业股份制改革还处于起步阶段, 我国银行业也并没有专注于解决海外业务拓展的问题。
国家没有出台完善的监管机制，导致银行业海外业务盈利评估不到位，海外业务存在机构设立过于集中且分布不合理、经营业务及服务对象过于单一、人员素质不高、创新能力不强等问题，上述的问题已经越来越突出，到2006 年以后，随着金融业的快速发展，市场经济的成熟，对外开放的扩大,我国吸引外资银行的能力加强，外资银行的进入给我国银行业带来了极大地冲击，然而，竞争中蕴含着机会，在外资银行和金融机构的进入与发展,也为我国银行业拓展海外业务市场改革与创新提供了机会。
........（二）文献综述随着经济全球化和国际化的发展，各国银行业海外业务拓展不断加强，国内外学术界主要从理论与实证等方面对银行业国际化进行研究。
2008 年金融危机爆发以后，我国海外业务战略大力推进，国内银行也随着企业走出国门，开拓新兴市场，众多专家学者也开始把研究视野转向我国银行业海外业务的拓展。
目前，国内外的研究主要分为以下几个方面：通过分析国内外学者的研究发现，银行业海外业务的影响因素主要包括以下几个方面：银行发展规模、竞争力水平和国际化经验、跨国公司的客户、母国对东道国的支持投资量和双边贸易额等。
中国银行海外业务分析
中国银行海外业务分析摘要: 本文将通过对中国银行发展历程,境外发展,传统业务,”走出去”金融产品的的简略介绍分析中国银行海外业务发展情况,并针对花旗银行与中国银行的对比揭示中国银行的优势与劣势,并提出相关建议。
关键词:中国银行;海外业务;花旗银行一、中国银行简介（一）发展历程1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。
1917年, 中国银行在香港设立了第一家海外分行，标志着中国的金融机构开始迈出海外经营的步伐。
从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。
新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。
1994年，中国银行改为国有独资商业银行。
2003年，中国银行开始股份制改造。
2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。
2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。
（二）境外发展情况中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。
截至2009 年末，境内外机构共有10,961 家，其中境外机构973 家，分布在香港、澳门以及29 个国家，其中，营业性机构684 家，非营业性机构289 家。
中国银行海外及附属机构员工总数为26,633 人（含设在境内的营业性分支机构的员工9,108 人）。
其中，本地员工26,146 人，占98.17%。
图1 中国银行股份有限公司结构二、主要海外业务及发展情况（一）中国银行传统业务中国银行传统业务主要包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。
中国银行业海外并购的风险分析.精讲
中国银行业海外并购的风险分析摘要海外并购是中国企业走向国际化的必经之路，也是全球化背景之下的企业经营的重要举措.我国银行业的海外并购早已开始起步，成为银行业一个备受瞩目的现象。
国际经验表明，在全球性和区域性金融危机过程中，银行并购机会将大大增加。
亚洲金融危机之后，欧美银行一举并购了韩美银行、韩国第一银行和韩国外换银行。
日本经济萧退过程中，也出现了大规模的银行并购狂潮，使市场上银行的数量锐减。
中国在过去30年里积累了至少2万亿美元的外汇储备，预计这些资金将更多地用于外汇并购活动，蔓延的次贷危机恰恰迎接了这场大戏的到来。
在当前美国次贷危机影响下，不少全球金融机构陷人了流动性困境。
伴随着股改上市后资产规模和财务实力的极大增强，我国商业银行应该利用这个机会并很好地进行研究，重点选择一些有发展前途的银行进行并购，这也就是本文研究背景意义所在。
关键词:海外并购风险传导防范策略第1章导论1．1研究的目的及意义以银行业并购为主要内容的全球企业第五次并购浪潮发生在上世纪90年代，促使全球金融业发生了深远的变革。
20世纪80年代全球的银行并购案只有1000多件，总金额约为500亿美元。
而90年代银行并购高潮迭起，世界金融业并购案多达引00件，涉及金额2500多亿美元，其中银行并购总值占到全球并购总值的21%。
其后，全球的企业并购总值每年连创新高，2000年全球并购交易额己达到创纪录的3.46万亿美元。
这其中，银行业发生的并购尤其活跃，其并购交易额在并购行业中占第一位。
在金融全球化迅猛发展的今天，海外并购已成为我国银行业国际化经营战略下的必然选择。
处于危机之中的美国金融机构，其金融资产开始贬值，或以较低的价格被整体收购，如雷曼兄弟宣告破产，日本野村证券出价2.25亿美元，收购雷曼兄弟在亚洲的业务，包括员工、贸易系统及其他公司财产。
美林证券被美国银行低价收购，或在破产清算中资产被折价处置。
受金融危机的影响，美国金融类股价大幅下跌，整个市场估值在调低。
中国银行海外收购
2008年9月18日，中国银行股份有限公司(简称中国银行)与法国爱德蒙得洛希尔银行股份有限公司（简称洛希尔银行）在法国巴黎签署了一项长期战略投资及业务合作协议。
为加强双方的长期合作伙伴关系，中国银行出资2.363亿欧元（约合人民币23亿元）持有洛希尔银行20%的股份，并成为洛希尔银行的第二大股东。
中国银行是通过收购原股东所持老股，并认购洛希尔银行增发的新股从而达成这笔交易的，其中收购原股东所持的老股约占洛希尔银行股份的10%。
认购新股份和出售老股份的价格均为每股190.49欧元，认购资金由中国银行自有资金支付。
交易完成后，洛希尔家族持有该银行74.19%的股份，中国银行持有20%的股份，剩余部分由洛希尔银行管理层和员工持有。
在当前国际经济形式严峻、次贷危机的影响蔓延之时，中国银行此次的收购行为，给了我们很多的启示和回味。
一、收购的动机分析（一）从战略角度看，此次战略投资和业务合作有利于中国银行自身相关业务的发展。
中国银行此次收购洛希尔银行主要是看重了其在私人银行这个极具增长潜力的业务上具有的独到的经验和全球优势。
私人银行业务是一种向富人和其家庭提供的私密性的银行业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行财富管理，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与财富管理相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。
私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是透过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
美林证券与欧洲最大的咨询机构法国?捷公司今年6月发表的2008年度《全球财富报告》及9月25日发布的2008年度《亚太区财富报告》显示，去年全球百万富翁增加6%，达1 010万人；报告还指出，受惠于新兴市场的发展，印度、中国及巴西的富翁增加最多，其中中国的百万富翁人数已超越法国，名列全球第五，截至2007年年底已达41.5万人，即中国内地约有41.5万人除拥有主要住宅外还拥有100万美元或以上的资产，拥有的财富总值达2.12万亿美元。