人民币理财业务培训
银行理财产品业务基础知识培训课件
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （5）其他要求：
▪ 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的 培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章 制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性 等专业知识。
▪ 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培 训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以 销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法
规风险 ▪ 成本可算、风险可控、信息充分披露 ▪ 风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合
的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险 评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品 ▪ 应当加强客户风险提示和投资者教育
银行理财产品业务基础知识培训
2、销售人员管理
▪ （1）概念：
银行理财产品业务基础知识培训
▪ 商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上 银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。 超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能 影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买 理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银 行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客 户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次 向其销售理财产品。
情形：
▪ （一）通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利； ▪ （二）将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（三）采取抽奖、回扣或者
赠送实物等方式销售理财产品； ▪ （四）通过理财产品进行利益输送； ▪ （五）挪用客户认购、申购、赎回资金； ▪ （六）销售人员代替客户签署文件； ▪ （七）中国银监会规定禁止的其他情形。
银行理财产品业务基础知识培训
▪ （2）具体要求： ▪ 商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点
进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据至少 应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、 收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风 险损失承受程度等。商业银行对超过65岁（含）的客 户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、 相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能 力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户，由 客户签名确认后留存。
邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财
邮政储蓄银行个人理财业务涵盖人民币理财、外币理财、代销基金、代售国债、代理保险、贵金属等业务，是邮政储蓄银行根据客户需求、对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。
中国邮政储蓄银行以客户需求为导向，通过专业理财团队，精心打造各种稳健获益的人民币理财产品。
邮储银行人民币理财业务，现已形成了"创富、天富、财富、金种子、金苹果"五大系列产品线，满足了高、中、低不同风险偏好客户的投资理财需求。
人民币理财业务定位是为广大居民群众提供基础金融理财服务，并与其他商业银行形成良好的互补关系，有力地支持社会主义新农村建设。
财富“日日升”财富“日日升”人民币理财产品是中国邮政储蓄银行为满足客户现金管理需求，自行开发设计的创新型理财产品。
该产品能在确保流动性的前提下，使短期闲置资金获得较大收益，甚至可以作为活期储蓄存款的替代型产品。
主要特点：1.日日生财，天天见喜日日分红，收益较高，预期年化收益率这1.7%，是活期存款的4.25倍，超过储蓄7天通知存款益率，本产品无认购、赎回费。
申购当日即可生效、当天起息、当天收益，财富即刻坐享，理财更有保障。
2.随意掌控，灵活到帐流动性高、赎回本金当日到账，投资者可在任意工作日开放时段内进行申购、赎回。
财富“鑫鑫向荣”中国邮政储蓄银行财富系列之"鑫鑫向荣"人民币理财产品是我行精心打造的收益递增型灵活期限理财产品。
本产品将收益性、安全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双全需要，是对银行活期储蓄存款业务的有效补充，是客户优选的现金管理工具之一。
主要特点：1.收益性收益率随持有期限递增，持有时间越长、收益越高，根据实际存续天数的不同，产品的预期最高收益率在1.7%-3.25%之间。
我国商业银行人民币理财业务浅析
我 国商业银行人 民币理财业务浅析
何 楠
（ 中国人 民银 行 公主岭 市支行 吉林 公主岭 １６ ０ ） ３ １０
财业 务 与信 托业 务 、 蓄存 款业 务 的界 限不 清 ， 商业 储 使 银行 面 临诉讼 威 胁 ，并受 到 有关法 律 法规 的处 罚 。比 如 ，０ ４年 销 售 的人 民 币保 证 收益 （ ２０ 保底 ） 品和保 本 产
风 险指 引要求 商业 银 行在 提供 理财 服务 时 ，要 向
一
、
商业银 行 人 民币个 人理财 业 务 的经 济分 析
客户 进 行风 险提示 ， 也就 是事前 的风 险揭示 ， 样 的 目 这 的是将 银行 法律 责任 限定 在最 小 范 围内 。减 少 法律 纠
１风险 分析 。 ．
一
对 应 ，市 场 价格 波动 不会 影响 市场 收益 预 期但会 影
“ 阳光理 财 Ｂ计 划 ” 被评 为 “ ０ ４年 最有 影 响 力 的 ２０ 划 １ ， ３期 累计 发售 额 近 １ 美元 ； ０亿 发行 阳光理 财 Ｂ计
响银 行 的预期 收益 ； 如果 出现 了期 限 、 规模 和 现金 流等 理 财产 品” 截止 ２ ０ 。 ０ ４年末 ， 该行 共发行 阳光 理财 Ａ计
程风 险 管理 ，既 应包 括 商业 银行 在 提供 理财 服 务过 程 同中设 计 了风险 揭示 的条 款 ，但在 理 财产 品 的宣传 和
中面临 的法律 风 险等 主要 风 险 ，也应 包 括理 财计 划 或 销售 过 程 中 ， 险揭示 经 常被 有意 或无 意忽 略 ， 风 且银行
产 品包 含 的相关 交易 工具 的市场 风 险 以及商 业银 行进 在 营销 宣传 中 ， 固定收 益率 、 用 预期 收 益率 等字 眼误 导 行 有关 投 资操作 和 资产 管理 中面 临 的其他 风 险。 消 费者 ， 使得 消 费者 忽略 自身 的风 险 承受能 力 ， 简单 的 受我 国金 融 法律 制度 和 管理 体 制 的制约 ，理 财业 将理 财 产 品等 同于储 蓄产 品。一旦 个人 理 财产 品实 际 务 的法律 风 险十分 突 出 ，并 成 为理 财业 务最 主要 的潜 收益 率低 于预 期收 益率 ， 就存在 纠 纷 的可 能性 。
本币-交易员-培训材料(超全)
本币交易员培训材料之一培训教材目录第一章金融同业市场概述第一节银行间外汇市场第二节银行间本币市场第三节银行间本币市场的基本功能第四节银行间市场风险与防范第二章市场准入和联网交易第一节市场准入第二节交易联网第三节联网交易前的准备第四节金融机构加入市场和联网交易流程图第三章信用拆借第一节信用拆借定价原理第二节报价、询价和成交流程第三节交易后的资金清算第四节应急交易第五节风险控制的制度安排和技术措施第四章债券质押式回购第一节债券质押式回购定价原理第二节报价、询价和成交流程第三节交易后的资金清算和债券结算第四节风险控制的制度安排和技术措施第五章债券买断式回购第一节债券买断式回购定价原理第二节报价、询价和成交流程第三节交易后的资金清算和债券结算第四节风险控制的制度安排和技术措施第六章债券买卖第一节债券买卖定价原理第二节报价、询价和成交流程第三节风险控制应注意的事项第七章债券分销第一节债券发行概述第二节意向分销第三节实券分销第八章货币经纪服务第一节市场经纪服务第二节分析及咨询服务第三节市场分析和投资培训第四节经纪服务操作程序第九章信息系统与风险防范第一节中国货币网简介第二节报价与行情第三节对手资信第四节其他便利服务第十章市场分析与风险管理第一节 F-系统的功能框架第二节利用F-系统进行市场分析和风险管理附录概念和术语第一章金融同业市场概述所谓金融同业市场，是指金融机构之间进行金融产品交易的场所，习惯上我们称之为银行间市场。
根据金融产品计价所用的币种不同，银行间市场又可划分为外汇市场和本币市场。
本币市场由拆借市场、债券市场、票据市场等组成。
我国目前的银行间市场由外汇市场、拆借市场和债券市场等三个市场构成，参与者是中、外资金融机构法人及其授权分支机构,简称金融机构。
银行间的票据转贴现、票据回购，也是银行间市场的重要内容。
目前，我国银行间票据市场正在建设之中。
当代银行间市场的交易，90%以上是通过电子交易系统完成的。
第一期理财经理培训考试
第一期理财经理培训考试一、单选题:1.要做资产配置的原因不含以下哪项？(单选) [单选题] *A.为客户挣更多的钱(正确答案)B.配置单一存款产品，收益可能无法跑赢通胀，资产面临贬值风险C.没有一类资产能够成为“常胜将军”D.通过资产配置，可有效降低组合波动2.财富系统主要服务客户不含以下哪项（单选） [单选题] *A.白金级及以上客户B.体验户(时点余额10万打标签体验)C.所有有柜员号的员工(正确答案)D.价值型意向客户3.财富系统可以通过下列哪种途径进行登录？（单选） [单选题] *A.单独的网址进行登录B.手机银行财富私享专区C.CRM系统-资产配置(正确答案)D.CRM系统-营销管理4.无资配资格营销人员怎样为客户进行资产配置？（单选）（） [单选题] *A.根据客户的资产情况和目前网点目标差额进行酌情配置B.把客户信息直接发给支局理财经理请他协助配置C.通过CRM系统-客户360-资产配置按钮提交信息给有资质人员进行配置(正确答案)D.直接通过财富管理系统进行资产配置规划5.以下产品中哪项是财富管理系统中暂未覆盖的？（单选） [单选题] *A.存款、保障型保险B.理财、基金C.资管、信托D.贵金属及其衍生品(正确答案)6.有资配资格营销人员如在财富管理系统中无法找到客户可以选择调整客户管户关系调整或新增客户，如新增客户什么时候可以进行资产配置？(单选) [单选题] *A.T+0B.T+2C.T+3(正确答案)D.T+17.有资配资格营销人员发起：发现客户不满足白金级及以上要求，但仍有资配需求，可否通过打标签的方式进行资配？（单选） [单选题] *A.可以，时点余额1万以上的客户可以打标签资配(正确答案)B.可以，时点余额10万以上的客户可以打标签资配C.可以，时点余额30万以上的客户可以打标签资配D.不可以8.标签体验户的实效为：_______,即打标签后多少天可以进行资配？（单选) [单选题] *A.T+0B.T+1C.T+2D.T+3(正确答案)9.客户发起资配需求时，系统自动链接投资规划功能流程，并加载客户提交的KYC信息，包括：风险承受度、年龄、金融资产、投资经验等数据。
2023年理财经理岗位培训考试题库(含答案)
2023年理财经理岗位培训考试题库(含答案)一、单选题1.柜台债券是指经()批准可在商业银行柜台进行交易的债券。
A、人民银行B、证监会C、银保监会D、交易所参考答案：A2.失能收入损失保险是指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，按约定对被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的健康保险；A、疾病保险医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险参考答案：C3.国债到期，系统自动将本息款存入客户资金账户后，按()计息。
A、活期利息B、3个月定存C、7天通知存款D^不计息参考答案：A4.()反映了两个证券收益率之间的走向关系。
A、证券投资组合的期望收益率B、协方差C、证券各自的方差D、证券各自的权重参考答案：B5.是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。
家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。
有些地区还有城镇居民安全用电保险、家用电器超电压责任特约险、家庭财产附加柴草火灾险等险种。
A、家庭财产险B、房贷险C、企业财产保险。
参考答案：A6.以下哪项不是保险合同的存在形式：A、投保单保险单C、保险凭证D、缴费证明参考答案：D7.外币理财产品起息日是指()A、产品停止计算利息的日期B、产品开始按约定收益率计算收益的日期C、对外发售理财产品的日期D、客户购买理财产品的日期参考答案：B8.医疗保险是指以保险合同约定的医疗行为发生为给付保险金条件,按约定对被保险人接受诊疗期间的医疗费用支出提供保障的健康保险；A、疾病保险医疗保险C、失能收入损失保险D、护理保险参考答案：B9.关于个人结售汇年度总额,下列说法错误的是()A、境内个人结汇年度总额为等值5万美元B、境内个人购汇年度总额为等值5万美元C、境外个人结汇年度总额为等值5万美元D、境外个人购汇年度总额为等值5万美元参考答案：D10.中小企业私募债的特征不包括()。
A、不用行政许可B、募集资金用途没有任何限制C、发行资质要求低D、发行条件严格参考答案：D11.客户经理自定义标签最多可以设置几个？A、5B、15C、10D、20参考答案：C12.储蓄国债(电子式)为全国范围内通兑；储蓄国债(凭证式)只可在本省网点进行()交易后进行提兑及到期兑付。
培训课件-跨境人民币业务试点——银行业务流程及信息报送规范20101201
非贸易真实性-银行操作规范-1
非贸易包括服务贸易及其它经常账 户交易 银行应当依据KYB、KYC以及due diligence三项展业原则要求来办理 非贸易项下的人民币结算业务：
非贸易真实性-银行操作规范-2
业务受理凭证：
跨境业务人民币结算收款说明 跨境人民币结算业务付款说明
国际收支申报材料 商务合同、发票等能够证明该笔 交易真实性的书面文件；政府有 关部门文件，如纳入政府相关审 批范围时。
信息报送的一般性要求
信息报送的三原则：及时性、完整 性、准确性 申报号码的编制规则
比国际收支申报号码多两位，共24位。
银行机构代码的使用
与支付系统行号基本一致，从人民银行账 户系统采集基础信息：辖属关系是关键。
信息报送的种类
资金流量类
人民币跨境收入 人民币跨境支出 境外主体之间资 金划转
存量类
人民币境外债 权债务信息 各类境外账户 余额信息
对境内银行的要求
要具备相应的国际贸易结算经验和能力 要能有效区分境内外人民币资金来源 要能有效记载人民币跨境贸易收付业务 要能按人民银行规定的方式和要求报送人民 币跨境贸易结算业务的相关信息 要依据KYC、KYB和due diligence三项展业原 则，切实履行跨境结算中的贸易真实性、交 易合规性审核之责以及反洗钱和反恐融资审 查之责。
货物贸易真实性-银行操作规范-4
（物流背景查核-2）
未报关时，做预收/付货款处理。
收/付款业务发生时：
25%的参考值。超过时，按《办法》和 《实施细则》办。
实际进出口发生后，银行需要从企业 处获取进/出口日期并以新增进出口日 期的方式报送给人民银行。
货物贸易真实性-银行操作规范-5
（物流背景查核-3）
个人理财业务考试试题与答案
个人理财业务考试试题与答案1、根据《商业银行理财业务监督管理办法》第十条的规定，农银安心定开产品属于______。
A、开放式产品B、封闭式产品C、既不是开放式产品也不是封闭式产品D、现金管理类产品答案：A2、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。
A、 3B、 5C、 10D、 15答案：B3、农银安心·定期开放产品进入开放期，可申购及赎回时间是起始日____至结束日____A、 0:00，15:00B、 0:00，16:00C、 1:00，15:00D、 1:00，16:00答案：D4、以下关于农银安心灵珑公募净值型理财产品的说法正确的有A、面向合格投资者发行B、是非保本浮动收益型产品C、业绩比较基准构成收益承诺D、金融机构同业客户可以购买答案：B5、销售银行销售理财产品应当遵循（ ) 原则，禁止误导消费者购买与其风险不相符产品A、公开公平B、依法合规C、风险匹配D、如实告知答案：C6、我行半开放式产品的重点品牌是（）A、如意B、安心灵动C、汇利丰D、安心快线答案：B7、对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____A、以现金形式分配至购买账户B、结转为客户理财交易账户中的产品份额C、以产品单位净值增长体现D、对客户进行现金分红答案：B8、签约自动理财时，需客户选择＿作为申购周期。
A、每日或每周B、每周或每旬C、每旬或每月D、每日或每月答案：A9、以下不属于理财产品销售文件的是（）A、理财产品销售协议书B、理财产品说明书C、风险揭示书D、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料答案：D10、目前农银理财“农银时时付”开放式人民币理财产品的实时赎回规则为：在工作日0:00-15:00单一客户可赎回额度为____万元（含）；其他时间单一客户可赎回额度为____万元（含）。
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业务处理流程
四、日常问题处理
• 例：人民币理财产品赎回/提前赎回、终止投资、 撤单的区别？手续和收益上有何不同？
•
产品赎回：封闭型理财产品，在产品说明书
中约定的开放期， 客户可赎回适当的产品份额。
产品计息期间为成立日至赎回清算日之间。
•
产品提前赎回：封闭型理财产品，在产品说
明书中未约定该产品业的务处开理流放程期， 在产品到期日之
• 四、客户认购时，系统生成一个理财合同号，对 同一产品的多笔认购分别生成不同的合同号，根 据购买日期顺次排列。
• 五、在产品发行成立、发行不成立、提前赎回、 终止投资、主动追加投资、约定追加投资、分红 时，应根据理财产品说明书中约定的时间内对客 户的活期结算账户资金和理财合同账户下的份额 进行处理。
• 十一、理财产品购买时，即建立客户购买信息； 根据不同的理财产品属性可以办理提前赎回（或 部分提前赎回）及终止投资（或部分终止投资）。
• 十二、对各类理财产品属性及业务手续费及分成 都在总行代理托管部进行参数化设置。
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业务处理流程 Diagram
理财业务
网点业务
预约、认购、追 加投资变更、重 打单据、提前赎 回、终止投资申 请、撤单、理财 业务确认单打印 、预约信息查询
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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一C般li规ck定t（o存e折di摘t t要itl）e style
理购
理提
理终
认购 主动追加 约定追加
提前赎回
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终止投资
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一C般li规ck定t（o存e折di摘t t要itl）e style
理分
现金分红
理结
到期 提前终止
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一般规定
• 一、理财产品的状态分为未成立、成立、不成立。 理财合同的状态分为正常、不正常（具体包括止 付、冻结等）；对理财合同状态不正常的，不允 许办理提前赎回、终止投资等交易。
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一般规定
• 八、对允许分红的理财产品，客户可以选择现金 分红或红利再投。
• 在权益登记日/除息日根据客户各理财合同的总份 额计算红利金额。
• 对选择现金分红的，系统于权益登记日/除息日后 指定工作日内将分红金额返还客户活期结算账户。
• 对选择红利再投的，系统根据 “权益登记日/除息 日”的单位净值（除息后）计算应得份额，并将 所分份额计入该理财合同中，更新该理财合同号 下的总份额及可用份额。
管理终端
内部查询交易
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业务处理流程
• 一、在理财产品销售过程中，在个人客户签订理 财合同之前，网点理财经理必须对客户进行风险 提示，要求客户填写《客户风险承受能力评估报 告》。
• 二、《中国邮政储蓄银行理财产品协议书》：认 购
• 三、《中国邮政储蓄银行理财业务申请表》：提 前赎回、终止投资、追加投资变更、撤单
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一般规定
• 九、客户提前赎回时，按相应的持有区间向客户 收取一定的提前赎回手续费并按相应的收益区间 向客户收取一定的超额收益手续费；
• 客户终止投资理财产品及理财产品到期后，按相 应的收益区间向客户收取一定的超额收益手续费。
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一般规定
• 十、客户可凭已签约的个人结算账户卡/折在全国 范围内任一网点预约、认购、追加投资变更、分 红方式变更、提前赎回、终止投资等交易，撤单 交易只能在原交易网点办理。
•
以上交易一般免收赎回费， 有特殊约定的除外。
•
收益=交易结束时产品的实际年化收益率* 产品计息
期间
•
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业务处理流程
四、日常问题处理
• 例：日日升、月月升、鑫鑫向荣办理赎回的范围？ 最低赎回份额的的要求？
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一般规定
• 六、对于允许主动追加投资的理财产品，在规定 的追加投资期前，全国中心应为各省重新分配该 理财产品的认购额度，在规定的追加投资期间内， 客户可至网点进行认购时生成新的理财合同号。
• 七、对于允许约定追加投资的理财产品，在规定 的追加投资终止日，客户的活期结算账户可用余 额应达到客户约定的金额，且该约定金额满足倍 增金额的整数倍，方能约定追加成功。约定追加 投资的金额不受该销售机构的额度控制，约定追 加投资不生成新的理财合同号。
• 二、在产品预约期，客户可在邮政储蓄网点进行 理财产品的预约，客户需在预约最终有效日至全 国范围内任一网点进行认购，预约最终有效日后 未进行认购的，客户所预约的额度取消。预约客 户认购时，认购金额可以小于、等于、大于预约
金额。
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一般规定
• 三、客户认购时，认购的金额应满足最低投资额、 最高投资额和倍增金额的整数倍且在该销售机构 所控制的额度范围内。
前提前赎回产品的份额（部分/全部）。产品计息
期间为成立日至提前赎回清算日之间。
•
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业务处理流程
四、日常问题处理
• 终止投资：在非产品说明书约定的到期日、赎回日、提前 赎回日全部赎回该产品的所有份额，终止持有该理财产品 份额。 产品计息期间为成立日至终止投资清算日之间。
• 产品撤单：理财产品的募集期内，撤销对该产品的认购交 易。为保证理财产品的正常成立，我行人民币理财产品说 明书一般约定在产品募集期的最后一日不可撤单。
人民币理财业务培训
中国邮政储蓄银行重庆分行内容
1
业务术语
2
一般规定
3
业务处理流程
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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业务术语（25个）
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• 四、 《中国邮政储蓄银行理财业务申请表》和交 易回执效力等同于产品协议书的补充协议。
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业务处理流程
• 五、在产品预约期，个人客户可以至网点进行预 约，也可不进行预约；
• 认购期，客户不论是否有预约，均可至网点进行 认购。
• 对没有预约期的产品，客户直接在认购期至网点 进行认购；
• 在产品运作期，客户根据产品说明中不同的产品 属性或产品公告，在相应的期间至网点办理提前 赎回、终止投资或追加投资。