工商银行中小企业金融服务产品组合方案
金融服务方案范本工行
金融服务方案范本工行尊敬的客户，感谢您选择工商银行提供金融服务。
为了更好地满足您的需求，我们特别为您准备了以下金融服务方案范本。
请仔细阅读并选择适合您的服务方案。
方案一：个人金融服务方案1. 储蓄存款服务：根据您的资金规模和风险偏好，我们为您提供不同的储蓄存款产品选择，包括活期存款、定期存款等。
我们的储蓄存款产品具有灵活、安全、收益稳定等特点。
2. 贷款服务：我们为您提供个人住房贷款、车辆贷款、消费贷款等多种贷款产品，帮助您实现住房购买、购车和消费等目标。
我们的贷款产品具有利率优惠、期限灵活等特点。
3. 理财服务：根据您的风险承受能力和投资目标，我们提供多种理财产品选择，包括货币基金、股票基金、债券基金等。
我们的理财产品具有高收益、流动性强等特点。
4. 信用卡服务：我们为您提供多种信用卡产品，符合您的消费需求。
我们的信用卡产品具有便捷支付、积分兑换等特点，让您的消费更加便利。
5. 外汇服务：我们提供外汇买卖、外汇兑换等服务，帮助您进行跨境资金交易和风险管理。
我们的外汇服务具有实时报价、安全可靠等特点。
方案二：企业金融服务方案1. 资金运营服务：我们为企业提供资金存管、自动归集、资金池管理等服务，帮助企业优化资金运营效率，确保资金安全。
2. 贷款服务：我们为企业提供不同类型的贷款产品，包括流动资金贷款、设备融资租赁、项目融资等，满足企业不同阶段的资金需求。
3. 理财服务：我们提供企业理财产品，包括短期理财、中长期理财、固定期限理财等，满足企业的闲置资金管理需求。
4. 外汇服务：我们提供外汇买卖、外汇风险管理等服务，帮助企业进行跨境资金结算和风险对冲。
5. 支付结算服务：我们提供企业支付结算服务，包括代发工资、供应链融资、跨境支付等，帮助企业实现便捷高效的资金结算。
方案三：投资银行服务方案1. IPO服务：我们为企业提供上市辅导、IPO承销等服务，帮助企业顺利上市，并提供后续市场研究和投资顾问服务。
中国工商银行襄阳分行小企业融资产品介绍.精讲
1.1.2、房产便利贷的优点及对应产品
产品优点 1、贷款期限灵活； 2、贷款手续简便，快速审批。 对应产品 不动产抵押贷、经营物业贷和银行承兑汇 票等。
1.2.1、存货便利贷定位及适用范围
产品定位 可将商品或存货质押给我行申请办理融资。 根据商品或存货的市场价值，引入专业监督， 为您提供高质押率的贷款，盘活账面短期资产， 以备生产经营之需。 适用范围 适用于大宗原燃材料和产成品等。
2.1.1、标准厂房按揭贷款简介
产品简介 标准厂房按揭贷款是为满足客户向第三方 购买标准厂房而产生的融资需求，以客户未来 经营收入为还款来源，并采用分期还款方式的 融资业务。 适用范围 适用于想购买园区内由开发商按统一规划、 集中建造的生产经营场所而又缺乏相应资金的 中小企业客户。标准厂房一般具有通用性、配 套性、标准化等特点。
中国工商银行襄阳分行 小企业融资产品介绍
二○一二年三月
内容提要
襄阳分行小企业金融业务中心介绍 主要产品介绍 特色产品介绍
襄阳分行小企业金融业务中心介绍
襄阳分行小企业金融业务中心成立于2008年8月， 现有员工14人，主要负责全行小企业金融业务管理、 考核工作和直接承办城区支行小企业信贷业务，全市 共设立了5个小企业服务分中心和5个微贷中心，形成 了“中心+分中心+微贷中心”的完善分层服务架构。 全行小企业客户经理70人，截止目前全行小企业贷款 余额已达28亿元 。中央电视台、《金融时报》、《经 济日报》等多家全国性媒体对襄阳工行小企业模式给 予了广泛报道。国家银监会、工总行、省、市银监局 也推广了襄阳分行小企业经验。2009年荣获省分行先 进集体，2010年荣获工总行信贷工作先进集体，2011 年荣获襄阳银监分局颁发的襄阳银行业协会小型微型 企业服务先进集体。
工商银行中小企业金融服务产品组合方案
工商银行中小企业金融服务产品组合方案一、概要“中小企业金融服务”产品组合方案是中国工商银行向中小企业推出的全方位金融服务，具有如下特点：（一）提供最全面的金融服务。
本方案以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、银行卡业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务等金融服务，还定制了金融服务套餐。
（二）提供便捷、专业的中小企业融资服务。
1.针对中小企业在不同经营环节的融资需求特点，定制了5个产品组合，能为每个客户提供最贴身的融资服务；针对区域特定中小企业客户群，设计1个产品组合，提供个性化的融资服务；并可提供产品组合以外的其他融资服务。
2.灵活的融资方式，可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借应收账款、商品货权或仓单、商业营业用房、办公用房等提供融资。
3.小企业单户融资金额最高可达3000万元，流动资金贷款期限最长可达3年；中型企业项目贷款期限最长可达10年；个人经营贷款期限最长可达15年；能提供最灵活的提款和还款方式，以及最具市场竞争力的利率或费率水平。
（三）针对中小企业国内国际结算、理财增值等金融需求，定制了5个产品组合，运用先进的信息科技和电子网络系统，提供快捷、安全的本外币收付结算服务，凭借强大的专家团队，提供专业、个性化的现金管理、公司理财及投行业务等高端服务。
二、具体介绍（一）产品系列一～融资业务产品组合1：采购环节包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支、国内信用证、进口信用证、进口押汇（进口信用证下押汇、进口代收项下押汇）、进口T/T融资、提货担保、出口打包贷款、商品融资、个人经营贷款、银行承兑汇票。
产品组合2：营运（生产）环节包括周转限额贷款、营运资金贷款、商用房抵押贷款、商品融资、个人经营贷款。
产品组合3：销售环节包括国内应收账款融资(国内保理、国内发票融资)、出口押汇/贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、短期出口信用保险项下融资、出口退税账户托管贷款、票据贴现(银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现)。
工商金融服务方案
工商银行中小企业金融服务方案链接供需共赢未来（链通上下）通赢全程洛阳领跑者商务咨询有限公司本着与贵行共同成长，共创辉煌的思路，为了继续发挥我公司的资源优势，配和贵行完善的服务体系，为了双赢的目标不断创造客户价值，为上下游会员企业注入强劲动力并实现快速成长，特制订本方案。
金融服务经常遇到的问题20%的大客户带来几乎可以说是120%的利润，我们该向他们提供什么服务呢？如何提高客户的忠诚度呢？如何有效使客户做出消费决策？如何与同行之间保持竞争的优势呢？如何使我们的同质产品比对手更具竞争力呢？方案目标：让顾客有利益你才有利益由于中小企业在成长发展快速的特殊性，目前国内无论大型国有银行还是中小商业银行都非常关注的领域之一。
从目前情况看，大多数银行所服务的中小企业集中在中小客户群金字塔顶端的5—10%，而更多的中小企业难以获得银行较好的服务，这个被忽略的市场尚存在大量的业务机会。
为了使贵行能够打造差异化市场服务品牌，更进一步加强在中小企业市场的占用率和盈利能力我们提出以下服务建议：金融企业的产品，营销策略很容易被对手模仿，服务是产生差异的主要手段，而服务策略，服务形式也是很容易被模仿的，只有延伸服务的产业链条，就能为客户提供差异化服务，提升企业竞争力。
1．增值服务：提供工商年检免费服务免费工商注册服务，每年工商年检费时费力，如果提供这样的服务，增加客户的黏合度中小企业工商注册手续繁琐。
有些企业没有资质，或者年检时间过期，可以协助企业和工商部门沟通。
2．免费拓展训练（食宿及交通费自理）工商银行中小企业培训基地培训课目包括：精益生产管理、优秀班组长建设、领导者的八项管理工具、商务礼仪与商务谈判、如何做一个好员工、打造高效执行力团队3．帮助工商银行做VIP的增值服务或者（食宿及交通费自理）夏令营及冬令营服务的延伸：家庭亲子服务（培训孩子从小的理财观念，从小导入金融服务品牌）从小值入孩子财商教育，感恩教育，植入工商的产品模块，更好的传播工商的理财品牌和美誉度的提升，完成工行理财产品的销售。
锦上添花诚可贵 雪中送炭价更高——中国工商银行江苏省分行积极拓展小企业金融业务
为
企业 信贷
。
拓 展 小 企 业 信 贷有 很 多 制
一
是 建 立 了影 像 资 料 提 交 制 度
要求
公 司 在得 到 我 行 贷款
约 因素
，
最 主要 的 是 如 何 建 立
。
套相
支 行 在 提 交 授 信 申请 的 同 时
企业生产
、
，
提交
后飞 速发展
。
2004
年 下半 年
，
江苏分
适 应 的 信 贷 管理 办 法
200 3
亘翌
展
，
严控 信 贷 风 险
】
在客户
年
，
无 锡 佳丰 寝 室 用 品 有 限
，
选择上
审议
，
，
江 苏省分行
一
是坚持集体
公 司 因 购 置 大 量 土 地 占款 过 多
导致
。
为适 应 江 苏 民营 经 济 的 蓬 勃 发
江 苏 省 分 行 2 0 0 1 年 启动 了小 型 企
，
对 每 笔 小 企 业 授 信业 务 均 通
资金 紧张 无法 满 足 日益 增加 的 玎单
无 锡 硕 放 获 悉后
，
过 审 贷 会 议 的 形 式 进 行 多 人 多 角度 审议
，
在 当地 政 府 担 保 下
，
，
业 信 贷业 务
2005
年开 始 全 面推动小
通过充分讨论判 别风 险；
，
二
以 佳丰 公 司 3 0 亩 土 地 作抵 押 贷 款
公 司 雪 中送 炭
，
好业 绩和成长性 的 佼佼者 些鱼龙混杂
、
各银行中小企业金融服务产品说明书
产品特点：客户凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入作为还款来源，在工商银行获得融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等环节的资金困难。
产品名称：企业年金业务，包括企业年金基金账户管理业务、企业年金基年金基金账户管理业务是我行为客户提供的个人账户信息管理、账户建立、缴费计算、缴费管理、投资管理、收益分配、支付核算、统计报告、账户查询等账户管理服务。
2、企业年金基金托管业务是我行为客户提供的资产保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督、托管报告等基金托管服务。
3、收款便利融资：购货方一般为大型企业，其资信状况良好，有较强的支付能力，销货方与购货方发生较长时间的业务往来，所售商品质量合格，极少发生退货。
申请条件：拟凭借自身及交易对手的信用或依托所购商品的内在价值，以交易对应的未来现金收入作为还款来源，在在商银行获得融资和结算服务，轻松解决在订货、付款和收款等还节的资金困难的中小企业。
适用对象：对商务往来涉及的资金和信息流结构相对简单的小型收费用户，如订奶、订报、订票、物业费收取、学费收取等。
申请条件：注册成为我行企业网上银行证书版客户。
办理流程：
1、新申请企业网上银行的客户填写《网上在线缴费业务信息表》。已注册企业网上银行的客户填写《中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表》及《网上在线缴费业务信息表》。
办理流程：1、客户向工行任一网点递交申请书及相关基本资料
2、工行经内部审核批准后以挂号信形式送达客户
工商银行
中小企业金融服务产品说明书
产品名称：投行顾问业务，包括：客户常年财务顾问业务、信息服务业务、投融资顾问业务、代收付业务、代保管业务、债券结算代理业务
工商银行中小企业融资业务介绍(对外版,用于向客户推介)
网络融资产品：网贷通 网络融资产品：
网贷通＝循环贷款+ 网贷通＝循环贷款+网络 循环： ★循环：随借随还 网络：通过互联网、 ★网络：通过互联网、以计算机为手段 12小时的提款时间 7×12小时的提款时间 全球的提款空间 最大限度减少内部操作环节， 最大限度减少内部操作环节，简化流程 适用对象 能够提供足值、有效、 ★能够提供足值、有效、充足抵押物的小企业
使用客户
拥有北京地区经营性资产（如商场、仓储设施、宾馆酒店、写字楼、标准厂 拥有北京地区经营性资产（如商场、仓储设施、宾馆酒店、写字楼、 房等） 房等）的中小企业
产品优势
贷款用途灵活，可用于置换负债性资金； 贷款用途灵活，可用于置换负债性资金； 盘活企业固定资产，加速资金周转业务流程。 盘活企业固定资产，加速资金周转业务流程。
工行小企业标准
资产 年销售额 职工人数 财务报表
4000万元以内 3000万元以内 300人以内 未经审计
工行小企业贷款金额、期限 工行小企业贷款金额、
5000万以内 五年期以内
工行小企业信贷审批绿色通道
提出借款申请 提供借款资料
快速 便捷
双人调查 一人审查 双人签批
通过
贷款行实地调查 贷款人调查 抵质押物评估或保证人调查
“网贷通”优势 网贷通”
随时提还款 随地提还款 提高效率 期限灵活 7×24小时 全球范围 把握商机 两年以内
携手工行 助你成功！ 助你成功！
谢 谢！
专职 人员 专属 产品 专业 服务
致力于服务中小企业
★北京地区巨大的潜力市场 约40万户中小企业，已形成电子信息、文化创意、工业制造、商 40万户中小企业，已形成电子信息、文化创意、工业制造、 万户中小企业 贸物流等众多产业集群。 贸物流等众多产业集群。 ★明确的战略定位 工商银行始终将中小企业金融服务置于优先发展的战略地位。 工商银行始终将中小企业金融服务置于优先发展的战略地位。 ★积极的规划目标 工商银行北京市分行为小企业融资业务勾画了发展蓝图， 工商银行北京市分行为小企业融资业务勾画了发展蓝图，在未来 三年，将实现小企业贷款客户数量和贷款余额突破性增长的目标。 三年，将实现小企业贷款客户数量和贷款余额突破性增长的目标。 目前，中小企业贷款已突破650亿元，其中， 650亿元 目前，中小企业贷款已突破650亿元，其中，小企业贷款累计投放超 80亿元 亿元。 过80亿元。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品一、工商银行供应链金融服务方案工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。
工商银行供应链主要融资产品1.国内保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。
3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金需求。
4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商品。
5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。
6.国内信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在符合信用证条款时向卖方履行付款责任。
7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷款。
8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发放贷款用于原材料采购、生产和运输等。
9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据卖方提供的信用证、单据发放贷款。
工商银行供应链融资产品组合为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现“一次申请、一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客户个性化的融资需求。
1.“订单融资+国内保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售后办理国内保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。
2.“预付款融资（应付款融资）+国内保理”——采购环节办理预付款融资（应付款融资），销售后办理国内保理，保理融资归还预付款融资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。
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工商银行中小企业金融服务产品组合方案
一、概要
“中小企业金融服务”产品组合方案是中国工商银行向中小企业推出的全方位金融服务，具有如下特点：
（一）提供最全面的金融服务。
本方案以融资类产品为主，涵盖了结算业务、国际业务、银行卡业务、电子银行业务、现金管理业务、理财业务、投行业务、企业年金业务等金融服务，还定制了金融服务套餐。
（二）提供便捷、专业的中小企业融资服务。
1.针对中小企业在不同经营环节的融资需求特点，定制了5个产品组合，能为每个客户提供最贴身的融资服务；针对区域特定中小企业客户群，设计1个产品组合，提供个性化的融资服务；并可提供产品组合以外的其他融资服务。
2.灵活的融资方式，可选择信用、保证以及抵（质）押方式，凭借应收账款、商品货权或仓单、商业营业用房、办公用房等提供融资。
3.小企业单户融资金额最高可达3000万元，流动资金贷款期限最长可达3年；中型企业项目贷款期限最长可达10年；个人经营贷款期限最长可达15年；能提供最灵活的提款和还款方式，以及最具市场竞争力的利率或费率水平。
（三）针对中小企业国内国际结算、理财增值等金融需求，定制了5个产品组合，运用先进的信息科技和电子网络系统，提供快捷、安全的本外币收付结算服务，凭借强大的专家团队，提供专业、个性化的现金管理、公司理财及投行业务等高端服务。
二、具体介绍
（一）产品系列一～融资业务
产品组合1：采购环节
包括临时贷款、周转限额贷款、营运资金贷款、法人账户透支、国内信用证、进口信用证、进口押汇（进口信用证下押汇、进口代收项下押汇）、进口T/T融资、提货担保、出口打包贷款、商品融资、个人经营贷款、银行承兑汇票。
产品组合2：营运（生产）环节
包括周转限额贷款、营运资金贷款、商用房抵押贷款、商品融资、个人经营贷款。
产品组合3：销售环节
包括国内应收账款融资(国内保理、国内发票融资)、出口押汇/贴现、福费廷、出口发票融资、出口保理、短期出口信用保险项下融资、出口退税账户托管贷款、票据贴现(银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方付息票据贴现)。
产品组合4：扩大再生产环节
包括项目贷款、项目临时周转贷款、项目贷款意向书及项目贷款承诺函。
产品组合5：投标环节
包括信贷证明、投标保函、履约保函、质量及维修担保。
产品组合6：区域特色融资产品
上海区域特色融资产品，包括供应链融资、商用房租赁改造、钢贸通、车辆通、油贸通；深圳区域特色融资产，包括沃尔玛供应链融资业务、黄金宝。
优点：
1.在采购、生产、销售、扩大再生产以及投标等不同经营环节，客户可获得针对性较强、便捷、专业的融资服务，减少资金占压，加速资金回笼，改善财务状况，促进业务发展。
2.融资方式灵活，可选择信用、保证以及抵（质）押，凭借应收账款、商品货权或仓单取得融资。
保证人可是专业担保公司，也可是企业法人或自然人；抵（质）押方式可采用公司、个人财产抵（质）押，还可以商业营业用房、办公用房等抵押融资。
3.优质客户可获得项目贷款，顺利建设厂房、购置设备，扩大经营规模，提高经营效益。
4.区域集聚特征明显的客户群，可获得我行量身定做的个性化融资服务，提高整体竞争力，扩大市场份额。
（二）产品系列二～六
产品系列二～结算理财业务
产品组合7包括: ①现金管理服务方案，包括应收款服务、应付款服务、账户管理服务、流动资金头寸管理、外汇风险管理、代客理财业务等现金管理服务；
②中小企业结算理财套餐，包括“礼遇”、“经典”及“尊享”套餐；③国内结算基本产品，包括账户开立业务、账户管理服务业务、委托收款、汇兑、支票、银行汇票、银行本票、商业汇票（银行承兑汇票、商业承兑汇票）、即时通等服
务；④国际结算基本产品，包括外汇账户（经常项目外汇账户、资本项目外汇账户）、结售汇业务（即期结售汇业务、远期结售汇业务）、汇款业务（汇入、汇出款业务）、出口信用证、托收业务（跟单托收、光票托收）等服务。
产品系列三～银行卡业务
产品组合8包括：①向企业员工推荐办理个人卡组合产品包，即向高管人员发放“牡丹白金卡+特色联名卡金卡+个人网上银行U盾服务+电话银行服务+专职白金卡客户经理服务”顶级产品包，向中层管理人员发放“牡丹国际信用卡金卡+特色联名卡金卡+个人网上银行电子口令卡服务+电话银行服务”尊贵产品包，向一般员工发放“牡丹国际信用卡普卡+牡丹贷记信用卡或牡丹信用卡+电话银行服务”便利产品包；②向企业法人客户推荐办理牡丹商务信用卡，并提供相关财务报表和额度管理服务；③充分利用信用卡循环信用的功能,结合中小企业经营特点,开展信用卡产品与我行其他金融产品的组合营销，通过信用卡产品开展差旅报销、医疗费用报销、会议费及招待费用卡支付及其他代扣费业务，为中小企业结算融资提供更加完善的金融解决方案。