银行网上业务及网站的支付方式

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网上银行与网上支付

我国网上银行内部发展中的问题
一、网上银行的业务品种匮乏，没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行提供的产品，无论是帐务查询、转帐服务、代理交费、银证转帐，还是为企业销售网络办理结算、为集团客户进行内部资金调拨，除业务品种少的问题比较突出外，另一个比较突出的问题是这些产品只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行只起到了一个传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用；在操作界面上没有体现个性化服务的特点，只是传统业务处理系统界面的简单模仿，没有体现INTERNENT的根本属性—— —靠变化和新颖吸引客户。
５、中国农业银行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ.ａｂｏｃｎ.ｃｏｍ）。中国农业银行在网上银行建设方面起步较晚，但也已实现了零的突破。２０００年５月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。同时广东农行首创了一种新的金融服务--"用银行帐户直接上网”，实行上网费实时扣交，为使用网上金融服务的客户带来极大的便利。２０００年１２月１８日，上海农行推出９５５９９在线银行，其服务功能目前有三部分，一是业务服务功能；二是增值服务功能；三是信息服务功能。业务功能包括自动语音服务、人工坐席服务、网上银行服务和传真服务。目前查询类服务、挂失类服务、转帐类服务、信息咨询类服务、通知服务、投诉、建议及银证转帐等已经实现，代缴费、外汇买卖业务安排在第二阶段开发。９５５９９在线银行提供的一体化服务，不仅体现了农行“以市场为导向、以客户为中心、以科技为支撑”的价值观念，也标志着农行的金融电子化进程步入一个崭新的发展阶段。
４、中国工商银行（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ. ９５５８８.ｃｏｍ）。拥有８１０万个工商业企业账户、与４万多户企业保持着长期良好的合作关系、结算业务量占全国金融系统的５０％以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展，于２０００年２月１日开通了北京、上海、天津、广州等部分地区网上银行的对公业务。同年６月１０日，工行又宣布在深圳、厦门等２７个城市开通网上银行业务。至此，工行已在全国３１个城市推出网上银行业务。

电子商务支付方式

电子支付随着网络技术的不断发展，电子商务也加快其发展进程，作为新的经济时尚已经为大众所接受，网上支付作为电子商务的重要环节也已经渗透到生活的许多角落。

目前，电子商务交易过程中,按照支付的流程不同,主要存在四种电子商务支付模式。

(一)支付网关模式支付网关模式是指客户或商户把支付指令传送到银行的支付网关，然后通过银行的后台设施完成支付的业务模式。

在该模式下，商业银行单独建立支付网关。

（二）网上银行模式网上银行是指银行利用Internet技术,通过建立自己的Internet站点和WWW主页,向客户提供开户、消户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财、网上支付等金融业务的虚拟银行。

客户可以通过它完成网上支付。

此模式需要商家在银行中开设结算账户,客户在银行中开设支付卡,并在卡中存有一定数量的款。

利用网上银行支付典型流程:1.客户连接互联网,检索商品,填写网络订单。

2.客户机对订单加密并提交。

3.商家接受订单,向网上银行发送订单金额。

4.网上银行在验证商家身份后,给客户提供支付界面。

5.客户在核对完网上银行界面的支付信息后,填入自己的支付卡号、密码进行支付。

6.银行通过后台处理系统检验用户的支付卡有效后,把货款从客户账户转到商家账户,并向商家网站返回支付成功消息。

7.商家网站向客户发送支付成功消息。

8.商家给客户发货。

(三) 第三方中介模式在第三方中介模式中，利用的支付网关或系统是由第三方机构建设的，而不是由银行或银行联合体建设。

换言之，网上支付服务是由第三方机构提供的，而不是商业银行或传统支付系统的运营者。

在近几年的电子商务浪潮中，该模式已成为网上支付领域的最大特色，也是人们议论和关注的焦点。

第三方支付模式的典型业务流程为：①客户访问主页，浏览商品，验证商户数字证书，申请空白订货单；②客户挑选商品，填写订单，同时输入信用卡信息和身份识别码，经浏览器扩展部分验证无误后，读取信用卡信息，并由用户形成支付指令，与订单同时发往商户；③商户后端服务器中的支付处理模块在收到订单信息和支付信息之后，初步确认客户的交易意图，在对客户身份认证完成之后，将两种信息发往信用卡信息中心进行确认并申请授权；④经支付平台检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息中心进行联机实时处理，经过卡片真实性、持卡人身份合法性以及信用额度的确认后，信用卡信息中心决定是否授权，并将结果传回商户服务器；⑤接到信用卡授权之后，商户便可继续交易，向客户发送货物，并向客户索取交易完成的标志；⑥信用卡信息中心在当日、次日或约定的一定时间间隔内将信用卡授权产生的转账结算数据传往收单行，进行账务处理；⑦收单行将转账数据及相关信息传往发卡行进行认证（在信用卡信息中心认证基础上的认证，充分保证支付系统的安全性）；⑧转账业务经发卡行认证传回收单行，同时发卡行将客户的消费金额记入其消费信贷账户中并开始计息；收单行则把商户的货款收入记入其存款账户中；⑨转账结果再分别由发卡行和收单行传往信用卡信息中心，以便其更新数据库，从而方便商户和客户查询。

银行工作中的网上银行和电子银行服务介绍

银行工作中的网上银行和电子银行服务介绍随着科技的不断进步，银行业务也开始向数字化转型。

网上银行和电子银行服务成为现代银行工作中的重要组成部分。

本文将介绍这两种服务，并探讨它们在银行工作中的作用和优势。

一、网上银行服务网上银行是指通过互联网进行银行业务的一种方式。

客户可以通过电脑、手机或其他智能设备登录银行的官方网站，进行各种银行业务操作，如查询账户余额、转账、支付账单等。

网上银行服务的优势在于方便快捷。

客户无需亲自前往银行网点，只需通过互联网即可完成各种操作。

这不仅节省了时间和精力，还避免了因为排队等待而产生的不便。

此外，网上银行还提供了24小时全天候的服务，客户可以在任何时间、任何地点进行操作，极大地提高了便利性。

网上银行服务还拥有高度安全性。

银行通过各种加密技术和身份验证方式，确保客户的账户和交易信息不受到黑客和网络攻击的威胁。

此外，客户可以通过设置密码、短信验证码等方式进一步加强账户的安全性。

这使得网上银行成为一种安全可靠的银行服务方式。

二、电子银行服务电子银行是指通过电子设备进行银行业务的服务方式。

与网上银行不同的是，电子银行更加注重移动化和智能化。

客户可以通过手机应用程序进行各种银行操作，如转账、理财、投资等。

电子银行服务的优势在于便携性和个性化。

客户可以随时随地通过手机进行银行操作，无需携带笨重的电脑。

此外，电子银行还提供了个性化的服务，根据客户的需求和偏好，为其推荐适合的理财产品和投资机会。

这使得客户能够更加方便地管理自己的财务和资产。

电子银行服务还具有高度智能化。

通过人工智能和大数据分析，银行可以对客户的消费习惯和投资偏好进行深入了解，为其提供个性化的金融服务。

此外，电子银行还可以通过语音识别和人脸识别等技术，提供更加便捷和安全的身份验证方式。

三、网上银行与电子银行的比较网上银行和电子银行虽然都是数字化的银行服务方式，但在一些方面存在差异。

首先，网上银行更加注重传统的银行业务，如账户查询、转账、支付等，而电子银行则更加注重金融理财和投资。

个人网上银行支付流程

个人网上银行支付流程个人网上银行是指银行通过互联网，为个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行服务，而网上银行要怎样开通呢?下面是店铺整理的一些关于个人网上银行支付流程的相关资料,供你参考。

中国银行网上支付流程1、您在网上选定商品，要进行网上支付时，会弹出中行网上支付页面，请输入用户名、密码及验证码，点击“确定”进入下一步。

2、请您验证预留信息是否一致，确认无误后选择付款账号，并点击“确定”进入下一步。

3、确认支付信息无误后，输入动态口令，点击“确定”。

4、页面显示支付成功，以及支付的明细信息。

个人网上银行开通方式开通个人网上银行专业版的方式由本人亲自持本人身份证，银行卡，到开卡银行申请开通个人网上银行，获得电子证书并安装，就可使用。

建议备份个人证书，为更换电脑使用。

开通个人网上银行个人版的方式输入查询码，登陆本人所属银行的网上银行，输入身份证号码，开通网上银行个人版。

没有证书。

安全性能比专业版差。

个人网上银行主要业务一般说来网上银行[1]的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。

基本网银业务商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据、转账和网上支付等。

网上投资由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs买卖等多种金融产品服务。

网上购物商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。

个人理财助理个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。

各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。

网上银行支付的概述及特点

网上银行支付基本概述：网银支付是银联最为成熟的在线支付功能之一，也是网民在线支付的首选方式，是国内电子商务企业提供在线交易服务不可或缺的功能之一。

其特点是银行卡需事先开通网银支付功能，且在支付时完全是在银行网银页面输入银行卡信息并验证支付密码，具有稳定易用，安全可靠的特点。

目前可以支持国内20多家银行的借记卡和信用卡。

产品特点：1、高效低成本接入银行合作商家无需与多家银行一一接入，缩减了系统开发和维护的成本，无需任何网络硬件和人力成本投入，在线即可轻松实现收付。

2、无需开发即可集成与银行紧密集成，建立一个从用户到银行的安全通道，提高用户对网站的信任度。

畅通的支付途径，稳定的支付后台，保证交易的稳定性。

3、支付网关轻松接入移联支付平台提供标准的接入说明文档，提供多种网络程序语言接入样例，接入更加方便快捷。

相关知识拓展：网上支付的基本流程基于Internet平台的网上支付一般流程如下：1、客户接入因特网（Internet），通过浏览器在网上浏览商品，选择货物，填写网络订单，选择应用的网络支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如银行卡、电子钱包、电子现金、电子支票或网络银行帐号等。

2、客户机对相关订单信息，如支付信息进行加密，在网上提交订单。

3、商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认，并把相关的、经过加密的客户支付信息转发给支付网关，直到银行专用网络的银行后台业务服务器确认，以期从银行等电子货币发行机构验证得到支付资金的授权。

4、银行验证确认后，通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器回送确认及支付结算信息，为进一步的安全，给客户回送支付授权请求（也可没有）。

5、银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户帐号上转拨至开展电子商务的商家银行帐号上，借助金融专用网进行结算，并分别给商家、客户发送支付结算成功信息。

6、商家服务器收到银行发来的结算成功信息后，给客户发送网络付款成功信息和发货通知。

电子商务实验报告网上银行

竭诚为您提供优质文档/双击可除电子商务实验报告网上银行篇一：电子商务实验报告实验一实验一调查银行网上业务及网站的支付方式(必做)一、实验目的及要求（一）实验目的1．了解银行网上业务；2．了解电子商务网站所提供的支付结算方式。

3．掌握电子支付的基本过程和流程。

（二）实验要求1．对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；2．比较电子商务网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。

二、实验内容与步骤1．在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行的网址；2．登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；3．登陆当当书店、武汉中百电子商务网、第九城市、天猫网、易趣网.cn/，查询这五个网站的网上结算方式的种类。

支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。

三、实验结果1．通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）表一银行网上个人业务的比较2．通过列表形式（表二）比较各网站支付方式的异同表二网站支付方式的比较四、实验思考题1.试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？招商银行的网上业务最多。

招商银行是商业私有的，其他三家均属国有银行，其性质决定了业务拓展的力度与决心就要低于商业银行，而且招商银行是商业银行中业务发展比较全面的。

建行设银的账户查询特别方便；建设银行实施市场细分、针对不同客户群体推出不同个人金融产品的生肖卡是其一大特色；建行电子回单查询业务比较方便安全。

招商银行信用卡很多；可以24小时进行交易，而且可以进行二选一委托和止损委托；招行重视个人业务；它的网上托管银行比较有特色。

中国银行的平台是最好、最稳定的，很少出现因线路忙而无法进入系统操作的情况。

电子银行业务

电子银行业务电子银行业务是指银行利用互联网、手机等电子渠道为客户提供金融服务的业务。

随着互联网技术的普及和发展，电子银行业务已成为银行普遍推行的服务方式，为客户提供便捷、安全、快速的金融服务，也为银行节约了很多成本和人力资源。

电子银行业务的种类目前主要的电子银行服务包括：网上银行、手机银行、自助设备银行等。

网上银行：顾名思义，就是通过银行网站为客户服务，包括开户、存款、取款、转账、支付等服务。

手机银行：利用移动通讯技术，通过手机客户端软件或短信快捷支付服务，为客户提供便捷的金融服务。

自助设备银行：钱包大小的“自助银行”，通过自助设备提供现金、存款、取款、转账等服务，包括ATM、自助存款机、自助转账机等。

电子银行业务对客户的好处1.便捷快速：可以随时随地使用电子设备进行金融服务，不需要到银行现场排队等待。

2.节省时间：电子银行对于客户的节省时间可以更好的投入工作和生活。

3.更安全：电子银行使用时需要登录账号和密码，银行还加强了防护机制，客户的资产更加安全。

4.便于管理：客户可以随时查看自己的账户余额和账户明细，方便管理。

5.优惠活动：许多银行的电子银行业务会有一些优惠活动，例如开户送红包、使用银行卡支付折扣等。

电子银行业务对银行的好处1.节省成本：电子银行业务节约了银行现场服务人员的成本，提升了工作效率。

2.增加收入：银行通过电子银行业务进行在线销售银行产品，增加收入。

3.增加客户黏性：电子银行业务方便快捷，使客户更加黏着于该银行，减少流失。

4.促进金融创新：银行可以通过电子银行业务不断推出更具科技感的金融产品，例如区块链和数字货币等。

电子银行业务存在的问题虽然电子银行业务具有很多优点，但是也存在一些问题，例如:1. 信息泄露：客户的账户信息和个人信息可能会被黑客盗取。

2. 安全漏洞：网络攻击可能会导致电子银行业务发生安全漏洞。

3. 不稳定：电子银行服务的稳定性和可靠性还需不断提高。

结论总之，电子银行业务的出现使得金融服务更为便捷和安全，同时也推动了银行的转型和创新。

个人网银-网上支付(课件)

业务介绍
网上支付提供了哪些功能点？银行作为个人客户与商家的结算桥梁，实现个人客户向网上商家进行支付的功能。网上支付业务有三大板块功能：客户支付、商户管理平台以及网上支付后台管理为个人客户提供了个人支付功能、网上支付交易查询等功能。为商户提供了商户管理平台，该平台为商户提供了支付证书上传，关联帐户余额查询，关联帐户明细查询，支付功能开通，支付交易查询，批量退货结果文件下载，对帐文件下载，单笔退货，批量退货等功能。为银行后台管理人员提供了商户新增、修改、删除、通知公告查询、回佣设置、对帐不符登记簿查询，支付交易查询等功能，后台人员可通过支付后台管理维护商户，查询不符的帐务。
商户加盟商户加盟-商户在线申请
网上支付后台管理
网上支付后台管理
如上图可看出网上支付后台管理有以下功能商户信息维护有商户查询、商户新增二级菜单，商户查询可新增、修改、删除、启用、停用商户，商户新增处，可查询网上申请加盟商户的相关信息，并可通过该功能进行商户新增。回佣设置：可针对不同的商户设置不同的分润方，为此分行后台人员进行商户新增时，需上报总行，由总行人员进行商户回佣的设置，如该商户未设置回佣，系统不允许启用商户。商户通知查询：使用该功能维护通知后，会向本级或所属下级的所有商户进行通知，商户登陆商户管理平台时可以看到这个通知，该功能可进行通知的新增、修改、删除。
资金清算
网上支付系统将对商户的本金、手续费收取、手续费分润进行清分，每日日终网上支付系统根据对账结果进行商户本金、手续费收取、手续费分润的清分，并于结算日生成商户结算文件发送至公司业务系统处理。手续费分润日生成手续费分润文件发送至公司业务系统进行处理。
资金清算
资金清算资金清算-储蓄客户网上支付

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银行网上业务及网站的支付方式
齐雪 0912024147
（1）登陆招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行等网址，了解其开展的网上个人业务和企业业务，并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点。

个人业务企业业务
招商银行1．一卡通；
2．一网通（网上个人银
行，包括专业版、大众版、
网上支付等产品，开通互
联网、手机、PDA等渠道）；
3.信用卡（招商银行先后
推出了粉丝卡、航空卡、
百货卡、商务卡、白金卡、
无限卡等创新特色产品，
广受市场好评）。

4.金葵花理财（理财顾问
服务;优越专属的理财
空间; 精彩纷呈的理财
套餐;丰富及时的理财
资讯;便捷周到的服务
渠道；）
5.出国金融（存款证明、
留学贷款、购汇、结汇、
外币携带证、外汇买卖、
电话预订机票酒店、境外
电汇、国际信用卡、国际
借记卡等多种产品。

）
6．财富账户
7．电子银行
8．居家生活
9．储蓄业务
10．投资理财1．一网通（网上企业银行，包括银关通、票据通、集团通、E证通、集团资金管理等产品）；
2．现金管理
3．国内业务
4．国际业务
5．投资银行
6．离岸业务
7．资产信托
8．养老金金融
9．公司理财（财富立方：开创了国内商业银行作为理财计划的发行人和管理人为机构客户提供资产管理类服务的先河，至今一直保持该领域的领跑者地位。

）
10．融资租赁
11．同业金融
中国银行个人金融业务主要针对个人
客户的金融需求，提供基于
银行卡之上的系统服务。

1全球公司金融
2全球现金管理
3跨境人民币结算
1．境内代理海外开户见证服务。

2．百年中行典藏纪念存单、存折。

(支付方式截图，)
当当网
西单商城
飓风支付
虹桥花网
唯品会
二、列表比较
当当网西单商城飓风支付虹桥花网唯品会货到付款√√√√
网上支付√√√√√
邮局汇款√√
银行转账√√√√
当当礼券√
手机短信支付√
小灵通支付√
游戏点卡支付√
固定电话支付√
上门收款√（限同城）
移动手机支付√
代金券√
礼品卡√
唯品钱包√
三、个人想法
随着电子商务的发展，支付方式发生了很大的改变。

快捷，方便的支付方式给人
们购物带来了极大的便利，我们可以通过多种方式来为我们的宝贝买单，我们可以选
择网上支付，银行转账，手机支付，货到付款等。

这其中要提的是的第三方支付平台
为我们购物提供了一个更为安全的环境，如支付宝，财付通等这都是大家耳熟能详的。

就我个人来说我喜欢货到付款，这种方式简单便捷，不经过网络这个大环境，还很安全，货不到，不用付款。

而且，可以先检查货物是否在运输过程中有损坏，及时退货，。