【精选】各大商业银行网银业务优劣势比较
工行与农行网上银行优劣势对比
账限制
到账时间普通客户50万元，
银牌客户200万元，
金牌客户500万元。
系统内9：00—17：00实时到账；系统内实时到账，50万以上次日到账；跨行1—3个工作日。跨系统根据人民银行的时间。
综述：与U盾相比，电子银行口令卡的加密认证手段虽不如前者先进，但口令卡价格低廉、使用方便，十分适合对支付限额要求不高，尤其是每日专款在5000之内的用户使用。而且工行口令卡取消单机文件证书这样的模式，使很多普通的用户，尤其对计算机操作不是很熟练的人，降低了他们操作的门槛。因此很快得到客户的喜爱。不过，如果你想享受网上银行的全部功能，并且转账金额较大，建议申请工行U盾。农业银行：相比而言，农业银行网络业务虽然有自己的特色，但是业务并不十分丰富。因此开通农行网上银行的用户远没有工行多，被黑客盯上的机会相对也比工行少。不过，农行对于网银安全还是十分重视，安全措施也做了不少，只是开通农行网银的手续比起工行较为繁杂，需要去开户的营业厅，银行会给你一张密封的信封，里面有口令和密码，18天内到农业银行的网上银行首页申请下载证书。农行数字证书包含个人的账号信息，具有唯一性和不可复制性，说明安全系数高。
除了数字证书之外，农行网银也有类似“U盾”的安全钥匙—K宝。K宝与U盾相同，价格60元左右，它也是目前网银客户端安全级别最高的一种移动证书工具，使用后，可以有效防范用户网银操作中出现的风险环节，可以轻松确保个人资金安全。除了具有不可复制唯一性的特点外，K宝还有安全自锁机制的特点，即密码连续输错六次K宝将自动失效，确保意外情况的客户账户安全。
其次，由于口令卡是一个同电脑无关的物理卡片，直接切断了黑客种植木马盗用账号和密码后，依然无法直接盗用用户的存款。如果用户能保存好口令卡，理论上用户的存款是非常安全的。最后，相比农行，工行还对电子银行口令卡提供了网络预留信息，如果黑客要“钓鱼”，那必须同时窃取到两个密码区域横纵坐标信息以及预留信息，但这可能性几乎没有。另外，工行口令卡一次最多只能拿到1000元，一天也最多5000元，即使被盗损失也可减至最少。
电子银行的利与弊
电子银行的利与弊电子银行的利与弊随着现代科技的发展,电子银行在商业银行经营转型中发挥着越来越重要的作用，并已经成为银行整体服务经营之中非常重要的一个环节。
对于全国性商业银行来说，电子银行的贡献率现在一般都在50%以上。
正因为如今电子银行越来越重要,我们才更应该正视它的利与弊,使电子银行逐步完善从而使我们的生活更加便捷。
电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。
主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。
近年来，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。
正是伴随着电子银行的这种发展，我国的商业银行迈向了崭新的阶段，我们也看到了与传统银行业务相比电子银行的优越之处，列举以下几点：一是低成本和价格优势。
这是因为：1，组建成本低。
一般而言，网络银行的创建费用只相当于传统银行开办一个小分支机构的费用。
2，业务成本低。
就银行一笔业务的成本来看，手工交易约为1美元，ATM和电话交易约为25美分，而互联网交易仅需1美分，只有手工交易单位成本的1％。
3，价格优势。
由于网上银行运营成本比较低，可将节省的成本与客户共享，通过提供较传统银行高的存款利率、低收费、部分服务免费等方法争夺客户和业务市场。
不仅如此，通过网络电子确认系统，还可避免诈骗和损失。
如在美国，目前支票占支付市场的60％，传统纸制支票诈骗曾使零售商每年损失120亿美元，而电子支票不仅消除了支票诈骗的可能性，而且节省了处理大量纸制支票的费用和时间。
二是互动性与持续性服务。
网上银行系统与客户之间，可以通过电子邮件、账户查询、贷款申请或档案的更新等途径，实现网络在线实时沟通，客户可以在任何时间、任何地方通过因特网就能得到银行的金融服务。
银行业务不受时空限制，每天可向客户提供24小时不间断服务。
各大银行网上支付优缺点比较
各大银行网上支付优缺点比较0813000637 工商管理孙怡菁中国工商银行网上支付优点：（1）网上银行服务安全措施完善，支持移动证书。
用户首次登录可自定义网上银行密码和支付密码，可选择每月2元的“工行信使”重要提示服务，在有人连续输错网上银行密码时，它会发送短信息提醒用户。
（2）服务项目非常多网上银行的易用性强，除开通及使用步骤简单以外，操作界面和导航条还允许用户自己定制，在用户使用各项服务项目时，操作页面将显示其他相关功能的链接，还有相关的信息提示。
缺点：（1）个别操作提示信息不足例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。
中国建设银行网上支付优点：（1）安全性方面表现突出除了支持文件证书，允许用户在注册时自定义网上银行密码和支付密码，还为用户登录的密码输入框提供了更为安全的软键盘。
（2）易用性首次登录网上银行将指引用户下载证书，从下载证书的向导到网上银行的各操作页面都相当友好，虽然帮助信息不多，只涉及操作方式的指南，但各服务项目的操作页面除了有可收缩的帮助信息窗口，错误处理和提示也比较优秀。
缺点：（1）操作烦要求用户先注册后使用，注册后用户需要使用注册的证件号码与网上银行密码登录。
（2）跨行取款费用高中国建设银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，且这类账户不给利息，同城跨行取款4元/笔+取款额的1%（就是说比其他银行异地取款的费用还高，黑心到家了，明显逼着自己的客户不去别的银行取钱，这样别的银行客户来自己ATM取钱可以坐收佣金，所以大家即便拿着别的银行的卡跨行免费也不要去建行取钱）（3）限额单笔限制500，且一天不能超过1500，非常麻烦。
（个人感觉这项规定可有可无，纯属鸡肋）优点：（1）通用性几乎所有网上支付的网站都支持农行卡几乎可以办理在银行办理的所有业务（个人储畜业务），除了取钱。
缺点：转账时，如果要扣手续费，每笔会比在银行柜台多扣0.5元的电子汇划手续费，还有就是下载证书比较麻烦。
网络银行的利与弊
由于网络银行需要用户提供个人信息 和密码，存在密码和身份被盗用的风 险，导致资金损失和信用受损。
服务质量参差不齐
服务水平差异
不同网络银行的服务水平存在差异，有些银行可能无法提供与传 统银行相同水平的服务，如咨询、投诉处理等。
技术故障和系统稳定性问题
网络银行的技术故障和系统稳定性问题可能导致客户无法正常访问 和使用银行服务，影响客户体验。
网络银行的利与弊
contents
目录
• 网络银行的优势 • 网络银行的劣势 • 网络银行对传统银行的影响 • 网络银行的发展趋势 • 如何应对网络银行的挑战
01 网络银行的优势
便捷性
随时随地服务
网络银行为用户提供24小时不间断的 服务，用户可以在任何时间、任何地 点访问银行账户，进行转账、查询等 操作。
自助服务
网络银行提供各种自助服务，用户可 以自行完成查询、转账、缴费等操作， 无需到银行网点排队等待。
高效性
快速交易
通过网络银行进行交易，可以快速完成资金的转移，提高了交易的效率。
简化流程
网络银行简化了传统银行的业务流程，减少了中间环节，使得交易更加快速、 高效。
全球化
跨国服务
网络银行可以提供全球化的服务，用 户可以在任何国家、地区使用网络银 行的服务，方便地进行跨境交易。
便于国际贸易
网络银行为国际贸易提供了便利，企 业可以通过网络银行进行跨国支付、 结算等操作，提高了交易的效率和便 利性。
02 网络银行的劣势
安全性问题
网络安全风险
网络银行面临各种网络安全威胁，如 黑客攻击、网络钓鱼、恶意软件等， 可能导致客户信息泄露、资金被盗等 问题。
密码和身份盗用
交易风险
关于两家银行的网络银行服务的特色与对比
关于两家银行的网络银行服务与安全性的对比金融1001 严冠麟随着网络的发展，银行业务的进行早已不限于柜台只上而拓展到了广阔的网络空间上。
我国的各大银行也早就开展了各自的网络银行。
在网上，业务从人与人之间的双向交流变成了一种人与机器之间单项交流，所在一些细节的处理上需要更科学更人性话的设计来避免人们（尤其是对计算机不了解的人群）在网络银行使用上的不便和生硬感。
在这一点上，各个银行都发展出了具有自己特色的网络银行服务。
笔者择中国境内众多商业银行中自己比较熟悉或体验过的两家银行：建设银行和兴业银行的网络服务进行介绍与比较。
虽然网络银行上的功能个行之间都大同小异，但细则上还是有不少差别和服务侧重点的。
在此笔者将着重介绍比较这些银行服务的侧重点与差异，对于一些常规项目就不予细说了。
建设银行建行的网上服务比较具有特色的就是其特色网盾。
其特点之一就是当用户设置网银盾口令时，口令的设置和更改都需要用户用网盾上的按钮经行手动确认或取消，否则口令的更改与确认将视为无效。
从根源上消灭了一些操纵键盘或鼠标类的木马的威胁。
于此同时，用户的每一笔交易的确定，每次交易输入网银盾口令的确定也都是通过这个网盾完成，提升了交易的安全性。
其特点之二就是用户每一笔交易的信息都会在网盾上显示及储存，网银盾屏幕信息如图：用户可以再这个网银盾上查询自己的交易记录。
同时这个网盾内部自带检测程序，用户也可以把这个检测程序拷到电脑上。
不过每次操作都需要操作网盾对一些喜欢简洁的用户而言是一个可能的弊端。
建行网络银行除了特别的网盾以外，比较具有特色的功能就是小额支付功能和快捷的电话缴费渠道。
小额支付功能是用户可以再没有网盾的情况下用手机发送口令来完成一些额度较小的付款。
同时建行的网银账户界面里有较为直接的电话费重置渠道，给用用户增添了一些方便。
总额言之，建行的网银服务更倾向于大众消费者，其功能更多地是为用户的生活提供服务。
在安全方面，首先由于建行的特色网盾使用简单，易上手。
三大类银行网上银行业务比较分析报告[修改版]
![三大类银行网上银行业务比较分析报告[修改版]](https://img.taocdn.com/s3/m/a6c6ffd00066f5335b812118.png)
第一篇：三大类银行网上银行业务比较分析报告三大类银行网上银行业务比较分析报告——国有控股银行、中小股份银行和外资银行20080200213 电商082 杨一帆摘要：我国网上银行自1997年正式出现经过10多年在业务量、技术水平和服务内容等方面取得了迅猛发展。
本文拟在通过简要介绍三大类银行网上银行的特征、网上银行的运行特点、网上银行的各自的区别，重点分析我国网上银发展现状及存在问题，意在探讨未来网上银行的发展趋势。
本分分别通过中国银行、招商银行、汇丰银行，阐述了国内三大类银行网上银行发展状况。
关键字：中行，汇丰，招行，网上银行正文：一、如今中国各大银行网上银行状况概述网上银行又称为网上银行、在线银行，采用Internet数字通信结束，以Internet作为基础的交易平台和服务渠道，我们可以理解成在Internet上的“银行柜台”。
不仅在线提供办理结算、信贷服务，还能支持理财产品的支付。
用户可以通过个人电脑、掌上PC、手机或者其他数字终端设备，采用各种连接方式登陆internet，只需要通过开户手续，轻松在家链接上网即可享受网上银行业务，便捷的处理以往在柜台繁琐办理的手续。
用互联网上的虚拟银行代替现实生活中的银行大厅或者其他营业网点，但实际上没有改变传统银行作为信用中介的和支付中介的根本性质。
网上银行在中国出现已经是差不多十几年前的事情了，这十多年来国外的网上银行发展迅速，更加普及，而中国的网上银行受困于网络诚信问题，一直是处在叫卖声大、问津稀少的境地。
在互联网迅猛发展的今天，中国网民数量已跃居世界第一位，总体年龄层较为年轻，特别是带有鲜明时代特征的“宅经济时代族群”队伍迅速扩大，他们热衷于通过网络“在线”完成购物、缴费、社交、投资理财等行为，宅在家里却能网通天下。
网上银行作为网络支付的中间环节，对这个群体的网上消费行为有着重要的作用。
因此我们也看到在第三方支付平台的辅助下，网上银行得以焕发活力。
自1997年起，网上银行在2008年之前获得高速的发展，2008年的金融风暴难免影响了银行业的发展，但开户用户数增长仍然超过5000万，涨幅高达44.8%。
四大银行网上银行安全性比较概述
四大银行网上银行安全性比较概述1. 技术安全性：工商银行、农业银行、中国银行和建设银行都采用了先进的加密技术，保护客户的交易和隐私信息。
它们都提供了多重身份验证、虚拟键盘输入等安全措施，以防止账户被盗或信息泄漏。
2. 防范措施：四大银行都建立了完善的防范措施，包括实时监控、异常交易提示、验证码验证等，以最大程度地确保客户账户安全。
同时，它们也提供了网上交易风险评估和安全设置调整等功能，以便客户根据个人需求调整安全级别。
3. 安全体系：工商银行、农业银行、中国银行和建设银行都建立了完善的安全体系，包括国际标准的信息安全管理体系和安全运营管理规程等，以确保网上银行服务的正常运行和安全性。
4. 客户服务：四大银行在网上银行安全方面也提供了专门的客户服务团队，负责处理客户的安全问题和投诉。
客户可以通过客服热线、在线客服等渠道与银行及时沟通，以解决安全隐患和疑问。
综上所述，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行的网上银行服务都具有较高的安全性。
客户在使用网上银行服务时，应该通过官方渠道下载客户端，避免使用公共网络进行交易，随时更新安全软件，保护个人信息，提高账户的安全级别。
同时，如果遇到安全问题，要及时与银行客服联系，以获得专业的安全建议和帮助。
在当今的数字时代，随着互联网的普及和移动设备的普遍使用，网上银行已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，随之而来的安全隐患也日益凸显，尤其是在个人隐私和财产安全方面。
因此，银行安全性成为了客户选择网上银行的一个重要考量因素。
值得一提的是，四大银行都具备着较高的信誉和客户基础，也能够通过严格的安全性测试。
但是，对于客户而言，选择适合自己的银行和网上银行服务的安全性还需要综合考虑自身的实际需求和习惯。
以下是一些客户在选择银行时可以考虑的一些方面：1. 加密技术和隐私保护：在网上银行中，加密技术和隐私保护无疑是至关重要的。
用户可以通过了解银行采用的加密技术、隐私政策等方式来评估银行的安全性水平。
中国四大商业银行网上银行特点对比
WORD 格式专业资料整理 国四大商业银行网上交易特点对比银行名称 网上交易特点中国银行网站提供的网上服务相当全面, 无论是公司客户还是个人 客户，都可轻松使用中国银行的网上银行服务，开展网上查询、转 帐、支付和结算等业务；安全方便: 支付网关采用了安全电子交易 （SET ）方式，通过了 VISA 和 MasterCard 两大国际信用卡组织的严 中国银行 格审查，并能够与 VeriSign 进行交叉认证，使得任何持有带Visa 或MasterCard 标志的信用卡持卡人都可通过该网关进行网上支付。
海外支付网关提供以下服务 : 1 ．企业集团服务、 2 ． 对公帐务实时查询、 3 ． 网上转帐、 4． 国际收支申报。
一、安全性高 -- 采用国内自行开发的高强度加密算法、SSL 安全加 密技术、专门的网上密码以及多种业务控制手段，保证客户的个人 资料、信用卡信息不被商户或外界获取。
二、功能丰富 -- 提供转账、外汇买卖、银证转账、在线支付、账户中国工商银行管理等一系列功能，满足客户多方面的金融需求。
三、手续简单 -- 只需到我行营业网点一次，填一张表签个名， 不需申领任何新的专用卡就可获得我行提供的功能强大的网上银行服务。
四、设置灵活 -- 以登录卡为主线，可为牡丹信用卡、灵通卡、外币活期一本通等不同类型的账户申请不同功能，并可在线对各种账户的各项功能进行修改。
安全可靠 -- 提供先进的建设银行网银盾和动态口令等安全产品，并提供短信通知、身份认证、限额控制、多重密码验证、银行后台实时交易监控，预留防伪信息验证、私密问题设置，以及国际最先进的软、硬件网络技术保障信息传输的安全性，重重保护您的资金安全。
经济实惠 -- 申请免费，省去奔波成本；使用免费，办理业务手续费相比柜台均有不同程度折扣和优惠。
中国建设银行功能丰富 -- 八大类、百余项专业金融服务，包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财等各类金融服务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2.中国工商银行网银业务劣势
（1）个别操作提示信息不足,例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。
（2）缺少联通用户缴费功能
各大商业银行网银业务的优劣势
一、中国银行
1.中国银行网银业务优势
2.中国银行网银业务劣势
二、中国工商银行
1.中国工商银行网银业务优势
2.中国工商银行网银业务劣势
三、中国农业银行
1.中国农业银行网银业务优势
2.中国农业银行网银业务劣势
四、中国建设银行
1.中国建设银行网银业务优势
2.中国建设银行网银业务劣势
一、中国银行：
它是中国领先的国际化的银行，其分支机构遍布全球。业务包括传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务。
中国银行对公网上银行，提供7×24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务。中国银行的在线银行的业务比较多，除网上银行外还包括了电话银行、手机银行和家居银行，这几项服务都可进行查询、转帐、支付和结算等业务。它的服务有汇划即时通，对公账户查询，报关即时通，BOC网银系统-SAP财务系统，境外帐户管理项目。所以它的功能是最全面的，其安全性也是很高的，使用了IBM的安全技术，提高了安全性。
(2)业务管理不足，营销措施发展滞后，产品创新响应慢
网上银行业务的持续发展要求有先进的组织管理体系在支撑。但是，目前中国银行网上银行的管理格局仍然是从传统业务中延伸出来的，存在着部门协调、组织推动、营销激励等各方面问题，而且，作为新兴业务，与传统业务相比网上银行业务所占的比重仍然较低，因此，在考核上存在激励措施不足的现象。在网上银行业务营销中，存在着对网上银行产品与其他业务的捆绑营销力度不够、各自为政、分散作业状况，这样既影响网上银行业务的深度拓展，又容易使客户产生不信任感。整合营销宣传不够，特别是针对特定目标市场的营销宣传，从而影响网上银行业务的顺利发展。中国银行虽然在网上银行萌芽阶段在产品创新上走在其他银行前面，但是，随着网上银行系统架构的成熟和开发机制的规范，使得每一个产品的开发都要经过市场调查、业务论证、风险评估、方案设计等流程，牵涉的部门多而且手续复杂，使得产品的开发严重落后于市场的需求。
1.中国工商银行网银业务优势
安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。
功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示，体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。
方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。
而且它的网上银行的服务项目非常多，除账户管理、外汇证券买卖等常见功能以外，甚至企业职工账户的工资单信息也可以查询。除此之外，还为用户提供存款组合等多项理财计算工具，以及可下载使用的个人理财软件。它有自己的的电话银行，手机银行，网上商城，网上保险4大系统。网上保险主要有投保，保单信息查询，保险资讯3大功能。它还有各种系统的使用指南，方便客户。
它的网上服务功能：帐户服务,投资服务,信用卡服务，网上支付， 资讯服务等。帐户服务有账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理等。中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，可以掌握最新的财务状况。
投资服务包括外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等功能，个人网上银行还有外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，可以实现在家就能进行各银行帐号的互相转换和投资等。 除此之外,中国银行网上银行在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易,还有长城国际卡和中银信用卡,据了解,国有银行中只有中行才有信用卡.这是它与其它银行最大的不同之处。
（5）通过网银渠道和相关产品组合，为集团企业客户实现集团现金管理方案和资金集中管理需求。
2.中国银行网上银行劣势
(1)对发展网上银行认识不足
与股份制银行相比，中国银行作为大型银行，对发展网上银行的重要性认识不足，资金和人力投入都不够，经营理念也不够超前，从而导致中国银行虽然是国内商业银行在网上银行业务方面的先行者，但时至今日影响力却不及其他国有商业银行。
它的网上银行包括：个人网上银行,企业网上银行,手机银行自助注册等服务.办理网上支付,网上查询,入账,转账,结算,还有一些外汇和股市ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ情,证书的申请等.工行安全性能比较高，在用户进入个人帐户时要先安装补丁和了解安全知识 。包含了三大银行的基本功能,而且还提供了动态的演示,使人有一种安全感.中国工商银行和中国建设一样开通了手机银行服务。
(3)与外资银行相比，技术实力较弱
外资银行在进入中国市场之间，在他们本土已经有成熟的网上银行运作模式，在技术实力和产品服务上都已经形成了他们特有的竞争实力。
二、中国工商银行
它的总资产已超过四万亿元人民币，金融电子化水平在同业居领先地位，电子化网点覆盖率达98%以上，全年结算业务量占中国金融业的50%以上。主要办理：吸收人民币存款， 发放短期、中期和长期贷款，办理结算、办理票据贴现，代理发行、代理兑付、承销政府债券等业务。同时也开辟了网上业务，直接方便广大用户。
1.中国银行网上银行优势
（1）基于中国银行的海内外机构网点优势，成功实现了全国以至全球范围资金汇划的实时自动联机处理和全球企业本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询；
（2）定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通过近2年的多次业务系统升级改造，不断满足集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求；
（3）首家获得国际资深审计机构安全审计的网上银行，网上银行安全、稳定运行和风险规避是中行企业网上银行建设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先；
（4）操作页面个性化定制、E-MAIL自动通知付/收款信息，实时查询款项是否到账，以及到账的具体日期与时间，强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制；