第三章 社会保障理论
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社会保障的基本理论2011-9月
7
2011年
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中国《宪法》
“中华人民共和国公民在年老、疾病或者丧 失劳动能力的情况下，有从国家和社会获 得物质帮助的权利。国家发展为公民享受 这些权利所需要的社会保险、社会救助和 医疗卫生事业。国家和社会保障残废军人 的生活，抚恤烈士家属，优待军人家属。 国家和社会帮助安排盲、聋、哑和其他有 残疾的公民的劳动、生活和教育。”
17
2011年
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• 我国基尼系数在10年前越过0.4的国际公认警戒线后仍在逐年 攀升，贫富差距已突破合理界限。城乡居民收入比达到3.3倍、 上市国企高管与一线职工的收入差距在18倍左右、国有企业高 管与社会平均工资相差128倍。
• 俄罗斯《真理报》：2005年莫斯科百万富翁展览会上，有俄富 翁斥1000万美元巨资购买了一座岛屿。吸引莫斯科市88000名 百万美元富翁和33名亿万富翁的注意力，一个23克拉的钻石笔、 一辆黄色悍马吉普车、赛马、一个有高尔夫球那么大的钻戒、 用美元纸币制成的衣服。价值3.5万欧元的香水，一部140万欧 元的手机，一座高达2400万欧元的海岛，竟然吸引了4万名俄 罗斯富翁的疯抢，以致阔老们最后总计狂花5亿欧元。
3）公平的适用领域：
物质财富的初次分配和再分配过程中，及其 他各种社会资源中。
《福布斯》100名俄罗斯富豪中，有40人与
石油、天然气等资源行业有关。现俄首富阿布 拉莫维奇依然是石油大亨，此人个人资产高达 180亿美元；而资产增长最快的富豪阿列克佩 罗夫也是石油大亨，他个人资产一年之内增长 86亿美元，净增比例达到200%。 （2005）
• 培根：“只要维持公平的教育机会，贫穷 就不会变成世袭，就不会一代一代世世代 代地穷。”
• 中国孩子不是输在起跑线上，而是被搞死 在起跑线上！——被网友称为“最牛愤青”的浙大
第三章社会保障水平理论ppt课件
社会保障水平超度的后果： ①抬高企业产品成本，影响企业的再投资和国家对外竞争能 力； ②劳动者滋长依赖、懒惰情绪，影响经济效益；
③财政紧张，导致一些不利的政治后果。
社会保障水平 超度原因
医疗保健水平 提高
政策变量（主 要可控变量） Nhomakorabea观念误差
西方工业化国家保障水平超度的关键 是在政策上保障项目过多，保障程度 过高。这种政策的观念基础是误认为 福利越多越进步，忽略了保障超度的 消极影响。
(二)从供给方向控制
社会保障资金供给的主要制约因素是个人、单位(企业)、 国家三方的总体供给能力。在明确了这三种制约因素后， 就可以概括社会保障资金供给总额“Sab ”的分析式：
Sab ＝I十U十T
则从供给方向得到社会保障供给与 适度社会保障水平平衡的分析式：
1、S＝Sb＝Sab /GDP ＝（I十U十T）/GDP
一、社会保障水平的含义及度量指标
在微观层次上:
在宏观层次上:
社会成员享受社会保障经 济待遇的高低程度，
一般用受益给付与社会平 均工资水平之比来度量；
国内生产总值中用于社会 保障的份额，相应地，用 社会保障支出总额占国内
生产总值的比重表示。
社会保障水平是指一定时期内一国或地区社会成员享受社会 保障的高低程度。
因此，有：
其中：
Z=0.5×D×F
D：失业率； F：经济活动人口占总人口的比例。
3．其它界限：
根据国内外经验和保障法规，医疗保险费用支出占工资收入的比 例为10%—12%，工伤、生育保险支出占工资收入的比例为1.5%, 社会福利、优抚等占工资收入的比例为1.5%。
根据以上公式，将有关数据的可能最大值和最小值代入公式，即 可以得到社会保障负担系数的上限和下限。
社会保障学--社会保障的理论思想 ppt课件
党为拉选票，将社会保障作为竞选纲领之一。
• 是贝弗里奇报告的重要理论依据。 • 影响英国社会保障政策长达30多年时间。
（二）瑞典学派的社会保障理论
• 瑞典学派是19世纪末、20世纪初形成并在此后得 到很大发展的学说。代表人物主要有大卫·达维 逊（Davd Davidson）、古斯塔夫·卡塞尔（ Gustau Cassel）、克努特·维克塞尔（Knut Wicksell）、伊里克·林达尔（ErikLindahl）、 阿萨·林德伯克（Assar Lindbeck）等。主要观 点及主张：
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
第一节、早期的社会保障思想
一、中国古代的社会保障思想
（一）大同社会论 （二）社会互助论 （三）仓储后备论 （四）社会救济论
二、西方古代社会保障思想
（一）空想社会论 （二）宗教思想 （三）人道主义 （四）社会济贫制度
第二节、 现代社会保障思想理论体系
• 通过政府的财政拨款对失业者进行培训，提高他们的文化 程度和技术水平，以便使他们能有更多的就业机会，并能 从事收入较高的技术性工作，从而拉平一些收入上的不均 等状况；
• 制定适应经济稳定增长的财政政策，减少财政赤字，逐步 平衡财政预算。
（五）吉登斯的第三条道路理论
• 1998年9月，安东尼▪吉登斯出版了《第三条道路：社会 民主主义复兴》一书，提出“第三条道路”是超越左派社 会民主主义与右翼新自由主义的 政治理论、意识形态的 一种中间道路。
• 庇古在《福利经济学》中阐明“福利”系指个人获得的 某种效用或满足，但只有可以直接用货币来计算的那部 分福利，才可以称为经济福利。
• 经济福利的增大，取决于国民收入总量的增大（做蛋糕 ）和分配的平均程度（切蛋糕）。他写道：“经济福利 在很大程度上受影响于：国民收入的数量和国民收入在 社会各成员间分配的方式” 。这是检验社会福利的两 个标准。
• 是贝弗里奇报告的重要理论依据。 • 影响英国社会保障政策长达30多年时间。
（二）瑞典学派的社会保障理论
• 瑞典学派是19世纪末、20世纪初形成并在此后得 到很大发展的学说。代表人物主要有大卫·达维 逊（Davd Davidson）、古斯塔夫·卡塞尔（ Gustau Cassel）、克努特·维克塞尔（Knut Wicksell）、伊里克·林达尔（ErikLindahl）、 阿萨·林德伯克（Assar Lindbeck）等。主要观 点及主张：
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
第一节、早期的社会保障思想
一、中国古代的社会保障思想
（一）大同社会论 （二）社会互助论 （三）仓储后备论 （四）社会救济论
二、西方古代社会保障思想
（一）空想社会论 （二）宗教思想 （三）人道主义 （四）社会济贫制度
第二节、 现代社会保障思想理论体系
• 通过政府的财政拨款对失业者进行培训，提高他们的文化 程度和技术水平，以便使他们能有更多的就业机会，并能 从事收入较高的技术性工作，从而拉平一些收入上的不均 等状况；
• 制定适应经济稳定增长的财政政策，减少财政赤字，逐步 平衡财政预算。
（五）吉登斯的第三条道路理论
• 1998年9月，安东尼▪吉登斯出版了《第三条道路：社会 民主主义复兴》一书，提出“第三条道路”是超越左派社 会民主主义与右翼新自由主义的 政治理论、意识形态的 一种中间道路。
• 庇古在《福利经济学》中阐明“福利”系指个人获得的 某种效用或满足，但只有可以直接用货币来计算的那部 分福利，才可以称为经济福利。
• 经济福利的增大，取决于国民收入总量的增大（做蛋糕 ）和分配的平均程度（切蛋糕）。他写道：“经济福利 在很大程度上受影响于：国民收入的数量和国民收入在 社会各成员间分配的方式” 。这是检验社会福利的两 个标准。
社会保障第三章社会保障理理论
故人不独亲其亲不独子其子使老有所终壮有所用幼有所长矜寡孤独废疾者皆有所养选自礼记礼运?大同社会论?社会互助论?仓储后备论?社会救济论一经济学对社会保障的理论贡献二福利经济学与社会保障三经济学家与社会保障经济学理论成为社会保障制度的理论基经济学为社会保障理论与政策实践的发展提供了具体的理论方法
第三章 社会保障理论基石
国际上采用恩格尔系数划分贫富的标准
系数大于0.6为贫困 系数在0.5和0.6之间为温饱 系数在0.4和0.5之间为小康 系数在0.2和0.4之间为富裕 系数在0.2以二、福利经济学与社会保障
庇古：《福利经济学》 帕累托：帕累托最优 阿马蒂亚· 森：《集体选择》 《以自由 看待发展》 《贫困与饥荒》 被誉为 “经济学的良心”
20世纪90年代世界主要国家基尼系数
瑞典和日本，0.25； 奥地利，0.27； 德国，0.28； 印度，0.3； 加拿大和韩国，0.32； 法国，0.38； 美国，0.41； 尼日利亚，0.45； 俄国，0.47； 哥伦比亚，0.57。 以上数据来自《1999—2000世界发展报告》
我国基尼系数情况
人权的概念不仅包括政治权利和公民权利， 而且包括经济、社会、文化权利，公民的 社会保障权利就是经济、社会、文化权利 中的重要内容。人权理论促进了社会保障 的发展。
奥巴马签医疗改革案
中新网3月36日电 据美国《星岛日报》报道，美国 奥巴马总统推动的医改制度，联邦众议院通过历史性， 接近全民健保的“医疗改革法案”，奥巴马于23日在白 宫签署立法，医改法案2014年全面实施后，全美国3200 万没有医疗保险中低收入民众，将纳入受保范围，法案 重点是强制雇用50名以上的中小企业资方，须为员工买 医疗保险。
第三节 社会学与社会保障
一、社会学对社会保障的理论贡献 二、社会学家与社会保障 马斯洛：需求层次理论
第三章 社会保障理论基石
国际上采用恩格尔系数划分贫富的标准
系数大于0.6为贫困 系数在0.5和0.6之间为温饱 系数在0.4和0.5之间为小康 系数在0.2和0.4之间为富裕 系数在0.2以二、福利经济学与社会保障
庇古：《福利经济学》 帕累托：帕累托最优 阿马蒂亚· 森：《集体选择》 《以自由 看待发展》 《贫困与饥荒》 被誉为 “经济学的良心”
20世纪90年代世界主要国家基尼系数
瑞典和日本，0.25； 奥地利，0.27； 德国，0.28； 印度，0.3； 加拿大和韩国，0.32； 法国，0.38； 美国，0.41； 尼日利亚，0.45； 俄国，0.47； 哥伦比亚，0.57。 以上数据来自《1999—2000世界发展报告》
我国基尼系数情况
人权的概念不仅包括政治权利和公民权利， 而且包括经济、社会、文化权利，公民的 社会保障权利就是经济、社会、文化权利 中的重要内容。人权理论促进了社会保障 的发展。
奥巴马签医疗改革案
中新网3月36日电 据美国《星岛日报》报道，美国 奥巴马总统推动的医改制度，联邦众议院通过历史性， 接近全民健保的“医疗改革法案”，奥巴马于23日在白 宫签署立法，医改法案2014年全面实施后，全美国3200 万没有医疗保险中低收入民众，将纳入受保范围，法案 重点是强制雇用50名以上的中小企业资方，须为员工买 医疗保险。
第三节 社会学与社会保障
一、社会学对社会保障的理论贡献 二、社会学家与社会保障 马斯洛：需求层次理论
第三章：社会保障理论基础ppt
• 儒家的“仁政”思想 • 儒家的赈灾赈济思想 • 墨家的：“兼爱”思想 • 道家的互助互利思想 • 佛教的行善积德思想 • 大同社会思想
大道之行也，天下为公，选贤与能，讲信修睦。故人不独 亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，矜、
寡、孤、独、废疾者皆有所养······ ——选自《礼记·礼运》
第三节 马克思主义社会保障理论
马克思主义关于人的需要的理论、社会再 生产的基本原理和社会产品分配的基本原 理，是社会主义社会保障的理论基础。
从经典作家和理论家的论述中可以将马克 思主义社会保障的理论概括为以下主要观 点：
一、满足人的需要理论
马克思主义认为人的需要是人的本性，满足人的需要是人 们进行社会生产活动的基本动力，是社会主义生产的根本 目的，这一基本观点成为社会主义社会保障的理论基础之 一。
三、旧福利经济学的分配理论及政策主张
四、瑞典学派的分配理论及政策主张
一、亚当·斯密的自由主义思 想及其政策主张
（一）亚当·斯密的自由市场经济理论
（二）亚当·斯密的社会保障思想：否定 社会救济作用
二、德国新历史学派的政府 干预理论及其政策主张
（一） 代表人物：古斯塔夫.施穆勒、布伦坦诺
强调自由主义立场相对性，突出国家地位与作用
核心思想是要实现社会分配的均等化 实行高额财产税和累进所得税 实行高额的遗产税和赠与税 通过政府的财政拨款对失业人员等进行培训
对就业社会保障、社会救济和社会福利的发展和 完善起到了很大的推进作用
三、社会市场经济理论及政策主张
➢ （一）社会市场经济理论的基本观点
目标：消灭贫富的巨大差距和对立，使全民共享社会经
（1）国家不仅应该提供适当水平的养老金，而且应支持强制 性的养老储蓄。
大道之行也，天下为公，选贤与能，讲信修睦。故人不独 亲其亲，不独子其子，使老有所终，壮有所用，幼有所长，矜、
寡、孤、独、废疾者皆有所养······ ——选自《礼记·礼运》
第三节 马克思主义社会保障理论
马克思主义关于人的需要的理论、社会再 生产的基本原理和社会产品分配的基本原 理，是社会主义社会保障的理论基础。
从经典作家和理论家的论述中可以将马克 思主义社会保障的理论概括为以下主要观 点：
一、满足人的需要理论
马克思主义认为人的需要是人的本性，满足人的需要是人 们进行社会生产活动的基本动力，是社会主义生产的根本 目的，这一基本观点成为社会主义社会保障的理论基础之 一。
三、旧福利经济学的分配理论及政策主张
四、瑞典学派的分配理论及政策主张
一、亚当·斯密的自由主义思 想及其政策主张
（一）亚当·斯密的自由市场经济理论
（二）亚当·斯密的社会保障思想：否定 社会救济作用
二、德国新历史学派的政府 干预理论及其政策主张
（一） 代表人物：古斯塔夫.施穆勒、布伦坦诺
强调自由主义立场相对性，突出国家地位与作用
核心思想是要实现社会分配的均等化 实行高额财产税和累进所得税 实行高额的遗产税和赠与税 通过政府的财政拨款对失业人员等进行培训
对就业社会保障、社会救济和社会福利的发展和 完善起到了很大的推进作用
三、社会市场经济理论及政策主张
➢ （一）社会市场经济理论的基本观点
目标：消灭贫富的巨大差距和对立，使全民共享社会经
（1）国家不仅应该提供适当水平的养老金，而且应支持强制 性的养老储蓄。
社会保障学三章 社会保障理论基石
二 、 中国社会保障理论历史源流
社会保障思想是在统治阶级中被迫形成的， 是与安民 、抚民的思想混合在一起的。 主要思想： 大同社会论（孔子） 社会互助论 仓储后备论 社会救济论
西方与中国的社会保障思想渊源有共同点 （对未来理想社会的构想） ，也有区别 （中国更早的论及政府责任 ， 并有仓储后 备等积极的防范措施等）
福利经济学均关注到了社会公平
三 、经济学家与社会保障
凯恩斯《就业 、利息和货币通论》 冈纳 ·缪尔达尔《亚洲的戏剧： 一些国家贫 穷的研究》 庇古 帕累托 阿马蒂亚 ·森
第三节 社会学与社会保障
一 、社会学对社会保障的理论贡献 1社会问题—— 社会保障 2社会发展水平—— 社会保障制度 3伦理道德—— 社会保障
以上思想作为现代社会保障的思想渊源对 现代制度的形成产生了重要的影响。
第二节 经济学与社会保障
经济学领域对社会保障的影响是日益增强 的。 社会保障是通过经济手段来达到特定社会 目标与政治目标的制度安排 ， 在一定程度 上可以被视为一种经济活动。
一 、经济学对社会保障的理论贡献
体现在：
1 、社会保障制度安排是一种社会价值选择， 经济学的选择理论是其理论基础。 2 、经济学为社会保障理论与政策提供技术 支持 。如收入分配理论 、边际效用理论等 3 、经济学视角为社会保障理论研究提供有 价值的思维方式 ， 保证社会保障从空想主 义进化到理性发展。
二 、社会学家与社会保障
马斯洛 需求层次论 帕森斯 结构功能论 涂尔干 社会整合论 罗尔斯 正义论
第四节 政治学与社会保障
政治学关注的核心领域与社会保障的基础 性理论问题几乎完全相同。
一 、政治需要与社会保障
一方面 ， 政治需要社会保障作为实现目标 的工具和手段； 另一方面 ， 社会保障的发展离不开政治的 推动 ， 并对政治产生相当的影响。
第三章社会保障的理论基础
第三章社会保障的理论基础第三章社会保障的理论基础教学目的与要求：通过本章学习使学生能够了解社会保障的思想渊源；西方现代社会保障理论(德国新历史学派、福利经济学派、凯恩斯学派关于社会保障的理论主张)；马克思主义社会保障理论。
教学重点与难点：德国新历史学派的社会保障主张贝弗里奇的社会保障思想凯恩斯学派关于社会保障的理论主张马克思主义的社会保障思想构成教学方法与手段：课堂讲授教学内容：第一节社会保障理论的创立一、德国历史学派1、德国历史学派产生的背景2、德国新历史学派的社会保障主张二、福利经济学1、福利经济学的产生2、福利经济学的发展第二节社会保障理论的发展一、凯恩斯的国家干预理论1、凯恩斯有效需求理论的主要内容2、凯恩斯的政策主张二、“福利国家论”的社会福利思想1、改良主义的社会福利思想2、西欧社会民主党的“福利社会主义”思想3、德国社会市场经济理论中的社会福利思想4、《贝弗里奇报告》第三节社会保障理论的多样化发展一、新剑桥学派的收入分配理论1、新剑桥学派的收入分配理论的主要内容2、收入分配调节政策二、现代货币主义的社会保障理论三、供给学派的社会保障理论1、供给学派的主要论点和政策主张2、供给学派理论中有关的社会保障思想四、消费理论和交叠世代模型第四节马克思主义的社会保障思想构成一、马克思与恩格斯的社会保障思想1、社会保障再分配思想2、关于必要劳动价值的社会保障思想3、关于最低工资的社会保障思想二、列宁的社会保障思想1、社会保障原则2、社会保障权利3、列宁社会保障思想的特征考试范围：1、德国新历史学派的社会保障主张是什么？2、凯恩斯主义社会保障思想的主要内容是什么？3、贝弗里奇的社会保障思想具有哪些特征？4、列宁的“国家保险”思想的主要含义是什么？5、试分析新福利经济学与旧福利经济学的联系与区别6、如何理解社会保障中公平与效率的关系？考试题型：填空题、简答题、论述题、选择题主要参考书：1.郭士征.社会保障学.上海：上海财经大学出版社，2004年第1版2.李珍.社会保障理论.北京：中国劳动保障出版社，2001。
第3章-社会保障理论基石
二、中国社会保障理论历史源流
二、中国社会保障理论历史源流
3.社会互助论
为贤之道将奈何?曰：有力者疾以助 人，有财者勉以分人，有道者劝以教 人。若此，饥则得食，寒则得衣，乱 则得治，此安生生。” 视人之国若视其国，视人之家若视 其家，视人之身，若视其身。国与国 不相攻，家与家不相乱，盗贼无有， 君臣父子皆能孝慈。
2.大同社会论
大道之行也，天下为公，选贤与能， 讲信修睦。故人不独亲其亲，不独子其 子，使老有所终，壮有所用，幼有所长， 矜、寡、孤、独、废疾者皆有所养，男 有分，女有归。货恶其弃于地也，不必 藏于己；力恶其不出于身也，不必为己。 是故谋闭而不兴，盗窃乱贼而不作，故 外户而不闭，是谓大同。 —— 《礼记·大同章》
中国农民恩格尔系数由2002年的46.25%下降到
2006年的43.02%，下降了3%。
财政经济与社会保障
从资金分配量方面看： 社会保障资金是政府财政公共支出的重要组成部分。 财政公共支出： 经济性支出 社会性支出 维持性支出
经济性支出： 政府用于经济发展方面的支出,通常是生产性的。如： 对国有企业的投资。
洛伦兹曲线是美国统计学家洛伦兹提出的用来描述社会
收入分配状况的一条曲线，它由一定的人口占总人口的 百分比与这部分人口所获得的收入占总收入的百分比来
表示。
对角线称为绝对平等线，由横轴和纵轴组成的折线称为
绝对不平等线实际收入分配曲线，即洛伦兹曲线，则是
介于两者之间的一条向下弯曲的曲线，该曲线向下弯曲 的程度越大，表示社会收入分配不均的程度就越严重。
社会性支出： 用以提供社会性服务，典型的项目有三个:文化教育、 医疗卫生保健、和社会保障转移支付。 维持性支出： 用以提供维持服务,以保证国家机器的存在和运作。
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二、保险的概念
保险是集合同类风险聚资建立基金，对 特定风险的后果提供经济保障的一种风险 财务转移机制。 从实施形式上划分，保险可分为三类： ■ 社会保险——国家强制性保险 ■ 商业保险——商业性自愿保险 ■ 合作保险——自保互助型保险
三、社会保险与商业保险的区别
1、性质不同 2、目标取向不同 3、资金来源不同 4、权利与义务对等内涵不同 5、政府承担的责任不同 6、保障水平不同 7、可承保风险的范围不同
非竞争性：
无论增加多少消费者，都不会减少他人 的消费。
非排他性：
在公共产品的有效覆盖范围内，任何 人都能无偿享用这种产品，也不能阻止其 他任何人享用这种产品。 非竞争性 搭便车 非排他性
搭便车（free riding）
人人都不想出钱，而又要享受公共产品 的好处，结果导致公共产品不能充分有效提 供的现象。
外部性 收益不完全享有（正外部性）
负外部性
经济主体不完全承担其行为带来的成本
例：河流上游的造纸厂排放的污水影响下游
的养鱼业 淮河流域大量工厂排污一度导致蚌埠地区 居民买矿泉水做饭 私人成本 ＜ 社会成本
正外部性
经济主体不能得到其决策和行为带来的 额外收益 例：养花人给路人和邻居带来的外部性 一企业在某地办厂给附近居民带来的低 价上涨的好处
注意： 公共产品≠公共部门生产的产品
3、信息不对称
问题：
如何理解 “买的不如卖的精” “只有买错没有卖错”
信息不对称：
交易一方掌握了另一方所没有掌握的关 于交易的信息，即交易的一方相对于另一方 来说具有信息优势。
具体表现： 逆向选择 道德风险
逆向选择
信息不对称的情况下由于交易一方无法 观察到另一方的外生特征，交易市场上出现 劣币驱逐良币或劣质品驱逐优质品的现象。 例如：健康保险市场 劳动力市场 信贷市场
问题：垄断的危害有哪些？
垄断
单一的卖者完全控制某一行业，同时， 没有任何一个行业能够生产出相近的替代品。
●
垄断的低效率：
与竞争厂商相比，垄断厂商的价格较高、 产量较低。因此，处于竞争行业中的消费者 的境况，一般好于垄断行业中的消费者的境 况。
垄断产生的原因
基本原因：进入障碍
垄断者能在其市场上保持唯一卖者的地 位，是因为其它企业不能进入市场并与之 竞争。
第二节 市场失灵与国家干预
一、市场失灵
在市场经济体制下，不能通过价格杠杆调节资 源配置，使各种资源在经济中发挥最大效益。 表现： 外部性 公共产品 信息不对称 垄断 社会分配不公
1、外部性
是指经济主体不完全承担其决策成本或不 能充分享有其决策成效，即成本或收益不 能完全内生化的情形。
成本不完全承担（负外部性）
进入障碍产生垄断的原因有三个：
资源垄断：关键资源由一家企业拥有。
政府创造垄断：政府给与一家企业排他性 地生产某种产品或劳务的权利。 自然垄断：生产成本是一个生产者比大量 生产者更有效率。
二、政府失灵
政府也不是万能的，如同市场一样，也 存在问题。 代表：公共选择理论 政府活动的结果未必能校正市场失灵， 政府活动本身也许就有问题，甚至造成更 大资源浪费 政府决策无效率 政府机构运转无效率 政府干预无效率
第三章 社会保障理论
胡宏琴
第一节风险与保险
一、风险的概念
风险：即指损失的不确定性 包括两方面内容： 风险发生与否的不确定 风险发生后所造成的损失程度的不确定
应对风险的方式:
避免 自留（由自己承担风险的损失） 转嫁（有意识的将风险造成的损失和有 关的财务后果转移给另一个单位或个人。 例如：保险）
私人收益＜社会收益
外部性的特征：
外部性是在某些活动的主要目的以外派 生出来的影响 强制性
●
解决思路：外部性内部化
例如：征税与补贴
2、公共产品
问题：苹果和路灯的区别？
＝ 私人产品
＝
公共产品
公共产品（public goods）
在消费和使用上都不具有竞争性和排他 性的商品 特征： 非竞争性 非排他性
道德风险
交易的一方无法观察到另一方所采取的 行动，由此发生的拥有信息优势的一方故意 不采取谨慎行为的情况。
问题：为什么购买保险后，自行车的被盗率 上升了？ 医生诱导病人过度消费
4、社会分配不公
在市场经济下，当出现社会分配不公状 态时，这本身是市场有效配置资源的结果。 但是整个社会往往要求社会分配的公正， 这是市场所无法做到的，也就是说出现了 市场失灵。 问题：如何理解和谐社会的理论？
背景资料：中国的收入分配
中国社会科学院经济研究所收入分配课题组从上个世纪 80年代后期，一直对个人收入分配变化趋势进行追踪研究， 分别于1988年、1995年、2002年展开三次全国范围的住户调 查，得出如下结论： ●中国城乡收入差距世界最高 从1994年开始城乡之间收入差距出现了下降的趋势，但 是从1997年起又逐步扩大。2001年居民的人均收入几乎是农 村居民的3倍。2002年全国的基尼系数相对于1995年上升了大 概两个百分点。如果把非货币因素考虑进去，中国的城乡收 入差距是世界上最高的。 ●城乡收入差距仍在扩大 从1995年到2002年，城镇内部的基尼系数的上升幅度最 大，农村的基尼系数反而有所下降，然而城乡之间的收入差 距却在扩大，城乡之间人均收入比率由1995年的2.8提高到 2002年的3.1。
●高收入人群收入超常增长 全国收入差距的扩大并不是表现为低收入 人群收入状况的恶化，而是表现为高收入人群 收入超高速增长。值得欣慰的是，农村的低收 入人群组的状况都有某种程度的改善。 ●落后地区收入差距最为明显 从城乡之间收入差距的相对贡献率来看， 西部地区最高，高达58.3％，而东部地区最低， 为37％。也就是说，越是相对落后的地区，城 乡之间的收入差距就越加明显。
5、垄断
背景资料：微软反垄断案件
2004年8月27日包括旧金山和洛杉矶在内的美国加利福尼亚 州多个城市政府联合对微软公司提出起诉，控告其滥用在 个人电脑操作系统领域的垄断地位，对商品制定不合理的 价格。 原告律师之一丹尼斯埃尔雷拉说：“这是妨碍正常竞 争的掠夺行为，损害了消费者和纳税人的正当利益。我们 必须通过法律途径，寻找合适的解决办法。”微软发言人 斯泰茜德拉克表示，公司方面尚未就此案进行彻底研究。 但她同时强调：“我们珍惜与各城市之间的关系，一直以 十分有竞争力的价格向顾客提供出色的软件。”