农业保险的风险分散机制探讨
健全我国农业巨灾风险保险分散机制的探讨
分 散 机 制 存 在 问 题 的 基 础 上 ， 鉴 美 国、日本 等 国农 业 巨灾 风 险保 险 分 散 的先 进 经 验 ， 出 了构 建 “ 府 借 提 政
义。
一
严重． 巨灾 分 布广 泛 ． 除东 北 外 其 他 六 大 地 区均 有
覆盖。
、
我 国 农 业 巨灾 风 险分 散 机 制创 新 的必 要性
随 着我 国加快 向现 代农 业 的 转 型 ．农 业 增 长方 式 也逐 渐 向技 术 密 集 型 转 变 ． 农业 生 产 向规 模 经 营
金 融 与经 济
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健全我 国农业 巨灾风险保险 分散机制 的探讨
■ 谭 中 明 ， 学 峰 冯
农 业是 我 国 的弱 质产 业 ， 是遭 受 自然 灾 害 袭 击最 重 的行 业 。 目前 我 国农 业 巨灾风 险保 险机 制 不健 也
（ ） 业 巨 灾 频 发 、 失 巨 大 一 农 损
由于人 类 活动 的 过度 扩 张 ，全 球 气候 变 暖等 引 发 的生 态 环 境 问 题 日趋严 重 ． 国遭 受 的 自然 灾 害 各 也 更 加 频 繁 ， 业 巨 灾 风 险也 愈 加 突 出 。据 慕 尼 黑 农
和 专业 化 方 向发 展 ， 种 集 约 型 的增 长方 式 使 农 业 这
来 了严 重 负担 。 相 对 于 量 大 、 广 的 巨 灾 风 险 损 失 ， 政 救 济 犹 如 面 财
我国农业保险存在的问题及对策
我国农业保险存在的问题及对策一、引言农业保险作为分散农业风险的重要手段，对于促进农业稳定发展和保障农民收入具有重要作用。
然而，当前我国农业保险在发展过程中存在一些问题，制约了农业保险功能的充分发挥。
本文将就我国农业保险存在的问题进行分析，并提出相应的对策建议。
二、我国农业保险存在的问题1. 农业保险法律法规不健全目前，我国尚未建立完善的农业保险法律法规体系，使得农业保险经营者在经营过程中缺乏法律约束和保障。
同时，由于缺乏明确的农业保险监管机构，也使得农业保险市场的监管存在困难。
2. 农业保险经营主体不足我国农业保险主要由少数几家保险公司承担，而这些公司的市场份额高度集中，使得市场竞争不足。
此外，由于农业保险经营风险较高，很多保险公司缺乏开展农业保险业务的积极性，也进一步限制了农业保险市场的发展。
3. 农业保险品种单一目前，我国农业保险主要集中在农作物和养殖业领域，且以传统的种植和养殖品种为主。
然而，随着现代农业的发展，对于多元化的农业保险品种需求不断增加，而现有农业保险品种无法满足这些需求。
4. 农业保险宣传力度不足由于缺乏对农业保险的宣传推广，使得很多农民对农业保险的认识不足，参保意识薄弱。
同时，一些农民对农业保险的信任度不高，也影响了农业保险的普及和推广。
三、对策建议1. 完善农业保险法律法规为了促进农业保险的健康发展，我国应加快建立完善的农业保险法律法规体系。
通过明确农业保险的经营主体、经营范围、保费缴纳、赔付机制等方面的规定，为农业保险的发展提供法律保障。
2. 增加农业保险经营主体我国应鼓励更多的保险公司进入农业保险市场，提高市场竞争性。
同时，政府可以给予从事农业保险业务的公司一定的政策支持，提高其经营农业保险的积极性。
此外，可以探索建立专业的农业保险公司，专注于提供多元化的农业保险服务。
3. 丰富农业保险品种为了满足现代农业的发展需求，我国应加快开发多元化的农业保险品种。
例如，可以针对新型农业产业、高附加值农产品等开发相应的农业保险品种，以适应不同领域的需求。
农业保险需要形成风险分散机制
参保农 户进 行保 障是最 易 实施 的 ， 是政府 也
负担最 小的保 障方式 。 这并 不代表 这样 的 但 保险方 式可 以长 时间维 持下 去 ， 拿一 亩棉 花 来说 ， 化 成本 通 常 为三 四 百元 ， 毛收 入 物 而 在 １０ ５０元左 右 ， 旦发 生灾情 ， 一 目前 的农 业 保险 制度 只能赔 付物 化成本 ， 这与 收入 之 而
是 否拥有 巨灾 风 险支 持保 护 体 系是 中
大到 全省 有农业 生 产 的所 有 县（ 、 ） 市 区 。此 外， 浙江 省依 托 各 类 农业 行 业 协会 、 专业 合 作社 和 农业 龙 头企 业 ， 照 自愿原 则 ， 立 按 建 农 业生 产者互 助合 作保 险组织 。 省财政 对列
— —
从 目前 的情况 看 ，浙江政 策性农 业保险存 在
两个主要 问题 ：一是农业 保险采 取保成本 的 方式运行 ， 而非保 产量和保 收入 ； 二是农业保
只能 承担较 小 的风 险 ， 此 国家成立 农业 再 因
保险公 司 ，每个 地 区都有农 业 再保 险机 构 ， 可 以将 业 务再分 保 给 中央农 业 互助 基金 会 。 中央 农 业互 助基 金会 由法 国再 保 险 基金 会
邦 政府 向承 办农 作 物 保险 业 务 的私 人 保险
公 司提供 ２ ９一２％的业 务费用 补贴 。在法 Ｏ ５ 国 ，政 府 对农 民所 交保 险 费 的补 贴 比例在 ５ ９一８％左右 。 Ｏ Ｏ 也就 是说 ， 民 只需 交保 费 农 的 ２％一５ ％左右 ，其 余部 分 由政 府承 担 。 Ｏ Ｏ 目前 浙 江 省 与 县 （ 、 ） 政 安 排专 项 资 市 区 财
Ｆ ｏｎ ｒ ｔ
Ｉ 前 沿
农业巨灾风险分散机制探析
农业巨灾风险分散机制探析作者：李德民来源：《农业与技术》2015年第19期摘要：农业生产与发展与农民的切身利益密切相关，基于农村现代化的角度考虑，中国政府高度重视农业的发展，相关部门已经连续十年一直专注于“三农”问题。
农业保险是稳定市场的农业风险分散的重要方法，它可保持农业生产和增加农民收入，有利于现代农业的发展，且占有十分重要的地位。
同时，它作为国家对农业发展的支持力度的保护措施之一，也获得了我国政府的高度重视。
本文基于此背景，对该问题展开了相关的研究和分析，对现阶段中国的农业巨灾风险分散方法的现状进行比较和分析，最后提出了建立政府主导的再保险体系和保障农业保险巨灾风险的分散机制，进而可促进长期我国农业生产稳定发展。
关键词：农业保险；大灾风险；风险分散中图分类号： F840.66 文献标识码：A DOI：10.11974/nyyjs.201510320661 引言目前，中国的政府对发展农业保险方面给予高度的关注，尤其对于农业保险巨灾风险分散问题。
在农业保险承保规模不断发展壮大的条件下，对于承担风险损失的农业保险而言，在很大程度上无法解决巨灾风险损失所带来的分配问题。
因此，在农业保险发展过程中，巨灾风险分散成为其中最为重要的一步。
中央一号文件明确表示，需要不断完善和健全农业再保险体系，同时建立中央农业巨灾风险转移金融机制。
基于此背景，本文对农业巨灾再保险进行了较为深入的研究，总结和分析目前的研究结果，试图为该问题的进一步的研究提供了一定的参考依据，以便将来可以更好地解决农业巨灾保险机制的有关问题。
2 我国农业保险巨灾风险现状2.1 我国政策性农业保险发展现状分析近些年来，农业保险保持快速的发展势头，各个地区的政府正在发展农业保险。
2003年，我国《中共中央关于完善社会主义市场经济体制的决定》，其中就明确提出“探索建立政策性农业保险制度”，意味着中国农业保险开始了第三次的试验发展。
在2004年到2009年期间，我国连续六年的要求发展农业保险，且在2009年的中央文件明确指出，加快政策性农业保险的发展，扩大试点范围，同时还必须增加的保险。
中国农业保险大灾风险分散制度及大灾风险基金规模研究
五、结论
然而，这些措施的实施需要政府、市场和农民的共同努力。政府应提供必要 的政策支持和监管，市场应建立完善的再保险市场机制，农民应提高风险意识并 积极购买再保险。只有各方共同努力，才能实现以再保险为基础的农业保险巨灾 风险分散机制的有效运行。
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中国农业保险大灾风险分散 制度及大灾风险基金规模研
究
基本内容
基本内容
中国是一个农业大国，农业保险在保障农民生产生活、稳定农业产业链中具 有重要作用。然而，农业保险在实际操作中面临着许多挑战，尤其是大灾风险的 分散与基金规模问题。本次演示将围绕中国农业保险大灾风险分散制度及大灾风 险基金规模进行深入研究。
基本内容
将部分风险转移至更高级别的风险承担者等。这些措施有效地降低了大灾风 险对农业保险的影响，取得了较好的风险分散效果。
基本内容
然而，在实践中，中国农业保险大灾风险分散制度仍存在一些不足之处。例 如，由于农业保险市场的信息不对称现象较为严重，部分农民可能对保险产品不 信任或者选择不购买，导致市场覆盖率较低。此外，由于各地农业生产的特点和 风险状况存在差
四、以再保险为基础的农业保险巨灾风险分散机制
4、加强宣传和教育：加强对农业保险公司和农民的宣传教育，使他们了解再 保险的重要性和作用，提高他们的风险意识。
五、结论
五、结论
以再保险为基础的农业保险巨灾风险分散机制是有效的风险管理手段之一。 通过建立再保险体系、制定再保险政策、完善再保险法规以及加强宣传和教育等 措施，可以有效地分散农业保险巨灾风险，提高农业保险的稳定性和可持续性。
二、农业保险与巨灾风险
二、农业保险与巨灾风险
农业保险是农业风险管理的重要手段，为农业生产提供保障，帮助农民减轻 自然灾害、疾病等风险带来的损失。然而，由于农业风险的复杂性和不确定性， 农业保险面临着巨灾风险的挑战。巨灾风险可能导致大规模的农业损失，给农业 保险带来巨大的
农业保险大灾风险分散机制的实践
农业保险大灾风险分散机制的实践一、欧盟农业保险发展的背景农业既是基础产业，又是弱质产业，需要一种制度安排来减少农业风险对生产活动造成的不利影响，农业保险则是符合这种要求的有效解决方案。
同时，农业保险作为世界贸易组织的“绿箱政策”，是世界各国普遍实行的一种农业保护和支持方式。
１９６２年，欧共体开始推行共同农业政策，其目的在于增加农民收入、提高农业生产效率、促进农业发展。
农业保险开始在欧洲各国农业保护政策中扮演越来越重要的角色。
２００１年，欧洲委员会发布《欧盟农业的风险管理工具》和２００５年第７４号通报，强调利用农业保险来替代市场和价格政策的必要性，目的是在不增加欧盟预算的前提下探索不违背世界贸易组织农业协议规定的各种措施。
农业保险成为欧盟农业支持政策中一个非常重要的政策工具，为欧盟农业的稳定发展发挥着重要保障作用，有力地支撑了农业生产者收入的稳定增长。
当前欧盟农业保险市场已成为全球最主要、最活跃农业保险市场之一。
欧盟各国在农业保险方面的发展各有特色，成功的运作模式可以分为两类：一类是政府主导型，如葡萄牙、塞浦路斯；另一类是政府引导、市场运作型，如西班牙、法国。
不论是在政府主导型的国家，还是在政府引导、市场运作型的国家，农业保险取得成功主要取决于几方面的因素：一是立法保障；二是保费补贴；三是完善的农业保险大灾风险分散机制。
这其中，农业保险大灾风险分散机制的建立对于支持农业保险长期可持续发展的意义重大。
然而，由于各国农业发展基础、保险市场特点及其发展轨迹的不同，农业保险大灾风险分散机制有着不同的发展内容和模式。
因此，从发展特征、组织形式、运行模式、功能作用等方面，对欧盟主要国家农业保险大灾风险分散机制的实践和经验进行总结，对于建立适合我国国情的农业保险大灾风险分散机制非常必要。
二、欧盟主要国家农业保险大灾风险分散机制的实践和经验（一）西班牙农业保险大灾风险分散机制介绍西班牙是欧盟传统的农业国，粮食产量居欧盟第三位。
农业保险促进农业新质生产力发展的作用机制研究
农业保险促进农业新质生产力发展的作用机制研究在广袤的田野上，农业保险如同一位守护者，为农民的辛勤劳作提供坚实的保障。
它不仅是农业生产的“安全网”，更是推动农业新质生产力发展的“催化剂”。
本文旨在探讨农业保险如何通过其独特的作用机制，助力农业实现质的飞跃。
首先，农业保险为农民提供了风险保障，使他们能够更加安心地投入到农业生产中。
正如一艘航船在波涛汹涌的大海上航行，有了农业保险这个“救生圈”，农民们就能在风浪中勇往直前，不再因担心自然灾害而畏首畏尾。
这种安全感的增强，无疑激发了农民的生产积极性，进而提高了农业生产的效率和质量。
其次，农业保险通过分散风险，降低了农业生产的不确定性。
在农业生产过程中，各种不可预测的风险如影随形，而农业保险则像一把“保护伞”，将个体农民面临的风险分散到整个社会，从而降低了单个农民承担的风险压力。
这种风险分散机制，不仅稳定了农民的收入预期，还促进了农业资源的优化配置，为农业新质生产力的发展创造了有利条件。
再者，农业保险通过提供金融服务支持，推动了农业现代化进程。
在农业保险的“金融引擎”驱动下，农民可以获得更多的贷款和投资机会，这些资金如同“活水”般滋润着农业生产的每一个角落。
有了充足的资金支持，农民可以引进先进的农业技术和设备，提高农业生产的科技含量和附加值，从而实现农业的高质量发展。
此外，农业保险还在促进农村社会稳定方面发挥了重要作用。
它像一位“和事佬”，在农民遭遇灾害时及时伸出援手，缓解了农民的经济压力和社会矛盾。
这种社会稳定效应，不仅有利于维护农村社会的和谐稳定，还为农业新质生产力的发展营造了良好的社会环境。
然而，我们也必须看到，农业保险在推动农业新质生产力发展的过程中还存在一些不足。
比如，农业保险的覆盖面还不够广泛，很多农民尚未享受到农业保险带来的实惠；再如，农业保险的理赔流程复杂、效率低下等问题也影响了农民的投保积极性。
因此，我们需要进一步完善农业保险制度，提高其服务质量和效率，让更多的农民能够真正从中受益。
2024年我国农业保险面临的问题与策略
2024年我国农业保险面临的问题与策略农业保险作为分散农业风险、稳定农民收入、促进农业发展的重要工具，在我国农业现代化建设中扮演着举足轻重的角色。
然而，随着农业产业的快速发展和风险的日益多样化，我国农业保险在实践中也暴露出一些问题。
本文将从农业保险的定义与现状出发，深入探讨这些问题，并提出相应的解决策略。
一、农业保险定义与现状农业保险，是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。
近年来，随着国家对农业支持力度的加大，农业保险得到了快速发展，保险品种不断增加，覆盖面逐渐扩大。
然而，与发达国家相比，我国农业保险的整体水平仍然较低，面临诸多挑战。
二、保险覆盖范围问题当前，我国农业保险的覆盖范围仍然有限，主要集中在部分主要农作物和养殖品种上。
许多地方特色农产品和新兴农业业态尚未纳入保险范围，这使得农民在面对自然灾害和市场风险时缺乏必要的保障。
要扩大保险覆盖范围，需要进一步完善保险产品设计，提高保险的针对性和灵活性。
三、保费补贴与承保能力保费补贴是农业保险发展的重要支撑，但目前我国保费补贴政策存在一些问题。
一方面，补贴标准不够合理，导致农民对保险产品的支付意愿不高；另一方面，补贴资金分配不够透明，容易出现违规行为。
此外，保险公司承保能力有限，部分高风险地区和高风险作物难以获得保险支持。
因此，需要优化保费补贴政策，提高补贴资金的使用效率，同时鼓励保险公司通过技术创新和风险管理能力提升承保能力。
四、风险评估与管理农业保险的风险评估与管理直接关系到保险产品的定价和保险公司的盈利能力。
目前，我国农业保险的风险评估体系尚不完善，缺乏对农业风险的全面、准确评估。
此外，风险管理手段单一，缺乏有效的风险分散和转移机制。
因此，需要建立健全农业风险评估体系，完善风险管理手段，提高农业保险的风险管理能力。
五、农民参与意愿农民作为农业保险的主要参保对象，其参与意愿直接影响农业保险的发展。
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一 １ ８ 年恢 复办理农 业保险 以来 ， ９２ 我 大 面积性 和不可预期 性 ，使经营农 业保 数 法则 ， 依据 分摊 风险的互助原 理 ， 参照
甘 国农业保险 曾有过 一个高速 发展的 险 的风险远 大于其 它财险 产品 ，往 往一 过 去一 段时 期 内的平 均损 失率 计算 的 ，
位太大 ， 参与率低 、 覆盖面小就难 以分散险基金 ” 可委 发挥 农业再保 险的作 用 农业保 托 专门 机构 （ 如资 信 良好 的基金 管理 公
维普资讯
理 论探盘
损 失。 采用比例责任赔偿制 度 ， 目的是降 最 大 限 度 内分 散 农业 保 险 经营 者 的 风 （ ）从政 府每年救 灾 资金 中调整一 部分 ２
低 道德风险 ，激励 投保者在投保 后继续 险 ，不 仅仅 是 对 农业 保 险 经 营者 的 支 作为 “ 基金” ３ 。（ ）探索建 立 巨灾证券化 加 强风险管理 ，而 不是完全 依糊保险公 持 ，更重要的是 对农业保 险及农业 的支 机制 ，发行 巨灾风 险债券 ，将农业 巨灾
农业 保险的风 险分 散机制 ，切实有效地 用 已经发生的保 险事故 ， 想方 设法地从 政府采 取对 投保人进 行保费补贴 及对私
分散和降低农业保险经营的风险，为农 保险 公司获得尽量 多的赔 付 。保 险公 司 营保险公司提供管理费用补贴、再保险
业 保险创造 一个良好 的发展环境 。 很难对分 散的农 民行为 进行监 督 ，而且 等办法 ， 扩大 了农户参与率 ， 有效 降低 了
许 多国家有较长 的农业保险 经营历
对 于追 求利润最大化 的商业保 险公司来 程 度的差 异必然带 来产量 差异 。 业保 史 ，对如何 分散农业保 险的经营风 险也 农 说， 主要原 因就是缺少利润的驱动 。 农业 险标的在被保险人的控制之下 ， 受被保 积 累了一些 经验 ，美国的经验在 世界上
种数 目也在不 断减 少 ， ０ ４ ２０ 年的 农业保
２ 道德风险。 、 农业保险的标的大都
费收入 与历史 最高的 １９ 年相 比 ， 降 是 活的生 物 ，它们的生 产 、饲养都 离不 ９２ 下
了 ５ ％ ２
开 人的行 为作用 ，同等土地 上的相 同作
农业保险 萎缩 有多方面 的原 因，但 物 ，其品种选 择 、耕作方 法及耕 作精心
由于农险理赔复杂， 特别是养殖保险核 道德风险和逆选择，也提高了对私营公
损更 为 困难 ，使得 道 德 风 险 进一 步加 司经营农业 保险 的吸引力。
在再 保险方面 ，美 国政府通过 联邦
大。据统计 ， 我国农业保险经营中的道
１ 、自然风险 。自然 灾害既是 农业生 德风险给 保险公司造 成的损失 占农作物 农作物保 险公司 向私营 保险公司提供 比 产 面临的风 险 ，也是农 业保 险面临的风 保险赔款 的 ２ ％，在牲 畜保险 中骗赔尤 例再保 险和 非 比例再 保险业 务，同时也 ０ 险。我 国是世界上 自然灾 害频发 、受灾 其严重 。
阶 段 ，农业保 费在 １ ８ ～１ ９ 年 的 ｌ ９２ ９２ １ 个灾年就能吞掉以往数年的积累， 在我 反映的是农业 生产的平 均风险水平 。但 年间， 年均递增 ７ ％。 １ 但从 １９ 年开始 ， 国农业风险分散机制缺失的情况下， ９３ 导 现 实 中却是 低风险者不 投保 ，投保人 往 农 业保 险进入 了徘 徊直 至萎 缩 的阶段 ， 致 农业保 险公司 经营风 险 巨大 ， 至会 往是高风险携带者。 甚 不仅 保费收入大幅 下降 ，农业保 险的险 造 成公 司的倒闭 。
允许商业再 保险公 司参与经营 ，以求在
面广、灾害损失严重的国家之一。据统
３ 、逆选择。保险公司和农 民所掌握 更大程 度上分 散经营风险 。
计 ，近十年 来 ，自然灾 害给我 国农业造 的农业保 险的标的信 息是不对 称的 ，后
在 承保金额与赔 偿方面 ，美 国实行
成的直 接 经济 损失平 均每年 在 １ ０ ０亿 者 是信息 优势的一方 ，他们 比保险公 司 ０ 成数承 保和比例赔 偿制 。如在联 邦农 作 元左右 ， ０ ０ ０ ４ ２ ０ ～２ ０ 年全 国平均 每年受 具 有更 多的有关保险标 的的风 险和损失 物 保险 公司投保的 农场 主 ，如果 其种植 灾 农作物面积达 到４ ６ 万 公顷 ， ８６ 占农作 信 息 ，他们也 更确切知 道什 么水平 的保 的农作物遭 受损失 ，保险公 司只赔偿保 物 播种面积 的 ３ ．％。自然灾 害频发 的 险费率是 公平的 。而 保险费率 是根据大 险金额 的 ７％，农场主 自己负责 ２ ％的 １５ ５ ５
保险 “ 高成本、 高风险、 高赔付” 的特性 ， 险人的行 为影响很 大 。农 民购买 了农业 影 响较 大也 较有代表性 ，其 经验 及做法
往往使 农业 保险经营者陷入 “ 不干不赔 ， 保险后 ， 常会忽视 防灾减 损 ，这在某 对 研究 建立 我国的 农业 保险风险 分散机 常 少干少赔 ， 多干多赔” 的尴尬境地 。 因此 ， 种程度 上加重 了灾害损 失的可 能性 ，甚 制有一定的启发 。 必须 加大政策 支持 力度 ，加快 建立健全 至会 出现 人为制造的保 险事故 或恶 意利 美 国政 府不直接 经营农业保 险 ，但
司
持 ，是使农业保 险走 向良性 发展轨 道的 风 险与资本市场 结合起来 。（ ）实行农 ４
建立 巨灾 风险保障制度 ，提高农 民 有效 措施 。考虑 到我国的 国情 ，农业保 业政策 保险后的农村 其它商业保 险的税
５ 参与率。由于旱涝等巨大灾害的风险单 险的高风险可 以通 过以下途径 进行有效 收收入 。（ ）各项 农产 品及其部分加 工