保险学期末整理
《保险学》期末复习要点梳理
《保险学》期末复习要点梳理《保险学》研究的对象——保险商品关系（经济关系&法律关系）一、风险与保险1.风险——引致损失的事件发生的一种可能。
特性：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性2.风险因素、风险事故与损失的关系：风险因素−增加或产生→风险事故−引起→损失的可能（即风险）3.风险管理的基本程序：风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价避免：回避损失发生的可能性自留：对风险进行自我承担预防：在风险损失发生前．采取措施减少引发因素抑制：在风险损失发生时．或之后．．采取措施缩小损失程度转嫁：有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给他人承担转嫁方式：保险转嫁（只有静态风险才可向保险公司转嫁）&非保险转嫁↘与社会的政治、经济变动无关的风险4.可保风险：可保危险，即可被保险公司接受的风险或可以向保险公司转嫁的风险。
（纯粹风险）☆构成条件：①风险不是投机的→仅有损失机会而无获利可能的风险。
②风险必须是偶然的→同时具有发生的可能性．．．和不确定性．．．．（e.g.身患绝症则不可投保）。
③风险必须时意外的→不是故意行为&不可预知（e.g.不适航的海轮在海上出险属于预知的）。
④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性→某一风险必须是大量标的均有受损失的可能性。
⑤风险应有发生重大损失的可能5.风险转移的方式：公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、购买保险（详见补充资料）二、保险的性质与功能1.保险的本质：多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济的分配关系。
※注意：保险公司并不是风险的实际承担者，而是组织分散风险、分摊损失。
一般而言，风险的承担者为未发生风险的投保人．．．．．．．．．。
2.保险的职能：（1）保险的基本职能：分散危险功能&补偿损失功能（2）保险的派生职能：储蓄基金功能&监督危险功能3.商业保险及其构成要素：商业保险：保险双方当事人（投保人和保险人）自愿订立的保险合同，由投保人交纳保险费，建立保险基金，当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付保险金的义务。
保险学期末重点复习(精)
风险构成要素:(1风险因素:自然、道德和心理、社会(2风险事故(shìgù)(3风险损失。
风险(fēngxiǎn)和保险:风险是保险产生和发展的基础,没有风险就没有保险,保险是最典型的风险管理制度。
风险管理与保险:同:(1研究(yánjiū)对象都是风险。
(2数理基础基本相同。
二者都要在准确估测预期损失率的基础上达到以最低成本获得最佳安全保障的经济目的,二者都要以概率论和大数法则等作为分析的基础和方法。
(3相辅相成、相得益彰。
风险管理的发展有助于提高风险意识,风险意识的提高,风险管理经验的积累和技术的进步都对保险有积极地意义;反之,保险公司通过提供保险,将风险管理经验和知识传授给经济单位,促进风险管理的发展。
异:尽管二者研究对象都是风险,但保险公司不是风险的唯一承担者,保险只是风险管理的一种重要的、常用的手段之一。
保险也不是对所有存在的风险都可以承保。
因此风险管理高于保险,范围也广于保险。
保险的基本特征:(1经济互助性:保险人用参加保险的众多投保人所缴纳的保险费建立保险基金,对其中少数人遭受损失的被保险人提供补偿(bǔcháng),分担了个别单位和个人所不能承担的风险,从而形成了一种经济互助关系。
它体现了“人人为我,我为人人”的思想。
(2数理科学性:现代保险经营以概率论和大数法则(fǎzé)等科学的数理理论为基础,保险费率的拟定、保险准备金的提存等都是以科学的方法为计算基础的。
保险经营的科学性是代表保险存在和发展的基础。
(3法律契约性大数法则:又称大数定律,当试验次数不断增加,事件发生的频率就会趋近于一个常数。
用在保险领域,含义是保险人承保的风险单位越多,实际损失的结果会越来越接近预期损失的结果,即损失的概率的偏差就越小。
反之,承保单位越少,损失概率的偏差越大。
可保风险条件:纯粹风险。
非投机。
偶然的、意外的。
风险的发生具有可能性,但发生的对象、时间、地点、原因和损失程度等都是不确定的。
保险学期末复习
考试规律：5 五次； 6 三次；4 两次；8 三次。
第一章：保险概述6、危险得分类答：根据起因，可划分为自然危险与社会危险；根据危险发生得形态，可分为静态危险与动态危险；根据所涉及与影响得范围划分，可分为基本危险与特定危险；根据损失发生得后果，可分为财产危险，人身危险，责任为先与信用危险。
7、如何认识危险管理得目得危险管理得目得就是以尽可能小得成本来换取最大得安全保障与经济利益。
9、什么就是可保危险？成为可保危险需要具备哪些条件？可保危险就是保险客户可以转嫁与保险人可以接受承保得危险。
可保危险需满足以下条件：（1）危险损失可以用货币来计量（2）危险得发生具有偶然性（3）危险得发生必须就是意外得（4）危险必须就是大量标得均具有遭受损失得可能性（5）危险具有发生重大损失得可能性10、简述危险，危险管理与保险得关系危险，危险管理与保险有着密切得关系，主要表现为：危险就是保险产生与存在得前提，危险得发展就是保险发展得客观依据；保险就是危险管理中传统有效得危险财务转移手段；保险经营效益要受到危险管理技术得制约；保险发展与危险管理发展相互促进。
11、保险得定义及三个要点就是什么？（1）聚资建立基金（2）对特定危险得后果提供经济保障（3）财务转移机制。
16、如何理解保险就是一种危险转移机制/从社会功能得角度瞧，保险就是一种危险损失转移机制。
保险就是众多单位与个人结合起来，变个体对付风险为大家对付风险，从整体上提高了对危险事故得承受能力。
第二章：保险得基本原则5、简述最大诚信得含义与最大诚信原则得含义及其主要内容最大诚信得含义就是指当事人要向对方充分而准确地告知有关保险得所有重要事实。
不允许存在任何虚伪，欺骗与隐瞒行为。
最大诚信原则可表述为：保险合同当事人订立保险合同及在合同有效期内，应依法向对方提供影响对方作出就是否缔约及缔约条件得全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立得约定与承诺。
最大诚信原则具体内容包括告知，保证，弃权与禁止反言。
保险学期末试题及答案
保险学期末试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 保险合同中，保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额被称为：A. 保险金额B. 保险费C. 保险价值D. 保险期限答案：A2. 在人寿保险中，如果被保险人在保险期限内因疾病死亡，保险公司将支付的保险金称为：A. 死亡保险金B. 疾病保险金C. 意外伤害保险金D. 满期保险金答案：A3. 下列哪项不是保险的基本功能？A. 风险转移B. 损失补偿C. 投资增值D. 风险管理答案：C4. 保险中的“近因原则”是指：A. 保险事故与损失之间的直接因果关系B. 保险合同的签订日期C. 保险事故发生的时间D. 保险金的支付方式答案：A5. 根据保险对象的不同，保险可以分为：A. 财产保险和人身保险B. 强制保险和自愿保险C. 单保险和复保险D. 原保险和再保险答案：A6. 保险公司在承保时，对被保险人的风险进行评估和分类的过程称为：A. 保险费率厘定B. 风险评估C. 保险核保D. 保险理赔答案：C7. 保险中的“保险利益原则”是指：A. 保险合同的合法性原则B. 保险合同的公平性原则C. 只有对保险标的有经济利益的人才可投保D. 保险公司必须对所有投保人的损失进行赔偿答案：C8. 在保险合同中，投保人故意隐瞒事实，导致保险公司承保风险增加的行为被称为：A. 保险欺诈B. 保险误导C. 保险隐瞒D. 保险误告答案：C9. 下列哪项不属于保险公司的风险管理措施？A. 风险分散B. 风险转移C. 风险避免D. 风险自留答案：D10. 保险合同中，保险人对于合同约定的保险事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时给付保险金的合同行为被称为：A. 保险承诺B. 保险保证C. 保险给付D. 保险赔偿答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 保险合同的基本原则包括哪些？（）A. 最大诚信原则B. 保险利益原则C. 近因原则D. 补偿原则E. 风险选择原则答案：A, B, C, D12. 保险公司在进行风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？（）A. 被保险人的年龄B. 保险标的的价值C. 被保险人的职业D. 保险期限的长短E. 保险金额的大小答案：A, B, C, D13. 下列哪些属于保险合同中的常见条款？（）A. 不可抗力条款B. 免赔额条款C. 等待期条款D. 保险责任条款E. 保险费支付条款答案：A, B, C, D, E14. 保险理赔过程中，保险公司可能会采取哪些措施？（）A. 调查事故原因B. 计算赔偿金额C. 拒绝不合理的赔偿请求D. 提供风险管理建议E. 与被保险人协商赔偿事宜答案：A, B, C, E15. 根据保险的性质和特点，保险可分为以下哪些类型？（）A. 生命保险B. 健康保险C. 财产保险D. 责任保险E. 信用保险答案：A, B, C, D, E三、判断题（每题1分，共10分）16. 保险公司可以无条件拒绝投保人的保险请求。
保险学期末试题及答案
保险学期末试题及答案一、选择题1. 以下哪项不属于保险的特点？A. 互助性B. 随机性C. 契约性D. 可替代性答案：D. 可替代性2. 以下哪项不属于人寿保险的分类？A. 终身寿险B. 储蓄型寿险C. 健康保险D. 意外保险答案：C. 健康保险3. 以下哪项属于财产保险的范畴？A. 人寿保险B. 车险C. 健康保险D. 意外保险答案：B. 车险4. 以下哪项不属于商业保险的类型？A. 健康保险B. 车险C. 第三者责任保险D. 社会保险答案：D. 社会保险5. 以下哪项是保险合同要素之一？A. 保险人B. 受益人C. 保险金额D. 保险费答案：C. 保险金额二、判断题1. 医疗保险是属于人身保险范畴。
答案：正确2. 保险人可以是被保险人本人或其亲属。
答案：正确3. 保险合同一旦成立，双方都不能解除。
答案：错误4. 保险代理人是保险公司与投保人之间的中介机构。
答案：正确5. 保险公司在核保时会对投保人的健康状况进行评估。
答案：正确三、简答题1. 简述人寿保险的基本原理。
答案：人寿保险的基本原理是以生命为保险标的，主要目的是在被保险人死亡时支付保险金给受益人。
人寿保险根据保险金额和保险年限的不同，可以分为终身寿险和定期寿险两种类型。
2. 请解释什么是保险赔偿。
答案：保险赔偿是指当被保险人遭受保险合同约定的保险事故造成的损失时，保险公司根据合同约定，向被保险人或受益人支付一定的金钱补偿。
3. 请举例说明财产保险的具体内容。
答案：财产保险主要保护个人或企业财产的安全，常见的财产保险有车险、家庭财产保险、财产综合保险等。
例如，车险保险范围包括车辆损失、第三者责任险、车上人员责任险等。
四、论述题保险在现代社会中起到了重要的作用。
它不仅可以为人们提供经济保障，还可以减轻意外风险带来的负担。
保险行业的发展也为经济增长和风险管理提供了支持。
然而，保险合同的订立和理赔过程中也存在一些问题，如信息不对称、理赔争议等。
保险学·期末考试重点
保险学期末知识点整理一、危险管理概念（P.9）所谓危险管理，是指经济单位当事人通过对危险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对危险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。
对于危险管理的概念，我们可以从几个方面来理解：1.危险管理的主体是各种经济单位，个人、家庭、企业以及其他法人团体都可以看做是独立的经济单位。
2.危险管理强调的是人们的主动行为。
在危险管理的过程中，首先需要对危险进行识别和衡量，才能对症下药，采取合理的手段，主动地、有目的地、有计划地控制危险和处理危险，危险的识别与度量是危险控制与处理的前提条件。
3.危险管理的目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益。
二、可保危险满足的条件（P.14）1.危险损失可以用货币来计量保险是一种商品交易行为，危险的财务转嫁与责任的承担都是通过相应的货币计价来衡量的，这决定了不能用货币来计量其危险损失的危险不是可保危险。
在此需要指出的是，对于人的价值的衡量具有特殊性。
一个人的伤残程度或死亡所蒙受的损失是难以用金钱来衡量的，但在保险中，对此是通过所订立的保险合同中保险金额的大小来确定的。
因此，从某种意义上来说，人身伤亡也可以由货币来衡量损失。
2.危险的发生具有偶然性危险发生的偶然性是针对单个危险主体来讲的，危险的发生与损失程度是不可知的、偶然的。
对于必定会发生的危险，如机器设备的折旧和自然损耗，保险人是不予以承保的。
对于单个主体无法预知的危险的发生及损失的大小，保险人可通过大量的统计资料的分析，找出其发生的规律性，从而将偶然的、不可知的危险损失转化为可预知的费用支出，顺利实现保险经营的全过程。
3.危险的出现必须是意外的意外危险是指非意外行为所致的危险和不是必然发生的危险。
故意行为易引发道德危险，且发生时可以预知的，都不符合保险经营的原则。
只要是被保险人和投保人的故意行为所致的损失，保险人不予以补偿。
保险学期末复习重点
第一章：一、风险的组成要素：1、风险因素：增加损失发生的频率或严重程度的因素〔1〕有形〔物质形态〕风险因素〔2〕无形〔非物质形态〕风险因素——道德风险因素——行为风险因素2、风险事故(Peril)：损失的直接原因3、损失：价值的消灭或减少二、风险管理的概念与方法：1. 风险管理是指人们对各种风险的认识、控制与处理的主动行为。
它要求人们研究风险的发生与变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的程度，并选择有效的手段，有方案有目的地处理风险，以期用最小的本钱代价，获得最大的平安保障。
2.风险管理的根本方法：〔1〕风险躲避〔回避〕意味着将某种事故发生的可能性降低到零，即完全防止参加某项活动。
风险躲避存在的问题：可能但不可行，回避某一类风险可能面临另一类风险，可能造成利益受损。
〔2〕损失控制通过降低损失发生频率/或损失严重程度来降低损失的期望本钱的行为。
损失控制的两种方法：1、防损：主要影响损失发生频率。
2、减损：主要影响损失严重程度。
〔3〕损失融资为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施。
损失融资的两种方法1、风险自留2、风险转移三、风险管理及保险的关系1．风险是保险与风险管理的共同对象2．保险是完善风险管理的一个重要内容，是风险管理最重要的方法之一。
3．加强风险管理是提高保险经济效益的重要手段第二章：一、保险的定义：保险是一种经济补偿制度。
这一制度通过对有可能发生的不确定性事件的数理预测与收取保险费的方法，建立保险基金；以合同的形式，将风险从被保险人转移到保险人，由大多数人来分担少数人的损失。
二、可保风险的理想条件〔6个〕〔一〕经济上具有可行性〔feasibility in economy〕即损失的潜在严重性大，但是，损失发生的可能性并不很大。
〔二〕有大量独立同分布的风险载体〔标的〕〔1〕大量：大数定律例如：事件发生损失达400万元，100个人投保，那么每人至少需交4万元保费；但假设有1000人投保，每人只需4000元保费，对投保人与保险人都有利。
《保险学》期末要点整理题库知识点
术向现实生产力转化；有助于财政和信贷收支平衡的顺利实现；有助于增加外汇收入 增强国际支付能力；有助于动员国际范围内的保险基金；有助于完善和实现国家社会 理职能。
并在保单上载明的被保险标的的金额，可被看作是保险人的责任限额）；保险期限（保险 合同的有效期限，从开始生效到终止的这一期间）。 保险合同的成立与生效：合同一经依法成立，即发生法律效力。 投保人的义务：交纳保费的义务；通知义务；避免损失扩大的义务。P53 保险人的义：确定损失赔偿责任；履行赔偿给付义务。P54 保险合同主体的变更：P56 保险合同效力的变更：无效；解除；复效；终止 合同的终止：因期限届满而终止；因解除而终止；因违约失效而终止；因履行而终止。 保险合同的解释原则：文义解释原则；意图解释原则；有利于被保险人的解释原则；批注优于正文、后加的批注优 于先加的批注的解释原则；补充解释原则。
保险期限的特殊性。 人寿保险的主要类型：普通型人寿保险按照保险责任分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险。新型人寿保
险包括投资连结保险、万能保险、分红保险。 意外伤害保险的概念：以意外伤害而致身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。 健康保险的概念：以被保险人的身体为保险标的，保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害时的直接费用或间接损
责任保险的基本特征：产生与发展的基础特征；补偿对象的特征；承保标的的特征；承保方式的特征；赔偿处理的 特征。
第八章 人身保险
人身保险的概念：以人的寿命或身体为保险标的，当被保险人在保险期限内发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或 生存至规定时点时给付保险金的保险业务。
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名词解释1、风险：从广义看，只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性，就认为该事件存在风险。
在保险中，风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。
风险的属性：客观性、损失性和不确定性。
2、汉立区三角：说明损失频率高的事件，损失程度小；损失频率低的事件，损失程度大。
3、保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
4、保险深度：是一个国家（地区）的保险费收入占该国家（地区）国内生产总值的比例，它反映了保险业为国内生产总值贡献的程度。
保险深度大，反映该国（地区）的保险业比较发达。
公式：保险深度=保费收入÷国内生产总值5、保险密度：是一个国家（地区）的人均保险费支出，它反映了该地（平均意义上）人们在收入中用于保障的部分。
公式：保险密度=保费总收入÷总人口保险密度大，反映了该国（地区）居民的风险保障意识强。
6、保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。
衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。
7、弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的权利。
禁止反言：保险人既已放弃其在合同中的某种权利，将来不得再向对方主张这种权利。
也称为“禁止抗辩”弃权与禁止反言在人寿保险中有特殊的时间规定（一般为两年）。
8、重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。
9、近因：造成保险标的损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是指时间上、空间上最接近损失的原因。
10、保险金额：由保险合同的当事人确定、并在保单上载明的被保险标的的金额，它又可以看作是被保险人的责任限额。
11、免赔额：是常见的保险条款。
免赔额是指由保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿，而由被保险人自行承担损失的一定比例或金额。
12、责任期限：是意外伤害保险特有的概念，是指被保险人遭受意外伤害之日起的一定时间期限（一般为180天）。
意外伤害保险中有关责任期限的规定，是指被保险人在自遭受意外伤害起多长时间内造成死亡或残疾才构成保险责任。
13、保险费率：即保险的单位价格，是保险人按单位保险金额向投保人收取保费的标准，也是被保险人为获得每一单位保险金额的保障而应缴纳的保险费。
公式：保险费率＝保险费÷保险金额{保险费率通常用千分率（‰）或百分率（％）来表示。
}14、家庭财产两全保险：在保险期内可以获得风险保障，保险期满后又能获得还本。
保险公司将被保险人所交的保险储金的利息作为保险收入，在保险期满时将原交保险储金如数全部退还被保险人。
15、开放风险：并不是说任何风险都承保，而是指除了除外责任之外，其他风险都被承保。
“开放风险”适合于飞行器的事故特点。
16、第三者责任险：被保车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定负责赔偿。
保障无辜受害者的合法权益是机动车辆保险中最基本的组成部分。
17、“无责任”：（机动车辆事故处理无责任方法）事故造成的损失非常之小，没有必要对事故的责任分清楚。
事故双方只需向各自的保险公司申请损失赔偿即可18、自然保费：按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然保费。
如按照费率计算的一般原理，以死亡为保险责任的人寿保险的保险费是逐年递增的19、均衡保费：是指投保人在保险年度内的每一年所缴保费相等。
简答题一、什么是可保风险，可保风险的条件：保险所承担的风险简称可保风险。
可保风险是一个相对的概念，它是对一定时期的保险市场而言的保险人对承担的风险是有选择的，必须具备以下五个条件：1、风险损失必须可以用货币来计量2、风险发生必须具有偶然性3、风险发生必须是意外的。
4、风险必须使大量标的均有遭受损失的可能性5、经济上具有可行性。
（从理论上说，某种风险事件发生的频率和损失程度是有一定关系的。
在现实世界中，损失发生的频率与损失程度之间的关系大致有四种组合，其中只有“损失发生的频率低，损失程度大”这种组合的情况是保险涉及的论题。
）二、什么是保险？简述保险的特征与职能：保险：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险的特征： 1．经济性 2．互助性 3．法律性 4. 科学性保险的职能：1．保险的基本职能：（1）分摊职能：把参加保险的少数成员因自然灾害或意外事故所造成的损失，分摊给所有的投保人承担。
（2）补偿职能：把参加保险的全体成员聚集起来的保险基金用于少数成员因遭遇自然灾害或意外事故所受损失的经济补偿。
2．保险的派生职能：（1）防灾防损的职能。
保险人一方面会为被保险人在灾害防治方面提供许多建议；另一方面保险人还利用各种手段督促被保险人，关注投保标的风险，维护标的的安全。
（2）储蓄投资的职能。
一方面，保险公司作为资本市场的机构投资者的影响越来越大；另外，随着投资分红保险的推出，投保人购买保险在获得安全保障的同时兼具了投资的功能。
三、简述可保利益的构成条件：（名词解释+4个条件）1.保险利益必须是合法的利益2.保险利益必须是具有经济价值的利益3.保险利益必须是可以确定的利益4.保险利益必须是具有利害关系的利益四、简述财产保险与人身保险中对保险利益的时间规定：1、在财产保险中，不仅要求投保人在订立保险合同时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险合同有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
2、不过海上保险例外，投保人在投保时，可以不具备保险利益，但是保险标的遭受损失时，必须具有保险利益。
3、在人身保险中，则着重强调在订立保险合同时投保人对被保险人必须具有保险利益，而不要求保险利益在保险合同有效期内始终存在。
原因：人身保险合同生效后，是为被保险人或受益人的利益而存在，而非投保人；法律规定受益人必须由被保险人指定；人身保险具有期限长、储蓄性的特点，保险金相当部分是投保人或被保险人缴纳的保险费和利息的积累。
五、简述保险合同的解释原则：保险合同的解释即指保险合同条款的说明。
1．文义解释：文义解释即按合同条款通常的文字含义并结合上下文来解释，它是解释合同条款的最主要的方法。
在一个合同内出现的同一个词，对它的解释应该是同一的。
在合同中所用的专门术语应该按所属的该行业通用的含义来解释。
2．意图解释：意图解释即按保险合同当事人订立保险合同的真实意图，对合同条款所作的解释。
这种意图要根据合同的文字、订约时的背景、客观实际情况来分析和推定。
意图解释只适用于文义不清、用词混乱和含糊的情况。
如果文字表达清楚，没有含糊不清之处，就必须按照字面解释，不得任意推测。
3．解释应有利于非起草人由于多数保险合同的条款都是由保险人事先拟订的，即是格式条款，因此当双方对这些条款发生争议时，法院或者仲裁机关应当作出有利于非起草人（被保险人和受益人）的解释。
但这种解释应有一定的规则，不能随便使用。
如果条款意图清楚，语言文字没有产生歧义，即使发生争议，也应当依据有效的保险合同约定做出公平、合理的解释。
4．手写的、后加的优先无论以什么方式更改条款，如果保险合同的前后条款内容有矛盾或互相抵触时，按照批单优于正文、后批注优于先批注、手写优于打印、加贴批注优于正文批注的规则解释，即以当事人手写、后加的合同文句为准。
这是因为手写的、后加的合同条款更能反映当事人的真实意图。
5．补充解释补充解释是指当保险合同条款约定内容有遗漏或不完整时，借助商业习惯、国际惯例、公平原则等对保险合同的内容进行务实、合理的补充解释，以便合同的继续执行。
六、简述保险中介市场“三支注“以及他们代表的利益或立场。
（多选）保险公估人和保险代理人、保险经纪人一起构成了保险中介市场的“三大支柱”。
保险代理人代表保险人的利益，保险经纪人代表投保人的利益，而保险公估人既可受保险人委托，也可受投保人或被保险人委托，站在客观公正的立场上对委托事项作出评价，为保险当事人提供服务。
七、什么是保险利益？什么是保险标的？简述二者的区别与联系：保险利益：是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益，又称可保利益。
衡量投保人对保险标的是否具有保险利益的弃权标志是看投保人是否因保险标的的损害或丧失而遭受经济上的损失。
1、保险利益：保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益，即保险利益。
保险合同成立后，因某种原因保险利益消失，保险合同也随之失效。
所以，保险利益是保险合同的客体，是保险合同成立的要素之一，如果缺少了这一要素，保险合同就不能成立。
2、保险标的是保险利益的载体。
保险标的是保险合同所载明的投保对象，是保险事故发生所在的本体，即作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命、身体和健康，是确定合同关系和保险责任的依据。
在不同的保险合同中，保险人对保险标的的范围都有明确规定，即哪些可以承保，哪些不予承保，哪些条件下可以特约承保等。
3、保险利益与保险标的的区别与联系：A保险利益不同于保险标的，保险利益是保险合同的客体，保险标的是保险利益的载体。
B 被保险人投保后并不能保障保险标的本身不发生损失，而是在保险标的发生损失后，他能够从经济上得到补偿。
因此，保险合同实际上保障的是被保险人对保险标的所具有的利益，即保险利益。
C 尽管两者的含义不尽相同，但两者的关系又是相互依存的。
八、保险费率的厘定原则：1、公平合理原则2、保证偿付原则：保险费率的厘定必须保证保险公司有足够的资金来源和偿付能力，能够应付正常赔款支出和费用开支，并能积累一定的保险准备金，应付异常的灾害事故。
因此在保险费率中不仅应包括索赔和费用因素，还要包括意外准备金因素。
4、增进社会福利原则：保险的主要职能是分散风险，减少具体被保险人受灾后的经济损失，在厘定费率时要具体体现防灾、防损的精神。
为贯彻这一原则，保险人应从保险费收入中提取一定比例的防灾费用，同时可以采取加强风险管理、实行差别化费率等方式。
九、厘定保险费率的方法：厘定财产保险费率的方法1、判断法：判断法是对每个保险标的分别评价，判断其损失概率和损失程度，据此制定出符合实际情况的个别保险费率。
判断法通常是在损失风险形式多样且多变，无法使用分类法或不能取得可信的统计资料时才采用，它十分依赖承保人的判断经验。
2、分类法：分类法是现代保险经营中确定费率的主要方法。