保险学重点复习整理(华东师范大学)
保险学重点复习整理
保险学重点复习整理一、保险学的基本概念1. 保险的起源和发展保险的起源可以追溯到古代中国和古希腊时期。
在古代中国，人们用船舶互助来分摊船只被海难摧毁的风险；而古希腊则有风险平均法，通过汇集资源来帮助那些受到损失的人。
保险业的现代形式起源于17世纪的伦敦，当时商人们在咖啡厅订立契约来分散来自海上贸易的风险。
保险业在19世纪迅速发展，成为了重要的金融服务行业。
2. 保险的定义和特点保险是指一种通过互助方式，将多数人的保险金建立在种种风险上，对个人及财产的财务损失进行补偿的商业行为。
保险的特点包括共同风险、互助互保、合同约束和商业行为。
保险是建立在共同风险的基础上，通过互助互保的方式来分散风险。
保险合同是双方共同约束的法律文件，而保险是一种商业行为，追求经济效益。
3. 保险的功能和作用保险的主要功能包括风险分担、保障和储蓄。
风险分担是指保险公司通过收取保费来承担被保险人的风险，从而将个人风险转移到集体风险上。
保障则是指保险公司在被保险事件发生时给予被保险人经济补偿。
储蓄是指保险公司接受被保险人的储蓄，并通过投资运作实现财务增值。
保险的作用主要包括风险保障、社会稳定和促进经济发展。
通过承担风险、提供保障和储蓄等功能，保险对个人、社会和经济都具有重要的作用。
二、保险学的发展与分类1. 保险学的发展历程保险学作为一门学科，经历了多个阶段的发展。
最早的阶段是经验阶段，人们通过实践总结出一些经验。
随后进入理论阶段，保险学开始形成一些理论体系和模型。
今天的保险学已经进入应用阶段，通过数学、统计等方法来研究保险问题。
2. 保险学的分类保险学根据研究内容可以分为风险理论、保险市场、保险法律等不同领域。
根据应用对象可以分为人身保险学和财产保险学。
根据保险行为可以分为保险经济学和保险管理学。
三、保险合同和保险条款1. 保险合同的要素保险合同是保险公司和被保险人之间订立的法律文件，具有合同的基本要素，包括合同的目的、内容、条件、义务和权利等。
《保险学》期末复习要点梳理
《保险学》期末复习要点梳理《保险学》研究的对象——保险商品关系（经济关系&法律关系）一、风险与保险1.风险——引致损失的事件发生的一种可能。
特性：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性2.风险因素、风险事故与损失的关系：风险因素−增加或产生→风险事故−引起→损失的可能（即风险）3.风险管理的基本程序：风险识别→风险估测→风险评价→选择风险管理技术→风险管理效果评价避免：回避损失发生的可能性自留：对风险进行自我承担预防：在风险损失发生前．采取措施减少引发因素抑制：在风险损失发生时．或之后．．采取措施缩小损失程度转嫁：有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给他人承担转嫁方式：保险转嫁（只有静态风险才可向保险公司转嫁）&非保险转嫁↘与社会的政治、经济变动无关的风险4.可保风险：可保危险，即可被保险公司接受的风险或可以向保险公司转嫁的风险。
（纯粹风险）☆构成条件：①风险不是投机的→仅有损失机会而无获利可能的风险。
②风险必须是偶然的→同时具有发生的可能性．．．和不确定性．．．．（e.g.身患绝症则不可投保）。
③风险必须时意外的→不是故意行为&不可预知（e.g.不适航的海轮在海上出险属于预知的）。
④风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性→某一风险必须是大量标的均有受损失的可能性。
⑤风险应有发生重大损失的可能5.风险转移的方式：公司组织、合同安排、委托保管、担保合同、购买保险（详见补充资料）二、保险的性质与功能1.保险的本质：多数单位或个人为了保障其经济生活的安定，在参与平均分担少数成员因偶发的特定危险事故所致损失的补偿过程中形成的互助共济的分配关系。
※注意：保险公司并不是风险的实际承担者，而是组织分散风险、分摊损失。
一般而言，风险的承担者为未发生风险的投保人．．．．．．．．．。
2.保险的职能：（1）保险的基本职能：分散危险功能&补偿损失功能（2）保险的派生职能：储蓄基金功能&监督危险功能3.商业保险及其构成要素：商业保险：保险双方当事人（投保人和保险人）自愿订立的保险合同，由投保人交纳保险费，建立保险基金，当被保险人发生合同约定的财产损失或人身事件时，保险人履行赔付保险金的义务。
《保险学》复习重点
◆风险：指引致损失的事件发生的可能性。
◆风险的特征：客观性、损害性、不确定性、可测定性、发展性。
◆风险的三要素：风险因素、风险事故和损失◆风险管理：经济单位通过对风险的识别、估测、评价，并选择适当的风险处理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所引起的损失，期望达到以最小的成本获得最大的安全保障的管理活动。
◆风险管理基本程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险处理技术、风险管理效果评价。
◆风险处理方式：避免：①含义：从根本上消除特定的风险或中途放弃某些风险活动，是处理风险的消极技术；②适用条件：双高风险，风险处理成本高于收益时；③局限性：有些风险无法避免，避免了某一风险有可能产生新的风险。
预防：①含义：在损失发生前，消除或减少可能引发损失的风险因素而采取的措施，以达到降低损失频率的目的；②适用条件：损失频率高而损失幅度低的风险。
③损失预防措施：工程物理法如防盗系统，人类行为法如安全教育。
抑制：①含义：在损失发生当时或之后为减少损失程度而采取的一系列措施；②适用条件：损失程度高且风险又无法避免和转嫁时。
自留：①含义：风险的自我承担，经济单位将风险损失的后果依靠自身财务能力进行承担的风险处理技术；②形式：主动自留和被动自留；③适用条件：双低风险、损失短期内可预测及最大损失不影响经济单位财务稳定；④财务处理方式：由当前现金流量提供损失补偿：建立意外损失准备金；安排应急贷款。
转嫁：①含义：经济单位有意识地将可能发生的损失转嫁给另一单位或个人去承担的风险处理方式；②形式：保险转嫁、出让转嫁、合同转嫁；③适用条件：频率高、损失额大，频率不高、损失额巨大。
◆保险与风险管理的关系：①从对象上看，风险既是保险研究的对象，也是风险管理研究的对象；②从方法论上看，保险与风险管理都以概率论和大数法则为基础；③保险是风险管理过程中处理风险的手段之一；④风险管理的技术制约保险经营效益。
◆可保风险要件：风险非投机的，是偶然的，意外的，大量标的均有受损可能性，有发生重大损失可能。
保险学复习资料-华东师范大学
保险原理复习资料名词解释1、保险密度（深度）保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。
保险密度是指一定时期内的人均保费。
2损失非故意、非预期、非计划的经济价值的减少。
3利差益（利差损）指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。
如果预定利率是5%，实际投资收益率是8%，就是利差益，反之则相反。
4死差益（死差损）指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。
5费差益（费差损）指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。
如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。
6赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。
7未到期准备金未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。
8危险单位风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。
由于自留额和分保限额是按照一个风险单位来确定的，所以风险单位的划分非常重要。
9赔偿限额通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。
10自动弃权、禁止反言弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权和抗辩权。
禁止反言：在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。
11近因原则是保险当事人处理保险案件，或法庭审理有关保险赔偿的诉讼案，在调查事件发生的起因和确定事件责任的归属时所遵循的原则。
保险学复习资料(华师经院)
一、名词解释风险：主要是指损失的不确定性，也指在特定条件下各种可能后果与预期之间的差异。
风险管理：是指经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化的过程。
保险：是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾害或意外事故造成的经济损失给予补偿，或对人身伤亡和丧失工作能力给予经济保障的一种制度。
保险资本：：是指投在保险上，从事业务经营活动的资本。
保险基金：是指有相同风险顾虑的人，根据约定的条件，依靠多数人的分担而集中起来的一种后备基金。
保险合同:又称保险契约，是保险双方当事人为明确双方权利义务的一种具有法律约束力的协议。
保险业经营：指保险产品开发、展业、承保、防灾防损、理赔及资金运用等一系列保险活动的内容、方式和过程的综合。
保险展业：是指保险展业人员引导具有保险潜在需要的人参加保险的行为。
保险理赔：指保险公司在承保的保险事故发生，保险单受益人提出索赔申请后，根据保险合同的规定，对事故的原因和损失情况进行调查，并且予以赔偿的行为。
保险市场：是保险产品交换的场所，是保险交换关系的总和，是完整的市场体系中的一个组成部分。
保险需求：指在特定的时期内和一定的费率水平上，投保人在保险市场愿意购买并且能够购买的保险商品的数量。
保险供给：指在保险市场上，保险公司在一定时期内各种可能的价格下，愿意提供且能够提供的保险产品的数量。
保险代理人：是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或个人。
保险经纪人：是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法从保险人那里收取佣金的人或组织。
保险公估人：是指接受保险合同当事人的委托，为其办理保险标的的勘查、鉴定、估损及赔款的理算等并出具证明的人。
2、简答风险管理的基本程序和处理方式一般地，风险管理的基本程序包括（1）风险识别。
主要包括感知识别和分析风险两方面的类容。
（2）风险衡量。
（3）风险评价。
华师大辅修保险学重点.docx
保险学1.风险管理的基本程序：风险识别风险估测风险评价2.风险处理方法的比较：风险回避：是指放弃某一计划或方案从而避免可能由此而来的损失后果。
这是一种消极的处理技术；风险控制：包括防损与减损，是指在损失发生时或之后为了缩小损失幅度而采取的各项措施；风险自留：是企业或单位自我承受风险损害后果的方法风险转移：是指一些单位或个人为避免承担风险损失，有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一单位或个人承担的一种风险管理方式。
常用方式有：保险转嫁和非保险转嫁。
非保险转嫁包括出让转嫁和合同转嫁。
3.风险管理与保险的关系：（1）两者都是以风险作为研究和管理的对象（2）两者都是以概率论和大数法则作为分析基础（3）保险是完善风险管理的制度性工具（4）加强风险管理是提高保险经济效益的手段区别:风险管理范围大于保险；保险仅是风险管理方法之一4.可保风险的条件：保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。
可保的风险要满足下列条件：（1）大量同质的风险存在。
据此，保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度（2）损失必须是意外的。
如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的风险会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵（3）损失必须是确定的或可以测定的。
具体地说，损失的原因、时间、地点和金额具有确定性。
例如，死亡就具有这种确定性。
（4）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。
保险公司可采用两种方法来对付这种损失：一是再保险；二是把保险业务分散在广大地域，从而避免风险的集中。
（5）保险费必须合理，被保险人在经济上能承担得起5. 保险的性质从经济的角度分析：（1）保险是一种经济行为（2）保险是一种金融行为（3）保险是国民收入再分配从法律的角度分析：是一种合同行为从社会功能的角度分析：是一种转移风险的社会工具6.保险最基本特点（1）保险具有互助性质，这是就分摊损失而言（2）保险是一种合同行为，这是指保险双方订立合同（3）保险是对灾害事故损失进行经济补偿，这是保险的目的，也是保险合同的主要内容7. 保险与储蓄的区别1、经济范畴不同：储蓄属于货币信用范畴，是货币借贷行为，可以单独、个别地进行，储蓄总是使用本金加利息的公式，对每个储户保持这种对等关系，它是一种自助行为；而保险则是独立于货币信用之外的另一个范畴，是以众人的储蓄补偿少数人的损失，体现互助合作性质2、需求动机不同：储蓄需求的动机一般是基于购买准备、支付准备和预防准备，一般在时间和数量上均可以确定，储户的心理主要是把存款用于预计的费用支出；而保险的目的是对付意外灾害事故损失，对保险的需求则是基于特定事故发生与否的不确定性，发生时间和损失程度的不确定性3、权利主张的不同：储蓄是以存款自愿、取款自由为原则；保险贯彻投保自愿、退保自由原则4、运行机制不同：储蓄行为主要受流动性偏好等因素的影响；保险行为主要受危险损失的不确定性影响8.保险与救济的区别：1、权利义务不同：就既是一种基于人道主义的单方施舍行为，没有对应的权利义务关系；保险合同行为要求合同双方必须权利义务相等，贯彻等价有偿原则2、给付对象不同：救济对象事先不能确定，较广泛；而保险的保障对象都是在合同中事先确定的被保险人或保险金受领人3、主张权利不同：救济形式多样、数量不定；而保险金的赔付或给付则必须严格按照合同履约9. 商业保险与社会保险的区别：1、实施方式不同：商业保险一般是自愿保险，只有少数险种是强制性险种；而社会保险的险种均为强制性险种，体现社会公平，兼顾效率2、举办主体不同：商业保险由专营的保险公司举办，遵循等价有偿的商业原则；而社会保险一般由政府举办，是以社会安定为目的的非营利性保险3、保费来源不同：商业保险的保险费是由投保人交纳；而社会保险的保险费一般由雇主和雇员一起承担4、保险金额不同：商业保险中的财产保险的保险金额由保险利益的价值决定，人身保险的保险金额是由投保人的需要及其支付能力所决定。
保险学复习重点
保险学复习提纲第一章风险与保险一、掌握风险的概念、特征和性质1. 风险的概念：风险的真正含义是指引致损失的事件发生的可能性。
2. 风险的特征和性质：（1）客观性：风险是一种客观存在。
虽然可以部分地受到有效控制，但是，从总体上说，风险是不可能完全排除的。
（2）损害性：凡是风险都会给人们的利益造成损害。
（3）不确定性：空间、时间和损失程度的不确定性。
（4）可预测性：就风险总体而言，对一定时期内特定风险发生的频率和损失率，是可以依据概率统计原理加以正确测定的，化不确定为确定。
（5）发展性：人类创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。
3. 风险因素、风险事故和风险损失（1）风险因素概念：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
分类：①实质风险因素（与人无关）②道德风险因素（侧重人的恶意行为）③心理风险因素（侧重人的疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；后两者合并称为人为风险因素。
（2）风险事故概念：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实、以至引起损失的结果。
（风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。
判断的标准就是看是否直接引起损失）3）损失概念：损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
分类：①直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；②间接损失：直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
二、理解风险的分类对风险管理的意义1. 风险的分类（1）按风险的环境分类：①静态风险②动态风险静态③风险与动态风险的差别：a损失与否不同；b影响范围不同；c发生特点不同；d性质含量不同。
（2）按风险的性质分类：①纯粹风险②投机风险③其区别在于：a有无规律性；b损失影响范围不同；c损失导致后果不同（3）按风险的对象分类：①财产风险②责任风险③信用风险④人身风险（4）按风险产生的原因分类：①自然风险②社会风险③政治风险④经济风险2. 意义：人类社会所面临的风险是多种多样的，不同的风险有着不同的性质和特点，它们发生的条件、形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。
保险学重点知识汇总
保险学重点知识汇总保险学是关于保险业和保险管理的专业知识和理论体系的研究。
作为一门应用型的学科，保险学研究的内容既有专业知识，也包括对保险市场和保险制度的分析和研究。
以下是保险学的重点知识汇总：一、保险的基本概念和原理1.保险的定义、性质和功能2.保险的特点和分类3.保险的基本原理和运作机制二、保险合同和保险条款1.保险合同的要素和形式2.保险条款的内容和解释3.保险合同的成立、履行和终止三、保险市场和保险产品1.保险市场的概念、组织和运行2.保险产品的分类和设计3.保险市场的竞争和监管四、保险公司和保险业务1.保险公司的组织结构和经营模式2.保险业务的开展和管理3.保险公司的风险管理和金融运营五、保险责任和理赔处理1.保险责任的确定和承担2.保险理赔的程序和标准3.保险欺诈和反欺诈措施六、保险法律和监管政策1.保险法律的基本原则和规定2.保险监管的目标和机构3.保险监管政策的制定和执行七、保险经济和风险管理1.保险经济学的理论和方法2.风险管理的概念和实践3.保险市场风险和系统风险的评估八、保险伦理和社会责任1.保险伦理的原则和规范2.保险公司的社会责任和可持续发展3.保险行业的社会责任和公益事业以上是保险学的重点知识汇总，涵盖了保险的基本概念和原理、保险合同和保险条款、保险市场和保险产品、保险公司和保险业务、保险责任和理赔处理、保险法律和监管政策、保险经济和风险管理以及保险伦理和社会责任等方面的内容。
这些知识对于从事保险业务和保险管理的人员来说是必备的，也对保险行业的发展和起着重要的指导作用。
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保险原理复习课名词解释保险密度（深度）P54保险深度是指一国或地区一定时期内保费收入总额与GDP之比。
保险密度是指一定时期内的人均保费。
损失P6损失是指风险事故造成的经济价值的意外减少或灭失。
主要包括以下几种：①直接的物质损失；②经济收入的损失；③赔偿责任的损失；④额外费用的损失。
利差益（利差损）指资产运用的实际利益率大于责任准备金计算所采用的预定利率时产生的利益。
死差益（死差损）指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。
费差益（费差损）指实际所用的营业费用比依预定营业费用率所计算之营业费用少时所产生的利益。
如果实际使用附加费低于预期，就产生费差益，反之则相反。
赔款准备金P293赔款准备金是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。
未到期准备金P295未到期责任准备金也是财产保险法定准备金的一种，是保险人在年终会计决算时，把属于未到期责任部分的保费提留出来，用作将来赔偿准备的资金。
危险单位P314风险单位是保险标的发生一次风险事故可能波及的最大损失范围。
赔偿限额P197通常由被保险人与保险人根据实际情况协商后在保险单中载明，一般分为每一次产品事故的最高赔偿金额和保险有效期内的赔偿累计最高限额两种。
自动弃权禁止反言P107弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的权利，通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权。
禁止反言是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，则日后不得再向另一方主张这种权利。
在保险合同中，禁止反言是指保险人知道其有解除权和抗辩权，但是保险人没有行使其权利，反而向投保人或受益人明示或默示保险合同仍然有效，以致投保人或受益人不知合同可被解除或保险人有抗辩权，因而履行了合同，保险人便不得再主张解除合同或拒绝承担赔偿责任。
近因原则P120近因是指造成保险标的损失最有效、起决定作用的因素，但不是在时间或空间上关于损失结果最为接近的原因。
近因原则是指造成保险标的损失的近因属于保险责任的，保险人承担损失赔偿责任；若近因不属于保险责任的，则保险人不承担损失赔偿责任，只有当承保危险是损失发生的近因时，保险人才承担赔偿责任。
重复保险P129重复保险是指投保人以同一保险标的、同一可保利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，保险金额总和超过保险标的的价值。
必须具备以下几个条件：①同一保险标的及同一保险利益；②同一保险期间；③同一保险风险；④与数个保险人订立保险合同。
共同保险P130投保人与数个保险人订立数个保险合同，但保险金额总和不超过保险标的的价值，则称为共同保险。
再保险P313再保险是保险人将其所承保的风险责任的一部分或全部，向一个或多个保险人再进行投保的行为。
保险标的P82指保险所要保障的对象。
如财产保险中的保险标的是各种财产本身或其有关的利益或责任；人身保险中的保险标的是人的身体、生命等。
保险期限P83 P197保险期限即保险合同的有效期限，指保险合同从开始生效到终止的这一期间。
保险期限既是计算保费的依据之一，也是保险人履行其赔偿或给付义务的根据。
产品责任保险期限通常是一年，有的产品也可将投保期限限定为3年或5年。
一般有两种方式作为赔偿的条件：①期内发生式（产品责任事故发生在保险期限内）；②期内索赔式（被保险人在保险期限内要求赔偿）免赔额是免赔的额度。
指由保险人和被保险人事先约定，被保险人自行承担损失的一定比例、金额，损失额在规定数额之内，保险人不负责赔偿。
免赔额可以减少小额零星赔偿、降低保险费、投保人自担一定的风险绝对免赔额（在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额）相对免赔额（保险标的的损失率超过保单上规定的免赔率时，保险人按实际损失不作扣除的赔偿）期内发生式&期内索赔式P197期内发生式：不管产品是何时生产或销售，也不管被保险人何时提出索赔，只要产品责任事故发生在保险期限内，保险人均负赔偿责任。
期内索赔式：不论保险事故发生在何时，只要被保险人在保险期限内要求赔偿，保险人即负赔偿责任。
溢额再保险P325溢额再保险是分出公司以保险金额为基础，规定每个风险单位的一定额度作为自留额，并将超过自留额的部分，即溢额转给分入公司。
该方式下，分入公司按照所承担的溢额占总保险金额的比例收取分保费和分摊分保赔款。
定额保险P124定值保险是财产保险的一种，在订立合同时双方当事人约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，是为足额投保。
当保险事故发生时，保险人不论保险标的的损失当时的市价如何，均按损失程度十足赔付。
复效条款P180复效条款是人寿保险的常用条款之一。
如果保险单所有人在宽限期届满时仍未缴付保险费，并且保险合同中没有其他约定的，保险单便会失效即中止。
自合同效力中止之日起两年内双方未达成协议，保险人有权解除合同。
投保人已缴足两年以上保险费的，保险人按照合同约定退还保险单的现金价值；投保人未缴足两年保险费的，在扣除手续费后退还保险费。
现金价值P179保单现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。
自留额P315自留额又称自付限额，是指对于每一个风险单位或一系列风险单位的责任或损失，分出公司根据其自身的财力确定的所能承担的限额。
简答题1、简述保险价值与保险金额的关系。
P123（1）保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额。
（2）保险价值是保险标的的实际价值。
（3）①保险价值等于保险金额是足额保险；②保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；③保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。
当保险财产遭受损失时，保险人只能按照实际损失赔偿，超过保险价值的保险金额就得不到赔偿。
2、简述保险利益构成的条件与时效限制P111保险利益是投保人对保险标的（财产保险合同为财产、物资、责任和信用，人寿保险合同为被保险人的身体和寿命）具有法律上承认的利益。
这种利益因保险标的完好、安全时，投保人或被保险人可以从中获益；当保险标的损毁、伤害时，投保人或被保险人必然会遭受经济损失。
保险利益构成的条件：①保险利益必须是合法的利益；②保险利益必须是确定的利益；③保险利益必须是经济利益。
时效限制：在财产保险中，不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
人身保险强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。
3、根据保险资金来源在保险资金投资中需要注意什么？P301（1）保险投资是指保险公司将其可用资金进行证券投资和其他资产买卖的一种资金运用行为。
（2）保险投资资金的来源：①资本金。
资本金是保险公司在开业时必须具备的注册资本。
是保险公司开业初期保险赔付的资金来源，也是偿付能力的重要组成部分。
各类保险公司的注册资本由管理机构根据本国经济情况和保险业务情况的需要进行制定和调整。
②责任准备金。
责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而将保险费予以提存的各种金额。
责任准备金包括未到期责任准备金、赔款准备金、人寿保险的准备金。
③保险公司承保盈余。
指保险公司平时的保险收支结余。
财产保险和短期人寿保险的承保盈余是保费收入减去保险赔款支出，再扣除各种准备金后的差额。
④保险保障基金。
（3）保险资金运用保险投资通常要考虑安全性、流动性和收益性。
保险投资的形式主要有：银行存款、债券、股票、证券投资基金、抵押贷款、保单贷款、不动产。
（4）保险资金的运用：①期限结构（资本金、责任准备金、其他类型资金）②收益率结构（资本金、责任准备金、其他类型资金）③风险结构4、请写出人寿保险、广义财产保险和责任保险分类表P166、P135、P189（1）人寿保险，亦称生命保险，是人身保险中最为主要的险种。
人寿保险是以人的生死为保险事件，由保险人根据合同的规定负责给付保险金的保险。
①以保险事故为标准，人寿保险可分为死亡保险、生存保险和两全保险；②以保险金的给付方法为标准，人寿保险分为资金保险和年金保险；③以被保险人的人数为标准，可分为个人人寿保险和团体人身保险；④以有无红利为标准，分为红利分配寿险和无红利分配寿险；⑤以承保技术为标准，分为普通人寿保险和简易人寿保险。
（2）广义的财产保险是以物质财产及其相关利益和损害赔偿责任作为保险标的的保险。
即广义的财产保险包括以有形物质财产为标的的财产保险、以与物质财产有关的利益为标的的利益保险，以及以损害赔偿责任为标的的责任保险。
财产保险可以按照以下分类：①有形物质财产保险、经济利益保险和责任保险；②积极的财产保险和消极的财产保险；③按照风险的不同分为火灾保险、地震保险、洪水保险；④按照保险价值确定方式的不同，分为定值保险和不定值保险。
（3）责任保险亦可称为第三者责任保险，是一种以被保险人的民事损害赔偿责任作为保险对象的保险。
责任保险属于广义的财产保险范畴。
包括三类：狭义的财产保险；以预期利益为保险标的的保险；以消极利益为保险标的的保险。
5、简述保险人、投保人和被保险人的权利与义务。
P77-P791. 保险人的义务：①及时签单义务；②保密义务；③赔偿、给付义务；④承担合理费用义务保险人的权利：①收取保费权利；②调研保险标的的情况；③解约权与增费权；④享有代为权⑤不承担赔偿权利2. 投保人的权利：解约权；保单现金价值所有权投保人的义务：交纳保费义务；通知义务；避免损失扩大义务3. 被保险人的权利：指定受益人的权利；提出索赔的权利被保险人的义务：①防灾防损义务；②通知义务；③施救义务；④协助保险人追偿义务6、简述保险与赌博的区别与联系。
P28保险与赌博的共性和质的差别(1) 保险管理的是纯粹风险，赌博面临的是投机风险。
(2) 保险必须以保险标的对自己有经济利害关系为条件。
(3) 保险是风险的转移，谋求经济生活的安定；赌博是风险的制造，给家庭和社会带来不安定因素。
7、简述风险管理与保险的关系。
P75（1）两者都是以风险作为研究和管理的对象（2）两者都是以概率论和大数法则作为分析基础（3）保险是完善风险管理的制度性工具（4）加强风险管理是提高保险经济效益的手段区别:风险管理范围大于保险（前者管理所有的纯粹风险以及某些投机风险，而后者只是对付纯粹风险中的可保风险），保险仅是风险管理方法之一8、简述保险的基本职能和派生职能。
P341. 保险的基本职能（1）风险分散同类风险的所有被保险人通过保险这种机制共同承担了少数人的风险。