定投基金
基金定投时间与方法
基金定投时间与方法基金定投，是指投资者按照一定的时间间隔，在固定的日期或者时间点定期购买基金产品，以实现长期资产积累和投资收益。
通过定期定额投资基金，可以分散投资风险，降低市场波动对投资的影响，实现长期稳健的财富增值。
本文将从基金定投的时间选择和定投方法两个方面进行探讨，希望对投资者进行指导和帮助。
一、基金定投的时间选择1. 根据个人收入时间确定基金定投的时间可以根据个人的收入时间来确定，例如选择在每月工资发放之后的固定时间进行定投，确保有足够的资金进行定期定额投资。
这样安排也能够将资金管理和财务规划合理地纳入个人收支体系中，有利于长期的资产积累和理财规划。
2. 结合市场定律另外一个时间选择因素是市场定律。
有市场统计表明，在股票市场中，一般一个月中前期和后期的涨幅会比较大，尤其是在固定的日期，比如每月的5号、10号、15号等，这些时间点往往是资金集中流入的时刻，有一定的市场规律。
投资者可以结合市场定律，选择在这些时间进行定投，以期获得更好的收益。
3. 考虑长期趋势在选择定投时间时，也需要考虑长期的市场趋势和基金产品的特点。
长期来看，例如每月、每季度、每半年等固定的时间进行定投，可以有效降低市场波动对投资的影响，适用于长期持有基金的投资理念。
而对于短期交易和跟踪热点的投资者，则可以结合市场情况灵活选择定投时间。
二、基金定投的方法1. 定期定额投资定期定额投资是指投资者按照约定的时间间隔和金额，定期购买基金产品，例如每个月定投1000元。
这种方法可以让投资者在较长的时间周期内平均分摊投资成本，避免了一次性投入时市场波动对投资的影响。
通过积少成多，逐步累积资金，可以实现较好的长期投资回报。
2. 分散投资基金定投也可以采取分散投资的方法，即将投资额按照一定的比例和时间分配到不同的基金产品中。
将每次的投资金额分成50%购买股票型基金，30%购买债券型基金，20%购买货币型基金，实现分散购买不同种类的基金产品。
定投基金技巧
定投基金技巧
以下是一些基金定投的技巧：
1. 选择合适的基金：选择长期业绩良好、投资策略稳健的基金。
可以参考基金的历史业绩、投资策略、基金经理等因素。
2. 确定定投周期：定投周期可以根据个人的资金情况和投资目标来确定，例如每月、每季度或每年。
3. 设定定投金额：定投金额应该根据个人的收入和支出情况来确定，不要超过自己承受能力的范围。
4. 分散投资：不要把所有的资金都投入到一只基金中，可以选择多只基金进行定投，以分散风险。
5. 长期投资：基金定投是一种长期投资的方式，需要有耐心和恒心。
不要被短期市场波动所影响，坚持长期投资。
6. 定期评估：定期评估基金的业绩和投资策略，如果发现基金表现不佳或者投资策略发生变化，可以考虑调整定投计划。
7. 利用定投的复利效应：定投可以利用复利效应，通过长期投资获得更高的收益。
8. 注意投资风险：基金投资存在风险，定投也不例外。
在投资前，需要了解基金的风险收益特征，根据自己的风险承受能力来选择合适的基金。
定投基金的经验分享
定投基金的经验分享标题：定投基金的经验分享摘要：本文将深入探讨定投基金的概念、原理、优点和注意事项。
通过结构化的格式，我们将从简单的介绍开始，逐步深入，帮助您更全面、深刻、灵活地理解定投基金。
同时，本文也会分享我的观点和对定投基金的理解。
引言：定投基金作为一种长期投资策略，近年来越来越受到投资者的青睐。
它通过分散投资、长期持有和定期定额投资等特点，帮助投资者规避市场波动，潜在地实现持续稳定的投资回报。
在本文中，我们将深入探讨定投基金的经验分享，助您更好地把握这一投资工具。
一、定投基金的概念和原理：1.1 什么是定投基金？1.2 定投基金的原理和工作机制1.3 定投基金的分类和选择标准二、定投基金的优点和价值：2.1 分散投资降低风险2.2 长期持有实现复利效应2.3 定期定额投资规避市场波动2.4 定投基金的灵活性和便利性三、定投基金的注意事项：3.1 选择适合的基金3.2 定投时间和频率的选择3.3 监控和调整投资组合四、定投基金的观点和理解：笔者认为，定投基金是一种长期投资策略，适合那些希望规避短期市场波动、实现稳定回报的投资者。
通过分散风险、长期持有和定期定额投资，定投基金能够有效提升投资回报并降低投资风险。
然而，投资者也应该注意选择适合自己的基金，并灵活调整投资策略以适应市场变化。
结论：定投基金作为一种长期投资策略，能够帮助投资者规避市场波动，潜在地实现持续稳定的投资回报。
通过本文的介绍和分析，我们希望能够帮助您更全面、深刻、灵活地理解定投基金，并能够根据个人情况进行选择和调整。
请记住，定投基金需要长期的耐心和坚持，才能获得良好的投资效果。
祝您在定投基金的投资之路上取得成功！字数：3016字附个人观点和理解：作为撰写此文的写手，我对定投基金持有积极的观点。
在长期的投资中，定投基金能够规避短期市场波动带来的情绪干扰，通过长期持有和定期定额投资实现稳定回报。
在选择定投基金时，我建议投资者考虑基金的历史表现、费用、管理团队等因素，并根据自己的风险承受能力和投资目标做出选择。
基金定投可以取消定投吗
基金定投可以取消定投吗基金投资方式有很多种，因定投门槛非常低，而成为投资者最受追捧，但定投是需要长期投资的，有的客户想取消不交易，那么基金定投可以取消定投吗，下面给大家带来基金定投可以取消定投吗，希望大家喜欢!基金定投可以取消定投吗定投基金是可以撤销的，可是定投基金撤销后若是要赎出务必是在股票基金的对外开放期才可以申请办理赎出申请办理。
一般情形下，投资人撤销定投基金以后，仅仅停止了再次项目投资该只股票基金，可是以前资金投入的资产并沒有赎出来;客户还必须递交基金赎回申请办理才可以将资产取下，在封闭期的股票基金是没法赎出。
一般情形下申请办理定投基金撤销的营销渠道是比较多的，可以同时根据申请办理定投的组织来停止定投基金，还可以挑选将定投基金关联扣费的储蓄卡账户余额转至别的帐户，那样定投基金扣费不成功以后便会全自动撤销。
股票基金能不能买跌股票基金只能买涨，赚取买卖差价，赚取基金收益=(基金目前净值-基金买入时的净值)乘以基金份额-手续费，基金收入不需要投资者手动计算，只需检查持有收入即可。
股票基金主要投资一篮子股票，由一篮子股票决定。
投资股票上涨，基金上涨，投资股票下跌，基金下跌。
股票型基金可以定投。
在其中，长期性投资基金更适合，长短期不适宜个股定投基金，短时间难以见到收益。
由于股票基金是一种高风险的基金产品，建议花更多的时间和精力来选择，只要花更多的时间和精力，你就可以帮助自己选择更合适的基金产品。
处于高估的基金可以定投吗据了解，处于高估的基金可以定投，但不建议，基金高估时定投承担的风险较大，虽然基金定投不需要择时，但基金处于高估时，获得收益的概率较小。
基金估值是根据每个交易日的价格对基金的资产和负债进行估算得出来的，当基金估值较高时，表明基金存在泡沫，投资风险较大，亏损概率较大。
当基金估值较低时，表明基金具有投资价值，利润概率较大。
不同的基金风险是不同的，比如货币基金、债券基金属于低风险，混合基金属于中高风险。
基金定投_计算公式
基金定投_计算公式
一、定投基金公式计算
定投基金公式用来计算一个投资者可以在未来获得多少投资收益。
它
能够在投资资金有限的情况下，使投资效果达到最大化，从而帮助投资者
在投资中取得最优收益。
1.定投资本配置比例
定投资本配置比例是指投资者在投资其中一种投资理财产品时，对不
同投资组合资产的比例，其计算公式为：资本配置比例=投资资产的市值/
投资资产总市值。
2.运用现金流量来计算定投基金收益
定投基金运用现金流量的方法来计算投资收益，其计算公式为：投资
收益=现金流量/定投资本-1、此公式可以简化为：投资收益=现金变化量/
定投资本。
3.计算定投基金投资风险
定投基金投资风险也就是投资者承担的风险，是投资者投资时应该关
注的重要因素。
它可以通过计算定投基金的协方差来衡量，其计算公式为：协方差=每一投资组合的收益率变动-定投资本的期望收益率的乘积/定投
资本的期望收益率的均方根。
4.计算定投基金定投金额
定投基金定投金额指的是投资者每次定投的金额，是投资者投资基金
时要考虑的重要因素。
定期定额投资基金
定期定额投资基金概述定期定额投资基金，简称“定投基金”，是一种长期投资工具，旨在通过每月或每季定期投入一定金额的资金来购买基金份额。
这种投资策略有助于分散风险、稳定长期投资回报，并提供灵活的投资选择。
本文将探讨定期定额投资基金的工作原理、优点和风险以及如何选择适合自己的基金。
工作原理定期定额投资基金通过定期投入一定金额的资金来购买基金份额。
投资者可以选择每月或每季度定投一定的金额，这样无论市场价格是高是低，都能按照固定的金额购买一定数量的基金份额。
这种策略称为“均值投资法”，其目的是通过长期投资来摊平市场波动，减少投资的风险。
投资者可以通过定投基金的方式自动投入资金，这样无需每次都进行繁琐的操作，省时省力。
同时，定投基金还可以通过设置自动增加投资金额的选项，以适应投资者不断增长的收入和投资需求。
优点1. 分散风险：通过定期定额投资基金，投资者可以将资金分散投资于多种不同的基金产品中，从而降低个别基金的风险对整体投资组合的影响。
2. 时间平均法：定期定额投资基金采用时间平均法，即无论市场价格是高是低，每次按照固定的金额购买基金份额。
这样可以避免因为市场波动而导致的错失买入机会或不当时点卖出的情况。
3. 长期投资回报：通过长期定期投资，投资者可以享受到基金的长期投资回报。
市场短期波动对于长期投资者来说并不是主要关注点，他们更加关心的是市场的长期发展趋势，以获取更稳定和持续的投资回报。
4. 灵活的投资选择：根据个人的风险承受能力和投资目标，投资者可以选择不同类型的基金进行定投，如股票基金、债券基金、货币基金等。
这样可以充分发挥市场的潜力，并为投资者提供更广泛的投资选择。
风险1. 市场风险：定期定额投资基金并不能完全消除市场风险。
市场波动和基金风险仍然会对投资产生影响，尤其是在经济不稳定或市场下跌的情况下。
2. 现金流风险：定期定额投资基金需要投资者定期投入一定金额的资金，如果投资者因为突发事件无法按时投入资金，可能会错过一些投资机会或影响投资收益。
基金定投入门需要知道的知识范文
基金定投入门需要知道的知识范文基金定投是什么基金定投是定期定额投资基金的简称，是懒人资产管理的方法。
基金定投是指在固定时间(例如每月8日)以固定金额(例如500元)投资指定的开放基金，类似于银行的零存款整理方式。
首先，为什么要定投基金?基金的定投现在没有大量的存款，但是想试着投资的人特别适用。
我们知道，通常是为某个具体的基金操作的，也就是说，每月购买一定金额的基金，持续几年，达到强制储蓄的目的。
定投基金入门-特征第一、长期回报率高。
不以赚钱为目的的定投是流氓。
一般情况下，建议朋友做定投的期限至少要超过10年。
所以，我们当然要选择长期业绩回报高的基金。
没有必要考虑昙花一现的东西。
第二，波动很大。
定投相对一次投资的优势之一是降低成本。
波动性大，意味着低位买多，高位买少，可以捡到更多的便宜货。
第三，质量稳定。
因为要投10年以上，忠实可靠尤为重要。
经常交换基金不是件快乐的事。
这些道理很简单，我的朋友都很聪明，所以我们很快就进入了正式的筛选过程。
定投基金的优缺点优点:操作简单，可以有效分散风险，即使市场不好，也可以获得高收益回报，有效避免单独投资基金带来的低收益风险。
缺点:基金池的选择很重要，需要理解大量信息，合理组合，难易度高的每月固定日计算收益率，投入资金，需要自制力和自我约束。
定投基金的步骤1、选择3~5只表现良好的基金，建立自己的基金池。
这些基金可以从近一一两年排名前十的基金中选择，但不包括指数基金、股票基金、封闭基金等。
虽然可以根据个人的兴趣来选择，但请注意至少有3种以上的投资风格的基金。
2、基金池的确定很重要，这是保证整体收益的前提。
建立基金池后，及时购买相关基金。
每月固定某天计算前一个月的各基金收益率，选择收益率高的购买。
3、每月操作，循环往复。
有哪些开放式基金不同方式的基金有很多不同的类型，但按其主要投资对象分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币型基金是比较常见的。
股票型基金:又称部分股票型基金，是以股票为主要投资对象的基金。
基金定投常用的方法
基金定投常用的方法
基金定投是一种长期投资策略，通过定期购买基金份额，将投资分散在不同时
间段，降低了市场波动对投资的影响，同时平均了投资成本。
以下是一些常用的基金定投方法：
1. 定期定额投资：这是一种最常见的基金定投方法。
投资者每个月固定日期，
定期购买一定金额的基金份额，无论市场涨跌。
通过定期定额投资，投资者可以在市场低点多买，高点少买，降低了投资风险，并且能够享受到长期的复利效应。
2. 指数基金定投：指数基金是一种跟踪特定市场指数的基金，投资者可以选择
跟踪股票市场、债券市场等不同指数。
通过选择适合自己风险偏好的指数基金进行定投，投资者可以获得市场整体表现，并通过分散投资降低风险。
3. 分散投资：将投资金额分散到多只基金产品中，可以降低单一基金的风险。
投资者可以选择不同类型、不同风格的基金产品，例如股票型基金、债券型基金、混合型基金等，以实现资金的分散投资。
4. 注意分配比例：在进行基金定投时，投资者应该合理分配投资比例。
根据自
身风险承受能力和目标期限，合理选择不同类型的基金产品，以实现长期稳健增长的目标。
5. 定期复评：定投不等于忽略市场的变化。
投资者应定期复评投资组合的表现，并根据市场状况调整投资策略。
当市场处于明显波动期时，可以适时增加或减少投资金额，以获得更好的收益。
总之，基金定投是一种长期、分散、定期的投资策略。
通过选择适合自己的投
资方法和产品，合理分配投资比例，定期复评并调整投资策略，投资者可以在长期持有中实现稳健增长的目标。
基金定投的原理是什么
基金定投的原理是什么
基金定投的原理是通过定期投入固定金额或比例购买基金份额，以平均购买价格来分散投资风险，同时长期持有基金来获取复利增长。
定投的关键在于持续、均匀地投资，而不受市场波动的影响。
定投的原理可以归结为以下几点：
1. 分散投资风险：定投策略通过每月购买基金来平均分摊购买价格，无需预测市场高低点，避免了一次性投入可能带来的价格波动风险。
无论市场上涨还是下跌，每次购买的份额都能按照定期投资的策略均匀分配。
2. 利用时间的力量：定投策略侧重于长期持有，充分利用时间来实现复利增长。
通过定期投资，可以降低市场波动对投资的影响，长期看，市场上涨过程中回撤的可能性较小，可以获得更高的投资回报。
3. 规避市场情绪：定投不受市场情绪的干扰，不需要关注市场波动和短期行情，避免了投资者容易出现的情绪性投资行为，更加稳定和理性。
4. 低门槛、定期投资：定投可以根据个人的资金状况和风险承受能力来进行，投资门槛相对较低。
定期、自动化的投资机制也可以保持投资的连续性和频率，提高认知和纪律性。
总的来说，基金定投的原理是通过分散投资风险、利用时间的
力量、规避市场情绪和实现低门槛的定期投资，达到长期均衡增长的目标。
这种投资方式适合长期持有的投资者，尤其适用于没有足够时间和能力主动选择个股的普通投资者。
基金定投_计算公式
基金定投_计算公式基金定投是指每月定期投入一定金额来购买基金份额，以分散投资风险、长期持有的方式进行投资。
对于投资者来说，了解基金定投的计算公式是非常重要的，可以帮助他们了解定投策略的效果和收益情况。
基金定投的计算公式主要包括定投金额、定投期数、定投收益等几个关键要素。
下面我们将逐个介绍这些要素及其计算方法。
一、定投金额：定投金额指的是每月投资的金额。
投资者可以根据自己的资金状况和投资目标来确定定投金额。
通常建议选择相对合理的定投金额，既能保证资金的周转，又可以在一定程度上降低风险。
计算公式：定投金额=每月资金可投入总额二、定投期数：定投期数指的是投资者计划投资的时间周期。
一般来说，定投期数越长，投资风险越分散，收益潜力也就越大。
投资者可以根据自己的投资目标和时间安排来确定定投期数。
计算公式：定投期数=投资计划的年数×12三、定投收益：定投收益是指通过基金定投获得的收益。
基金的收益是根据基金份额的净值增长来计算的，定投收益的大小与基金的表现和定投期数有关。
计算公式：定投收益=∑（定投金额×基金净值增长率）其中，基金净值增长率可通过基金的历史净值数据来计算，定投期数可通过上述公式求得。
四、定投总金额：定投总金额是指投资者在定投期数结束后累计投入的资金总额。
计算公式：定投总金额=定投金额×定投期数五、定投平均成本：定投平均成本是指投资者通过定投策略购买基金的平均成本。
计算公式：定投平均成本=定投总金额/定投期数在计算定投收益和定投总金额时，投资者还需要注意基金的费用。
通常情况下，基金公司会收取管理费用和销售服务费用。
这些费用会影响到投资者的实际收益。
在计算公式中，可以通过扣除管理费用和销售服务费用来计算实际的定投收益和定投总金额。
以上是基金定投的计算公式，投资者可以根据自己的实际情况和投资目标来使用这些公式进行计算。
需要注意的是，投资有风险，市场波动和基金的表现会影响到投资者的收益。
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强制投资，积累财富！
聪明投资：运用定投，无需择时！
择时困难的案例 • 事实证明，对基金进行择时投资 非常困难，往往买在顶部或卖在 底部，下面是某业绩持续优异基 金的投资案例； 2007年6月4日，市场大跌，该基 金净值下落5.25%，处于阶段性底 部，但当日有2500多笔赎回；在 其后的两周时间内，该基金上涨 了17%； 2007年10月16日，该基金经过连 续上涨后，单位净值达到5.8元， 处于高点，但当日仍有4100多笔 申购；其后一个月，由于市场大 幅调整其净值回落了14%。
风险承受态度评分表
分数 忍受亏损％ 首要考虑 认赔动作 赔钱心理 关心行情 投资成败 总分 赚短现差价 预设停损点 学习经验 几乎不看 可完全掌控 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
不能容忍任何损失为0分，每增加1%加2分，可容忍>25％得50分 长期利得 事后停损 照常过日子 每月看月报 可部分掌控 年现金收益 部分认赔 影响情绪小 每周看一次 依赖专家 抗通膨保值 持有待回升 影响情绪大 每天收盘价 随机靠运气 保本保息 加码摊平 难以成眠 实时看盘 无横财运
数据截取自Ibbotson相关信息披露
89% 70%
98%
100%
30% 11% 2% 0%
十五年投资
长期投资－能降低风险几率
台湾市场（1970—1996） 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 一年投资 五年投资 赔钱几率 十年投资 赚钱几率
数据来源于Ibbotson相关信息披露
退休、长寿：
专家认为，现代医疗技术、药物使人的预期寿命延长了15～20年 。因此，我们需要攒更多的钱以负担比以前更长的生存期间所带来的生 活费用。 医疗支出，养老支出，意外事件支出将会给个人和家庭带来了沉重的 负担。
怎样赢得这场金钱游戏？
超过通货膨胀的速度——复利的力量与72法则：
年龄 29 47 65 4％ 10，000 20，000 年龄 29 41 53 6％ 10，000 20，000 40，000 年龄 29 38 47 8％ 10，000 20，000 40，000 年龄 29 35 41 12％ 10，000 20，000 40，000
基金净值 $1.0 $1.2 $1.4 $1.6 $2.0
购得单位数目 10,000 8330.33 7140.29 6250 5000 36720.62
定期定额每单位成本: 50,000/36720.62 = 1.36
平均成本，降低风险 (空头市场)
第一个月: 第二个月: 第三个月: 第四个月: 第五个月: Total:
投资基金，让生活更美好！
主讲人：凌 云
40088-18088
理财理念
一个国家的财富不能依靠自然资源， 它应该依靠人们心中的想法和观念。
投资理财的目的是什么？
投资有风险，过去业绩不代表未来
赢得财富游戏的最大障碍
通货膨胀：
美国：从1950年的1美元降到1994年的16美分； 中国：1998年的100元人民币的购买力只相当于1978年的26.96元 的购买力。
扣款金额 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥50,000
基金净值 $2.0 $1.6 $1.0 $0.8 $0.5
购得单位数目 5,000 6,250 10,000 12,500 20,000 53,750
定期定额每单位成本: 50,000/53750 = 0.93
3.8%
-58.0%
-100%
-43.3% 大型股 长期政府债 中长期政府债 国库券
小型股
风险承受能力评分表
分数 年龄岁 就业状况 家庭负担 置产状况 投资经验 投资知识 总分 公教人员 未婚 投资不动产 10年以上 有专业证照 10分 8分 6分 4分 2分 客户得分
总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 上班族 双薪无子女 自宅无房贷 6～10年 财金科系毕 佣金收入者 双薪有子女 房贷<50％ 2～5年 自修有心得 自营事业者 单薪有子女 房贷>50％ 1年以内 懂一些 失业 单薪养三代 无自宅 无 一片空白
中高态度 (60-79)
高态度 (>80)
什么是基金定期定额理财计划?
【MIP】= Monthly Investment Plan
投资人选定一支或数支基金，于每月固定日以固定金额自动进行投资， 其主要利用平均成本的特性，发挥强迫投资的功能。
MI P
定期定额的特点
优点 强制投资,积累财富 平均成本,降低风险 手续简便,方便快捷 关键 必须要长期投资 必须要保持投资的连贯性
风险矩阵下的资产配置
风险承受 低态度 (<20) 低能力(<20) 货币 70％ 债券 20％ 股票 10％ 货币 50％ 债券 40％ 股票 10％ 中低能力(2039) 货币 50％ 债券 40％ 股票 10％ 货币 40％ 债券 40％ 股票 20％ 中等能力(4059) 货币 40％ 债券 40％ 股票 20％ 货币 20％ 债券 50％ 股票 30％ 中高能力(6079) 货币 20％ 债券 50％ 股票 30％ 货币 0％ 债券 50％ 股票 50％ 高能力(>80) 货币 0％ 债券 50％ 股票 50％ 货币 0％ 债券 40％ 股票 60％
该基金自2007年6月4日-12月31日净值增长率走势图
07年10月16日 07年6月4日
•
不少投资 者买在阶 段性顶部 不少投资者 在阶段性底 部卖出
•
平均成本，降低风险 (多头市场)
第一个月: 第二个月: 第三个月: 第四个月: 第五个月: Total:
扣款金额 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥10,000 ￥50,000
1,风险收益成正比!(了解介绍产品风险特征)
2,投资股票和债券的风险取决于投资持有期限。持有期越 长，风险越低！(了解资金可投资时间)
3，定期等额投资是种降低股票和债券风险的有用方法。 (定投股票基金,尤其是在弱市) 4，个人对待风险的态度和承受风险的能力是不同的！ 承受风险的能力取决于你的整体财务状况，包括除投 资外你的收入类型和来源。(做风险测试,了解客户情况或 记录实际承受能力,默认为风险厌恶)
?
时间的检验－朋友？敌人？
张三 共投资/年 共投资/元 总共回报 6年 12,000 959,793 李四 35年 70,000 966,926
开放式基金 － 法律结构下的安全性
投资人
投资人册会计、审计师
基金资产
资产保管
基金管理人
基金托管人
相互监督
资产配置四原则及如何运用
中低态度 (20-39)
中等态度 (40-59)
货币 40％ 债券 40％ 股票 20％
货币 20％ 债券 30％ 股票 50％ 货币 0％ 债券50％ 股票50％
货币 20％ 债券 50％ 股票 30％
货币 0％ 债券 50％ 股票 50％ 货币 0％ 债券 40％ 股票 60％
货币 0％ 债券 50％ 股票 50％
94% 74% 83%
100%
26%
17% 6% 0%
十五年投资
三，尽早投资
(张三 vs 李四)
年龄 22 23 24 25 26 27 32 42 52 62 支付(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 0 0 0 0
年末余额(元)
2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 18,178 32,036 99,499 309,028 ?
100,000
216,694 67,727 20,000 -20,000
25年后增值到：429,187
以25年投资复利计算
25年后增值到：962,800
数据截取自Ibbotson相关信息披露
二，长期投资－能降低风险几率
美国市场（1926—1992） 120% 100% 80% 60% 40% 20% 0% 一年投资 五年投资 赔钱几率 十年投资 赚钱几率
年龄 28 29 30 31 32 42 52 62 35
支付(元) 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 2,000 70,000
年末余额(元)
2,240 4,749 7,559 10,706 14,230 83,507 298,668 ？ ？
6
12,000
从风险区分投资工具特性
美国各项投资商品单年度最佳与最差报酬率比较
高点与低点： 1926 - 2001
150% 100%
142.9%
最高年报酬 最低年报酬 平均年报酬
50%
54.0%
12.5% 10.7%
40.4% 5.3% -9.2%
29.1% 5.3% -5.1%
年報酬
14.7%
0.0%
0% -50%
货币 0％ 债券 40％ 股票 60％ 货币 0％ 债券 30％ 股票 70％
货币 0％ 债券 40％ 股票 60％
货币 0％ 债券 30％ 股票 70％ 货币 0％ 债券 20％ 股票 80％
货币 0％ 债券 30％ 股票 70％
货币 0％ 债券 20％ 股票 80％ 货币 0％ 债券10％ 股票90％
33.9% 20.3% 8.7% 3.2%
一，分散投资的力量