香港银行融资调查情况
香港银行个人尽职调查内容
香港银行个人尽职调查内容个人尽职调查是指银行在与客户建立业务关系之前，对客户进行的一系列调查和审核程序，以确保客户的身份信息、财务状况和行为符合法律法规和银行的内部规定。
香港银行个人尽职调查内容包括以下几个方面：1. 客户身份验证：银行需要核实客户的身份信息，包括姓名、身份证件号码、地址、联系方式等。
常用的身份验证材料包括身份证、护照、驾驶执照等。
银行需要确保提供的身份信息真实有效，以防止身份伪造和盗窃行为。
2. 资金来源调查：银行需要对客户的资金来源进行审查，以确保资金来源合法、合规。
调查的重点包括客户的工资收入、投资收益、财产转让等。
如有必要，银行可能会要求客户提供相关文件或证明来证明资金来源的真实性。
3. 授信风险评估：银行在个人尽职调查过程中需要评估客户的信用风险。
这包括分析客户的信用记录、还款能力、负债情况等，以确定是否给予客户贷款或授信额度。
银行会参考客户的征信报告、银行对账单、纳税记录等文件来进行评估。
4. 反洗钱调查：香港银行个人尽职调查内容还包括反洗钱调查。
银行需要对客户的交易行为进行审查，以防止洗钱和其他非法资金活动。
银行会关注客户的交易模式、频率、金额等，并与客户的职业、财务状况相匹配进行比对分析。
5. 对外赛识别：银行需要对客户进行对外赛识别，即对客户是否与不法组织、政治敏感人物、涉恐融资等有关联进行调查。
这包括对客户背景的调查、运动敏感度的评估等。
6. 相关反欺诈调查：为了防范欺诈风险，银行还会对客户进行反欺诈调查。
这包括比对客户的身份信息、电话核实、面试调查等方式，以确保客户提供的信息真实可信。
7. 数据保护和隐私：香港银行个人尽职调查内容涉及大量的个人信息和敏感数据，银行有责任确保这些信息的安全性和隐私性。
银行需要建立严格的数据保护措施，确保个人信息不会被滥用或泄露。
总结：香港银行个人尽职调查内容涵盖了客户身份验证、资金来源调查、赛风险评估、反洗钱调查、对外赛识别、反欺诈调查以及数据保护和隐私等方面。
香港银行个人尽职调查内容
香港银行个人尽职调查内容一、引言个人尽职调查是指银行在与客户建立业务关系之前对其进行的一系列调查和审查工作。
在香港，银行个人尽职调查的内容涵盖了多个方面，旨在确保银行业务的合规性和客户的身份真实性。
本文将深入探讨香港银行个人尽职调查的内容和重要性。
二、香港银行个人尽职调查的重要性个人尽职调查对于银行而言至关重要。
以下是几个原因：2.1 防止洗钱和恐怖融资活动个人尽职调查是银行防止洗钱和恐怖融资活动的重要手段之一。
通过对客户进行背景调查和风险评估，银行可以识别潜在的洗钱和恐怖融资风险，并采取相应的措施，确保资金来源的合法性。
2.2 保护客户资金安全个人尽职调查有助于银行保护客户资金的安全。
通过调查客户的身份、背景和财务状况，银行可以评估客户的信用风险，并采取适当的措施，防止客户资金被盗用或遭受其他损失。
2.3 遵守法律法规和监管要求香港的银行业务受到严格的法律法规和监管要求的约束。
个人尽职调查是银行履行合规责任的重要环节之一。
通过对客户进行调查和审查，银行可以确保自身业务的合规性，避免违法行为，并降低法律风险。
三、香港银行个人尽职调查的内容香港银行个人尽职调查的内容十分丰富和复杂。
以下是个人尽职调查的主要内容：3.1 身份验证银行需要验证客户的身份信息，确保其提供的身份证件真实有效。
这包括核实客户的身份证明文件、地址证明文件和其他相关证明文件的真实性。
3.2 背景调查银行进行背景调查，了解客户的个人背景和职业情况。
这包括核实客户的教育背景、就业状况、职业资格等信息，以评估客户的信用风险。
3.3 财务状况调查银行需要了解客户的财务状况，包括收入来源、资产状况、负债情况等。
这有助于银行评估客户的还款能力和信用状况。
3.4 风险评估银行进行风险评估，确定客户的风险等级。
这有助于银行制定相应的业务策略和风险管理措施，确保业务的安全性和合规性。
3.5 目标市场调查银行进行目标市场调查，了解客户所在行业和所从事的业务。
香港银行业规模的变化及其影响
近 几年 ， 香港 的 银行业 历经亚 洲金 融危 机 与经 济衰 退的 考验 ， 保 持 了健 康的 运 作 。 严格 的 金融 监 管 、 度 的行 业 自律 、 健 的运 高 稳 营 风格 ， 使香 港银 行 业克 服 了重重 困难 ， 良贷款 比 率逐 步 降低 ， 不 并 实现 了较好 的 盈利 水 平 。 不过 ， 行业 规 模发 生 的一 些变 化 ， 银 值
香港银 行业 规模 的 变化 主要 表现 在 以下三 个 方面 。
银 行 业 机 构 数 量 减 少
香港 银 行业 规 模 收缩 的 最 主要 原 因是 宏 观 经济 形 势 的影 响 。
香港 银行 业 实行 三级 制 ， 持牌 银 行 、有限 制牌 照 银行 和接 即
受亚洲 金融 危机 的 影响 ，０ １ ２０ 年香 港本 地使 用的 进 出 口和 转 口贸 易 融 资 贷款 减 少 了 ５，％ ， 造业 贷款 减少 了３ ， ， 发 与零 售业 ３１ 制 ５１ 批 ％
贷款 减 少 了 ５ ， ％ ，香港 以外 地 区 使 用的 商 品贸 易 融 资减 少 了 ６２
６１５ 。 ．％
受 存 款 公司 三级 ， 统称 为认 可 机构 。 根据 规 定 ， 牌银 行 的存 款 数 持 额 和 期限 不 受限 制 ， 以提 供全 面 的银 行服 务 ， 册资 本和 实收 资 可 注 本 都 要求 １ 亿 港元 。 限制 牌 照银 行 只 可接 受５ 万港 元 以上 的 存 ． ５ 有 ０ 款 ， 限不 受 限制 ， 期 主要 从事 批 发性 和 投资 银行 业 务 ， 册 资本和 注 实收 资本 都 要求 ｌ 亿港 元 。接 受 存款 公 司只 准接 受 ｌ 万港 元 或 以 ０ 上 的 存款 ， 而且 存 款期 限 最少 为三 个 月 ， 有注 册 资本 要 求 ， 没 实收 资本 要求 ２ ０ 万港 元 。 ５０ 截止 到 ２０ 年 末 ， ０１ 尚有持牌 银行 １７ ， 中本地 注册 的持 牌 ４家 其
mb操作规程
mb操作规程MB（香港保险融资产品，提供无抵押贷款）是一种金融产品，是指利用保险资产作为背书和担保，提供给个人和企业无需抵押的融资服务。
MB的操作规程是确保融资过程中的顺利进行和风险控制的重要指导文件。
以下是MB 操作规程的一般内容：一、申请条件：1. 申请人须为具备法人资格的企业或个人；2. 申请人须提供完整真实的企业或个人资料；3. 申请人须具备一定的还款能力和信用记录；4. 申请人必须要有保险资产作为背书和担保。
二、申请流程：1. 申请人填写融资申请表并提交所需文件；2. 银行收到申请后，进行初步审核确定是否符合申请条件；3. 银行进行企业/个人信用调查和资产评估；4. 审查通过后，银行向申请人发放融资合同；5. 申请人签署合同并提供所需的保证和担保；6. 银行审核合同和担保，并进行法律风险评估；7. 审核通过后，银行将融资款项划入申请人账户。
三、融资额度：1. 融资额度一般根据申请人的信用评级和资产状况来决定；2. 申请人需提供相关的保险资产证明。
四、还款方式：1. 申请人需按合同约定的还款时间和金额进行还款；2. 过期未还将影响信用记录，需要承担相应的违约责任。
五、风险控制：1. 银行会对申请人进行严格的企业/个人信用调查和资产评估；2. 银行会定期对申请人的还款情况进行监控；3. 对于违约行为，银行有权采取追偿措施，甚至将案件上报至公安机关。
六、延期和终止：1. 申请人有延期还款需求，应提前与银行协商并签署延期协议；2. 银行有权终止融资合同，并追回剩余未还款项，如果申请人出现严重违约行为。
七、补充规则：1. 申请人需按时提供相关报表和文件资料，确保银行对项目的持续监管；2. 申请人如有资产变动或重大经营事项，需及时向银行报备。
在MB操作规程中，要确保银行能够提供有效的融资服务，同时保护自身利益，避免潜在风险。
申请人需要配合并按规程要求提交相关资料和还款，以维护双方的合作关系。
银行则应加强风险控制和监管，确保资金安全和正常运营。
借助香港市场融资
借助香港市场融资引言融资对于企业的发展至关重要。
在全球范围内，香港市场作为融资的重要来源之一，吸引了许多企业的关注。
本文将介绍借助香港市场融资的优势、融资途径以及相关要求。
香港市场融资的优势开发融资渠道香港是全球金融中心之一，拥有成熟的金融体系和丰富的融资资源。
通过在香港市场融资，企业可以开发多种融资渠道，比如股票发行、债券发行和银行贷款等。
国际化投资者和资本市场香港市场吸引了众多国际化的投资者和资本市场，这为企业融资提供了更多机会和更广阔的市场。
香港作为一个国际金融中心，具有较高的金融透明度和法律保护，为投资者提供了安全的投资环境。
引入战略投资者和合作伙伴借助香港市场融资，企业有机会吸引优秀的战略投资者和合作伙伴。
香港市场上的投资者和资本市场对稳健的投资和长期合作往往持有较高的兴趣，这对企业的发展具有积极影响。
融资途径香港市场融资有多种途径，根据企业的需求和实际情况可以选择合适的方式。
股票发行股票发行是香港市场融资的主要方式之一。
企业可以通过香港交易所的主板或创业板上市，吸引投资者购买公司的股票来获取资金。
在进行股票发行之前，企业需满足香港交易所的上市要求，并完成一系列的上市程序。
债券发行债券发行是企业融资的另一种方式。
企业通过发行债券来筹集资金，并按照约定的利率和期限偿还债券本息。
香港市场提供了丰富的债券市场，包括政府债券、公司债券和可转换债券等。
企业可以根据自身需求选择适合的债券类型进行发行。
银行贷款除了股票发行和债券发行，企业还可以通过在香港的银行贷款来融资。
香港的银行体系发达，提供了各种贷款产品和服务，企业可以根据自身需求选择适合的贷款方式。
在申请贷款时，企业需要提供相关的财务资料和担保措施。
相关要求借助香港市场融资，企业需要满足一定的要求。
上市要求如果企业选择通过股票发行在香港市场融资，就需要满足香港交易所的上市要求。
这包括企业的盈利情况、业绩、治理结构等方面的要求。
不同板块的上市要求可能会有所不同，企业需要仔细了解和满足相应的要求。
香港是如何融资融券的
香港是如何融资融券的在香港，参与证券买卖的客户，其账户分现金账户和融资融券账户(Margin Ac-count)。
所有的信用交易均在融资融券账户中完成。
证券公司给客户的融资利率一样依照客户抵押品的质量决定收取客户的融资利息。
依照客户的风险度，证券公司收取的融资利率一样为银行优待利率加300到800个BP(即Basis Point，1bp=0.01%)给客户信用额度。
一样依照客户的历史交易状况和其持有股票的情形来核定，核定后的信用额度不固定，由公司依照客户的交易、个人资产、股票质量的变化情形综合评判后进行调整。
对每只股票的融资比率和客户的信用额度由各证券公司依照自己的专业实力、风险治理能力把握，香港证监会和联交所不做统一规定。
每只股票的融资比率不同；每个客户的融资利息不同，且同一客户的融资利息在一段时刻后由于交易、信用和所持股票状况会发生动态变化。
香港IPO融资普遍受到券商欢迎。
只要有优质的好股票IPO，各家券商竞争也较为猛烈，要紧表现在融资利息较低甚至有可能低于银行利息。
因此，在认购新股时，投资者不仅能够得到放大10倍的融资额，只要信用良好，可能得到更大比例的融资额。
而香港的融券业务要紧集中在银行，专门是渣打、汇丰等大银行，相对来说，证券公司开展融券业务较少，缘故在于客户有限，一样为机构户；融券回报率不高；客户交纳的保证金较多，一样为90-120%；融券券种有严格限制用较少。
另外的因素在于香港监管机制，包括对卖空的限制(含刑事处罚)和印花税方面的规定(须向税务局呈交证券借贷协议存盘方可获豁免)也不便证券借贷活动。
香港结算在1999年设立香港结算的股份借贷交收打算机制。
在此机制下香港结算可向参与者借入股份以履行香港结算对拥有连续净额交收长仓的参与者的交收责任，但该机制使用率不高。
据了解，那是因为中央结算和交收系统(CCASS)在T+2的交收效率已逾99%，要借货备兑未交收长仓的需求专门低。
借股期也专门短，只一至两天，以致相关的借贷费用比较所需的行政工作显得微不足道。
香港银行个人尽职调查内容
香港银行个人尽职调查内容香港银行个人尽职调查广泛涵盖了一系列内容，目的是确保客户身份的可靠性、防范金融犯罪和满足反洗钱和反恐怖主义融资的法律和监管要求。
以下是一些个人尽职调查的主要内容。
1.客户背景调查：银行在与客户建立业务关系前，会对客户进行详细的背景调查。
这包括了客户的个人信息，如姓名、联系方式、居住地址、雇佣状况等，以及其它详细信息，如教育、职业、收入来源等。
银行还会验证客户提供的身份证明文件的真实性和有效性。
2.受益所有人和利益相关方调查：银行会确定客户的受益所有人和与其相关的利益相关方。
银行需要了解这些人的身份信息和背景，以确保他们没有卷入不法活动或与非法实体有关联。
3.交易风险评估：银行对客户的交易活动进行风险评估，以确定其交易是否合规、合法和符合风险承受能力。
银行会审查客户的交易历史、资金来源和交易目的等信息，以确认交易的真实性和合规性。
4.反洗钱调查：银行会进行反洗钱调查，以确保客户的资金没有来源于非法活动。
这包括审查客户的交易行为、对账单、资金流动等信息，以识别可疑交易或异常资金流动。
5.反恐怖主义融资调查：银行会调查客户是否参与或支持任何与恐怖主义相关的活动。
这包括监测客户账户的交易、筛查关键字、审查国际制裁名单等来防范恐怖主义融资。
6.安全风险评估：银行会评估客户的信用和可靠性。
这包括了个人债务、个人破产和个人信用历史等方面的调查。
7.合规要求：银行会确保客户符合相关法律法规和监管要求。
这包括了客户要提供的合规文件，如身份证明文件、税务文件等。
8.相关政治人物调查：对于高风险客户（如政府官员、政治家等），银行会进行一系列更加严格的尽职调查，以防止腐败和滥用职权。
个人尽职调查是银行信任和合规的重要手段。
香港银行通过对客户及其交易的深入调查和审核，以及采用高科技手段进行风险评估和监控，不仅减少了金融犯罪的风险，也保护了自己和客户的权益。
请注意，以上内容仅供参考，并非详尽无遗。
实践中，个人尽职调查的具体内容可能因银行和客户类型的不同而有所差异。
最新银行国际业务部贸易融资调研报告
银行国际业务部贸易融资调研报告为进一步拓展本行国际贸易融资，提升外币存款的收益率，通过下发国际贸易融资调查问卷与走访潜在客户的形式对本行外汇客户的贸易融资需求进行了排查，现将调研情况汇总如下：一、数据分析（一）中行、农行等国际业务发展位居本市银行业前列的银行融资支持力度大。
据调研数据反映，外汇结算量位居本行前列的各家银行，如中国银行、农业银行、宁波银行，其给予客户的国际贸易融资支持力度相对较大。
究其原因主要如下：一是国际知名度及先入为的因素，本市大部分外汇大户的自主汇路集中在中行、农行，故该行可在此基础上给予客户融资支持；二是中行、农行受本地外汇监管相对较少，且有上级管理部门给予政策执行上的指导及协调，在贸易融资受理过程中较为灵活。
这有别与作为一级法人的本行，上无指引，事事谨慎处之，为落实银行应尽的贸易真实性审查职责，融资办理的手续相对繁锁，竞争力偏弱。
（二）融资需求对接存在一定难度被调研客户中，有30家企业既为本行客户又为他行国际业务客户，但其国际贸易融资业务均在他行发生，且主要集中在中国银行、农业银行以及宁波银行、杭州银行。
此30家客户未在本行办理融资业务主要源于以下三方面。
一是企业为本市外汇大户，其自主汇款业务基本在中行或是农行发生，且他行给予的融资方案为综合融资方案，融资利率也为2-3%的优惠利率；二是企业自身负债较高，本行营销人员或是贷审小组认为存在一定风险，故未给予授信支持；三是部分商业银行对融资业务办理的条件较为宽松，所办融资业务无需担保或是办理手续极为简化，与本行现行的贸易真实性审查标准存在一定差距。
（三）国际贸易融资营销意识欠缺102家被调研企业中在本行授信占比达50%以上的客户有42家，已办理国际贸易融资业务的19家，但均在他行发生。
而全额授信均在本行的有11家，仅1家企业在他行发生国际贸易融资业务。
此19家融资客户未在本行办理融资业务的原因，除（一）中提及的三大原因，还有较大的一个因素为本行营销人员对国际贸易融资产品的知晓度与重视度有所欠缺，对国际业务的营销仍停留在以汇率优惠、手续费优惠等方式赢得客户、维护客户，尚未形成国际结算、融资配套等一体化的国际业务营销意识。
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香港银行融资调查
调查背景
目前中国大陆银行贷款及相关融资渠道较为困难及落后,往往向银行融资时受到很多的条件限制,这对中小企业融资无疑增加了门槛,限制了中小企业的融资渠道。
这就迫使大陆的中小企业向民间资本家融资,民间资本往往是利息较高,还要求有足值的抵押物。
中小企业本身利润率不高,在发生资金断链的情况下难以偿还民间借贷的本金及利息.而且大陆的银行及财务公司(资金方)的金融工具较少,大多数进出口中小企很难使用到贸易融资。
目前大陆投资人在香港设立香港公司较多,据调查有95%以上的公司不按香港的会计及税务规定处理公司的财务及税务,这就导致这些中小企业很难到香港当地银行做融资,另外这些港资中小企的股东及董事很少了解香港当地银行及财团的融资渠道。
甚至不知道如何运用自身的有利条件去融资,所以这些港资中小企的经营运作基本上是运用自有资金不会使用财务杠杆.这就是导致中小企的资金效率低下、公司发展较慢。
香港银行融资渠道及金融产品介绍
一、无需抵押物的融资（中小企贷款）
1.按揭证券公司「中小企融资担保计划」（无需抵押物）
为配合由香港按揭证券有限公司("按揭证券公司") 担保的「中小企融资担保计划」，本行现为你提供高达港币1,200万元的贷款额，让你的资金周转倍添活。
2.中小企业信贷保证计划（无需抵押物）
我们亦参与政府的「中小企业信贷保证计划」，为客户提供高达港币1,200万元的贷款额，助你添置或更新营商设备，加强日常资金流转，贷款额包括：
到香港永亨、东亚、澳新、汇丰、新展、恒生、永隆、创新、大眾（zhong）调查得出以下结论：
上述的中小企贷款需要香港按揭证券有限公司为企业做担保，银行放款，这就有两个审批程序，即首先企业将资料准备齐全后先交给银行审批（大约2-3周时间），审批通过后提交香港按揭证券有限公司做终审，得到终审后，银行直接放款给申请贷款企业。
特别说明，此类贷款的最终审批权在于香港按揭证券有限公司。
目前较好的操作模式就是先在欲贷款的银行开户，在此账户走资金半年以上，这样企业的
信用就大大提升，在最终审批时银行就会提请香港按揭证券有限公司开绿灯（即不用做重复调查）。
此类贷款的利息包括两部份：1、香港按揭证券有限公司需要收取担保费（贷款金额的1.5%年息）2、银行利息3.5%（左右）两项合计不会超过5%，若借款期限低于1年（含1年的）利息为6.5%，借款期限越长利息越低。
贷款额度是共享的，也就是无论找哪一家银行做中小企业贷款，最终审批权是香港按揭证券有限公司，所以贷款额度最高为1200万港币。
期限为5年，分期还本付息，大多数采用季度还一次本息。
最关键的一点就是企业的股东或董事提供深圳的房产复印件做为信用参考，不需要办理抵/质押登记，房产复印显示金额不少于借款金额的50%，需要股东及董事做书面承诺，这点的引申含义就股东提供担保责任。
另外银行需要到实际经营场所考察一下，确认企业是实际经营的。
贷款资金用途只限于用于公司的经营，不能购买香港当地的不动产。
企业需要准备最近半年的银行月结单、最近3年（超过3年以上的公司）审计报告（需要香港会计师审计过的）、财务报表、公司注册证、商业登记证、报税凭证、公司股东或董事身份证明、组织大纲或章程、公司决议记录本。
上述融资方案只要企业的股东是不同的，即可采用同样的方法去融资，这样不断复制，融资金额就无限放大。
二、需要抵押的融资（短期融资）。
永亨银行调查
1、进口信用证开立
对于企业需要进口，对方接受信用证条件时可以使用，由贷款银行在得到企业申请后，银行开立信用证给企业，企业将信用证交供应商，由供应商自己找银行贴现，开立信用证时需要交纳保证金（一般为货款的50%）也就是企业的融资倍数为2。
期限在90天内，企业还款。
银行手续费（即利息）为按次0.25%-1%,最高为12000港币。
2、發票融資
發票融資服務專為以掛帳形式購貨之企業而設。
您只需提供具詳細內容之發票，即可申請貸款，金額最高可達發票面值之100%。
對不以信用証購貨的貿易，你可透過此項服務獲得靈活資金流轉。
需要交纳保证金（一般为货款的50%）也就是企业的融资倍数为2。
期限在90天内，企业还款。
银行手续费（即利息）为按次0.25%-1%,最高为12000港币。
三、需要抵押融资（澳新银行调查）
即企业需要在该行存有资金，无论资金多少，可以放大4-5倍，期限随时约定，可以提前还款（按照实际使用资金的时间计算利息）贷美金的利息3.5%年息，港币3%年息，合作第一年的额度最高为700万港币或700万美元（即保证金为相应的币别）举例说明：
1.假如企业存140万港币在澳新银行作为保证金，则贷款额度为700万港币，年息3%，可以提前还款，利息按月付，到期还本，期限为1年。
可以循环贷。
合作1年后，企业的信用记录良好，即提前还款
后，马上又贷，这样一年超过10次还款及贷款，那么企业的额度就变为1400万港币，融一年超过20还款记录及循环贷款，企业的信用额变3倍以上，如此反复做信用，额度就无限放大。
换成美元也是一样的道理。
该种融资模式很合适短期订单贸易和做拍卖做货，等拍到货后转手抵押给大陆的银行把钱掏出，马上还上澳新银行，即可增加自己信用又可以获得大陆物业。
如是没买到货，也可以分到猪肉，即可覆盖借款利息。
该模式贷款可以使用多个不同股东的企业去放大借款额度，如此反复，那资金可以是很吓人的。
但是一定把控好运作风险即可。
最好有几个实体企业消化一部分资金，这样可以保证利息的支付，其他的资金就可拿去运作成功率高的业务。
调查地点：香港上水、旺角、上环多家银行
调查时间：2012年12月28日星期六。