帆宇达 银行 培训 《不良贷款的清收与处置实务》
不良资产清收处置实务
不良资产清收处置实务不良资产清收处置实务第一部分当前风险管理最大挑战（一）囚徒困境1、风险何在认识模糊2、形势发展判断不清3、资产质量情况不明4、风险管理缺乏抓手5、不良处置面临困境6、转型与创新风险大于机会（二）不良状况难以改观1、资产质量持续下滑2、粗放经营依旧传承3、不良生产线维持运转4、资产结构未见改善5、处置方式缺乏创新6、不良生产线维持运转：人员队伍/行为习惯/不良文化第二部分不良资产处置与管理实务一、问题篇（一）当前不良资产的现状和挑战——资产质量全面承压形势严峻1、全国和主要地区情况2、上市银行情况——本轮不良资产的成因与独特性1、区域特点2、行业特点3、客户特点（二）当前不良资产处置的现状和挑战1、——近期不良贷款上升的原因分析外因：十大···2、内因3、综合症：——不良贷款面面观···——多重警示与反省1、内患无穷：三性管理、审慎经营2、外忧持续···3、压力测试与警示教育4、多重启示···二、实务篇——银行业不良处置实务集萃1、目标和依据2、对象和内容3、途径和手段4、流程和要求5、主要方式介绍三、创新篇——不良贷款管理的转型与创新——管理转型——处置创新1、理念意识转变2、运作模式转型3、途径手段创新4、管理方式转型5、经营特色凸显6、奖惩机制创新四、运作案例。
银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)
不良贷款形成原因分析
01
02
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宏观经济因素
经济增长放缓、产业结构 调整等宏观经济因素导致 部分企业经营困难，偿债 能力下降。
银行内部管理因素
部分银行在信贷审批、风 险管理等方面存在漏洞， 导致不良贷款的形成。
针对不同类型借款人的清收策略
对有还款意愿但暂时无还款能力的借 款人，采取延期还款、分期还款等策 略
对既无还款意愿也无还款能力的借款 人，采取资产保全、破产清算等策略
对有还款能力但无还款意愿的借款人 ，采取法律诉讼、强制执行等策略
与借款人协商谈判技巧
01
充分了解借款人的背景 信息，包括财务状况、 家庭情况、社会关系等
能，促进个人成长。
内部沟通渠道搭建和信息共享机制完善
1 坛、电子邮件等多种方式 ，确保信息畅通无阻。
完善信息共享机制
制定信息共享规范和流程，明确信息共享的范围 、方式和责任人，确保信息的及时、准确传递。
3
加强信息化系统建设
运用现代信息技术手段，如企业资源规划（ERP ）、客户关系管理（CRM）等系统，提高信息 传递和处理的效率。
详细阐述了不良贷款的概念，包括五级分类标准及其对应的风险 程度。
清收策略与技巧
系统介绍了多种清收策略，如直接清收、重组清收、以物抵债等 ，并分享了相应的操作技巧。
案例分析
通过多个典型案例，深入剖析了不良贷款清收过程中的难点与解 决方案。
学员心得体会分享交流环节
知识收获
学员们表示通过本次培训，对不良贷款清收有了更全面的认识， 掌握了多种实用的清收策略与技巧。
清收不良培训学习计划
清收不良培训学习计划一、培训目标1.全面了解不良清收工作的重要性和必要性，树立正确的职业态度；2.掌握不良清收的基本法律知识和法规要求；3.学习不良清收的技巧和方法，提高沟通能力；4.掌握应对不同情况下的处理策略；5.培养自我调节和压力管理的能力。
二、培训内容1.不良清收的基本概念及工作重要性2.不良清收的法律法规知识3.不良清收的技巧与方法4.不良清收案例解析5.不良清收的心理素质培养三、培训方式1.理论教学2.案例分析3.角色扮演4.实地考察5.心理辅导四、培训时间1.理论课程：2天（16学时）2.实践课程：3天（24学时）3.心理辅导：1天（8学时）五、培训师资1.专业清收团队成员2.法律专家3.心理辅导专家4.行业资深人士六、培训计划第一天上午1、开班仪式2、不良清收的概念和工作重要性3、不良清收案例解析4、交流讨论下午1、不良清收的法律法规知识2、法律专家讲解3、案例分析4、小组讨论第二天上午1、不良清收的技巧与方法2、专业清收团队成员讲解3、角色扮演实践4、案例分析下午1、实地考察学习2、学员个体学习3、总结反思交流讨论第三天上午1、不良清收的心理素质培养2、心理辅导专家讲解3、情景模拟实践4、小组辅导下午1、心理辅导现场2、答疑解惑3、集体总结4、结业典礼七、培训评估1.学员考试2.培训效果评估3.学员反馈调查八、培训后续支持1.定期跟进2.持续学习3.情景复现4.问题解答以上就是清收不良培训学习计划，通过培训，学员们能够全面掌握不良清收的相关知识和技能，提高自身的素质和能力，更好地应对各种情况下的不良清收工作，从而为金融机构打造高效的不良清收团队，提供更加优质的服务。
不良贷款催收及不良清收方法与技巧实战课纲
不良贷款催收以及不良贷款清收的方法与技巧实战培训课纲（二天）一、法律风险防范、不良贷款清收工作的内容(略)二、金融尤其中小金融风险形成都有法律风险管理缺位的原因三、典型案例讲解（紧密结合第三项内容，围绕贷前、贷中、贷后流程进行讲解）1、“多种担保方式并存”引发的操作风险案例2、“汽车合格证质押”贷款案例3、“以贷还贷”引发的操作风险案例4、“以新贷偿还旧贷涉及从债务人”引发的风险案例5、“催收通知书保管不当”引发风险案例6、“表见代理”案例7、“最高额抵押”典型案例8、“一房先卖后抵”引发的典型案例9、”应收账款质押“典型案例10”股权质押典型”案例11、”实际用款人支付利息是否导致时效中断”案例12、“调解有时比判决更有利“典型案例四、以上案例，结合垒大户、担保、展期、借新还旧、欠息及各类常见法律瑕疵进行讲解。
同时课上会根据学员的提问，结合本行实际进行答疑解惑。
五、信贷员应该具备的六大能力1.较强的专业知识，业务技能2.丰富的相关知识。
3.应具备人际交往能力。
4.观察和判断能力。
5.抗压能力。
6.有头脑。
六、贷款催收中的十二条技巧1.要想取得良好催收效果，自己就必须摆正自己的架势。
2、坚定信心，让欠款客户打消掉任何拖、赖、推、躲的思想。
3、根据欠款客户偿还欠款的积极性高低，把握好催收时机。
4、到客户公司登门催收欠款时,不要看到客户有另外的客人就走开。
5、有时欠款客户一见面就百般讨好你，心里想赖账，见面了却表现得很积极。
6、在催收欠款时，如对方有钱故意吊你的胃口，那一定在准备下一步有扯皮之事发生，应及时找出对策。
7、不能在拿到钱之前谈生意。
此时对方会拿“潜在的订单”做筹码与你讨价还价。
8、假如你这天非常走运，在一个还款本不积极的欠款客户那里出乎意料地收到很多欠款，最好提起包包赶紧离开，以免他觉得心疼反悔，或者觉得对你有恩而向你要好处。
9、有一种说法是：销售人员在把客户当上帝一样敬的同时，也要把他当“贼”一样地防。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案1. 前言随着金融体系和信贷市场的发展，不良贷款的规模和数量都得到了长足的增长。
当不良贷款的数量大到一定程度时，对于金融市场和经济发展都会产生不良影响。
因此，不良贷款的清收和处置方案变得尤为重要。
本文将介绍不良贷款的清收和处置方案。
2. 不良贷款的定义不良贷款（non-performing loans，NPLs）是指银行或其他金融机构所持有、未偿还的借款，滞纳期跨过规定的期限。
通常，不良贷款被定义为滞纳时间超过90天的借款。
3. 不良贷款的清收不良贷款的清收是指银行或金融机构从债务人手中追回逾期未还款项的过程。
清收不良贷款的主要方法包括：•和解或协商付款：如债务人能够提供可信的新的收入来源，则可以通过协商划分未来的付款计划来实现清偿。
•担保处置：当借款人无法偿付贷款，银行或金融机构可以通过担保或拍卖等手段进行清收。
•转让：银行或金融机构可以将不良贷款转让给第三方的机构或个人，通常价格会有折扣。
4. 不良贷款的处置除了清收之外，金融机构还需要制定合理的处置方案，使它们不会影响到银行的资产质量。
不良贷款的处置方法包括：•营销：当一个金融机构极其信任一个客户，但其业务很少或没有，可以将不良贷款与现有的投资和业务结合起来，通过交叉销售等方式加快不良贷款的处置。
•让渡债权：金融机构可以将债权转让给第三方来进行处置。
•内部处置：金融机构可以在内部处理不良贷款，通过向合适的部门调换或进行改组来管理不良贷款。
5. 结论不良贷款清收和处置方案对于金融机构的资产质量和经济体发展至关重要。
金融机构需要制定合理的清收和处置方案来最大程度地获取收益。
同时，在处理不良贷款时，及时采取适当的恢复和清收措施可以最大程度避免不良贷款产生的负面影响。
不良贷款清收处置技巧
不良贷款清收处置技巧一、清收思路1、清收时先了解客户的背景，要循序渐进。
刚开始联系客户本人，等待几天，客户若无进展便开始联系客户联系人，给其施压。
不要一开始就和客户吵架，这样后续工作不好进展。
2、清收时可多种角色扮演，多站在客户的角度上思考问题，让其感觉我们是在帮客户。
3、清收时应时时跟进，与客户保持联系，可时不时发祝福语给客户，保持一个良性沟通。
4、清收时应注意保持通话的一个效率，具体客户具体分析，多把握客户的心理，抓住客户的痛点。
比如客户害怕父母，我们可以逼其父母进行施压，或者害怕法律责任，我们可用法律手段来进行施压等等。
5、应注意几点，我们在清收时应注意我们的专业技能，话术，逻辑思维，法律知识。
二、清收技巧1. 合情合理合法如有债务人态度恶劣，其目的在于吓唬清收人员，使清收人员少打或不敢打电话。
遇到这种人可采取三次制止原则，第一次提醒对方注意说话方式;第二次告知对方双方地位平等;第三次将严重警告“对于素质较低的借款人，将会采取其他的方式清收借款”。
2. 望闻问切望：看资料--职业、年龄、身份、地区差异，据此分出层次类别，分类对待；闻：听-了解对方，识别真假，捕捉对方言语间的漏洞；问：点对点的深入了解，针对存疑的地方详细探寻，目的击破谎言，并让客户理亏；切：确认问题点，改变谈判节奏，并确定解决方案。
3. 度的把握清收最忌讳把话说满，所以掌握“度”非常重要，需为今后的清收工作留下沟通的空间和余地。
4. 合理施压施压关键是切中债务人的弱点和要害去施压，越是高级清收，越是要找准客户的弱点进行重点攻击。
常见的施压，一方面是外部施压，即通过债务人的周边人和周边环境进行施压，一方面是内部施压，让债务人明白不还款会导致严重的后果。
5. 心理战术将债务人的心理进行还原，找出债务人不还款的真实原因和心理动机。
总之，清收工作需清收人员在不卑不亢的基础上，将望闻问切、合理施压、心理还原等巧妙结合，合理适度的沟通以达到回款的目的。
银行不良贷款清收策略与技巧培训课纲(最新)
《银行不良贷款清收处置策略与技巧》培训课纲【课程背景】当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
【授课时长】可根据需求选择内容和设计案例，本课程课时为一天或两天，内容根据时间调整。
【课程收益】张绪才老师根据长期金融和法律实务经验，通过实践操作及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，研发出本课程，对金融机构不良贷款清收处置所需的知识和技能，从非诉和诉讼两个方面，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让清收人员掌握法律实务知识和技能，增强战斗力，提高清收实效。
【授课对象】商业银行等金融机构分支行长、信贷客户经理、资产保全部门人员。
【课程特色】1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师最大的特点是不讲理论讲案例，不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、事故情节化、情节实战化，注重细节实操、绝招制胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。
【课程大纲】一、不良清收，难在哪里？——法律思维很重要，非诉清收运用法律，提升贷户不款意愿，诉讼清收确保证据充分、维护时效等，以利胜诉和执行。
讨论思考：贷款到期不还怎么办？——贷款不能按时足额收回1、为什么不还？有哪些风险因素？——还款意愿和还款能力2、为什么会发生诉讼？——非诉清收效果如何？3、诉讼能打得赢吗？有哪些风险因素？——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗？有哪些风险因素？——有无财产可供执行？能否执行？担保权与其它权利是否冲突？有无行使合同权利？二、不良清收，你准备好了吗？——心态、知识、技能三、高效清收三原则（一）TIME原则：主动及时，不等不靠。
逾期不良贷款法律实务及清收技巧已加入清收实务
河南前行律师事务所金融法律服务团队介绍金融法律事务团队是河南前行律师事务所专业化部门团队之一，由数名长期从事商业金融机构法律实务的专业骨干律师组成。
目前，河南前行律师金融法律事务团队已与多家金融商业机构建立了长期合作关系，并为其提供法律服务。
金融法律事务团队的律师精通与金融法律事务相关的法律法规和政策文件，具有较强的理论和实践能力。
通过多年的业务实践，金融业务团队积累了丰富的实践经验，能够做到理论与实践的有机融合。
金融业务团队承办了大量的疑难、复杂的金融案件，及时有效的为客户挽回损失，防范了法律风险。
金融法律事务团队的主要服务范围：1、担任金融机构的法律顾问；2、代理金融法律事务的诉讼与仲裁；3、代理对债务企业或授信企业的资信调查；4、为金融机构处置资产、与债务企业的债务重组等事务出具法律意见书；5、代理不良资产的清收；6、金融机构各类业务合同的草拟和审查；7、代理金融机构参与对债务企业的重组；8、金融事务法律咨询商业银行清收不良贷款法律实务与技巧第一章：不良贷款概述第一节：不良贷款的定义、现状、成因1、贷款合同是指以金融机构为贷款人，接受借款人的申请向借款人提供贷款，由借款人到期返还贷款本金并支付贷款利息的协议。
2、不良贷款，不良贷款亦指非正常贷款或有问题贷款，是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
我国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。
我国自2002年全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失。
其中不良贷款主要指部分关注及次级、可疑和损失类贷款。
3、不良贷款现状不良贷款率在激增！金融借款案件的数量在激增！金融危机危机，真的已经爆发了！中国银监会发布2014年度监管统计数据。
2014年12月末，商业银行不良贷款余额8426亿元，较年初增加2506亿元；商业银行不良贷款率1.25%，较年初上升0.25个百分点。
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课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》
课程背景：
自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。
商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。
造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。
本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。
课程目标：
通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；
结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；
通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；
以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；
通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。
自
觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。
课程对象：国有银行、股份制银行、农（城）商（信）行（社）支行及网点信贷业务负责人，信贷业务客户经理及负责人、风险业务经理及负责人、不良资产清收人员及负责人
授课方式：结构性知识介绍和典型案例分析、研习。
课程大纲/要点：
第一部分、不良贷款处置的基本方法
㈠、不良贷款管理的基本概念
— 全流程管理对不良资产清收工作的意义
— 不良贷款形成的原因（案例）
— 不良贷款化解及处置原则
㈡、不良资产处置的方法
— 信贷不良资产化解的出路
— 不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解！
— 不良贷款处置的方法（特点、要求、适用条件、作用）
第二部分、不良贷款形成后怎么办?
不良资产
保全方法
清收
重组 转让 催收
以物抵债
破产清算
债务重组 债转股 债务展期 资产证券化 打包出售 依法清收 委托处置 核销
㈠、债权调查的意义和方法
—查找有效资产对贷款清收的重要意义（案例）
—调查有效资产的基本方法有哪些？（案例）
—如何进行实地调查及清收话术的运用
㈡、非财务因素查找方法——定性分析
—如何对不良贷款客户人品和诚信度的考察（案例分析）
—中小企业为什么会加速“死亡”？（案例分析）
—债务人隐蔽关联关系有哪些特征？
—如何到公共财产管理、登记机构去查找有效资产？
㈢、财务因素查找方法——定量分析
—运用重要会计科目查找和定量分析有效资产？（案例）
—运用财务报表的勾稽关系，识别人为调解报表的风险？（案例）—通过财务报表分析，判断客户是否有发展前景？（案例）
—正确认识中小企业财务报表的作用和风险
㈣、担保方式查找方法——第二还款来源
—担保的一般法律规定（案例）
—保证担保人（案例）
—抵押担保物（案例）
—质押担保物（案例）
第三部分、不良资产非诉讼清收——催收
㈠、催前调查
—催收要素
—催前调查渠道和内容
—催前调查注意事项
㈡、短信催收
—适用条件
—催收特点
㈢、电话催收
—实施步骤——通话语气，信息收集
—催收特点
㈣、信函催收
—适用条件
—催收特点
㈤、上门催收
—适用条件——见到、不见到债务人的方法（案例）—催收特点
㈥、信息管理
—信息记录
—管理要求
第四部分、不良资产依法清收——诉讼
㈠、诉前准备
—诉讼决策时应考虑因素
—判断债务人还款意愿的标准
—如何选择对银行有利的诉讼策略和时机
—起诉条件有哪些？
㈡、被告确定
—为什么说选择好被告是实现诉讼目标的关键
—选择好被告的基本原则
—银行清收案件常见被告？
—不同被告的法律地位（案例）
㈢、证据收集
—证据的重要性
—证据收集范围和收集方法（案例）
㈣、财产保全
—如何避免财产保全错误的发生
—诉讼时，银行的抵、质押物需要保全吗？
—诉前保全的特点和规定
—诉讼保全的特点和规定
—撤销权、抵销权、代位权作用和规定
㈤、诉讼时效
—诉讼时效的起算是如何规定的？
—诉讼时效的中断和中止的规定和运用（案例）
—时效失效后是否有补救方法？（案例）
㈥、执行程序
—执行法院的选择和变更
—申请执行期间的期限及起算（案例）
—申请执行及支付令（案例）
—善意取得、参与诉讼等法律运用（案例）
第五部分、关口前移——信贷业务风险识别与防控
1、客户准入的风险识别
2、客户背景的风险识别
3、客户行业背景的风险识别
4、客户销售渠道的风险识别
5、客户财务因素的风险识别
6、担保风险识别与控制
7、贷时风险评估与决策
演练：结合案例分析和工作实践制定方案
案例：多家商业银行的实际案例
[本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，任何机构及个人不得向第三方透露]
注：本课为自编讲义，集中授课、案例分析，并根据实际课时对讲解内容作弹性调整。