银行对公业务学习
银行对公业务培训计划
银行对公业务培训计划
一、培训内容
1. 了解对公业务的基本概念及特点
2. 学习对公账户开立流程及注意事项
3. 掌握对公存款、取款、转账等日常操作流程
4. 熟悉对公贷款业务的审批流程和风控要点
5. 学习如何提升对公业务办理效率，提高客户满意度
6. 掌握对公业务风险防控的相关知识
二、培训方式
1. 线下课程：邀请行业专家进行讲解，现场互动，案例分析
2. 在线课程：结合视频教学、在线测试，方便灵活学习
3. 实操训练：通过实际操作场景模拟，加深印象，提升操作技能
三、培训安排
•培训时间：每周一、三、五晚上7点-9点
•培训地点：公司会议室
•培训周期：2个月，共计24次培训课程
四、培训目标
1.员工全面了解对公业务的基本流程和操作规范
2.提高员工对公业务操作技能和风险防控意识
3.增强员工团队合作意识，提升工作效率和客户服务质量
五、培训评估
•每月定期举行考核测试，对员工学习情况和理解程度进行评估
•培训结束前组织综合性考核，评选出培训成绩优秀者
六、总结
通过本次银行对公业务培训计划，旨在提升员工对公业务操作技能和风险防控意识，进一步提高银行对公业务的办理效率和客户服务质量，实现员工个人能力和银行整体竞争力的提升。
希望全体员工积极参与，共同努力，实现共赢发展。
银行对公柜员业务心得
银行对公柜员业务心得_120xx年已经过去，回望我今年整体的工作情况，在领导和同事的帮助下，我始终严格要求自己努力学习专业知识，提高专业技能，完善服务素质，在工作岗位上兢兢业业，经验日益丰富，越来越自信的为客户提供满意的服务。
一年多以来，在*银行的大家庭里，我逐渐从懵懂走向成熟。
现将本人在这一年中的工作情况，总结如下：一、勤奋努力，爱岗敬业。
在担任储蓄工作时，坚持每日营业终了做到帐实相符、账款相符。
能够认真办理人民币大小票币、损伤币的兑换业务，整点时做到点准、墩齐、挑净、捆紧，盖章清楚。
对客户普通话、三声服务，细致地解决客户问题，面对个别客户的无礼，巧妙应对，不伤和气，面对客户的称赞(两学一做学习总结)，谦虚谨慎，不骄不躁。
经过不断努力学习，在实际工作中持续磨练，现在已经熟练掌握了相关业务及规章制度，逐渐成为一名业务熟手。
随着业务的发展，窗口的业务攀升，我不断总结经验，提高速度，单月业务量接近*笔，日均业务量近*笔。
这迫使我不断提醒自己要认真再认真，严格按照行里制定的各项规章制度操作流程来办理各项业务，并连续数月无差错。
二、团队协作，共同进步。
银行工作需要的是集体合作，一个人的力量是有限的。
所以不能仅仅满足于把自己手中的工作干好，还要与同事互相帮助。
与同事交流经验，向他们学习，也将自己的经验毫无保留地告诉他们。
只有整体的素质提高了，支行的业务水平才能上一个台阶。
三、强化业务学习，提高自身综合素质。
我积极参加金融业相关各项考试，考取了**。
拓展业务知识，利用休息时间来柜面学习掌握会计柜业务。
在同事的帮助下，我学了不少东西，真的是“三人行，必有我师焉”。
虽然各方面取得了进步，但我仍然存在着不足，如点钞虽将将达标，但是还需要继续努力，不断提高。
总而言之，在这一年工作中，我严格遵守*银行各项规章制度，严格要求自己，对客户服务热忱、对同事关心友爱、和同事关系融洽，能够精诚合作、对领导交代的工作能够认真完成。
银行对公业务基础知识分册
银行对公业务基础知识分册第一章：企业开户1.1 开户流程企业开户是指银行与企业签订开户协议，为企业提供存款、贷款、代收代付等一系列金融服务的过程。
开户流程一般包括以下几个步骤：（1）企业首先选择一家合适的银行，并向银行提供相关开户材料，包括企业基本信息、法人代表身份证明等；（2）银行根据企业提供的材料进行审核，并签订开户协议；（3）银行为企业开立相应的账户，包括基本存款账户、一般存款账户等；（4）银行为企业提供对公业务办理的各类渠道，如网银、电话银行等。
1.2 开户材料企业开户需要提供一系列材料，包括但不限于以下内容：（1）企业基本信息，包括名称、地址、法定代表人等；（2）营业执照、组织机构代码证等企业证照；（3）法定代表人身份证明、授权书等；（4）企业章程；（5）企业开户申请书等。
1.3 对公账户类型企业开户时，可以选择不同类型的对公账户，根据不同的需求选择合适的账户类型。
常见的对公账户类型包括：（1）基本存款账户，用于一般存取款业务；（2）一般存款账户，用于企业日常经营资金的管理；（3）专用存款账户，如税金、工资、劳动保障等专项款项的管理；（4）信用账户，用于信用贷款的发放和还款。
第二章：企业存款2.1 存款种类企业存款根据不同的需求可以选择不同的存款种类。
常见的存款种类包括：（1）活期存款，提供灵活的存取款服务，但不同银行对活期存款的利率有所差异；（2）定期存款，按照一定期限存入银行，到期后可获得一定利率的收益；（3）通知存款，需要提前通知银行一定的存取款时间，通常可以获得相对较高的利率收益；（4）保证金存款，用于提供担保或履约保证的存款。
2.2 存款规则企业存款需要遵守一定的存款规则，包括以下几个方面：（1）存款金额，根据企业的经营状况和经济实力确定存款金额；（2）存款期限，根据企业的经营需要和资金周转情况选择合适的存款期限；（3）存款利率，根据存款种类和银行政策确定存款利率；（4）存款凭证，存款时需要填写存款单或存款通知书等凭证；（5）存款取款，企业可以通过柜台、ATM、网银等渠道进行存款取款。
银行对公业务学习总结报告
银行对公业务学习总结报告引导语：对员工进行科学有效的培训，制定切合员工需要和企业实际的培训项目，并提升完善培训的效果，是企业发展壮大并保持其竞争优势的有效途径。
本文是yjbys小编为大家整理的银行培训总结范文，仅供参考。
篇一：城东支行公司业务培训城东支行公司业务培训心得体会4月9日晚，我有幸参加了城东支行举办的对公业务培训讲座，培训会上，城东支行会计核算科的谢春仙科长为我们对公司业务的相关知识做了认真而详细的讲解，这次培训使我对公司业务有了系统的认识和进一步的了解，在最初的时候，我原本觉得公司业务会很简单，觉得会和个人客户业务相差不大，但是通过这次培训，我认识到公司业务不是一个简单的操作，也不是一个简单的拉客户的过程，而做好网点的对公业务更需要全体员工的共同努力，而且还要把风险降到最低程度，这次的对公业务培训我主要有以下几点心得体会：1、加强基础知识学习，为公司业务的发展做好基础对公业务是面向单位客户提供的金融服务，是工商银行的重要组成部分，同样也是工行的主要利润来源，因此做好公司业务的发展是工行任何一个综合营业网点所必须具备的，而具体到我们互助中路来说，要想做好公司业务，网点的每一个员工就必须得先学好公司业务的基础知识，然后才有机会发展公司业务。
而经过这次培训，我懂得了更多的关于对公业务的知识，这也为以后能够做好公司业务打下了基础。
2、熟练柜面操作，以更好的服务公司客户公司业务的发展首先是要为公司客户建立银行账户，而开立账户就一定要按照工商银行公司业务的流程进行操作，针对这一点，培训会上，谢春仙科长更是为我们做了大量且详细的讲解，而作为开立公司账户的经办柜员，更要熟悉柜面操作，通过培训，我了解到公司业务的开户操作其实是一个很繁琐的过程，开户需要客户提供完整的资料，需要代理的则要代理人出示身份证及复印件等等，因此我们作为具体的经办人员，更要熟练的掌握公司业务的柜面操作，以更好的服务公司客户。
3、风险防范的重要性银行风险是指银行在日常经营过程中，由于各种不确定的因素，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性，因此从本质上看，银行就是经营风险的机构，而公司业务属于银行业务的一部分，同样面临的很多风险，所以谢科长在培训会上针对公司业务的风险管理和控制方面也给我们做了详细的讲解，要求我们一线经办柜员加强业务技能的同时，要增强风险意识，学会在工作中保护自己。
银行对公业务心得
第一篇、银行操作实训心得体会银行对公业务心得（一）引言2012年9月28号到10月26号，在金融系老师的缜密安排与悉心指导下，我们进行了为期五周的商业银行业务模拟实习。
本次实习利用智胜商业银行综合业务模拟实验软件系统，按照商业银行的业务实例，进行开户、资料输入、凭证使用与审核、查询与报表处理等各项业务的计算机软件模拟操作。
通过本次实习，我们很好的将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，锻炼了我们的实际操作能力，加强了我们对现代商业银行综合业务系统中采用的大会计、综合柜员制的账务管理方式和面向客户的管理体系的理解。
在实习过程中，我们按照老师的要求随时记录下自己学到的新知识与技能，不断总结自己实际处理银行业务中的感悟，并写出了这份实习报告，作为对自己的总结、对老师的汇报。
（二）商业银行业务综述1 对私业务综述1 凭证管理一、凭证种类及使用程序下的凭证种类包括储蓄存折、储蓄存单、一本通存折、一卡通。
可以用储蓄存折的储种包括活期、零整、通知存款、教育储蓄和存本取息。
整存整取和定活两便都使用储蓄存单。
一本通和一卡通各储种都可使用。
二、凭证领用系统的凭证领用采取从市行到支行、从支行到网点的二级分配体系。
支行到市行领用凭证后，市行管理部门必须将凭证的起使号码位输入中心机房的管理机内，并进行分配操作，将凭证分配到各支行管理机内。
同样，支行凭证管理员也要将凭证的起始号码有计划的分配到各网点的库钱箱里，网点凭证负责人在前台机器交易界面选择库钱箱凭证领用交易领入凭证到库钱箱，柜员用凭证出库交易领入凭证。
具体流程市行库——支行库——网点库钱箱——柜员钱箱。
一卡通的分配和普通凭证分配一样，只是一卡通的分配是从卡部开始，而不是市行库。
2 钱箱管理系统对网点设立库钱箱和柜员钱箱。
库钱箱由中心机房建立，柜员钱箱在柜员第一次登录系统注册时柜员钱箱号不输（此时此柜员钱箱不存在），要柜员注册系统做增加柜员钱箱后柜员才生成钱箱号。
关于银行对公业务的知识
关于银行对公业务的知识嘿，朋友们！今天咱来聊聊银行对公业务那些事儿。
你说这银行对公业务啊，就像是一个大宝藏，里面藏着好多宝贝和秘密呢！想象一下，公司就像一艘大船，在商海里乘风破浪。
而银行对公业务呢，就是那为大船保驾护航的各种装备和服务。
比如说开个对公账户吧，这就像是给大船安了个家，让公司的资金有了个安稳的落脚点。
有了这个账户，资金进进出出就有了规矩，不会乱套啦！再说说那贷款业务，哇塞，这可真是公司发展的强大助力啊！公司有时候想扩大规模、搞点新业务，手头资金不够咋办？找银行贷款呀！银行就像是个慷慨的大财主，在合适的时候给公司送上一笔钱，帮助公司实现梦想。
这就好比你想盖个高楼，自己的砖头不够，有人给你送来一大堆，多棒啊！还有那票据业务呢，汇票、本票啥的。
这就像是给资金穿上了一件特别的衣服，让它能更方便、更安全地流动。
公司之间做生意，用票据来结算，既方便又可靠，多好呀！银行对公业务的服务可多了去了，什么结算啦、理财啦、保函啦等等。
就拿结算来说吧，公司每天那么多资金往来，要是没有银行帮忙理清头绪，那不得乱成一团麻呀！银行就像个细心的管家，把每一笔账都算得清清楚楚。
而且啊，银行的工作人员那可都是专业的呢！他们就像一群经验丰富的航海员，能给公司指引正确的方向。
他们会根据公司的具体情况，给出最合适的建议和方案。
咱可得跟他们好好打交道，让他们帮咱把公司的财务打理得井井有条。
咱再想想，要是没有银行对公业务，那公司得多难啊！资金没地方放，想发展没资金支持，结算也乱套，那还怎么在商场上立足呀！所以说呀，银行对公业务可真是太重要啦，就像空气和水一样，不可或缺呢！反正我觉得吧，咱不管是大公司还是小公司，都得重视银行对公业务。
这就跟咱过日子一样，得把钱管好，把事儿办好。
咱得学会利用银行的资源和服务，让公司发展得更好、更快。
你说是不是这个理儿？所以啊，朋友们，可别小瞧了银行对公业务哦！它可是公司发展的得力助手呢！好好利用它，让咱的公司在商海中扬帆远航！。
银行对公业务书籍
银行对公业务相关的书籍随着经济的发展，企业与银行之间的对公业务成为了金融领域中非常重要的一部分。
为了更好地了解和掌握银行对公业务，许多相关的书籍应运而生。
下面就为大家介绍一些与银行对公业务相关的书籍，它们涵盖了从基础到高级的各个方面的知识和技能。
1. 银行对公业务基础《银行对公业务基础教程》这本书是对公业务的基础教材，详细介绍了银行对公业务的基本概念、特点和流程。
通过学习这本书，读者可以全面了解对公业务的基本知识，为进一步学习其他对公业务相关书籍打下基础。
2. 对公存款业务《对公存款业务指南》这本书主要介绍了对公存款业务的基本概念、种类、流程以及风险管理等方面的知识。
通过阅读这本书，读者可以深入了解对公存款业务的操作和管理，提高在实际工作中的业务水平。
3. 贷款业务与风险管理《银行贷款业务与风险管理》这本书详细介绍了银行贷款业务的基本概念、种类、流程以及风险管理等方面的知识。
书中结合案例分析，深入浅出地阐述了贷款业务的实际操作和管理经验，对于提高读者的风险管理意识和能力非常有帮助。
4. 票据与支付结算《票据与支付结算实务》这本书系统介绍了票据与支付结算的基本概念、种类、流程以及风险管理等方面的知识。
通过阅读这本书，读者可以全面了解票据与支付结算业务的实际操作和管理，提高在实际工作中的业务水平。
5. 国际业务与外汇交易《国际银行业务与外汇交易》这本书全面介绍了国际银行业务和外汇交易的基本概念、种类、流程以及风险管理等方面的知识。
通过学习这本书，读者可以深入了解国际银行业务和外汇交易的实际操作和管理，提高在实际工作中的业务水平。
6. 企业理财与投资《企业理财与投资规划》这本书从企业角度出发，详细介绍了企业理财和投资的基本概念、原则、策略以及风险管理等方面的知识。
通过阅读这本书，读者可以全面了解企业理财和投资的实际情况，为企业在财务管理和投资决策方面提供有益的参考。
7. 税务筹划与咨询《企业税务筹划与咨询指南》这本书主要介绍了企业税务筹划和咨询的基本概念、原则、策略以及实际操作等方面的知识。
银行对公业务操作实训报告
银行对公业务操作实训报告一、引言在当今信息化快速发展的时代，银行对公业务逐渐成为金融机构的核心竞争力之一。
对公业务操作实训是培养银行从业人员对公业务素质和实际操作能力的一种重要方式。
本报告将结合实际情况，探讨银行对公业务的相关操作及注意事项。
二、对公业务简介2.1 对公业务概述对公业务是银行与企事业单位之间的资金往来和相关金融服务的集合，包括存款、贷款、结算、代收款、代付款、电子银行等多个方面。
2.2 对公业务的重要性对公业务是银行实现经济效益和社会效益的重要渠道。
通过对公业务，银行可以为企事业单位提供融资支持、资金管理、风险管理等服务，实现多方共赢。
三、银行对公业务操作流程3.1 开户流程开户是对公业务的第一步，涉及到客户信息收集、审核、签署协议等多个环节。
银行工作人员需要仔细核实客户身份、企业资质等信息，并填写相应的开户表格。
3.2 存款业务操作存款是对公业务的基础，常见的存款类型包括活期存款、定期存款、通知存款等。
银行工作人员需要根据客户需求，及时办理相应存款操作并记录相关信息。
3.3 贷款业务操作贷款是对公业务的重要组成部分，银行提供贷款支持以帮助企业发展。
在贷款业务操作中，工作人员需详细了解客户需求并结合银行政策进行风险评估和审核，最终确定贷款额度和利率。
3.4 结算业务操作结算业务指银行通过清算系统为企业提供的各种资金结算服务，包括转账、票据托管、支票业务等。
银行工作人员需要熟悉企业的结算需求，并按照相关流程进行操作。
3.5 代收代付业务操作代收代付是银行为企业提供的资金代理服务，包括代收款和代付款两个方面。
银行工作人员需要严格按照客户授权和相关协议进行操作，并及时记录代收代付款项。
3.6 电子银行操作电子银行是银行对公业务的重要发展方向，包括网上银行、手机银行、POS机等多种形式。
银行工作人员需要对电子银行系统进行熟悉操作，并及时协助客户处理相关问题。
四、对公业务操作注意事项4.1 风险防控在对公业务操作中，银行工作人员需要时刻注意风险防控。
银行对公业务实习报告
一、实习前言为了深入理解金融行业，提高自己的实际操作能力，我于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日在中国XX银行对公业务部进行了为期一个月的实习。
在这段时间里，我在单位指导老师的悉心指导下，系统地学习并实践了对公业务的相关知识，对银行对公业务有了更为全面的认识。
二、实习单位简介中国XX银行是一家全国性股份制商业银行，拥有遍布全国的服务网络和先进的技术平台。
银行对公业务部是该行的重要业务部门，主要负责为企事业单位提供各类金融服务，包括企业开户、结算、融资、理财等。
三、实习过程1. 熟悉对公业务流程实习期间，我首先对对公业务流程进行了全面的学习。
通过对银行内部业务手册和指导老师的讲解，我了解了企业开户、结算、融资、理财等业务的基本流程和操作规范。
2. 实际操作练习在掌握了对公业务流程后，我开始进行实际操作练习。
在指导老师的带领下，我参与了企业开户、结算、融资等业务的办理，熟悉了相关业务系统的操作。
3. 案例分析为了提高自己的业务水平，我还对一些典型案例进行了分析。
通过分析这些案例，我更加深入地了解了企业客户的需求，学会了如何根据客户需求提供针对性的金融服务。
四、实习收获1. 知识积累：通过实习，我对银行对公业务有了更加全面的认识，掌握了对公业务的基本流程和操作规范。
2. 实际操作能力：在实习过程中，我参与了多项实际业务操作，提高了自己的实际操作能力。
3. 沟通能力：在处理业务过程中，我与客户、同事进行了多次沟通，提高了自己的沟通能力。
4. 团队协作：在实习过程中，我学会了与团队成员共同完成任务，提高了自己的团队协作能力。
五、实习总结通过这次实习，我深刻体会到了理论与实践相结合的重要性。
在今后的学习和工作中，我将继续努力，不断提高自己的业务水平和综合素质，为我国金融事业贡献自己的力量。
总结：这次实习让我对银行对公业务有了更加全面的认识，提高了自己的实际操作能力和综合素质。
在今后的工作中，我将以更加饱满的热情投入到金融事业中，为我国金融事业的发展贡献自己的力量。
银行对公业务个人工作总结9篇
银行对公业务个人工作总结9篇第1篇示例：银行对公业务是银行面向企业客户提供的各类金融服务，包括存款、贷款、托管、清算等。
作为银行工作人员，我主要在对公业务部门工作，负责为企业客户提供专业、高效的服务。
经过一段时间的工作，我总结了一些经验和体会，希望可以在未来的工作中更好地发挥作用。
对于银行对公业务工作人员来说，要具备扎实的业务知识和技能。
只有熟悉各类对公产品和服务，了解相关政策法规，才能更好地为客户提供专业化的金融服务。
我时刻保持学习的状态，及时更新自己的知识储备，不断提高自己的业务水平。
对公业务工作需要具备良好的沟通能力和服务意识。
企业客户的需求各不相同，有些客户可能对金融产品和服务不是很了解，需要我们耐心解释和引导；有些客户可能需求比较紧急，需要我们及时响应和解决问题。
我在日常工作中注重与客户的沟通交流，倾听客户的需求，努力为客户提供更好的服务。
对公业务工作需要具备团队合作精神和应变能力。
在处理复杂的对公业务中，可能需要多个部门或岗位的协作才能完成，团队合作是非常重要的。
由于金融市场波动较大，对公业务可能会面临各种风险挑战，需要我们具备较强的应变能力，及时调整策略，保障客户利益。
对公业务工作需要具备诚信和责任心。
作为银行工作人员，我们处理的是客户的财务安全，必须保证自己的行为合法合规，绝不允许出现任何违法违规的行为。
对于客户的资金和信息，我们都要保密处理，绝不泄霩个人隐私。
只有具备了诚信和责任心，才能赢得客户的信任和尊重，也才能在金融行业立足长久。
银行对公业务是一项重要的金融服务工作，需要我们具备扎实的业务知识和技能，秉持良好的沟通和服务意识，团队合作精神和应变能力，同时保持诚信和责任心。
只有不断提升自己，努力工作，才能更好地为客户服务，更好地实现自身的职业目标。
希望在今后的工作中，我能够不断进步，为银行对公业务做出更大的贡献。
第2篇示例：银行对公业务是银行为企业客户提供的一种重要服务，通过该业务，银行可以提供各种金融产品和服务，帮助企业客户实现资金结算、融资、投资等方面的需求。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
名词解释（17题）1．票据贴现指持票人为了资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。
一般而言，票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。
2．大额支付交易是指单位、个人在社会经济活动中通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款、网上支付和现金等方式进行的在规定金额以上的人民币或外币给付以及资金清算的交易。
3．表外业务指没有反映在银行资产负债表中，但会影响银行的营业收人和利润的业务。
主要包括贷款承诺、担保（银行承兑汇票、信用证）、衍生金融工具、投资银行业务等。
4．背书它是一种附属票据行为，是指在票据背面签名或书写文句将票据权利转让给被背书人的行为。
背书是转让票据权利的重要方式和手段，而背书连续性对于票据权利人是证明其权利的一个重要因素。
5．承兑是指商业银行与客户签订承兑协议，并在其申请签发的商业汇票等票据上签注“承兑”字样，表明在汇票到期申请人账户款项不足时由银行向持票人首先兑付。
指审计机构在审计文件（包括审计报告、审计建议书、审计意见书或审计决定）中提出的应由被审计单位执行的审计建议和审计意见或决定。
7．内部控制评价指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
包括过程评价和结果评价。
8．操作风险指由于不完善或有间题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险，这一定义包含了法律风险，但是不包含策略性风险和声誉风险。
9．声誉风险指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
被认为是由于社会评价降低而对行为主体造成危险和损失的可能性。
10．不良贷款拨备覆盖率指贷款损失准备对不良贷款的比率，主要反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力。
不良贷款拨备覆盖率=（一般准备＋专项准备＋特种准备）/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）指贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
12．统一授信指银行作为一个整体，按照一定标准和程序，对单一客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。
统一授信项下业务品种包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保函等表内外授信业务。
13．信贷风险敞口指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额，指实际所承担的风险，一般与特定风险相连。
信贷风险敞口是指因债务人违约行为导致的可能承受风险的信贷余额。
14．集资诈骗罪指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。
15．诉讼时效：指民事权利受到侵害的权利人在法定的时效期间内不行使权利，当时效期间届满时，人民法院对权利人的权利不再进行保护的制度。
在法律规定的诉讼时效期间内，权利人提出请求的，人民法院就强制义务人履行所承担的义务。
16．存款保险制度是保护存款人的利益、稳定金融体系的事后补救措施。
它要求商业银行将其吸收的存款按照一定的保险费率向存款保险机构投保，当商业银行经营破产不能支付存款时，由存款保险机构代为支付法定数额的保险金。
17．正常类贷款迁徙率正常类贷款迁徙率＝期初正常类贷款向下迁徙金额/（期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额）×100% 期初正常类贷款向下迁徙金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和。
简答（15题）1．简述商业银行贷后检查的主要内容。
（1）贷款用途是否符合借款合同约定。
（2）生产经营情况：主要产品生产技术、生产能力及原材料、成品市场变化情况等。
（3）企业管理情况：了解企业内部组织机构、管理体制、管理人员、管理水平、经营策略及经营方式有无变化；主要管理人员与银行合作态度有无变化，偿还债务的意愿有无变化。
（4）财务状况：了解财务报表的真实情况。
（5）担保落实：了解保证人代偿能力、抵质押物保管和价值变化情况。
2．简述商业银行负债业务的主要风险。
参考答案要点：（l）操作风险。
是指商业银行在办理负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善、失误从而直接或间接造成损失的风险。
（2）流动性风险。
是指商业银行虽然有清偿能力，但无法获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以应对资产增长或到期债务支付的风险。
（3）市场风险。
是指利率或汇率的变动对商业银行负债带来的风险。
（4）法律风险。
是指在负债业务管理中，未能完全满足或违反法律要求，如业务品种、合同条款存在瑕疵，最终引发法律纠纷，可能造成经济损失的风险。
3．简述银行贷软损失准备的种类。
参考答案要点：（l）一般准备，根据全部贷款余额的一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
（2）专项准备，根据《贷款风险分类指导原则》，对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
（3）特种准备，针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。
4．简述银行柜台业务管理的主要内容参考答案要点：（1）柜员管理。
建立柜员操作权限分级和身份识别制度，将临柜员工按照“划分权限，分级管理，相互监督”的原则设置不同的业务授权。
（2）印鉴和业务印章管理。
账户印鉴卡作为临柜办理业务的重要会计资料应集中保管，统一使用，建立业务印章的保管登记制度。
（3）有价单证及重要空白凭证的管理。
做到“手续严密，账实相符，保证安全”。
（4）未达账项和差错处理管理。
记账岗位和对账岗位严格分开，设立独立的审核岗，建立责任复核制。
5．简述柜台业务的操作风险控制要点。
参考答案要点：（l）完善规章制度和业务操作流程，通过制度规范来防范操作风险。
（2）加强业务系统建设，在系统中自动设立风险监控要点。
（3）加强岗位培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。
（4）强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进。
（5）严格执行各项柜台业务规定。
6．简述商业银行内部控制评价的目标。
参考答案要点：（1）促进银行严格遵守法律法规、监管要求和审慎经营原则。
（2）促进银行提高风险管理水平，保证其发展战略和经营目标的实现。
（3）促进银行增强业务、财务和管理信息的真实性、完整性和及时性。
（4）促进银行各级管理者和员工强化内部控制意识，严格贯彻落实各项控制措施，确保内部控制体系得到有效运行。
（5）促进银行在出现业务创新、机构重组及新设等重大变化时，及时有效地评估和控制可能出现的风险。
7．简述如何建立良好的内部控制环境。
参考答案要点：在内部控制中，内部控制环境有着非常重要的作用。
商业银行应当建立良好的公司治理以及分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构，为内部控制的有效性提供必要的前提条件。
商业银行董事会、监事会和高级管理层对内部控制各自承担着不同的责任。
此外，商业银行还应当建立科学、有效的激励约束机制，培育良好的企业精神和内部控制文化，创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。
8．简述中小企业信贷支持政策。
参考答案要点：根据《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》（银发〔2010〕193号），支持政策包括：（l）坚持有保有压、明确支持重点。
（2）优先满足中小企业符合国家重点产业调整和振兴规划要求的新技术、新工艺、新兴业态项目资金需求。
（3）严格控制过剩产能和“两高一资”行业贷款。
（4）鼓励金融机构支持东部地区先进中小企业加强与中西部地区中小企业的合作。
（5）加快推动发展文化创意、服务外包以及其他就业吸纳能力强、市场需求大的服务业中小企业发展。
9．简述金融机构在协助冻结、扣划单位或个人存欲时，应当审查的主要内容。
参考答案要点：根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》，应当审查以下内容：（l）“协助冻结、扣划存款通知书”需填写被冻结或扣划存款的单位或个人开户金融机构名称、户名和账号、大小写金额。
（2）通知书上的义务人应与所依据的法律文书上的义务人相同。
（3）通知书上的冻结或扣划金额应当是确定的。
10．根据中国银行业协会发布的《中国银行业柜面服务规范》，简述柜面服务环境的基本规范。
根据中国银行业协会发布的《中国银行业柜面服务规范》，柜面服务环境的基本规范包括：（l）营业网点要保持明亮、整洁、舒适，物品摆放实行定位管理。
（2）网点标牌和标识。
应制定营业网点视觉形象标准，标识要规范统一。
（3）客户服务设施。
可提供点（验）钞设备、书写用具、老花镜、等候座椅、防滑垫等服务设施。
（4）金融信息及营销材料。
向客户提供准确的利率、外汇牌价、服务价格等公示信息。
（5）网点功能分区设置。
根据营业网点实际情况合理设置功能分区。
（6）自助服务区。
自助服务区内应公示自助设备名称、操作使用说明、受理外卡等中英文对照服务信息等。
11．简述自我风险评估方法的工作流程。
（l）全面风险识别与报告。
（2）作业流程分析和风险识别与评估。
（3）控制活动识别与评估。
（4）制订与实施控制优化方案。
（5）报告自我评估工作和日常监控。
12．简述银团贷款协议的主要内容。
参考答案要点：（l）当事人基本情况。
（2）定义及解释。
（3）与贷款有关的约定，包括贷款金额与币种、贷款期限、贷款利率、贷款用途、还款方式及还款资金来源、贷款担保组合、贷款展期条件、提前还款约定等。
（4）银团各成员承诺的贷款额度及贷款划拨的时间。
（5）提款先决条件。
（6）费用条款。
（7）税务条款。
（8）财务约束条款。
（9）非财务承诺，包括资产处置限制、业务变更和信息披露等条款。
（10）违约事件及处理。
（11）适用法律。
（12）其他附属文件。
13．简述授信权限管理的原则。
参考答案要点：（l）每一个交易对方的信用须得到一定权力层次的批准。
（2）所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准。
（3）债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准。
（4）交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合相关政策。
（5）将信用授权分配给审批人并定期进行考核。
14．简述流动性风险的主要表现形式。
参考答案要点：根据银监会《商业银行流动性风险管理指引》，主要表现形式有：（l）融资流动性风险。
即商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求。
（2）市场流动性风险。
即由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
15．简述开立个人银行账户，客户应当出具的有效身份证件类型。
参考答案要点：根据《中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》（银发〔2008〕191号），应出具以下有效证件：（l）居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。