电子金融2
第二代银行支付系统知识介绍
大额支付系统排队业务撮合
➢ 大额清算排队撮合功能主要处理因直 接参与者清算账户头寸不足导致清算 排队的业务。该功能将进一步提高系 统的资金清算效率，为直接参与者节 约资金成本。
➢ 排队业务撮合功能已在许多国家的全 额实时支付系统（如TARGET2、 CHIPS）使用，第一代支付系统的小 额支付系统也已采用。
• 近年来，人民币在我国周边部分国家和地区大量流通，被 周边国家和地区居民作为交易媒介和支付手段大量使用。
• 2009年国务院批准上海、广州部分城市开展人民币跨境 支付试点业务；2010年国务院批准18个省（市）开展人 民币跨境支付试点。人民币正逐步向国际化货币发展。
• 为支持人民币跨境支付业务的资金结算，第二代支付系统 设计相关功能，支持人民币用于跨境支付以及境外支付的 最终结算。
网上支跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实
时获取业务处理结果。
网上支付跨行清算系统建设方案
实施计划
– 2010年8月30第一批在北京、天津、广州、深圳上线 – 2010年11月18日第二批上线 – 2011年1月18日第三批上线
业务截止后、清算窗 先启用大额支付系统排队待清算业务撮合功能，后
口开启前
启用“资金池”管理功能
清算窗口时间
清算窗口管理、自动质押融资功能
清算窗口预关闭时间 自动拆借功能
三、支持新兴电子支付业务的发展
➢ 网银功能：提供转账汇款、投资理财、网上购物、 网上缴费等多种支付服务。2009年，大额处理网银业务5514.5
➢ “多点清算”：一点接入机构的法人机构及其分支机构分别在支付系统开设清算 账户，其支付业务通过统一接口进行发送或接收，资金清算则由支付系统根据支 付指令分别从指定的清算账户完成，适用于流动性管理较为分散的参与者。
2号令细则
2号令细则中国人民银行公告〔2021〕第17号为配合《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2022]2号）的实施，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，现予公布施行。
中国人民银行2001年12月1日非金融机构支付服务管理办法实施细则第一条根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2022]2号，以下简称《办法》）及有关法律法规，制定本细则。
第二条《办法》所称预付卡不包括：（一）仅限于社会保障支付的预付卡；（2）仅限于公共交通的预付卡；（三）仅限于缴纳电话费等通信费用的预付卡；（四）发卡机构和商户为同一法人的预付卡。
第三条《办法》第八条第（四）项所称有5名以上熟悉支付业务的高级管理人员，是指申请人的高级管理人员中至少有5名人员具备下列条件：（一）会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全等专业本科及以上学历或中级技术职称；（二）从事支付结算业务或金融信息处理业务2年以上或从事会计、经济、金融、计算机、电子通信、信息安全工作3年以上。
前款所称高级管理人员，包括总经理、副总经理、财务负责人、技术负责人或者实际履行上述职责的人员。
第四条《办法》第八条第（五）项所称反洗钱措施，包括反洗钱内部控制、客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等预防洗钱、恐怖融资等金融犯罪活动的措施。
第五条本办法第八条第（六）项所称支付业务设施包括支付业务处理系统、网络通信系统和包含上述系统的专用机房。
第六条《办法》第八条第（七）项所称组织机构，包括具有合规管理、风险管理、资金管理和系统运行维护职能的部门。
第七条本办法第十条第（二）项所称信息处理支持服务，包括信息处理服务和信息处理支持服务。
第八条《办法》第十条所称拥有申请人实际控制权的出资人，包括：（一）直接持有申请人50%以上股权的投资者；（二）直接持有申请人股权且与其间接持有的申请人股权累计超过50%的出资人；（三）直接持有申请人股权且间接持有申请人累计股权的投资者不超过50%，但其享有的表决权足以对股东大会和股东大会的决议产生重大影响。
[整理版]金融帝国2霸气攻略（虐电脑必看）
![[整理版]金融帝国2霸气攻略（虐电脑必看）](https://img.taocdn.com/s3/m/24c18e2266ec102de2bd960590c69ec3d5bbdbe4.png)
金融帝国2攻略1.初期准备难度选最高，把随机事件关掉，否则工厂动不动就烧没了可是很让你窝火的。
这样下来，难度是188%，好象是吧？1.资本的原始积累是肮脏地～～～～～～第一步，暂停游戏，这项工作最好在游戏一开始马上进行，因为此时各公司还没有开厂开店，股价都在１０.００，而且都保有大量现金．第二步，进入股市，抛掉个人所持所有总公司股票．建议自己留下１％以下，为以后回购打下基础．第三步，发行新股圈钱，发行价格设为最低，数量设为最高．持续发行到无法再发行为止．好了，现在你的公司应该有７亿＋的现金了．先不要高兴，这７亿只是你的本钱，不是你的成果2.我为刀殂，人为鱼肉第四步，选准一个NPC公司（我们暂且称为A公司），用总公司现金买进5%，再卖出，这时A公司的股价应有一点下跌。
再买再卖。
直到把A公司股价打压到0.11元左右。
此时，全部买进。
剩下NPC持有的一点，买不买随你。
此时已经控制了A公司，A公司的现金已经成为了你纵横股市的一把刀（不要兼并）第五步，以总公司为打压工具，将另一个NPC公司（称为B公司）股价打压到0.10元左右。
第六步，用A公司现金收购B公司全部散股，NPC的买不买随你。
OK，两把尖刀铸成，现在手上控制了A和B两家公司，你已经铸成纵横股市的倚天屠龙，一统天下指日可待~~~3.股票是用来“炒”地~~~~~~~~~~第七步，用总公司现金打压另一NPC公司（称为C公司）的股票到0.10元左右。
第八步，用A公司全部现金低位建仓C公司股票。
资金不够了是吧，用B公司现金继续买进。
最好100%控制，否则C公司的小散户跟着你喝汤了第九步，B公司向A公司回购C公司股票。
A公司再向B公司回购C公司股票。
这样反复来回对倒，拉抬C的股价，此时C的股票一路飙升。
第十步，当C公司股票上到一定价格的时候，A和B公司的财力已经不能再拉抬股价了，怎么办？派发！先抛持有C股份少的，例如A公司，抛售全部C公司股票，然后B公司也同样全抛，股价应声落地，散户全部套牢。
电子金融的名词解释
电子金融的名词解释随着科技的快速发展和互联网的普及，电子金融已经成为当今金融行业中的一大趋势。
电子金融（E-finance）是指借助电子信息技术，通过网络和计算机系统实现各种金融服务和交易的一种方式。
它不仅改变了金融行业的商业模式，也为人们的生活提供了更加便捷和高效的金融服务。
一、电子支付电子支付是电子金融的核心概念之一。
它通过互联网、移动设备等渠道，将货币的流通转化为电子信息的交流。
电子支付方式包括网上银行、手机支付、电子钱包等，使得支付变得即时、便利和安全。
例如，微信支付和支付宝已经成为人们日常消费的主要支付方式，不仅方便了交易双方，也推动了电子支付市场的快速发展。
二、电子银行电子银行是指通过互联网向客户提供各种金融服务的银行业务。
它通过在线银行、手机银行、自动柜员机（ATM）等渠道，实现了网上账户管理、转账、存取款、理财等功能。
与传统银行相比，电子银行具有更加便捷、高效、灵活的特点，使得客户可以随时随地进行金融交易和查询。
三、电子商务电子商务是指通过互联网进行的商业活动，包括在线购买、销售、支付等各种交易行为。
随着电子金融的兴起，电子商务得到了蓬勃发展。
电子商务让买卖双方可以直接通过互联网进行交流和交易，避免了传统实体店铺的空间限制和中间环节的高成本。
如今，大型电商平台如淘宝、京东、亚马逊等已经成为人们购物的首选渠道。
四、数字货币数字货币是一种基于密码学技术和分布式账本技术的虚拟货币。
最著名的数字货币就是比特币，其使用区块链技术保证了交易的安全和匿名性。
数字货币的特点是无需第三方机构验证交易，可以实现点对点的快速支付，同时降低了交易成本。
虽然数字货币在全球范围内还未得到广泛应用，但其潜力巨大，正在改变着传统金融体系。
五、金融科技金融科技（Fintech）是指利用信息技术和数据分析等科技手段，提供创新性的金融产品和服务的一种新兴行业。
金融科技的技术手段包括大数据、人工智能、区块链、云计算等。
互联网金融基础第2版课件第6章
讨论
套路贷与合法分期贷款区别？
VS
讨论
在职业生涯中如何识别非法互联网 信托公司？
讨论
在职业生涯中如何识别非法互联网 分期公司？
讨论
如何利用互联网技术合法营销信托 产品？
谢谢！
二、互联网消费金融模式
3.按资金提供者不同
（1） 消费金融公司的互联网消费金融服务 （2） 电商公司提供的互联网消费金融服务 （3） 第三方支付公司提供的互联网消费金融服务
（4） P2P公司提供的消费金融服务
案例分析
京东白条的性质？
案例分析
花呗分期对学生 生活的影响？
PART THREE
三 互联网信托和互联网 消费金融业务监管
互联网金融基础互联网金融基础高等教育出版社互联网金融基础第二版第六章第六章互联网信托和互联网信托和互联网消费金融互联网消费金融互联网金融课程组互联网金融课程组基金概述互联网信托概述互联网消费金融模式互联网信托和互联网消费金融业务监管互联网信托和互联网消费金融的发展趋势课堂内容课堂内容partone互联网信托概述一互联网信托的定义信托是指财产的所有者自然人或法人为本人或他人的利益将其财产交不受托人委托受托人根据一定的目的对财产作妥善的管理和有利的经营的一种经济行为
一、互联网信托的监管
（一）互联网信托合格投资者
1
投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法 人或者依法成立的其他组织；
2
个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提 供相关财产证明的自然人；
个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方 3 合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相
2.按针对的人群不同和产品不同
电子商务与金融 阶段作业二
2.商场购物卡
3.加油卡
4.公交乘车卡
知识点:
阶段作业二
学生答案:
[A;B;C;D;]
标准答案:
A;B;C;D;
得分:
[4]
试题分值:
4.0
4.广义信用卡包括( )
1.贷记卡
2.借记卡
3.储蓄卡
4.智能卡
5.赊账卡
知识点:
阶段作业二
学生答案:
[A;B;C;D;]
标准答案:
A;B;C;D;
[D;]
标准答案:
D;
得分:
[3]
试题分值:
3.0
9.为个人服务的网络经济成功的重要条件是( )
1.具有弹性
2.具有高点击率
3.具有粘性
4.具有经济性
知识点:
阶段作业二
学生答案:
[C;]
标准答案:
C;
得分:
[3]
试题分值:
3.0
10.网络招聘，网络旅游，网络金融，网上支付等网络经济活动可以归结为( )
一、判断题（共6道小题，共30.0分）
1.
2.由于通信旁路可能使网络防火墙推动作用，因此，为了保证网络金融的安全，要严禁防火墙内的可信任网络用户拨号上网。
1.正确
2.错误
知识点:
阶段作业二
学生答案:
[A;]
标准答案:
A;
得分:
[5]
试题分值:
5.0
3.由于电子货币的流动性更大，电子货币使货币的交易需求和预防性需求（L1）和货币的投机性需求（L2）进一步分离。
4.法律风险
知识点:
阶段作业二
学生答案:
[D;]
2020年春【中石油】电子支付与网络金融第二次在线作业(标准)
【石油大学】电子支付与网络金融-第二次在线作业试卷总分:100 得分:100第1题,1.（2.5分）以下哪项不是电子支付系统的特征A、数字化的支付方式B、先进的通讯手段C、明显的支付优势D、封闭的系统平台正确答案:D第2题,2.（2.5分）亚马逊的电子支付系统工作模式属于A、支付网关型模式B、自建支付平台型模式C、第三方支付模式D、多种支付手段结合模式正确答案:A第3题,3.（2.5分）目前国内用户量最大的第三方支付模式平台是A、支付宝B、微信C、财付通D、汇付天下正确答案:A第4题,4.（2.5分）SWIFT总部设在A、纽约B、华盛顿C、比利时D、西雅图正确答案:C第5题,5.（2.5分）被称为国际贸易资金清算的桥梁的是A、CHIPSB、SWIFTC、CNAPSD、CNFN正确答案:A第6题,6.（2.5分）CNAPS是一个三层结构，分别由NPC，CCPC和（）组成。
A、前置机C、处理中心D、分析終端正确答案:A第7题,7.（2.5分）网上支付系统涉及付款人、收款人和（），网上支付系统把银行柜台延伸到客户端，因此，网上支付是传统支付系统的创新和发展。
A、SSLB、电子商务平台C、银行D、客户正确答案:B第8题,8.（2.5分）在网络支付过程中，必须保证电子现金不被盗窃或更改，商家和银行要验证电子现金的真伪性，检验过程中采用了（）原理。
A、盲数字签名B、防火墙C、数字证书D、网络密钥正确答案:A第9题,9.（2.5分）以下哪项不属于第三方支付模式的优点A、支付成本高B、使用方便C、比较安全D、充值渠道便利正确答案:A第10题,10.（2.5分）（）是由VISACard和MasterCard合作开发完成的，在互联网上实现安全电子交易的协议标准。
A、SSLB、SETC、DESD、RSA正确答案:B第11题,11.（2.5分）SET支付系统主要由持卡人、商家、发卡行、收单行、支付网关和（）6个部分组成。
博迪《金融学》第2版课后习题及详解(金融学)【圣才出品】
博迪《金融学》第2版课后习题及详解第1章金融学一、概念题1．金融学（finance）答：金融学是一项针对人们怎样跨期配置稀缺资源的研究。
其主要研究货币领域的理论及货币资本资源的配置与选择、货币与经济的关系及货币对经济的影响、现代银行体系的理论和经营活动的经济学科，是当代经济学的一个相对独立而又极为重要的分支。
金融学所涵盖的内容极为丰富，诸如货币原理、货币信用与利息原理、金融市场与银行体系、储蓄与投资、保险、信托、证券交易、货币理论、货币政策、汇率及国际金融等。
2．金融体系（financial system）答：金融体系是金融市场以及其他金融机构的集合，这些集合被用于金融合同的订立以及资产和风险的交换。
金融体系是由连接资金盈余者和资金短缺者的一系列金融中介机构和金融市场共同构成的一个有机体，包括股票、债券和其他金融工具的市场、金融中介（如银行和保险公司）、金融服务公司（如金融咨询公司）以及监控管理所有这些单位的管理机构等。
研究金融体系如何发展演变是金融学科的重要方面。
3．资产（assets）答：资产是指个人、公司或者组织拥有的具有商业或交换价值的任何物品，它能在未来产生经济利益，资产有三个非常重要的特征：①能在未来产生经济利益；②由实体控制；③由过去发生的事项或交易产生。
在国民账户体系中，资产是指经济资产，即所有者能对其行使所有权，并在持有或使用期间可以从中获得经济利益的资源或实体。
资产可分为金融资产和非金融资产两大类。
金融资产是指以价值形态或以金融工具形式存在的资产，它包括金融债权以及货币黄金和特别提款权。
非金融资产是指非金融性的资产，它包括生产资产和非生产资产。
在企业财务会计中，资产是指由过去的交易和事项所形成的，并由企业拥有或控制，预期会给企业带来经济利益的资源。
按流动性可分为流动资产和非流动资产两大类。
流动资产是指企业可以在一年或超过一年的一个营业周期内变现或者耗用的资产。
非流动资产是指不能在一年或者超过一年的一个营业周期内变现或耗用的资产。
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第二章电子金融与网络安全随着计算机网络向社会各个层次延伸，整个社会和经济体系表现出对信息技术广泛的依赖性。
社会各实体之间信息交互的不断增加，信息安全与保障成为现代网络技术应用最受关注的重要问题在于之一。
2003年2月，美国发生有史以来最严重的信用卡资料遭黑客袭击被窃案，VISA，Materland，American Express，Discover等4家国际大型信用卡组织约800万张客户资料可能在高度开放的计算机网络环境下，非授权访问、冒充合法用户、病毒与恶意攻击等引起的各种安全问题造成了极大的损害。
据1997年Yankee Group的调查，消费者不愿在Internet上进行金融交易的原因，60%以上是出于安全上的考虑。
可见信息与网络安全是制约电子金融发展的关键因素。
第一节电子金融与网络安全问题的提出一、网络安全问题在于的提出信息社会，网络信息本身就是时间、财富、生命、生产力。
而互联网最大的特征九是开放性，而这恰恰是与电子商务与电子金融活动中所需要的保密性相矛盾，因此，交易的安全性是电子金融活动的关键。
电子金融活动的安全性是由计算机及其网络安全形发展起来的。
所谓计算机网络安全是指网络系统的硬件、软件及其系统中的数据受到保护。
不受偶然的或者恶意的原因而遭到破坏、更改和泄漏。
什么是网格技术？资料来源：《金融电子化》，2003年第4期，第91页。
网上支付成为开展电子商务活动的关键环节，金融信息与网络安全问题也变得更加突出。
通常主要有客户密码丢失与被盗、金融机构因素、密码的监控因素、软件缺陷、硬件故障、蓄意作案、骗取授权与非法交易、在通信线路上扰乱数据链、不诚实员工案、暴力行为等等。
将金融网络面临的安全威胁按对象来源划分如下：（1）来自Internet的威胁。
金融业务的扩展，银行、证券、保险以及税务等单位互联，网上交易、网上行情发布等都是通过金融内部网与Internet直接或间接互联实现的，由于Internet的广泛性、开放性，给金融业的应用系统造成威胁。
（2）来自Intranet的威胁。
据统计，网络安全事件的70%来自于内部网大攻击。
而内部员工对单位网络结构、应用比较熟悉，攻击或泄漏重要信息将导致系统致命的安全威胁。
（3）来自黑客攻击的威胁。
黑客技术被更多人掌握和发展，金融系统和网站遭受攻击的可能性变大。
一旦发生利用网络窃取巨额钱财、机密文件、删改他人重要信息等行为，将给金融业带来重大经济损失。
（4）来自网络病毒的威胁。
通过网络进行传播的病毒将严重影响金融业开展正常业务，给安全生产带来威胁。
二、电子金融的信息安全问题1、信息安全隐患（1）信息的截去和窃取。
攻击者通过网络通信过程安装截收装置截获数据、获取机密信息，如消费者的银行帐号、密码等。
（2）信息的篡改。
当攻击者熟悉了网络信息格式后，对网络传输的信息进行插入、篡改和删除，并发往目的地，从而破坏信息的完整性。
（3）信息的假冒。
当攻击者掌握了网络信息数据规律或解密了信息后，可假冒合法用户或发送假冒信息。
如伪造电子邮件来欺骗其他用户。
（4）交易抵赖。
如交易者事后否认曾经发送或收到某条交易指令信息或内容，使得通过网络完成的金融活动产生纠纷。
2、信息安全要素交易双方对交易信息在网络上传输的安全性和保密性提出更高要求。
要做好以下安全控制：（1）有效性。
需要对网络故障、操作错误、计算机病毒及黑客攻击等所产生的潜在威胁加以控制和预防。
以保证交易数据在某时刻、某执行点是有效的；同时参与对象的真实身份需要核实，特别是在电子支付中，应该确认对方的信用卡、帐户是否真实有效。
（2）机密性。
要通过某种加密技术预防非法的信息存取和信息被非法窃取。
（3）完整性。
要预防对信息的随意生成、修改和删除，同时要防止数据传送过程中信息的丢失和重复，并保证信息传送次序的统一。
（4）不可否认性。
在交易信息的传输过程中为参与交易的个人、企业或国家提供可靠的标识。
三、电子金融的网络安全交易体系一项金融活动包括3个方面：交易信息必须通过计算机网络进行传输；在网络上传输的信息需要进行加密；进行商务活动的双方必须得到某种身份认证，保证交易的安全性。
电子金融与商务活动安全交易体系包括基本加密技术、安全认证技术以及安全应用标准与协议3大层次。
电子金融与商务活动安全交易体系（图）四、电子金融的网络安全防范技术电子金融活动的安全防范包括安全技术和安全标准两大主题。
1、网络安全技术。
计算机网络安全是电子金融与电子商务活动安全的基础，一个完整的商务系统应建立在安全的网络基础设施之上。
网络安全技术所涉及的方面比较多，如操作系统安全、放火墙技术、虚拟专用网（Virtual Private Network VPN）技术和入侵检测、漏洞检测技术和加密技术等。
2、网络标准。
电子金融的一个主要特征是在线金融交易，为保证在线交易安全，需要采用各种加密技术和身份认证技术，从而创造一种值得信赖的电子交易环境。
现实中，不同企业会采取不同的手段和方法来实现，这就要求有一种统一的标准来支持不同的方式，才能支持广泛的电子金融交易活动的顺利进行。
目前有两种安全标准技术：安全套接层协议SSL和安全电子交易规范SET。
第二节防火墙技术一、防火墙技术概述1、概念。
设置在用户网络和外界之间大一道屏障，防止不可预料的、潜在的破坏侵入用户网络。
防火墙在开放和封闭的界面上构造一个保护层，属于内部范围的业务，依照一定协议在授权许可下进行，外部对内部网络的访问受到防火墙的限制。
对金融业的Internet而言，防火墙技术是保护信息资源的一种较好措施，它将内部私有网络和外部公共网络进行了隔离，能够防止一些外部攻击者通过Internet对内部金融网的攻击。
2、基本功能。
一般防火墙具有5大基本功能：过滤进出网络的数据包；管理进出网络的访问行为；封堵某些禁止的访问行为；记录通过防火墙的信息内容和活动；对网络攻击进行检测和告警。
防火墙系统决定了外界的那些人可以访问内部的哪些可以访问的服务，以及哪些外部服务可以被内部人员访问。
要使一个防火墙有效，所有来自和通向Internet的信息都必须经过防火墙，接受防火墙的检查。
3、设计原则。
（1）过滤不安全服务的原则。
“没有明确允许的就是禁止的”。
因为只有经过仔细挑选的服务才能允许用户使用。
（2）屏蔽非法用户的原则。
“没有明确禁止的就是允许的”。
构成了更为灵活大应用环境，网络管理人员可针对不同的服务面向不同大用户开放，也就是能自由地设置各个用户的不同访问权限。
二、防火墙的体系结构与类型实现防火墙的技术主要有数据包过滤、应用网关和代理服务等。
（1）包过滤型。
实现对进出数据大控制，其工作在TCP/IP体系结构的网络层、防火墙在网络层对所有进出的数据包进行拦截和检查，按照一定的信息过滤规则进行筛选，允许授权信息通过，对不符合规则的信息报警，并丢失该包，一般由路由器实现。
它遵循“最小特权原则“，即明确允许那些管理员希望通过的数据包通过，禁止其他的数据包通过。
（图）包过滤型防火墙示意图（2）双宿网关型。
即双宿主主机型防火墙，是一种拥有两个连接到不同网络上的网络接口的防火墙。
一个网络接口连接到外部的不可信任的网络上，一个网络连接到内部可信任的网络上。
其特点杀内部网络与外部网络是隔离的，两者不能直接通信。
双宿主主机型防火墙通过提供两种服务方式：用户直接登录与运行代理服务器。
（图）双宿主主机型防火墙示意图（3）屏蔽子网型。
它在内部网络和外部网络之间建立一个子网进行隔离，这个子网构造了一个屏蔽子网区域，称为边界网络（Perimeter Network）或非军事区DMZ （De-Militarized Zone）。
它采用了两个包过滤路由器和一个堡垒主机，对于发往Internet的数据包，内部路由器管理内部网络到“非军事区”网络的访问，它允许内部系统访问堡垒主机，外部路由器上的过滤规则要求使用代理服务，即它只接受来自堡垒主机的来往Internet的数据包。
（图）屏蔽子网型防火墙示意图常见的防火墙产品，国外有：Check Point Firewall-140、Cisco PIX、AXENT Raptor等候国内有：清华紫光的Unisecure、实达朗新的NetShine、天融信的网络卫士。
第三节加密技术一、加密技术基本知识未加密的消息称为明文，用M表示，明文可被传送或存储。
用某种方法伪装消息隐藏其内容的过程称为加密，加密的消息称为密文，用C表示。
加密时采用的一组规则称为加密算法，可用加密函数E（）表示。
把密文转变为明文的过程称为解密，对密文解密时采用的一组规则称为解密函数。
用解密函数D（）表示。
加密、解密算法是一组在仅有合法用户知道的秘密信息（称为密钥Ki）的控制下进行的。
试图从密文分析出明文的过程称为破译。
（图）基本的加密过程19世纪，荷兰人A.Kerckhoffs提出一个密码分析的基本假设：即秘密必须全部隐藏于密钥中，而密码分析者已经知道密码算法。
则有下述规则：E1k （M）=C；D2k（C）=M；D2k（E1k（M））=M。
上式中，若无k1、k2，则称为无钥密码；若K1=K2，则称为对称密钥；若K1不等于K2，则称公钥密码或不对称密钥。
现代加密技术，以密钥作为标准，可将密码系统划分为：对称密钥密码体系和非对称密钥密码体系两种。
二、对称密钥密码体系与非对称密钥密码体系对称密钥加密体系：也称私钥加密体系或单钥加密体系。
即加密密钥与解密密钥相同或实质上等同。
密钥K须经安全的密钥信道传给接受方。
信息的发送方和接收方必须使用相同的密钥去加密和解密数据，它的算法是对称的，既可用于加密又可用于解密。
代表性的有美国的数据加密标准DES。
还有更安全的对称加密算法，如IDEA算法，RC2、RC4算法，Skipjack 算法等。
对称密钥算法可看成保险柜。
非对称密钥加密体系：又称为双钥加密或公钥密钥加密（Public Key Encryption）系统。
它使用两个不同的密钥，一个用来加密信息，称为加密密钥；另一个用来解密信息，称为解密密钥。
用户把加密密钥公开，又称为公开密钥，煎称公钥；解密密钥保密，称为私有密钥，简称私钥。
每个人都有一对唯一对应的密钥：公钥和私钥。
例如商户可公开其公钥，而保留其私钥；客户可用商户的工钥对发送的信息进行加密，安全地传送到商户，后由商户用私钥进行解密。
它解决了密钥的发布和管理问题，是目前商业密码的核心。
非对称密钥加密算法有：RSA、DSA、Diffie-Hellman、PKCS、PGP等。
非对称密钥算法可看成邮箱。
三、对称密钥加密算法DES最著名的对称密码是数据加密标准（Data Encryption Standard，DES），它的产生被认为是20世纪70年代信息加密技术发展史上的重要里程碑之一。