担保业务综合法律风险实务培训讲座 (PPT 41张)

4、有合伙企业的名称和生产经营场所。 5、法律、行政法规规定的其他条件。 有限合伙企业。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成， 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人对其认缴的 出资额为限对合伙企业债务承担责任。
4、个体工商户。《个体工商户条例》规定：个体工商户可以 个人经营，也可以家庭经营。个体工商户个人经营的，其债务以个人 财产承担，相关法律文书应由个体工商户本人签名确认；家庭经营的 ，债务以家庭财产承担，应要求参加经营的全体家庭成员书面确认共 同承担责任。重点审查关注其营业执照、生产许可证、特殊资质证明 文件等以及个体工商户的经营形式，以哪些财产作为偿还贷款的基础 。 5、合伙企业。合伙企业是指在中国境内设立的由各合伙人订 立合伙协议，共同出资、合伙经营、共享收益、共担风险，并对合伙 企业债务承担无限连带责任的营利性组织。 对合伙企业法律风险审查，主要把握合伙协议，关注合伙的组 织形式、合伙出资的形式和出资总额、各合伙人的主要经营模式等问 题。
（四）个体工商户。有经营能力的公民，依照法规经工商行政管理 部门登记，从事工商业经营的，为个体工商户。 （五）自然人。指具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能 力的自然人。即须是具有中华人民共和国国籍年满18周岁以上精神状态 正常的或16周岁以上不满18周岁但以自已劳动收入为生活来源的视为完 全民事行为能力人。 需要注意的是，因国家机关法人、社会团体法人不具备《贷款通 则》规定借款人主体资格，故也应不具备我公司申保资格。原因为：国 家机关是依据《组织法》规定的机构设置程序经各级人民代表大会批准 产生；社会团体是依据《社会团体登记管理条例》，经社会团体登记管 理机关登记，完成获得法人资格的法定程序。两者都不是法律所规定的 “经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人”， 因此不具有《贷款通则》所要求的借款人条件。
担保业务围 反担保措施方案的法律风险管理 反担保方式法律风险管理
一、申保人主体范围
一、申保人资格法律风险 因我公司从事主营业务为“融资担保”，故《贷款通则》中规范的 借款主体即成为公司的服务对象。受保人是指在融资活动中，在我公司的 担保下，以自身的信用或财产或以第三人的信用或财产向我公司提供反担 保，从贷款人处取得借款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。 包括： （一）经工商行政管理机关核准登记的企业法人。即依法注册登记成 立并有效存续的有限责任公司、股份有限公司、外商投资企业、中外合资 （合作）经营企业、国有企业、集体企业。 （二）主管机关核准登记的事业法人。事业单位法人必须经县级以上 各级人民政府机构编制管理机关所属的登记管理机关登记，具有独立的法 人资格。 （三）其他经济组织。指合法成立，有一定的组织机构和财产，但又 不具备法人资格的组织。包括合伙组织、法人依法设立的分支机构等。
《合伙企业法》规定了普通合伙、特殊的普通合同和有限合伙等合伙 形式，合伙企业的组织形式以及其出资情况是金融业收回贷款的经济 基础。应掌握以下概念： 合伙企业。指两人以上（包括自然人、法人和其他组织）在契约 的基础上成立共同经营关系所形成的某种是从事生产、流通或服务活 动的主体。合伙企业分为两种，一为普通合伙，是常态；一为有限合 伙，属特殊类型。 设立合伙企业，应当具备下列条件： 1、有两个以上合伙人。具有民事行为能力的自然人、企业法人 都可以成为合伙人。但为了保护国有资产不流失以及防止公共利益受 损，国有独资公司、国有企业、上市公司以及公益性的事业单位、社 会团体不得成为普通合伙人。2、有书面合伙协议。合伙协议是合伙 成立的法律基础，是调整合伙人相互之间的权利义务关系的内部法律 文件，仅具有对内的效力，只能约束合伙人。 3、有合伙人认缴或者 实际缴付的出资。
二、申保人分类法律风险管理
（一）按受保人内外资性质分类。 分为内资企业和外资企业（包括中外合资企业、中外合作企 业和外商独资企业）。 1、内资企业。内资企业是以国有资产、集体资产、国内个 人资产创办的企业。包括国有企业、集体企业、私营企业、联营 企业、股份企业和其他经济组织六类。对内资企业来说，法律风 险的主要审查的内容包括： （1）法人及受保主体的资格。需提交营业执照、税务登记 证、组织机构代码证、贷款卡（证）等证明文件来确定。 （2）从事特殊行业的法人除提供（1）条规定件外，还必 须提供其从事特殊行业资质、生产许可证等国家有权机关颁发的 证明文件。另外，企业的注册资本金的入资及缴纳情况也需一并 审查，以确保企业的还贷信用。
2、外资企业。 （1）中外合资经营企业：外商在企业注册资中有比例有法定要求， 外国投资者的出资比例一般不低于25%；企业采取有限责任的组织 形式，故此种合营称为股权式合营。着重关注的是：一是合营个业成 立的批准文件；二是合营双方的协议和公司章程；三是合营企业符合 国家法律规定的注册资本认购的比例和缴纳情况。（2）中外合作经 营企业：外商在企业注册资本中的股份无强制性要求；企业采取灵活 的组织管理、利润分配、风险负担方式，此种合营称为契约式合营。 （3）外商独资企业。全部资本都由外国投资者拥有的企业。
（二）按受保人组织形式分类 根据国家法律规定，按照企业法人的性质、机构组织形式等 不同，可以对不同受保人做如下分类。即有限责任公司、股份有 限公司、个体工商户、合伙企业、联营企业等。 1、有限责任公司。股东以其所认缴的出资额对公司承担有 限责任，公司以其全部资产对其债务承担责任的经济组织。 2、股份有限公司。又称股份公司，是指公司资本为股份所 组成的公司，股东以其认购的股份为限对公司承担责任的企业法 人。设立股份有限公司，应当有2人以上500以下为发起人. 3、上市公司。是指所发行的股票经过国务院授权的证券管 理部门批准在证券所上市交易所上市的股份有限公司。非上市公 司，是指其股票没有上市和没有在证券所交易的股份有限公司。