反洗钱政策全面解读与操作实务
反洗钱工作实务知识点总结
反洗钱工作实务知识点总结反洗钱（Anti Money Laundering，简称 AML）是一项重要的金融监管工作，旨在防止犯罪分子利用金融体系进行洗钱活动。
随着全球金融业的不断发展，洗钱活动也日益猖獗，给金融安全和金融市场的稳定带来了严重威胁。
因此，各国政府和金融监管机构都非常重视反洗钱工作，并通过制定相关法律法规和开展监管工作来加强防范洗钱风险。
本文将对反洗钱工作的实务知识点进行总结，以期为相关金融从业人员和金融机构提供参考和指导。
一、反洗钱相关法律法规1. 反洗钱国际标准反洗钱国际标准主要由《联合国禁止洗钱和反恐怖融资公约》和《金融行动特别工作组》的《反洗钱/打击恐怖融资（AML/CFT）四十项建议》构成。
这些国际标准提出了基本的反洗钱要求和原则，包括了解客户、监测客户交易、报告可疑交易等方面的内容，是各国反洗钱法律法规制定的重要依据。
2. 《中华人民共和国反洗钱法》该法规定了反洗钱的基本原则和重点内容，包括客户识别、可疑交易报告、内部控制和管理、监管执法等方面的规定。
该法是中国反洗钱工作的基本法律依据，对于金融机构和从业人员来说具有强制性。
3. 《关于金融机构洗钱风险管理的指导意见》该指导意见由中国人民银行等七部委联合发布，对金融机构开展反洗钱工作提供了具体的操作指导，包括风险评估、客户识别、内部控制、培训和管理、监测和报告等方面的要求。
金融机构应当结合该指导意见，建立健全的反洗钱管理体系，并不断加强反洗钱工作。
4. 《反洗钱与打击恐怖融资风险管理指引》（AMC评估标准）该指引是中国人民银行发表的关于金融机构反洗钱和打击恐怖融资风险管理的具体操作规范，包括风险评估、客户识别、交易监控、内控管理、员工培训和内部审计等方面的具体要求。
金融机构应当按照该指引的要求，合理开展反洗钱工作，防范洗钱风险。
通过了解上述国际标准和国内法律法规，金融机构和相关从业人员可以建立合理的反洗钱管理体系，提高反洗钱工作的有效性和适应性。
反洗钱知识培训PPT课件
环节一
环节二
环节三
环节四
开立账户等方式与客 户建立业务关系时；
为不在本机构开立账 户的客户提供现金汇 款、外币等值1000
美元以上的；
客户由他人代理办理 业务的，应同时对代 理人和被代理人的身 份证明文件核对并登
记；
银行为自然人办理人 民币单笔5万元以上、 外币等值1万美元以
上现金存取业务；
客户身份识别的要求
在乙国的银行兑现
第四部分
反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
形势一
1988年欧洲理事会通过了《关于 清洗、追查、扣押与没收犯罪收
益的公约》
形势二
1990年联合国通过了国际社会第 一个打击洗钱犯罪的《禁止非法 贩运麻醉药品和精神药品公约》
形势三
1995年4月，联合国专门拟订了 《禁止洗钱法律范本》，供各国 当局在制定反洗钱法过程中参考。
第二部分
“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程招投标收受 贿赂共计2226万元； 其妻子付某将晏某受贿所得部分款存入以其本 人名义开立的银行账户，以本人及他人名义在 重庆城区购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
潘某、祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
大额交易报告标准
单笔或者当日累计人民币交易20万 元以上或者外币交易等值1万美元以 上的现金缴存,现金票据解付及其他
形式的现金收支；
标准一
四种 标准
标准四
交易一方为个人、单笔或者当日累计 等值1万美元以上的跨境交易。
法人、其他组织和个体工商户银行账 户之间单笔或者当日累计人民币200
万元以上或者外币等值20万美元以 上的转账；
2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《反洗钱理论与实务》第八章精讲
第一节 反洗钱国际合作概述
• 反洗钱国际合作的必要性 • 反洗钱国际合作的原则、形式和要求
金融行动特别工作组（FATF）
金融行动特别工作组，全称是 “Financial Action Task Force on Money Laundering”，简称“FATF”, 是由西方七国集团于1989年成立的专业 国际反洗钱组织。截止2007年6月，正 式成包括主要为美洲、欧洲和亚洲国际 金融中心的32个国家和地区和2个国际 组织－欧盟和海湾合作理事会。
基本合规
合规
基本合规
基本合规
部分合规
部分合规
基本合规
基本合规
部分合规
部分合规
合规
合规
部分合规
基本合规
基本合规
基本合规
基本合规
基本合规
部分合规
基本合规
部分合规
பைடு நூலகம்基本合规
基本合规
基本合规
部分合规
部分合规
部分合规
不合规
资料来源:FATF
中国反洗钱制度存在的问题
• 在反洗钱法律体系方面，《刑法》第191、312和349条规定的关系不清 晰，未能合理解释洗钱犯罪主体不包括上游犯罪人的法理基础，资助 恐怖活动犯罪规定的解释和适用不够具体，未能充分证明有关没收犯 罪所得及其收益法律制度的有效性，缺少针对涉恐资产的冻结措施的 明确法律规定等。
✓ 加勒比海金融行动特别工作组（CFATF）
✓ 亚太反洗钱小组（APG）
✓ 欧洲理事会反洗钱专家特别委员会 (Moneyval)
✓ 东南非反洗钱小组(ESAAMLG)
✓ 南美洲金融行动特别工作组(GAFISUD)
✓ 欧亚反洗钱及反恐融资小组（EAG）
反洗钱培训ppt课件
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱工作手册
反洗钱工作手册第一篇：反洗钱工作手册反洗钱工作制度洗钱，助长违法犯罪，扭曲经济秩序，危害金融体系，腐蚀公众道德，破坏社会诚信，是现代社会的一大“毒瘤”，早已为国际社会所关注，为人民群众所痛恨。
金融是现代经济的核心，在国民经济活动中发挥着不可替代的重要作用。
作为管理全社会资金流通的一个重要载体，金融机构承担着为社会成员组织、机构、人员存储、结算、输送资金等管理职责，客观上也成为一些不法机构或人员交易、转移、转换其犯罪所得及其收益即洗钱的一个渠道。
自20世纪中后期以来，国际洗钱活动日益猖獗，规模和危害逐渐增大，并逐步与贩毒、恐怖活动交织在一起，成为一种独立、特殊、专业、复杂的犯罪活动，严重威胁国家安全和社会稳定。
在严峻的内外部形势下，中国政府积极行动，在前期工作的基础上，于2004年构建了反洗钱工作部际联席会议制度，2006年颁布了《反洗钱法》，2007年正式成为西方七国集团首脑会议决定成立的金融行动特别工作组（FATF）成员，逐步将我国反洗钱工作纳入国际化、法制化、专业化、常态化的轨道，也由此承担了更全面、更深入的反洗钱社会责任和国际义务。
反洗钱制度反洗钱制度概述本制度是依据现行反洗钱法律、行政规章、政策制度以及监管要求而制定的，用于指导各级机构和业务条线履行反洗钱责任与义务，旨在通过采取有效措施，防范、规避和化解洗钱与恐怖融资风险，保证全行依法合规经营。
反洗钱/反恐融资定义本手册所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》等有关规定采取相关措施的行为。
本手册所称恐怖融资，是指下列行为：a.恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产。
b.以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。
c.为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
反洗钱实务操作培训(最新-通用-系统)
具体操作介绍—风险等级划分确认
16
具体操作介绍—风险等级划分信息查询、报表提取
17
具体操作介绍—风险等级划分信息查询、报表提取
18
具体操作介绍—风险等级划分信息查询、报表提取
19
系统评级相关规则、标示介绍-危险风险定性评级
20
系统评级相关规则、标示介绍-危险风险定性评级
21
系统评级相关规则、标示介绍-低风险定性评级
• 2015年上半年将完成理赔数据信息的同步，年底将完 成反洗钱系统“大额可疑交易报送”模块的升级，开 发上线“报表统计”模块。
2
1 客户洗钱风险等级划分系统操作
2 客户身份识别系统操作
3
大额可疑交易系统操作
4
常规报表注意事项
3
系统登陆
4
具体操作介绍—邮件提示
5
具体操作介绍—风险等级划分确认
➢ 分公司法律合规岗、中支反洗钱联系人需做好辖内机构的培训、指导工作 ，包括涉及反洗钱相关岗位技能提升、相关工作任务的跟踪执行。将分公司相 关考核落实到位。
57
谢谢！
➢ 四部委[2007]2号令第12条（承保时识别标准）所规定的保险费金额依照客 户按照保险合同应缴纳的所有保费来计算，既包括客户已缴纳的保费，又包括 客户应缴纳但实际尚未缴纳的保费。
➢ 对于首期和续期缴纳保费方式分为现金、转账两种方式的保险合同，应按 照现金缴纳方式规定的起点金额标准，采取客户身份识别措施。
表中勾稽关系： 合计数=对公客户总数+对私客户总数 对私客户总数=居民+非居民的合计数
1、“新客户”是指：与金 融机构新建立业务关系且保 费为规定金额以上的客户。 2、“一次性交易、跨境汇 兑、通过代理行识别数”只 由银行业金融机构填写。 3、“其他情况”填写理赔、 退保时规定金额以上客户的 识别数量。 4、“通过第三方识别数” 指通过金融机构以外的机构 和个人识别的客户数。 保险公司通过自己聘用人员 识别的客户数，不计入“通 过第三方识别”的客户数； 保险公司通过非本公司聘用 的且不在金融机构任职的人 员识别的客户数，计入“通 过第三方识别”的客户数。 5、“受益人数”填写“法 定继承人以外的指定受益人” 的数据。
银行内部反洗钱培训资料
汇报人：日期:•反洗钱基础知识•银行反洗钱法律法规•银行内部反洗钱机制建设•客户身份识别与风险分类•可疑交易监测与报告目•反洗钱监督与检查•案例分析与实践经验分享录01反洗钱基础知识•反洗钱是指银行等金融机构通过采取一系列必要措施，预防、发现和报告潜在的非法洗钱行为，以遵守法律法规，并保护客户和机构的合法权益。
什么是反洗钱•随着全球化和金融交易的日益复杂化，非法洗钱活动逐渐成为全球范围内的重要问题。
这些活动不仅违反了法律法规，而且也威胁到金融稳定和安全。
因此，反洗钱工作变得至关重要。
反洗钱的背景和重要性反洗钱的主要任务银行必须对客户进行尽职调查，包括客户的身份、背景和交易目的等信息。
这有助于识别潜在的非法活动。
1. 了解客户银行应建立一套有效的监控系统，以监测和识别异常交易。
这包括大额转账、频繁交易、跨境交易等。
2. 识别和监测异常交易一旦发现异常交易或可疑行为，银行必须立即向相关当局报告。
这些报告有助于打击非法洗钱活动。
3. 报告可疑活动银行必须定期对员工进行反洗钱培训，以确保他们了解相关法律法规和最佳实践，并能有效地执行反洗钱措施。
4. 合规培训02银行反洗钱法律法规国际反洗钱法律法规概述欧盟《反洗钱指令》金融行动特别工作组《反洗钱建议》亚洲太平洋地区反洗钱组织《反洗钱框架》美洲国家组织《反洗钱美洲公约》联合国《禁止洗钱决议》中国反洗钱法律法规介绍《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》金融机构反洗钱义务与责任设立反洗钱专门机构或指定专人负责反洗钱工作建立客户身份资料和交易记录保存制度开展反洗钱培训和宣传工作建立健全反洗钱内部控制制度建立客户身份识别制度建立大额交易和可疑交易报告制度010*********03银行内部反洗钱机制建设组织架构银行应建立完善的反洗钱组织架构，明确各部门职责，确保反洗钱工作的有效开展。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
反洗钱政策全面解读和操作实务
13
实现分类差别监管
做法：根据金融机构的风险暴露程度及合 规水平，确定后续监管措施的方式及强度， 最终实现对高风险机构的强化监管，对低 风险机构的宽松监管。
措施：现场检查、现场走访、下发质询书、 约见谈话等
反洗钱政策全面解读和操作实务
11
2012年工作会议精神
金融机构法人监管 实现分类差别监管 实现可疑交易自定义报送
反洗钱政策全面解读和操作实务
12
金融机构法人监管
对象：要以金融机构法人作为监管单位
策略：给予各机构法人监管压力，指导、 检查、评估各法人实施统一的内控制度、 统一的报告分析体系、进行系统风险监 管
反洗钱政策全面解读和操作实务
9
风险防范措施
二是反洗钱风险责任要分解。有风险就会有损 失，对反洗钱风险责任，各机构需要像分解其 他业务责任一样进行分解落实，切实加以防范， 特别是各法人机构，根据法人监管制度，日后 更要承担更重的责任，落实任务分解，对于减 少管理成本，提高管理效能有重要的意义。
反洗钱政策全面解读和操作实务
▪ 《中国人民银行关于进一步加强金融机构 反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）
▪ 《中国人民银行关于明确可疑交易报告制 度有关执行问题的通知》（银发[2010]48 号）
▪ 2012年人总行反洗钱工作会议精神
反洗钱政策全面解读和操作实务
4
工作思路变化
“规则为本”就是把不违反反洗钱的相关规定 作为工作目标，被动的按照法律法规的表 面要求开展工作，机械的采取风险控制措 施。
反洗钱政策全面解读和操作实务
6
工作思路变化
对金融机构而言，反洗钱工作的重点在 于要识别出哪些客户风险高，分析哪些 产品或服务容易被用于洗钱，针对这些 风险因素完善本机构的内控制度，采取 相应的反洗钱措施，保证机构的洗钱风 险最小化。
反洗钱政策全面解读和操作实务
7
工作思路变化
对于监管部门而言，反洗钱工作的重点是 通过信息的收集、风险状况评估，判断出 哪些领域、哪些金融机构、哪些环节发生 洗钱风险的可能性最大；形成对高风险机 构强化监管，对低风险机构宽松监管的态 势。
10
风险防范措施
三是要预防和遏制洗钱风险。《反洗钱法》规 定金融机构的反洗钱职责是预防和遏制洗钱犯 罪及相关犯罪。预防就是机构开展各项业务的 过程中，要通过客户身份识别、可疑交易报告 等措施，将洗钱行为拒之门外；而遏制就是机 构对于已进入金融系统正在发生的洗钱行为， 通过业务过程的内控制度及分析评估，发现并 报告可疑，阻止洗钱行为。
要求：以法人为单位建立金融机构反洗钱 监管档案；完善对金融机构的风险评估体 系
反洗钱政策全面解读和操作实务
14
可疑交易自定义报送
做法：取消法定异常交易报告的强制性报 告标准，改为由金融机构在风险评估的基 础上，根据相关原则和要求确定可疑交易 筛选指标。
要求：需要各机构对各自行业的洗钱手法 和方式要进行充分研究，需要各机构对自 身业务要有科学、全面的风险评估，逐步 建立起适合本机构特点的可疑交易监测体 系。
反洗钱政策全面解读和操作实务
8
风险防范措施
“风险为本”工作方式下，金融机构应从以三 个方面来防范风险。
一是要评估业务流程中的洗钱风险。各机构应 对本机构的业务有通盘考虑，整个金融业务领 域和过程中，哪些领域、环节存在洗钱风险、 风险有多大，哪些领领域或环节是高发领域和 环节，都要进行风险评估，并且针对不同的洗 钱风险，采取相应的风险应对措施。
反洗钱政策全面解读和操作实务
19
具体要求－客户身份识别
二是制定严密的划分手续，明确各条线、层 级的职责。
三是及时调整客户风险等级。
四是定期审核高风险客户身份信息。
五是对等级分类工作给予必要的技术支持。
反洗钱政策全面解读和操作实务
20
可疑交易报告
深圳期货业2011年可疑交易报告情况
2011年我市13家期货法人公司共上报可疑交 易报告236宗，有4家机构上报了可疑交易；
▪ 机制：从身份核对到持续尽职调查
反洗钱政策全面解读和操作实务
18
具体要求－客户身份识别
▪ 风险等级划分，是风险为本的反洗钱工作 基础，也是金融机构有效评估本机构洗钱 风险水平，最终实现以客户为中心的风险 管理体系，有效配置资源的有效手段。
做好等级划分工作，要考虑几方面措施：
一是合理设计客户风险等级划分标准及梯度。 充分考虑各风险要素，如地域、行业或职业、 客户行为习惯等，细化风险评估指标并合理赋 值，综合评定客户的洗钱风险等级。
反洗钱政策全面解读和操作 实务
反洗钱政策全面解读和操作实务
1
提纲
反洗钱政策及监管要求变化 当前对期货行业检查中发现的主要问题
反洗钱政策全面解读和操作实务
2
第一部分 反洗钱政策及监管要求变化
▪ 问题
▪ 内控制度不健全
▪ 客户身份识别流于形式
▪ 可疑交易报告质量低
反洗钱政策全面解读和操作实务
3
政策出台情况
16
具体要求－内部控制制度
所谓重在落实： 就是内控制度中应当明确各部门的职责、制 定具体的工作流程，有明确要求的重点事项， 而且要通过内外部审计定期检查制度的健全 性和落实情况。
反洗钱政策全面解读和操作实务
17
具体要求－客户身份识别
▪ 定位：从账户到客户，实现客户为中心的 风险管理体系
▪ 功能：发挥客户身份识别在金融反洗钱工 作机制中的重要作用
反洗钱政策全面解读和操作实务
15
具体要求－内部控制制度
▪ 实现业务全面覆盖、注重制度落实
▪ 实现业务全面覆盖： ▪ 一是要覆盖反洗钱法规明确要求的事项，不 能随意改变要求，甚至与法规相违背； ▪ 二是要覆盖所有与客户发生联系的业务条线； ▪ 三是要覆盖从法人到每一级经营单位。
反洗钱政策全面解读和操作实务
表现为金融机构在客户身份识别工作中，只关 注身份证的真假，而不管客户的真假；可疑交 易报告工作中，片面依赖计算机系统，报告大 量“防御性”报告，忽视人工分析。
反洗钱政策全面解读和操作实务
5
工作思路变化
“风险为本”是把主动识别和控制洗钱风险作 为反洗钱工作的目标，根据业务种类、比重、 客户群体等风险因素，灵活地依据洗钱风险 的大小来采取相应的控制措施。