我国商业银行本外币一体化经营分析
外资银行进入与我国商业银行改革
一、外资银行在中国发展概述1979年，我国批准第一家外资银行—日本输出人银行在北京设立代表处。
1981年，中国批准设立改革开放后的第一家外资银行分行——南洋商业银行深圳分行。
1985年，有关部门允许在厦门、珠海、深圳、汕头和海南经济特区设立外资银行。
1991年，配合浦东开发，批准上海对外资银行开放。
1992年，又批准沿海7个城市对外资银行开放。
1998年7月，中国宣布取消外资银行在中国设立机构的地域限制，允许外资银行在任何城市设立机构。
2001年，中国正式加人WTO ，并且承诺入世2年内允许外资银行对中国企业办理人民币业务，入世5年内取消所有地域限制，允许外资银行对所有中国客户提供服务，允许外资银行设立同城营业网点，审批条件与中资银行相同。
2002年，国务院颁布了《中华人灵共和国外资金融机构管理条例》，人民银行先后颁布了《中华人民共和国外资金融机构构管理条例实施细则》和《外资金融机构驻华代表机构管理办法》。
此后，外资银行明显加快了进入中国市场的步伐，主要的进入方式包括：开设更多的分支机构，参股中资银行以及开拓新的业务领域。
其中，参股中资银行成为近年来外资银行进入的最常用方式（见表1）。
截至2005年6月末，共有19个国家和地区的68家外资银行在中国大陆设立了170家分行，24家支行及24家法人机构，其中获准经营人民币业务的机构外资银行进入与我国商业银行改革■李声祥摘要：2001年以来，按照WTO 的相关协议规定，我国逐渐放开了对外资银行进入中国的一系列管制，外资银行趁势纷纷扩大在中国的投资规模和业务范围，中外资银行之间的竞争与合作日益深化。
本文分析了外资银行进入的动因及对国内银行业可能产生的影响，对国内商业银行改革提出了相关的建议。
关键词：外资银行；中资银行；银行业改革为132家。
外资银行的总资产为6597亿元，占国内金融机构总资产的比例为1.91％，在中国金融体系中的重要性日益突显。
二、外资银行进入的动因分析作为企业，银行经营的最终目标是利润和股东价值的最大化，这也是外资银行进入我国市场的必然要求。
2023年中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试试卷A卷含答案
2023年中级银行从业资格之中级风险管理模拟考试试卷A卷含答案单选题（共30题）1、银行将全部资产按照监管规定的类别进行分类，并采用监管规定的风险权重计量信用风险加权资产的方法是()。
A.内部评级法B.权重法C.监管映射法D.违约概率法【答案】 B2、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 B3、操作风险资本应该为（）提供保障。
A.预期损失B.非预期损失C.意外损失D.灾难性损失【答案】 B4、（）指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。
A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 B5、操作风险是银行面临的一项重要风险．商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 C6、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（）。
A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 A7、香港金管局规定的法定流动资产比率为（）。
A.10％B.15％C.25％D.40％【答案】 C8、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。
若前者的风险权重是50%,追加部分的风险权重是150%。
则按照权重法计算其风险加权资产是（）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 D9、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（），比巴塞尔委员会的要求（）个百分点。
A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 A10、风险管理的目标是（）。
A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 C11、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。
关于城商行本外币一体化经营模式下外汇会计核算的一些思考
和内部 管理体制完善 ，其局 限性 日益突 显，
我 国加 入 ＷＴ 后 ，近 年 来 随 着 经 济 生 Ｏ 活 和 金 融领 域 的 全 面 对 外 开 放 ， 我 国 金 融 本 外 币 一体 化 经 营 于 是 成 为 各 家 城 商 行 的 必然 选 择 ，而 “ 散 式 ” 成 为 本 外 币 一 体 分
主 要 从 内部 审 计 和 外 部 监 管 来 分 析 。
化经 营 的首 选 模 式 。
业将面临 着前所 未有 的 巨大挑 战和 压 力，
年 轻 的城 商行 更 是 危 机 四 伏 。 大 量 外 资 银
外汇会计人 员只是简单地 进行操 作性 的账
务处 理 ，根 本 谈 不 上 发 挥 会 计 的 管理 职 能 ，
“ 分散式” 的经营 管理模 式则 是按 业
固经济结构调 整和经 济形势 的变化，特 别 是各家城 商行 深化信贷资 金管理体 制 改革
营管理模式 ；外汇会计核算 ；重要性
际业务 比重较小 ，大部 分城 商行只是 集 中
精 力 抓 好 本 币 业 务 ，还 不 能 把 发 展 外 汇 业 务 放 在 同 人 民 币 业 务 同 等 的地 位 来 考 虑 ， 对 外 汇 会 计 的 重视 程 度 远 不 及 人 民 币会 计 ，
人 民 币 业 务 ， 即 使 是 已 经 采 用 了 “ 散 分 式” 管 理 模 式 的银 行 ， 人 民币 会 计 和 外 汇 会计 各 自有 一套 独 立 的 业 务 人 员和 核 算 流 程 ，并 未真 正 融 合 到 一 起 。 而 且 不 论 从 操 作 流 程 、核 算 办 法 还 是从 规 范化 程 度 来 看 ，
关 于城 商行 本 外 币一体 化 经 营模 式 下 外 汇 会 计 算 的 一 些 思 考 核
本外币跨境资金一体化管理的思考
本外币跨境资金一体化管理的思考邓翊平【摘要】随着人民币国际化的深入推进,本外币跨境资金流动的现状对现行跨境资金监管模式提出了新挑战.本文在比较跨境人民币资金与跨境外币资金管理政策基础上,指出了当前跨境资金管理中存在的问题,并对建立并完善本外币一体化的跨境资金管理提出了相应政策建议.【期刊名称】《吉林金融研究》【年(卷),期】2016(000)009【总页数】5页(P42-46)【关键词】人民币国际化;本外币一体化;跨境资金;宏观审慎【作者】邓翊平【作者单位】中国人民银行重庆营业管理部,重庆 401147【正文语种】中文【中图分类】F830跨境人民币业务启动前，人民币除在我国部分边境地区用于边贸结算外，人民币只用于境内结算，跨境交易基本都使用外币结算，跨境人民币业务的快速发展改变了跨境交易中外币独占鳌头的局面，我国对外经济交往的结算货币开始出现人民币和外币并存的现象。
本外币跨境资金的流动对现行的跨境资金监管模式提出了新挑战，构建本外币一体化监管机制，有效防范跨境资金流动风险，维护金融稳定、促进经济健康发展迫在眉睫。
近年来，随着人民币国际化的推进，关注跨境人民币业务政策与外汇管理相互影响的学者越来越多。
黄继承（2009）分析了跨境贸易人民币结算试点对外汇管理政策的影响，阐述了外汇管理参与协调跨境贸易人民币结算的意义，提出了外汇管理参与协调实施跨境贸易人民币结算的政策建议。
肖跃（2011）分析了跨境贸易人民币结算对贸易项下跨境资金流动以及国内流动性的总体影响，建议对人民币外债进行规模控制。
刘大勇等（2011）剖析了跨境人民币结算对外汇管理提出的新要求，进行了模型分析，并对推动跨境人民币结算发展提出了政策建议。
刘源（2013）以江苏省跨境人民币流通现状为基础，分析了跨境人民币结算背景下的短期跨境资金异常流动及其对宏观调控政策效应的影响，提出了加强一体化监管的政策建议。
朱玉华（2013）比较了本外币跨境资金监管政策，分析了不同本外币监管政策产生的影响，探讨了本外币一体化监管模式的构建。
浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略
浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略浅谈国有商业银行国际业务面临的困难及应对策略国际业务作为商业银行的重要业务门类，在商业银行发展过程中起着越来越重要的作用。
从某种意义上说，未来银行业的竞争，就是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了中间业务市场，谁就抢占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。
国际业务是现代商业银行获取中间业务利润和向国外拓展营销的重要手段，它对银行具有收益高、见效快的特点，因此，历来都是各家商业银行的兵家必争之地。
特别是在我国加入wto后的一年多时间里，国际业务的竞争已日趋白热化，外资银行凭借其良好的信誉、先进的技术手段、丰富的管理经验、优质的客户服务、完善的业务品种以及对国际惯例的熟练驾驭能力等优势冲击着我国已有的经营领域，抢占着国际业务市场份额，而在金融同业竞争不断加剧的今天，各商业银行在狠抓本币业务的同时，纷纷将眼光瞄准了国际金融业务。
面对激烈的竞争形势，国有商业银行只有面对挑战寻找对策，采取有效措施才能使国有商业银行在国际业务的竞争中立于不败之地。
要大力发展国际业务，首先必须清醒地认识和估计到发展过程中的困难，才能勇敢的迎接和把握稍纵即逝的机遇，运用有效的措施推动商业银行国际业务快速向前发展。
一、国际业务发展的难点(一)思想认识不到位。
从总体上看，我国商业银行对发展国际业务必要性和紧迫性的认识不够明确和充分。
主要表现在：一是高级管理人员和相关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，以致对国际业务的发展和管理难以进行有效的配合和支持。
二是商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占优势，以致大部分人认为与其花费大量人力、物力、财力去发展国际贸易融资，还不如集中精力抓好本币业务。
(二)国有商业银行营销手段单一，营销力量不足。
主要体现在不能很好地将融资与国际结算业务相结合，忽视国际结算业务正由中间业务向表外业务转化，融资与担保正成为国际结算的一个重要组成部分，因而造成有融资功能的部门不会根据国际结算业务的特点对外营销，而经营该业务的部门又没有融资权，对外没有形成一股合力，严重制约了业务规模的扩大。
本外币一体化资金池政策问答
本外币一体化资金池政策问答随着国际经济交流的不断增加，本外币一体化资金池政策作为一项重要的金融政策应运而生。
这一政策旨在促进跨境资金流动，提高国家的金融效率和竞争力。
以下是对本外币一体化资金池政策相关问题的问答，希望能够帮助您更好地了解这一政策。
问：什么是本外币一体化资金池政策？答：本外币一体化资金池政策，是指将本币和外币账户合并为一个整体，实现本外币之间的即时结算和相互转换，为企业在国内外的资金管理提供了更大的灵活性和便利性。
这一政策的核心是将境内外公司的本币和外币资金归集到一个池子中进行统一管理。
问：本外币一体化资金池政策对企业有什么好处？答：本外币一体化资金池政策对企业而言有诸多好处。
首先，它简化了企业的资金结构管理，降低了企业的资金成本。
其次，它提高了企业的资金利用效率，减少了汇率风险和资金闲置的可能性。
此外，本外币一体化资金池政策还为企业提供了更加便利的资金管理工具，例如即时结算、自动资金调拨等，促进了企业的资金流动和跨境资金管理的灵活性。
问：哪些企业适用本外币一体化资金池政策？答：本外币一体化资金池政策适用于具备一定实力和规模的企业。
一般来说，大型跨国公司、国有企业、高新技术企业等可以自主设立本外币一体化资金池。
小型企业可以通过与商业银行合作，间接受益于本外币一体化资金池政策。
问：本外币一体化资金池政策是否存在风险？答：任何金融政策都存在一定的风险，本外币一体化资金池政策也不例外。
其中一个主要风险是汇率风险，由于资金可以自由在本币和外币之间流动，企业可能面临汇率的波动带来的损失。
此外，资金池的安全性也是一个值得关注的问题，企业应确保资金池内的资金得到妥善保管和管理，防止资金流失和风险事件的发生。
问：本外币一体化资金池政策如何执行？答：本外币一体化资金池政策的执行需要企业与银行、监管机构等多方协作。
企业需要与银行签订相关协议，明确资金池管理的责任和义务，确保资金池的安全和合规。
同时，监管机构也需要加强对本外币一体化资金池政策的监督，确保政策的执行符合规范和法律要求。
本外币一体化监管的国际经验及启示_彭化非
金融时报/2016年/4月/25日/第010版观点本外币一体化监管的国际经验及启示彭化非人民银行西安分行副行长随着我国跨境贸易人民币结算规模的快速扩大，跨境人民币交易对跨境资金流动的影响日益显著。
如何统筹本外币监管政策，有效防范跨境资金套利风险成为跨境资金流动监管面临的重要问题。
从国际经验来看，本外币一体化监管对于促进本币国际化、降低跨境资金流动风险具有重要作用。
美国、德国本外币一体化监管经验美国对跨境资金实施“内紧外松”的监管。
美国按照跨境资金期限和类型，实施本外币一体化监测，美国财政部定期发布TIC报告，对每一类跨境资本流动都进行存量和流量统计，采集的内容和频率取决于跨境资本交易的类型：短期证券跨境交易统计频率一般为每月或每季度一次；长期证券跨境交易统计频率为每月一次。
美联储根据境内外美元的划分实施“内紧外松”的监管，对境内美元实行相对严格的金融监管，如上调存款准备金、上调利率上限、扩大存款保险等,但对境外美元实行较为宽松的金融监管。
美国一系列监管法令都不适用银行设立在离岸市场的离岸账户：离岸账户资金不受存款准备金制度管制；存款利率可根据实际情况自由浮动；贷款比例也较为宽松；不适用美国存款保险、利息预提税等限制和负担。
德国以货币政策自主为首要目标，以存款准备金和窗口指导为主要工具。
在推动马克国际化进程中，德国央行以保证国内经济金融稳定为前提，以货币政策自主为首要目标，根据国内经济金融发展需要拓宽或抑制资本流动，从而为马克国际化打下坚实的基础。
德国央行不鼓励本国银行从国外借款但鼓励向国外贷款，国内银行国外借款的存款准备金率为20%，而国内借款为10%，目的是限制资本流入。
在投机资本通过非银行机构借款流入规避法定准备金限制的情况下，德国于1972年3月实行针对非银行机构的现金存款要求，要求非银行机构将非居民借债的40%存入德央行的无息储备金账户。
同时鼓励本国银行向国外贷款，1961年5月德央行赋予商业银行一项“抵消权”或“补偿权”，规定只要与类似的国外资产相匹配，国外借款的准备金要求就可以被撤消，这些国外资产通常包括活期和定期存款，及国外货币市场投资。
推进商业银行本外币一体化机制建设的思考
行 的做法 ，国际业务应建立客户经理 、 产 品经理 和交易员 三位一体 的外 汇交易业务营销体系。但现有商业 银行 国际业务部 门仍 以外 汇会计及单 证结算处理为主 ，缺少真正的外 汇业务产 品经理及客户 经理 ，未将 国际 业务部门职能真正地转化为前台营销。
（ 五 ） 外 汇从 业 人 员 配备 不 足 ，缺 乏 专 业 队 伍
和避 免 人 才 流 失 。 （ 二 ） 坚持 “ 扩 户” 与 “ 拓 户” ， 分层 次 细化 营销 举 措
（ 一 ） 提 高对 国 际业 务 优 先 发 展 的 认 识
１ ．增加外 汇业务在 全行的考核 比重 ，加大 专项考 核力度 ；同时加 强国际结算 归行率管理 ，通过前后 台、本外币各部门 的联动 ，把国际结 算归行率作 为信贷 发放 的重要参考指标 ，强化信贷资源对业务 归行率的 约束 作用。 ２ ．合理调整 营销机 制，要 把传统 的外汇存 贷款 、兑换 、清算 业务 同国际结算 、代客理财及风 险管理等有机地结合起来 ，把外 汇业务同人 民币业务有机地结合起来 ，走综合营销的发展道路。 ３ ．加强部 门沟通 ，强化资源倾 斜。各个部门之间要加强相 互配合 ， 形成整体合力加强对外汇业务的重点支持和倾斜 ， 在 资金和规模上 要优 先支持外汇业务 的需要 ，即优先支持进出 口企业的资金需要满足企 业在 办理 国际结算 同时提 出的外汇业务融资需求 ］ 。
路。
关 键 词 ： 商业 银 行 ；本 外 币一 体 化 ；机 制 建设
一
、
概 论
商业银行推进本外币一体化经 营受到诸多 因素的制 约，既有历史 的 也有现实的 ；既有客观的也有主观的；既有 内部 的也有 外部 的 ，这些都 在不同程度上增加了商业银行本外 币一体化经营 的难度 ，制 约 了商业银 行国际化进 程的发展 。在全球经济一 体化 的今 天，在金融市 场大开放 的今天 ，只有实现本币 、外币同时发展 ，实现本 币、外 币 “ 两条腿”一 起走 路 ，才能让商业 银行 国际化进程走得更快 、更稳 。 二 、商业银行本 外币一体化存在的 问题 （ 一 ） 经 营观 念 陈 旧 ，综 合 营 销 意 识 不 足 １ 、基层行对 国际业务作 为功能性 业务 的认识 不足 。随着 经济全 球 化的发展 ， 银 行本外 币业务 目 标市场 日 趋融合 。国际业务作为 现代商业 银行的主流业 务之一 ，更是现代商业银行的综合竞争能力 的体现。但是 由于受 长期经 营战略导 向的影响 ，经营行只是把外汇业务作为辅 助性业 务 ，而未将 国际业务作为 日常经营 的基础业务进行管理 ，导致本外 币经 营发展不均衡现象 。 ２ 、本外币拓展联动不到位 ；由于受思 想意识不 重视 和业 务知识 不 充分 的影响 ，经 营行客户经理营销重点仍然为本币业务 ，部分客户 经理 对外汇业务不 了解 ，甚至于产生畏难心里 ，因此基层客户经理在客 户拓 展过程 中，往往偏 向人 民币业务进行营销拓展 ，而忽略了对客户进 行外 汇业务 的拓展 ，营销方向单一 ，本外币联动营销 意识较 弱。 ３ 、上下级 、前后 台沟通 不 到位 。未 建立 良好 的上下 级沟 通机 制 ， 由于基层客户经理普遍对外 汇业 务掌握 不够全 面，因此在 营销过程 中， 常常 由于不够熟悉造成无法充分了解客户需 求 ， 及 时将 客户需求准确 向 国业部 门反馈 ，导致 前后 台信息传 递不 到位 ；而 在相 关制 度执 行过 程 中，由于相关人员对国际业 务缺乏 了解 、 也无经验 ，致对 国际业务 的发 展和管理难以进行有 效的配 合与支 持 ，存在 前后 台部 门沟通 不 到位 现 象。 （ 二） 终端考核 未能有效 落实 从 各大商业银行获得的信 息来看 ，各行虽然制定 了相 关的专项考核 激 励办法 ，但 到由于外 币业务在整体业务 中比重较小 ，客 观上 减弱 了对 外汇业务的激励促进作 用，同时由于未考虑到外汇业务办理 流程 比本 币 更具有 专业性及 时效性 ，往往各商业银行对外汇业务专项考核 力度不够 大，导致外汇人 员收入 与其经营业绩 、业务量不相匹配 ，从而 在一定程 度上制 约了从业人员 的积极性 。 （ 三 ） 信 息 系统 支 撑 缺 乏
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我国商业银行本外币一体化经营分
析
商业银行实施本外币一体化经营，不仅是世界经济金融一体化、国际化的宏观经济金融形势发展的需要，也是当今市场、客户的本外币一体化的金融需求。
因此，商业银行应积极推进和努力实现本外币一体化经营，这是加快发展、积极应对国内外竞争的必然选择。
一、商业银行本外币业务一体化的制约因素
商业银行推进本外币一体化经营，受到诸多因素的制约，既有历史的，也有现实的；既有客观的，也有主观的；既有内部的，也有外部的，这些都在不同程度上增加了推进本外币一体经营的难度，延缓了一体化进程。
从商业银行自身角度看，主要制约因素有：
1.本外币业务发展不平衡的制约。
由于历史的和长期经营战略定位等原因，大部分商业银行偏重于本币业务发展，外币业务在
整体业务中所占比重小、市场份额低，如某商业银行外汇存款占各项存款的比重不到，外币贷款占各项贷款的比重不到。
从机构功能上看，只有一部分营业机构获准办理多项外汇业务，而大部分外汇经营机构功能不全。
从产品和服务创新进度看，本外币一体化产品短缺或营销缓慢，外汇业务创新相对滞后，如福费廷、保理、代客外汇期权交易、远期结售汇等业务占比很小，发展较慢。
从地域上看，外汇业务主要集中在沿海行，山区行本外币业务发展不平衡问题更是突出。
显然，在本币、外币业务发展差距明显、悬殊较大的基点上推进本外币一体化经营、实现本外币业务同步协调发展有较大的难度。
外汇
营销人员和管理人员不足。
多数基层商业银行只是把外汇业务作为辅助性业务，没有开拓业务的专门营销人员。
相当部分管理人员，尤其是高级管理人员不懂或不熟悉外汇业务，囿于外汇业务风险，往往回避外汇产品的营销，四是后台支持和监督人员不足。
目前大部分商业银行本外币两套账务系统分设，由于尚未建立有效的信息沟通渠道，两
套会计人员平行运作难免存在信息不对称，难以适应本外币一体化会计核算“二合一”的要求。
审计人员也受外汇业务知识短缺限制，对外汇业务审计检查停留在表面的多，难以及时发现深层问题，并进行有效风险防范。
本外币业务营销机制不健全的制约。
一是在目前推进本外币一体化经营的改革
进程中，有的基层行外汇业务管理职责并没有得到真正全面落实，上下级之间、职能部门之间协作不够，尤其是部门之间有时仍存在推诿扯皮现象，难以形成营销合力；外汇机构岗位职能设置难以到位，个别经办行连起码的独立岗位设置都无法保障；由于改革对外汇业务人员的素质要求提高，更加剧了人才紧缺的矛盾。
二是业务制度建设滞后，难以满足市场、客户需求。
三是缺乏科学有效的外汇业务营销考核机制。
有些商业银行虽然对本外币业务制定了综合考评办法，但由于外币业务在整体业务中所占比重太小，客观上减弱了对外汇业务的激励促进作用。
同时，对外汇业务的专项考核力度不够，外汇人员收入与其经营业绩、业务量不相匹配，
难以调动员工的积极性。
由于营销体制机制上的缺陷，降低了外汇业务营销效果。
四是科技手段滞后的制约。
一是目前有相当部分商业银行的操作系统不能有效地支持银行办理全部本外币业务。
各项业务分属于不同核算系统，难以实现本外币一体化经营。
综合业务系统也难以对所有本外币业务的数据和信息进行全面集中的处理，影响了经营信息及时、高效、准确地反映和传递，不利于经营管理决策效率的提高。
二、本外币业务一体化经营的对策
本外币一体化经营是我国商业银行实现经营国际化的重要步骤。
为了适应这一形势，积极参与国际金融服务市场竞争，必须实施“银行再造”策略，实现整体经营管理体制、机制的全面创新。
具体体现在以下几个方面：
1.要实行面向市场的原则。
要按照市场发展趋势，全面整合内部各种资源要素，逐步具备并提高面向国内和国际两个市场、运用境内和境外两种资源、服务境内和境外两种客户、经营本币和外币两种业务的综合经
营能力。
要坚持严格控制风险。
针对外汇
市场和国际市场的特殊性，既要注意防范和控制经济金融全球化过程中的市场风险和
政策风险，也要注意防范一体化过程中的市场、客户、政策和技术风险，确保各项业务的稳健发展。
要坚持稳步推进。
按照专业发展、逐步整合和实现一体化的总体步骤，根据实际所处的发展阶段，采取不同措施，有计划地分步推进一体化。
四要发挥科技支撑的原则。
依照未来电子化发展趋势，以先进的计算机网络技术为基础，再造银行的各项服务，不断提升现代化服务手段。
深化组织结构调整。
一是建立高效的内部组织结构。
主要包括建立高效的决策体系和科学、民主的决策程序；建立高效的管理与控制体系，保证整个系统的有序运转，提供令顾客满意的金融服务；建立高效的内部监督体系，以保证银行经营的安全性。
二是提高银行处理信息的能力。
在信息技术突飞猛进的今天，信息是一切竞争的前提。
在外部信息给定的情况下，竞争的对象实际上是信息处理能力。
信息时。