银行进口代付
海外代付-常识
海外代付-常识海外代付一、定义：海外代付业务是我行根据进口商资信状况，在其出具信托收据并承担融资费用的前提下，由境内分行指示海外银行代进口商在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式下支付进口货款所提供的短期融资方式。
二、适用对象：针对进口贸易项下有融资需求的客户1、原做远期信用证的客户，通过远期信用证即期偿付，客户达到原来融资的目的，同时出口商提前收汇，可给予进口商一定折扣。
2、原做信托收据贷款的客户。
3、原做付汇宝的客户（现汇贷款）。
三、产品优势：1、为进口企业提供短期融资。
2、属于表外融资，不占用我行资金。
3、占用客户TR额度，不需另外授信。
4、成本较低，点差收入进中间业务收入科目。
四、相关政策:1、信用证项下海外代付要求信用评级为A级（含）以上的有进出口权的企业；2、托收和TT汇款项下海外代付要求信用评级为AA级（含）以上有进出口权的客户；3、全额人民币存单质押或全额保证金担保海外代付业务属于交存100%保证金业务范畴，不受客户的评级限制。
五、简要流程：1、业务受理海外代付申请人申请办理单笔海外代付业务时，经办行需审核是否满足我行各项政策，同时要求申请人提交相关文件。
2、审批经办行需按现行信贷审批制度办好海外代付业务的信贷审批。
3、询价与报价办理海外代付业务的经办行填写《询价申请》，省分行确定代付行与代付利率。
经办行在代付行报价基础上加点向客户报价。
4、代付发放向海外代付行发送MT799代付指示电文，明确代付数额、起息日、代付利率及到期日等信息。
代付行根据我行代付指示的要求把代付款项付至指定的收款人（出口商或银行）账户。
5、代付还款海外代付到期，经办行应按合同约定直接从客户账户中扣划款项支付海外分行代付的本金及相关费用六、注意问题：1、合理控制海外代付的期限除全额人民币存单质押或全额保证金担保海外代付业务属于交存100%保证金业务，海外代付的期限原则上不得超过90天，一般客户超过90天（不含）但不超过180（含）、AAA级客户或总行级重点客户超过180天（不含）但不超过360天（含）的，由省行国际业务部负责核准；超过上述期限的报总行核准。
进口信用证海外代付业务
进口信用证海外代付业务概念海外代付业务是指由海外银行对我行开出的信用证在到期日先予以垫付而给与客户的一种短期资金融通方式。
由于海外银行的外汇筹资成本低于国内，通过海外代付的形式可以向客户提供低价的外汇融资，帮助企业降低融资成本，提高经营效益。
在进口信用证业务中，开证银行可以向申请人提供进口押汇等形式的融资，使进口商不必在提货前对外付款，帮助进口企业缓解资金压力。
在目前的管理体制下，进口押汇所使用的利率必须遵守人民银行关于外汇融资的统一利率规定。
而海外代付业务使用的是海外银行的外汇资金，融资过程在海外完成而不受国内对外汇贷款规定的约束。
因此，海外代付业务由于资金来源成本较低而可以向进口商提供低利率的融资便利。
•业务功能客户（信用证项下的开证申请人）进口开证后，我行可提供信用证下的低价格融资，可以降低客户（进口商）的财务费用支出。
•业务流程客户在中国银行办理进口开证一向银行提出代付业务申请一签订进口代付合同、出具信托收据一我行请海外行代我行向国外议付行或指定银行支付货款一到期后客户归还货款并支付代付利息。
•企业操作程序1、客户在我行办理进口开证时向我行提出书面的代付申请2、出具签订信托收据，作为客户将自己货物所有权转让给银行的确认书3、签订进口代付合同•企业注意事项1、我行目前不可直接办理，需逐笔报省行批准后以省行名义办理。
2、代付期限不得超过6个月，代付币种为美元、日元3、代付利率按进口押汇利率（银行当期流动资金贷款利率）计算4、到期还款时，不得办理该证项下的进口押汇业务，用押汇资金偿还代付本金、利息•占用额度及风险系数占用工商授信额度，风险系数为 1.0•收费标准（单位：人民币）手续费：免收利息: 融资金额X融资年利率X押汇天数/360。
最新银行进口代付业务
三、进口代付组合产品—代付赢
1、关于我行开展“代付赢”组合产品相关工作事项的通知（浦银公银〔 2008〕230 号） 2、关于启用 “代付赢”业务相关新协议文本及进一步明确保证金开立 规则的通知（浦银资金〔2009〕35 号）
3、关于启用 “代付赢”、“融汇赢”业务相关新协议文本及进一步明 确保证金计算方式的通知（浦银公银〔 2010〕298 号）
一、进口代付—融资期限
进口信用证、进口代收和汇出汇款结算方式下，若客户已缴足足额保证 金，或以我行全额人民币存单质押可视为低风险业务，融资期限可放 宽至1年，若需使用我行相应贸易融资授信额度，融资期限原则上不 超过180天。
一、进口代付—存单质押
若客户全额以我行人民币存单质押作为担保，须确保人民币存单到期日 与代付业务到期日匹配，以保证在代付业务到期日，有足额资金归还 代付业务款项。对于存单质押的相关操作，应根据《上海浦东发展银 行公司授信业务担保管理办法》（浦银发〔2009〕131号）的有关规 定执行。
一、进口代付—收款人在境内
代付行都不做收款人在境内的业务，顾虑对外管政策的把握，碰到此为例）
1、申请：提前（至少起息日前3个工作日）与我部沟通金额、期限等，提供付款 信息或材料，以便与代付行确定额度和价格。 如通过离岸代付，请填写 “离岸代付申请书”，发送贸易金融部，向总行离 岸业务部申请额度、确定价格。（至少起息日 3天前） 2、短债指标：代付期限超过90天的，事先沟通与总行确认有额度后，填写附件短 债指标申请书，发送贸易金融部，向总行贸易金融部申请。（目前较紧） 3、提供资料：TT货到付款项下：客户在提交货到付款的全套材料（汇款申请书、 发票、进口报关单等）的基础上，提交融资申请和代付协议，请见浦银苏发〔 2009〕223号文的附件1、3。（预付款和服务贸易项下目前仅总行离岸、大西 洋可以做，提前沟通并提供相应材料，融资申请和代付协议请见“浦银发（ 2010）224号文”的附件） 4、资料审核：柜面按相关要求审核付汇资料 5、审批发报：通过风管系统的“TT 项下进口代付”，用附件223号文附件4“汇 出汇款融资业务审查、审批表”报批，审批通过后将附件223号文附件6“进口 代付业务发电联系单”交贸易金融部/贸服人员发报。 6、到期还款
银行代付货款的流程详解
银行代付货款的流程详解下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor. I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!银行代付货款是指出口企业通过银行向进口企业支付货款的一种方式。
进口有哪些融资方式？企业融资方式及特点是什么？
进口有哪些融资方式？企业融资方式及特点是什么？随着我国对外贸易的迅猛发展，进出口融资成为进出口企业筹集资金的主要方式之一，能有效推动企业的生产经营状况发展。
那么，进口有哪些融资方式?一.进口押汇进口押汇是指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证申请人签订的《进口押汇协议》和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。
开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还开证行国际贸易口。
从某种意义上看，它是开证行给予开证申请人的将远期信用证转化为即期信用证+进口押汇这样一种变通的资金融通方式。
但由于一些银行以进口押汇之名掩盖垫款之实，故其业务发展受到一定限制知识。
其实，对于银行而言，无论是与一般的流动资金贷款相比，还是与远期信用证相比，相当于专项贷款并使银行押有货物所有权的进口押汇，实际上安全得多，收益也更好。
而对外贸企业而言，进口押汇一方面使贷款期限比较灵活，可以降低成本;另一方面在人民币贷款利率与国外相应贴现利率基本持平的情况下，可以利用人民币而不是外币押汇，以防范汇率风险。
当然，从银行的角度看，它还可以通过完善内部制度、收取一定保证金、严格审查进口商品并调查其市场前景等多种措施，以避?quot;假押汇、真垫款"和因进口商品不适销对路造成不能及时归还押汇本息的情况发生外贸知识。
二.进口托收押汇进口托收押汇是指代收行在收到出口商通过托收行寄来的全套托收单据后，根据进口商提交的押汇申请、信托收据以及代收行与进口商签订的《进口托收押汇协议》，先行对外支付并放单，进口商凭单提货，用销售后的货款归还代收行押汇本息易外贸知识。
无论对于银行或外贸企业而言，进口托收押汇的优点和进口押汇相比，大体一致。
但银行自身的风险却远远超过进口押汇。
因为进口押汇是建立在银行负有第一性付款责任的信用证业务基础上，如果单单相符、单证一致，即使开证申请人不付款，开证行也必须履行对外付款的义务。
这样，如果剔除汇率风险和利息两个因素，进口押汇并没有给开证行带来更大的风险。
银行分行进口代付业务操作规程(暂行)
ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行进口代付业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为进一步加强我行贸易融资业务的市场竞争力，更好推进和规范进口代付业务的营销和操作，有效控制业务风险，促进我行国际业务整体发展，根据总行及国家外汇管理相关文件精神，特制订本操作规程。
第一条本规程所称进口代付业务，是指在进口信用证、进口代收和T/T货到付款项下，我行根据进口商的资信状况，并应进口商的要求，授权一家国外银行（简称“代付行”）即期代理付款给进口信用证项下的议付行或受益人或其他指定人、或进口代收项下的托收行/出口商、或T/T货到付款项下的出口商，我行在确定的到期日向代付行支付其所垫款项的本金、利息及相关费用，以利用代付行资金为我行客户提供的一种短期贸易融资。
第三条进口代付业务是我行利用国外代理行资金的银行间融资方式，我行对代付行承担第一性付款责任。
因此我行必须参照进口押汇的要求、标准和程序对进口代付业务实行风险管理，并严格审查进口商的资信情况。
进口代付业务必须纳入全行公司授信业务流程统一管理，并落实相关授信条件及审核有关文件的法律有效性。
第四条我行可以叙做进口代付业务的国际结算方式包括：即期信用证、远期信用证、假远期信用证、D/P即期及D/A项下进口代收、和T/T项下货到付款。
对T/T项下的进口代付必须是贸易项下的货到付款方式，预付货款不得办理进口代付。
我行在办理进口代付业务时，必须严格审查贸易背景的真实性。
第五条进口代付业务应纳入全行公司业务授信流程统一管理。
第六条进口代付币种为美元、欧元、英镑，澳元，港币和日元。
第七条进口代付期限不得超过180天（不含180天）。
在远期信用证和D/P即期或D/A项下，远期期限加上代付期限不得超过180天（不含180天）；在T/T货到付款项下，代付期限的起算日期为《中华人民共和国海关进口货物报关单》上所列明的进口日期，进口代付期限超过180天（含180天）的，必须通过分行营业部单证中心上报总行国际部备案。
银行分行进口代付业务操作规程
ⅩⅩ银行分行进口代付业务操作规程（暂行）第一章总则第一条为进一步加强我行贸易融资业务的市场竞争力，更好推进和规范进口代付业务的营销和操作，有效控制业务风险，促进我行国际业务整体发展，根据总行及国家外汇管理相关文件精神，特制订本操作规程。
第一条本规程所称进口代付业务，是指在进口信用证、进口代收和T/T货到付款项下，我行根据进口商的资信状况，并应进口商的要求，授权一家国外银行（简称“代付行”）即期代理付款给进口信用证项下的议付行或受益人或其他指定人、或进口代收项下的托收行/出口商、或T/T货到付款项下的出口商，我行在确定的到期日向代付行支付其所垫款项的本金、利息及相关费用，以利用代付行资金为我行客户提供的一种短期贸易融资。
第三条进口代付业务是我行利用国外代理行资金的银行间融资方式，我行对代付行承担第一性付款责任。
因此我行必须参照进口押汇的要求、标准和程序对进口代付业务实行风险管理，并严格审查进口商的资信情况。
进口代付业务必须纳入全行公司授信业务流程统一管理，并落实相关授信条件及审核有关文件的法律有效性。
第四条我行可以叙做进口代付业务的国际结算方式包括：即期信用证、远期信用证、假远期信用证、D/P即期及D/A项下进口代收、和T/T项下货到付款。
对T/T项下的进口代付必须是贸易项下的货到付款方式，预付货款不得办理进口代付。
我行在办理进口代付业务时，必须严格审查贸易背景的真实性。
第五条进口代付业务应纳入全行公司业务授信流程统一管理。
第六条进口代付币种为美元、欧元、英镑，澳元，港币和日元。
第七条进口代付期限不得超过180天（不含180天）。
在远期信用证和D/P即期或D/A项下，远期期限加上代付期限不得超过180天（不含180天）；在T/T货到付款项下，代付期限的起算日期为《中华人民共和国海关进口货物报关单》上所列明的进口日期，进口代付期限超过180天（含180天）的，必须通过分行营业部单证中心上报总行国际部备案。
进口代付业务管理办法
泰安市商业银行进口代付业务管理办法第一章总则第一条为加强泰安市商业银行（以下简称本行）进口代付业务管理，根据我国法律法规、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行的有关规定，参照国际惯例，制定本办法。
第二条本办法所称进口代付业务包括进口信用证项下、进口代收项下及进口T/T项下三种进口代付业务：（一）进口信用证项下代付业务是指在进口信用证项下，应开证申请人申请，开证行以承诺到期偿付形式委托其代理行代为向受益人（或议付行）先行支付信用证项下款项，待融资到期日，申请人偿还开证行融资本息及相关费用，开证行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（二）进口代收项下代付业务是指进口代收业务项下，应代收付款人申请，代收行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，代收付款人偿还代收行融资本息及相关费用，代收行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为；（三）进口T/T项下代付业务是指进口T/T业务项下，应付款人申请，付款银行以承诺到期偿付形式委托其代理行先行支付进口货款，待融资到期日，付款申请人偿还付款行融资本息及相关费用，付款行偿付其代理行融资本息及相关费用的行为。
本办法规定的进口代付业务包括以下两种情况：本行作为委托行，指定境内外代理行作为代付行；他行作为委托行，指定本行作为代付行。
第三条本办法所称信托收据是指由开证申请人、代收付款人或进口TT项下付款人出具的书面文件，表明本行对该信用证、代收或进口TT项下有关单据及其所代表的货物享有所有权,开证申请人、代收付款人或进口TT项下付款人在还清本行付汇款项之前仅作为本行的受托人持有该信用证或代收项下单据及其所代表的货物，并承诺以处理货物所得或其他款项偿还本行付汇本息及相关费用。
第四条以本行作为委托行的进口代付业务纳入法人客户统一授信管理，对申请办理进口代付业务的客户进行授信应按照《法人客户统一授信管理办法》规定执行，授信审批结束后签订《进口代付业务总协议》（附件七）；以他行作为委托行的代付业务纳入我行金融同业授信管理范畴，客户需在本行核定的代理行授信额度内办理，授信审批结束后签订《金融机构间进口代付业务总协议》（附件六）。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
融资币种利率期限
融资币种：可自由兑换货币 融资利率：以伦敦同业市场拆借利率加点计息 融资利息=融资金额×利率×融资天数/360 （注：港币、英镑以365天计息，其他币种以360天计息） 支行可在分行报价的基础上自主确定融资利率 融资期限：最长不得超过180天（含），远期信用证和D/A项下的融资 期限与远期期限相加不得超过180天（含）（低风险业务除外） ；即 期信用证项下融资期限超90天或需展期，须经分行贷审会审议（低风 险业务除外）；90天以上的远期信用证，不得办理海外代付（低风险 业务除外）
什么是进口代付？ 日，进口商将融资款项归还给我行，我行归还代理付款行。
代理付款行指我行境外分行以及与总行已签订协议的代理行。
Your company slogan
适用范围
适用对象：进口贸易项下有融资需求的客户 包括以下三项结算方式：
我行开出的即、远期信用证 我行为代收行的付款交单、承兑交单 单证齐全的货到付款汇款
Your company slogan
业务流程
调查流程
支行客户部： 客户初次提出海外代付业务申请时，需与客户签订《海外代 付融资合同》 受理客户单笔融资申请时，客户需逐笔提交《海外代付融资 申请书》 对同意受理的业务进行调查，每笔填写《海外代付业务呈批 表》交国际部门，有关调查材料及其他相关资料交信贷管理 部门。 向分行国际部询价，并确定对客户的融资利率
支行贷审会审议： 客户无相应贸易融资授信额度情况，支行贷审会审议通过 若超过审批权限则报上级行审批
Your company slogan
业务流程
融资发放流程
支行国际部： 在融缮资制起相息关日电作文相：应M会T1计99处（理汇款）MT499（代收）MT799（信用证） 融同向资时客行将起核户国电出息对际文具日融部和《后资（《海两币汇海个种外出外工、代汇代作金付款付日额融项业内 、资下务收 期通须呈到 限知另批分 等书外表行 内》传》转 容真于递汇起的款息代申日付请前确书一认）工电作文日打传印真归至档分， 信分用行证国和际进部口：代收项下要求客户补交报关单复印件留存 支行复客核户支部行：上传的业务单据和电文，对外发送电文，委托代理行付 在融款资起息日逐笔登记客户统一授信额度台帐、录入CMS系统
行每贷笔审填会写审《议海外代付业务呈批表》交信贷管理部门。
Your company slogan
业务流程
审批流程
有权审批人审批： 在相应贸易融资授信额度内，有权审批人审批通过 突破已核定贸易融资额度的，按照单笔业务审批权限逐级上报有 权审批行信贷管理部门审查，并提贷审会审议，经有权审批人 审批同意后方可办理。
进口代付
目录
1
产品定义
2
适用范围
3
职责分工
4
业务特点
5 融资币种利率期限
6
业务流程
7
其他事项
8
案例分析
Your company slogan
产品定义
进口代付业务是指在不同结算方式下代理付款行和我行联 合为境内进口商提供的一种贸易项下短期融资。根据我行 指示，代理付款行先行替境内进口商支付货款，融资到期
Your company slogan
业务流程
审核流程
支 信行贷国管际理部： 信贷审管核理每政笔策客审户查提交的单据：《信托收据（适用于海外代付）》、进口 此笔贸业易务合风同险、收信益用综证合项审下查规定的运输单据、正本货运单据（进口代收项 若客下 正 权户本审）有或批、相复人正应印审本贸件批进易（口融如货资需物授）报信、关额我单度行（的认货，为到填需付写要款《的项海其下外他）代资、付料发业票务、呈相批关表进》口交批有件 若客审户核无此相笔应贸贸易易融融资资业授务信是额否度符的合，现填行写的《外海汇外管代理付政业策务. 呈批表》交支
代理付款行负责： 根据我行指示进行进口项下短期海外代付
Your company slogan
业务特点
业务优势 一.对银行而言
1.避免占用自有资金 2.获得中间业务收入 3.拓展有此类融资需求的客户
Your company slogan
业务特点
业务优势 二、对客户而言
1、及时获取融资
Your company slogan
分行国际部： 根据不同结算方式，对外偿还代理行代付款项
Your company slogan
其他事项
融资到期若出现资金垫付，视同逾期贷款管理并及时上报。 若客户提出提前还款申请，经营行须通过分行国际部与代理行协商， 待得到其确认后办理，并由客户承担可能产生的手续费或利息。 支行国际部和分行国际部应设置《海外代付业务登记簿》及时登记业 务，支行国际部于每月初两个工作日内向分行国际部上报该登记簿。 经营行应做好档案管理工作，将海外代付有关凭证和往来函电按业务 编号分别归档，妥善保管，保存期为五年。 对于不符合总行规定的海外代付业务，境内分行必须向总行报批。
Your company slogan
Chart Documents
92% 70% 50%
example1 example2 example3 example4
1st Qtr 2nd Qtr 3rd Qtr 4th Qtr
Your company slogan
Chart Documents
1st Qtr 2nd Qtr 3rd Qtr 4th Qtr
Your company slogan
职责分工
1、贸易真实性调查、客户风险控制及授信额度的管理 经营行负责：
2、汇款、托收、信用证项下单据的审核 3、与客户签订相关海外代付融资合同和远期售汇协议
分行负责：
1、与境外分行签订海外代付协议、向境外分行询价、 向经营行报价以及其他与境外分行的联络事宜
2、向境外分行发送电文
跟踪境外代理行的代付确认电文，及时转发和通知经营行国际部
Your company slogan
业务流程
融资归还流程
支行客户部： 客户经理进行贷后跟踪管理，注意客户销货收款情况和企业重大经营 情况变更 融资到期前七天通知客户准备还款资金 融资还款日登记台帐，录入CMS
支行国际部： 融资到期日按协议利率计息并从客户账户扣款作相应会计处理 托收和汇款项下，于到期日前一天向分行提交联系单，通知分行记帐 对外支付，办理国际收支统计申报